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우리투자증권 탄생시킨 임종룡, 보험 과업도 성공할까 [이코노믹데일리] 비은행 포트폴리오 강화에 집중하고 있는 우리금융그룹이 10년 만에 증권사를 손에 쥐게 됐다. 임종룡 우리금융 회장의 첫 인수·합병(M&A) 성과로, 기세를 몰아 보험업 진출까지 성공할 수 있을지 관심이 쏠린다. 1일 금융권에 따르면 이날 우리투자증권은 서울 영등포구 여의도 소재 TP타워에서 출범식을 갖고 우리금융 계열 증권사로 공식 출범했다. 지난 2014년 증권사(구 우리투자증권)를 NH농협금융에 매각한 지 10년 만에 증권사를 보유하게 된 것이다. 우리투증은 첫 번째 지향점으로 '디지털과 기업금융(IB)이 강한 종합증권사' 건설을 제시했다. 온라인 펀드 판매에 주력했던 한국포스증권의 플랫폼 경쟁력과 우리종합금융의 발행어음 및 기업여신 비즈니스를 초기 사업 발판으로 삼아 '초대형 IB'로 성장하겠다는 의지를 밝혔다. 2조원 규모 계열사 공동펀드 조성 등 추진 계획도 공개했다. 임종룡 회장은 그룹 차원의 전폭적인 지원을 약속했다. 특히 우리투증의 인사·조직·성과보상 등을 그룹 계열사 잣대가 아닌 시장 관점, 증권업종 기준에서 다룰 것이라고 언급했다. 또 △자본력 확충 △인재 육성 시스템 △독자 사옥 확보 등 인프라 확충에 속도를 높여 그룹 위상에 걸맞은 자본시장 플레이어로 빠르게 성장시키겠다고 강조했다. 그는 "우리투증 출범으로 그룹 포트폴리오 다변화에 큰 진전을 이뤘고 명실상부한 종합금융그룹으로 도약할 수 있게 됐다"며 "지극한 정성으로 흙을 빚고 굽고 깨기를 수백 번 거듭해야 탄생하는 국보급 도자기처럼 임직원들이 혼신을 다해 명품 증권사로 도약하길 바란다"고 당부했다. 우리투증의 자기자본금은 1조1500억원으로 업계 18위에 해당한다. 신생 증권사로는 큰 규모지만 5대 금융(KB·신한·하나·우리·농협) 타이틀을 단 증권사인 점을 감안하면 작다는 평가다. 이에 따라 IB 부문 확대와 추가 기업인수합병(M&A)으로 10년 안에 초대형 IB로 자리잡겠다는 방침이다. 지난 25일 상반기 실적 컨퍼런스콜에서 이성욱 우리금융 최고재무책임자(CFO) 부사장은 "우리투증은 증권사와 종합금융 라이센스를 모두 갖추고 있어 자체적인 성장 잠재력이 충분하다"며 "시너지와 자본 비율을 고려해 중장기적으로 중대형 증권사 인수를 검토할 수도 있지만, 단기적으로는 (우리투증) 자체 성장에 집중할 것"이라고 언급한 바 있다. 앞서 임 회장은 올해를 포트폴리오 확충의 원년으로 삼고 계열사 늘리기에 집중하고 있다. 지난해 취임 때부터 '기업금융 명가(名家)' 재건을 그룹의 핵심 목표로 선언하고 증권업 진출에 박차를 가했는데, 이는 손태승 전 회장 시절부터 이어진 숙원 사업이기도 하다. 임 회장은 임기 내에 전임자였던 손 회장이 이루지 못한 증권사 인수 등 포트폴리오 개선 성과를 내겠다는 의지를 보여 왔다. 아울러 우리금융은 5대 금융 중 유일하게 증권사와 보험사가 없어 비은행 포트폴리오가 약하다는 점, 이에 함께 은행 의존도가 가장 높다는 점이 발목을 잡았다. 결국 증권업 진출에 성공한 임 회장의 다음 행보는 보험사 보유다. 현재 우리금융은 비은행 경쟁력 강화 차원에서 동양생명과 ABL생명 패키지 인수를 추진 중이다. 양사의 대주주인 중국 다자보험그룹과 비구속적 양해각서(MOU)를 체결하고 인수 가격 등 조건 협상 단계를 진행 중이다. 올해 3월 말 기준 동양생명과 ABL생명의 자산은 각각 32조4402억원, 17조4707억원 수준이다. 