2025.04.02 수요일
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은행연합회, 산불 피해지역 지원…성금 2억원 기탁 [이코노믹데일리] 은행연합회는 최근 울산·경북·경남지역에서 발생한 산불로 피해를 입은 지역의 긴급복구와 피해주민들의 생활 안정 지원을 위해 성금 2억원을 기탁하기로 했다고 27일 밝혔다. 성금은 대한적십자사를 통해 전달돼 이번 산불로 피해를 입은 이재민들의 피해시설 복구비용, 긴급 주거시설 및 구호물품 지원비용 등으로 사용될 예정이다. 또한 은행권은 산불 피해 가계·소상공인·중소기업을 위해 긴급생활안정자금 및 경영안정자금을 지원하고, 기존 대출의 만기연장 및 상환유예를 지원하는 등 피해지역 주민들과 기업들의 자금애로를 해소하기 위해 적극 노력하고 있다. 조용병 은행연합회장은 "최근 산불로 인해 큰 피해를 입은 지역의 주민들에게 깊은 위로의 말씀을 전한다"며 "은행권은 피해주민들이 하루빨리 무사히 일상생활로 복귀할 수 있도록 피해복구에 적극 동참하겠다"고 말했다. 은행연합회는 앞으로도 산불 피해 등 자연재난을 극복하는 데 적극 동참해 은행권에 주어진 사회적 책임을 다할 계획이라고 전했다.2025-03-27 17:28:49
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카카오뱅크, 중·저신용 대출 1조원 공급…"고객 이자부담 31억원 경감" [이코노믹데일리] 카카오뱅크는 중·저신용 고객을 위한 특별판매 상품을 통해 5개월간 1조원 규모의 중·저신용 대출을 공급했다고 26일 밝혔다. 카카오뱅크는 지난해 11월부터 중·저신용 고객(KCB 865점 이하, 신용평점 하위 50%)을 위한 신용대출 상품에 0.30%p 금리 할인 혜택을 제공했다. 해당 기간 내 신용대출을 실행한 중·저신용 고객은 연간 기준 31억원의 이자 부담을 절감한 것으로 분석됐다. 최저금리 기준 일반 신용대출보다도 1.6%p 이상 낮은 2%대 금리로 중·저신용 대출을 공급해 중·저신용 고객의 금융 비용부담 완화에 기여했다. 실제로 은행연합회 공시에 따르면 지난 1월 취급 일반신용대출 기준 900점 이하의 모든 신용점수 구간에서 전체 시중·지방·인터넷전문은행 가운데 카카오뱅크의 금리가 가장 낮은 것으로 나타났다. 카카오뱅크의 지난해 말 중·저신용 대출 평잔 및 잔액은 32.2%, 4조9000억원으로 카카오뱅크는 2년 연속 중·저신용 대출 공급 목표를 완수한 바 있다. 카카오뱅크 관계자는 "어려움을 겪고 있는 중·저신용 고객의 이자 부담을 덜어드리고자 특별판매 프로모션을 진행했다"며 "올해도 중·저신용자 금융 지원 확대를 위해 금융이력 부족자 등 금융 취약 계층 대상 포용금융에 앞장서겠다"고 말했다. 이어 "올해도 가계대출 관리 기조를 유지하는 동시에 '금리 사각지대'에 놓인 중·저신용자의 금융 접근성을 높이기 위한 포용금융을 지속한단 계획"이라고 덧붙였다.2025-03-26 10:07:12
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은행 예금금리 '털썩'…남아 있는 '3%대' 맛집 어디? [이코노믹데일리] 한국은행의 기준금리 인하 흐름 속에서도 일부 은행들이 여전히 3%대 예금 상품을 유지하며 고객 확보에 적극 나서고 있다. 특히 첫거래 고객 대상으로 우대금리를 제공하는 특판 마케팅을 활발하게 진행하는 중이다. 24일 은행연합회 소비자포털에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·우리·하나·NH농협)의 1년 만기 정기예금 최고금리는 연 2.80~3.10%로 집계됐다. 이는 지난달 25일 한국은행 금융통화위원회 회의 전(연 2.95∼3.30%)보다 하락한 수치다. 시중은행보다 상대적으로 높은 금리를 제공하는 저축은행들도 1년 만기 정기예금 금리를 3%대에서 유지하고 있지만, 금리 인하 기조 속에서 추가 하락 가능성이 점쳐진다. 금리 인하 속에서도 3%대 금리를 유지하는 은행들이 있다. 대내외 경제 불확실성 속에서 안전한 예금 수요가 여전한 데다, 금융 디지털화로 인해 고객 충성도가 낮아지는 점을 고려해 첫거래 고객을 대상으로 한 우대금리 제공이 늘어나는 분위기다. 농협은행은 연 최고 3.10% 금리의 'NH더든든밥심예금Ⅱ'를 오는 5월 31일까지 판매한다. 이 상품은 쌀 소비 촉진을 위한 공익형 정기예금으로, 기본금리 연 2.60%에 아침밥 먹기 동참 시 0.5%p의 우대금리를 제공한다. 또한 고향사랑기부제에 참여하면 우대금리 최대 0.5%p를 제공하는 'NH고향사랑기부예금'도 운영 중이다. Sh수협은행의 'Sh첫만남우대예금'은 연 최고 3.20%의 금리를 제공한다. 첫거래 고객에게 1.0%p의 우대금리를 부여하고, 마케팅 동의 등 추가 조건 충족 시 최대 1.05%p의 우대금리를 받을 수 있다. iM뱅크의 'iM주거래우대예금(첫만남고객형)'은 연 최고 3.11% 금리를 제공하며, 첫거래·비대면 가입 등 조건 충족 시 최대 0.65%p의 우대금리가 추가된다. SC제일은행의 'e-그린세이브예금'은 연 최고 3.00% 금리를 제공하고, 신규 고객 및 특정 계좌에서 출금 후 가입 시 최대 0.30%p의 우대금리가 적용된다. IBK기업은행은 지난 1월 연 최고 3.13% 금리의 '처음 만나는 IBK중금채'를 출시했다. 