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카드론 급증 속 '금리인하요구권'…인하금리·수용률 우리카드 '톱'
[이코노믹데일리] 경기 침체와 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 규제 여파로 카드사의 장기카드대출(카드론) 잔액이 증가세를 지속하는 가운데, 차주의 신용 개선 시 금리를 낮춰주는 '대출금리인하요구권' 제도에서 카드사들이 타 금융권 대비 높은 수용률을 기록한 것으로 나타났다. 1일 여신금융협회에 따르면 8개 전업 카드사(신한·현대·삼성·KB국민·롯데·우리·하나·BC)의 카드론 잔액은 지난 5월 기준 39조5,177억원으로, 전월(39조3,870억원) 대비 0.33%, 전년 동기(37조5,689억원) 대비 5.19% 늘었다. 카드사들은 리스크 관리를 위해 대출 총량 조절에 나섰지만, 금리 인하 기대심리와 대출 한도 축소에 대한 선제 수요가 겹치며 감소세 전환에는 실패했다. 이런 가운데 금융당국이 권고하는 금리인하요구권 제도에서 카드사의 수용률이 눈에 띄게 높게 나타났다. 금리인하요구권은 차주가 신용 상태 개선 등의 사유로 금융사에 금리 인하를 요청할 수 있는 제도로, 각 금융사는 자체 기준에 따라 수용 여부를 결정한다. 전업 카드사 7곳(BC카드 제외)의 지난해 개인 신용대출 기준 금리인하요구권 평균 인하금리는 0.58%, 수용률은 60%로, 은행·보험·저축은행 등 여타 금융업권(30~50%대)을 상회했다. 특히 우리카드는 인하금리 1.1%, 수용률 79.19%로 업계 최고 수준을 기록했다. 나머지 카드사의 인하금리는 △롯데카드 0.88% △KB국민카드 0.76% △신한카드 0.67% △삼성카드 0.6% △현대카드 0.51% △하나카드 0.12% 순으로 집계됐다. 수용률 역시 △롯데카드 75.79% △현대카드 73.66% △신한카드 73.05% △KB국민카드 71.72% △삼성카드 55.58% △하나카드 51.19%로 높은 수치를 보였다. 카드사별 1인당 감면 금액 기준으로는 롯데카드가 5만7,077원으로 가장 높았고, 우리카드가 4만5,777원으로 뒤를 이었다. 업계 관계자는 "카드론은 금리가 높고 중·저신용자가 주로 이용해 금리 인하 가능성이 상대적으로 크다"며 "은행권은 이미 신용도가 높은 차주가 많고 대출 금리가 낮아 수용률이 상대적으로 낮은 구조"라고 설명했다. 전문가들은 카드사의 수용률이 일정 수준 확보된 만큼, 제도의 예측 가능성을 높이기 위해 수용 요건을 표준화해야 한다고 지적한다. 현재는 금융사별 내부 신용등급 기준으로 수용 여부가 결정되면서 소비자 입장에서 예측이 어렵다는 문제점이 있다. 서지용 상명대 교수는 "카드사의 수용률은 높은 편이나, 수용 기준을 표준화하면 차주의 예측 가능성이 높아져 제도 실효성이 강화될 것"이라고 말했다.
