2024.10.31 목요일
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"거액 리베이트 약속"…금감원, 'CEO보험' 소비자 경보 최고경영자(CEO) 등을 대상으로 거액의 리베이트를 약속하며 경영인정기보험(CEO보험) 가입을 권유하는 사례가 다수 발견되자 금융감독원이 소비자 경보를 발령했다. 17일 금감원은 경영인정기보험 관련 모집 조직의 불완전판매와 불건전 영업행위가 발견되는 등 피해가 우려된다며 소비자 경보를 발령한다고 밝혔다. 경영인정기보험은 중소기업 대표이사 등을 피보험자로 해 경영진 유고에 대비하기 위한 보장성 보험이다. 그러나 보험업계에서 높은 환급률이나 절세효과 등을 강조하며 영업을 확대하고 있어 불완전판매 우려가 증폭되는 상황이다. 우선 소비자는 경영인정기보험을 은행의 예·적금과 같은 저축상품이 아니라 '법인 CEO의 사망을 보장'하는 보장성 상품이란 점에 유의해야 한다. 해약환급률이 100%에 도달하기까지 10년 이상 소요되고, 일정 시점 이후 감소해 해지 시점에 따라 손실이 발생할 수 있다. 일부 설계사가 미승인 안내자료를 사용해 수익률을 과장하거나, 법인세 차감액을 수익 금액에 포함시키기도 한다. 경영인정기보험을 법인세 절감 등 절세 목적으로만 가입하는 것도 적합하지 않다. 법인이 납부한 보험료는 세법에서 정하는 요건 등을 충족하는 경우에만 제한적으로 비용을 인정 받을 수 있다. 또 비용 인정을 받더라도 향후 해약환급금 등을 수령하면 법인세 등이 부과되므로 절세상품으로 적합하지 않을 수 있다. 보험설계사가 거액의 리베이트 등 금전 지급을 약속하며 보험 가입을 권유하는 경우도 주의해야 한다. 최근 금감원 검사 결과 법인 CEO 등을 대상으로 거액의 금전을 약속하며 경영인정기보험 가입을 권유하는 사례가 다수 발견됐다. 보험설계사가 피보험자인 법인 CEO에게 본인이 수령한 모집 수수료의 일부를 리베이트로 제공하거나, 보험 가입의 대가로 보험설계사가 아닌 법인 CEO의 가족에게 모집 수수료 명목의 금전을 지급하는 등 위법 행위가 확인됐다. 아울러 법인 컨설팅의 대가로 경영인정기보험의 가입을 요구하는 사례도 증가하고 있다. 계약을 해지할 경우 거액의 컨설팅 비용(위약금)을 청구하는 등 피해가 발생하고 있다. 금감원은 경영인정기보험 모집 과정에서 모집 질서 위반과 불완전판매 방지 방안을 강구하고 소비자 피해 우려 사항에 대해서는 즉각적인 시정을 요구할 계획이다. 금감원 관계자는 "모집 질서 위반 가능성이 높은 보험회사·법인보험대리점(GA)에 대해서는 현장 검사 등으로 적극 대응할 예정"이라며 "점검 결과 위법 행위가 적발된 보험회사·GA의 경우 사안의 경중에 따라 엄정한 제재 조치(등록취소 등)를 취해 나갈 것"이라고 강조했다.2024-04-17 17:55:54
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롯데손보·카드 맞손…설계사·모집인 활동 동시에 롯데손해보험이 자사 설계사들에 롯데카드 상품도 판매할 수 있도록 한다. 롯데손보 설계사들은 카드 판매까지 더해 추가 수입을, 회사는 조직 충성도를 높여 실적을 제고하는 등 두 마리 토끼 잡기에 나선 것이다. 17일 보험업계에 따르면 롯데손보는 자사 위촉 설계사라면 누구나 롯데카드 모집인으로 활동할 수 있도록 롯데카드와 업무 제휴를 맺었다. 롯데손보는 이번 맞손으로 롯데카드 모집인 자격을 간편하게 획득할 수 있는 시스템도 마련했다. 카드 모집인 겸업을 원하는 설계사는 롯데손보의 신개념 영업 지원 플랫폼 원더(wonder) 애플리케이션(앱)에 연결된 여신금융협회의 동영상 교육 수강만 마치면 다음 날 오후 4시부터 카드 판매를 할 수 있게 된다. 