2024.11.22 금요일
검색
'연체채권' 검색결과
기간검색
-
~
검색영역
검색어
-
'돌아온 트럼프'에 쏠린 눈…은행권, '고환율·금리' 영향 검토 [이코노믹데일리] 미국 대선에서 도널드 트럼프 전 대통령의 재선 성공으로 전 세계 및 국내 금융 시장에 미칠 여파가 주목된다. 크게는 고금리 및 달러화 강세 등이 예상되는데, 정부와 은행권은 가계·기업대출 부실이나 자본 비율 악화 등에 따른 상황 검토에 나섰다. 정부도 통화정책 기조의 불확실성에 각별한 경각심을 갖고 리스크 관리에 만전을 다하겠다고 약속했다. 8일 금융권에 따르면 은행들은 내년 사업계획 점검 중심의 실무자 회의를 통해 트럼프의 재집권에 따른 영향을 살필 것으로 보인다. 은행들은 미국 연방준비제도(연준·Fed)가 9월과 이달 연속으로 기준금리를 내린 것에 따라 본격적인 금리 하락 가능성에 무게를 실었지만, 트럼프의 재선이 새 뇌관으로 떠올랐다. 트럼프가 공약으로 대규모 관세 부과와 확장 재정 정책을 내건 게 미국 내 인플레이션(물가 상승)을 유발하고, 이는 글로벌 금리 인하 지연으로 이어질 수 있단 분석이 주를 이루고 있어서다. 이에 따라 한국은행도 이달 28일 열릴 금융통화위원회를 앞두고 고민이 깊은 것으로 알려졌다. 전문가들은 대체로 한은이 우선 금리를 동결한 후 내년 상황을 지켜볼 것으로 관측한다. 우선 트럼프 당선 직후인 지난 6일 원·달러 환율은 올 4월 이후 7개월 만에 1400원을 넘어섰는데, 이는 은행에 부정적으로 작용할 수 있다. 고환율과 고금리로 가계·기업의 대출 상환 여력이 떨어지면 그만큼 연체채권 상·매각 및 충당금 적립 등 은행들의 건전성 관리 부담이 커질 수 있어서다. 아울러 은행들은 미국의 산업 정책 변화로 인플레이션이 가속화될 경우 국내에 미칠 간접적 영향도 주시하고 있다. 은행권 관계자는 "(은행들의) 경영 상황에 직접적인 타격을 줄 것으로 보이진 않지만, 만일에 대비해 미국 산업 관련도가 높은 부문은 지속적으로 모니터링 할 것"이라고 설명했다. 정부도 상황 점검에 나섰다. 최상목 경제부총리는 이날 오전 서울 한국수출입은행에서 '관계기관 합동 거시경제금융회의'를 열고 "중동 상황을 중심으로 운영했던 관계기관 24시간 합동점검체계를 금융·외환시장까지 확대 개편하고, 변동성이 지나치게 확대되면 상황별 대응계획에 따라 적기 대응할 것"이라고 말했다. 최상목 부총리는 "주가, 채권 금리, 기업어음, 양도성 예금증서 등 단기금리는 비교적 안정된 모습"이라면서도 "당분간 대외 불확실성이 지속될 수 있다"고 진단했다. 미국 연준의 0.25%p 추가 금리 인하에 대해선 "금융시장에서 예상된 수준으로 받아들여졌다"며 글로벌 금융시장은 미국 대선 결과의 파급 영향이 완화되면서 안정되는 모습이라고 평가했다. 다만 중동·우크라이나 지정학적 리스크와 보호무역주의 강화로 세계경제 성장과 인플레이션 및 주요국 통화정책 기조의 불확실성이 확대될 가능성을 우려했다. 최 부총리는 "미국의 신정부 출범과 통화정책 전환 등 대외환경 변화 속에서 우리 경제의 지속성장을 위한 노력도 가속하겠다"며 "주요 통상현안에 대한 상황별 대응계획을 마련하고, 이달 중으로 산업경쟁력 강화 관계장관회의를 가동하겠다"고 덧붙였다. 잠재 리스크 관리도 강조했다. 그는 "8·8 부동산 공급대책 추진에 속도를 내면서 주택시장이 과열되거나 가계부채가 빠르게 증가하면 추가적 수단을 적기에 과감하게 시행하겠다"며 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)과 관련해 이달 2차 사업성 평가를 마무리하고, 12월부터 상시평가 체계로 전환하는 일정을 설명했다. 이날 회의에는 최 부총리를 비롯해 이창용 한국은행 총재, 김병환 금융위원장, 이복현 금융감독원장이 참석했다.2024-11-08 17:25:38
