2024.11.22 금요일
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케이뱅크, 대구 소상공인 위한 보증서대출 출시 [이코노믹데일리] 케이뱅크가 대구 소상공인과 자영업자를 위한 보증서대출을 출시했다. 케이뱅크는 '사장님 보증서대출' 상품 신청가능 지역에 대구광역시를 추가했다고 12일 밝혔다. 사장님 보증서대출은 지역 소상공인 지원을 위해 지역신용보증재단과 손잡고 선보인 정책자금 상품이다. 지난 10월 서울과 부산을 시작으로 취급지역을 확대하고 있으며, 이날부터 대구 지역 개인사업자 고객도 대출 신청이 가능해졌다. 대구 사장님 보증서대출은 대구 소재 사업장을 운영 중인 개인사업자 고객이 지원 대상이다. 특히 신용점수(NICE 기준) 595점 이상이면 신청할 수 있어 중·저신용 소상공인과 자영업자를 위한 포용금융 상품이다. 최저금리는 이날 기준 연 5.33%며 대출한도는 최대 1억원이다. 대출기간은 5년(1년 거치 4년 원금균등분할상환 방식)이다. 케이뱅크는 이번 상품 출시로 전국 3개 지방자치단체(서울·부산·대구) 개인사업자 고객을 대상으로 보증서대출을 제공하게 됐다. 서울과 부산 사장님 보증서대출의 경우 지자체 등이 대출이자 일부를 지원하는 이차보전대출로 제공하고 있다. 서울 상품은 4년간 연 1.8%p의 이자를 지원하며 부산 상품은 최대 연 1.7%p의 이자를 보전한다. 케이뱅크 관계자는 "지난달 대구신용보증재단과 업무협약을 맺고 협업을 강화해 대구 소상공인을 위한 보증서대출을 출시했다"며 "향후 취급 지역을 확대해 다양한 지역의 개인사업자 고객에게 정책자금대출을 공급할 계획"이라고 말했다.2024-11-12 10:48:50
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토스뱅크-광주은행 '함께대출', 고객과 함께 1500억 넘어 [이코노믹데일리] 토스뱅크와 광주은행이 금융권 최초로 함께 대출 서비스를 제공하는 '함께대출'이 출시 62일 만에 1500억원을 넘어섰다. 고객들은 평균 1%p 이상 낮은 금리 혜택을 경험했으며, 건전한 중·저신용자에 대한 포용의 폭도 한층 넓어진 것으로 나타났다. 토스뱅크는 광주은행과 함께 준비해 선보인 함께대출이 이달 29일 1500억원을 넘어섰다고 30일 밝혔다. 이는 출시 62일 만으로, 고신용자부터 중·저신용자까지 다양한 고객들이 함께대출을 이용한 것으로 나타났다. 두 은행이 추구해 온 상생의 가치는 함께대출에서 특히 돋보였다. 고객들은 토스뱅크와 광주은행의 자체 신용대출 대비 평균 1.13%p 낮은 금리(5.88%)로 대출을 받을 수 있어 높은 금리 혜택을 누렸다. 한도는 높였다. 중·저신용자들의 고질적인 장벽으로 작용했던 대출 한도 문제는 두 은행의 신용대출 평균 실행액(1948만원) 보다 1.55배 높은 3010만원으로 나타났다. 금리는 낮추고 대출 한도를 높이며 중·저신용자 고객들의 접근성과 실수요를 모두 충족했다. 포용은 넓혔다. 모든 고객을 아우른 함께대출은 신용점수(KCB 기준) 600점대까지 있었다. 중소 제조업체에 재직 중인 A 고객은 함께대출을 이용해 2000만원 대출을 받았다. 양 행의 심사를 통해 우량 고객으로 평가받아 금리는 5.38%로 두 은행 신용대출 대비 낮았다. 함께대출은 인터넷전문은행과 지방은행이 협업한 최초의 혁신금융상품으로, 급여소득자가 대상인 신용대출 상품이다. 올 6월 금융위원회 정례회의를 통해 혁신금융서비스에 지정됐다. 