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NH농협생명 실적 개선 '뚜렷'…윤해진 대표 연임 성공할까 [이코노믹데일리] 그간 보험 상품 적자 폭이 컸던 NH농협생명이 윤해진 대표 취임 후로 뚜렷한 실적 개선세를 보이고 있다. 오는 연말 임기 만료를 앞둔 윤 대표가 통상 2년의 임기 관례를 깨고 연임에 성공할 수 있을지 주목된다. 11일 보험업계에 따르면 농협생명의 올해 상반기 순이익은 1639억원으로 전년 동기(1457억원) 대비 12.4% 늘었다. 고금리 장기화로 채권 등 금융자산 가치가 하락하면서 투자손익은 감소했지만 보험손익은 좋은 성적을 기록했다. 같은 기간 보험손익은 1916억원에서 46.9% 증가한 2815억원이다. 농협생명의 실적 성장에는 보장성 보험 중심의 포트폴리오를 기반한 영업력이 있었다. 이는 보험계약마진(CSM) 증가로도 이어져 농협생명의 상반기 CSM은 4조7730억원으로 지난해 같은 기간(4조6680억원)보다 2.3%(1050억원) 늘었다. 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17)에 윤 대표의 영업 전략이 적중했단 평가다. 부채를 시가로 평가하는 IFRS17에서는 건강보험과 같은 보장성 보험 계약이 많을수록 CSM이 높아지기 때문에 보험사 실적에 유리하게 작용한다. 실제 지난 5월 출시한 여성특화 건강보험인 '핑크케어 NH건강보험' 상품은 출시 한 달 만에 신계약 2만 건을 돌파하기도 했다. 앞서 윤 대표 취임 직전까지 농협생명은 자본잠식 상태였다. 지난 2022년 하반기 채권 재분류 영향으로 금리 상승기 시기 대규모 평가손실이 발생하면서 기존 지급여력비율(RBC) 비율은 당국 권고치인 150% 아래로 떨어져 금융감독원의 주의를 받기도 했다. 지급여력비율은 보험사들의 보험금 지급 능력을 보여주는 것으로 보험업법상 최저 기준은 100%다. 금융당국은 선제적 관리 차원에서 150% 이상을 권고하고 있다. 그러나 윤 대표 취임 후 개선세를 보이면서 올 상반기 신 지급여력비율(K-ICS)은 경과조치 적용을 제외해도 217%를 기록했다. 전년동기(171%) 대비 46%p 상승한 수치다. 경과조치를 적용하면 K-ICS 비율은 373.4%까지 상승한다. 주요 생명보험사 중 K-ICS 비율이 개선된 곳은 농협생명이 유일했다. 보장성 상품 신계약 확대에 따라 전반적으로 가용자본이 오른 데다 요구자본 축소를 위한 노력 덕분이었다. 농협생명 관계자는 "IFSR17에서 부채로 인식되는 저축성 상품은 줄이고, 보장성 상품 중심으로 신계약을 늘리면서 CSM과 회사가 가용할 수 있는 자본여력이 확대되면서 개선세를 보였다"고 설명했다. 윤 대표가 보험사의 핵심 경영 지표인 재무 건전성 및 보험 영업에서 큰 성장을 일궈냈다는 평을 받고 있는 가운데 연임으로 이어질 지 관심이 쏠린다. IFRS17이 본격화된 지난해 1월 취임한 그는 오는 연말 임기가 종료된다. 다만 성과에 따라 2+1년 임기가 가능한 타 금융그룹과 달리 농협금융은 그간 성과와 별개로 지주 방침에 따라 2년 임기 후 퇴임하는 게 관례였다. 실제 나동민 초대 대표만이 유일하게 1년 연임 후 퇴임한 바 있다.2024-10-11 14:06:13