이들의 자산을 합치면 총 49조9109억원 규모로, 삼성생명·교보생명·한화생명·신한라이프·농협생명에 이어 6번째다. 인수에 성공한다면 우리금융은 단숨에 자산 규모 6위의 생명보험사를 보유할 수 있다. 금융권 관계자는 "동양생명의 경우 안정적인 수익성과 높은 성장 가능성을 보여주고 있다"며 "기업 가치와 건전성을 고려해야 하는 원매자(우리금융) 입장에서는 매력적인 매물일 수밖에 없다"고 말했다. 이어 "올해 임 회장이 비은행 강화와 M&A에 힘을 실은 데다, 증권사 출범까지 성공시킨 만큼 보험사 인수도 연내에 마무리 지으려 할 수 있다"고 덧붙였다. 다만 우리금융은 이전 롯데손해보험 인수 추진 때부터 오버페이를 하지 않겠다는 입장을 고수하고 있다. 이번에도 이성욱 부사장은 "오버페이하지 않을 것"이라고 거듭 강조하며 보험사 인수 비용 관련해 "우리금융 주가가 유상증자 등에 대한 시장 우려 때문에 경쟁사보다 심하게 저평가돼 있다"면서 "투자자들이 우려하는 유상증자는 전혀 고려하고 있지 않다"고 강조했다. 또 "동양생명에 대한 실사를 진행 중이고, 당분간 (동양생명 외에) 추가적인 보험사 인수 계획은 없다"고 했다.2024-08-01 16:58:25
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보험사 '인수합병' 활기 찾을까…MG손보, 매각 본입찰 촉각 [이코노믹데일리] 우리금융그룹이 동양생명과 ABL생명의 패키지 인수 추진에 나서면서 올해 하반기 보험사 인수합병(M&A) 시장이 활기를 띨지 주목된다. '매각 삼수생' MG손해보험은 이날 매각 본입찰에 들어가는 가운데 업계에서는 매각 가격, 재무 건전성 리스크 등이 M&A 성공 여부를 판가름할 것으로 보고 있다. 19일 금융권에 따르면 우리금융은 현재 동양생명과 ABL생명의 패키지 인수를 추진 중이다. 두 생명보험사의 최대 주주인 중국 다자보험그룹과 비구속적 양해각서(MOU)를 체결하고 실사에 나선 상태다. 우리금융은 나머지 4대 금융(KB·신한·하나·NH농협) 대비 은행 의존도가 높고, 비은행 포트폴리오가 약하다는 지적을 받아왔다. 우리금융이 패키지 인수에 성공한다면 생보사 자산 규모 6위를 차지하게 된다. 앞서 우리금융은 비은행 부문 강화를 비롯한 보험업 진출 차원에서 지난 4월 롯데손해보험의 매각 주관사인 JP모건 측에 인수의향서(LOI)를 제출했다. 예비입찰에 참여한 우리금융은 이후 롯데손보의 적정 몸값을 책정하기 위해 실사를 진행했다. 하지만 롯데손보의 대주주인 JKL파트너스와 인수 가격을 놓고 입장차를 좁히지 못해 지난달 28일 진행된 롯데손보 본입찰에 참여하지 않았다. 아직 롯데손보는 인수 후보를 찾지 못한 상태다. 결국 JKL파트너스는 롯데손보 매각 본입찰에서 우선협상대상자 선정 없이 상시매각 체제로 전환했는데, 급하게 팔기보다는 본입찰에 참여한 외국계 투자사들과 협의를 이어가겠다는 의미로 해석된다. 롯데손보는 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17) 안에서 핵심 수익 지표인 보험계약마진(CSM)이 지난해 말 기준 전년보다 43%가량 성장한 2조3966억원을 기록했다. 올해 1분기 기준 CSM도 45% 늘었다. 성장률은 높았으나 매각가는 고평가됐다는 게 발목을 잡았다. JKL파트너스는 롯데손보의 매각가를 2조~3조원대까지 희망하고 있지만, 업계에서는 최근 롯데손보의 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율이 금융당국 권고치(150% 이상)를 하회하면서 재무 건전성이 악화하자 1조원 중반대가 적정가라는 데 힘이 실리고 있다. 