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은행 퇴직연금, '수익률 1등' 경쟁 격화…KB국민 vs NH농협 '양강 구도' [이코노믹데일리] 국내 은행권이 퇴직연금 시장을 둘러싸고 치열한 1등 경쟁에 나서고 있다. 수익률, 적립금 증가율, 운용 방식 등 각 항목을 세분화해 '1등 타이틀'을 내세우며 퇴직연금 고객 선점에 사활을 거는 분위기이다. 특히 KB국민은행은 자산배분 전략 상품으로 안정적 운용을, NH농협은행은 인공지능(AI) 기반 일임형 서비스를 도입하는 등 치열한 양상을 보이고 있다. 23일 금융감독원과 고용노동부에 따르면 퇴직연금 실물이전 서비스가 시작된 지난해 10월 30일부터 올해 6월 30일까지 총 이용건수와 금액규모는 각각 8만7000건, 5조1000억원으로 집계됐다. 업권별로는 증권사로의 순유입(1조206억원)이 가장 많은 것으로 나타났는데, 이는 은행과 보험사에서 각각 1조173억원, 33억원이 순유출된 결과다. 제도별로 살펴보면 개인형 퇴직연금(IRP)에서 자금 이동이 가장 컸다. 증권사로 7835억원이 순유입된 반면, 은행과 보험사에서 각각 7346억원, 490억원이 순유출됐다. 확정기여형(DC)에서도 은행과 보험사에서 각각 4501억원, 720억원이 빠져나가 증권사로 5220억원이 유입됐다. 다만 확정급여형(DB)에선 증권사에서 은행·보험사로 옮겨간 흐름을 보였다. 증권사에서 빠져나온 2850억원이 은행과 보험사로 각각 1673억원, 1177억원씩 들어가면서다. 이처럼 퇴직연금 실물이전 제도로 인한 증권사 중심의 자금 흐름과 공격적 투자상품 강화가 맞물리면서 위기감을 느낀 은행들은 자산 이탈을 막기 위한 차별화 전략을 본격화하고 있다. 그중 수익률에서 두각을 나타내고 있는 국민은행과 농협은행의 경쟁이 눈길을 끈다. 지난 2분기 말 기준 주요 은행 중 IRP 운용 수익률이 가장 높았던 국민은행은 자산배분 전략을 기반으로 한 상품을 통해 퇴직연금을 보다 안정적으로 운용하는 데 주력하고 있다. 시장의 변동성에 대응하면서 안정적 수익률을 거둘 수 있도록 디폴트옵션과 TDF(타깃데이트펀드) 등 상품으로 설계한 게 특징이다. 이를 통해 수익률 방어와 안정성을 동시에 추구하면서 장기 운용에 적합한 퇴직연금 상품으로 고객 신뢰를 확보하고 있다. 여기에 다음 달 '퇴직연금 인공지능(AI) 투자일임 서비스'를 도입하고, 9월엔 마이데이터 기반의 '퇴직연금 포트폴리오 자산관리서비스'를 선보이는 등 새로운 서비스를 확대 제공한단 계획이다. DC·DB형에서 운용 수익률을 선방한 농협은행은 AI를 활용한 일임형 퇴직연금 서비스를 재빠르게 도입하며 주목받고 있다. AI와 빅데이터를 활용해 고객의 투자 성향과 시장 상황을 반영하고 자동으로 자산을 조정하는 시스템으로, 맞춤형 운용 전략을 제시하는 게 강점이다. 디지털 전환에 발맞춰 퇴직연금 자산 관리의 편의성과 효율성을 높이고 있다는 평가다. 이와 함께 농협은행은 올해부터 조직개편을 통해 퇴직연금 전담 인력도 확충하고 있다. 퇴직연금지원센터와 퇴직연금마케팅팀을 확대하고, IRP 고객 대상으로 관리 수수료를 면제하는 등 관련 사업도 강화했다. 이 역시 경쟁 금융사 간 자금 이동 흐름이 급증한 데 따른 대응 전략으로 풀이된다. 