-
은행권 연체율 '쑥'…중기·개인사업자 대출 견인 [이코노믹데일리] 고금리 여파로 국내 은행의 연체율이 69개월 만에 최고치를 기록했다. 경기에 민감한 중소기업과 개인사업자 대출이 이를 견인했다. 18일 금융감독원에 따르면 올해 8월 말 기준 은행 연체율(한 달 이상 원리금 연체 기준)은 0.53%로 전월 말(0.47%)대비 0.06%p 상승했다. 지난해 8월 말(0.43%)과 비교하면 0.10%p 오른 수준이다. 고금리와 경기 침체로 부실 대출이 늘어나면서 올 8월 연체율은 지난 2018년 11월(0.60%) 이후 정점을 찍었다. 8월 신규연체 발생액은 3조원으로 전월보다 3000억원 증가했다. 같은 기간 연체채권 정리 규모는 1조4000억원으로 1000억원 감소했다. 신규 연체율은 0.13%로 0.01%p 상승했다. 대출 부문별로 보면 중소기업 대출을 중심으로 기업대출 연체율의 상승세가 두드러졌다. 중소법인 연체율이 0.13%p 오른 0.84%, 개인사업자 대출이 0.09%p 오른 0.70%를 기록했다. 이에 따라 전체 중소기업 대출 연체율은 0.11%p 오른 0.78%가 됐다. 대기업 대출 연체율이 전월과 같은 0.05%의 낮은 수준을 유지한 것과 대조된다. 가계대출 연체율은 주택담보대출 연체율이 0.01%p 오른 0.26%, 신용대출 등이 0.06%p 오른 0.82%를 기록했다. 전체 가계대출 연체율은 전월 대비 0.02%p 오른 0.40%를 기록했다. 금융당국은 코로나19 이전 10년(2010~2019년) 평균 연체율(0.78%)에 비해 여전히 연체율이 낮은 상황이고, 국내 은행의 손실 흡수 능력도 과거 대비 크게 개선돼 관리가 가능하므로 크게 우려할 수준은 아니라고 분석했다. 금감원 관계자는 "기준금리 인하 효과가 본격화될 경우 차주의 상환 부담은 완화될 것으로 보이지만, 경기에 민감한 중소법인과 개인사업자 중심으로 신규 연체율이 높은 수준을 유지하고 있어 당분간 신용 손실 확대에 대비할 필요가 있다"고 설명했다. 금감원은 은행권에 상·매각 등 적극적인 연체채권 정리와 충분한 대손충당금 적립 등을 통해 자산 건전성 관리를 강화하도록 하고, 연체 우려 차주 등에 대한 자체 채무조정을 활성화해 채무 부담 완화를 지원하도록 유도할 예정이다.2024-10-18 17:15:42
-
김병환-여전업권 CEO 회동…"2차 PG사 규율체계 마련할 것" [이코노믹데일리] 금융당국이 티몬·위메프(티메프) 정산 지연 사태를 계기로 전자상거래의 안전성을 확보하는 방안을 마련하고, 2차 이하 결제대행업체(PG)에 대한 규율체계를 마련해 나갈 계획이라고 밝혔다. 22일 김병환 금융위원장은 서울 중구에 위치한 여신금융협회에서 6개 카드사와 7개 캐피탈사, 신기술사업금융회사 등 총 15개사 최고경영자(CEO)를 만나 "최근 티몬·위메프 사태는 전자상거래(이커머스) 등 새로운 산업영역의 복잡한 지급결제 구조하에서 발생한 문제로 카드업권의 신속한 취소·환불이 이번 사태 문제해결의 출발점이 됐다"며 이같이 말했다. 그러면서 "최근 지급결제 환경이 유통·금융간 융합에 따른 비대면·다단계 결제구조 확산, 비금융사업자 진출 등으로 이전과는 다른 형태로 빠르고 복잡하게 변화하고 있다"면서 "현재 당면한 문제에 대한 제도개선과 함께 보다 근본적 제도 재설계 필요성도 살펴볼 필요가 있다"고 지적했다. 