2024.10.31 목요일
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은행권, 사회공헌 1.6조 투입…하나은행, 상생경영 '눈길' 최근 고금리 장기화를 비롯한 경기 악화 영향으로 금융권에 번진 사회적 책임 강화 분위기에 발맞춰 은행들의 사회공헌활동 금액이 크게 늘어났다. 그 가운데 사회공헌에 가장 많은 규모를 투입한 하나은행이 중소기업 ESG(환경·사회·지배구조)경영 지원에도 나서며 동반성장 및 상생 가치 실현에 앞장서고 있어 눈길을 끈다. 31일 은행연합회에 따르면 지난해 은행권의 사회공헌활동 총 금액은 1조6349억원으로 전년보다 32.1%(3969억원) 증가했다. 지난 2006년 첫 실적 집계 당시 3514억원이던 사회공헌 규모는 2019년 이후 연간 1조원 이상을 유지하며 성장추세를 지속 중이다. 분야별 추진 실적으로는 지역사회·공익에 1조121억원, 서민금융이 4601억원으로 전체 금액 대비 높은 비율을 차지하는 것으로 나타났다. 은행연합회 관계자는 "지난해 고금리·고물가·고환율로 대변되는 '3고 현상'에 따라 어려움을 겪었던 소상공인·자영업자, 취약계층에 대해 은행권이 지원을 강화하고자 노력한 결과"라고 설명했다. 그중 하나은행은 지난해 사회공헌 활동에 2623억9800만원을 지출하면서 1위를 차지했다. 앞서 2022년에는 사회공헌 활동에 2057억8400만원의 비용을 썼던 하나은행은 당시에도 1위를 차지해 2년 연속 가장 많은 규모를 내놓은 은행이 됐다. 주요 활동을 보면 저출생 문제 극복을 위해 금융권 최초로 보건복지부 및 지자체와 협력해 '주말·공휴일형 어린이집'과 24시간 운영되는 '365 어린이집'을 개소한 것이 대표적이다. 또 '하나아이키움적금'을 출시해 아동 양육을 위한 수당 수급자 및 임산부 대상 우대금리, 다자녀가구 대상 특별 우대금리를 제공하고 있다. 이와 함께 중소기업 동반성장을 위한 지원에도 나섰다. 먼저 지난해 8월 하나금융지주는 금융감독원, 인천광역시와 함께 '중소기업 ESG 경영 지원' 업무 협약을 맺고 중소기업에 ESG 공급망 실사 대응 지원을 위한 무료 컨설팅 서비스를 지원했다. 금융지주에 이어 하나은행도 중소기업 ESG 경영 지원을 위해 ESG 컨설팅 조직 확대 개편에 나섰다. 기존 기업컨설팅팀에 ESG 전문인력 3명을 영입해 ESG·법률·회계 등 전문가 총 10명으로 구성된 '기업ESG컨설팅팀'으로 재편했다. 이 팀에서는 △ESG 정밀진단 △온실가스 배출량 산정 △ESG 내재화를 위한 임직원 교육 및 세미나 개최 등 중소기업의 규모·업종·사업별 맞춤형 ESG 컨설팅 서비스를 제공할 예정이다. 하나은행 관계자는 "EU(유럽연합)의 공급망 실사법 등 법제화 및 각종 규제를 통한 ESG 경영 의무가 강화되고 있는 만큼, 전문적인 ESG 컨설팅 서비스로 중소기업이 보다 체계적으로 ESG 대응 전략을 수립할 수 있도록 지원을 아끼지 않을 것"이라고 말했다.2024-05-31 16:28:56
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車보험 사기 피해구제 시행…억울한 벌점·범칙금 삭제한다 자동차 보험사기 피해구제 제도가 다음 달 본격적으로 가동한다. 피해자들이 입은 행정적 불이익을 쉽게 지울 수 있는 절차가 마련되면서 향후 보험사기 피해 사례도 크게 감소할 것으로 전망된다. 31일 금융감독원에 따르면 '자동차 보험사기 피해구제 방안'이 미비점을 보완해 다음 달 1일부터 정식 운영된다. 앞서 지난달 15일부터 이달 말까지 약 2개월간 자동차 보험사기 피해자들에게 발생한 사고 기록과 벌점을 삭제하고 범칙금을 환급해 주는 구제 절차가 시범 운영됐다. 자동차 보험사기 피해자는 도로교통법상 가해차량 운전자에 해당하기 때문에 사고내역이 기록되고 벌점·범칙금 등이 부과된다. 해당 교통사고가 보험사기로 확인되면 피해자가 경찰서에 행정처분 취소를 신청할 수 있지만, 보험사기 피해사실을 입증할 수 있는 증거자료(판결문 등)의 확보가 어려운 상황이었다. 이에 금감원은 보험사기 피해자가 쉽고 간편하게 행정적 불이익을 해소할 수 있도록 피해사실 확인 및 제출방법 등을 경찰청‧보험개발원‧보험업계와 논의하고 피해구제 절차를 마련했다. 현재 운전자와 피보험자가 일치하는 사고의 피해구제 대상자 8459명에게는 지난달 15일부터 피해구제 절차를 일괄 안내했다. 운전자와 피보험자가 다른 사고의 피해구제 대상자 5688명은 30일부터 안내했다. 피해구제 절차는 △보험개발원 보험사기 피해정보 취합 △피해자 사실확인서 발급·제출 △경찰서 사고기록 대조 △처리결과 통보 등 총 4단계다. 