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하나카드, 車할부금융 성장 '눈길'…수익 20배 '쑥'
[이코노믹데일리] 고금리 여파로 카드사들의 자동차할부 자산이 급감한 가운데 하나카드의 성장세가 눈길을 끈다. 타 카드사들과 달리 자동차할부 혜택을 늘리면서 관련 수익이 꾸준히 증가하고 있기 때문이다. 자동차할부금융 사업 확대가 올해 하나카드 실적 개선에 적중할지 주목된다. 9일 금융감독원에 따르면 자동차할부금융을 취급하는 6개 전업 카드사(신한·삼성·KB국민·롯데·우리·하나)의 지난해 자동차할부 자산은 9조6387억원으로 나타났다. 이는 전년(10조6909억원) 대비 9.8% 준 수치다. 카드사별로 살펴보면 신한카드의 자동차할부 자산은 3조5238억원으로 전년 동기 대비 13.9% 감소했다. 같은 기간 △국민카드 2조7465억원(-13.6%) △우리카드 9505억원(-19.3%) △삼성카드 4327억원(-22.6%)으로 집계됐다. 반면 하나카드는 1조4264억원, 롯데카드는 5588억원으로 각각 6.2%, 66.8% 올랐다. 2013년 이후 자동차할부 금융 자산은 지속해서 증가해왔지만 최근 고금리 기조가 장기화하면서 10년 만에 감소했다. 따라서 카드사들의 자동차할부 시장 경쟁력이 떨어진단 분석이 나오는 가운데 하나카드는 고객 편의 강화를 중점으로 자동차할부 관련 상품과 혜택을 내놨다. 실제 카드사 중 가장 낮은 최저금리 5%를 적용 중이다. 하나카드 관계자는 "사업 진출 당시부터 낮은 금리로 할부를 진행해 왔고 환급(캐시백) 등 수준 높은 혜택을 제공한 점이 시장 경쟁력을 확보할 수 있었던 이유로 보인다"며 "이와 함께 하나페이 애플리케이션(앱)을 활용해 디지털 자동차금융 신청 프로세스를 구축하는 등 고객 편의성을 높이기 위해 노력하고 있다"고 말했다. 아울러 수익 면에서도 성과를 보였다. 하나카드의 자동차할부 금융 수익은 2021년 말 30억원에서 2022년 말 174억원, 지난해 말 579억원으로 2년 새 20배가량 증가했다. 일각에서는 지난해 실적이 소폭 감소한 하나카드가 자동차할부 금융 사업 확대로 실적 개선 돌파구를 마련할 가능성이 제기된다. 지난해 하나카드의 당기순이익은 1710억원으로 전년(1920억원)보다 10.9% 줄었다. 조달금리 상승으로 인한 이자 비용 증가와 충당금 부담 등 영향으로 풀이된다. 카드사는 은행과 달리 수신 기능이 없어 여신전문금융회사채권(여전채) 발행으로 영업에 필요한 자금을 조달한다. 지난 2022년부터 이어진 금리 상승에 따라 조달비용이 증가했다. 카드채 등 여전채의 신용등급 AA+ 3년물 금리는 6%대에 육박하기도 했다. 또 카드업계 전반적으로 경기 침체에 따라 카드 대금이나 대출금을 갚지 못하는 고객이 늘면서 연체율까지 올라 대손충당금 부담도 증폭되는 모양새다. 업계 관계자는 "올해 하반기 금리가 내림세를 보일 경우 할부금융 금리도 안정화될 것"이라며 "자동차할부 금융 관련 사업 확대로 수익성을 제고할 수 있다"고 설명했다.
2024-04-09 11:30:00
카드사 실적 '악화일로'…연체율 하락 현대카드, 나홀로 신바람
[이코노믹데일리] 고금리 장기화로 카드사들의 실적 악화가 지속되는 가운데 현대카드만 지난해 순이익이 증가했다. 연체율도 3년째 0%대를 유지하면서 건전성 강화 중심의 경영 전략이 주효했다는 평이 나온다. 3일 카드업계에 따르면 국내 8개 전업카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·BC)의 지난해 당기순이익은 2조3700억원으로 전년 대비 12% 감소한 것으로 나타났다. 이중 현대카드는 당기순이익 2651억원을 기록하면서 전년(2540억원)보다 4.3% 증가했다. 반면 나머지 카드사는 모두 순이익이 떨어졌다. 현대카드 관계자는 "업황 악화에도 범용 신용카드(GPCC)와 상업자 표시 카드(PLCC) 상품 전 영역의 균형 잡힌 포트폴리오를 통해 회원 수가 늘었고 국내뿐 아니라 해외 신용판매 취급액이 급증했다"고 말했다. 이어 "실수요자 중심의 금융상품 운영과 선제적 리스크 관리로 3년 연속 업계 최저 수준의 0%대 연체율을 달성했다"고 설명했다. 실제 현대카드의 연체율은 카드사 중 유일하게 개선됐다. 지난해 기준 0.63%로 전년(0.89%) 대비 0.26%포인트 줄었다. 아울러 지난해 해외여행 수요 급증과 컨택리스 방식의 간편결제 시스템인 애플페이 흥행까지 겹치면서 시너지 효과를 냈다. 현대카드의 지난해 말 해외 신용카드(개인) 이용금액은 2조7258억원으로 전년(1조6692억원) 대비 74.8% 증가했다. 현대카드를 제외한 카드사들은 지난해 실적 악화를 겪었다. 회사별로 살펴보면 신한카드의 지난해 당기순이익은 6206억원으로 전년(6414억원)보다 3.2% 감소했다. 같은 기간 △삼성카드(6171억원→6069억원) △KB국민카드(3830억원→3512억원) △롯데카드(2743억원→1691억원) △우리카드(2048억원→1121억원) △하나카드(1905억원→1704억원) △BC카드(1483억원→755억원) 등도 모두 줄었다. 이런 배경에는 카드채 조달 금리가 오르면서 이자 비용이 증가한 것이 원인으로 지목된다. 은행과 달리 수신 기능이 없는 카드사들은 채권 발행으로 영업에 필요한 자금을 조달하고 있다. 이미 여신전문금융회사채권(여전채) 신용등급 AA+ 3년물 금리는 6%대까지 치솟았다. 이에 따라 조달금리도 상승한 것이다. 또 고금리 기조로 카드 대금과 대출금을 갚지 못하는 고객이 늘자 연체율도 증가해 카드사들의 대손충당금 부담도 커졌다. 업계 관계자는 "하반기에 금리가 내려가지 않으면 업황은 더 어려워질 수 있다"며 "(카드사들은) 수익성 제고 및 건전성 관리를 위한 방안 마련에 신경 쓰고 있다"고 말했다.
2024-04-03 10:27:22
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