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치솟는 車보험 손해율…보험사들 '안전운전 고객' 우대 [이코노믹데일리] 자동차보험의 손해율이 지속적으로 우상향을 그리면서 보험사들이 '안전 운전자' 고객 모시기에 나섰다. 안전운전 점수가 높은 고객 대상으로 보험료 할인과 함께 손해율까지 관리하겠단 전략이다. 6일 보험업계에 따르면 지난달 4대 손해보험사(삼성화재·현대해상·KB손해보험·DB손해보험)의 자동차보험 평균 손해율은 86.6%로 지난해 동기(82.0%) 대비 4.6%p 급등했다. 회사별로 살펴보면 △삼성화재 86.5% △현대해상 86.3% △KB손보 86.0% △DB손보 87.5%로 모두 80%대 중후반을 기록했다. 업계에서는 손익분기점에 해당하는 적정 손해율을 통상 80% 초반대(78~82%)까지로 보고 있다. 특히 최근까지 연달아 발생한 전기차 화재 사고로 인한 수리비 문제가 손해율 증가 요인 중 하나로 지목된다. 천지연 보험연구원 연구위원은 "최근 전기 및 하이브리드차 등 친환경차 비중이 확대되고 있는데, 배터리 수리 및 부품비가 높아 건당 손해액 증가세를 키우고 있다"고 설명했다. 그러면서 보험료 부담 완화를 위한 제도 및 상품 개발을 모색해야 한다고 제언했다. 최근 보험사들은 안전 운전자 대상으로 보험료 할인 혜택을 제공하는 자동차보험 특약을 강화하고 있다. 안전운행 습관을 유도할 뿐 아니라 차량 사고율을 낮춰 손해율도 완화하겠단 목적이다. 먼저 AXA손해보험(악사손보)은 지난달 'AXA다이렉트자동차보험' 상품 내 '안전운전 할인특약' 할인율을 확대했다. 커넥티드카(Connected Car·정보통신기술과 자동차를 연결해 양방향 소통이 가능한 차량) 소유주가 가입할 수 있는 '커넥티드카 안전운전 할인특약'의 경우 할인율을 18.4%로 강화했다. 주행거리를 충족하면서 안전운전 점수가 70점 이상인 경우 해당 할인 혜택을 받을 수 있다. 커넥티드카 차량 운행자가 아니라면 '티맵 안전운전 할인특약'에서 모바일 내비게이션 애플리케이션(앱) 티맵을 이용해 안전운전 점수 80점 이상을 기록하면 8.5%의 보험료를 할인해 준다. 악사손보 관계자는 "안전운전 특약 할인율을 강화해 실제 운전자들이 적극적으로 안전 운행 습관을 들일 수 있도록 유도하고, 궁극적으로는 자동차 사고율을 낮추는 데 기여할 수 있기를 기대하고 있다"고 말했다. 현대해상은 '뉴하이카운전자상해보험'의 배타적사용권 6개월을 획득했다. 안전운전을 하는 고객이 운전자보험을 가입할 시 보험료 혜택을 제공하는 새로운 종형이 독창성과 진보성, 고객 편익 증대를 인정받았다. 기존에 운전자보험은 운전 형태와 운전자의 나이 정도로 보험료가 결정돼 왔다. 이에 현대해상은 3년 무사고 및 3년 가입 경력 가진 고객을 '안전 운전자'로 새롭게 정의하고 업계 최초로 안전 운전자를 위한 운전자보험을 개발했다. 가입 시 3년 무사고와 3년 가입 경력을 충족하는 고객은 운전자 보험료 할인 혜택을 통해 저렴하게 가입할 수 있다. DB손보는 업계 최초로 네이버와 내비게이션 기반 안전운전 UBI(Usage-Based Insurance) 특약 상품 출시를 시작으로 다양한 데이터를 연계해 새로운 보험상품 개발을 위한 협약을 체결한 바 있다. 내비게이션 기반 안전운전 UBI 특약 상품은 네이버 지도의 내비게이션 데이터를 활용해 운전 습관을 분석한다. 최근 6개월 내 500km이상 주행 이력이 있고, 운전분석 페이지 메뉴에서 안전점수가 71점 이상일 경우 최대 20.8%의 보험료를 할인받을 수 있다. 이를 통해 운전자의 안전의식을 고취하고 교통사고를 줄이는 데 기여할 것으로 보인다.2024-11-07 06:00:00