우선 보험사가 법원 판결문 등을 통해 자동차 보험사기 피해정보를 확인한 후 피해정보를 넘기면 보험개발원에서 해당 내용을 취합해 피해구제 대상자에게 '피해사실 확인서'를 발급한다. 물론 피해자는 보험개발원에 피해정보가 취합됐다는 사실을 보험사에서 안내받을 수 있고, 안내 받지 못한 경우에도 보험개발원 홈페이지에서 직접 조회 가능하다. 피해자는 보험사기 피해사실 확인서를 보험개발원 홈페이지의 과납보험료 조회시스템에서 온라인으로 발급·출력한 후 거주지 인근 경찰서를 방문해 행정적 불이익 해소를 신청하면 된다. 경찰은 보험사기 피해정보와 경찰 사고기록 데이터베이스 대조 후 사고기록과 벌점 등을 삭제한 처리 결과를 피해자에게 전달한다. 이런 자동차 보험사기 구제 방안이 잘 활용되면 향후 피해 감소에도 도움 될 것으로 예상된다. 실제 자동차 보험사기 피해 금액은 최근 3년 지속적으로 증가세를 보이고 있다. 금감원 통계를 살펴보면 자동차 보험사기 피해 금액은 2021년 4198억원에서 2022년 4704억원으로 늘다가 지난해는 5476억원으로 전년 대비 16% 급증했다. 아울러 전체 보험사기 피해 규모에서 절반인 49.1%를 차지하면서 심각성이 대두됐다. 보험업계 관계자는 "자동차 보험사기로 보험금이 과도하게 누수될 경우 보험사 뿐만 아니라 선량한 가입자들까지 피해를 보게 된다"며 "이번 구제 방안을 통해 보험사기 예방과 손해율 감소 효과도 기대된다"고 설명했다.2024-05-31 08:18:46
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롯데·MG손보, 본입찰 '눈앞'…M&A 성사 촉각 보험사들의 인수합병(M&A)이 속도를 내고 있다. 롯데손해보험과 MG손해보험이 다음 달 본입찰에 들어갈 것으로 보인다. 특히 롯데손보는 1분기 양호한 실적을 기록하면서 매각에 파란불이 켜진 상태다. 29일 보험업계에 따르면 MG손보 매각을 주도 중인 예금보험공사는 다음 달 본입찰을 실시해 7월 초까지는 매각 과정을 마무리할 예정이다. 본입찰은 매각 적정 가격, 계약 이행 능력 등을 평가해 우선협상 대상자를 선정하는 과정을 말한다. MG손보는 2022년 금융위원회가 부실금융기관으로 지정한 이후 예보가 업무를 위탁받아 매각을 진행하고 있다. 따라서 예보 측 자금 지원이 가능해 인수자는 부담을 최소화하고 원하는 인수 방식도 선택 가능하다. 얼마 전 예비입찰에 참여한 곳은 미국계 사모펀드 JC플라워와 국내 사모펀드 데일리파트너스로 전해진다. 롯데손보는 다음 달 중순 본입찰을 실시할 전망이다. 앞서 롯데손보의 매각 주관사인 JP모건이 지난달 매각을 위한 인수의향서 신청을 받았다. 블랙록, 블랙스톤, 콜버그크래비스로버츠(KKR) 등 글로벌 사모펀드사들이 롯데손보 인수에 참전하는 것으로 알려졌다. 국내에서는 우리금융지주가 인수의향서를 제출했다. 우리금융은 임종룡 회장 취임 이후 비은행 금융사를 인수하겠다는 뜻을 지속해서 밝혀왔는데 최근 우리종합금융과 포스증권 합병으로 증권업 확대에도 나선 만큼 다음 단계로는 보험사 인수에 집중할 것으로 관측된다. 다만 보험 M&A 시장에서 우량 매물로 평가받아 온 롯데손보는 몸값이 시가총액 대비 높다는 이유로 적정가 선정에 난항을 겪고 있다. 업계는 롯데손보 매각가로 1조5000억원에서 최대 3조원까지도 바라보고 있다. 현재 롯데손보 시가총액은 약 1조원 수준이다. 우리금융은 지난 4월 1분기 실적발표 컨퍼런스콜에서 비은행 경쟁력 강화를 위해 롯데손보 인수를 검토하고 있다면서도 과도한 가격을 지불하지 않는 원칙을 지킬 것이라고 밝히기도 했다. 보험업계 관계자는 "본입찰 과정에서 인수 의사를 철회하거나 새 참여자가 나타날 수도 있다"며 "매각 측과 원매자 측의 가격 협상이 가장 큰 관건일 것"이라고 설명했다. 일각에서는 롯데손보가 올해 보험영업이익이 크게 늘면서 영업 부문 경쟁력을 입증해 매각에 탄력을 받을 것이라는 분석도 나온다. 실제 올 1분기 투자손익 감소로 당기순이익 409억원을 기록해 전년보다 27.5% 감소했지만 같은 기간 보험영업익은 414억원으로 86.1% 급증했다.2024-05-30 07:16:43