원더는 롯데손보가 지난해 말 출시한 보험 영업 전 과정을 모바일에서 진행할 수 있는 새로운 형태의 디지털 플랫폼이다. 누구나 앱 하나로 부가 수입을 만들 수 있는 것이 특징이다. 카드 모집인 겸업이 가능한 롯데손보 설계사가 판매할 수 있는 상품은 △LOCA(로카) 100 Life △LOCA 365 △로카 머니 비즈니스 등 3가지다. 로카 100 Life 카드는 자사 자동차보험을 보유한 고객에게 보험료 할인을 해준다. LOCA 365는 다양한 생활업종 할인 혜택을 제공하고, 로카 머니 비즈니스는 개인사업자 맞춤 상품이다. 특히 설계사들은 로카 100 Life 카드 판매 시 추가 소득을 얻는다. 카드발급 건수나 보험료자동납부 건수, 카드 월이용료 규모 등 성과에 따라 모집 수수료를 받을 수 있기 때문이다. 아울러 영업활동 독려를 위해 고객 1명당 4만원의 시상금도 제공한다. 로카 100 Life 카드를 계약한 고객에겐 자동차보험료 3만원 할인 뿐만 아니라 7만원 환급(캐시백)도 제공한다. 롯데손보 관계자는 "설계사와 고객 모두에게 직접적인 혜택을 제공할 수 있는 상품과 연계를 앞으로도 이어나갈 것"이라고 말했다. 한편 지난해 롯데손보의 자동차보험 판매 손익은 약 87억원 적자였다. 대형사들의 자동차보험 시장 점유율도 지속적으로 커지면서 과점 구조가 심화하는 가운데 이번 제휴로 자동차보험 부문 수익도 끌어올릴 수 있을지 주목된다.2024-04-17 15:41:18
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토스뱅크 고객 1000만 돌파…"8초에 1명씩 가입" 인터넷전문은행 토스뱅크가 출범 2년7개월 만에 고객 1000만명을 넘었다. 고객 중심의 혁신 서비스와 금융 주권까지 고민한 포용 금융이 이례적인 성장세를 뒷받침했다는 평가다. 17일 토스뱅크는 가입자 수가 1000만명을 돌파했다고 밝혔다. 이는 2021년 10월 출범 후 2년7개월 만으로 8초에 1명씩 토스뱅크를 찾은 셈이다. 토스뱅크 관계자는 "당사가 2년7개월 동안 내놓은 혁신서비스는 35개에 달한다"며 "일상 속 금융 생활에 어려움을 겪는 고객들의 입장에 공감하고 금융 주권에 대해 고민하며 다양한 시도와 서비스를 선보인 결과"라고 설명했다. 출범 당시 함께 선보인 토스뱅크통장은 하루만 맡겨도 연 2% 이자(세전)가 쌓이는 수시 입출금 계좌로 파킹통장 금리 경쟁에 불을 붙였단 평이 나온다. 2022년 내놓은 지금 이자 받기는 매일 하루 단위의 이자를 받는 서비스로 금융권의 새로운 표준으로 자리매김했다. 토스뱅크에서만 약 500만명의 고객이 3억9000회 이용하며 총 4682억원의 이자를 수령했다. 외화를 사고팔 때 모두 환전 수수료를 전면 무료화한 외화통장은 혁신이었다. 지난 1월 출시 후 3개월 만에 가입 계좌가 100만에 육박하는 등 고객들의 큰 호응을 얻었다. 이후 은행권에서도 고객마다 차등적인 우대 환율 대신 무료 환전에 동참하고 있다. 토스뱅크는 지난해 12월, 보다 체계적이고 장기적인 관점의 사회공헌 활동을 전개하기 위해 사회공헌 브랜드 '위드 토스뱅크(with Toss Bank)'를 출범하고 쉬운 근로계약서 서비스를 선보이며 청소년들의 첫 금융생활을 돕고 있다. 토스뱅크가 지난해 말까지 포용한 중·저 신용자 고객은 총 37만4000명(신용평가사 KCB·NICE 기준 모두 적용)이며 이들에게 공급한 신용대출은 5조4600억원에 달한다. 이은미 토스뱅크 대표는 "토스뱅크와 1000만 고객이 함께 할 수 있었던 이유는 '은행은 이래야 한다'는 고정관념에 저항하며 혁신과 포용, 고객들의 금융 주권을 깊이있게 고민했기 때문"이라며 "고객 신뢰를 지켜갈 수 있는 보안은 더 강화하고 은행의 재무 건전성을 한층 높이며 신뢰에 기반한 지속 가능한 혁신을 이어가겠다"고 말했다.2024-04-17 15:30:12
