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'배타적사용권' 늘리는 생보사들…제3보험 강화 전략
[이코노믹데일리] 생명보험사들이 최근 건강보험으로 배타적사용권 획득에 적극 나서고 있다. 고령화에 발맞춰 제3보험 시장 진출을 본격화하면서 이미 건강보험 강자인 손해보험사들과의 상품 선점 경쟁을 위한 것으로 풀이된다. 24일 보험업계에 따르면 올해 상반기까지 생보사들의 배타적사용권 획득이 1건에 불과했지만, 하반기 들어 삼성생명·미래에셋생명·라이나생명 등을 필두로 획득 건수가 늘어난 것으로 집계됐다. 배타적사용권은 보험협회 내 신상품심의위원회가 신상품 개발 이익 보호를 위해 부여하는 한시적 특허권이다. 보험 상품의 독창성과 진보성, 혁신성 등을 높게 평가해 3개월에서 최대 1년간 독점 판매할 권리를 준다. 먼저 삼성생명의 '삼성 플러스원 건강보험'은 보험료 납입이 완료된 이후 시니어 맞춤형 담보를 추가로 보장하는 상품으로 독창성을 인정받아 6개월 배타적사용권을 얻었다. 이 상품은 △관절수술 △녹내장 △백내장 △관절염 등 노후에 필요한 보장을 추가적인 보험료 부담 없이 제공하는 새로운 상품구조로, 시니어 세대의 건강과 재정 안정에 기여할 수 있다는 점을 높게 평가받았다. 또 지난 5월 출시한 '행복플러스 연금보험'은 3개월 배타적사용권을 획득했다. 고객이 보증 비용을 부담하고 5년 동안 계약을 유지하는 경우 약관에 따라 최저 적립액을 보증한다. 업계 최초로 공시이율형 연금보험 상품에 확정금리적립액 보증 옵션을 설계한 것에 대한 독창성과 유용성 등을 인정했다. 미래에셋생명은 '급여 비유전성유전자검사보장특약', '급여 특정항암부작용치료약제보장특약' 2종에 대해 각각 3개월, 6개월 배타적사용권을 획득했다. 이 특약들은 암 걱정 없는 암치료 보험을 통해 판매되고 있고 M-케어 건강보험 등에도 적용을 확대하고 있다. 특히 소비자 패널 조사 결과를 반영해 신설한 특약이어서 소비자 반응도 좋았다. 라이나생명은 고객의 건강 상태에 맞춰 최적의 보험료를 제안하는 '다이나믹건강OK보험'으로 9개월 배타적사용권을 확보했다. 인슈어테크 활용으로 담보에 따라 최적의 고지 문항을 매칭해 개인화된 보험료가 산출되는 상품이다. 상품별로 '최적 고지 문항'을 적용해 개인의 병력에 따라 가장 최적화된 보험료를 산출할 수 있다는 점, 보험 가입 시 필수 항목인 병력 고지 부분을 자동화했다는 점을 높이 평가받았다. 생보사들이 보험사 배타적사용권 획득에 나서고 있는 것은 건강보험 등 제3보험 시장 선점을 위해서다. 제3보험이란 사람이 질병에 걸리거나 재해로 상해를 당했을 때 또는 질병이나 상해가 원인이 돼 간병이 필요한 상태를 보장한다. 생명·손해보험 성격을 모두 갖춰 한 분야로 나누기 곤란해 제3보험으로 분류하는 것이다. 크게 상해·질병·간병보험으로 구분하는데 대표적으로 △건강보험 △암보험 △어린이보험 등이 있다. 제3보험은 그동안 손보사가 점유율 70% 이상을 차지할 만큼 손보사의 전유물로 여겨져 왔다. 또 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17) 내에서 수익성 확보가 유리한 보장성 보험에 포함되기 때문에 보험사들은 부채로 인식되는 저축성 보험 대신 보장성 상품 판매 확대에 나서기도 했다. 삼성생명은 올해 건강보험 중심으로 패러다임을 전환해 고객 맞춤형 상품 개발로 본업 경쟁력을 강화할 전략을 세운 것으로 알려졌다. 미래에셋생명도 변액보험뿐 아니라 건강보험 비중도 늘리면서 '투트랙(Two-Track)' 경영 전략에 나섰다. 업계 관계자는 "생보사들은 고령화 등 인구 변화에 따라 수익성 제고를 위해 상품 개발에 적극 투자하면서 건강보험 비중을 확대하고 있다"고 말했다.