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'혁신에 혁신' 카카오페이손보, '해외여행보험' 보험료 추가 할인 [이코노믹데일리] '내 편에서 일상을 지켜주는' 디지털 손해보험사 카카오페이손해보험이 해외여행보험 출시 1주년을 맞아 감사의 의미를 담은 재가입 보험료 할인 혜택을 준비했다. 9일 카카오페이손보에 따르면 이번 할인 혜택은 '해외여행보험'이 출시된 지난해 6월 이후 현재까지 1번 이상 가입한 적이 있는 사용자 대상이며, 기간 제한 없이 인당 한 번 재가입 시 보험료를 추가 5% 할인받을 수 있다. 혜택 대상인 해외여행보험 총 누적 가입자는 150만명이다. 이는 출시 10개월 만에 100만명의 가입자를 달성한 뒤 채 3개월도 안 된 시점에 그 절반의 가입자를 모은 것으로 보험업계에서는 볼 수 없던 유례 없는 속도다. 이로써 개인 맞춤형 보장설계와 '함께하면 할인' 등에 '재가입 할인' 혜택까지 더해 사용자는 더욱 합리적인 보험료로 카카오페이손보의 해외여행보험을 경험할 수 있게 됐다. 카카오페이손보의 해외여행보험은 신 계약 체결의 약 90%가 카카오페이 채널 포함 자체 채널에서 나오는 성과로 광고 의존도가 낮다. 디지털보험으로서 기존의 푸시(PUSH) 중심의 보험 영업에서 탈피해 자발적인 유입과 추천을 통한 보험 가입을 이루어내고 있는 것이다. 초기 계약자 기준 누적 재가입률은 현재 약 36.6%로 이미 높은 수준인데, 누적 가입자 규모가 지속적인 증가 추세에 있다는 점과 해외여행 주기가 7.5개월인 점을 고려하면 앞으로 더 가속도를 낼 것으로 전망된다. 카카오페이손보 관계자는 "40대 재가입률이 약 38.2%로 가장 높은 편이며, 이제 막 여행 성수기에 접어든 점을 감안하면 월별 최대 가입자 수인 20만 명 기록도 곧 깰 수 있을 것"이라고 말했다. 이어 "최대 22번까지 재가입한 사용자가 있는 만큼 이번 이벤트는 다시 찾아주신 분들에 대한 고마움을 표현하고자 한 것"이라고 설명했다. 카카오페이손보의 해외여행보험 인기는 실제 사용자 후기를 통해 살펴볼 수 있으며 상품, 서비스, 마케팅 차원에서 사용자 중심 혁신이 있었기 때문이라는 평가가 나온다. 먼저 상품 단계에서 차별화된 맞춤 설계가 가능하다. 필수 가입 담보가 정해져 있는 기존 해외여행보험과 달리, 사용자가 원하는 보장을 마음대로 더하고 빼서 직접 설계할 수 있다. 디지털보험사로서 오프라인 모집 수수료를 최소화하고 불필요한 보장 없이 사용자 본인에게 맞는 것만 고를 수 있어 보험료도 합리적이다. 여기에 둘이 가입하면 5%, 셋만 모여도 10% 보험료 할인하는 '함께하면 할인' 혜택도 계속된다. 카카오톡 친구 목록을 통해 쉽게 일행을 추가할 수 있어 실제 평균적으로 한번에 계약당 1.9명의 사용자가 해외여행보험에 가입하고 있다. 