2024.10.31 목요일
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우리금융도 '트래블 카드' 참전…위비트래블 체크·외화예금 출시 우리금융그룹은 해외여행을 준비하는 고객들의 눈높이에 맞춰 환전·결제·할인·적립 등 다양한 혜택을 담은 '위비트래블 체크카드'를 출시했다고 10일 밝혔다. 위비트래블 체크카드는 우리WON뱅킹 애플리케이션(앱)에서 간편하게 신청할 수 있으며 국내외 이용 시 5% 환급(캐시백)을 기본으로 탑재했다. 단 국내, 국외, 쇼핑, 푸드, 일상 등 가맹점 구분과 전월 이용금액에 따라 건당 2000~9000원까지 차등 적용되고 통합 월 캐시백 한도는 최대 3만원까지다. 또한 △해외결제 수수료 면제 △국제브랜드 수수료 면제 △해외ATM 출금 수수료 면제 △전 세계 1300여 개 공항 라운지 연 2회 무료 이용 등 해외 여행자에게 꼭 필요한 혜택만 모아서 제공한다. 아울러 위비트래블 체크카드와 연계한 '위비트래블 외화예금'도 새로 선보였다. 해당 상품에 가입한 고객은 미국 달러(USD) 기준으로 하루에 1만 달러까지 환전하고 최대 5만 달러까지 예치할 수 있으며 미국 달러(USD), 일본 엔(JPY), 유로화(EUR) 등을 포함한 전 세계 30개 주요 통화를 별도 환전수수료 없이 계좌에 담을 수 있다. 특히 위비트래블 외화예금에 예치된 미국 달러(USD)와 유로(EUR)는 각각 연 2.0%, 1.5% 수준의 이자도 지급된다. 이 밖에도 미국 달러(USD), 일본 엔(JPY), 유로(EUR) 등은 우리은행 영업점에서 현찰로 찾을 수 있고 동시에 현찰수수료 50% 우대 혜택도 받는다. 우리금융 관계자는 "해외여행 트렌드에 맞춰 꼭 필요한 혜택만 골라 담은 '위비트래블 체크카드'를 준비했다"며 "이 상품이 해외에서만 유용한 상품이 아니라 사용할수록 다양한 재미를 느낄 수 있고, 많은 혜택과 함께 덤으로 환테크도 챙길 수 있는 '해외여행 필수템'으로 키워나가겠다"고 말했다. 한편 우리금융은 위비트래블 체크카드 출시 이벤트로 선착순 가입자 10만명에게 '행운의 2달러'를 증정한다. 또 올해 말까지 이 상품으로 해외 가맹점에서 10만원 이상 결제한 고객 1만4000명을 별도 추첨해 1만원을 캐시백 해주는 이벤트도 진행한다.2024-06-10 10:35:22
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![[지다혜의 알쓸보카] 시행 한 달 K-패스 경쟁 결과는?…K-패스 신용카드 BEST 4](https://image.ajunews.com//content/image/2024/06/07/20240607110420904589_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 시행 한 달 'K-패스' 경쟁 결과는?…K-패스 신용카드 BEST 4 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 지하철·버스·수도권 광역급행철도(GTX) 등 대중교통 요금을 환급해 주는 'K-패스'가 지난달 1일 시행된 이후 한 달이 지났다. 교통비 할인율에 초점을 맞춰 가장 많은 인기를 끈 4가지 카드를 모아봤다. 8일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 IBK기업은행 'K-패스(신용)'는 평일·주말 그리고 실적에 따라 1회 대중교통 요금을 100~300원 할인해 준다. 대중교통 할인한도만 무려 1만원으로 넉넉하고, 철도·고속버스·택시 5% 할인과 주유 할인까지 별도로 챙겨준다. 이외에도 통신비·식비·영화·놀이공원까지 할인이 가능하다. 카드 혜택을 이용하려면 전월실적 20만원 이상이란 조건이 있지만 교통특화 서비스, 아파트 관리비를 제외한 나머지 결제 건은 실적에 포함돼 실적 부담이 적다. 저렴한 연회비(국내전용 2000원)로 혜택까지 쏠쏠하게 챙길 수 있다. NH농협 'K-패스카드(신용)'는 버스, 지하철 등 대중교통뿐만 아니라 철도(KTX·SRT), 택시, 렌터카, 전기차 충전 요금까지 10% 할인이 가능하다. 이때 최대 통합 할인한도는 최대 2만원으로 출장 등 장거리 이동이 잦은 이들에게 혜택이 더 큰 카드다. 교통비 말고도 통신, 배달 애플리케이션(앱), 스포츠 분야에서도 5% 할인이 가능하고 커피와 편의점까지도 할인돼 일상에서 혜택을 받을 수 있다. 