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버스·지하철 타면 車보험료↓…"친환경 특약 괜찮네" 보험사들이 환경친화적인 주행 습관으로 차량을 운행하는 고객들에 대한 혜택을 늘리고 있다. 전 세계적으로 기후 위기에 대한 관심이 높아지는 가운데 보험사들도 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 일환으로 보험료를 할인해 주는 특별약관까지 마련해 기후 대응에 나서고 있다. 29일 손해보험업계에 따르면 최근 보험사들은 금융권 전반에 사회적 책임을 비롯한 '상생금융'이 강조되면서 ESG 내재화를 위해 상품에도 친환경 요소를 반영하고 있다. 지난 2001년 국내 최초로 다이렉트 자동차보험을 출시한 AXA손해보험(악사손보)이 대표적이다. 20년 넘게 자동차보험 판매 시스템과 관리 등에 탄탄한 기본기를 갖추고 있는 것으로 알려졌다. 악사손보는 자사 자동차보험에 가입한 운전자가 자동차 부품 교체 수리 시 친환경 부품을 활용할 경우 일정 금액을 지급받는 '친환경부품사용' 특약을 선보였다. 해당 특약은 사고 시 피보험 자동차나 상대방 차량을 정비할 때 새 부품을 활용하지 않고 친환경 부품을 사용하면 보험 가입자에게 새 부품 가격의 20%를 돌려주는 보장 혜택이다. 아울러 자동차 마일리지 할인 특별약관도 도입했다. 실제 이 특약은 고객 편의 증진·혜택 확대와 함께 탄소 배출량 및 자동차 사고 발생 경감 등 친환경 도로교통 문화에 기여하고자 개발됐다. 선할인 특약에 가입하면 약정한 연간 주행 거리에 따라 자동차 보험료를 미리 할인받을 수 있어 자차 주행보다 걷거나 대중교통을 많이 이용하는 운전자에게 적합하다. 이 외에도 친환경 차량으로 분류되는 전기차 운전자를 위한 특약도 있다. 이 전기차 전용 특약은 출시 이후 1년 만에 가입 대 수가 52.4% 증가하기도 했다. 악사손보 관계자는 "최근 친환경에 대한 고객 니즈가 커지고 있다는 점에 주목해 이를 반영한 상품과 사회공헌 활동을 기획해 왔다"며 "앞으로도 환경친화적 운행 습관을 장려하고, 환경보호에 이바지하는 운전자들을 위해 도움이 될 방안을 개발하는 데 노력할 것"이라고 말했다. 삼성화재에서도 전기차 및 수소차 이용 고객에게 연간 주행거리에 따라 일반 차량 대비 최대 5% 보험료 추가 할인을 적용하는 마일리지 특약을 마련했다. 연간 주행거리가 최대 1만5000km 이하인 경우부터 할인을 제공한다. KB손해보험의 개인용 자동차보험 걸음 수 할인 특약과 대중교통 이용할인 특약도 주목할 만하다. 걸음 수 할인 특약은 청약일 기준으로 90일 이내에 하루 5000보 이상 걸은 날이 50일 이상이면 자동차 보험료를 할인해 준다. 여기에 대중교통 이용할인 특약까지 함께 가입할 경우 최대 13%까지 보험료를 할인받을 수 있다. 지난 2017년 업계 최초로 위험요율 산출에 대한 특허를 받아 KB손보에서만 유일하게 가입할 수 있는 이 특약은 대중교통 이용 실적에 따라 최대 8%까지 할인이 제공된다. NH농협손해보험은 친환경 자동차 할인제도를 도입했다. 자사 운전자보험 고객이나 그 가족이 전기차, 하이브리드자동차, 수소전기차 등을 보유하고 있을 경우 보험료 2%를 할인해 준다. 하나손해보험은 차량 운행이 적은 자동차보험 가입 고객에게 보험료 할인을 적용하고 있다. 운전한 거리만큼만 보험료를 결제하거나 연간 계획에 따라 미리 할인받는 방식이다. 보험업계 관계자는 "정부 차원에서도 친환경 운전 습관 지키기를 당부하는 캠페인을 여는 등 움직임이 있고, 기업들도 동참하면서 친환경 인식 개선 및 참여를 독려하는 추세"라고 설명했다.2024-05-30 06:00:00
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매서운 글로벌 고금리…카드사 해외실적 '뚝' 수익성 다각화를 위해 해외 시장에 진출한 카드사들이 글로벌 고금리와 현지 경기 악화까지 겹치면서 실적이 지지부진한 모양새다. 29일 카드업계에 따르면 별도 해외법인을 운영하지 않고 있는 삼성카드와 현대카드를 제외한 전업 카드사 6곳(신한·KB국민·롯데·우리·하나·BC)의 올해 1분기 해외법인 실적은 1년 새 3800만원의 순손실을 기록하면서 악화했다. 카드사별로 살펴보면 우리카드의 해외법인(미얀마·인도네시아) 2곳의 1분기 순이익은 19억3800만원으로 전년 동기(24억원) 대비 19.25% 감소했지만 카드사 중 해외법인 실적이 가장 좋았다. 특히 인도네시아 법인 '우리파이낸스인도네시아'는 지난해 1분기(18억800만원)보다 3.6% 증가한 18억7300만원의 순이익을 거뒀다. 신한카드의 해외법인 4곳(베트남·미얀마·인도네시아·카자흐스탄)의 올 1분기 순이익은 3억3100만원으로 전년 동기(90억5300만원)보다 96.34% 감소했다. 베트남 법인이 적자로 전환된 영향을 크게 받았다. 