다만 타 금융그룹들도 비은행 부문 강화에 관심이 큰 만큼 하반기에는 M&A 시장에 다시 불이 붙을 가능성도 있다. MG손보의 경우 이날 매각 본입찰을 시작한다. MG손보의 매각 주관사인 삼정KPMG는 이날 오후 3시까지 본입찰을 진행한다. 앞서 지난해 2월과 8월 유찰된 끝에 세 번째 공개 매각을 진행 중이다. MG손보의 대주주는 JC파트너스지만 부실 금융기관으로 지정되면서 현재 예금보험공사가 위탁을 맡아 매각 추진 중이다. 예비입찰 참여 후 실사를 마친 미국계 사모펀드 운용사 JC플라워와 국내 사모펀드 데일리파트너스가 본입찰에 참여할 예정이다. 국가계약법상 두 곳이 모두 참여해야 유효 경쟁이 성립되고, 매각가와 자본 조달 능력 등을 조정하는 다음 단계로 진행될 수 있다. 만약 한 곳이라도 참여하지 않을 경우 무산된다. 이에 따라 입찰 흥행에 대한 우려도 나온다. 당초 지난 5일 예정이었던 MG손보의 본입찰 일정은 자금조달을 위한 투자자 협의, 계약 세부 사항 검토 등 이유로 연기된 바 있어서다. MG손보의 재무 건전성을 살펴보면 수천억원에서 많게는 1조원가량의 자금 수혈이 필요하다. MG손보의 올해 1분기 말 기준 킥스 비율은 금융당국이 킥스 비율을 안정적으로 도입하기 위해 진행했던 경과조치 후 기준으로도 52% 수준이다. 이는 권고치(150%)뿐만 아니라 보험업법상 규제치(100%)보다도 못 미친다. 이 경우 약 7600억원에 달하는 자본이 투입돼야 한다. 경과조치 전 킥스 비율도 42.71%로 권고치 달성까지는 약 1조150억원의 자본 확충이 필요한 것이다. 물론 해당 금액 전부를 인수자가 부담하지는 않는다. 예보법상 부실 금융사를 인수하려는 희망자는 예보에 자금 지원 신청이 가능하다. 즉, 예보의 자금 지원이 가능해 인수자는 부담을 최소화하고 주식매각이나 계약이전 등 인수 방식도 원하는대로 선택할 수 있다. 추가 자본 금액과 매각가의 차액을 예보가 지원하는 개념이지만, 지원 범위에 따라 인수 결정의 방향은 갈릴 것으로 보인다. 예보는 이번 매각에 4000억~5000억원 정도를 지원한다는 의향을 밝힌 것으로 알려졌다. 현재 MG손보 매각가는 약 2000억~3000억원대다. 금융권 관계자는 "M&A는 양쪽의 매각 적정가 협상이 가장 중요한 관건"이라며 "MG손보의 경우 인수 과정에서 예보 지원이 있어도 경영 정상화를 위한 추가 비용 문제가 있다"고 말했다. 이어 "원매자 입장에서는 기업 가치를 보고 판단하기 때문에 신중할 수밖에 없고, 인수를 포기하거나 새 참여자가 나타나는 등 변수는 존재한다"고 덧붙였다.2024-07-19 14:30:55
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우리금융, '동양생명' 점찍은 이유…"미래가치 탁월" [이코노믹데일리] 우리금융그룹이 국내 최초 중국계 보험사인 동양생명을 인수 대상으로 지목하면서 국내 기업으로 바뀔 가능성이 커지고 있다. 안정적인 체력으로 생명보험사 가운데 가장 높은 매물 매력도를 보이며 눈도장을 찍었다는 평가다. 15일 금융권에 따르면 우리금융은 동양생명과 ABL생명 인수를 위한 실사를 진행 중이다. 그룹의 비은행 경쟁력 강화 차원으로 동양생명과 ABL생명의 대주주인 중국 다자보험그룹과 지분 인수 등 내용이 담긴 비구속적 양해각서(MOU)를 체결했다. 실사를 통해 두 생보사에 대한 인수 가격을 산정한 후 가격 협상에 나설 것으로 보인다. 