아울러 항공기·수하물 지연 보장 가입 후 알림을 신청하면 카카오톡으로 항공편 지연 알림도 받을 수 있고, 비행기 결항과 지연이 잦아진 최근 여행 현황을 반영해 비행기가 2시간만 지연돼도 보상받을 수 있다. 귀국하고 나면 자동으로 청구 여부를 확인하는 카카오톡 알림도 제공한다. 보험금을 청구하는 경우에도 콜센터 영업시간을 기다릴 필요가 없다. 24시간 언제 어디서나 카카오톡으로 보험금을 신청할 수 있으며, 항공기 지연 보장의 경우 보상 신청 후 1분 이내 보험금 지급이 완료되는 '즉시 지급' 서비스도 제공한다. 이 서비스는 카카오페이손보가 구축한 항공기 운항 정보 처리 시스템을 토대로 항공기 지연이 확인되면 인공지능(AI) 기반 광학 문자인식 기술을 통해 가입자가 제출한 영수증 정보를 분석·인식해 자동으로 보험금을 지급하는 방식이다. 항공기 문제로 공항에서 머무는 시간이 길어진 사용자들을 위해 청구 절차를 획기적으로 개선했다. 실제로 현재까지 34.1%의 보험금이 1분 내 지급된 바 있다. 이와 같은 보상 과정에서의 혁신은 카카오톡을 활용한 높은 접근성과 100% 자동 지급 심사 절차를 가능하게 한 카카오페이손보만의 뛰어난 기술력이 바탕에 있다. 이런 차별화된 서비스에 대한 만족도는 보험금을 청구한 실사용 고객만 작성할 수 있어 신뢰성을 더한 '보험금 청구 후기'를 통해 알 수 있다. 이달까지 누적된 후기만 3000여개에 달하며, 민원도 일 평균 130건의 질의에 대해 영업일에는 5분 이내로 답변 처리되고, 쉬는 날에는 24시간 이내로 답변 처리되는 등 빠르게 후속 조치를 시행하고 있다. 또 마케팅을 위한 매체비에 많은 비용을 투자하기보다는 카카오페이와 카카오톡을 통한 높은 접근성을 바탕으로 절감된 사업비를 고객 혜택으로 돌려주는데 초점을 맞추고 있다. 이미 합리적인 보험료의 상품임에도 재가입 할인이나 함께하면 할인 등 각종 추가적인 할인이 가능한 이유다. 이와 함께 별도 애플리케이션(앱)을 설치하거나 번거로운 로그인 과정을 거쳐야 하는 일반적인 보험 상품과 달리 클릭 몇 번만으로 쉽게 가입할 수 있다. 카카오싱크를 적용해 정보 입력 절차를 간소화했고, 보험 가입에 불필요한 개인정보 입력은 최소화하여 개인 정보 보호를 중시하는 최근 트렌드도 반영했다. 카카오페이손보는 더 많은 고객에게 해외여행보험 서비스를 제공하고자 1개월 이상 여행하는 고객들도 가입할 수 있는 장기해외여행보험 상품 출시를 준비하고 있다. 장기해외여행보험은 기존의 해외여행보험에서 제공했던 서비스를 모두 동일하게 제공하면서도 더 가입이 쉽고 간편하도록 서비스를 제공할 예정이다. 장영근 카카오페이손보 대표는 "지난 1년간 카카오페이손보 사용자분들의 아낌 없는 성원 덕분에 해외여행보험이 지금과 같이 상품, 서비스, 마케팅 등 전 영역에 걸쳐 혁신을 지속할 수 있었다"면서 "지금처럼 한 번 써본 사용자가 다시 찾고, 주위에 추천해 줄 수 있는 보험 서비스가 될 수 있도록 초심을 잃지 않고 더 좋은 서비스와 혜택으로 보답하겠다"고 했다.2024-07-09 11:04:01
