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카카오뱅크, 상반기 순익 2314억원 '역대 최대'…포용금융 '방점'
[이코노믹데일리] 인터넷전문은행 카카오뱅크가 올해 상반기 당기순이익 2314억원을 기록하며 역대 최대치를 기록했다. 고객 기반을 바탕으로 뱅킹 및 플랫폼 비즈니스 확장을 이뤄낸 덕분이다. 7일 카카오뱅크는 올해 상반기 경영 실적 발표를 통해 올 상반기 영업이익 3182억원, 당기순이익은 2314억원으로 전년 대비 각각 28.2%, 25.9% 증가했다고 밝혔다. 중·저신용 대출 비중 역시 32.5%로 역대 최대 수치다. 카카오뱅크 관계자는 "지속적인 고객 기반 강화, 뱅킹·플랫폼 비즈니스 등 전 부문의 고른 성장과 포용금융 등을 바탕으로 역대 최대 실적을 달성했다"고 설명했다. 2분기 영업이익 및 당기순이익은 지난해 같은 기간 보다 각각 51.9%, 46.6% 증가한 1698억원과 1202억원으로 집계됐다. 카카오뱅크는 올해 자금 운용 기능을 강화해 채권 및 수익증권 등 자금 운용 포트폴리오를 다양화했다. 효과적인 자금 운용을 바탕으로 상반기 투자 금융자산(채권, 수익증권, 단기자금 등) 손익은 전년 대비 22% 증가한 2517억원을 기록했다. 포용금융과 함께 건전성도 확보했다. 중·저신용대출 비중이 역대 최고치를 기록했으나, 안정적인 리스크 관리를 통해 2분기 연체율은 전분기 수준인 0.48%를 유지하며 양호한 자산 건전성을 보였다. 대손비용률(CCR)은 선제적 충당금 적립 등의 영향으로 3개 분기 연속 개선되며 지난해 2분기 말 대비 22bp(1bp=0.01%p) 하락한 0.53%를 기록했다. 순이자마진(NIM)은 2.17%를 기록해 지난 분기 수준을 유지했고, 영업이익경비율(CIR)은 지난해 말 37.3%에서 35.4%로 개선됐다. 카카오뱅크는 안정적인 가계대출 관리 속에서도 중·저신용자 대상 신용대출을 적극적으로 공급하며 포용금융에 매진했다. 상반기 말 카카오뱅크의 중·저신용대출 평잔 및 비중은 약 4조7000억원, 32.5%으로 역대 최고치다. 카카오뱅크의 주택담보대출 잔액은 전분기 대비 약 6000억원 증가하는 데 그쳤다. 이는 같은 기간 카카오뱅크의 개인사업자대출을 포함한 중·저신용대출 공급액과 유사한 규모다. 카카오뱅크는 소상공인 금융 지원에도 힘쓰고 있다. 개인사업자 대출 잔액은 상반기 말 기준 1조4000억원으로 1년 만에 3배 가까이 증가했다. '간편 세금 조회·신고', 금융권 최초로 선보인 사업자 대상 '정책자금 통합조회' 등 사업자 고객의 편리한 금융 생활을 위한 서비스들도 연이어 출시해 카카오뱅크 개인사업자 고객은 상반기 말 기준 85만명을 달성했다. 카카오뱅크는 중장기적으로 개인사업자 담보대출을 출시하는 등 상품 라인업을 확대하고 매출 및 부가세 관리 등 서비스를 선보일 계획이다. 올해 6월 말 고객 수는 2403만명으로 상반기에만 약 120만명의 고객이 신규 유입되며 지속적인 고객 기반 확장을 이뤄냈다. 연령대별 침투율(연령별 인구 대비 카카오뱅크 고객 비율)도 모든 연령대에서 상승했다. 특히 40대와 50대의 침투율이 가장 큰 폭으로 확대되는 등 다양한 연령층으로 고객 저변을 넓혔다. 상반기 말 기준 카카오뱅크 월간 활성 이용자수(MAU)는 1780만명, 주간 활성 이용자수(WAU)는 1300만명이다. 카카오뱅크는 하반기에도 다양한 신규 상품 및 서비스를 출시해 고객 활동성과 트래픽을 확대하고 플랫폼 비즈니스를 다각화해 금융 플랫폼으로서의 입지를 강화한다는 전략이다. 글로벌 진출도 순항 중이다. 카카오뱅크가 전략적 지분 투자를 단행한 인도네시아 디지털은행 '슈퍼뱅크'는 6월 대고객 공식 런칭 이후 한 달 만에 약 80만명의 고객을 확보했다. 향후 카카오뱅크는 슈퍼뱅크의 상품·서비스 기획, 개발에 본격적으로 참여해 글로벌 역량을 키울 방침이다. 카카오뱅크 관계자는 "불확실성과 변동성 높은 외부 환경에도 불구하고 안정적인 성장을 이어오고 있다"며 "지속 가능한 성장과 주주환원 등을 담은 '기업가치 제고계획'을 수립해 4분기 중 공시하겠다"고 말했다. 이어 "앞으로도 견조한 성장을 기반으로 포용금융을 보다 확대하고 고객에게 첫 번째로 선택받는 금융 생활 필수 애플리케이션(앱)으로도 거듭나겠다"고 덧붙였다.