신한 '티머니 Pay & GO 신한카드'는 K-패스 전용 카드 중에서 가장 높은 할인율을 가지고 있다. K-패스 환급에 모바일티머니로 이용할 경우 교통비 30% 할인까지 더해지는 역대급 카드다. 티머니GO 앱을 사용해 버스(고속·시외), 따릉이, 킥보드, 택시를 이용한다면 20% 할인도 가능하다. 또 백화점, 편의점, 통신비 그리고 커피까지 5% 할인돼 일상에서도 할인받을 수 있다. 다만 아이폰 사용자는 모바일티머니 앱 사용이 불가능하기 때문에 대중교통 30% 할인이 제한된다. BC 'BC바로 K-패스 카드'는 대중교통을 15% 할인해 준다. 많은 K-패스 카드의 대중교통 할인율이 10% 수준인 것을 감안했을 때 이 카드의 할인율도 매우 높다. 대중교통 할인한도는 월 7000~1만5000원까지 실적에 따라 차등 적용된다. 생활영역 혜택은 온라인동영상서비스(OTT) 15% 할인, 편의점·이동통신요금·카페 5% 할인, 해외가맹점 3% 할인 등이다. 연회비는 국내전용 6000원, 해외겸용 7000원으로 카드사 중 가장 저렴하다.2024-06-08 06:00:00
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"안전 투자 선호" 금리 하락세에도 은행 예금 17조 '쑥' 연 4%대 정기예금 상품이 사라지며 금리 하락세를 보이는 반면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 정기예금 잔액은 한 달 새 17조원 늘었다. 저축은행 수신 금리 하락과 하반기 기준금리 인하 가능성이 높아지면서 자금이 움직인 것으로 풀이된다. 7일 은행연합회에 따르면 국내 19개 은행의 12개월 만기 정기예금 상품 35개 중 최고금리가 연 4%를 넘어서는 상품은 찾을 수 없었다. 5대 시중은행의 정기예금 금리도 연 3.5∼3.6% 사이다. 기준금리(연 3.5%) 수준의 금리 하락세에도 불구하고 정기예금 수요는 되레 늘었다. 지난달 말 기준 5대 은행의 정기예금 잔액은 889조7062억원으로 전월 말(872조8820억원)보다 16조8242억원 증가했다. 이런 현상은 먼저 시중은행과 저축은행 간 수신 금리 차이가 좁혀진 것이 요인으로 꼽힌다. 앞서 저축은행들은 건전성 개선을 이유로 수신 규모를 줄이면서 예금이자가 시중은행보다 낮아졌다. 따라서 매력도가 떨어지자 저축은행 자금은 빠져나가고 시중은행으로 예금이 몰린 것이다. 통상 저축은행은 시중은행보다 1~2%p 높은 금리를 제공하면서 고객을 유입해 왔다. 저축은행중앙회에 공시된 전국 79개 저축은행의 12개월 만기 정기예금 평균금리는 연 3.67%로 집계됐다. 지난해 말 3.96%에서 0.29%p 떨어진 수준이다. 같은 조건의 5대 은행 금리(3.47%)와 단 0.2%p 차이에 불과했다. 아울러 올해 하반기 기준금리 인하 가능성이 높아지면서 현재 예금금리를 고점으로 보는 인식도 영향을 미쳤다. 또 주식, 가상자산 등의 투자 위축도 은행 정기예금 수요를 높이는 데 한몫했다. 금융권 관계자는 "최근 은행들이 연체율 증가 이슈로 여·수신 규모를 줄여 건전성 관리에 나섰는데, 일부 상품의 경우 시중은행과 저축은행 간 이자가 역전하는 현상이 나타나기도 했다"며 "금리 인하 시기가 불확실한 상황에서 (투자자들은) 은행이 안전한 선택지라고 판단한 것으로 보인다"고 말했다.2024-06-07 16:55:23
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신한카드, 제주서 문화예술공연 행사 개최 신한카드는 이달 8일부터 14일까지 제주 사라봉 산지등대 복합 문화공간에서 문화예술공연 행사를 개최한다고 7일 밝혔다. 이번 행사는 제주메세나협회 주관 메세나매칭그란트 사업 일환으로 신한카드와 제주은행이 함께 후원하는 금액에 비례해 제주특별차지도가 추가로 지원해 열린다. 제주바다와 제주항을 느낄 수 있는 산지등대와 화북공업단지를 대표 공간으로 다양한 장르의 제주 지역 예술인 23명이 참가한다. 인간의 다양한 욕망을 생각해 보고 공유하는 의미를 담은 ‘욕망탐구’를 주제로 국악, 승무, 퍼포먼스, 디제잉에 이르기까지 전 연령층을 아우르는 공연과 전시가 준비될 예정이다. 또한 오프닝 파티와 작가 스튜디오 탐방, 신한카드 및 제주은행 고객 초청 프로그램을 준비했으며, 작품을 활용한 기후 위기 원데이 클래스 등도 마련한다. 이번 행사는 8일부터 14일까지 매일 10시부터 18시까지 관람 가능하다. 