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카드사 연회비 수익 역대급…삼성 '뜨고' BC '지고' 카드사들이 지난해 최대 규모의 연회비 이익을 거뒀다. 업황 악화가 길어지면서 수익성이 낮은 상품은 줄이고 프리미엄 중심 라인업을 강화한 영향이다. 17일 금융감독원에 따르면 국내 8개 카드사(신한·현대·삼성·KB국민·롯데·우리·하나·BC)의 지난해 연회비 수익은 총 1조3313억원으로 전년(1조2259억원) 대비 8.6% 증가해 최대 규모를 기록했다. 지난 2019년 9895억원에서 2020년(1조686억원) 1조원 돌파 후 2021년 1조1347억원으로 매년 상승했다. 삼성카드가 지난해 연회비 수익 2898억원으로 집계돼 가장 많았다. 반면 BC카드 수익은 58억원에 그쳤다. 그 밖에 △현대카드(2845억원) △신한카드(2466억원) △국민카드(1815억원) △롯데카드(1368억원) △우리카드(1040억원) △하나카드(823억원) 등이었다. 카드사들의 연회비 수익이 증가한 데는 고금리 장기화로 조달 비용, 연체율 상승 등 업황 악화가 지속되면서 수익성이 낮은 상품은 대폭 축소하고 프리미엄 카드를 늘렸기 때문이다. 프리미엄 카드는 소비 여력이 있는 고소득 우량 고객이 많이 사용하는 데다 연회비도 높기 때문에 카드사들이 수익성을 확보하고 연체율을 관리하는 것에 유리하다. 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라 자료 분석 결과, 지난해 상반기 출시된 신용카드 59종의 연회비 평균은 8만3453원인 것으로 나타났다. 이는 전년(3만8171원)보다 119% 증가한 수치다. 또 지난해엔 신용카드 405종, 체크카드 53종 등 총 458종의 카드가 사라졌다. 역시나 전년(총 116종) 대비 4배나 늘어난 양이다. 업계 관계자는 "지난해 조달 비용이 늘고 수익이 안 좋아지면서 리스크 관리 차원에 따라 단종된 카드가 많았다"고 설명했다. 카드사들은 올해도 수익 제고를 위해 우량 고객을 겨냥한 프리미엄 상품 라인업 강화에 나설 전망이다. 최근 우리카드는 연회비 15만원의 '카드의 정석 디어(Dear)' 2종을 출시했다. 현대카드는 기존 카드를 리뉴얼해 연회비 최대 100만원의 '현대 아메리칸 익스프레스(아멕스) 카드 에디션2' 3종을 내놨다. 하나카드는 신규 프리미엄 브랜드 '제이드(JADE)'를 론칭하고 연회비 12만원의 '제이드 클래식(JADE Classic)'을 선보였다.2024-04-17 13:27:16
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카드사 결제 실적 900조 돌파…신한, 업계 1위 '굳건' 지난해 카드사들의 결제 실적이 900조원을 돌파하면서 꾸준히 증가세를 나타냈다. 그중 신한카드가 결제 취급액 190조원을 넘어서며 공고히 업계 1위 자리를 유지한 가운데 올해는 200조원을 넘길 수 있을지 주목된다. 16일 금융감독원에 따르면 지난해 7개 전업 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나)의 카드 결제 실적은 917조6993억원으로 나타났다. 카드 결제 실적은 개인·법인 회원의 신용·체크·직불·선불 등 국내외 모든 결제 취급액으로 재화 및 서비스가 다 포함된다. 