올해 3월 말 개별 재무제표 기준 동양생명의 자산은 32조4402억원, ABL생명의 자산은 17조4707억원으로 양사의 자산 합계는 총 49조9109억원이다. 이는 삼성생명·교보생명·한화생명·신한라이프·NH농협생명에 이어 6번째 규모로, 패키지 인수에 성공할 경우 우리금융이 단숨에 자산 규모 6위의 생보사를 보유할 수 있다는 게 업계 중론이다. 구체적인 생보업계 자산 순위는 △삼성생명(280조4704억원) △교보생명(116조799억원) △한화생명(113조6177억원) △신한라이프(57조5952억원) △NH농협생명(53조8435억원) 순이다. 특히 우리금융이 동양생명에 주목하는 이유는 안정적인 수익 증가세와 높은 성장 가능성이다. 동양생명은 지난해 건강보험 포트폴리오 개선에 나서면서 보장성 보험 상품을 확대했다. 보장성 신계약 증가에 힘입어 올해 1분기 기준 동양생명의 보험계약마진(CSM)은 2조6912억원을 기록했다. 이는 전년 같은 기간보다 약 8% 오른 규모다. 신계약 CSM은 전년 동기 대비 16% 가까이 늘어난 2043억원으로 집계됐다. 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17)에서는 부채를 시가로 평가하기 때문에 보장성 보험 계약이 많을수록 CSM 확보에 유리하게 작용한다. 이에 생보사들은 수익 제고에 불리한 저축성 보험보다 보장성 상품 판매에 집중하고 있다. 꾸준히 보장성 보험을 강화해 온 동양생명의 전략은 최대 이익을 거두는 데 적중했다. 건전성 지표도 양호하다. 동양생명의 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율은 올해 1분기 기준 173.0%로 전년 동기 대비 10.8%p 상승했다. 이는 금융당국 권고 기준(150% 이상)과 보험업법상 규제치(100%)를 훨씬 웃도는 수치다. 무엇보다 영업 조직 규모가 타사 대비 크지 않음에도 전속설계사(FC) 및 법인보험대리점(GA) 영업 채널 경쟁력을 인정받았다. 실제 올 1분기 동양생명의 FC채널과 GA채널의 보장성 연납화보험료(APE)는 1949억원으로 전년보다 44.7% 올랐다. APE란 보험료 납입 주기를 1년 단위로 환산한 것으로 보험사의 영업 실적을 나타내는 지표다. 이 수치가 높을수록 그만큼 보험 판매액도 크다는 의미다. 동양생명의 영업력 기반에는 '영업통'이라 불리는 이문구 대표의 노하우가 주효했다. 올해 3월 대표 자리에 오른 그는 지난 1992년 입사한 이후 30년 이상 동양생명에 몸담은 인물이다. 그는 GA사업단장과 영업본부장 등을 거쳐 최고마케팅책임자(CMO)를 맡았다. 지난해부터 FC본부장까지 겸직하면서 동양생명의 영업 부문 내실 강화를 주도해 왔다. 이 대표는 지난 4월 조직개편을 통해 영업 부문을 기업 간 거래(B2B) 부문과 기업·소비자 간 거래(B2C) 부문으로 세분화했다. 영업 채널 성장에 힘을 싣고 생보사들의 새 수익원으로 떠오른 건강보험 시장을 공략하겠다는 계획이다. 금융권 관계자는 "우리금융이 앞서 증권업 진출을 자본비율에 큰 영향 없이 마친 바 있어 보험사 인수 여력도 충분할 것"이라며 "당분간 동양생명 인수에 주력할 것으로 전망된다"고 언급했다.2024-07-16 06:00:00