모든 출품작은 ‘신한카드 올댓’의 아트플러스(ART+)관을 통해 구매 가능하며, 신한카드로 작품 결제 시 2~3개월 무이자 할부 혜택도 지원한다. 신한카드 올댓은 다른 카드사의 신용·체크카드와 시중은행 계좌를 이용한 결제도 가능한 개방형 플랫폼이다. 한편 신한카드는 제주 지역 거점인 '제주특화Post(포스트)'를 운영하면서 다양한 혜택을 제공하고 있다. 먼저 ‘신한카드 올댓’ 제주몰에서 서귀포시 공식 온라인몰 '서귀포in정'과 사회적기업 '제주마미', ‘애월아빠들’의 상품을 만나볼 수 있다. 또한 6월 중 '제주애퐁당'이 신규 입점하는 등 제주특화포스트와 협업해 제주 특산품 및 기념품을 비롯한 상품군을 확대한다. 제주도의 대표적인 복합 리조트인 제주신화월드와도 다양한 이벤트를 선보인다. 올해 연말까지 신한카드로 결제 시 제주신화월드 4개 호텔과 리조트 객실과 직영 식음업장을 상시 15% 할인 해주고 신화테마파크 자유이용권은 최대 2만원 할인, 신화워터파크 최대 62% 할인 혜택을 제공한다.2024-06-07 10:05:21
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카카오페이 K-패스, 출시 한 달 만에 가입자 수 10만명 돌파 카카오페이는 자사 모바일 교통카드 'K-패스'가 출시 한 달 만에 누적 가입자 수 10만명을 돌파했다고 7일 밝혔다. 카카오페이 K-패스는 높은 환급 혜택과 신청 즉시 사용이 가능하다는 점이 특징이다. 카카오페이 K-패스를 이용하는 사용자는 전월 대중교통 이용 금액의 최대 63%까지 환급받는 혜택을 누릴 수 있다. K-패스는 월 15회 이상 사용 시 최대 60회까지 이용 금액의 20%가 환급되고 청년층은 30%, 저소득층은 53%까지 환급 혜택이 적용되는데 카카오페이를 이용한다면 전월 카드 이용 실적에 따라 추가로 대중교통 이용 금액의 10%를 교통카드 충전쿠폰으로 받을 수 있다. 이에 더해 카카오페이는 6월 한 달간 카카오페이 K-패스를 발급받은 후 첫 결제를 한 사용자 중 선착순 5000명을 대상으로 3000원의 교통카드 충전쿠폰을 제공하는 프로모션을 진행 중이다. 실물 카드의 경우 신청하고 수령까지 약 5영업일이 소요된 이후에 사용이 가능한 것과 달리 카카오페이 K-패스는 카카오페이를 통해 신청하면 즉시 모바일로 발급돼 K-패스 애플리케이션(앱)에 등록만 하면 바로 사용이 가능하다. 현재 사용 중인 카드를 K-패스 전용 카드로 교체할 필요 없이 모바일에서 교통카드 기능만 이용할 수 있어 카드 선택의 고민이나 자동이체 등 정기 납부 카드의 교체 번거로움이 없다. 별도 연회비가 없고 교통카드 충전 수수료도 무료로 제공하는 등 사용자 효용성도 고려했다. 카카오페이는 알뜰교통카드 발급사로 지정돼 지난해 9월 카카오페이 알뜰교통카드를 출시했고 플랫폼 및 간편결제사 중 유일하게 K-패스 발급이 가능하다. 이런 장점에 힘입어 안드로이드 OS를 탑재한 스마트폰에서만 사용이 가능하다는 제약에도 불구하고 높은 가입 및 전환율을 보였다. 카카오페이 K-패스는 카카오톡 더보기에서 페이홈 내 K-패스를 클릭하거나 카카오페이앱에 접속해 전체 메뉴에서 K-패스를 검색해 확인할 수 있다. 필수 약관 동의 및 NFC 설정 등 필수 설정을 완료하면 카카오페이 모바일 교통카드를 발급받을 수 있고, 발급받은 카드번호를 복사해 K-패스 앱에 등록하면 손쉽게 K-패스 발급이 완료된다.2024-06-07 09:51:15
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어려울수록 초심으로…초여름 더위 속 '고객님' 찾는 은행장들 최근 은행들이 부진한 실적을 비롯해 연이은 배임 사고 등 내부통제 문제로 홍역을 앓고 있는 가운데 국민 금융서비스 기관 역할로서 초심을 회복하려는 움직임이 감지되고 있다. 5일 금융권에 따르면 KB국민은행은 삼성금융네트웍스(삼성생명·화재·카드·증권 공동 브랜드)와 손잡고 삼성금융의 통합 금융 플랫폼 '모니모'에서 뱅킹 거래 및 금융 상품·서비스를 제공한다고 밝혔다. 디지털 경쟁력을 갖춘 두 금융사의 상호 협력으로 금융소비자의 편의를 강화하고 새로운 고객 경험을 선사할 방침이다. 첫 사례로는 모니모 회원 전용 입출금통장을 준비 중이다. 해당 통장은 모니모에서만 가입이 가능하며, 삼성금융과 모니모를 잘 이용할수록 더 많은 혜택을 누릴 수 있게끔 출시된다. 