2024-08-07 09:30:02
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최우형號 케이뱅크, 외형 성장 가속…자존심 회복 '청신호'
[이코노믹데일리] 국내 1호 인터넷전문은행 케이뱅크가 올해 1분기 역대급 실적 달성에 힘입어 기업공개(IPO) 재도전에 나선다. 26일 금융권에 따르면 케이뱅크는 이번 주 한국거래소에 유가증권시장 상장을 위한 상장예비심사를 신청한다. 상장 주관사는 NH투자증권과 KB증권, 뱅크오브아메리카(BoA)다. 상장예비심사는 IPO를 위한 사전심사로, 거래소의 예비심사를 통과한 기업은 증권신고서와 투자설명서를 제출하고 공모를 진행하게 된다. 예비심사 통과 후 상장은 6개월 안으로 마무리해야 한다. 케이뱅크는 올해 1분기 역대 최대 실적을 기록하며 외형 성장에 속도가 붙었다. 올 1분기 케이뱅크의 순이익은 507억원으로 전년 동기 대비 387.5% 증가했다. 같은 기간 이용자도 1033만명으로 급증했다. 이는 전년보다 80만명이 늘어난 규모로, 2021년 2분기 이후 가장 많은 신규 고객을 확보했다. 케이뱅크는 경쟁력 있는 금리와 상품 혜택 강화를 기반으로 여·수신도 모두 늘었다고 평가했다. 수신잔액은 23조9700억원, 여신잔액은 14조7600억원으로 직전 분기 대비 각각 25.7%, 6.6% 증가하며 성장을 이어갔다. 이에 따라 전년(1029억원)보다 31.9% 증가한 1357억원의 이자수익을 거뒀다. 같은 기간 비이자수익은 81억원에서 157억원으로 2배가량 불었다. 지난 2017년 4월 인터넷은행 중 가장 먼저 출범한 케이뱅크는 지난해 충당금 적립 등 영향으로 다소 아쉬운 성적을 보였지만, 올해 흑자 기조를 이어가며 자존심 회복에 나설 것으로 전망된다. 특히 지난해 말 최우형 은행장 취임 이후 고객·자산 증가에 따른 이자수익 확대, 적극적인 마케팅·제휴 등 비즈니스 영역 확장으로 성장에 속도를 내고 있다. 이와 함께 경영지표도 개선되면서 IPO 성공에 한 발짝 더 가까워졌다. 케이뱅크는 생산성과 비용 효율성이 두드러진다. 올 1분기 케이뱅크의 자기자본이익률(ROE)은 10.77%(연 환산)로 카카오뱅크(7.33%)와 토스뱅크(3.93%)와 비교해 가장 높다. ROE는 기업이 자기자본을 활용해 1년간 얼마를 벌어들였는지 나타내는 수익성 지표다. 같은 기간 직원 1인당 충당금 적립 전 이익도 우수하다. 직원 1인당 충당금 적립 전 이익은 1억8000만원으로 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 해당 이익(6640만원) 3배에 달했다. 증권가에서는 케이뱅크의 기업가치를 5조~6조원 수준으로 전망한다. 장외 가격과 향후 성장성 등을 감안한 평가다. 다만 일각에서는 카카오뱅크의 주가순자산비율(PBR)을 그대로 적용해 케이뱅크의 기업가치를 3조~4조원 수준으로 보는 의견도 있다. 이에 대해 케이뱅크 측은 카카오뱅크의 주가 부진은 그룹사 리스크와 최근 성장성 하락(대출 성장률 목표 20%→10% 하향)에 따른 것이기 때문에 당사만의 차별점이 부각될 것이란 입장을 밝혔다. 케이뱅크는 성장성과 안정적 지배 구조로 차별화에 나섰다. 최근 해외 기업설명회(NDR)에서는 소유 분산 기업으로 오너가 없는 안정적인 지배 구조와 비용 효율적인 플랫폼 운영 구조, 대출 편의성 등을 강조했다. 아울러 사회 공헌 활동 및 중·저신용자, 소상공인을 위한 포용금융 실천도 소홀하지 않았다. 앞서 지난해 8월과 9월에는 중·저신용자 대출상품 금리를 최대 연 1.0%p씩 인하했다. 11월에는 해당 상품 금리를 최대 연 3.3%p 낮췄다. 케이뱅크 관계자는 "철저한 IPO 준비를 통해 당사의 차별적 가치를 입증받을 수 있도록 노력할 것"이라며 "앞으로 기업이 성장하는 만큼 사회적 책임도 수행하고 더 신뢰받는 은행으로 거듭나겠다"고 말했다.
