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카드사 건전성 '빨간불'…삼성, 나홀로 수익·연체율 '약진'
[이코노믹데일리] 카드사들이 올해 1분기 호실적을 기록했지만 연체율 증가로 건전성 악화 우려가 커지고 있다. 그 가운데 삼성카드는 순이익이 증가함과 동시에 업계에서 유일하게 연체율이 감소하면서 수익성·건전성 관리에 성공했다는 평가가 이어진다. 21일 카드업계에 따르면 국내 8개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·하나·우리·롯데·BC)의 올해 1분기 당기순이익은 7244억원으로 전년 동기 대비 24% 늘었다. 다만 연체율은 카드사 절반가량이 2%를 넘기면서 건전성에 경고등이 켜진 것이다. 이중 삼성카드는 같은 기간 순이익 1779억원을 기록해 22.3%(324억원) 늘었다. 특히 연체율의 경우 1.16%로 전년(1.24%)보다 0.08%p 줄어 수익성 확보와 건전성 관리 모두를 잡았다. 삼성카드 관계자는 "고금리 기조가 이어지면서 이자 비용 부담이 커지는 가운데 (당사는) 내실 경영 중심의 선제적 리스크 관리에 주력해 왔다"고 설명했다. 앞서 삼성카드는 지난해 자동차할부금융 등 저수익성 분야 규모를 과감히 축소하고 본업인 신용판매 부문에 영업 역량을 집중했다. 부실 위험이 높은 비(非)카드 분야를 줄여 연체율 증가를 막은 셈이다. 실제 대다수 카드사는 여러 관리 비용이 크게 늘어난 가운데 삼성카드는 비용 절감 효과를 보였다. 판매관리비와 대손비용이 각각 4681억원, 1753억원으로 전년 동기 대비 3.6%, 7.5% 줄었다. 같은 기간 이자 비용은 1233억원으로 2% 증가했지만 전 분기보다는 1.2% 감소했다. 한편 삼성카드를 제외한 타 카드사들의 연체율은 지난해보다 높아졌다. 일부 카드사들은 실질 연체율이 2%를 넘기도 하면서 재무 건전성에 악영향을 미쳤다. 실질 연체율은 대환대출을 포함해 1개월 이상 연체된 채권의 비율을 의미한다. 대환대출이란 기존에 빌린 대출을 최대 연장 기한까지도 갚지 못한 경우 카드사의 재심사를 거쳐 같은 종류의 대출로 전환해 갚는 것을 말한다.
2024-05-21 11:08:40
카드사 1인 생산성 2.4억…삼성카드 업계 최고
[이코노믹데일리] 고금리 장기화로 카드사들이 업황 악화에 직면하면서 1인당 생산성도 감소한 가운데 삼성카드는 업계에서 가장 높은 수치를 기록했다. 저수익성 사업을 축소하는 등 내실경영에 집중한 결과로 풀이된다. 16일 금융감독원에 따르면 국내 7개 전업 카드사(신한·현대·삼성·KB국민·롯데·우리·하나)의 1인당 생산성 평균은 2억4153만원으로 전년(2억5852만원) 대비 6.6% 감소했다. 1인당 생산성은 당기순이익을 직원 수로 나눈 값으로 금융권에선 직원 1인이 회사 순이익에 얼마나 기여했는지 측정하는 데 사용한다. 카드사 1인당 생산성이 줄어든 것은 직원 수는 증가했지만 수익성은 감소했기 때문이다. 지난해 카드사 7곳의 총 직원 수는 9957명, 총순익은 2조4986억원으로 집계됐다. 전년 대비 각각 0.82% 늘고 3.11% 줄었다. 카드사별로 살펴보면 우리카드의 지난해 1인당 생산성이 1억4262만원으로 전년보다 45.89% 줄어 감소 폭이 가장 컸다. 뒤이어 하나카드가 2억5371만원으로 10.1% 감소했다. 같은 기간 △국민카드 2억2790만원(8.06% 감소) △신한카드 2억5467만원(4.83% 감소) △삼성카드 3억4843만원(0.62% 감소) 등으로 1인당 생산성이 모두 줄었다. 반면 롯데카드와 현대카드는 지난해 1인당 생산성이 개선됐다. 특히 롯데카드의 1인당 생산성은 2억7850만원으로 26.83% 크게 올랐다. 신용 판매 및 금융 사업 영업수익이 시장 평균보다 증가한 점이 주효했다. 그 가운데 전체 카드사 중 1인당 생산성이 가장 높은 곳은 삼성카드였다. 삼성카드의 지난해 1인당 생산성은 3억4843만원으로 전년보다는 소폭 감소했지만 유일하게 3억원대의 1인당 생산성을 기록했다. 이는 삼성카드가 수익성이 낮은 분야를 과감히 축소한 영향으로 분석된다. 실제 삼성카드는 자동차할부금융 사업을 줄이고 있다. 자동차할부는 장기간에 걸쳐 상환이 이뤄지는 특성이 있어 지금과 같은 고금리 기조에서는 연체가 급증할 수 있단 판단에서다. 일시불로 자동차 구매 시 일정 금액을 돌려주는 자동차 캐시백 비율도 0%대까지 낮췄다. 따라서 삼성카드의 지난해 자동차할부금융 자산은 4327억원으로 전년(5593억원)보다 22.6% 감소했다. 대체로 타사들도 고금리와 경기 악화를 이유로 자동차할부금융 혜택을 줄이면서 해당 자산이 감소하는 등 자동차할부금융 시장이 위축됐다. 자동차할부금융을 취급하고 있는 6개 카드사(신한·삼성·국민·롯데·우리·하나)의 관련 자산은 지난해 9조6387억원으로 전년(10조6909억원) 대비 9.8% 줄었다. 삼성카드 관계자는 "지난해 내실경영 방침으로 무리하게 몸집을 키우기보다 연체율 등 리스크 관리를 하면서 건전성 강화에 신경 썼다"고 말했다. 지난해 삼성카드는 선제적인 저금리 자금 조달과 무이자 할부 및 자동차 캐시백 비율 축소로 방어에 나서면서 6094억원의 순이익을 거뒀다. 이는 업계 1위인 신한카드 순이익(6219억원)과 불과 125억원 차이 나는 수준이다.