한편, 현재 보유하고 있는 상품을 새로 옮기려는 퇴직연금 사업자로 실물이전이 가능한지 미리 확인할 수 있는 '사전조회 서비스'가 지난 21일부터 본격 개시되면서 금융사 간 고객 유치 경쟁이 더 치열해질 전망이다. 기존엔 이전하려는 퇴직연금 사업자에 먼저 계좌를 개설하고, 실물이전을 신청한 후에나 조회할 수 있었다. 은행권 관계자는 "퇴직연금은 고객의 노후를 책임지는 중요한 상품인 만큼 신뢰 기반의 운용 역량이 무엇보다 중요하다"며 "이제는 단순한 수익률 경쟁을 넘어 차별화된 전략과 AI 기반 서비스가 핵심 경쟁력으로 떠오르고 있다"고 말했다.2025-07-23 06:15:00
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銀, 로보어드바이저 일임 서비스 경쟁 '활활'…비대면·퇴직연금 수요 잡는다 [이코노믹데일리] 국내 주요 은행들이 인공지능(AI)과 빅데이터 기술을 기반으로 한 '로보어드바이저(RA) 일임 서비스' 출시에 속도를 내고 있다. 금융당국의 지원과 함께 비대면 금융 이용 확산과 퇴직연금 시장의 급성장까지 맞물리면서 은행권의 디지털 자산관리 시장 진입이 본격화하는 모습이다. 2일 금융권에 따르면 최근 은행들의 '최초' 타이틀을 내건 로보어드바이저 관련 서비스 출시가 잇따르고 있다. 로보어드바이저는 '로봇(Robot)'과 '투자자문가(Advisor)'의 합성어로, 알고리즘 기반의 인공지능이 고객의 투자성향이나 자산 규모, 목표 수익률 등을 분석해 맞춤형 포트폴리오를 자동으로 구성하고 운용하는 서비스다. 그동안 증권사 중심으로 운영해 오다 은행권에서도 확대되는 중이다. 이런 배경에는 고객들의 비대면 금융 선호도 증가와 퇴직연금 시장 확대, 디지털 마케팅 경쟁 등이 지목된다. 특히 마이데이터 사업 활성화로 개인의 금융데이터 활용도가 높아지면서 고객 맞춤형 자산관리 수요 역시 빠르게 늘자, 로보어드바이저는 이에 대응해 상대적 저비용으로 개인화된 서비스를 제공할 수 있는 효율적인 수단으로 평가받고 있다. 가장 먼저 스타트를 끊은 곳은 하나은행이다. 하나은행은 지난 3월, 금융권 최초로 개인형 퇴직연금(IRP)을 대상으로 한 '로보어드바이저 일임 운용 서비스'를 출시했다. 이 서비스는 고객의 나이와 투자 성향 등 다양한 요인을 분석해 IRP 자산의 포트폴리오를 자동으로 설계하고, 운용과 리밸런싱(자산 비중 재조정)까지 전담하는 식이다. 하나은행 관계자는 "퇴직연금 운용에 어려움을 느끼는 고객들에게 체계적이고 지속적인 자산관리를 제공할 수 있다는 점에서 큰 관심을 얻고 있다"고 말했다. 뒤이어 농협은행도 전날 은행권 최초로 'ETF형'과 '펀드형' 두 가지 유형을 모두 제공하는 로보어드바이저 일임 서비스를 선보였다. 고객이 선택의 폭을 넓히고 다양한 투자 전략을 구사할 수 있도록 플랫폼을 차별화한 것이다. 농협은행 관계자는 "국내외 시장 상황에 따라 유연한 자산배분이 가능하고, 고객 투자 성향에 맞춰 리스크를 효율적으로 관리할 수 있도록 설계됐다"며 "고객 수익률 강화를 위해 혁신 서비스와 상품을 지속 강화할 것"이라고 설명했다. 이런 서비스 확대 기조는 금융당국의 제도적 지원과도 연관이 있다. 금융위원회는 로보어드바이저 기반 일임운용을 '혁신금융서비스(규제 샌드박스)'로 지정하면서 관련 규제를 일부 면제하거나 유예 적용하고 있다. 이에 따라 은행들이 비대면 채널을 통해 투자일임 계약을 체결하고, 자산을 자동으로 운용할 수 있는 길이 열렸다. 