카드사별로 살펴보면 신한카드가 190조5950억원으로 전체 점유율 중 20.8%를 차지하며 가장 많았다. 신한카드는 올해 신용카드사 최초로 연간 결제 실적이 200조원을 돌파할 수 있다는 전망도 나온다. 카드 결제 실적이 10년간 연평균 7~8조원가량 늘어왔기 때문이다. 뒤이어 △국민카드 164조3235억원(17.9%) △현대카드 151조2941억원(16.5%) △삼성카드 149조2555억원(16.3%) △우리카드 92조6025억원(10.1%) △롯데카드 90조381억원(9.8%) △하나카드 79조5907억원(8.7%) 순이었다. 소비 활동에서 카드 결제가 차지하는 비중은 점차 확대되고 있다. 실제 통계청의 민간최종소비지출 자료 분석 결과, 2013년 758조5억원 중 카드 결제로 이뤄진 소비는 383조364억원으로 50%를 웃돌았지만 2022년에는 1039조3978억원 중 862조9998억원으로 83%까지 늘었다. 다만 고금리 기조로 차주 상환 능력이 떨어지면서 카드 연체율도 증가세를 보여 업계에선 긴장을 늦추지 않는 모습이다. 지난해 말 대환대출을 포함한 7개 카드사의 평균 연체율은 1.66%로 전년(1.24%) 대비 0.42%포인트 상승했다. 업계 관계자는 "카드사들이 결제 범위를 확대하면서 고객 소비 진작에 노력해 온 결과"라며 "다만 연체율 관리 등 리스크 방어에도 소홀하지 않을 것"이라고 설명했다.2024-04-16 16:06:53
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카드사 1인 생산성 2.4억…삼성카드 업계 최고 고금리 장기화로 카드사들이 업황 악화에 직면하면서 1인당 생산성도 감소한 가운데 삼성카드는 업계에서 가장 높은 수치를 기록했다. 저수익성 사업을 축소하는 등 내실경영에 집중한 결과로 풀이된다. 16일 금융감독원에 따르면 국내 7개 전업 카드사(신한·현대·삼성·KB국민·롯데·우리·하나)의 1인당 생산성 평균은 2억4153만원으로 전년(2억5852만원) 대비 6.6% 감소했다. 1인당 생산성은 당기순이익을 직원 수로 나눈 값으로 금융권에선 직원 1인이 회사 순이익에 얼마나 기여했는지 측정하는 데 사용한다. 카드사 1인당 생산성이 줄어든 것은 직원 수는 증가했지만 수익성은 감소했기 때문이다. 지난해 카드사 7곳의 총 직원 수는 9957명, 총순익은 2조4986억원으로 집계됐다. 전년 대비 각각 0.82% 늘고 3.11% 줄었다. 카드사별로 살펴보면 우리카드의 지난해 1인당 생산성이 1억4262만원으로 전년보다 45.89% 줄어 감소 폭이 가장 컸다. 뒤이어 하나카드가 2억5371만원으로 10.1% 감소했다. 같은 기간 △국민카드 2억2790만원(8.06% 감소) △신한카드 2억5467만원(4.83% 감소) △삼성카드 3억4843만원(0.62% 감소) 등으로 1인당 생산성이 모두 줄었다. 반면 롯데카드와 현대카드는 지난해 1인당 생산성이 개선됐다. 특히 롯데카드의 1인당 생산성은 2억7850만원으로 26.83% 크게 올랐다. 신용 판매 및 금융 사업 영업수익이 시장 평균보다 증가한 점이 주효했다. 그 가운데 전체 카드사 중 1인당 생산성이 가장 높은 곳은 삼성카드였다. 삼성카드의 지난해 1인당 생산성은 3억4843만원으로 전년보다는 소폭 감소했지만 유일하게 3억원대의 1인당 생산성을 기록했다. 이는 삼성카드가 수익성이 낮은 분야를 과감히 축소한 영향으로 분석된다. 실제 삼성카드는 자동차할부금융 사업을 줄이고 있다. 자동차할부는 장기간에 걸쳐 상환이 이뤄지는 특성이 있어 지금과 같은 고금리 기조에서는 연체가 급증할 수 있단 판단에서다. 