2024-07-24 15:49:08
여야 "요양 간병비 급여화"…재원 조달은 '의문'
[이코노믹데일리] 4.10 총선을 앞두고 금융권을 둘러싼 쟁점들이 부상한 가운데, 요양병원 간병비 급여화에 관한 관심이 집중된다. 여야 모두 해당 공약을 동일하게 내세운만큼 금융소비자들로부터 호응을 이끌 것으로 전망하지만 재정 부담이 크기 때문에 실행 여부가 불투명하다는 지적이 나온다. 특히 여야 모두 재정 지출구조 조정과 총수입 증가로 재원을 충당할 것이라고만 두루뭉술하게 밝혀 공(空)약에 그칠 수 있다는 우려가 제기된다. 정부 관리재정수지가 올해 91조6000억원 적자로 전망되는 심각한 상황 속에 구체적 재원 마련조차 없는 공약으로 국민들에 짐을 지게 하는 것 아니냐는 의미다. 3일 국회와 금융권 등에 따르면 요양병원 간병비 급여화는 먼저 야당인 더불어민주당에서 1호 공약으로 내세웠다. 이재명 더불어민주당 대표는 지난해 11월 간병비 급여화 추진을 발표하면서 방문간호나 방문요양 서비스도 확대한다고 했다. 여당 국민의힘도 간병비 급여화뿐만 아니라 간병 비용 연말정산 세액 공제를 비롯해 간호간병 통합서비스 혜택을 400만명까지 받을 수 있도록 하는 등 패키지로 묶어 발표했다. 요양병원 간병비 급여화 제도는 건강보험 재정을 통해서 장기 입원이 필요한 요양병원 환자들에게 간병비를 지원해 주는 것을 말한다. 하지만 간병비는 고령화 추세에 따라 재원이 크게 늘어날 수 있다. 보건복지부는 요양병원 간병비가 급여화되면 연간 간병비는 15조원이 넘을 것으로 추산한다. 지난해 건강보험 지출 규모가 90조원이었던 점을 고려했을 때 약 17%의 지출이 더 필요해지는 것이다. 국내 65세 이상 노인인구는 연평균 4.6%씩 증가하면서 지난해 말 기준 총인구의 27.2%(1395만명)에 달하고 있는 것으로 나타났다. 따라서 건강보험 지출은 증가하는 반면 저출생으로 경제활동을 할 수 있는 연령인 생산가능인구는 줄어 수입이 감소하고 있다. 오는 2028년엔 건강보험 재정이 바닥날 것이라는 전망도 나오면서 결국 해당 제도는 국민의 추가 부담이 불가피할 것으로 풀이된다. 특히 이번 총선이 역대 총선 가운데 유권자 연령대가 가장 높은 선거가 되면서 정치권이 노인 표심을 얻기 위해 재원을 고려치 않은 선심성 공약을 쏟아내는 게 아니냐는 비판까지 나오는 이유다. 아울러 보험업계도 최근 제3보험 경쟁이 치열해지는 가운데 총선 이후 간병보험 상품 판매에 영향을 미칠 수 있어 주시하는 분위기다. 만약 요양병원 간병비가 건강보험 100% 적용으로 바뀔 경우 보험사들의 간병보험 상품 판매 시장이 크게 위축될 수밖에 없기 때문이다. 제3보험이란 사람이 질병에 걸리거나 재해로 상해를 당했을 때나 질병·상해가 원인이 돼 간병이 필요한 상태를 보장한다. 생명·손해보험 두 가지 성격을 모두 갖췄고 크게 상해·질병·간병보험으로 나뉜다. 대표적으로 △건강보험 △암보험 △어린이보험 등이 있다. 