토스뱅크와 광주은행이 50%씩 대출 자금을 부담하며, 대출 실행과 관리는 토스뱅크가 진행한다. 토스뱅크는 고객 접근성과 편의성이 시장에서 높은 호응으로 이어진 것으로 판단했다. 토스뱅크 애플리케이션(앱)을 통해 고객들은 대출 서비스에 빠르고 편리하게 접근할 수 있었으며, 최소 1분 30초 내에 대출을 받을 수 있었다. 특히 하루에 대출을 새롭게 이용하는 고객 절반 이상(53%)은 함께대출을 이용했다. 토스뱅크 관계자는 "금융권 최초로 시도된 함께대출은 두 은행에 대출을 분산해 공급함으로써 가계 부채 관리 정책을 준수함은 물론 대출 수요 고객에게는 양질의 대출을 제공하는 것으로 나타났다"며 "금융당국의 높은 관심과 지원 속에 선보일 수 있었던 만큼, 타 은행과의 협업 및 상생의 가치를 확산하는 데 보다 노력할 것"이라고 말했다. 고객들은 토스뱅크 앱 내 신용대출 파트에서 함께대출을 신청할 수 있다. 대출 신청 시 토스뱅크에서 승인된 다른 신용대출 상품들도 한 눈에 비교할 수 있어 본인에게 최적화된 상품도 고를 수 있다. 대출 실행 시 별도로 광주은행 앱 설치도 필요 없을 뿐 아니라 기존 토스뱅크 신용대출처럼 중도상환수수료 무료 혜택 등도 누릴 수 있다.2024-10-30 09:49:40
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"카드론 받았더니 대출 거부"··· 금감원, 은행 대출·환전 등 '소비자 주의사항' 발표 [이코노믹데일리] 유모씨는 청년임차보증금대출 만기가 도래하면서 원금상환 요청을 받자 은행에 대출 갈아타기인 대환대출을 신청했다. 그러나 은행은 원금 상환에 필요한 금액 대비 대환대출 가능 금액이 부족하다는 통보를 했고 유씨는 부족한 금액을 카드론으로 마련했다. 이후 유씨의 대출은 거부됐다. 은행이 유씨의 신용정보를 조회하는 과정에서 카드론을 받아 부채가 증가하고 신용등급이 떨어졌다는 사실을 확인한 게 거부의 원인이 됐다. 개인 투자자인 안모씨는 증권회사에서 연 10% 수준의 이자를 안정적으로 받을 수 있다는 투자 권유를 받고 브라질 국채에 투자했다. 이후 브라질 통화가치가 지속적으로 하락하면서 원화 환산 이자수입이 줄어 손해를 봤다. 금융감독원(이하 금감원)은 25일 '주요 민원사례로 알아보는 소비자 유의사항'을 발표하며 유씨 등과 같은 네 가지 민원 사례를 제시했다. 금감원에 따르면 유씨는 은행이 카드론을 이용할 경우 대출 실행이 불가능하다는 점을 사전에 안내하지 않았다고 주장하며 민원을 제기했다. 금감원은 “대출 실행 전 대출 증가, 연체 발생, 신용점수 하락 등으로 차주의 신용위험이 악화될 경우 대출이 거부될 수 있으므로 신용도 관리에 유의할 필요가 있다”고 설명했다. 안씨 역시 은행으로부터 투자시점에 환율 변동 위험에 대한 충분한 안내를 받지 못했다고 주장했지만, 금감원은 “외화채권 투자는 환율 및 금리 변동에 따른 위험에 노출되므로 거시경제지표의 움직임에 따라 투자수익이 달라질 수 있다”고 전했다. 금감원은 또 해외 공모주식을 청약할 때 주식배정 기준이 국내와 다르고 환차손이 발생할 수 있다는 점도 사례를 통해 알렸다. 송모씨는 국내 증권사를 통해 청약 대금을 미국 달러로 환전한 뒤 미국 공모 주식 청약에 도전했지만 실패했다. 이후 청약 대금을 환불하는 과정에서 환차손이 발생하면서 민원을 접수했다. 금감원은 “국내 증권사가 제공하는 해외 공모주 청약 대행 서비스는 청약 접수 및 자금 이체만 대행하는 중개 서비스다. 