신한카드의 베트남 법인 '신한베트남파이낸스'는 지난해 1분기 55억8600만원의 순이익을 거뒀지만 올해 1분기에는 52억6900만원의 순손실을 냈다. 같은 기간 국민카드 해외법인 4곳(태국·캄보디아·베트남·인도네시아)의 순이익은 47억8300만원에서 14억2500만원으로 70.21% 줄었다. 인도네시아 법인 'PT KB파이낸시아 멀티파이낸스'의 감소 폭이 83.9%로 가장 컸다. 하나카드의 유일한 해외법인인 일본 '하나카드페이먼트'는 적자 폭이 줄었다. 지난해 1분기 1500만원의 순손실을 냈지만 올해 1분기는 310만원 손실에 그쳤다. 롯데카드 해외법인 '롯데파이낸스 베트남'의 순손실 규모는 15억5300만원에서 35억8100만원으로 늘었다. 그 가운데 BC카드 해외법인은 적자 폭이 크게 개선됐다. BC카드 해외 법인 3곳의 올해 1분기 순손실 총합은 1억4816만원으로 지난해 1분기(7억2800만원)보다 79.7% 감소했다. BC카드는 인도네시아·베트남·중국에서 소프트웨어 개발과 공급 중심으로 법인을 운영 중이다. 인도네시아 법인 'BC카드 아시아퍼시픽'은 같은 기간 4억5755만원의 순손실에서 올 1분기 2억4564만원의 당기순손익을 달성하며 흑자 전환에 성공했다. 중국 법인 'BC카드과학기술(상하이)유한공사'는 전년 동기보다 36.7% 개선된 5146만원의 순손실을 기록했다. 다만 베트남 법인은 적자 폭이 확대됐다. 카드사들이 해외에서 저조한 실적을 보인 데는 고금리 장기화 및 현지 경기 둔화가 요인으로 꼽힌다. 카드업계 관계자는 "각 진출 국가의 조달금리 상승 및 경기 악화로 고객 상환능력이 떨어진 것"이라며 "비우호적인 환경에 (카드사들이) 선제적으로 충당금을 추가 적립한 영향도 있었다"고 설명했다. 업계에서는 오는 하반기 해외법인 수익성 회복과 내실 마련을 우선으로 '턴어라운드' 기반을 마련할 예정이다. 국민카드는 인도네시아 법인 영업 지역을 수도권에서 지방까지 확대하고, 하나카드는 올해 안으로 라이센스를 취득해 일본 현지 사업 재개에 나선다.2024-05-29 16:52:35
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DGB대구은행, '최고 연 20%' 적금 6월 출시 DGB대구은행은 29일 시중은행 전환 인가 기념으로 최고 연 20%의 '고객에게 진심이지 적금'을 출시한다고 밝혔다. 이날 대구은행에 따르면 단기소액적금인 '고객에게 진심이지 적금'은 비대면 온라인 전용 상품으로 다음 달 5일부터 7월 7일까지 32만좌에 한해 판매될 예정이다. 해당 상품은 60일 만기 자유적립식 정기적금으로 기본 연 4%에서 최고 연 20%의 금리를 받을 수 있다. 개인당 1인 1계좌 가입 가능하며 최초 신규금액은 0원(신규 당일부터 입금 가능)으로 납입가능금액은 한번에 100원에서 최대 5만원까지(1일 1회 납입 가능)로 총 60회까지다. 상품 가입은 다음 달 5일 오전 10시부터 iM뱅크 애플리케이션(앱)에서 가능하다. 대구은행 측은 가입 당일 앱 접근 폭증이 우려되므로 사전 iM뱅크 가입 및 입출금 계좌 사전 신청을 추천했다. 자동이체가 아닌 iM뱅크 앱에서 대구은행 연결계좌를 통해 직접 납입을 하는 형태로 앱 가입 후 입출금 계좌 사전 신청까지 미리 진행하는 게 상품 출시 당일 가입 시 이용이 원활할 것이라는 설명이다. 아울러 기본금리 연 4%에 납입 조건에 따라 최고 연20%의 금리가 적용된다. 매일 납입 시 애니메이션과 매회 추가되는 데일리 우대금리(최고 연 6%), 플러스 우대금리(최고 연10%)가 적용되는 '펀 세이빙 적금' 형태다. 데일리 우대금리는 적금의 납입건당 연 0.1%p, 플러스 우대금리는 적금의 40회 납입 시 연 2%p, 50회 납입 시 연 3%p, 60회 납입 시 연 5%p로 최고 연 20% 금리가 적용된다. 대구은행 관계자는 "시중은행 전환을 앞두고 전행적으로 진행된 임직원들의 아이디어 공모전에서 기획과 작명이 이루어진 상품"이라며 "시중은행 전환을 기념해 고객에게 진심이라는 마음을 전하고자 했으며 고객의 다양한 기호와 취미를 금융 상품에 녹여내는 고금리 상품으로 기획했다"고 말했다. 이번 상품은 '뷰티에 진심이지, 여행에 진심이지, 골프에 진심이지, 펫에 진심이지' 등의 다양한 테마와 결합된 혜택을 제공하는 플랫폼형 상품으로 출시할 예정이며 향후 다양한 제휴사와의 협업도 계획 중에 있다.2024-05-29 16:17:10