이 상품은 신규 고객을 대상으로 총 1조원 한도로 판매되며, 가입 시 마케팅 문자 수신 동의 시 0.1%p의 우대금리를 제공한다. 중금채는 시중은행의 정기예금과 달리 예금자보호법 대상은 아니지만, 대한민국 정부가 원리금 상환을 보증하는 만큼 안전성이 높다. 아울러 은행들은 목돈마련이 쉽지 않은 사회초년생들을 위한 높은 금리의 적금 상품도 출시하며 관심을 끌고 있다. 국민은행은 비대면 전용 적금 상품인 'KB스타적금Ⅲ'를 출시했다. 기본금리 연 3.0%에 최근 1년간 국민은행 상품 가입 이력이 없을 경우 우대금리 3.0%p를 추가 제공해 최고 연 6.0% 금리를 받을 수 있다. 하나은행의 '달달하나적금'은 기본금리 연 2.0%에 급여이체, 하나카드 결제 실적 등 우대조건 충족 시 최대 5.0%p를 더한 최고 연 7.0% 금리를 제공한다. 케이뱅크의 '궁금한 적금'은 한 달간 매일 한 번씩 입금할 때마다 연 0.1~1.0%p의 금리를 랜덤으로 받을 수 있는 단기 상품으로, 매일 랜덤 금리를 받을 경우 최고 연 7.20% 금리가 적용된다. 금융권 관계자는 "금리 인하에도 불구하고 고객 확보를 위한 다양한 특판 상품이 출시되고 있다"며 "상품별로 적용 금리와 우대 조건이 상이하기 때문에 가입 전 꼼꼼한 확인이 필요하다"고 조언했다.2025-03-25 06:07:00
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'고금리 적금' 쏟아내는 은행들…수신 관리 사활 [이코노믹데일리] 한국은행이 기준금리를 인하하면서 은행권의 예·적금 금리도 2%대로 하락하고 있다. 이에 금융 소비자들이 '고금리 특판' 상품에 눈길을 돌리자, 은행들도 판매 경쟁에 돌입해 수신 관리에 나서는 모습이다. 4일 은행연합회에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 정기예금 상품 금리(1년 만기 기준)는 연 2.40~3.30% 수준이다. 우리은행과 농협은행이 연 최고 3%대 금리 상품을 취급 중인 가운데, 국민·신한·하나은행은 기존 3%대에서 2년 7개월 만에 2%대로 내려왔다. 한은이 지난달 25일 기준금리를 연 3.00%에서 연 2.75%로 0.25%p 내리면서 은행권의 예·적금 금리 인하에도 영향을 미쳤다. 이에 은행들은 최대 7% 이상의 고금리 상품 판매를 통해 자산 감소를 막고 고객을 확보하려 하고 있다. 은행의 수신(예·적금)은 적은 비용으로 자금을 조달할 수 있는 특징이 있어 수신 잔액이 감소할 경우 수익성에 악영향을 주기 때문이다. 금융 소비자들도 고금리 혜택을 받을 수 있는 예·적금에 관심이 높아지고 있다. 한은의 기준금리 인하 기조가 당분간 지속되면서 고금리 상품이 점차 줄어들 것으로 예상되자, 남아 있거나 이벤트성으로 나온 상품들이 주목받고 있는 것이다. 가장 최근엔 iM뱅크가 다음 달 개최하는 '2025 KLPGA iM금융오픈'을 기념해 최고 금리 연 7.77%의 '골프장 체크인적금'을 출시했다. KLPGA iM금융오픈이 끝나는 다음 달 13일까지 총 1만좌 한정 판매한다. 골프장 위치 인증 시마다 우대 금리로 최고 연 5.0%p 혜택을 제공한다. 가입 기간은 1개월부터 1년까지 자유롭게 선택 가능하고, 1년제 기본 금리는 연 2.77%며 월 30만원 이하까지 저축할 수 있다. iM뱅크 애플리케이션(앱)의 '체크인 인증' 페이지를 통해 전국 지정 골프장의 클럽하우스 위치를 인증하면 건당 0.5%p의 우대 금리가 추가된다. IBK기업은행은 지난 1월 '처음 만나는IBK적금'을 한정 출시했다. 최고 금리 연 7.0%(세전)의 1년제 자유적립식 상품으로 월 적립한도는 최대 30만원이다. 선착순 3만좌 한도로 i-ONE Bank(개인) 앱을 통해 가입할 수 있다. 기본금리는 연 3.0%로 우대금리 충족 여부에 따라 최대 연 4.0%p까지 추가로 제공된다. 하나은행은 지난해 50만좌 완판을 기록한 '달달 하나 통장'의 후속작인 '달달 하나 적금'을 출시했다. 하나은행으로 급여를 이체하는 고객을 대상으로 한 자사 앱 '하나원큐' 전용 적금 상품으로, 오는 6월 말까지 10만좌 한정 판매할 예정이다. 매달 이벤트를 통한 혜택과 최고 연 7.0% 금리(기본 2.0%·우대 5.0%)를 제공한다. 가입 금액은 매월 1만원 이상 30만원 이하며 계약 기간은 1년이다. 은행권 관계자는 "수신 관리를 위해 고금리 상품에 다양한 혜택을 추가하고 있다"면서도 "다만 은행 상품별 우대 금리 조건이 다르기 때문에 (나에게 맞는지) 잘 살펴본 후 가입하시길 바란다"고 말했다.2025-03-04 11:16:58