2025-07-01 06:07:00
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카드사 유동성 비율 '뚝'…현대·롯데카드 30% 이상 급감
[이코노믹데일리] 올해 1분기 신한·하나카드의 원화 유동성 비율은 상승한 반면 현대·롯데카드는 30% 이상 하락한 것으로 집계됐다. 한편 국고채·여신전문금융채권 금리 상승으로 카드사의 자금 조달에 제동이 걸리면서 유동성 지표가 하락할 수 있다는 전망이 나온다. 23일 금융감독원에 따르면 올해 1분기 7개 전업 카드사(롯데·삼성·신한·우리·하나·현대·KB국민)의 원화 유동성 비율 단순 평균은 381%로 전년 동기(383%) 대비 2%포인트, 전분기(396%) 대비 15%포인트 감소했다. 지난 2020년(450%)과 비교했을 때는 69%포인트 하락한 수치로 지속적인 감소세를 보였다. 원화 유동성 비율은 만기 3개월 이내 단기 부채·예금에 대해 금융사가 지급 가능한 자금의 비율로, 기업이 보유한 유동성 자산의 수준을 나타내는 지표다. 신한·하나카드는 올해 원화 유동성 비율이 증가했다. 신한카드의 올해 1분기 원화 유동성 비율은 381.3%로 전년 동기(328.2%) 대비 53.1%포인트, 전분기(354.5%) 대비 26.8%포인트 증가했다. 같은 기간 하나카드의 원화 유동성 비율도 374.7%를 기록하며 전년 동기(350.1%), 전분기(363.3%)보다 각각 24.6%포인트, 11.4%포인트 증가했다. 반면 현대·롯데카드는 30% 이상 유동성 비율이 감소했다. 현대카드의 올해 1분기 원화 유동성 비율은 433.2%로 전년 동기(467.9%) 대비 34.7%포인트 줄었으며, 롯데카드도 전년 동기(373.4%)보다 37.5%포인트 감소한 335.9%를 기록했다. 다만 몇몇 카드사의 비율이 하락했음에도 카드사 모두 300% 이상 수준을 유지하며 당국 기준치인 100%를 크게 넘기고 있다. 한편 기준금리 인하에도 국고채 금리 상승으로 인해 카드사의 여전채 금리가 높아지면서 카드사의 자금 조달 여건이 악화하고 있다. AA+ 3년물 여전채 금리는 지난 3월 2.976%에서 4월 2.743%까지 하락한 이후 이달 18일 2.870%까지 다시 상승했다. 이재명 정부 출범 이후 대규모 예산 추경을 예고하면서 국고채 금리가 상승한 영향이다. 이에 전문가들은 카드사의 자산 유동성이 안정적인 수준을 유지하고 있지만, 자금 조달 환경이 더 나빠질 시 카드사의 유동성 비율이 하락해 수익성에도 영향을 줄 수 있다고 우려했다. 서지용 상명대 교수는 "최근 국고채 금리 상승, 여전채의 시장 매력도 부족으로 자금 조달이 힘들어졌고, 건전성 이슈로 발행 금리도 높아지고 있다"며 "자금 확보 및 운용이 어려운 상황이 지속되면 수익성도 떨어질 수 있어 카드론, 현금서비스 연체를 줄이고 건전성을 관리해야 한다"고 말했다.
2025-06-20 06:10:00
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신한카드, 신한SOL페이 6월 이벤트 실시 外
[이코노믹데일리] 신한카드, 신한SOL페이 6월 이벤트 실시 신한카드가 6월 한달 동안 신한SOL페이 이용 고객 대상 포인트 적립, 할인 이벤트를 실시한다고 11일 밝혔다. 포인트 적립 이벤트는 맘스터치, 메카MGC커피 매장에서 신한SOL페이로 결제 시 포인트 적립 혜택을 제공한다. 신세계·롯데·신라 등 면세점에서는 15만원 이상 결제 시 추가 1000포인트를 적립해준다. 할인 이벤트는 쇼골프 골프 연습장에서 신한SOL페이로 결제 시 결제 금액에 따라 최대 2만원까지 청구 할인 혜택을 제공하며 제휴 골프 연습장에서도 최대 1만원까지 할인해준다. 또한 이마트24·CU 편의점, 배상면주가 '홈술닷컴'에서도 신한SOL페이 결제 시 할인 이벤트를 진행한다. 