특히 카드업권은 국내 지급결제시스템의 핵심적 역할을 담당하고 있는 만큼 지급결제시스템 안전성 확보를 위해 보다 책임감 있는 역할을 해달라고 당부했다. 그는 카드사들이 신용판매·카드대출 등 전통적 방식에서 더 나아가 빅데이터 기반 플랫폼으로 진화해 혁신적 결제와 맞춤형 금융서비스를 활성화해야 한다고 언급했다. 이를 위해 정부도 소비자 편익 제고와 고객 범위를 확대할 수 있도록 지급결제의 안정성을 확보하고, 동일기능-동일규제 원칙하에 관련 규제를 정비해 나가겠다고 강조했다. 캐피탈업권은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 연체채권 등 건전성 관리를 철저히 하는 게 가장 우선인 상황인 만큼 PF 사업성 평가에 따른 부실채권 정리를 원활히 하고, 자본확충을 통한 충분한 손실흡수능력도 갖춰주길 바란다고 했다. 김 위원장은 "필요하다면 정부도 원활한 부실채권 정리를 위한 추가적인 방안도 적극 검토하겠다"고 덧붙였다. 아울러 국내 벤처투자 시장에 민간 자금이 더 공급돼야 한다고 설명했다. 그는 "우리 벤처투자 시장은 외국에 비해 정책자금 비중이 매우 높은 구조라는 평가가 있다"면서 "신기술사업자는 벤처투자 시장의 선진화를 위해 원활한 민간 자금 공급, 중개 역할을 더 적극적으로 수행할 필요가 있다"고 꼬집었다. 김 위원장은 "여전업권은 성장성이 높은 신흥 해외 시장 진출에 큰 장점을 갖고 있다"며 "앞으로 해외 진출 시 업무영역 확대나 규제 개선을 위해 해외 당국과 협조가 필요하다면 적극적으로 지원하겠다"고 약속했다. 여신업권별 건의 사항을 공유하는 시간도 있었다. 카드업계에서는 거래과정 단축과 거래비용 완화를 위한 카드사 지급결제 전용 계좌 운영을 허용해 줄 것을 건의했다. 또 최근 티메프 사태를 감안해 2차 이하 PG사에 대한 규율 방안을 마련하는 데 공감하기도 했다. 캐피탈업계는 향후 렌탈 취급 범위 확대와 보험대리업·통신판매업 등 겸영 부수업무 확대를 건의했다. 신기술금융업계는 벤처투자 활성화를 위한 투자업종 제한 완화와 금융회사의 벤처펀드 출자 시 위험가중치 완화 등을 건의하면서 국내 벤처기업의 글로벌 진출을 위해 신기술사업자의 해외진출 등도 지원할 필요가 있다고 주장했다. 정완규 여신금융협회장은 "카드결제범위 확대와 지급계좌 발급 허용 등이 가능하다면 카드사가 금융혁신 추진에 훌륭한 동반자가 될 것으로 확신한다"고 말했다. 이와 함께 캐피탈업계가 새로운 금융 수요에 유연하게 대처하고 신기술금융사가 다양한 혁신성장기업 지원을 통해 핵심 벤처캐피탈로 자리매김할 수 있도록 합리적 규제개선과 정책지원을 해달라고 요청했다. 김 위원장은 지난 20일 은행권을 시작으로 앞으로 약 한 달간 금융권역별 CEO 등 현장 관계자들을 차례로 만나 현재 우리 경제가 직면한 4대 리스크(△가계부채 △소상공인 부채 △부동산 PF △중소금융권 건전성), 기업 밸류업 등 현안 및 금융산업 발전방안을 논의할 계획이다.2024-08-22 13:45:04
-
저축은행, 부실채권 정리 속도…3차 PF 펀드 조성 [이코노믹데일리] 저축은행업계가 개인대출 부실채권(NPL) 정리에 박차를 가하고 있다. 연체율 상승 등 건전성 악화에 따른 것이다. 30일 금융권에 따르면 저축은행중앙회는 3차 개인사업자대출 부실채권 매각을 위한 개별 업체 수요 조사를 진행 중이다. 3차 매각은 3분기에 시행될 예정이다. 중앙회는 이달에도 2차 개인무담보·개인사업자대출 부실채권 매각을 1360억원 규모로 시행했다. 금융위원회는 저축은행의 연체채권 관리 개선을 위해 지난해 유동화전문회사에 개인 무담보 부실채권을 매각할 수 있도록 하고, 올해는 개인사업자 채권도 유동화전문회사에 팔 수 있도록 허용했다. 