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한화생명, 건강보험 확대 '적중'…주가 개선도 기대 [이코노믹데일리] 한화생명이 지난해 새 회계제도(IFRS17)가 도입된 후 수익성 지표 개선세를 보이고 있다. 수익성 확보에 유리한 건강보험 등 보장성 상품 중심 영업 전략이 수익 증대로 이어진 것으로 풀이된다. 8일 보험업계에 따르면 한화생명은 지난해 IFRS17 도입 후 당기순이익(연결기준) 7585억원을 기록하며 삼성생명에 이어 생명보험사 2위 자리를 차지했다. IFRS17 도입 이전부터 건강보험 등 수익성 제고에 유리한 보장성 상품 중심으로 포트폴리오를 확대한 게 주효했다. IFRS17에서는 보험 수익을 보험 계약 기간 동안 균등하게 배분해 인식하는 게 특징으로, 부채로 잡혀 수익 확보에 불리한 저축성 보험보다 당장 거두는 수입은 적어도 장기적으로 안정적인 수익을 가져다주는 보장성 보험이 유리하다. 따라서 생보사들은 올해 들어 건강보험 라인업을 강화하기도 했다. 실제 한화생명이 올해 1월 첫 신상품으로 선보인 '한화생명 The H 건강보험'은 출시 43일 만에 누적 판매 건수 10만건을 돌파했다. 여기에 매일 약 2500건 가까이 판매되는 한화생명의 대표 상품으로 자리매김했다. 해당 상품 판매 호조에 힘입어 같은 달 총 신계약 건수 11만5000건('The H 건강보험' 3만6000건)을 기록하면서 지난 2021년 4월 물적분할 이후 최초로 월별 신계약 건수 10만건을 넘어섰다. 이를 기반으로 올해 초 한화생명 건강 보장성 상품의 총 월납 신계약 초회 보험료는 1~2월 평균 50억원대로 지난해 대비 2배에 달하는 실적을 달성했다. IFRS17내의 핵심 수익 지표인 보험계약마진(CSM) 기여도가 높은 건강 보장성 상품 판매 증대로 수익성 향상에 효자 노릇을 톡톡히 한 셈이다. 한화생명 관계자는 "올해 첫 적용된 뇌·심장 신(新) 위험률을 타 생보사보다 빠르게 반영해 가격 경쟁력을 확보한 결과"라며 "앞으로도 자신 있게 고객에 제안할 수 있는 다양한 상품을 선제적으로 선보이기 위해 최선을 다할 것"이라고 말했다. 업계에서는 한화생명이 지난해 단기납 종신보험 열풍에도 불구하고 건강보험 판매를 늘린 덕분에 올해 2분기에도 호실적을 기록할 것으로 전망하고 있다. 아울러 개선된 수익성이 주가수익비율(PER)에도 긍정적인 영향을 미칠지 주목된다. PER은 주가를 주당순이익(EPS)으로 나눈 주가의 수익성 지표를 의미하는데, 주가가 해당 회사의 1주당 수익의 몇 배인지를 나타낸다. 즉 회사의 주식 가치와 더 나아가 전체 주식시장의 가치가 고평가됐는지 가늠할 수 있다. 한화생명의 PER은 아직 타 사 대비 낮은 편이다. 2022년 말 1.94배였다가 지난해 말 3.31배를 기록하며 개선세를 보였지만 통상 PER이 10배 이하면 저평가 구간으로 잡히기 때문이다. 올해 3월 말 기준 한화생명의 PER은 4.3배다. 반면 같은 기간 삼성생명은 10.39배, 미래에셋생명 17.65배, 동양생명이 6.69배 등을 기록했다.2024-08-08 17:09:03
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'배타적사용권' 늘리는 생보사들…제3보험 강화 전략 [이코노믹데일리] 생명보험사들이 최근 건강보험으로 배타적사용권 획득에 적극 나서고 있다. 고령화에 발맞춰 제3보험 시장 진출을 본격화하면서 이미 건강보험 강자인 손해보험사들과의 상품 선점 경쟁을 위한 것으로 풀이된다. 24일 보험업계에 따르면 올해 상반기까지 생보사들의 배타적사용권 획득이 1건에 불과했지만, 하반기 들어 삼성생명·미래에셋생명·라이나생명 등을 필두로 획득 건수가 늘어난 것으로 집계됐다. 배타적사용권은 보험협회 내 신상품심의위원회가 신상품 개발 이익 보호를 위해 부여하는 한시적 특허권이다. 보험 상품의 독창성과 진보성, 혁신성 등을 높게 평가해 3개월에서 최대 1년간 독점 판매할 권리를 준다. 먼저 삼성생명의 '삼성 플러스원 건강보험'은 보험료 납입이 완료된 이후 시니어 맞춤형 담보를 추가로 보장하는 상품으로 독창성을 인정받아 6개월 배타적사용권을 얻었다. 이 상품은 △관절수술 △녹내장 △백내장 △관절염 등 노후에 필요한 보장을 추가적인 보험료 부담 없이 제공하는 새로운 상품구조로, 시니어 세대의 건강과 재정 안정에 기여할 수 있다는 점을 높게 평가받았다. 