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간편심사 암보험 출시 봇물…불완전판매 괜찮나 보험사들이 보험 가입 심사 항목을 간소화한 간편심사 암보험 상품을 경쟁적으로 쏟아내고 있다. 보장 사각지대에 있었던 유병자와 고령자를 새로운 고객으로 끌어들이기 위함이다. 그러나 상품 가입 과정이 간단해지는 만큼 불완전판매를 비롯한 출혈 경쟁에 대한 우려도 제기된다. 28일 보험업계에 따르면 그동안 보험 가입이 어려웠던 유병자나 고령자들의 가입 문턱을 낮춘 암보험 상품들이 출시되고 있다. 복잡한 계약 심사 과정과 병력 관련 증빙서류 제출을 간소화한 것이 특징이다. 통상 간편보험은 △3개월 이내에 의사의 입원·수술·추가검사(재검사) 필요소견을 받았는지 △2년 이내에 질병이나 상해 사고로 입원·수술(제왕절개 포함)을 받았는지 △5년 이내에 암(악성신생물·골수종양·림프종 등 포함)으로 진단·입원·수술을 받았는지 등 이른바 '3·2·5 법칙' 이라고 불리는 3가지 고지 의무 사항을 확인한다. 보험사들은 최근 시장 확대 추세에 따라 고지 항목을 1개로 줄이거나 가입 나이 상한과 보장 범위를 더 넓히는 모습이다. 확실한 수요가 있는 유병자와 고령자를 타깃으로 일반보험보다 10~20% 가격을 높게 책정해 판매하고 있다. 갱신형 상품이기 때문에 5~10년 단위로 보험료가 인상될 수 있어 유의해야 한다. 그중에서도 암보험은 생명·손해보험사 모두 취급할 수 있고, 회계제도(IFRS17) 안에서 보험계약마진(CSM)을 확보하는데 유리한 보장성 상품에 해당한다. 이 때문에 보험사들이 간편하게 가입할 수 있는 암보험을 경쟁적으로 출시하며 실적 제고를 위해 힘쓰는 상황이다. 일각에서는 고지 의무가 줄어들 수록 가입 과정도 단순화되므로 이에 따른 불완전판매 가능성도 제기된다. 건강한 사람이 잘 모르고 가입했다가 더 많은 보험료를 낼 수 있다는 지적이다. 또 유병자와 고령자 고객 모두를 잡기 위해 과열 경쟁이 손해율 상승으로 이어지고, 결국 리스크 관리를 위해 보험금 지급 심사가 강화될 경우 부지급 발생률도 높아질 수 있다는 분석도 나온다. 보험업계 관계자는 "보험 제도 안에서 제한이 많았던 고령층과 유병자들의 접근성을 높이는 것이 목적"이라며 "기존 보험이 보장하지 못했던 혜택을 제공하기 위해 상품을 강화하고 있다"며 "아무리 간편 가입이 가능해도 본인 상태에 따라 보장 항목을 잘 따져보고 알맞은 상품을 신중하게 선택해야 한다"고 말했다.2024-05-28 11:07:07
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'불황일 때 은행에 돈 몰린다'…KB국민銀, 영구채 완판 '눈길' 최근 예·적금 금리가 떨어지면서 높은 금리에 안정적인 이익을 거둘 수 있는 신종자본증권(영구채)에 투자자들이 주목하고 있다. 은행들이 앞다퉈 신종자본증권 판매에 뛰어드는 가운데 KB국민은행은 신종자본증권 '완판'에 성공했다. 커지는 투자 수요를 기반으로 연 4%대 발행 금리에 나서며 조달 부담까지 줄였다. 27일 금융권에 따르면 국민은행이 오는 29일 신종자본증권 발행을 앞두고 기존 목표액보다 3000억원을 더 넘는 주문을 확보하면서 완판에 성공했다. 당초 국민은행은 3400억원 규모를 발행하려다 지난 21일 열린 수요예측 과정에서 수요가 몰리면서 총 6540억원의 주문을 확보했다. 5년 뒤 조기상환권(콜옵션)을 시행할 수 있는 조건이 매겨진 가운데 금리는 공모 희망 금리(연 3.8~4.4%) 범위에 포함된 연 4.22%, 신용등급은 'AA-(안정적)'로 책정됐다. 국민은행 측은 신종자본증권 발행 규모를 5000억원까지 늘리는 방안을 검토하겠다는 방침이다. 신종자본증권은 주식처럼 만기가 없으면서 채권처럼 투자자에게 매년 일정한 이자나 배당을 제공하는 금융상품이다. 그래서 만기가 없는 채권이란 의미로 영구채라고 불리기도 한다. 주식과 채권의 성격을 동시에 지닌 하이브리드 채권으로 만기가 없거나 통상 30년으로 긴 대신 수익률이 높다는 특징이 있다. 만기가 없기 때문에 은행의 재무 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 산정 시 부채가 아닌 자본으로 인정돼 자본 확충 수단으로도 활용된다. 따라서 신종자본증권은 재무제표 개선에 도움 된다는 장점이 있다. 국민은행은 이번 신종자본증권 발행으로 BIS 총자본비율이 기존 17.46%에서 0.15%p가량 상승할 전망이다. 신종자본증권이 채권 시장에서 인기를 끄는 데는 금리가 높아서다. 은행 정기 예금보다 높은 금리를 받으면서 투자할 수 있고, 금리가 떨어지면 시세차익도 얻을 수 있다. 안정적인 이자 수익이 나오기 때문에 기관 뿐만 아니라 개인 투자자의 수요도 탄탄하다. 