중앙회는 또 다음 달 중 3차 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 정상화 펀드도 조성할 계획이다. PF 정상화 펀드의 경우 이달 5000억원 규모의 2차 펀드 집행을 마쳤고, 다음 달부터는 3차 펀드 조성을 시작한다. 이런 부실채권 매각 노력은 저축은행업권의 건전성 지표 악화 때문이다. 올 1분기 전국 79개 저축은행 연체율은 8.8%로 지난해 말(6.55%)보다 2.55%p 상승했다. 최근 저축은행의 건전성 지표가 악화하자 금융감독원은 연체율과 고정이하여신비율이 2분기 이상 두 자릿수를 기록한 3개 저축은행에 대한 경영실태평가를 실시했다. 금감원은 점검 대상을 확대하는 방안도 검토 중이다. 경영실태평가 이후 저축은행들이 경영개선계획을 제출하고, 종합평가에서 4등급(취약) 이하로 받는다면 금융위에서 권고, 유의, 명령 등으로 이뤄진 적기시정조치를 부과받을 수 있다.2024-06-30 15:56:31
-
"먹고 살기 팍팍"…4월 은행 대출 연체율 상승 [이코노믹데일리] 고금리·고물가 기조가 장기화하면서 4월 국내 은행의 대출 연체율이 두 달 만에 상승세로 전환했다. 14일 금융감독원에 따르면 4월 말 국내 은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.48%로 전월 말 대비 0.04%p 올랐다. 앞서 은행들의 분기 말 연체채권 정리 영향으로 올해 2월 말 0.51%에서 3월 말 0.43%로 가라앉았다가 다시 오름세로 돌아섰다. 다만 상승폭은 1월(0.07%p)이나 2월(0.06%p) 대비 작았다. 금감원은 코로나19 발생 이전(2019년 4월 0.49%)과 유사한 수준이며 코로나 이전 10년(2010~2019년) 평균 연체율(0.78%)에 비해서는 여전히 낮다고 분석했다. 다만 고금리·고물가 등이 지속되면서 경기 민감 업종 개인사업자 등 취약차주 중심으로 신규 연체가 확대될 가능성에 대비할 필요가 있다고 봤다. 4월 중 신규 연체율은 0.12%로 전월 대비 0.01%p 상승했다. 같은 기간 신규 연체 발생액은 전월 대비 2000억원 증가한 2조6000억원을 기록했고, 연체채권 정리 규모는 전월보다 2조7000억원 감소한 1조5000억원으로 나타났다. 부문별 연체율을 살펴보면 기업대출은 0.54%로 전월 말(0.48%) 대비 0.06%p 올랐다. 대기업대출은 전월과 유사한 0.11%였지만 중소기업대출은 0.08%p 오른 0.66%로 집계됐다. 중소기업대출 중에서도 중소법인은 연체율이 0.70%로 전월 말 대비 0.09%p 뛰었고 개인사업자대출은 0.07%p 올라 0.61%를 기록했다. 가계대출 연체율은 0.40%로 전달보다 0.03%p 올랐다. 이 중 주택담보대출(주담대)은 0.26%로 0.01%p 증가했고 신용대출 등 주담대를 제외한 가계대출 연체율은 0.06%p 상승한 0.79%였다. 금감원 관계자는 "은행권이 연체 및 부실채권에 대한 적극적인 상·매각을 통해 자산 건전성 관리를 강화하도록 하는 한편, 연체 우려 취약차주에 대한 채무조정 등을 활성화해 차주 상환부담 완화를 지원하도록 유도하겠다"고 말했다.2024-06-14 11:06:58
많이 본 뉴스
영상
Youtube 바로가기
![[데스크칼럼] AI 시대, 개발자의 미래와 생존 전략](https://image.ajunews.com/content/image/2024/10/02/20241002130756978212_518_323.jpg)