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롯데카드, 라이나생명·메리츠화재와 '맞손'…보험료 할인 [이코노믹데일리] 롯데카드가 라이나생명, 메리츠화재와 함께 보험료를 월 최대 2만5000원까지 할인해 주는 '보험엔로카' 시리즈 2종을 새로 출시했다고 20일 밝혔다. 이번에 출시된 카드 2종은 '라이나생명 보험엔로카'와 '메리츠화재 보험엔로카'로 각각 라이나생명 및 메리츠화재 보험료를 매달 자동이체하면 지난달 이용실적에 따라 할인 혜택을 제공한다. 지난달 이용실적이 30만원, 70만원, 150만원 이상인 경우 1만3000원, 1만6000원, 2만5000원을 할인해 준다. 월 보험료가 월 할인 한도보다 적을 경우 월 보험료만큼만 할인된다. 두 카드의 연회비는 국내전용 및 해외겸용(MASTER·AMEX) 모두 2만원이며 롯데카드 디지로카 애플리케이션(앱)과 홈페이지에서 발급 신청할 수 있다. 롯데카드 관계자는 "당사는 올 2월 자동차보험료에 환급(캐시백) 혜택을 주는 보험엔로카를 처음 선보인 바 있고, 이번에는 암·치아·치매·건강·펫보험 등 라이나생명과 메리츠화재의 다양한 상품에 보험료 할인 혜택을 제공하는 카드를 새롭게 출시했다"며 "고정 지출인 보험료를 아낄 수 있는 카드를 찾는 고객에게는 보험엔로카 시리즈가 도움을 줄 것"이라고 말했다.2024-06-20 09:11:55
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흥국화재, '건강체 보험료 할인' 종합보험 출시 [이코노믹데일리] 흥국화재는 건강할수록 보험료를 할인받는 '무배당 흥Good The건강한 종합보험'을 출시했다고 13일 밝혔다. 흥국화재가 업계 최초로 개발해 단독 판매 중인 '암 전단계 48개 질병 수술비 보장' 특약도 탑재됐다. 해당 상품은 5년간 입원이나 수술, 질병확정진단 등을 받은 적 없는 '표준체'와 6~10년간 무사고였던 '건강체'를 대상으로 한다. 무사고란 입원이나 수술을 받지 않고 암, 심근경색, 뇌졸중증(뇌출혈·뇌경색) 등 3대 질병으로 진단받지 않은 경우를 말한다. 표준체에 해당하는 사람은 '일반고지형'으로, 건강체에 해당하는 사람은 무사고 기간에 따라 '건강고지형(6·7·8·9·10년)'으로 가입 가능하다. 특히 보험료는 건강할수록 할인받는 구조로 설계됐다. 같은 나이와 성별이어도 건강고지형(10년) 가입자의 경우 일반고지형보다 30% 가까이 낮은 보험료로 동일한 보장을 받는다. 또 무사고 기간이 1년씩 늘어날 때마다 계약전환(일반고지형→건강고지형)으로도 보험료를 낮출 수 있다. 흥국화재는 이번 종합보험에서도 암 관련 보장을 강화했다. 우선 '암 전단계 48개 질병 수술비 담보'는 궤양성 대장염·간경화·갑상선기능항진증 등 암으로 발전할 가능성이 높은 질병에 대해 수술비를 보장한다. '전신마취 암 수술비 담보'는 마취시간이 2시간 이상, 4시간 이상, 6시간 이상, 8시간 이상인 경우 해당하는 구간별 보장 보험금 전부를 합산한 금액만큼 지급한다. '신(新) 재진단암 진단비 담보'는 전이암·재발암·잔여암을 포함해 암이 다시 발생한 경우 최대 5회까지 진단비를 보장한다. 가입 가능 나이는 만 15~70세까지, 보장기간은 80~100세까지다. 상해나 질병으로 인한 손해뿐만 아니라 소송 관련 법률비용, 일상생활 중 배상책임에 이르기까지 폭넓게 보장한다.2024-06-13 10:00:54