2024-04-16 15:22:03
하나카드, 車할부금융 성장 '눈길'…수익 20배 '쑥'
[이코노믹데일리] 고금리 여파로 카드사들의 자동차할부 자산이 급감한 가운데 하나카드의 성장세가 눈길을 끈다. 타 카드사들과 달리 자동차할부 혜택을 늘리면서 관련 수익이 꾸준히 증가하고 있기 때문이다. 자동차할부금융 사업 확대가 올해 하나카드 실적 개선에 적중할지 주목된다. 9일 금융감독원에 따르면 자동차할부금융을 취급하는 6개 전업 카드사(신한·삼성·KB국민·롯데·우리·하나)의 지난해 자동차할부 자산은 9조6387억원으로 나타났다. 이는 전년(10조6909억원) 대비 9.8% 준 수치다. 카드사별로 살펴보면 신한카드의 자동차할부 자산은 3조5238억원으로 전년 동기 대비 13.9% 감소했다. 같은 기간 △국민카드 2조7465억원(-13.6%) △우리카드 9505억원(-19.3%) △삼성카드 4327억원(-22.6%)으로 집계됐다. 반면 하나카드는 1조4264억원, 롯데카드는 5588억원으로 각각 6.2%, 66.8% 올랐다. 2013년 이후 자동차할부 금융 자산은 지속해서 증가해왔지만 최근 고금리 기조가 장기화하면서 10년 만에 감소했다. 따라서 카드사들의 자동차할부 시장 경쟁력이 떨어진단 분석이 나오는 가운데 하나카드는 고객 편의 강화를 중점으로 자동차할부 관련 상품과 혜택을 내놨다. 실제 카드사 중 가장 낮은 최저금리 5%를 적용 중이다. 하나카드 관계자는 "사업 진출 당시부터 낮은 금리로 할부를 진행해 왔고 환급(캐시백) 등 수준 높은 혜택을 제공한 점이 시장 경쟁력을 확보할 수 있었던 이유로 보인다"며 "이와 함께 하나페이 애플리케이션(앱)을 활용해 디지털 자동차금융 신청 프로세스를 구축하는 등 고객 편의성을 높이기 위해 노력하고 있다"고 말했다. 아울러 수익 면에서도 성과를 보였다. 하나카드의 자동차할부 금융 수익은 2021년 말 30억원에서 2022년 말 174억원, 지난해 말 579억원으로 2년 새 20배가량 증가했다. 일각에서는 지난해 실적이 소폭 감소한 하나카드가 자동차할부 금융 사업 확대로 실적 개선 돌파구를 마련할 가능성이 제기된다. 지난해 하나카드의 당기순이익은 1710억원으로 전년(1920억원)보다 10.9% 줄었다. 조달금리 상승으로 인한 이자 비용 증가와 충당금 부담 등 영향으로 풀이된다. 카드사는 은행과 달리 수신 기능이 없어 여신전문금융회사채권(여전채) 발행으로 영업에 필요한 자금을 조달한다. 지난 2022년부터 이어진 금리 상승에 따라 조달비용이 증가했다. 카드채 등 여전채의 신용등급 AA+ 3년물 금리는 6%대에 육박하기도 했다. 또 카드업계 전반적으로 경기 침체에 따라 카드 대금이나 대출금을 갚지 못하는 고객이 늘면서 연체율까지 올라 대손충당금 부담도 증폭되는 모양새다. 업계 관계자는 "올해 하반기 금리가 내림세를 보일 경우 할부금융 금리도 안정화될 것"이라며 "자동차할부 금융 관련 사업 확대로 수익성을 제고할 수 있다"고 설명했다.
2024-04-09 11:30:00
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