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'저출생 극복' 발 벗고 나선 은행권…특화 상품 '속속' [이코노믹데일리] 은행권에서 사회적 화두인 '저출생 극복'을 위해 특화상품을 내놓고 있다. 내부적으로도 직원들 대상 출산·육아 지원 정책까지 강화에 나섰다. 3일 통계청에 따르면 지난해 우리나라 출생아 수는 23만8000여명으로, 합계출산율 0.75명을 기록했다. 지난 2015년 이후 9년 만에 소폭 반등했지만 여전히 세계 최저 수준이다. 이런 현상에 은행들은 사회적 책임 이행 및 상생금융 실현 차원으로 양육가정의 목돈 마련을 위한 상품 등 출산과 육아에 친화적인 상품을 출시·판매 중이다. 은행권 관계자는 "저출생 극복에 효과적으로 기여할 방안을 모색하고 있다"고 말했다. 먼저 KB국민은행의 'KB아이사랑적금'은 19세 이상 실명의 개인을 대상으로 최고 연 10.0%의 금리를 제공한다. 기본금리는 연 2.0%로 최대 연 8.0%p의 우대금리를 포함한다. 구체적으로 △미성년 자녀 수에 따라 최대 연 4.0%p △국민은행 입출금 통장으로 아동수당 6회 이상 수령 시 연 3.0%p의 우대금리를 적용한다. 또 △기초생활수급자, 등록장애인, 한부모가족지원보호대상자 증빙자료 제출 시 연 1.0%p를 추가 제공해 사회적 취약계층에 대한 혜택을 강화했다. 신한은행의 '40주, 맘(Mom)적금'은 40주 임신 기간에 맞춰 만기가 40주로 정해졌으며 매주 최대 10만원까지 입금할 수 있다. 금리는 기본금리 연 2.5%에 우대금리 최대 연 2.5%p를 더해 최고 연 5.0%까지 적용 가능하다. 우대금리는 △총 납입 회차 90%(36주, 주 1회 이상)이상 달성 시 연 2.0%p △적금 보유 기간 중 자녀 출산 시 연 0.5%p가 적용된다. 아울러 신한은행은 지난 2023년부터 취약계층 난임부부 의료비 지원 사업을 진행하고 있다. 의료비 지원과 더불어 정서적 문제 해결을 위한 심리상담을 병행 지원하고, 난임에 대한 올바른 정보제공 및 부정적 인식 개선을 위한 '난임예방 인식개선 캠페인'도 추진 중이다. IBK기업은행의 '근무혁신 패밀리기업대출'은 여성가족부가 선정한 가족친화인증기업을 대상으로 금리를 최대 1.0%p 감면해 주고 있다. 대출 한도는 총 500억원이다. 직원들에 대한 출산·육아 복지 혜택도 확대하고 있다. 하나은행은 2024년 임금 및 단체협상(임단협)에서 출산 경조금을 대폭 늘렸는데 △첫째 100만원→500만원 △둘째 200만원→1000만원 △셋째 300만원→1500만원 △넷째 400만원→2000만원 등이다. 아울러 유·사산 위로금(50만원)을 신설하고, 유아교육 보조비도 자녀당 연 240만원으로 상향했다. 우리은행도 유·사산 직원 휴가를 기존 7일에서 10일로, 배우자의 경우 2일에서 3일로 늘렸다. NH농협은행도 배우자 출산 휴가를 20일로 확대하고, 난임 치료 휴가는 3일에서 6일로 개선했다. 저축은행권도 출산 장려를 위한 금융상품 출시와 판매를 활성화할 방침이다. 지난해 11월 애큐온저축은행이 저출생 시대 문제 극복 지원을 위해 임신·출산·유자녀 가구에 최고 연 8% 금리를 제공하는 '애(愛)랑해 적금'을 출시한 바 있다. 기본금리는 연 3%에 우대금리는 △임신·출산·유자녀(가입 시 12세 이하) 가구일 경우 연 3.5%p △입출금통장 월 평균잔액 50만원 이상이 3회 이상인 경우 연 1.5%p를 우대, 최대 연 5.0%p를 제공한다. 은행연합회는 지난 1월 은행권의 저출생 극복 상품을 손쉽게 비교·검색할 수 있도록 지원하는 '저출생 극복 상품 공시 사이트'를 열었다. 은행연합회 소비자포털 홈페이지를 방문해 14개 은행이 제공하는 26개(3월 3일 기준) 여·수신 상품을 확인할 수 있다. 또 최근엔 대한적십자사의 '이른둥이 의료비 지원 사업'에 1억5000만원을 기부했다. 은행연합회 관계자는 "이번 기부뿐 아니라 출산과 양육에 대한 긍정적 인식 확산을 위해 다양한 노력을 하고 있다"고 설명했다.2025-03-04 06:00:00
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![[인사] 은행연합회, 이인균 상무이사 등 선임](https://image.ajunews.com//content/image/2025/02/26/20250226172801585557.jpg)
은행연합회, 이인균 상무이사 등 선임 [이코노믹데일리] 은행연합회는 인사를 발표하고 이인균 본부장을 상무이사로 임명한다고 26일 밝혔다. 이 본부장은 1996년 전국은행연합회에 입회해 기획조사부장, 여신제도부장, 지속가능경영부장 등을 거쳤다. 이날 인사에서 김경민 본부장은 연임이 결정됐다. 박진우 전략기획부장과 박영상 상생금융부장은 각각 본부장으로 임명됐다. 은행연합회 관계자는 "효율적인 조직 운영을 위해 부서장 인사도 함께 실시했으며, 이번 인사의 공식 임명 일자는 다음 달 1일"이라고 설명했다. 아래는 신규 인사 명단. <상무이사> △이인균 <본부장> △박진우 △박영상 <부서장> △전략기획부장 심영민 △인사조직부장 김윤진 △수신자금부장 고태호 △미래혁신부장 윤현진2025-02-26 17:37:48