일시불로 자동차 구매 시 일정 금액을 돌려주는 자동차 캐시백 비율도 0%대까지 낮췄다. 따라서 삼성카드의 지난해 자동차할부금융 자산은 4327억원으로 전년(5593억원)보다 22.6% 감소했다. 대체로 타사들도 고금리와 경기 악화를 이유로 자동차할부금융 혜택을 줄이면서 해당 자산이 감소하는 등 자동차할부금융 시장이 위축됐다. 자동차할부금융을 취급하고 있는 6개 카드사(신한·삼성·국민·롯데·우리·하나)의 관련 자산은 지난해 9조6387억원으로 전년(10조6909억원) 대비 9.8% 줄었다. 삼성카드 관계자는 "지난해 내실경영 방침으로 무리하게 몸집을 키우기보다 연체율 등 리스크 관리를 하면서 건전성 강화에 신경 썼다"고 말했다. 지난해 삼성카드는 선제적인 저금리 자금 조달과 무이자 할부 및 자동차 캐시백 비율 축소로 방어에 나서면서 6094억원의 순이익을 거뒀다. 이는 업계 1위인 신한카드 순이익(6219억원)과 불과 125억원 차이 나는 수준이다.2024-04-16 15:22:03
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중동리스크 확대…금감원 "은행, 외화자금 조달 대비 철저" 금융감독원이 중동 지정학적 리스크를 대비, 국내 은행권에 선제적 중장기 외화자금 조달 등을 주문했다. 16일 금융권에 따르면 금감원은 이날 은행연합회에서 열린 국내은행 리스크 담당 임원(CRO)을 소집해 연초 예상과 다르게 미국 기준금리 인하가 지연되고 중동발(發) 지정학적 리스크 등 대외 리스크가 확대되고 있다면서 적절한 대응을 요청했다. 금감원 관계자는 "올해 자금조달계획을 재점검하고 선제적 중장기 외화자금 조달 등을 통해 대외리스크에 대비해달라"고 당부했다. 그러면서 "고금리·고환율·고유가 등 3고 현상 지속가능성이 금융시장과 기업 부문에 미치는 영향을 지속 점검 중"이라며 "필요시 신속하게 대응하고 시장안정과 원활한 자금순환이 이뤄질 수 있도록 은행들의 적극적 역할이 필요하다"고 설명했다. 이는 향후 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가기준 개선방안이 마련되면 각 대주단이 PF 사업장 재구조화에 속도를 낼 것으로 관측되면서 은행의 원활한 자금공급 등 적극적 역할을 강조한 것이다. 금감원은 지난주부터 PF 사업장 재구조화와 관련해 은행권과 개별적으로 진행한 간담회에서 제안된 인센티브에 대해 적극 검토할 것이라고 언급하기도 했다. 한편 중동 긴장이 고조되면서 이날 서울 외환시장에서 미국 달러 대비 원화 환율은 17개월 만에 1400원대로 치솟았다.2024-04-16 15:18:23
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교보생명, 초회보험료 4조 돌파…저축성 매출 증가 영향 서울 종로구 소재 교보생명 본사 전경 교보생명이 초회보험료 4조원을 넘기면서 해당 부문 업계 1위를 수성했다. 방카슈랑스(은행에서 판매하는 보험) 채널에서 고금리 일시납 저축성보험의 매출이 증가한 영향으로 풀이된다. 16일 보험업계에 따르면 지난해 교보생명 초회보험료는 4조1324억원을 기록했다. 초회보험료는 보험계약자가 계약 성립 후 처음으로 납입하는 보험료로 보험사의 성장성을 가늠할 수 있는 지표다. 그중 일시납 초회보험료 규모는 4조141억원으로 전체 초회보험료의 97.1%를 차지하기도 했다. 특히 저축성보험은 일시납인 경우가 많아 판매 건수 대비 초회보험료를 끌어올리는 데 유리하다. 실제 교보생명의 연금상품인 '교보하이브리드연금보험'은 지난해 타사보다 높은 금리와 상품 경쟁력으로 방카슈랑스 채널에서 큰 매출을 기록했다. 