공모주 배정 방식은 현지 중개 회사의 내부 기준에 따르며 국내 증권사는 이에 관여하지 않는다"며 “외화증권 투자 시 증권의 가격 하락에 따른 손실 외에도 환율 변동에 따른 환차손을 볼 수 있다는 점을 사전 고지했다”고 말했다. 비대면 환전서비스 과정에서 문제가 발생한 한모씨 사례도 공유했다. 지난해 7월 해외여행을 준비하던 한씨는 출국 전날 초등학생 자녀 명의로 비대면 환전서비스를 신청했지만 출국 당일 인천공항에서 서류 미비로 외화 수령과 환전 취소가 불가능해 손해와 불편을 겪었다. 금감원은 “비대면 환전서비스는 신청할 때 신청인 본인만 외화 수령이 가능하다. 신청인이 미성년자인 경우 법정 대리인의 신분증, 가족관계증명서, 미성년자 기준 기본증명서 명의의 실물 신분증이 필요하다”고 강조했다.2024-08-25 15:25:54
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카카오페이 '정보 유출 논란'…금감원, 업계로 검사 확대 [이코노믹데일리] 금융감독원이 네이버페이 등 국내 대형 간편결제사에 대한 서면검사에 착수했다. 최근 카카오페이가 중국 알리페이에 고객 동의 없이 신용정보를 전달했다는 의혹이 불거지면서 전체 해외 지급 결제 현황까지 파악하기 위해서다. 14일 금융권에 따르면 금감원은 이날 네이버페이와 토스페이를 대상으로 해외 지급 결제 관련 서면검사에 돌입했다. 본격적인 검사 전 자료 수집 및 중점 검사사항 등을 파악하고, 법 위반 정황이 발견되면 곧바로 현장 검사에 돌입한다는 방침이다. 금감원 관계자는 "다른 페이사에도 유사한 문제가 있는지 점검하는 차원"이라고 밝혔다. 앞서 금감원은 올해 5∼7월 카카오페이의 해외 결제 부문에 대한 현장 검사 결과, 카카오페이가 고객의 동의 없이 가입 전체 고객의 △카카오 계정 ID △휴대전화 번호 △이메일 △카카오페이 가입 내역과 거래 내역(잔액·충전·출금·결제·송금 내역) 등을 알리페이에 제공했다고 발표했다. 금감원이 문제로 지적한 것은 고객 동의 없이 개인 신용정보가 알리페이에 넘어갔다는 점이다. 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률(신용정보법)에 따르면 개인 신용정보를 수집하거나 수집된 정보를 타인에 제공할 경우 반드시 당사자 동의를 받아야 한다. 또 개인정보 보호법에 따라서도 알리페이는 해외에 지점을 둔 회사이기 때문에 개인정보 국외 이전 동의도 받아야 한다. 금감원은 카카오페이가 이 두 가지 모두를 지키지 않은 것으로 봤다. 카카오페이의 2대 주주는 지분 32.06%를 보유한 알리페이싱가포르홀딩스다. 카카오페이는 관계사인 알리페이와 제휴를 맺고 국내 고객이 알리페이가 계약한 해외가맹점에서 결제할 수 있는 서비스를 제공하고 있다. 카카오페이는 2018년 4월부터 현재까지 알리페이에 해당 정보들을 매일 1회 제공했다. 이렇게 전달된 정보는 총 542억건, 누적 기준 4045만명에 달한다. 알리페이는 애플 일괄 결제 시스템 운영에 필요한 고객별 신용점수(NSF) 스코어 산출 명목으로 카카오페이에 전체 고객 신용정보를 요청했고, 카카오페이는 고객 동의 없이 정보를 제공한 것으로 파악됐다. 아울러 카카오페이는 국내 고객이 해외 가맹점에서 카카오페이로 결제 시 알리페이에 주문·결제 정보만 공유하면 되는데도, 해외 결제 고객의 신용정보까지 불필요하게 제공했다. 2019년 11월부터 현재까지 내준 정보만 누적 기준 5억5000만건 규모다. 반면 카카오페이는 전면 반박에 나섰다. 