반면 올해 들어 은행 예·적금 금리는 기준금리(연 3.5%) 수준으로 내려가면서 상황이 달라졌다. 이에 은행들은 낮은 가산금리(스프레드)로 신종자본증권을 잇따라 발행하며 조달 비용 부담을 해소하고 있다. 앞서 5대 시중은행(국민·신한·하나·우리·농협) 중 올해 가장 먼저 신종자본증권 발행에 나선 신한은행은 수요예측 흥행으로 연 4.19% 금리에 4000억원 발행하는데 성공했다. 본래 2700억원 규모로 발행할 예정이었지만 지난 3월 수요예측에서 총 7480억원의 수요가 몰리면서 증액했다. 우리금융지주는 지난달 26일 2700억원 규모의 신종자본증권 발행을 결정했다. 다음 달 4일 시행되는 수요예측 결과에 따라 최대 4000억원 규모로 증액될 여지도 있다. 지방은행에서는 BNK부산은행이 지난달 은행권 최초로 신종자본증권 형태의 한국형 녹색채권 1000억원을 연 4.37% 금리로 발행했다. 수요예측에서는 발행 금액의 3배가 넘는 3360억원이 몰려 흥행에 성공했다. 하지만 신종자본증권은 선순위 채권이 먼저 변제된 후 원리금을 회수할 수 있는 후순위 채권이므로 만약 발행기관이 파산하면 원금손실이 발생할 위험이 있다. 전문가들은 발행사가 대형 금융사일 경우 부실 회사로 지정되거나 파산할 가능성은 매우 낮다고 판단한다. 금융권 관계자는 "신종자본증권은 금융사가 자본 확충을 위해 발행하는 성격을 지닌 후순위 채권이라 금리가 높은 것"이라며 "다만 은행 등 양호한 신용등급을 가진 대형 금융사가 발행하는 경우에는 파산을 비롯한 원금손실 가능성이 사실상 없는 것으로 간주한다"고 설명했다.2024-05-28 06:00:00
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"다시 쓰고 혜택받자"…휴면카드 깨우기 총력 나선 카드사 장시간 지갑 속에 잠들어 있는 휴면카드가 꾸준히 늘어나는 가운데 카드사들이 휴면카드 활성화에 총력을 기울이고 있다. 기존 고객의 정보를 기반으로 맞춤형 마케팅에 나서면서 비용 절감으로 수익성 악화까지 방어하는 모습이다. 27일 여신금융협회에 따르면 국내 전업카드사 8곳(신한·KB국민·삼성·현대·롯데·우리·하나·BC)의 올해 1분기 휴면 신용카드는 1442만4000장으로 지난해 같은 기간(1245만9000장)보다 15.8% 증가했다. 1년 새 휴면카드 증가량이 가장 많은 곳은 BC카드였다. 지난해 1분기 71만2000장에서 올해 1분기 99만3000장으로 39.5% 늘었다. 같은 기간 삼성카드의 휴면카드 수는 158만3000장에서 192만1000장으로 21.4% 증가했다. 현대카드는 184만장에서 220만5000장으로 19.9% 뛰었고, 하나카드는 128만장에서 151만2000장으로 18.1%의 증가 폭을 기록했다. 나머지 카드사는 20% 미만의 증가율을 보였지만 규모 자체가 증가한 것은 마찬가지였다. 휴면카드란 1년 이상 사용 실적이 없는 개인·법인 신용카드를 뜻한다. 현금인출이나 하이패스 등 부가 기능을 이용하더라도 실적이 없으면 휴면상태가 유지된다. 업계에서는 휴면카드 증가 원인 중 하나로 휴면카드 자동해지 제도 폐지를 꼽고 있다. 기존에는 1년 이상 카드를 사용하지 않을 경우 이용이 정지되고 9개월 뒤 자동해지가 가능했다. 하지만 여신전문금융업 감독규정이 바뀌면서 지난 2020년 해당 제도는 폐지됐고 현재 휴면상태는 최대 5년까지 유지되고 있다. 아울러 고금리·고물가 현상 장기화로 소비 심리가 위축된 점도 영향을 미쳤다. 카드업계 관계자는 "고물가에 따른 경제적 부담으로 고객들의 소비 여력이 줄면서 (휴면카드가) 계속해서 늘고 있는 것으로 분석된다"고 말했다. 이에 따라 카드사들은 휴면카드 깨우기에 나섰다. 카드 발급 시 발생하는 개발 비용, 마케팅 비용 등이 그대로 매몰 비용으로 소진되면서 수익성에 악영향을 줄 수 있어서다. 또 신규 고객 모집 시 들어가는 광고 비용이나 모집인 비용보다 휴면카드 활성화에 필요한 비용이 비교적 더 적은 이유도 있다. 고객 입장에서도 편의성이 높다. 카드 신규 발급을 하려면 본인 확인 등 여러 절차를 거쳐야 하지만 휴면카드 활성화는 간단한 본인 확인만으로 가능하기 때문이다. 카드사들은 일정 기간 카드 사용 실적이 없는 고객을 대상으로 다양한 혜택 및 서비스를 제공하는 '웨이크업(Wake-up)' 프로그램을 진행하면서 카드 재사용을 유도하고 있다. 먼저 국민카드는 1년 이상 카드 미사용 회원에게 문자 서비스를 제공하거나 서면으로 휴면 거래 정지 예정일 및 계속 이용 신청 방법을 정기적으로 안내 중이다. 신한카드는 휴면카드 수를 줄이기 위해 자사 빅데이터를 활용한 고객별 초개인화 서비스로 맞춤형 혜택을 제공하고, 삼성카드도 고객의 과거 소비 맥락을 분석해 마케팅을 진행한다. 하나카드는 휴면 전환 전 환급(캐시백)·쿠폰 사용 이벤트를, 롯데카드는 자사 디지로카 애플리케이션(앱)에서 고객 맞춤형 큐레이팅 서비스를 제공하며 휴면카드 활성화를 노력하고 있다.2024-05-27 14:30:58