구체적으로 보험료나 카드결제 대금을 제휴통장으로 자동이체하거나 애플리케이션(앱)을 자주 방문하면 추가 금리를 제공하는 방식을 고려 중인 것으로 알려졌다. 또 기본 금리도 시중 입출금 통장과 차별적인 수준으로 제공할 예정이다. 양사는 상품 출시를 위해 혁신금융서비스 지정 절차를 진행하고 있다. 이재근 국민은행장은 "국민은행이 보유한 상품 경쟁력과 채널망을 활용하고 차별화된 금융서비스 제공으로 모니모 성장을 견인할 것"이라며 "이번 제휴가 1등 금융사 간 제휴라는 상징적 의미를 넘어 성공적인 혁신 사례로 남도록 지속적인 관심과 애정을 갖고 사업을 추진하겠다"고 말했다. 앞서 KB금융그룹이 '리딩 금융'으로 설 수 있게끔 뒷받침을 해왔던 국민은행은 올해 아쉬운 첫 성적표를 받았다. 지난 1분기 기준 당기순이익은 3895억원으로 전년 동기(9315억원) 대비 58% 급감했다. 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 관련 손실 배상 비용(8620억원)을 충당부채로 실적에 반영하면서 영업외 손실이 확대된 탓이다. 이에 취임 직후부터 디지털 금융 강화를 우선 과제로 택한 이재근 행장은 이번 삼성금융과의 맞손으로 또 한 번 서비스 고도화에 나선다는 계획이다. 기존에도 서비스마다 흩어져 있던 앱을 통합해 'KB스타뱅킹' 모바일 플랫폼을 구축하고 고객 경험 확대에 앞장서 왔다. 올 초부터 연이은 배임 사고로 내부통제 부실과 지배구조 문제, 실적 부진까지 겹쳐 시름하고 있는 NH농협은행은 건강한 먹거리 제공에 기여하는 우수한 농식품기업에 대한 지원과 지역사회의 상생 가치를 높이기 위한 사회공헌 활동에 힘쓰는 중이다. 농협은행은 지난 1분기 4097억원의 순이익을 거두면서 다른 4대 은행들의 절반에 그쳤지만 작년 한 해 사회공헌 규모는 최대 수준이었다. 이석용 농협은행장은 '농식품금융 선도은행'이라는 정체성을 살린 상생금융을 이어가며 눈길을 끌었다. 지난달 31일 우리농가 동행기업으로 선정된 경기 평택 소재의 우리식품을 찾아 금융 지원을 약속했다. 우리농가 동행기업은 우리농산물 소비 활성화에 이바지하는 농식품기업을 선정해 금융지원 우대, 생산제품 구매, 홍보지원 등을 제공하는 농협은행의 ESG(환경·사회·지배구조) 실천 프로젝트다. 구매금액이 매출액의 10% 이상인 농식품기업이 대상이며 지난 2021년부터 현재까지 총 31개 업체를 선정했다. 이석용 행장은 "건강한 먹거리 제공에 기여하는 우수한 농식품기업을 지속적으로 발굴하고 농협은행의 정체성에 맞게 금융 지원을 아끼지 않을 것"이라고 강조했다. 고금리·고물가 영향에 따라 중소기업의 경영 여건이 악화하고 있는 가운데 김성태 IBK기업은행장의 현장 중심 지원 정책도 주목받고 있다. 기업은행은 지난 1분기 연결기준 당기순이익 7845억원을 기록했다. 이는 전년 동기 대비 8.5% 증가, 2022년 3분기 이후 최고 실적이다. 홍콩ELS 손실 배상으로부터 자유로운 점과 중소기업 대출 등이 호실적을 이끈 요인으로 꼽힌다. 다만 고금리와 경기 악화로 한계에 부딪힌 중소기업이 늘어나는 점과 비이자이익 감소는 해결해야 할 숙제다. 먼저 김성태 행장은 현장 소통 강화의 일환으로 지난 4일 수원상공회의소에서 경기남부 소재 중소기업 대표 26명을 초청해 현장 간담회를 개최했다. 김 행장은 "중소기업의 위기극복 지원을 최우선 과제로 설정하고 금융·비금융 지원을 적극 확대해 나갈 것"이라며 "중소기업의 미래 성장동력 확보와 기술력 우수기업 발굴·육성 등에도 최선의 노력을 다하겠다"고 언급했다. 기업은행은 올해 자영업자·소상공인의 금융비용 부담 완화를 위한 '민생금융지원방안'과 경기부진과 고금리 등으로 경영애로를 겪는 중소기업을 위한 '중소법인 금융비용 경감 특별프로그램'을 마련하는 등 중소기업의 위기극복과 재도약 지원을 위해 지속 노력하고 있다.2024-06-05 17:28:42