노인장기요양보험에서 지원받는 요양원과 다르게 요양병원은 환자와 보호자가 간병비를 전액 부담한다. 따라서 보험사들은 해당 간병비를 보험으로 대비할 수 있도록 간병보험 상품 판매에 주력하고 있다. 간병은 치매와 연관이 깊어 보험사들은 간병·치매보험 상품으로 판매 중이다. 보험개발원이 집계한 간병·치매보험 가입자는 약 799만명 수준으로 그중 65세 이상 고령자는 27.2%를 차지했다. 보험업계 관계자는 "간병비가 건강보험 적용이 되면 간병보험 시장은 당연히 축소될 것"이라며 "다만 간병 서비스 확대나 정부 지원이 부족한 부분을 보장해 주는 상품 개발로 연결될 수도 있다"고 설명했다.
2024-04-04 05:00:00
"제3보험은 우리가"…보험 설계매니저 충원 경쟁 '치열'
[이코노믹데일리] 올해 보험사들이 수익 제고를 위해 제3보험을 주목하는 가운데 대형사들이 보험설계사 상품설계를 지원하는 설계매니저 증원에 나서고 있다. 공격적인 영업 전략을 통한 제3보험 시장 점유율 경쟁이 본격화됐단 평이 나온다. 28일 보험업계에 따르면 최근 삼성생명은 암·건강보험 등 제3보험 점유율 확대를 위해 설계매니저를 증원하고 있다. 앞서 삼성생명은 올해 건강보험만 매월 100억원 이상 파는 것을 목표로 한다고 밝히기도 했다. 이를 방증하듯 지난 1~2월 평균 110억원 안팎의 매출을 올렸다. 삼성생명이 설계매니저 증원에 나선 것은 더 적극적으로 제3보험 시장 공략을 하겠단 의미로 풀이된다. 설계매니저는 법인보험대리점(GA)을 순회하면서 원수사 상품을 설계해 보험설계사의 판매 업무를 돕는 일을 한다. 복잡한 상품 설계를 지원하면서 설계사들이 영업에만 집중할 수 있도록 하는 것이다. 특히 제3보험의 경우 상품 구조가 복잡해 설계매니저의 역할이 중요하다. 제3보험은 사람이 질병에 걸리거나 재해로 인해 상해를 당했을 때나 질병·상해가 원인이 돼 간병이 필요한 상태를 보장한다. 생명·손해보험 두 가지 성격을 모두 갖추고 있어 두 업권이 모두 판매 가능하다. 크게 상해·질병·간병보험으로 구분하는데 대표적으로 △건강보험 △암보험 △어린이보험 등이 있다. 제3보험은 그동안 손보사가 점유율 70% 이상을 차지할 만큼 손보사의 전유물로 여겨져 왔다. 또 제3보험은 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17) 내에서 수익성 확보가 유리한 보장성보험에 포함되기 때문에 보험사들은 부채로 인식되는 저축성보험 대신 보장성보험 판매 확대에 나서기도 했다. 아울러 삼성생명의 이런 움직임은 타 사에도 영향을 미친 모습이다. 신한라이프와 한화생명 등도 설계매니저 인원을 확대할 것으로 알려졌다. 메리츠화재도 이달 중으로 대형 GA에 신규로 들어온 설계매니저들을 배치한다. 보험업계 관계자는 "보장성보험은 저축성보험보다 상품 구조가 복잡하기 때문에 설계매니저의 지원이 중요하다"며 "설계매니저를 늘린다는 건 보험사들의 영업 강화 전략으로 볼 수 있다"고 설명했다.