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![[지다혜의 알쓸보카] 할인 신한 적립 삼성…스테디셀러 신용카드 총정리](https://image.ajunews.com//content/image/2024/05/24/20240524134948367877_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 할인 '신한' 적립 '삼성'…스테디셀러 신용카드 총정리 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 꾸준히 잘 나가는 물건이라는 뜻을 가진 '스테디셀러'. 다만 신용카드는 스테디셀러가 생기기 어렵다. 수익성과 고객의 선택을 다 얻을 수 있어야만 카드사들이 단종하지 않고 상품을 유지하기 때문이다. 적게는 6년, 길게는 16년 동안 롱런하면서 모두의 사랑을 받아온 스테디셀러 카드를 모아봤다. 25일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 지난 2015년 9월 출시된 신한 '신한카드 Mr.Life'는 공과금 10% 할인을 기반으로 병원·쇼핑·마트·주유 등 생활 전반의 할인 혜택을 제공 중이다. 여기에 할인받은 건도 실적으로 인정돼 혜택과 실적을 한 번에 챙길 수 있다는 장점도 있다. 마일리지 카드로 인기몰이 중인 삼성 '삼성카드 & MILEAGE PLATINUM'은 2016년 1월 출시했다. 기본적립은 1000원당 1마일 무제한 적립되고 주유·커피·편의점 등 특별적립은 1000원당 2마일 적립된다. 일상에서 마일리지를 쉽게 모을 수 있고, 심지어 상테크까지 가능한 점이 인기를 이끈 비결이다. '상테크'란 신용카드로 상품권을 구매한 뒤 해당 상품권을 현금화해 구매한 상품권 가격에 해당하는 마일리지를 챙기는 것이다. 상테크를 하려면 반드시 상품권 구매 시 마일리지를 쌓을 수 있는 신용카드가 있어야 한다. 2017년 9월 출시한 신한 '신한카드 Deep Dream'은 실적 없이 0.7% 무제한 적립되는 점과 일상(DREAM영역)에서 3배, 5배 적립되는 특징이 있다. 연회비도 8000원으로 부담 없다. KB국민 '다담카드'는 2015년 11월 출시했다. 통신·주유·영화 등 기본 할인에 충실하고 선택형 혜택을 포함해 월 최대 5만8000원까지 누릴 수 있다. 그래서 마트+교육비 1위 카드로 잘 나가는 카드다. 원하는 정유사의 주유 금액을 10% 할인해 주는 신한 '신한카드 Deep Oil'은 2018년 2월 출시된 이후 현재 주유+차량정비 1위 카드로 유명하다. 2008년 3월에 나온 신한 '신한카드 Hi-Point'는 전월실적 조건 없이 기본적립을 제공하되, 전월실적을 채울수록 적립률이 높아지는 구조다. 전국 모든 가맹점에서 0.2~2% 적립, 쇼핑·통신·해외 결제는 1~5% 적립되고 통합 적립한도는 전월실적 관계없이 월 5만점으로 동일하다. 신한 '신한카드 The BEST-F'는 2013년 7월 출시한 프리미엄 카드로 15만원, 17만원 상당 상품권을 바우처로 제공하고 공항라운지 무료 입장 등의 프리미엄 서비스를 제공한다. 결제금액의 1% 환급(캐시백) 또는 1500원당 1마일 적립형 중 선택해 발급받을 수 있다. 청춘을 겨냥해 2017년 1월 출시된 KB국민 '청춘대로 톡톡카드'는 스타벅스 반값 할인에 패스트푸드 20%, 간편결제, 교통·통신 10% 할인된다. 간편결제 할인은 중복으로 적용이 가능하다. IBK기업은행 '마일앤조이카드(대한항공)'는 2017년 3월 출시된 대표 마일리지 카드다. 1500원당 1~3마일 적립, 공항라운지도 연 2회 무료이용 가능하다. 여기에 철도 10% 할인과 여행 서비스를 제공한다.2024-05-25 06:00:00