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신한은행, 전자금융 이상금융거래탐지시스템(FDS) 고도화 신한은행은 5일 고객 금융자산 보호를 강화하기 위해 전자금융 이상금융거래탐지시스템(FDS)을 고도화했다고 밝혔다. FDS(Fraud Detection System)는 고객의 금융서비스에서 얻게 되는 접속 정보, 거래 정보 등 다양한 데이터를 종합적으로 탐지·분석해 이상금융거래를 확인하고 제어하는 시스템이다. 신한은행은 이번 FDS 고도화를 통해 이상거래탐지룰과 은행 자체개발 인공지능(AI)모델을 결합한 하이브리드형 시스템을 구축했으며 금융사고를 사전 예측·감지해 금융사고를 차단할 수 있는 체계를 완성했다고 밝혔다. 이상거래탐지룰은 금융감독원과 금융보안원이 주요 피해사례를 고려해 정한 규칙으로 △사고 사례 분석 △휴대폰 위변조·악성앱 등 위협 정보 식별 △연령과 거래 유형에 따른 리스크 분석 등의 기준이 된다. 신한은행 관계자는 “이번 FDS 고도화는 작년 10월 금융감독원과 금융보안원이 발표한 이상금융거래탐지시스템 운영 가이드라인을 반영해 한층 강화된 시스템을 구축했다는 데 의의가 있다”며 “앞으로도 데이터에 기반한 분석을 통해 탐지 시나리오를 더욱 고도화하고 이상금융거래 탐지 채널 및 범위를 확대해나갈 예정"이라고 말했다.2024-06-05 15:45:30
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"해외여행족 모셔라"…카드업계, 트래블카드 혜택 추가 '속속' 카드사들이 여행 특화 카드(트래블카드) 새 단장에 나섰다. 올해 여름 휴가를 떠나는 여행객을 대상으로 다양한 혜택을 제시하면서 카드업계의 경쟁이 치열해지고 있다. 4일 카드업계에 따르면 KB국민카드는 이달 24일부터 KB Pay 외화 머니 서비스의 환전 통화를 늘린다. 기존 33종에서 브루나이·카자흐스탄·아르헨티나·칠레·체코·스리랑카·네팔·루마니아 등을 추가해 41종으로 확대할 계획이다. 이와 함께 '자동충전 서비스'도 시행한다. 트래블러스 체크카드 이용 시 보유한 KB Pay 외화 머니 잔액이 이용 금액보다 부족할 때 연결계좌에서 출금해 자동 충전해 주는 기능이다. 트래블러스 체크카드는 국민은행과의 협업으로 선보인 국민카드의 여행 특화 체크카드 상품이다. KB Pay 외화머니란 외화머니로 통화를 무료로 환전하고 관리할 수 있는 서비스로 환전 시 환율우대 100%로, 환전 수수료 면제 혜택을 제공한다. 트래블러스 카드를 이용하면 수수료 없이 해외 결제 및 외화 출금 서비스를 이용할 수 있다. 트래블카드의 원조 격인 하나카드는 지난달 트래블로그 외화 무료송금 서비스를 내놨다. 트래블로그는 하나머니 애플리케이션(앱)을 통해 41종 통화로 무료 환전하고 트래블로그 카드로 결제 및 출금 수수료 없이 전 세계에서 이용 가능한 하나금융그룹의 대표 해외여행 서비스다. 해당 서비스로 하나머니 앱에서 보유한 외화를 수수료 없이 쉽고 빠르게 송금할 수 있게 됐다. 그동안 외화를 송금하려면 3~4일을 기다리고 수취인 영문 성명, 외화를 송금할 은행 코드, 계좌 번호 등 확인할 사항들이 많았다. 이제는 트래블로그 이용자끼리 상대방의 휴대전화 번호만 알고 있으면 외화 무료송금이 가능해졌다. 신한카드도 지난 2월 신한은행과 손잡고 쏠(SOL)트래블 체크카드를 선보이며 경쟁에 참전했다. 30종 통화 환전 수수료 면제를 비롯해 사용 후 남은 외화를 다시 원화로 환전하면 수수료를 50% 우대해 주면서 큰 인기를 끌었다. 최근 출시 3개월 만에 발급 70만장을 돌파한 기념으로 이달 23일까지 추첨을 통해 그랜저 차량과 CU 편의점 기프티콘 등을 제공한다. 또 오는 28일부터는 환전 통화를 기존 30종에서 42종으로 확대한다. 아울러 오는 하반기 NH농협카드도 해외결제 특화 카드 출시 준비를 앞두고 있어 카드사 간 경쟁에 더 불이 붙을 전망이다. 카드업계 관계자는 "코로나19 엔데믹 이후로 해외여행이 늘어나고 있지만 여전히 물가 부담이 큰 만큼 환전·출금 수수료 등을 아끼려는 고객이 많다"면서 "카드사들도 차별화된 서비스 제공을 위해 다각도로 고민하고 있다"고 설명했다.2024-06-04 17:58:16
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보험사 '실적 부풀리기' 논란 여전…업계 "인위적 조작 어렵다" 새 회계제도(IFRS17) 도입 후 보험사들의 실적 부풀리기에 대한 논란이 여전한 가운데 보험업계가 인위적인 조작은 어렵다고 일축했다. 4일 생명·손해보험협회 측은 "보험사의 재무제표는 독립된 감사인(회계법인)의 엄격한 확인을 거쳐 공개되는 정보로서 인위적인 조작은 어렵다"고 공통된 입장을 밝혔다. 이어 "IFRS17 회계제도 준비와 시행 과정에서 외부 전문가(회계·계리법인)들과 충분히 협의해 회계기준서에 입각한 결산 프로세스와 방법론을 구축했다"고 강조했다. 