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버스·지하철 타면 車보험료↓…"친환경 특약 괜찮네" [이코노믹데일리] 보험사들이 환경친화적인 주행 습관으로 차량을 운행하는 고객들에 대한 혜택을 늘리고 있다. 전 세계적으로 기후 위기에 대한 관심이 높아지는 가운데 보험사들도 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 일환으로 보험료를 할인해 주는 특별약관까지 마련해 기후 대응에 나서고 있다. 29일 손해보험업계에 따르면 최근 보험사들은 금융권 전반에 사회적 책임을 비롯한 '상생금융'이 강조되면서 ESG 내재화를 위해 상품에도 친환경 요소를 반영하고 있다. 지난 2001년 국내 최초로 다이렉트 자동차보험을 출시한 AXA손해보험(악사손보)이 대표적이다. 20년 넘게 자동차보험 판매 시스템과 관리 등에 탄탄한 기본기를 갖추고 있는 것으로 알려졌다. 악사손보는 자사 자동차보험에 가입한 운전자가 자동차 부품 교체 수리 시 친환경 부품을 활용할 경우 일정 금액을 지급받는 '친환경부품사용' 특약을 선보였다. 해당 특약은 사고 시 피보험 자동차나 상대방 차량을 정비할 때 새 부품을 활용하지 않고 친환경 부품을 사용하면 보험 가입자에게 새 부품 가격의 20%를 돌려주는 보장 혜택이다. 아울러 자동차 마일리지 할인 특별약관도 도입했다. 실제 이 특약은 고객 편의 증진·혜택 확대와 함께 탄소 배출량 및 자동차 사고 발생 경감 등 친환경 도로교통 문화에 기여하고자 개발됐다. 선할인 특약에 가입하면 약정한 연간 주행 거리에 따라 자동차 보험료를 미리 할인받을 수 있어 자차 주행보다 걷거나 대중교통을 많이 이용하는 운전자에게 적합하다. 이 외에도 친환경 차량으로 분류되는 전기차 운전자를 위한 특약도 있다. 이 전기차 전용 특약은 출시 이후 1년 만에 가입 대 수가 52.4% 증가하기도 했다. 악사손보 관계자는 "최근 친환경에 대한 고객 니즈가 커지고 있다는 점에 주목해 이를 반영한 상품과 사회공헌 활동을 기획해 왔다"며 "앞으로도 환경친화적 운행 습관을 장려하고, 환경보호에 이바지하는 운전자들을 위해 도움이 될 방안을 개발하는 데 노력할 것"이라고 말했다. 삼성화재에서도 전기차 및 수소차 이용 고객에게 연간 주행거리에 따라 일반 차량 대비 최대 5% 보험료 추가 할인을 적용하는 마일리지 특약을 마련했다. 연간 주행거리가 최대 1만5000km 이하인 경우부터 할인을 제공한다. KB손해보험의 개인용 자동차보험 걸음 수 할인 특약과 대중교통 이용할인 특약도 주목할 만하다. 걸음 수 할인 특약은 청약일 기준으로 90일 이내에 하루 5000보 이상 걸은 날이 50일 이상이면 자동차 보험료를 할인해 준다. 여기에 대중교통 이용할인 특약까지 함께 가입할 경우 최대 13%까지 보험료를 할인받을 수 있다. 지난 2017년 업계 최초로 위험요율 산출에 대한 특허를 받아 KB손보에서만 유일하게 가입할 수 있는 이 특약은 대중교통 이용 실적에 따라 최대 8%까지 할인이 제공된다. NH농협손해보험은 친환경 자동차 할인제도를 도입했다. 자사 운전자보험 고객이나 그 가족이 전기차, 하이브리드자동차, 수소전기차 등을 보유하고 있을 경우 보험료 2%를 할인해 준다. 하나손해보험은 차량 운행이 적은 자동차보험 가입 고객에게 보험료 할인을 적용하고 있다. 운전한 거리만큼만 보험료를 결제하거나 연간 계획에 따라 미리 할인받는 방식이다. 보험업계 관계자는 "정부 차원에서도 친환경 운전 습관 지키기를 당부하는 캠페인을 여는 등 움직임이 있고, 기업들도 동참하면서 친환경 인식 개선 및 참여를 독려하는 추세"라고 설명했다.2024-05-30 06:00:00