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조병규 우리은행장發 '쇄신인사'…동양·ABL생명 품고 증권사까지 넘본다 [이코노믹데일리] 조병규 우리은행장이 준법감시인을 교체하는 '쇄신인사'를 단행했다. 지난달 발생한 금융사고 방지 실패에 대한 강력한 책임을 묻는 차원이다. 연이은 금융사고로 어수선한 조직 분위기를 다잡고 고객 신뢰를 회복하기 위한 판단이었다. 더 나아가 올해 비(非)은행 부문 강화에 나선 우리금융그룹 차원에서도 금융당국에 쇄신 의지를 보이는 게 무엇보다 중요한 시점이기도 하다. 10일 금융권에 따르면 우리은행은 지난 5일 상반기 정기인사에서 내부통제 업무를 책임지는 준법감시인을 전격 교체했다. 지난달 벌어진 김해금융센터 횡령 사태에 대한 도의적 책임을 지고 박구진 준법감시인이 사임했다. 이 자리는 전재화 우리금융지주 준법감시인이 대신한다. 우리은행은 지난 2022년 700억원대 횡령 사고 이후 2년 만에 또다시 180억원 규모에 달하는 횡령 사건이 발생해 그간 해온 내부통제 노력이 수포로 돌아갔다. 기존 100억원 정도로 알려졌던 횡령액은 검찰 수사 결과 177억9000만원으로 늘었다. 해당 사고와 관련된 전·현직 결재라인, 소관 영업본부장과 내부통제지점장까지 후선배치하는 등 강력한 인사상 책임을 물었다. 지주사 준법감시인에는 정규황 우리금융지주 감사부문장이, 감사부문장에는 정찬호 부사장이 선임됐다. 우리은행은 이번 내부통제 라인에 대한 인적 쇄신과 함께 시스템 전반을 밑바닥부터 다시 점검하는 등 사고 재발 방지에 총력을 기울이겠다고 했다. 조 행장은 인사발표 후 직원들에게 "지금 필요한 것은 올바른 마음가짐과 책임감"이라며 "은행장으로서 더 큰 책임감을 가지고 고객 신뢰와 영업력 회복을 위해 최선을 다하겠다"고 언급했다. 이런 인사를 통한 분위기 전환은 조 행장과 임종룡 우리금융 회장 모두 포부를 밝혔던 '기업금융 명가(名家)' 위상을 되찾는 일에도 필요한 조처다. 올해를 포트폴리오 확충의 원년으로 삼고 계열사 늘리기에 집중하고 있는 우리금융에 금융당국의 승인이 절대적인 시점으로, 강한 쇄신 의지를 보여줘야 했기 때문이다. 임종룡 회장은 지난해 3월 취임 때부터 기업금융 명가 재건을 그룹의 핵심 목표로 삼고 증권업 진출을 본격화했다. 증권업 진출은 손태승 전 우리금융 회장 때부터 이어진 숙원 사업이다. 임 회장은 임기 동안 전임자였던 손태승 회장이 이루지 못한 과업인 증권사 인수로 포트폴리오를 개선하는 등 성과를 내겠다는 의지를 보여온 것으로 알려졌다. 지난 5월에는 이사회를 열어 자회사인 우리종합금융과 한국포스증권의 합병법인을 자회사로 편입하는 안건을 의결했다. 올해 3분기 내로 합병 증권사를 출범시켜 영업을 개시하겠다는 방침이다. 현재 금융당국의 승인 절차를 진행 중이다. 우리금융은 증권업 진출을 자본비율 소모 없이 마치면서 보험사 인수 여력도 충분하다. 앞서 롯데손해보험 인수를 검토했지만 매각가를 놓고 입장차를 좁히지 못해 본입찰에 참여하지 않았다. 롯데손보 매각을 포기한 우리금융은 동양생명보험과 ABL생명보험 패키지 인수에 주력한다. 지난달 26일 동양생명과 ABL생명의 대주주인 중국 다자보험그룹과 지분 인수 등 내용이 담긴 비구속적 양해각서(MOU)를 체결하고 실사에 착수할 예정이라고 밝힌 바 있다. 올해 3월 말 기준 동양생명의 자산은 32조4402억원, ABL생명의 자산은 17조4707억원으로 양사의 자산 합계는 총 49조9109억원 규모다. 이는 삼성·교보·한화·신한라이프·NH농협생명에 이어 6번째로, 인수에 성공할 경우 자산 규모 6위의 생보사를 보유하게 되는 셈이다. 우리금융이 비은행 강화에 힘을 싣는 데는 높은 은행 의존도를 벗어나기 위해서다. 실제 우리금융의 올 1분기 당기순이익(8245억원) 중 은행 순이익만 7897억원으로 집계돼 우리금융의 은행 의존도는 95.8%에 달하는 것으로 나타났다. 향후 비은행 사업 확대를 통해 금융당국 정책 기조에 맞춰 이자이익 비중을 줄이고, 사업 포트폴리오 다각화에 나설 것으로 전망된다.2024-07-11 10:02:55