이 방법론에 따라 최선 추정을 통해 보험계약마진(CSM)을 산출하고 있어 실적을 부풀리는 것은 어렵다는 설명이다. 최근 보험사들이 올해 1분기도 역대급 실적을 내면서 CSM이 과다 산출됐다는 논란이 일자 협회 차원에서 나선 것이다. CSM은 보험사의 미래 수익성 지표로, 보험사가 현재 보유하고 있는 보험계약으로 미래에 얻을 수 있는 이익을 현재 가치로 나타낸 것이다. 보험계약은 길게는 수십 년까지 가는 장기계약이 많아 이익을 매해마다 반영하는 데 이때 반영 비율을 상각률이라고 부른다. 이 상각률은 보험사마다 다르다. 계약 초기에 높은 상각률을 적용해 큰 이익을 내고 나중에는 이익을 적게 잡는 방식이 보험사 간 과당경쟁을 부추긴다는 지적이 나오면서 CSM 상각률을 매해 균등하게 적용하는 제도 개선 방안이 금융당국과 업계에서 거론되고 있다. 아울러 예상 보험금·사업비 대비 실제 보험금·사업비의 차이인 예실차에 대해서도 최소화하기 위해 노력하고 있다고 했다. 예상 보험금은 보험사마다 기존 계약자의 상품 유지율이나 손해율 등을 기반으로 추산한 계리적 가정에 따라 달라진다. 협회 관계자는 "예실차가 일정 범위를 초과하면 추가 요구자본 적립 등 감독상 패널티가 있는 만큼 현재 다수의 보험사가 적정 수준의 범위 내에서 예실차를 유지하고 있다"며 "중요한 회계 이슈와 관련한 사항에 대해서는 당국과 긴밀히 협의해 적시에 해소될 수 있도록 지속해서 노력할 것"이라고 말했다.2024-06-04 11:22:29
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인터넷은행 3사, '주담대 갈아타기' 전년比 2배 '껑충' 인터넷전문은행에서 나간 주택담보대출(주담대)이 1년 새 2배 늘어난 것으로 나타났다. 올해 시작된 대환대출 플랫폼 시장에서 낮은 금리로 경쟁력을 앞세운 영향으로 풀이된다. 4일 금융권에 따르면 카카오·케이·토스뱅크 등 인터넷은행 3사의 주담대(전·월세대출 포함) 잔액은 올해 1분기 말 기준 약 31조3960억원으로 집계됐다. 이는 지난해 말(26조6260억원)보다 17.9%(4조7700억원) 오른 수치다. 1년 전(16조7400억원) 같은 기간에 비하면 약 2배 수준으로 증가했다. 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 1분기 주담대 잔액은 438조5566억원으로 전년 동기(431조9299억원)보다 1.5%(6조6267억원) 증가한 것과 비교하면 인터넷은행들의 주담대 증가세는 훨씬 두드러진다. 사별로 살펴보면 1분기 말 카카오뱅크의 주담대 잔액은 24조2000억원으로 3개월 새 13.6%(2조9000억원) 증가했다. 케이뱅크의 주담대 잔액은 6조2400억원으로 26.8%(1조3200억원) 불었다. 토스뱅크는 지난해 9월 전·월세보증금 대출만 출시한 상태로 아직 주담대는 취급하지 않고 있다. 토스뱅크의 1분기 말 전·월세대출 잔액은 9560억원으로 작년 말(4060억원)의 2배를 넘어섰다. 이들 3사는 올해 시작된 주담대·전세대출 갈아타기 서비스(대환대출)로 몸집을 키웠다. 낮은 금리 경쟁력으로 고객을 끌어모은 것이다. 카카오뱅크에 따르면 지난 3월 25일 기준 주담대 갈아타기 서비스 시장점유율은 31%, 전·월세보증금 대출 갈아타기 시장점유율은 46%에 달했다. 특히 주담대 갈아타기 서비스 시행 초기에는 신청자가 급증해 은행들은 하루 접수량 제한을 두기도 했다. 아울러 업계에서는 전세대출 갈아타기가 가능한 기간이 확대됨에 따라 앞으로 인터넷은행들의 대환대출 이용률은 우상향을 그릴 것으로 전망한다. 기존에는 전세 임대차 기간의 2분의 1이 도과하기 전까지만 전세대출을 갈아탈 수 있었지만 이제는 전세 임대차 기간 종료 6개월 전까지 전세대출을 갈아탈 수 있게 됐기 때문이다. 또 금융당국은 실시간 시세 조회가 가능한 주거용 오피스텔 및 빌라 담보대출의 갈아타기 서비스도 오는 9월 개시 목표로 추진 중이다. 금융권 관계자는 "대출 갈아타기 기간이 확대되면서 은행 간 경쟁은 더 치열해질 것"이라며 "특히 인터넷은행들이 주거용 오피스텔 및 빌라 담보대출 금리도 경쟁력을 보인다면 (인터넷은행들의) 대환대출 시장 점유율은 더 크게 늘어날 수 있다"고 설명했다.2024-06-04 07:17:11