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"미래 금융전문가 모십니다"…은행권, 상반기 채용 시작 [이코노믹데일리] 은행권의 올해 상반기 채용이 본격화한 가운데 디지털·정보기술(IT) 부문은 모두 공통으로 포함돼 있어 '디지털 인재 모시기' 현상이 지속되는 모습이다. 26일 금융권에 따르면 이번 주부터 은행들의 상반기 채용이 시작됐다. 가장 먼저 하나은행이 지난 24일부터 신입행원 채용 서류 접수를 받고 있다. 지원서 접수는 다음 달 17일 오후 6시까지다. 하나은행은 이번 채용에서 △일반 △디지털·정보통신기술(ICT) △지역인재 등 3개 부문의 신입행원을 모집한다. 서류 전형, 필기 전형, 실무진 면접 전형, 최종 면접 전형을 통해 채용할 예정이다. 아울러 별도로 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 실천을 위한 보훈특별채용도 동시에 진행한다. 신입행원 채용과 보훈특별채용을 합해 총 150명 규모로 선발할 예정이다. 최종 합격자는 오는 5월 중 인천 청라에 위치한 하나글로벌캠퍼스에 입소해 신입행원 연수를 받게 된다. 앞서 하나은행은 지난해 하반기엔 약 200명을 채용한 바 있다. 전날 신입행원 서류접수를 시작한 우리은행은 약 190명을 선발한다고 밝혔다. 지원서 접수 마감은 다음 달 10일 오후 6시다. 앞서 우리은행은 지난해 하반기 총 210명의 신입행원을 선발했다. 이번 채용은 △기업금융 △개인금융 △지역인재 △우리 히어로 △IT·디지털 등 총 5개 부문으로 진행되며, 지역인재 부문은 5개 지역으로 세분화했다. 채용 진행 순서는 서류전형을 거쳐 1차·2차·최종면접 순이다. IT·디지털 부문의 경우 코딩테스트가 추가된다. 또 우리은행은 △장애인 등 사회적 배려대상 △국가보훈대상자 등 국가적 기여 대상자들을 우대 채용해 사회적 가치를 실현한다. 이와 함께 전역(예정) 장교들에게 새로운 출발의 기회를 제공하기 위해 도입한 '우리 히어로' 부문 채용도 지속 실시하기로 했다. 하나·우리은행을 시작으로 타 은행들도 상반기 채용에 속속 나설 것으로 보인다. 다만 은행권 취업 한파에 대한 지적은 꾸준히 제기된다. 최근 금융권 전반적으로 디지털 전환이 가속함에 따라 비대면 업무 비중이 늘고 있고, 이에 영업점이 감소하면서 행원 수요가 줄었기 때문이다. 은행들은 올해도 지난해와 비슷하거나 작은 규모로 채용할 전망이다. 지난해 상반기 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)은 신입 공채로 약 1060명을 선발했지만, 이는 전년 동기(1480명) 대비 28% 감소한 것으로 나타났다. 농협은행만 채용 인원을 늘린 바 있다. 그 중 하나은행은 지난해 상반기 150명을 채용했는데, 올해 상반기 채용 규모(150명)와 같은 수준이다. 지난해 하반기(200명)보단 줄었다. 우리은행은 올해 상반기 190명을 선발하기로 하면서 지난해 상반기(180명)보다 규모를 늘렸다. 역시나 지난해 하반기(210명)에 비해선 감소했다. 은행연합회에 따르면 지난해 말 기준 국내 17개 은행의 오프라인 영업점은 5628개로 전년 대비(5744개) 116개 줄었다. 실제 은행들의 영업 점포 수는 △2019년 6708개 △2020년 6404개 △2021년 6093개 △2022년 5797개 △2023년 5744개 △2024년 5628개로 꾸준히 우하향하고 있다. 5년 전과 비교했을 때 1000개가 넘게 사라진 것이다. 은행들은 영업점 감소와 관련해 고객들의 모바일 뱅킹 등 비대면 업무 선호가 높아지면서 편의성 제고를 위해 자체 애플리케이션(앱) 서비스 강화에 집중한 영향이 크게 미쳤단 입장이다. 은행권 관계자는 "거래의 상당 비중이 모바일 앱을 통하고 있어 점차 영업점 수도 줄어드는 게 사실"이라며 "(영업점 감소에 따른) 취약계층의 불편함을 개선하고, 채용 규모와 요건 범위도 최대한 늘려 보다 많은 인재들을 확보할 방안을 모색하겠다"고 설명했다.2025-02-26 11:38:31
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'대출금리 엇박자'…은행 대출금리 인하 압박 vs 디딤돌·버팀목 금리 인상 주요 시중은행 현금 자동 입출금기(ATM) 전경 [사진=연합뉴스] [이코노믹데일리] 한국은행이 지난해 10월과 11월 기준금리를 연 3%까지 인하했지만 은행들의 대출금리는 오히려 상승했다. 이에 금융당국이 은행 대출금리 점검에 나선다. 반면 국토교통부는 디딤돌·버팀목 대출 금리를 수도권에 한해 인상하기로 하면서 '대출금리 엇박자'가 나타나고 있다. 24일 은행연합회에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 금리는 지난해 12월 신규 취급액 기준 연 4.49~5.17%로 평균 연 4.758%로 집계됐다. 이는 한은의 기준금리 인하 전인 지난해 9월(평균 연 4.296%) 대비 0.462%p 오른 것이다. 카카오뱅크, 토스뱅크, 케이뱅크 등 인터넷전문은행(인터넷은행)의 가계대출 금리는 지난해 12월 신규 취급액 기준 평균 연 4.957%로 지난해 9월 대출금리(4.539%) 대비 0.418%p 증가했다. 은행 대출금리가 오른 이유는 은행들이 지난해 하반기부터 금융당국의 가계부채 관리 압박에 따라 가산금리는 높이고 우대금리는 낮췄기 때문이다. 은행 대출금리는 시장금리를 반영한 지표금리에 은행 이익·위험을 반영한 가산금리를 더하고 우대금리를 빼서 산출된다. 5대 은행의 지난해 12월 지표금리는 지난해 9월 대비 0.14~0.22%p 하락했지만, 가산금리는 0.07~0.19%p 상승했고 우대금리는 0.13~1.41%p 낮아졌다. 