업계에선 향후 로보어드바이저 일임 서비스가 퇴직연금, 자산관리(WM), ESG(환경·사회·지배구조) 투자 등 여러 영역으로 확장될 것으로 보고 있다. 특히 2025년 퇴직연금 제도 전면 개편을 앞두고, 수익률 제고와 서비스 고도화가 금융사들의 핵심 과제로 떠오른 만큼 은행권의 경쟁 역시 더 치열해질 전망이다. 은행권 관계자는 "AI 기반의 자산관리 수요는 세대 불문하고 꾸준히 확대되고 있다"며 "로보어드바이저 서비스는 향후 은행이 디지털 자산관리 플랫폼으로 진화하는 데 중요한 요소가 될 것"이라고 언급했다. 아울러 로보어드바이저 서비스는 향후 고객 신뢰 확보와 성과 기반의 서비스 개선 여부가 핵심 경쟁력으로 작용할 것으로 보인다. 각 은행은 고도화된 알고리즘 개발과 함께 마이데이터 연계, ESG 요소 반영 등 차별화된 전략으로 시장 점유율 확보에 나설 계획이다.2025-07-02 06:54:00
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증권사, 1Q 순익 2조4424억…전년 比 1.1% ↓ [이코노믹데일리] 국내 증권사의 1분기 순익이 전년 대비 1.1% 소폭 줄어든 2조4424억원을 기록했다. 11일 금융감독원의 '2025년 1분기 증권·선물회사 영업실적'에 따르면 증권사 60곳의 지난 1분기 당기순이익은 2조4424억원으로 집계됐다. 작년 동기 대비 1.1% 줄었다. 특히 1분기는 금리 하락과 환율 기저효과로 투자은행(IB) 부문과 외환 손익이 상승했지만 자기매매 부문에서 파생·펀드 손익이 급감하면서 전체 당기순이익이 감소한 것으로 나타났다. 증권사의 수수료 수익은 3조3646억원으로 4.9% 늘었다. 수탁 수수료는 1조6185어원으로 0.2% 축소됐다. 해외주식 수수료는 늘었지만 코스닥 시장 거래대금이 이 기간 35% 줄은 영향이 작용했다. IB 수수료는 9437억원으로 금리 인하에 따른 리파이낸싱 수요가 늘면서 전년 동기보다 11.2% 확대됐고, 자산관리 수수료는 투자일임·자문 수수료 증가로 16.7% 증가한 3548억원으로 나타났다. 다만 자기매매 손익은 지난해 1분기에 비해 6.5% 줄어든 3조1343억원이었다. 채권 손익은 금리 하락에 따른 평가손익 증가로 51.7% 늘었지만 파생 손익이 매도 파생결합증권 평가 손실 확대로 1조422억원 손실이 발생했다. 펀드 손익도 해외 증시 조정 및 금리 하락에 따른 단기금리펀드 위축 등으로 82.1% 급감한 1조987억원을 기록했다. 증권사의 자산총액은 1분기 기준 797조4000억원으로, 작년 말(754조7000억원) 대비 5.7% 늘었다. 금감원 관계자는 "1분기 증권사 순이익은 작년 동기와 유사하다"며 "대형 증권사는 금리 인하 등으로 IB 부문·채권·외환관련 손익 등 실적이 개선됐고 중소형 증권사도 해외주식수수료 증가 및 충당금의 환입 효과 등으로 실적이 소폭 나아졌다"고 설명했다.2025-06-11 09:38:17