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임기 반년 남긴 5대 은행장들…'창업보다 수성이 더 어렵네' 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 수장들이 모두 올해 말 임기 만료를 앞둔 가운데 이들의 연임 여부에 관심이 집중된다. 3일 금융권에 따르면 오는 12월 말 이재근 KB국민은행장, 정상혁 신한은행장, 이승열 하나은행장, 조병규 우리은행장, 이석용 NH농협은행장 등 5대 은행장들의 임기가 종료된다. 임기가 약 6개월가량 남은 셈이다. 이재근 행장은 2022년 1월 국민은행 수장으로 오른 뒤 2년 임기를 성공적으로 보냈다는 평가를 받으면서 지난해 11월 단독 후보로 추천받아 1년 연임이 추가됐다. 정상혁 행장과 이승열 행장은 지난해 2월, 지난해 1월부터 각각 수장을 맡았다. 조병규 행장은 지난해 7월, 이석용 행장은 지난해 1월 취임했다. 이들 행장은 은행의 새로운 먹거리 확보, 상생금융, 주주가치 제고 등 다양한 노력들을 해왔지만 남은 임기 동안 해결해야 할 과제도 산적한 상태다. 크게 △수익·성장성 개선 △자산 건전성 관리 △해외시장 진출 확대 △디지털 역량 강화 등이 지목된다. 이재근 행장은 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 배상에 따른 손실 회복이 급선무로 꼽힌다. 홍콩ELS 배상 규모가 가장 컸던 국민은행은 손실 배상 비용(8620억원)을 충당부채로 실적에 반영했다. 이에 따라 올 1분기 당기순이익은 전년 동기(9315억원) 대비 58% 급감한 3895억원을 거두는 데 그쳤다. 다만 최근 홍콩H지수가 반등세를 보이면서 손실·배상 규모가 줄어들 가능성도 있는 상태다. 이 행장은 남은 임기 동안 취임 직후부터 강조해오던 디지털 금융에 방점을 찍을 것으로 보인다. 은행 간 통합 뱅킹 애플리케이션(앱) 경쟁이 치열한 가운데 국민은행의 자사 뱅킹 앱인 'KB스타뱅킹'은 월간 활성 이용자 수(MAU) 1227만명을 돌파하면서 거래율과 모바일 전환율 등에 강세를 나타내고 있다. KB국민은행 관계자는 "올해 플랫폼 전용 통신 요금제 출시 및 모임통장 서비스 개편 등 모바일 중심의 고객경험을 확대하고, 국민지갑을 비롯한 플랫폼 서비스를 더욱 고도화해 새로운 생활금융 모델을 발전시켜 나갈 계획"이라고 말했다. 정상혁 행장은 신한은행이 올 1분기 9286억원의 순익을 내며 리딩뱅크 자리를 되찾은 만큼 1위 자리 수성이 중요해졌다. 특히 기업금융을 강화하면서 가파른 성장세를 보였는데 동시에 연체율 상승에 따른 리스크 관리는 숙제로 남았다. 신한은행의 1분기 기업대출 잔액은 전 분기(160조6834억원)보다 3.9% 증가한 167조216억원을 기록했고, 연체율은 0.26%에서 0.32%로 증가했다. 신한은행 측은 상반기에는 고객 기반 확보를 위한 빠른 성장을 추진했지만, 하반기에는 수익성과 건전성을 전체적으로 고려한 균형 있는 성장을 도모할 것이라고 밝혔다. 정 행장도 신한은행의 디지털 경쟁력 제고를 위해 노력 중이다. 신한금융의 통합 앱인 '슈퍼 쏠(SOL)' 이용 고객 대상으로 통장과 적금 등 특화 상품을 출시하는 등 디지털 역량 강화를 주문하고 있다. 아울러 금융사고 예방에도 앞장서고 있다. 금융사 임원이 책임져야 하는 내부통제 대상 업무와 범위를 스스로 사전에 정하는 책무 구조도를 은행권 최초로 작성, 다음 달 시범 시행에 들어간다. 이승열 행장의 과제 역시 하나은행의 지속적인 성장을 이끄는 일이다. 이 행장은 지난해 영업력 강화로 하나은행의 리딩뱅크 입지를 굳히기도 했다. 취임 때부터 강조했던 고객과 현장, 자산관리 및 외환 등 강점에 집중한 결과였다. 이 행장은 소상공인·자영업자, 취약계층 등 금융소비자와 중소기업 지원 등 상생금융도 소홀하지 않았다. 2년 연속 사회공헌활동 비용으로 가장 많은 규모를 내놓은 은행에 꼽히기도 했다. 하지만 올 1분기에는 전년보다 13% 줄어든 8432억원의 순익을 기록하며 리딩뱅크 타이틀을 내줘야 했다. 강점 중 하나였던 기업금융 부문에서도 기업대출 연체율이 전년 대비 0.04%p 오른 0.30%를 기록했다. 따라서 이 행장은 리딩뱅크 재탈환과 건전성 관리에 힘쓸 것으로 보인다. 또 네이버페이, 당근 등 플랫폼 기업과도 협업해 다양한 금융 서비스를 내놓을 방침이다. 조병규 우리은행장은 지난해 취임 당시부터 '기업금융 명가(名家) 재건'을 목표로 대기업뿐 아니라 중소기업 대출 영업에 전력을 다하고 있다. 