또 지난 5월 출시한 '행복플러스 연금보험'은 3개월 배타적사용권을 획득했다. 고객이 보증 비용을 부담하고 5년 동안 계약을 유지하는 경우 약관에 따라 최저 적립액을 보증한다. 업계 최초로 공시이율형 연금보험 상품에 확정금리적립액 보증 옵션을 설계한 것에 대한 독창성과 유용성 등을 인정했다. 미래에셋생명은 '급여 비유전성유전자검사보장특약', '급여 특정항암부작용치료약제보장특약' 2종에 대해 각각 3개월, 6개월 배타적사용권을 획득했다. 이 특약들은 암 걱정 없는 암치료 보험을 통해 판매되고 있고 M-케어 건강보험 등에도 적용을 확대하고 있다. 특히 소비자 패널 조사 결과를 반영해 신설한 특약이어서 소비자 반응도 좋았다. 라이나생명은 고객의 건강 상태에 맞춰 최적의 보험료를 제안하는 '다이나믹건강OK보험'으로 9개월 배타적사용권을 확보했다. 인슈어테크 활용으로 담보에 따라 최적의 고지 문항을 매칭해 개인화된 보험료가 산출되는 상품이다. 상품별로 '최적 고지 문항'을 적용해 개인의 병력에 따라 가장 최적화된 보험료를 산출할 수 있다는 점, 보험 가입 시 필수 항목인 병력 고지 부분을 자동화했다는 점을 높이 평가받았다. 생보사들이 보험사 배타적사용권 획득에 나서고 있는 것은 건강보험 등 제3보험 시장 선점을 위해서다. 제3보험이란 사람이 질병에 걸리거나 재해로 상해를 당했을 때 또는 질병이나 상해가 원인이 돼 간병이 필요한 상태를 보장한다. 생명·손해보험 성격을 모두 갖춰 한 분야로 나누기 곤란해 제3보험으로 분류하는 것이다. 크게 상해·질병·간병보험으로 구분하는데 대표적으로 △건강보험 △암보험 △어린이보험 등이 있다. 제3보험은 그동안 손보사가 점유율 70% 이상을 차지할 만큼 손보사의 전유물로 여겨져 왔다. 또 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17) 내에서 수익성 확보가 유리한 보장성 보험에 포함되기 때문에 보험사들은 부채로 인식되는 저축성 보험 대신 보장성 상품 판매 확대에 나서기도 했다. 삼성생명은 올해 건강보험 중심으로 패러다임을 전환해 고객 맞춤형 상품 개발로 본업 경쟁력을 강화할 전략을 세운 것으로 알려졌다. 미래에셋생명도 변액보험뿐 아니라 건강보험 비중도 늘리면서 '투트랙(Two-Track)' 경영 전략에 나섰다. 업계 관계자는 "생보사들은 고령화 등 인구 변화에 따라 수익성 제고를 위해 상품 개발에 적극 투자하면서 건강보험 비중을 확대하고 있다"고 말했다.2024-07-24 15:49:08
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실적 불안정한 ABL생명, 우리금융 패키지 인수 기대감 [이코노믹데일리] ABL생명이 동양생명과 함께 우리금융그룹으로의 매각을 시도 중이다. 수익 면에서 불안정한 상황이지만 패키지 인수에 성공할 경우 경영 안정화에 들어갈 수 있다는 기대감이 커지고 있다. 16일 금융권에 따르면 우리금융은 최근 중국 다자보험그룹 산하에 있는 동양생명과 ABL생명을 패키지로 인수하기 위해 비구속적 양해각서(MOU)를 체결하고 실사 진행에 나섰다. 이번 매각은 ABL생명에 의미가 깊다. 그간 외국계 체제에서의 불안한 지배구조와 함께 지난해 도입된 새 회계기준(IFRS17)에서 수익 제고에 불리한 저축성 보험의 비중이 큰 탓에 적자를 지속해 왔기 때문이다. 하지만 이번 매각으로 우리금융을 만난다면 안정적인 실적 개선에 속도가 붙을 것으로 예상된다. 앞서 1954년 설립된 제일생명이 전신인 ABL생명은 국내에서 두 번째로 오래된 생명보험사다. 하지만 1990년대 말 금융위기에 직면하면서 1999년 독일 알리안츠그룹에 매각됐고, 알리안츠생명으로 사명을 변경했다. 2016년에는 중국 안방보험으로 넘어가 현재의 ABL생명이 됐다. 