관련 정보 제공이 사용자의 동의가 필요 없는 업무 위수탁 관계에 따른 신용정보의 처리위탁에 해당하고, 철저한 암호화를 통해 전달돼 원본 데이터를 유추해 낼 수 없다는 것이다. 신용정보법 제17조 제1항은 개인 신용정보의 처리 위탁으로 정보가 이전되는 경우에는 정보주체의 동의가 요구되지 않는 것으로 규정한다. 카카오페이 관계자는 "해당 결제에 필요한 정보 이전은 사용자의 동의가 필요 없는 카카오페이-알리페이-애플 간 업무 위수탁 관계에 따른 처리 위탁 방식으로 이뤄져 왔다"고 설명했다. 이어 "알리페이, 애플은 카카오페이에서 제공하는 정보를 받아 마케팅 등 다른 어떤 목적으로도 활용하지 못하도록 돼 있다"며 "이에 대한 별도의 공식 확인 절차도 진행했다"고 부연했다. 이에 대해 금감원은 다시 재반박했다. 금감원 측은 "카카오페이는 알리페이와 'NSF 스코어를 산출해 애플에 제공하는 업무'에 대해 위수탁 계약을 체결한 바 없기 때문에 이번 건은 업무 위수탁에 해당하지 않는다"고 지적했다. 이와 함께 "랜덤값 없이 단순하게 해시처리(암호화)하면서 암호화 시 필요한 함수구조를 지금까지 전혀 변경하지 않았다"며 "이는 일반인도 공개된 암호화 프로그램으로 복호화(해독)가 가능한 수준이고, 해시처리를 제대로 하더라도 관련법상 가명정보에 해당해 고객 동의가 필요하다"고 했다. 금감원은 향후 면밀한 법률 검토를 거쳐 제재 절차를 신속히 밟을 예정이다. 아울러 금융소비자 보호 등을 위해 불법적인 영업 행위에 대해서는 검사로 엄중히 대처하겠다고 강조했다.2024-08-14 17:26:37
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카카오뱅크, 대구신용보증재단과 손잡고 '소상공인 지원 업무협약' 체결... '대구 상생 대출' 출시 [이코노믹데일리] 카카오뱅크가 대구신용보증재단(대구신보)과 손잡고 '대구 상생 대출' 상품을 출시한다고 밝혔다. 카카오뱅크는 3일 이 같이 밝히며 "지난 2일 대구신보와 대구 지역 소상공인 금융 지원을 위한 특별출연 업무 협약을 체결했다"고 말했다. 이번 업무 협약으로 카카오뱅크는 대구신보에 25억원을 특별출연하고 대구신보는 이를 재원으로 375억원의 협약 보증을 지원한다. 앞서 카카오뱅크는 대구신보와 협력해 지난 2월에는 75억원 규모의 '대구 상생보증 대출'을, 지난 4월에는 300억원 규모의 '대구 사업성장 대출' 상품을 출시한 바 있다. 이로써 카카오뱅크가 올해 대구신보와 시행한 협약 보증 금액만 총 750억원에 이르렀다. 이번에 출시되는 '대구 상생 대출' 상품 지원 대상은 대표자 개인신용점수 595점 이상(NICE 신용점수 기준)인 대구시 소재 개인사업자로, 기업당 대출 한도는 최대 1억원까지다. 카카오뱅크 애플리케이션(앱)에서 비대면으로 신청하거나 신용보증재단 영업점을 방문해 보증서를 발급받은 뒤 카카오뱅크에서 신청할 수 있다. 카카오뱅크 관계자는 "대구지역 소상공인들의 금융 부담을 덜어드리기 위해 이번 협약대출 상품을 출시하게 됐다"며 "앞으로도 혁신적 금융기술을 바탕으로 개인사업자에 대한 금융 지원을 이어가겠다"고 밝혔다. 그러면서 "개인사업자의 자생력 강화와 지역 경제 활성화에도 기여할 것"이라고 덧붙였다.2024-07-03 14:16:10