2024-03-28 15:31:40
변액보험 인기 '뚝'…新효자 건강보험 주력
자료사진 [사진=픽사베이] [이코노믹데일리] 고금리 장기화 여파로 변액보험 입지가 점차 좁혀지면서 건강보험이 새로운 '효자 상품'으로 떠오르고 있다. 보험사들도 올해 건강보험 등 제3보험 라인업 강화로 수익성 제고에 나설 방침이다. 27일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 생명보험사의 보장성보험 수입보험료는 48조6364억원으로 집계됐다. 이는 전체 수입보험료(112조원) 중 43.3%를 차지한 규모다. 보장성보험 수입보험료가 전년 대비 유일하게 3.2% 증가한 것과 달리 △저축성보험(-38%) △변액보험(-4%) △퇴직연금(-14.7%) 등의 수입보험료는 감소했다. 손해보험사도 전체 수입보험료(125조원) 중 장기보험(66조2119억원) 비중이 절반을 넘었다. 그중 변액보험 인기가 사그라든 것은 고금리 기조와 증시 불황으로 인한 수익률 하락이 원인 중 하나로 지목된다. 또 변액보험은 보험료에서 사업비와 위험 보험료를 뺀 나머지 금액을 펀드에 투자하는데, 이와 함께 보험사에 펀드 보수비와 운용비 등도 지급해야 하기 때문에 실제 큰 수익을 내기 쉽지 않은 것으로 알려졌다. 변액보험은 가입자가 낸 보험료 중 일부를 주식과 채권에 투자해 거둔 수익금을 계약자에게 나눠주는 상품이다. 투자 수익에 따라 보험금이 달라지는 특성이 있어 투자 성과가 좋아야 지불했던 보험료보다 더 많은 보험금을 받을 수 있다. 반면 상해와 질병에 대비하는 건강보험은 1인 가구 증가와 고령화로 인한 건강한 노후생활 관심도가 커지면서 급성장 흐름을 타는 중이다. 따라서 보험사들도 건강보험을 비롯한 암·어린이보험이 있는 제3보험 시장에 본격 드라이브를 걸었다. 특히 새 회계제도(IFRS17) 내에서 수익성 확보에 유리한 보장성보험에 해당하기 때문에 수익 창출 기대감도 크다. 실제 생보사 맏형 격인 삼성생명이 지난해 건강보험 판매 강화로 거둔 보험계약마진(CSM)은 1조3250억원에 이른다. 보험업계 관계자는 "현재 제3보험 시장은 손보사 비중이 크지만 생보사도 판매에 뛰어들면서 업계 간 경쟁이 치열해질 것"이라고 말했다. 제3보험은 손보사 점유율이 70% 이상일 정도로 손보사 전유물로 불린다. 하지만 기대수명 증가로 제3보험 상품 수요가 늘면서 생보사들도 시장 확장에 나서고 있다. 김철주 생보협회 회장은 "생보사들이 제3보험 시장에서 경쟁력을 확보할 수 있도록 통계 관리체계를 개편하고 상품 개발과 보장 범위를 확대하겠다"고 강조하기도 했다. 최근 한화생명의 '한화생명 The H 건강보험'은 출시 43일 만에 누적 판매 건수 10만 건을 넘었다. 뇌·심장질환의 새로운 위험률을 업계 최초로 상품 개발 과정에 반영해 동일한 보장임에도 보험료가 약 50~60% 절감된 점이 주효한 것으로 풀이된다. KB손해보험의 세대별 특화 상품도 주목된다. 'KB 5.10.10(오텐텐) 플러스 건강보험'은 가입고객 연령을 세분화해 △1종(15~40세) △2종(41~65세)으로 나눴다. 사고 위험이 낮은 고객에게 합리적인 보험료로 가입 가능하게 하고, 12가지 납입면제 사유를 확대해 혜택을 늘렸다. 중소형사도 적자 개선을 위해 건강보험 위주의 포트폴리오 재정비에 나섰다. 하나손해보험은 고객 건강등급별로 보험료를 산출해 건강이 양호할수록 보험료 할인을 해준다. 올해는 '하나 가득 담은 3.5.5 간편건강보험'을 출시했다.