당시 300만 달러, 한화 약 35억원에 팔렸다. 이후 안방보험은 중국 금융당국이 안방보험의 비상 경영을 위해 설립한 중국 다자보험그룹에 흡수되면서 ABL생명은 다자보험 산하 보험사가 됐다. 보험사들은 IFRS17 도입 대응을 위해 건강보험 등 보장성 보험 중심의 포트폴리오 개선에 매진해 왔다. IFRS17은 부채를 시가로 평가해 보장성 상품 계약이 많을수록 보험계약마진(CSM) 확보에 유리하다. IFRS17의 특징은 보험 수익을 보험 계약 기간 동안 균등하게 배분해 인식하는 것으로, 미래 부채로 잡히는 저축성 보험이나 계약 초기 많은 보험료가 들어오는 일시납 상품은 불리한 구조다. ABL생명은 과거 알리안츠생명 때부터 저축성 보험 중심으로 구축된 포트폴리오 개선이 필요한 상황이었다. 안방보험 계열로 넘어가면서 저축성 보험 비중을 줄이고 보장성 보험 비중을 늘리고 있다. 다만 실적 개선에는 시간이 걸릴 것으로 보인다. 지난해 ABL생명의 저축성 보험 비율은 약 44%로 생보업계 저축성 보험 평균 비율인 32.5%에 비해 높았다. 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율도 지난 2016년 217.8%에서 올해 1분기 163.2%로 악화했다. 킥스 비율이란 보험사가 보험금으로 지급 가능한 금액을 최대 손실 예상액으로 나눈 값으로, 보험사의 지급 여력을 알 수 있는 건전성 지표다. 이 비율이 높을수록 건전성이 양호하다고 본다. 금융당국 권고 수준은 150% 이상이다. 아울러 당기순이익은 잠시 흑자를 기록했다가 다시 순손실을 내면서 적자가 이어졌다. 실제 안방보험 인수 당시인 2016년 2533억원에 달하던 ABL생명의 순손실은 2017년 26억원 순익을 올리며 흑자를 냈지만, 2018년 19억원으로 흑자 폭이 줄어들다가 2019년 다시 24억원의 순손실을 냈다. 하지만 △2020년 928억원 △2021년 720억원 △2022년 120억원 △2023년 804억원 등 흑자 기조를 이어가면서 개선되고 있다. 이와 함께 저렴한 매각가가 장점으로 떠올랐다. 지난해 ABL생명의 기업 가치평가 결과, 매물 가치는 3000억~4000억원 수준이다. 여기에 우리금융이 동양생명과 패키지로 인수하면 ABL생명의 약점을 동양생명이 보완하면서 운용 자산이 커지게 돼 수익 창출을 기대할 수 있다는 해석도 나온다. 금융권 관계자는 "ABL생명은 아직 재무 건전성이 탄탄하지 않아 매각 매력도가 다소 떨어지지만, 동양생명과 함께 인수할 경우는 상황이 달라지기 때문에 우리금융도 패키지 인수를 고려하는 것으로 보인다"고 설명했다.2024-07-16 14:29:22
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우리금융, '동양생명' 점찍은 이유…"미래가치 탁월" [이코노믹데일리] 우리금융그룹이 국내 최초 중국계 보험사인 동양생명을 인수 대상으로 지목하면서 국내 기업으로 바뀔 가능성이 커지고 있다. 안정적인 체력으로 생명보험사 가운데 가장 높은 매물 매력도를 보이며 눈도장을 찍었다는 평가다. 15일 금융권에 따르면 우리금융은 동양생명과 ABL생명 인수를 위한 실사를 진행 중이다. 그룹의 비은행 경쟁력 강화 차원으로 동양생명과 ABL생명의 대주주인 중국 다자보험그룹과 지분 인수 등 내용이 담긴 비구속적 양해각서(MOU)를 체결했다. 실사를 통해 두 생보사에 대한 인수 가격을 산정한 후 가격 협상에 나설 것으로 보인다. 올해 3월 말 개별 재무제표 기준 동양생명의 자산은 32조4402억원, ABL생명의 자산은 17조4707억원으로 양사의 자산 합계는 총 49조9109억원이다. 