이 외에도 일정 시간대에 행사 가맹점에서 신한SOL페이로 결제 시 포인트 적립 금액을 높여주는 '스페셜 페이팡팡', 목표 이용 금액 달성 시 추첨을 통해 최대 1000만원을 환급해주는 '받아, 쓰기' 이벤트도 실시한다. 자세한 내용은 신한SOL페이 홈페이지에서 확인할 수 있다. 롯데카드, 소아암 환아 가족 위한 쉼터 후원 롯데카드가 지난 10일 서울 종로구 롯데카드 본사에서 한국백혈병어린이재단과 소아암 환아, 가족을 위한 쉼터 후원금·임직원 사회 공헌 기금 전달식을 진행했다고 11일 밝혔다. 이번에 전달된 후원금은 2억7153만원으로 일곱 번째 소아암 쉼터 개소를 위해 쓰일 예정이다. 소아암 쉼터는 지방 거주 소아암 환아, 가족이 치료를 받을 때 머물 수 있는 소규모 숙박 공간이다. 또한 롯데카드는 소아암 환아 치료비 지원을 위한 사회 공헌 기금 1190만원도 함께 전달했다. 해당 기금은 임직원 급여의 끝전을 모아 기부하는 우수리 나눔 캠페인을 통해 조성했으며 롯데카드에서도 동일금액을 함께 기부했다. 롯데카드 관계자는 "사회 공헌 활동을 통해 지역과 이웃에 따뜻한 나눔을 전할 수 있도록 노력하겠다"고 전했다. BC카드, GOAT카드 '3+3 더블 적립' 이벤트 진행 BC카드가 여름 휴가부터 연말 쇼핑 시즌까지 GOAT카드 '3+3 더블 적립' 이벤트를 실시한다고 11일 밝혔다. GOAT카드는 전월 실적, 적립 한도 없이 국내·외 가맹점에서 포인트를 적립해주는 카드다. 이번 이벤트는 해외 결제 시 추가 혜택을 제공하는 행사로 페이북 모바일 애플리케이션에서 '해외 온오프라인 결제 기본3%+추가3%' 적립 이벤트에 응모한 후 해외 결제 시 카드 서비스 3%에 추가 3% 페이북 머니 적립 혜택을 준다. 해외 오프라인·온라인몰 결제 모두 혜택을 받을 수 있으며 월 추가 적립 한도는 최대 3만원이다. BC카드 관계자는 "AI와 데이터를 적극 활용해 고객에게 실질적인 혜택을 제공할 수 있는 다양한 이벤트를 진행할 것"이라고 전했다. 비자, 인피니트 카드 고객 혜택 강화 나서 비자가 아시아 태평양 지역 소비 트렌드 변화에 맞춰 최상위 프리미엄 등급 상품인 '비자 인피니트 카드'의 혜택을 강화했다고 11일 밝혔다. 이번 강화를 통해 글로벌 호텔 제휴 프로그램 '비자 럭셔리 호텔 컬렉션'의 숙박 가능 호텔 수를 최대 1000개까지 확장했으며 일부 호텔에서 25 달러부터 시작하는 식음료 크레딧도 상향 조정했다. 또한 '비자 엘리트 다이닝' 프로그램을 신설해 아시아 지역 레스토랑에서 우선 예약과 웰컴 드링크 혜택을 제공하고 해외 주요 공항 내 제휴 레스토랑에서는 공항 다이닝 할인 혜택을 준다. 쇼핑 분야에서는 런던의 해로즈 나이츠브리지 백화점의 멤버십을 리워드 골드 등급으로 업그레이드했다. 비자 코리아 관계자는 "비자는 프리미엄 카드 고객과 깊이 있는 연결을 통해 소비자들이 진정으로 원하는 가치와 서비스를 제공하기 위해 지속적으로 노력하고 있다"고 전했다. KB국민카드, KB Pay '자산 황금열매 키우기' 포인트리 지급 이벤트 진행 KB국민카드가 마이데이터 기반 KB Pay 자산관리 서비스 고객을 대상으로 '자산 황금열매 키우기! 최대 15만 포인트리 받기' 이벤트를 실시한다고 11일 밝혔다. 이번 이벤트는 행사 페이지 내 자산나무에 열린 열매를 클릭해 나오는 미션을 완료하면 랜덤 포인트리를 지급한다. 모든 미션을 수행할 시에는 추가 보너스 포인트리도 제공한다. 미션은 KB Pay의 △자산분석 △소비분석 △자동차 서비스 △보험상품 이벤트 등의 금융 콘텐츠를 경험하는 내용으로 구성됐다. 자세한 내용은 KB Pay 모바일 애플리케이션에서 확인할 수 있다. KB국민카드 관계자는 "고객들이 다양하고 유용한 금융 서비스를 재미있게 경험함과 동시에 풍성한 포인트리 혜택도 받을 수 있도록 이번 행사를 마련했다"고 전했다.