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'은행 의존도 90%' 우리금융, 계열사 확대 박차 [이코노믹데일리] 우리금융그룹이 올해 비(非)은행 강화에 나서고 있다. 전체 실적에서 은행 의존도가 95%에 달하는 만큼 포트폴리오 확충의 원년으로 삼고 계열사 늘리기에 집중하는 모습이다. 26일 금융권에 따르면 지난달 말 우리금융저축은행은 이사회를 열고 1000억원 규모의 유상증자 안건을 결의했다. 우리금융저축은행은 우리금융지주의 100% 자회사다. 앞서 2021년 5월에도 1000억원 규모의 유상증자를 시행한 바 있다. 이번 유상증자로 부동산 경기 회복 지연에서 비롯된 시장 불확실성에 대비해 자본 적정성을 제고할 수 있게 됐다는 게 우리금융 측 설명이다. 이에 따라 우리금융저축은행이 그룹 비은행 부문 강화의 큰 축을 담당할 것으로 기대된다. 아울러 체질 개선은 물론 디지털 전환에 역량을 집중하고 자회사 간 시너지를 기반으로 질적 성장을 추진한다. 구체적으로 △가계신용대출 점진적 확대 △상생금융 확대 △부동산대출 비중 축소 등 포트폴리오 재편에 나선다. 우리금융은 특히 올해 비은행 강화에 적극적이다. 임종룡 우리금융 회장은 지난해 3월 취임 때부터 강조한 '기업금융 명가(名家)' 재건을 그룹의 핵심 목표로 삼고 증권업 진출을 본격화했다. 지난달에는 이사회를 열어 자회사인 우리종합금융과 한국포스증권의 합병법인을 자회사로 편입하는 안건을 의결했다. 올 3분기 내 합병 증권사를 출범시켜 영업을 개시하겠다는 방침이다. 아울러 보험업 진출을 위해 롯데손해보험 인수에도 참전했다. 우리금융은 지난 4월 롯데손보 매각 주관사인 JP모건에 인수의향서(LOI)를 제출했다. 이후 우리금융은 롯데손보 인수를 위한 실사를 마치고 본입찰 참여를 최종 검토 중이다. 우리금융 전략부문 사업포트폴리오부는 실사 결과를 바탕으로 인수 희망 가격 도출을 위한 분석에 들어갔다. 본 입찰은 이달 28일 예정이다. 롯데손보의 시가총액은 1조2000억원으로 지난해 말 순자산은 1조2750억원, 보험계약마진(CSM)은 2조3966억원이다. 롯데손보의 최대 주주인 JKL파트너스는 보유한 지분율(77%)과 경영권 프리미엄 등을 감안해 매각가를 2조원대로 책정했다. 다만 우리금융은 과도한 금액은 지불하지 않겠다는 입장을 고수하고 있다. 지난 4월 열린 1분기 실적 발표 콘퍼런스콜에서 이성욱 우리금융 최고재무책임자(CFO)는 "과도한 가격은 지불하지 않는다는 것이 기본 원칙"이라고 언급하기도 했다. 우리금융이 이 같이 비은행 강화에 나선 데는 은행에 대한 의존도를 낮추기 위해서다. 우리금융의 올 1분기 당기순이익(8245억원) 중 7897억원이 은행 순이익이었다. 따라서 우리금융의 은행 의존도는 95.8%에 달하는 것으로 나타났다. 타 사를 살펴보면 △KB금융 37.1% △신한금융 70.3% △하나금융 81.5% △NH농협금융 64.7%로 대부분 90%를 넘기지 않았다. 우리금융 관계자는 "비은행 계열사 확대에 적극적으로 지원하고, 계열사는 경영 안정성을 확보함과 동시에 성장 발판도 마련하는 등 긍정적 효과를 보고 있다"고 설명했다.2024-06-26 17:38:27
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