이는 삼성생명·교보생명·한화생명·신한라이프·NH농협생명에 이어 6번째 규모로, 패키지 인수에 성공할 경우 우리금융이 단숨에 자산 규모 6위의 생보사를 보유할 수 있다는 게 업계 중론이다. 구체적인 생보업계 자산 순위는 △삼성생명(280조4704억원) △교보생명(116조799억원) △한화생명(113조6177억원) △신한라이프(57조5952억원) △NH농협생명(53조8435억원) 순이다. 특히 우리금융이 동양생명에 주목하는 이유는 안정적인 수익 증가세와 높은 성장 가능성이다. 동양생명은 지난해 건강보험 포트폴리오 개선에 나서면서 보장성 보험 상품을 확대했다. 보장성 신계약 증가에 힘입어 올해 1분기 기준 동양생명의 보험계약마진(CSM)은 2조6912억원을 기록했다. 이는 전년 같은 기간보다 약 8% 오른 규모다. 신계약 CSM은 전년 동기 대비 16% 가까이 늘어난 2043억원으로 집계됐다. 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17)에서는 부채를 시가로 평가하기 때문에 보장성 보험 계약이 많을수록 CSM 확보에 유리하게 작용한다. 이에 생보사들은 수익 제고에 불리한 저축성 보험보다 보장성 상품 판매에 집중하고 있다. 꾸준히 보장성 보험을 강화해 온 동양생명의 전략은 최대 이익을 거두는 데 적중했다. 건전성 지표도 양호하다. 동양생명의 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율은 올해 1분기 기준 173.0%로 전년 동기 대비 10.8%p 상승했다. 이는 금융당국 권고 기준(150% 이상)과 보험업법상 규제치(100%)를 훨씬 웃도는 수치다. 무엇보다 영업 조직 규모가 타사 대비 크지 않음에도 전속설계사(FC) 및 법인보험대리점(GA) 영업 채널 경쟁력을 인정받았다. 실제 올 1분기 동양생명의 FC채널과 GA채널의 보장성 연납화보험료(APE)는 1949억원으로 전년보다 44.7% 올랐다. APE란 보험료 납입 주기를 1년 단위로 환산한 것으로 보험사의 영업 실적을 나타내는 지표다. 이 수치가 높을수록 그만큼 보험 판매액도 크다는 의미다. 동양생명의 영업력 기반에는 '영업통'이라 불리는 이문구 대표의 노하우가 주효했다. 올해 3월 대표 자리에 오른 그는 지난 1992년 입사한 이후 30년 이상 동양생명에 몸담은 인물이다. 그는 GA사업단장과 영업본부장 등을 거쳐 최고마케팅책임자(CMO)를 맡았다. 지난해부터 FC본부장까지 겸직하면서 동양생명의 영업 부문 내실 강화를 주도해 왔다. 이 대표는 지난 4월 조직개편을 통해 영업 부문을 기업 간 거래(B2B) 부문과 기업·소비자 간 거래(B2C) 부문으로 세분화했다. 영업 채널 성장에 힘을 싣고 생보사들의 새 수익원으로 떠오른 건강보험 시장을 공략하겠다는 계획이다. 금융권 관계자는 "우리금융이 앞서 증권업 진출을 자본비율에 큰 영향 없이 마친 바 있어 보험사 인수 여력도 충분할 것"이라며 "당분간 동양생명 인수에 주력할 것으로 전망된다"고 언급했다.2024-07-16 06:00:00
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미래에셋생명, '건강·변액' 쌍끌이 전략 통했다 [이코노믹데일리] '변액보험 강자' 미래에셋생명이 최근 국내 증시 변동성이 커진 가운데 변액보험과 건강보험 중심의 '투트랙(Two-Track)' 경영 전략으로 수익성까지 잡았다. 10일 보험업계에 따르면 미래에셋생명은 연 20%에 육박하는 수익률을 내며 변액보험 강자를 유지하고 있다. 생명보험협회 자료 분석 결과, 미래에셋생명은 올해 1분기 기준 직전 1년간 변액보험 펀드 수익률 18.77%를 기록하며 업계 1위를 차지했다. 최근 국내 자산시장 침체 및 고금리 기조 탓에 생보업계에서는 변액보험 인기가 전반적으로 가라앉은 분위기인 반면 미래에셋생명의 변액보험 수익률은 흥행하고 있다. 