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"하루에 1000원"…간편·저렴한 '미니보험' 대세 [이코노믹데일리] 하루에 1000원으로도 이용 가능한 소위 '미니보험'으로 불리는 소액 단기보험 출시에 보험사들이 열을 올리고 있다. 간단한 담보로 상품 이해도가 높아 가입이 간편하고 보험료도 저렴해 눈길을 끈다. 24일 보험업계에 따르면 저렴한 비용으로 원하는 보장만 담아 가입할 수 있는 미니보험은 MZ세대(1980~2000년대 초반 출생자) 사이에서 인기다. 디지털 플랫폼으로 가입 가능하고 인증 절차도 간소화해 MZ세대와 접근성과 친밀도도 높다. 롯데손해보험은 최근 대중음악 공연장 상해와 직거래 시 사기피해 등을 보장하는 'VILLAIN 덕밍아웃상해보험'을 출시한다고 밝혔다. 해당 보험은 인파가 많은 아이돌·트로트 가수의 콘서트장이나 각종 페스티벌 등에서 사고를 당해 치료나 수술이 필요할 때 들어가는 비용을 보장한다. 이와 함께 소위 '덕질'로 불리는 팬덤 관련 활동을 하다 발생한 사기 피해도 보상해 준다. 온라인이나 중고거래 플랫폼 등에서 콘서트 티켓, 포토카드 등을 거래하다 사기 피해를 입으면 최대 50만원까지 보상받을 수 있다. 가입 시 보험 기간을 '1일' 혹은 '1년'으로 선택할 수 있고 선물하기 기능도 탑재했다. 스포츠 활동을 즐기다가 본인이 부상을 입거나 상대방을 다치게 했을 때 보상받는 레저보험도 인기다. 캐롯손해보험의 '스마트ON 레저상해보험'은 한 번 가입하면 1년간 레저 활동을 할 때마다 보장 종목과 시간만 입력하면 보장받을 수 있다. 1일 보험료는 946원부터다. 신한EZ손해보험의 레저보험은 골프케어, 아웃도어케어, 자전거케어, 국내여행케어 등 총 4가지로 원하는 케어를 선택해 가입할 수 있다. 평균 보험료는 1200원대다. 카카오페이손해보험의 대표 상품인 '해외여행보험'은 가입자가 원하는 보장을 마음대로 설계할 수 있도록 했다. 특히 무사고 귀국 시 보험료의 10%를 환급해 주는 '환급 서비스'는 카카오페이손보가 업계 최초로 도입하면서 각광 받았다. 이처럼 다양한 미니보험 상품이 쏟아지는 데는 보험사들이 미래 핵심 소비층으로 떠오른 MZ세대 니즈에 맞춘 다양한 보장과 디지털 경쟁력 개발에 힘을 쏟고 있어서다. 저출생·고령화 등으로 역성장 위기를 맞은 보험사들은 새 수익원 확보를 위한 돌파구 마련에 분주해졌다. 보험업계 관계자는 "미니보험은 적은 보험료로 원하는 보장만 고를 수 있어 고객 만족감이 크다"면서 "젊은 층의 가입률이 아직 높은 것은 아니지만 잠재 고객을 확보한다는 것에 집중하고 있다"고 설명했다.2024-05-24 16:16:27
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