인터넷은행의 경우 지난해 12월 지표금리는 지난해 9월 대비 0.14~0.26%p 낮아지고 가산금리는 0.2~1.41% 상승했다. 은행권 관계자는 "은행에서 관리할 수 있는 대출 총량이 있기 때문에 대출금리를 쉽게 내리지 못한다"며 "가계대출 증가로 대출 총량이 증가했기 때문에 수요를 줄이고자 대출금리를 올린 것"이라고 설명했다. 금융감독원은 은행들의 대출금리 인상 기조에 따라 지난 21일 은행 20곳에 공문을 보내 차주별·상품별로 준거·가산금리 변동 내역과 근거, 우대금리 적용 현황 등 자료 제출을 요구했다. 반면 국토교통부는 디딤돌·버팀목 대출금리를 0.2%p 증가하기로 하면서 '대출금리 엇박자'란 지적이 나온다. 국토교통부는 다음 달 24일부터 무주택자를 대상으로 시행되는 디딤돌·버팀목 대출금리를 서울 등 수도권에 한해 0.2%p씩 올리겠다고 전날 밝혔다. 단 지방 미분양 주택 구입 시에는 0.2%p 우대금리를 적용한다. 이에 따라 수도권 디딤돌 대출 금리는 기존 연 2.65~3.95%에서 2.85~4.15%로 높아진다. 수도권 신생아 특례 디딤돌 대출금리도 기존 연 1.6~4.3%에서 1.8~4.5%로 조정된다. 버팀목 대출 금리도 수도권에서만 연 2.5~3.5%로 인상된다. 이정환 한양대 경제금융대학 교수는 "은행 대출금리 인상은 가계대출 규제에 따라 나타났던 현상"이라며 "기준금리가 앞으로 더 인하되면 대출금리가 낮아질 것"이라고 전했다. 이어 "디딤돌·버팀목 대출금리 인상의 경우 지난해 정책 자금이 많이 풀려 집값이 올라갔기 때문"이라며 "기준금리 인하 시기에 맞춰 집값 상승 방지를 위해 금리를 올리는 것"이라고 덧붙였다.2025-02-24 17:38:14
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코픽스 하락에 금리 '뚝'…銀, 유주택자 주담대 '술술' [이코노믹데일리] 은행 변동금리 결정 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 넉 달 연속 하락했다. 이에 따라 코픽스를 반영하는 주택담보대출(주담대)을 포함한 변동형 상품의 금리도 내려가면서 은행들은 규제를 강화했던 유주택자 주담대를 완화하는 분위기다. 21일 은행연합회 공시에 따르면 지난달 신규 취급액 기준 코픽스는 3.08%로 지난해 12월(3.22%)보다 0.14%p 떨어졌다. 앞서 신규 코픽스는 지난해 9월 3.40%, 10월 3.37%, 11월 3.35%를 기록하며 한국은행이 기준금리를 인하한 이후부터 우하향을 그렸다. 이 가운데 우리은행은 이날부터 유주택자의 서울 등 수도권 주택 구입 목적 주담대 취급을 재개했다. 우리은행은 지난해 9월 가계부채 관리 차원으로 유주택자의 수도권 주담대·전세대출 취급 중단에 나선 바 있다. 우리은행은 새해 들어 대출 제한 조치를 완화하면서 유주택자에 대한 전세대출 취급은 먼저 재개해 왔다. 주담대의 모기지신용보험(MCI)·모기지신용보증(MCG) 가입 제한도 해제해 대출한도도 확대했다. 모기지 보험은 주담대와 동시에 가입하는 보험으로, 가입 시 대출한도가 증가하는 효과가 있다. 우리은행의 대출 완화 움직임에 따라 타 은행들도 동참할 것으로 예상된다. 현재 KB국민은행은 1주택 보유자, 신한·NH농협은행은 2주택 이상부터 주담대를 중단한 상태다. 하나은행만 주담대 제한이 없다. 은행권 관계자는 "가계대출 증가세가 안정된 추이를 보이고 있다"면서도 "지속적인 모니터링과 함께 다주택자 대상 주담대 제한 완화도 고려하는 중"이라고 말했다. 실제 지난해 폭증했던 가계대출은 지난달 10개월 만에 감소세로 돌아섰다. 금융위원회와 금융감독원에 따르면 지난달 전 금융권의 가계대출은 전월 대비 9000억원 줄었다. 지난해 8월 9조7000억원 증가하면서 최고치를 찍은 뒤 같은 해 △9월 5조4000억원 △10월 6조5000억원 △11월 5조원 △12월 2조원으로 차츰 증가 폭이 축소됐다. 금융당국은 올해 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계가 시행되면 당분간 가계부채 안정화 흐름이 지속될 것으로 관측한다. 이복현 금감원장은 지난 19일 은행장들과의 간담회에서 기자들에게 "지난해 10월부터 시작된 금리 인하 흐름이 올해 1분기엔 어느 정도 효과가 발생하지 않을까 생각한다"고 언급하기도 했다.2025-02-21 16:35:37
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단기예금 금리의 '역전'…장기예금比 최대 0.5%↑ [이코노믹데일리] 일부 은행에서 6개월 만기 상품의 예금 금리가 3년 만기 상품 금리보다 높아지는 '장단기 역전 현상'이 나타나고 있다. 만기가 길수록 금리가 높았던 예금 시장에 변동이 생긴 것이다. 21일 은행연합회에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 6개월 만기 정기예금 금리는 평균 연 3.02%로 나타났다. 반면 3년 만기 정기예금 금리는 평균 연 2.675%로 6개월 만기 예금 금리보다 평균 0.345%p 낮았다. 