변액보험은 계약자가 납입한 보험료 일부를 주식이나 채권에 투자하고, 운용 실적에 따라 계약자에 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중 보험금·해지환급금 등이 변동하는 상품이기 때문에 국내 증시 영향을 많이 받을 수밖에 없다. 미래에셋생명의 변액보험 수익률 견인에는 'MVP 펀드'가 있었다. 이 상품은 업계 최초로 자산관리 전문가가 고객을 대신해 자산운용 전 과정을 직접 관리하는 일임형 글로벌 자산배분 펀드다. 전문가들이 글로벌 시장 상황을 살펴 적절한 시기에 자산 재조정(리밸런싱)을 진행하는 대표적인 해외투자 상품이다. 특히 지난해 말에는 글로벌 분산투자를 원칙으로 전체 보험 자산의 75.5%를 해외 시장에 적극 투자해 경쟁력을 강화하기도 했다. 이를 증명하듯 한국기업평판연구소가 지난달 3일부터 한 달간 17개 변액보험 브랜드의 7월 빅데이터 1816만개를 바탕으로 소비자 행동 분석을 한 결과, 미래에셋생명 변액보험이 브랜드평판 1위를 차지했다. 브랜드평판 지수는 소비자의 온라인 습관이 브랜드 소비에 큰 영향을 끼친다는 점을 착안해 브랜드 빅데이터 분석을 통해 만들어진 지표다. 김재식 미래에셋생명 부회장은 올해 변액보험과 건강보험의 투트랙 전략을 바탕으로 성장세를 이어갈 것을 강조했다. 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17)에 최적화된 사업 기반을 마련하기 위해서다. 부채를 시가로 평가하는 IFRS17에서는 보장성 보험 계약이 많을수록 보험계약마진(CSM) 확보에 유리하게 작용하기 때문에 생보사들은 수익 제고에 불리한 저축성 보험보다 건강보험 등 보장성 상품 판매에 집중하고 있다. 김재식 부회장은 "건강보험 상품을 확대하고 판매 절차도 고도화해 CSM 확보에 나설 것"이라며 "동시에 변액보험은 업그레이드해 균형 있는 판매 포트폴리오를 구축하고, 변액 기능을 연금저축 및 퇴직연금에 확대 적용해 지속적으로 성장시키겠다"고 언급했다. 이에 따라 미래에셋생명은 변액종신보험 등 차별화된 상품 개발에 나섰다. 지난 2일에는 유병력자와 고령층까지 가입이 가능한 '헤리티지 종신보험'에 납입보험료플러스형을 출시했다. 사망 시 가입금액에 추가로 기납입 보험료를 돌려주는 방식으로 납입 기간에 매년 사망보험금이 증가하는 구조다. 사망보장과 함께 생활자금을 최저 보증 받을 수 있는 변액종신보험 '미담'도 지난달 선보였다. 또 올해 초 출시한 '미리 주는 건강종신보험'은 가족을 위한 종신사망보장을 제공하면서 주요 질병 발생 시 사망보험금을 미리 받아 치료비, 간병비, 생활비 등으로 활용할 수 있도록 설계했다. 미래에셋생명은 이런 전략 상품 확대를 통해 양적, 질적 성장을 이뤄나갈 예정이다. 실제 올해 1분기 말 기준 미래에셋생명의 CSM은 2조916억원으로 전년 동기보다 4.2% 증가했다. 신계약 CSM은 962억원으로 이중 보장성보험은 842억원, 저축성보험은 120억원 규모였다. 미래에셋생명 관계자는 "신계약 CSM 확보를 위해 건강보험 상품 라인업 확대 및 변액보험 상품 업그레이드 뿐만 아니라 판매 절차도 고도화하겠다"며 "디지털화 로드맵에 따라 보유 CSM 규모를 좌우하는 유지율 및 손해율을 효율적으로 관리하는 시스템을 구축하는 등 디지털 전환을 강화할 것"이라고 말했다.2024-07-10 15:21:04