2024-03-28 05:00:00
김철주 생보협회장 "제3보험 경쟁력 강화로 돌파구 마련"
[이코노믹데일리] 김철주 생명보험협회장이 저출산·고령화에 따른 환경변화로 위기를 맞은 생명보험 산업의 돌파구로 제3보험 경쟁력 강화를 추진하겠다고 밝혔다. 19일 생명보험협회는 이날 기자간담회를 개최하고 생보산업을 둘러싼 환경변화에 대응할 4대 전략과 핵심 과제들이 포함된 성장 전략 계획을 발표했다. 김철주 생보협회장은 "업계의 다양한 노력에도 불구하고 시장포화로 인한 성장 정체와 인구구조 변화로 확실한 돌파구를 찾지 못하는 위기상황"이라면서 "생보산업의 지속 가능한 성장 전략을 검토하고 실행할 계획"이라고 밝혔다. 구체적으로 △경영 △상품 △채널 △신사업 등 4가지 전략과 8개 핵심 과제를 중심으로 업계와 당국, 학계 등과 긴밀히 협의해 추진할 예정이다. 먼저 생명보험 본업 경쟁력 강화를 위해 연금시장에서 역할 강화에 나선다. 급속한 고령화로 사적 연금 수요가 지속 확대되고 금융업권 간 경쟁이 치열해지고 있으나 생보업계 입지는 점차 위축되고 있다. 따라서 협회는 연금시장에서 생명보험만의 차별화된 경쟁력 확보를 위한 제도 개선 및 상품 개발 지원에 나설 계획이다. 또 제3보험 상품경쟁력 강화 및 시장 건전화를 지원한다. 제3보험시장은 연평균 7%의 고성장을 유지하고 있지만 손해보험업권 시장 점유율이 70% 이상을 차지하는 등 업권 간 불균형 성장이 지속되는 상황이다. 이에 제3보험 시장 경쟁력 확보를 위해 상품개발의 유연성을 확대하고 소비자 수요가 높은 신규 담보발굴 지원에 나선다. 아울러 새로운 수익원 창출을 위한 신사업 진출 확대를 추진한다. 초고령화, 베이비부머 노인세대 진입, 1인 가구 증가 등 급속한 인구구조 변화에 따라 헬스케어·요양·실버주택 등 다양한 수요가 증가하는 추세이기 때문이다. 생보협회는 국민 눈높이에 맞는 토탈라이프케어 서비스 제공을 위해 헬스케어, 실버주택, 요양서비스 분야를 중심으로 다각적 사업모델을 발굴·지원한다. 이 밖에도 신시장 개척을 위한 해외진출 확대에도 나선다. 국내 생보시장 포화 및 인구구조 변화 등에 따른 성장 정체 극복과 신성장 동력 확보를 위해 생보사의 해외진출을 확대할 필요가 있기 때문이다. 동남아시아 등 성장 잠재력이 큰 국가들을 중심으로 금융당국과의 네트워크를 확충하고, 꼭 필요한 규제개선 사항을 발굴·건의할 방침이다. 김철주 협회장은 "이런 과정에서 단기납 종신보험과 같이 일부 상품의 판매 과당경쟁, 절판 마케팅을 지양하고 공정경쟁 여건을 마련하겠다"며 "건전한 모집 질서와 소비자 보호를 위한 노력으로 생보업에 대한 소비자들의 신뢰를 제고해 나가겠다"고 강조했다.
2024-03-19 16:29:05
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