해당 상품은 지난해 초 4.6%까지 금리 보장, 이후에도 확정이율로 3% 중반대 금리를 보장했다. 교보생명의 저축성 상품들은 주로 방카슈랑스에서 판매됐는데 지난해 교보생명의 방카슈랑스 초회보험료는 3조6414억원으로 전년 대비 56.1% 증가했다. 노후생활에 필요한 자금을 연금으로 지급받는 연금보험은 저축·교육보험 등과 함께 저축성보험 안에 포함된다. 또 다른 종류로는 종신·질병·간병·상해·어린이보험 등이 포함된 보장성보험이 있다. 지난해 새 회계제도(IFRS17) 도입에 따라 생보사들은 수익성 제고를 위해 저축성보험 판매를 줄이고 보장성보험 판매 확대에 나섰다. IFRS17 안에서는 부채를 원가가 아닌 시가로 평가해 부채로 인식되는 저축성보험이 보험계약마진(CSM) 확보에 불리하기 때문이다. 이에 따라 일각에서는 교보생명의 저축성보험 관련 일시납 초회보험료 증가에 대해 지난해 교보생명이 미래가치보다 현재가치 확보에 더 중점을 둔 경영을 한 것으로 보인다고 분석한다. 업계 관계자는 "교보생명이 올해부터는 타사보다 저축성보험 비중이 높은 포트폴리오를 재정비하고 건강보험 중심의 보장성보험 판매에 집중할 것으로 예상된다"고 설명했다. 실제 지난달 25일 취임한 조대규 교보생명 대표는 건강보험 시장 공략에 드라이브를 걸었다. 교보생명은 올해 초부터 출시한 암보험, 뇌·심장보험에 이어 최근 종신보장 건강보험을 내놓으면서 보장성 상품 라인업 강화에 나서고 있다.2024-04-16 10:03:43
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"보험부터 깬다"…보험 해약 급증에 유지율마저 '뚝' 고금리·고물가 장기화로 가계 살림이 악화하면서 보험 계약 해지가 늘고 있다. 이와 함께 보험 유지율도 떨어지는 가운데 사적 사회안전망 역할을 하는 보험 기능이 떨어질 수 있다는 우려가 제기된다. 15일 생명보험협회에 따르면 생명보험사 22곳의 해약환급금 규모는 지난해 45조3318억원(총괄계정 기준)으로 집계됐다. 이는 전년(44조3719억원·일반계정 기준) 대비 2.2%가량 증가한 수치다. 해약환급금이란 보험 가입자가 스스로 계약을 깨고 보험사에 청구해 받는 돈이다. 아울러 같은 기준으로 효력상실환급금 규모는 지난해 1조6705억원으로 2020년(1조5976억원) 이후 3년 만에 다시 증가했다. 효력상실환급금은 보험 가입자가 보험료를 2개월 이상 못 냈을 때 보험사가 해지 통보하면서 지급하는 돈으로 비자발적 해지를 뜻한다. 앞서 지난해 새 회계제도(IFRS17)가 도입되면서 통계 산출 기준이 변경됐다. 보험사들은 2022년까지 일반계정을 사용하다 지난해부터 총괄계정(일반계정+변액보험)을 기준으로 실적을 내고 있다. 산출 기준이 바뀌면서 해약 관련 수치에 차이가 날 수 있다는 게 업계 입장이다. 그럼에도 전체 보험 해약환급 규모는 지난해만 47조를 넘기면서 큰 증가세를 보이고 있다. 고금리 기조로 가계 살림이 어려워지면서 결국 최후 수단으로 보험을 깨는 가입자가 많아진 탓이다. 대표적인 불황형 대출로 불리는 보험약관대출도 해지 증가에 영향을 미쳤다. 국회 정무위원회 소속 오기형 더불어민주당 의원이 금융감독원에서 받은 자료에 따르면 생명·손해보험사의 보험약관대출 잔액은 지난해 말 71조원으로 나타났다. 전년(68조원)보다 3조원가량 늘면서 역대 최대치를 기록했다. 보험약관대출은 보험 가입자가 보험 해지환급금을 담보로 대출받는 상품인데 3개 이상 금융기관에서 대출받은 다중채무자 비중이 큰 것으로 알려졌다. 