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'출범 3주년' 신한라이프, 글로벌·요양사업 본격 시동 [이코노믹데일리] 출범 3주년을 맞은 신한라이프가 올해 1분기 호실적을 내면서 신한금융그룹 내 비은행 부문 경쟁력 제고에 힘을 실었다. 취임 때부터 업계 톱2 진입을 강조해 온 이영종 신한라이프 대표의 경영 전략이 주효했다는 평가다. 신한라이프는 올 하반기에도 영업 경쟁력 강화를 위해 글로벌 시장 및 요양사업 확대를 본격화할 전망이다. 9일 보험업계에 따르면 신한라이프는 올해 1분기 생명보험사들의 실적이 저조한 가운데 전년보다 15% 오른 1542억원의 순이익을 냈다. 같은 기간 수익성 지표인 보험계약마진(CSM)은 7조2776억원으로 3.6% 증가한 데다, 그룹 내 계열사 기여도도 9.57%에서 11.6%로 늘었다. 이는 이영종 대표가 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17)에 맞춰 보장성 보험 영업 중심 포트폴리오 구축에 나선 것이 통했다는 게 업계 중론이다. 부채를 시가로 평가하는 IFRS17에서는 보장성 보험 계약이 많을수록 CSM 확보에 유리하게 작용하기 때문에 생보사들은 건강보험 등 보장성 상품 판매에 열을 올리고 있다. 이 대표는 지난해부터 비즈니스 이노베이션(BI) 전략을 바탕으로 보장성 보험의 수익성 및 효율성 강화에 나서면서 생보업계 톱2 진입에 속도를 내는 중이다. 올 1분기 신한라이프의 보유계약 현황을 살펴보면 저축성 보험 금액 비중은 8.6%에 불과한 반면 보장성 보험 금액 비중은 82.3%에 달한다. 지난 1월 경영전략회의에서도 이 대표는 "지난해가 패러다임 전환을 통한 올바른 방향 설정과 질주를 준비하는 한 해였다면, 올해는 톱2를 향해 실행의 속도를 올리고 가치를 증대하는 한 해로 만들자"고 강조했다. 신한라이프는 지난달 설계사의 전문적인 고객 서비스를 지원하고자 영업지원 플랫폼을 새롭게 오픈하면서 영업 경쟁력 강화에 본격 나섰다. 신한라이프는 지난해 7월부터 약 11개월간 프로젝트를 통해 사용자의 경험(UX)을 반영해 설계, 청약 및 고객 관리 등 전반에 걸쳐 신속하고 편리하게 업무를 처리할 수 있도록 프로세스를 고도화해 왔다. 이번 프로젝트는 △영업 채널 특성에 최적화된 전용 시스템 제공 △클라우드, 인공지능(AI), 데브옵스(DevOps) 등 최신 기술 도입을 통한 시스템 혁신 △생성형 AI를 활용한 전문적 고객 상담 지원 △다양한 인증 수단을 통합 관리·제공하는 통합인증 서비스 등 사용자 편의성 향상과 효율적 업무 프로세스 구축을 중심으로 이뤄졌다. 특히 영업지원플랫폼에 생성형 AI를 적용한 '스마티(SMART와 AI의 합성어)' 서비스를 탑재한 점이 특징이다. 신한라이프가 자체 언어모델을 기반으로 개발한 AI설계사 '스마티'는 고객 설문 결과를 바탕으로 유형별, 생애주기별 위험 요인이나 관리 방안을 생성해 고객과 설계사에게 제공한다. 또 고객의 보장 현황을 분석해 최적화된 담보로 구성된 상품을 자동으로 추천하고 설계까지 진행이 가능하다. 아울러 신한라이프는 2022년 12월 첫 해외법인인 '신한라이프 베트남 법인(SHLV)'을 설립한 후 현지 보험영업대리점(GA)과 제휴 및 디지털 채널 중심 영업 활동을 펼쳤다. 올해부터는 대면 영업 강화를 위해 '재정 컨설턴트(FC) 채널'을 신설하며 베트남 시장 공략에 박차를 하고 있다. 향후 신한은행 등 그룹 계열사와의 시너지를 확대해 나가는 것이 주요 과제 중 하나다. 이와 함께 고령화 시대에 새 돌파구 마련을 위해 요양사업 확장에도 주력한다. 지난 2월 헬스케어 자회사인 신한큐브온의 사명을 신한라이프케어로 변경했다. 신한라이프케어는 시니어 사업을 전담 운영하고 내년 노인요양시설 개소를 목표로 경기 하남 미사에 부지를 매입했다. 내년부터 2028년까지 노인의료복지시설(요양시설) 4곳과 노인주거복지시설(실버타운) 2곳 등 총 6곳을 설립할 계획이다. 신한라이프가 내년 경기 하남시 미사동에 개소하는 요양원 1호점은 65실 규모로 조만간 착공한다. 2026년 설립할 요양시설은 용지 확보에 나섰고, 2027년에는 서울 은평구에 요양시설과 실버타운을 결합한 복합주거시설(220여실)을 업계 최초로 선보일 방침이다. 신한라이프 관계자는 "글로벌 시장에서의 거점을 찾기 위해 노력한 만큼 당사의 보험 전문성과 전속 채널 운영 노하우를 베트남 법인에 아낌없이 지원할 것"이라며 "신한라이프케어와의 협업으로 생보사의 신성장 동력 발굴에도 힘쓰겠다"고 설명했다.2024-07-09 16:04:38