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퇴직연금 적립금, 400조원 돌파…저축보단 투자 선호 [이코노믹데일리] 지난해 국내 퇴직연금 적립금 규모가 400조원을 돌파하며 급속히 성장하고 있는 가운데, 저축보다는 투자를 선호하는 가입자들이 많아지고 있단 분석이 나온다. 특히 증권사를 통해 실적배당형 상품에 투자한 가입자들의 수익률이 상위 구간에 고르게 분포된 것으로 나타났다. 9일 고용노동부와 금융감독원이 발표한 '퇴직연금 투자 백서'에 따르면 지난해 말 퇴직연금 적립금은 전년 말 대비 49조3000억원(12.9%) 증가한 431조7000억원으로 퇴직연금 제도 도입 이후 최초로 400조원을 돌파했다. 그 중 펀드, 상징지수펀드(ETF) 등 실적배당형 상품에 투자한 금액이 75조2000억원으로 전년 대비 53.3% 증가했다. 적립금 중 실적배당형이 차지한 비중은 2022년 11.3%에서 2023년 12.8%, 지난해 17.5%로 증가세를 보였다. 당국은 퇴직연금 패러다임이 '저축'에서 '투자'로 변화하고 있다고 평가했다. 제도 유형별로 살펴보면, 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 비중 증가가 두드러졌다. 지난해 확정급여형(DB) 적립금은 214조6000억원으로 전년 대비 4.5%(9조3000억원) 증가한 반면, DC는 16.8%(17조원) 증가한 118조4000억원이었다. IRP 적립금은 98조7000억원으로 30.6%(23조1000억원) 늘었다. 전체 적립금에서 DB가 자치하는 비중(49.7%)이 절반 이하로 줄었다. 이번 백서에서는 자신의 퇴직연금 수익률이 전체 가입자 중 어느 정도에 해당하는지 비교할 수 있도록 가입자별 수익률 분포도 제시했다. 통계상 전체 가입자의 수익률 중간값은 3.2%로 대부분의 가입자가 2~4%의 수익률을 기록했다. 원리금보장형 상품 비중이 높은 DB는 가입자(사업장 기준)의 85.3%가, DC와 IRP는 각각 67.2%와 53.7%가 이 구간에 해당했다. DC와 IRP 가입자들이 6~10%, 10~20%, 20% 이상 등 높은 수익률 구간에서도 비중을 차지한 반면, DB는 같은 구간의 가입자 비중이 0%대였다. 권역별 수익률 분포는 은행과 보험의 경우 수익률 2~4% 구간의 가입자 비중이 각각 66.4%, 64.3%로 쏠림 현상을 보인 반면, 증권의 경우 이 구간의 가입자 비중이 25.2%였다. 다만 수익률 20% 이상에 14.1%, 10~20%에 17.6%, 6~10%에 10.8% 등 고수익률 구간의 가입자 비중이 컸다. 특히 은행, 증권, 보험 등 권역별 퇴직연금 사업자의 수익률 기준 상위 10% 가입자의 자산 구성을 살펴보면 이들의 실적배당형 투자 비중이 권역 평균 대비 3배 이상 높았다. 은행과 증권사의 IRP 상위 가입자의 경우 각각 전체 적립금의 84%, 92%를 실적배당형 상품으로 운용했다. 연금수령의 경우 퇴직연금제도 도입 후 금액 기준 처음으로 연금형태로 수령하는 비율이 절반을 상회(57.0%)해 일시금 수령 비중을 넘어섰다. 계좌 기준으로는 아직 13% 수준이지만 매년 증가하고 있다. 금감원 관계자는 "최근 가입자들은 윤택한 노후를 준비하기 위해 안정성과 함께 수익률 향상에도 관심을 기울이기 시작했으며, 과거에 비해 실적배당형 상품으로 적립금을 적극적으로 운용하는 추세를 보이고 있다"며 "기대 수익률을 높이고 안정적인 투자성과를 원하는 가입자들은 디폴트옵션 제도, 퇴직연금 실물이전 서비스, 로보어드바이저(RA) 같은 투자일임 제도들을 이용할 수 있다"고 말했다.2025-06-09 17:03:25
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