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카드빚 못 갚아 대환대출... 카드사에 '경고등' 켜졌다 [이코노믹데일리] 카드론을 제때 갚지 못한 서민들이 대환대출로 돌려막기에 나서며 카드 대환대출 잔액이 2조원에 육박했다. 시중은행과 저축은행의 대출 문턱이 높아지면서 서민들이 카드론으로 내몰렸기 때문이다. 25일 여신금융협회는 지난달 말 기준 BC카드를 제외한 8개 전업 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나·NH농협) 카드론 대환대출 잔액이 1조9106억원이라고 밝혔다. 전월 대비 752억원 증가했고, 전년 동기 대비 45.6%(5688억원) 급증했다. 대환대출 잔액은 △국민카드(4487억원) △신한카드(4065억원) △현대카드(2828억원) △우리카드(2791억원) △롯데카드(1897억원) △하나카드(1438억원) △삼성카드(1220억원) △농협카드(376억원) 순으로 많았다. 카드 대환대출 잔액이 증가세를 보이는 이유는 은행 대출 창구 문턱이 높아진 데 있다. 지난 4월 신규 취급액 기준 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)과 인터넷은행(카카오·케이·토스뱅크)의 가계대출 신용점수는 928~952점으로, 중·저신용자는 엄두도 못 내는 점수다. 이러한 상황에서 고금리·고물가 지속은 중·저신용자에게 고통이다. 은행 대출 문턱에 내몰린 서민들이 '카드론'을 선택할 수밖에 없는 이유다. 카드론은 복잡한 절차 없이 신용카드만으로 신청할 수 있어 접근성이 높다. 이에 BC카드를 포함한 9개 전업 카드사의 카드론은 지난달 말 기준 누적 40조5158억원을 기록했다. 문제는 카드론을 받는 이들이 상환 능력도 부족하다는 점이다. 카드론·대환대출 증가는 카드업계 건전성 관리에 부담일 수밖에 없다. 이에 카드사들이 최근 무이자할부 혜택을 축소하거나 부실채권 매각에 나서는 방안을 택하고 있다. 자산 건전성을 관리하고 유동성을 확보해 부담을 덜겠다는 전략이다. 카드업계 관계자는 "연체율 상승세는 카드사 전반의 고민거리"라며 "비용을 줄이는 식으로 건전성을 관리하고, 수익성을 높이는 것이 관건"이라고 했다. 한편 금융당국은 25일 대출 문턱을 더 높이는 '2단계 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율)' 규제를 올해 9월부터 도입한다고 밝혔다. 당초 계획보다 두 달 미뤄져 나온 결정으로, 서민·자영업자의 대출 어려움 해소를 위한 범정부적 지원 대책도 조만간 나올 것으로 보인다.2024-06-25 17:46:39
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토스, 개인 맞춤 신용 관리 서비스 '신용플러스' 론칭 [이코노믹데일리] 모바일 금융 서비스 '토스'를 운영하는 '비바리퍼블리카'(토스)가 NICE평가정보(NICE)와 제휴하여 '신용플러스' 멤버십을 론칭했다고 27일 밝혔다. 신용플러스는 토스와 NICE가 국내 최초로 선보이는 개인 맞춤형 신용 관리 서비스다. 월 이용료 1,900원을 내면 신용점수를 올릴 수 있는 방법을 개인의 대출 및 카드 사용내역 등에 맞게 구체적으로 제시한다. 또한, 추가 대출을 받을 경우 신용점수가 어떻게 변하는지도 계산해 볼 수 있다. 예를 들어, 여러 개의 대출이 있을 경우 NICE가 보유한 개인신용 정보를 바탕으로 어느 대출을 얼마나 상환하면 신용점수가 어떻게 변하는지 알려준다. 또한, 신용카드나 체크카드 사용 방법에 따라 신용점수가 몇 점이나 오르는지, 연체 기록을 관리하는 방법으로 신용점수를 얼마나 향상시킬 수 있는지도 확인이 가능하다. 