은행별 예금 금리를 살펴보면 국민은행 'KB Star(스타) 정기예금' 3년 만기 예금 금리는 연 2.50%였지만 6개월 만기 금리는 3.00%였다. 5대 은행 가운데 장단기상품 금리차가 0.50%p로 가장 높았다. 우리은행 'WON(원) 플러스 예금'의 6개월 만기 금리는 연 3.00%로 3년 만기 금리 상품(연 2.60%)보다 0.40%p 높은 것으로 나타났다. 신한은행 '쏠편한 정기예금'의 6개월 만기 금리는 최고 연 2.90%로 3년 만기 금리 상품(연 2.65%) 대비 0.25%p 높았다. 인터넷전문은행(인터넷은행)의 경우 카카오뱅크 정기예금의 6개월 만기 금리는 3.20%로 3년 금리(2.80%)보다 0.40%p 높았다. 케이뱅크 '코드K 정기예금'의 6개월 만기 금리도 3.00%로 3년 금리 상품(2.60%) 대비 0.40%p 높은 것으로 나타났다. 단기 예금 수요와 장기 예금 수요의 희비도 발생하고 있다. 한국은행의 통화금융통계에 따르면 예금은행의 6개월 미만 정기예금 잔액은 지난해 기준 200조7243억원으로 전년 대비 14조3300억원 많아졌다. 구체적으로 △6개월 이상 1년 미만 정기예금은 199조5821억원으로 20조7790억원 △1년 이상 2년 미만 정기예금은 611억441억원으로 35억8834억원 증가했다. 반면 2년 이상 3년 미만 정기예금은 28조2935억원으로 전년 대비 2조9198억원이 줄어들었다. 전문가들은 이러한 '장단기 금리 역전 현상'에 대해 기준금리가 떨어질 것이란 전망과 도널드 트럼프 미국 대통령 정책 등에 대한 영향 때문에 나타난 것으로 보고 있다. 한국은행은 지난해 12월 발표한 '2025년 통화신용정책 운영 방향' 보고서를 통해 기준 금리 인하를 예정한 바 있다. 한은은 "기준금리는 물가상승률이 안정세를 지속하고 성장의 하방 압력이 완화될 수 있도록 하는 한편 금융 안전 리스크에도 유의하면서 경제 상황 변화에 맞추어 추가로 인하할 것"이라고 밝혔다. 은행권 관계자는 "기준금리가 인하되는 기조가 생기면서 시장금리도 역전 현상이 발생한 것"이라며 "은행은 다양한 포트폴리오를 통해 자금 운용을 하고 있기에 단기 예금 금리 인하가 은행권에 큰 영향을 미치지는 않을 것"이라고 설명했다. 서지용 상명대 경영학과 교수는 "장단기 예금 금리 역전 현상은 경기 침체로 인한 시장의 변동성 우려가 커지며 단기 예금 금리 상품에 관심이 쏠리고 있다"며 "은행들도 고객 수요에 맞춰 단기 예금 금리를 올리고 관련 상품을 출시하는 것으로 보인다"고 말했다.2025-02-21 15:21:46
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케이뱅크, 부산 소상공인 위한 보증서대출 판매…최저 연 3.97% [이코노믹데일리] 케이뱅크가 부산 소상공인을 위해 팔을 걷어붙였다. 케이뱅크는 부산 지역 소상공인을 위한 이자지원 보증서대출 상품인 '사장님 보증서대출'을 앵콜 판매한다고 19일 밝혔다. 사장님 보증서대출은 지역 소상공인 지원을 위해 대출이자의 일부를 지방자치단체 등이 부담하는 이차보전 대출상품이다. 케이뱅크가 지역신용보증재단 특별출연을 통해 100% 비대면으로 제공한다. 이번에 다시 판매하는 부산 지역 사장님 보증서대출은 부산 소재 사업장을 운영 중인 개인사업자 고객을 대상으로 5년간 연 1.0%p의 이자를 보전하는 상품이다. 최저 금리는 이날 기준 최저 연 3.97%며, 대출 한도는 최대 1억원이다. 대출 기간은 5년(1년 거치 4년 원금균등분할상환 방식)이다. 지난해 10월 출시해 1차로 판매한 부산 사장님 보증서대출은 중저신용(KCB 신용점수 하위 50% 이하) 소상공인을 포용하며 지역 상생금융을 지원하는 효과를 톡톡히 봤다. 전체 취급 건수의 절반이 넘는 58%가 중저신용 개인사업자를 대상으로 제공된 것으로 집계됐다. 또 전체 취급 건수의 68%는 지역경제의 허리인 40·50세대에게 제공되며 지역경제 활성화를 위한 단초가 된 것으로 나타났다. 대출을 취급한 사업장도 음식점과 편의점을 비롯해 PC방, 헬스장, 주차장 등 골목상권이 주를 이뤘다. 은행연합회 대출금리비교에 따르면 지난해 4분기(10~12월) 신규 취급한 전체 개인사업자 보증서담보대출 평균금리는 케이뱅크가 4.54%로 인터넷은행 중 가장 낮았다. 케이뱅크 관계자는 "지역 상생금융을 위해 선보인 보증서대출이 효과를 톡톡히 보며 지역경제 활성화에 일조하고 있다"며 "향후 보증서대출 취급 지역을 확대하고 저렴한 대출금리로 공급하며 지역 상생금융을 지속 실천할 예정"이라고 말했다.2025-02-19 14:43:03