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'건강보험 강자' 라이나생명, 재무 건전성도 '튼튼' [이코노믹데일리] 설립 당시부터 건강보험에 주력한 라이나생명이 보험사의 자본 건전성 지표인 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율을 300% 이상 높은 수치로 유지하고 있다. 8일 보험업계에 따르면 올해 1분기 라이나생명의 킥스 비율은 344.07%로 집계됐다. 이는 지난해 4분기(336.30%)보다 7.77%p, 전년 동기(311.43%)보다 32.64%p 오른 수치다. 킥스제도가 도입된 지난해 1분기부터 생명보험사 가운데 유일하게 꾸준히 300% 이상을 기록 중이다. 킥스 비율이란 보험사가 보험금으로 지급 가능한 금액을 최대 손실 예상액으로 나눈 값으로, 보험사의 지급 여력을 알 수 있는 건전성 지표다. 이 비율이 높을수록 건전성이 양호하다고 본다. 라이나생명의 킥스 비율은 금융당국 권고 기준(150% 이상)과 보험업법상 규제치(100%)도 훨씬 웃돌고 있다. 아울러 보험부채를 시가로 평가하는 새 회계제도(IFRS17) 도입 이전인 구지급여력제도(RBC) 비율도 높았다. 2022년 말 RBC 비율은 286.5%로 역시나 금융당국의 권고치보다 높았다. 라이나생명은 당기순이익도 지난 3년간 지속적으로 증가해왔다. 구체적으로 △2021년 2331억원 △2022년 3220억원 △2023년 4640억원을 거뒀고, 올해 1분기는 1379억원의 순이익을 올렸다. 이런 배경에는 일찌감치 보장성 상품에 집중했기 때문으로 풀이된다. 라이나생명은 지난 2004년 출범 때부터 암·치아·치매보험 등 보장성에 해당하는 건강보험 위주 상품에 주력해 왔다. 건강보험은 당장 거두는 수입보험료는 적지만 장기적으로 안정적인 수익성 가져다주는 특성이 있다. 이에 따라 생보사들은 올해 전반적으로 건강보험 라인업 강화에 나서기도 했다. 최근 건강보험은 1인 가구 증가와 고령화에 따라 건강한 노후생활에 대한 관심이 커지면서 급성장 흐름을 탔다. 특히 IFRS17 내에서 수익성 확보에 유리한 보장성에 해당하기 때문에 수익 창출 기대감도 크다. 지난해 말 라이나생명이 보유한 계약 중 보장성 규모는 124조1401억원으로 전체(124조3509억원)의 99.8%를 차지한다. 그밖에 저축성 보험 0.13%, 변액보험 0.04% 등이다. 이와 함께 보장성 보험을 전기납 계약 방식으로 판매하고 있다. 전기납은 보험 기간 전체에 동일한 보험료를 내는 것을 말한다. IFRS17에서는 보험 수익을 보험 계약 기간 동안 균등하게 배분해 인식하는 게 특징이다. 부채로 인식돼 수익 제고에 불리한 저축성 보험이나 계약 초기 많은 보험료가 들어오는 일시납 상품 등을 전체 보험 기간에 분배하게 되면서 앞서 보장성에 집중해 온 라이나생명의 경쟁력이 돋보이게 된 셈이다. 라이나생명 관계자는 "회계처리 시 산출 기준을 기존 계약주기에서 생애주기로 변경하면서 보험계약마진(CSM)이 확대됐다"며 "앞으로도 보장성 상품 강화로 손해율 등 리스크 요인들을 줄이고 안정적인 계약 관리를 할 것"이라고 말했다.2024-07-08 15:15:44
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