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"하루에 1000원"…간편·저렴한 '미니보험' 대세 하루에 1000원으로도 이용 가능한 소위 '미니보험'으로 불리는 소액 단기보험 출시에 보험사들이 열을 올리고 있다. 간단한 담보로 상품 이해도가 높아 가입이 간편하고 보험료도 저렴해 눈길을 끈다. 24일 보험업계에 따르면 저렴한 비용으로 원하는 보장만 담아 가입할 수 있는 미니보험은 MZ세대(1980~2000년대 초반 출생자) 사이에서 인기다. 디지털 플랫폼으로 가입 가능하고 인증 절차도 간소화해 MZ세대와 접근성과 친밀도도 높다. 롯데손해보험은 최근 대중음악 공연장 상해와 직거래 시 사기피해 등을 보장하는 'VILLAIN 덕밍아웃상해보험'을 출시한다고 밝혔다. 해당 보험은 인파가 많은 아이돌·트로트 가수의 콘서트장이나 각종 페스티벌 등에서 사고를 당해 치료나 수술이 필요할 때 들어가는 비용을 보장한다. 이와 함께 소위 '덕질'로 불리는 팬덤 관련 활동을 하다 발생한 사기 피해도 보상해 준다. 온라인이나 중고거래 플랫폼 등에서 콘서트 티켓, 포토카드 등을 거래하다 사기 피해를 입으면 최대 50만원까지 보상받을 수 있다. 가입 시 보험 기간을 '1일' 혹은 '1년'으로 선택할 수 있고 선물하기 기능도 탑재했다. 스포츠 활동을 즐기다가 본인이 부상을 입거나 상대방을 다치게 했을 때 보상받는 레저보험도 인기다. 캐롯손해보험의 '스마트ON 레저상해보험'은 한 번 가입하면 1년간 레저 활동을 할 때마다 보장 종목과 시간만 입력하면 보장받을 수 있다. 1일 보험료는 946원부터다. 신한EZ손해보험의 레저보험은 골프케어, 아웃도어케어, 자전거케어, 국내여행케어 등 총 4가지로 원하는 케어를 선택해 가입할 수 있다. 평균 보험료는 1200원대다. 카카오페이손해보험의 대표 상품인 '해외여행보험'은 가입자가 원하는 보장을 마음대로 설계할 수 있도록 했다. 특히 무사고 귀국 시 보험료의 10%를 환급해 주는 '환급 서비스'는 카카오페이손보가 업계 최초로 도입하면서 각광 받았다. 이처럼 다양한 미니보험 상품이 쏟아지는 데는 보험사들이 미래 핵심 소비층으로 떠오른 MZ세대 니즈에 맞춘 다양한 보장과 디지털 경쟁력 개발에 힘을 쏟고 있어서다. 저출생·고령화 등으로 역성장 위기를 맞은 보험사들은 새 수익원 확보를 위한 돌파구 마련에 분주해졌다. 보험업계 관계자는 "미니보험은 적은 보험료로 원하는 보장만 고를 수 있어 고객 만족감이 크다"면서 "젊은 층의 가입률이 아직 높은 것은 아니지만 잠재 고객을 확보한다는 것에 집중하고 있다"고 설명했다.2024-05-24 16:16:27
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'카드 빚 돌려막기' 급증…악재 겹친 카드사 '울상' 고금리 장기화로 취약 차주의 상환 능력이 떨어지면서 카드사의 건전성까지 악영향을 미치고 있다. 이른바 '빚 돌려막기'로 불리는 카드론 대환대출 잔액도 주춤하다가 다시 우상향을 그리면서 연체율도 늘어나자 카드사들의 고충은 깊어지는 모습이다. 23일 여신금융협회에 따르면 대환대출 서비스를 제공하지 않는 BC카드를 제외한 7개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·하나·우리·롯데)의 지난달 말 기준 카드론 대환대출 잔액은 1조7981억원으로 작년 말(1조5935억원) 대비 12.84% 증가했다. 하나카드(1.66% 감소)를 제외하고 나머지 카드사 모두 잔액이 늘었다. 대환대출 잔액 규모는 꾸준히 증가세를 보이다 올해 3월 들어 소폭 줄었지만 지난달 기준으로 다시 상승했다. 카드론 대환대출은 카드사에 돈을 빌린 차주가 경제난으로 최대 연장 기한까지도 빚을 갚기 어려워졌을 때 카드사의 재심사를 거쳐 같은 종류의 대출로 전환해 갚는 것을 말한다. 사실상 빚을 내서 다른 빚을 갚는 개념이라 신용점수가 떨어지게 되고, 연체가 지속될 경우 이자 부담이 더 가중되므로 문제가 될 수 있다. 실제 금융감독원 자료를 살펴보면 지난해 말 카드사들의 1개월 이상 신용카드 연체액은 2조924억원으로 집계됐다. 이는 전년 같은 기간보다 30% 증가한 수치로 카드대란 사태가 한창이던 2005년 1분기 말(2조2460억원) 이후 20년 만에 최대치다. 카드대란 사태는 지난 2002~2006년 사이 대대적인 신용카드 규제 완화를 계기로 신용카드 발급이 무분별하게 이뤄지면서 카드사들이 파산 위기에 몰리고, 수백만명의 신용불량자가 양산된 사건이다. 이에 따라 최근 카드사들의 수익성과 건전성에 경고등이 켜지면서 향후 부실 우려는 더 커지고 있다. 이렇다 보니 카드사들은 연체율을 낮추기 위해 저수익성 분야 사업을 축소하거나 비용 절감에 나서기도 했다. 카드업계 관계자는 "고금리·고물가로 차주들의 상환 여력이 악화되면서 대출이 늘고 연체율도 오르는 악순환이 반복되고 있다"며 "카드사들도 리스크 관리를 위해 노력하는 중"이라고 설명했다.2024-05-23 15:25:10