신용플러스 멤버십을 구독하면 금융 사기 보상도 혜택으로 제공된다. 범위는 피싱·해킹 등 다양한 금융 사기를 포함하며, 가입 기간에 따라 보상 금액이 차등적으로 정해진다. 최대 보상 금액은 1천만 원이다. 토스 관계자는 "개인에게 맞춰 구체적으로 신용점수 상승 방법을 보여주는 것이 신용플러스만의 특징"이라며 "토스 사용자들이 신용점수 관리 또한 간편하고 정확하게 진행할 수 있도록 앞으로도 NICE와 긴밀하게 협업을 지속해 나갈 예정"이라고 전했다. 한편, 토스는 지난 2017년 업계에서 처음으로 무료 신용점수 조회 서비스를 선보이며 금융소비자들의 주도적인 금융 생활을 지원하기 위한 노력을 이어오고 있다. 사용자는 토스 앱 내에서 NICE 및 KCB 기준으로 자신의 신용점수를 조회하고, 신용점수 상승 신청 또한 간편하게 가능하다. 해당 서비스의 누적 사용자 수는 2024년 5월 기준 2,450만 명을 넘어섰다.2024-05-27 08:21:25
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'카드 빚 돌려막기' 급증…악재 겹친 카드사 '울상' [이코노믹데일리] 고금리 장기화로 취약 차주의 상환 능력이 떨어지면서 카드사의 건전성까지 악영향을 미치고 있다. 이른바 '빚 돌려막기'로 불리는 카드론 대환대출 잔액도 주춤하다가 다시 우상향을 그리면서 연체율도 늘어나자 카드사들의 고충은 깊어지는 모습이다. 23일 여신금융협회에 따르면 대환대출 서비스를 제공하지 않는 BC카드를 제외한 7개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·하나·우리·롯데)의 지난달 말 기준 카드론 대환대출 잔액은 1조7981억원으로 작년 말(1조5935억원) 대비 12.84% 증가했다. 하나카드(1.66% 감소)를 제외하고 나머지 카드사 모두 잔액이 늘었다. 대환대출 잔액 규모는 꾸준히 증가세를 보이다 올해 3월 들어 소폭 줄었지만 지난달 기준으로 다시 상승했다. 카드론 대환대출은 카드사에 돈을 빌린 차주가 경제난으로 최대 연장 기한까지도 빚을 갚기 어려워졌을 때 카드사의 재심사를 거쳐 같은 종류의 대출로 전환해 갚는 것을 말한다. 사실상 빚을 내서 다른 빚을 갚는 개념이라 신용점수가 떨어지게 되고, 연체가 지속될 경우 이자 부담이 더 가중되므로 문제가 될 수 있다. 실제 금융감독원 자료를 살펴보면 지난해 말 카드사들의 1개월 이상 신용카드 연체액은 2조924억원으로 집계됐다. 이는 전년 같은 기간보다 30% 증가한 수치로 카드대란 사태가 한창이던 2005년 1분기 말(2조2460억원) 이후 20년 만에 최대치다. 카드대란 사태는 지난 2002~2006년 사이 대대적인 신용카드 규제 완화를 계기로 신용카드 발급이 무분별하게 이뤄지면서 카드사들이 파산 위기에 몰리고, 수백만명의 신용불량자가 양산된 사건이다. 이에 따라 최근 카드사들의 수익성과 건전성에 경고등이 켜지면서 향후 부실 우려는 더 커지고 있다. 이렇다 보니 카드사들은 연체율을 낮추기 위해 저수익성 분야 사업을 축소하거나 비용 절감에 나서기도 했다. 카드업계 관계자는 "고금리·고물가로 차주들의 상환 여력이 악화되면서 대출이 늘고 연체율도 오르는 악순환이 반복되고 있다"며 "카드사들도 리스크 관리를 위해 노력하는 중"이라고 설명했다.2024-05-23 15:25:10
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