우리은행은 올해 중소기업 특화 점포인 'BIZ프라임센터'를 5곳이나 신설했다. 중소기업 지원을 강화하고, 성장성 있는 기업에 투자하는 등 기업금융 극대화에 나섰다. 다만 중소기업 중심으로 대출 연체율이 상승하는 추세는 조 행장이 해결해야 할 숙제다. 근래 들어 중소기업 경기 전망도 계속 악화하면서 부담으로 작용하고 있다. 조 행장은 수익성 개선을 위해 기업대출 외에도 고액자산가를 위한 자산관리(WM) 특화 점포 늘리기에 주력한다. 최근에는 행장 직속의 신사업추진위원회를 설립하고 알뜰폰 시장 진출에도 본격 드라이브를 걸었다. 이를 통해 비이자수익 확대에 성과를 낼 수 있을지 주목된다. 이석용 농협은행장의 경우 수익 개선과 내부통제 강화가 가장 중요한 과제로 지목된다. 앞서 농협은행은 이 행장 체제에서 지난해 연결기준 순이익 1조7805억원을 거두면서 사상 최대 실적을 냈다. 또 자사 모바일 앱인 'NH올원뱅크' 고도화로 지난해 가입자 수 1000만명을 달성하기도 했다. 다만 올해 1분기 실적 부진을 비롯해 배임 사고까지 연달아 발생하면서 이 행장의 향후 거취에 관심이 쏠리는 상황이다. 지난달 7일 강호동 농협중앙회장은 중대사고와 관련한 대표이사 연임 제한 등이 포함된 범농협 차원의 내부통제와 관리책임 강화를 위한 대책을 발표하면서 이 행장 연임에 적신호가 켜졌다는 분석이 나온다.2024-06-04 06:00:00
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![[지다혜의 알쓸보카] 과소비 막아줄게 사회초년생 위한 신한카드 처음 출격](https://image.ajunews.com//content/image/2024/05/31/20240531110102504232_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] "과소비 막아줄게" 사회초년생 위한 신한카드 '처음' 출격 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 신한카드가 20대 및 사회초년생을 타깃으로 한 신용카드 '처음'을 선보였다. 고민 없이 적립 받고 소비까지 관리하는 혜택으로 구성돼 인생 첫 신용카드를 고민하는 이들에게 추천한다. 1일 신한카드에 따르면 지난 28일 출시된 신한카드 '처음'은 일상 생활 지출에서 5~20% 적립해 주고 계획 소비를 달성하거나 즉시 결제하면 포인트가 적립되는 특징을 갖고 있다. 생활 지출 적립 혜택은 크게 3가지로 나뉜다. 사회초년생의 소비 패턴에서 크게 차지하는 식비, 생활용품 구매비, 통신·온라인동영상서비스(OTT) 구독료 등에서 적립된다. 구체적으로 음식점·카페·편의점 등 오프라인 매장과 쿠팡·컬리 등 온라인 쇼핑몰에서 결제 시 이용금액의 5%가 적립된다. 택시·KTX·해외 일시불, 올리브영·무신사·W컨셉 등 쇼핑하고 여행하는 일상 속에서도 5% 적립 가능하다. 통신비(10%), 넷플릭스·티빙 등 OTT(15%), 쿠팡와우·네이버플러스 멤버십(20%)의 월 정기이용료도 포인트로 적립된다. 월 최대 적립 가능한 혜택은 7만 포인트(전월 실적 100만원 이상 기준)다. 할인 및 적립 혜택 외에도 '소비관리 보너스 적립 서비스'가 눈길을 끈다. 해당 서비스는 '계획소비'와 '즉시결제' 두 가지로 구성됐는데 월 통합 적립한도 안에서 추가 포인트를 적립 받을 수 있다. 신용카드로 무한 소비가 두려운 사회초년생들의 과소비를 막아주고 소비관리 습관을 지니도록 도움을 주기 위한 혜택이다. 계획소비는 고객이 목표 소비 금액(최소 30만원)을 설정하고 이를 5만원 이내 범위에서 달성하면 5000포인트를 추가로 적립해 주는 방식이다. 전월 이용금액 범위에 따라 3000포인트에서 1만 포인트까지 적립된다. 즉시결제는 카드값이 출금되는 날(결제일)이 되기 전에 이용금액의 전부나 일부를 미리 납부하는 기능이다. '신한카드 처음'으로 일시불 사용한 금액을 즉시결제하면 0.3% 추가 적립을 받을 수 있다. 단 그 달 안에 즉시결제해야 포인트 적립이 가능하다. 예를 들어 1월에 사용한 금액은 1월 안에 즉시결제해야 하는 것이다. 아울러 적립 받은 결제 건도 카드 실적으로 인정되기 때문에 적립과 실적을 한 번에 챙길 수 있다. 연회비는 국내 전용 1만5000원, 해외겸용 1만8000원이다. 후불교통카드 기능이 있는 카드로만 신청할 수 있고, 가족카드는 신청할 수 없다.2024-06-01 06:00:00