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금융당국·5대 금융지주, 이사회 역량 강화 '한마음' [이코노믹데일리] 금융당국과 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협)가 금융사의 사외이사 역량 강화를 위해 뜻을 모았다. 올바른 지배구조 확립을 위해 이사회 의사결정 전반의 전문성과 효율성을 제고하기로 한 것이다. 13일 금융권에 따르면 이복현 금융감독원장과 이준수 금융연수원장, 조용병 은행연합회장, 5대 금융지주 회장들은 이날 서울 종로구 금융연수원에서 사외이사 양성 및 역량 강화를 위한 업무협약을 체결했다. 지주에선 양종희 KB금융 회장, 함영주 하나금융 회장, 임종룡 우리금융 회장, 이찬우 농협금융 회장, 고석헌 신한금융 전략부문장 부사장이 참석했다. 금감원과 금융연수원은 이사회 역량 강화를 위해선 사외이사에 대한 체계적 교육이 중요하다는 데 공감하고, 연수원이 마련한 '맞춤형 사외이사 교육프로그램'을 지주·은행들이 적극 참여·활용토록 하는 협업안을 모색했다. 이복현 금감원장은 "금감원은 금융지주의 최고 의사결정기구로서의 이사회가 전문성·독립성·다양성을 제고함으로써 건전한 지배구조를 확립할 수 있도록 '모범 관행(Best Practice)'을 마련하고, 안정적 정착을 위해 소통해 왔다"고 말했다. 이어 "이사회의 전문성 함양은 단순히 사외이사 개인의 역량 개발을 넘어 금융사 차원의 균형감 있고 투명한 의사결정을 이루는 데 중요한 토대가 될 것"이라며 "앞으로도 금융사 이사회와의 소통을 강화하고, 제기되는 건의사항 등은 적극 반영하겠다"고 덧붙였다. 이준수 금융연수원장은 "사외이사 대상 연수 프로그램이 전면 개편된 만큼, 업무수행 과정에서 그 성과를 체감하길 바란다"고 했다. 조용병 은행연합회장은 "사외이사 양성을 위한 지원 규모 확대와 교육 제공자와 수요자 간의 가교 역할을 충실히 하겠다"고 약속했다. 금융지주 회장들도 이사회 본연의 역할에 맞는 건강한 운영을 실현하는 데 사외이사 연수 프로그램이 토대가 돼 기업과 주주 모두의 장기적 가치 창출에 기여할 것이라고 평가했다. 우선 금감원과 금융연수원은 사외이사 교육 인프라 조성을 도모하고 교육·지원 정책에 지주와 은행의 적극적인 동참을 지도하기로 했다. 지주와 은행은 사외이사에게 지원 사업을 안내하고 체계적인 연수 계획을 수립한 후 교육을 위한 충분한 시간과 자원을 부여할 방침이다. 사외이사에 대한 교육은 경력·연차별 맞춤형으로 제공한다. 사외이사 선임 희망자와 금융사 사외이사 풀(Pool)에 포함된 인사에겐 금융사 및 이사회의 구성과 역할에 대한 이해를 강화한 뒤 사외이사 선임 후 원활히 역할을 수행할 수 있도록 할 예정이다. 신임이사에겐 사외이사로서 이사회 운영 관련한 법·재무 분야 등 필수 지식과 경영진에 질문해야 할 주요 포인트를 습득하게 한다. 재임이사에겐 매해 발생하는 금융사고 사례 및 금융감독 정책 방향 등 임기 중 사외이사가 점검해야 할 이슈를 파악하게끔 돕는다. 이사회 사무국 지원을 위한 교육 과정도 마련된다. 사무국 직원이 알아야 할 지식과 사무국 업무 팁(Tip), 사례, 감독당국 가이드라인 등을 교육한다. 금융지주 관계자는 "올해부터 책무구조도가 시행되는 만큼 이사회 역할도 매우 중요한 상황"이라며 "내부적으로도 이사회 기능 강화를 그룹 차원의 경쟁력 제고를 위한 핵심과제 중 하나로 보고 있다"고 설명했다. 책무구조도는 금융사고에 대한 임원의 내부통제 책임을 강화해 대규모 횡령 등을 막기 위한 차원에서 도입됐다. 특히 업무 연관성에 따라 최고경영자(CEO)에게도 책임을 물을 수 있는 등 내부통제 책임을 하부에 넘기지 않도록 해 '금융판 중대재해처벌법'으로도 불린다. 지난 2023년 12월 지배구조법 개정에 따라 지난해 7월부터 법이 시행됐지만, 금융사들의 준비 기간을 거쳐 올해부터 본격 운영을 시작했다. 지주와 은행은 책무구조도 운영을 기반해 내부통제 체계를 구축하고 있다. 신한은행은 금감원 출신의 김철웅 금융보안원장을 상임감사로 앉혔고, 우리금융은 이사회의 관리·감독 기능을 강화하기 위해 지주 감사위원회 산하에 윤리경영실을 신설했다. 윤리경영실장엔 외부 법률전문가인 이동수 변호사를 영입했다.2025-02-13 17:33:34
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하나금융, 사외이사 전문성·역량 강화 나선다 [이코노믹데일리] 하나금융그룹은 금융감독원·금융연수원·은행연합회와 사외이사 양성 및 역량 강화를 위한 업무협약을 체결했다고 13일 밝혔다. 이번 협약은 금융사의 올바른 지배구조 확립을 위해 이사회 운영 및 리스크 관리 체계의 선진화뿐 아니라 사외이사의 전문성 및 역량을 제고해 이사회의 의사 결정이 보다 균형감 있고 투명하게 이뤄질 수 있는 환경을 조성하고자 마련됐다. 이를 위해 금융감독원과 금융연수원은 예비·신임·재임 사외이사를 대상으로 경력 및 연차별 맞춤형 교육 프로그램을 제공해 필수 지식과 금융감독 정책 방향 등을 공유하기로 했다. 또 이사회 사무국 직원의 원활한 이사회 운영 보조를 위해 사무국 업무 및 감독당국 가이드라인 등의 교육도 실시한다. 하나금융은 지주·은행의 사외이사 및 이사회 사무국 직원의 적극적인 연수 참여를 위해 체계적인 연수 계획을 수립 및 실행함으로써 이번 프로그램이 실효성 있게 운영될 수 있도록 적극 동참할 계획이다. 함영주 하나금융 회장은 "올해부터 본격 시행되는 책무구조도에 맞춰 기업 지배구조의 핵심인 이사회의 역할이 그 어느 때보다 중요해진 시기"라며 "국내 금융권의 지배구조 선진화를 위한 이사회 역할 강화 흐름 속에서 이번 프로그램이 실효성 있게 안착될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠다"고 말했다.2025-02-13 14:41:04