2025-06-11 14:26:25
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카드사 신기술금융사업 '개점휴업'…신한카드 독주 속 투자 실적은 '미미'
[이코노믹데일리] 카드사들이 신기술금융사업자(신기술사업금융업) 라이센스를 보유하고 있지만, 투자 규모와 수익 실적 모두 미미한 것으로 나타났다. 신한카드가 업계 전체 신기술금융자산의 90% 이상을 차지하며 사실상 독주하고 있지만, 시장 악화와 비용 부담 등으로 절반에 가까운 카드사는 아예 투자를 하지 않는 ‘개점휴업’ 상태다. 27일 금융감독원에 따르면 지난해 8개 전업 카드사의 신기술금융자산은 1013억6600만원으로, 전년(1012억900만원) 대비 0.16% 증가하는 데 그쳤다. 신기술금융사업은 벤처캐피털처럼 신기술 기업에 투자해 성장성과 수익을 추구하는 사업이지만, 최근에는 시장 상황 악화와 위험 부담 등으로 대부분 소극적인 태도를 유지하는 분위기다. 신한카드는 지난해 신기술금융자산이 918억4400만원으로 업계 총자산의 90.61%를 차지했다. 2022년 1011억2000만원에서 줄어든 수치다. 신한금융그룹의 집합투자기구(SI펀드)를 통해 투자가 이뤄지고 있으나, 최근엔 신한벤처투자 등 비신기술투자자산 중심으로 자금이 쏠리면서 관련 지표가 감소하는 추세다. 신한카드 관계자는 "신기술금융자산은 감소했지만, 전체 벤처투자 금액은 증가하고 있다"고 밝혔다. KB국민카드는 지난해 신기술금융자산이 377억100만원으로, 전년 대비 8.35% 감소했다. 반면 우리카드(32억3800만원)와 롯데카드(25억1300만원)는 전년보다 각각 46.38%, 15.01% 증가했다. 하지만 삼성, 현대, 하나카드는 라이센스만 보유 중일 뿐 실제 투자는 집계되지 않았다. 카드사 간 신기술금융투자 자산 차이는 결국 시장 환경 악화에 기인한다는 분석이 나온다. 업계 관계자는 "신한카드는 투자 여력이 있지만, 중소 카드사는 비용 절감에 집중할 수밖에 없는 상황"이라며 "관련 투자 모니터링만 소극적으로 하고 있다"고 말했다. 실제 수익 면에서도 카드사들의 성적표는 초라하다. 지난해 신기술금융수익 합계는 4400만원에 그쳤으며, 이는 전년 49억3900만원 대비 크게 감소한 수치다. 오히려 비용은 8억4400만원으로 전년 대비 2배 이상 늘었다. 자산이 늘어난 우리·롯데카드도 수익은 전혀 기록하지 못했다. 전문가들은 신기술금융사업의 경우 단기 수익과 거리가 먼 장기 투자 성격이 강한 데다, 제도와 정책적 뒷받침이 부족한 점도 한계로 꼽았다. 김대종 세종대 경영학과 교수는 "기업가치 실현에 수년이 걸리는 사업"이라며 "단기 실적 중심의 카드사 경영구조와 외부 환경 악화, 제도 미비가 복합적으로 작용해 부진이 이어지고 있다"고 설명했다. 이어 "규제 완화와 정책금융기관과의 공동 펀드 조성 등 정부의 정책적 지원이 병행돼야 신기술금융 활성화가 가능할 것"이라고 덧붙였다.
2025-05-27 06:07:00
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