2024-06-27 06:00:00
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이자 부담·중도상환수수료 완화 공감대…특정층 '편중' 견제
[이코노믹데일리] 4.10 총선을 하루 앞둔 여야는 금융 공약으로 막판 표심 잡기에 안간힘이다. 고금리 부담 완화와 중도상환 수수료 개선에 여야가 한 목소리를 내고 있지만, 특정 계층에 편중된 일회성 선심이라는 지적이 제기된다. 8일 각 정당에 따르면 여야 모두 개인종합자산관리계좌(ISA) 비과세 혜택, 중도상환 수수료 개선, 고금리 완화에는 공감대를 보인다. 현재 ISA에 연간 2000만원, 총 1억원까지 납입 가능하다. 국민의힘은 연간 4000만원 최대 2억원으로 상향하고 비과세 한도도 500만원까지 늘리는 안을, 더불어민주당도 금융·투자 소득에 전액 비과세 적용을 제시했다. 여당인 국민의힘은 대환대출 확대를 목표로 중도상환수수료 체계 투명성과 합리성을 높이는 안을 추진한다. 중도상환수수료는 대출 조기 상환 시 납부해야 하는 수수료인데 국민의힘은 이에 필수 금액만 반영할 수 있도록 금감원 가이드라인을 마련하고 중도상환수수료 현황·산정 기준을 비교 공시하겠다는 것이다. 야당 더불어민주당도 정책모기지·정책금융기관으로부터의 가계대출 중도상환수수료 면제를 공약으로 내걸었다. 또 민주당은 가계 대출 원리금 상환 부담을 덜고자 금리인하요구권 주기적 고지 의무화, 정책금융기관 금융권 출연요율 상향, 법정 최고금리(20%) 초과 계약에 대해 이자계약 전부 무효화도 약속했다. 국민의힘은 서민·소상공인 고금리 부담을 완화하고 금융 접근성을 높이기 위해 인터넷전문은행의 중·저신용자 신용대출 목표 개선을 내세웠다. 민주당도 소상공인·자영업자를 대상으로 하는 소상공인전문은행을 설립해 지원하고 저금리 대환대출·정책자금 대출 확대를 포함했다. 세부 공약에서는 차이를 보인다. 국민의힘은 예금보호한도 확대를 주장한다. 예금자보호한도는 금융기관이 영업정지나 파산하는 경우 예금자보호법에 의해 예금보험공사가 지급불능이 된 금융기관을 대신하여 보험금을 지급하는 제도다. 현행 예금보호한도는 2001년 이후 5000만원으로 고정돼 있다. 국민의힘은 이를 5000만원에서 1억원으로 보호한도 상향해야 한다는 것이다. 민주당은 논란이 됐던 장외파생상품 개인판매 규제도 강화하겠다고 언급했다. 주가연계증권(ELS) 등 고위험·고난도 상품의 개인판매 시 사전에 금융당국 심사 후 승인을 받도록 사전승인제를 도입하자는 게 야당 기조다. 또 은행 내 개인별 고위험·고난도상품을 투자한도를 연령·투자성향·경험 등에 따라 퍼센트로 제한하는 규제방안을 도입하겠다고 공언했다. 이를 바라보는 시민사회단체는 반갑지 않은 반응이다. 권오인 경제정의실천시민연합 경제정책국장은 최근 "5개 원내정당은 대부분 전 국민을 위한 정책이 아닌 기득권, 중산층, 개인투자자, 신혼부부 등 특정 계층에 편중된 단편적 재정·금융지원책을 내놨다"고 꼬집었다. 권 국장은 또 "유권자들은 구체성이 결여된 구호성 공약, 표심을 얻기 위한 선심성 지원 공약에 대해 각별히 주의해야 한다"고 설명했다.
2024-04-09 05:30:00
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