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은행연합회, 대한적십자사에 기부금 전달…"이른둥이 지원" [이코노믹데일리] 은행연합회는 서울 중구 소재 대한적십자사 서울사무소에 방문해 저출생 극복 사회공헌활동인 '이른둥이 의료비 지원 사업(Saving Lives)'을 위한 기부금 1억5000만원을 대한적십자사에 전달했다고 3일 밝혔다. 이른둥이는 임신 기간이 37주 미만인 조산아, 출생 당시 체중이 2.5kg 미만인 저체중 출생아를 말한다. 이른둥이 의료비 지원 사업(Saving Lives)은 출생 직후부터 고난도 수술을 받거나 중환자실에 장기간 입원하는 등 양육 부담이 막대한 이른둥이 출생아에 입원 치료비, 재활 치료비, 예방 접종비 등 실질적 지원을 제공하는 프로그램이다. 지원 대상 등 자세한 내용은 대한적십자사 안내 페이지를 통해 확인할 수 있다. 은행연합회는 이번 기부를 통해 이른둥이 출생 가정의 경제적 부담을 덜고, 치료의 포기나 지연으로 발생하는 신생아 사망·장애를 예방해 아이들의 건강한 성장과 발달에 기여할 계획이다. 아울러 은행연합회는 이번 기부를 포함해 출산과 양육에 대한 긍정적 인식 확산을 위한 다양한 노력을 해오고 있다. 특히 지난해 출범한 민간 주도 '저출생극복추진본부' 공동대표로서 금융권의 특성에 맞는 저출생 문제 해결을 위한 다양한 캠페인과 프로그램을 펼치고 있으며, 지난달 6일에는 은행권의 저출생 극복상품을 손쉽게 비교하고 검색할 수 있는 저출생 극복상품 공시 사이트를 오픈해 결혼·출산 관련 예·적금 금리 우대, 다자녀 가구 대상 대출 금리 우대 등 다양한 금융상품들을 한 곳에 모아 제공함으로써 소비자의 선택 편의성과 금융상품 접근성을 높였다. 조용병 은행연합회 회장은 "이번 기부가 이른둥이 출생아의 생명과 건강을 지키는 데 큰 힘이 되길 바라며, 앞으로도 저출생 극복을 위해 은행들과 함께 내실 있는 사회공헌활동 등 다양한 기회들을 마련해 나가겠다"고 말했다.2025-02-03 17:20:41
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금융당국, 은행 대출 광고 개선…'최고금리 표시' 의무화 [이코노믹데일리] 최저금리만을 강조해 왔던 은행 대출상품 광고가 앞으로는 최고금리도 함께 표시토록 바뀐다. 3일 금융감독원은 지난해 8~11월 업권별 협회와 공동으로 주요 금융상품 광고에 대한 점검을 실시한 결과 미흡한 사항에 대한 개선방안을 마련하고, 부적절한 상황은 시정했다고 밝혔다. 대출상품 온라인 광고에 대한 개선 방안을 먼저 발표하고 향후 상장지수펀드(ETF), 보험상품 광고 순서로 시정조치를 알릴 계획이다. 금감원이 18개 은행과 79개 저축은행의 총 797개 대출상품 광고를 점검한 결과 은행 홈페이지나 모바일 애플리케이션(앱) 상의 광고 효과를 위해 최저금리만을 강조하는 대출상품 광고를 다수 발견했다. 배너나 팝업 광고에는 최저금리 등의 일부 정보만 기재하고 상세 정보는 해당 광고와 연결된 페이지에 추가하는 식이었다. 금감원은 은행과 저축은행의 대출상품 광고에 대해 광고 매체 공간이 협소하더라도 대출금리를 게시할 때 최저금리와 최고금리를 함께 표시하도록 했다. 동일한 대출상품임에도 은행 홈페이지와 대출상품 비교 플랫폼상 표시된 금리가 서로 다른 사례도 있었다. 이에 따라 금융기관이 대출 비교 플랫폼의 상품별 금리정보를 주기적으로 점검하는 등 관련 사후 관리를 강화하고, 플랫폼 광고에 안내 문구를 추가해 오해의 소지를 방지할 할 예정이다. 예컨대 "금리정보는 광고 게시 시점 기준으로 산정됐으며, 정확한 최신 금리정보는 해당 금융사 홈페이지나 영업점에서 확인이 필요하다" 등의 문구다. 또 금감원은 '내 통장에 비상금이 90초면 뚝딱'과 같은 대출 광고와 관련해 이는 매우 단정적 표현으로, 불필요한 대출 수요를 자극하는 사례라고 지적하며 대출 실행 관련 과장 소지가 있는 단정적 표현의 사용은 금지토록 할 예정이다. 아울러 저축은행 대출광고 중 부대비용 등 상품 관련 정보에 대한 표기가 불충분한 사례도 발견됐다. 이에 금감원은 대출광고 시 부대비용 표기에 대한 모범사례를 마련키로 했다. 모범사례에는 중도상환수수료 산출방법·면제기준·수수료율, 금리 산출시점(기준일자 등), 고정·변동금리 여부 및 변동금리의 변동주기, 대출 부대비용의 발생 여부 및 부담 주체 등에 대한 내용이 안내된다. 금감원은 이번 점검 결과와 관련한 소비자 유의사항도 안내했다. 금감원은 관계자는 "대출상품 광고에 노출된 최저금리와 실제 적용금리는 차이가 있을 수 있어 상세한 금리정보를 확인하고 대출상품을 선택해야 한다"며 "일부 대출상품 비교 플랫폼은 과거 기준의 대출금리를 기재하는 경우가 있으므로, 대출광고 상의 대출금리 조건이 현재 시점과 다를 수 있다는 점을 유의해야 한다"고 설명했다. 이런 조치에 따라 은행연합회와 저축은행중앙회는 개선 내용을 반영해 광고심의 매뉴얼을 보완하고, 금감원은 금융회사 광고를 지속적으로 모니터링해 광고 행태 개선을 지속 촉진·지원해 나갈 방침이다.2025-02-03 14:29:00
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