대출금을 갚지 못해 비자발적 해지로 넘어가는 경우가 많아지는 것이다. 또 최근 3년간 보험 해약 건수도 늘고 있다. 생·손보업계의 보험 해약 건수는 △2021년 1146만6000건 △2022년 1165만4000건 △지난해 1292만2000건으로 꾸준히 증가했다. 따라서 보험업계의 가입 유지율도 하락세 전환이 뚜렷하다. 25회차(25개월) 기준 유지율은 생보업계가 2022년 69.3%에서 지난해 60.6%, 손보업계는 같은 기간 72.5%에서 71.6%로 내려갔다. 업계 관계자는 "가계 경제가 어려워지면서 목돈 마련 등을 위해 계약을 해지하는 경우가 많아졌다"며 "각 사도 보험 가입자의 계약 유지를 위한 상품 경쟁력을 높이는 방안 마련에 노력하고 있다"고 말했다.2024-04-16 06:00:00
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632조 은행신탁 수탁고 꺾일 판…홍콩ELS발 타격 계속 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 사태를 둘러싼 고객 배상 논란이 확산하는 가운데, 은행권 신탁 수탁고에도 타격이 불가피할 것이라는 전망이 나온다. 올해 1분기부터 본격화한 홍콩ELS 사태 피해 대응에 은행권이 주력하면서 신탁 상품 판매가 자연스럽게 줄어들 수 있다는 분석이 따른다. 작년 은행권 신탁업 수탁고는 630조원을 넘기며 전년보다 크게 늘고 신탁보수도 증가했지만, 올해는 홍콩ELS발 손실 영향이 커 시장이 위축할 수 있다는 관측이 우세하다. 더욱이 배상 절차와 규모를 놓고 고객과 마찰이 잇따르면서 시장 분위기도 침체하고 있다. KB국민은행은 15일 현재 홍콩ELS 손실 배상 대상 고객에 자율조정 시행을 안내하며 계좌별 만기가 도래해 배상 비율이 확정된 고객부터 순차적인 배상에 나섰다. 배상 비율 확정 고객은 계좌 만기 도래 순서에 따라 매주 선정된다. 안내 대상은 구체적으로 홍콩H지수 기초 ELS 녹인(Knock-In) 발생 계좌로 △만기상환 계좌 △만기 미도래 계좌 △녹인 발생 전·후로 중도해지 된 계좌를 보유한 고객이다. 하나은행과 신한은행은 이미 배상 절차를 진행 중이다. 지난달 29일 하나은행은 은행권에서 처음으로 투자자와 합의를 거쳐 배상금을 지급했고 신한은행 역시 지난 4일 10명의 투자자에게 배상금을 지급했다. 우리은행은 지난달 25일부터 홍콩ELS 가입 고객들에게 배상 절차에 대한 안내 문자를 전송했고, 지난 12일부터 만기가 도래해 손실을 확정한 고객 대상으로 개별 접촉에 들어갔다. 다만 일부 가입자들의 배상안 관련 반발로 난항을 겪고 있다. 당초 금융감독원이 전망한 배상 비율은 20~60% 사이였지만 일부 투자자 단체는 100% 배상을 주장하면서 향후 소송 가능성도 제기하고 있기 때문이다. 특히 이달은 홍콩ELS 만기 도래액이 2조5553억원으로 가장 많기도 하다. 금융권 관계자는 "4월 중엔 전반부에 만기 상환 금액이 큰 날들이 몰려 있고 후반부로 갈수록 해당 금액이 줄어들 것"이라며 "5·6월에는 월간 1조5000억원 수준으로 점차 충격이 완화될 것으로 보인다"고 설명했다. 이 가운데 금감원 자료 분석 결과, 은행권의 지난해 말 신탁업 수탁고는 632조원으로 전년 말(541조8000억원) 대비 16.7%(90조2000억원) 크게 늘었다. 이에 따라 같은 기간 신탁보수도 9705억원에서 1조869억원으로 12%(1163억원) 증가했다. 신탁은 수탁자(은행)가 금전을 신탁재산으로 위탁받아 이를 대출, 채권 등 적절한 투자대상에 운용해 얻은 이익을 수익자에게 금전 등 형태로 되돌려 주는 금전신탁과 금전 이외의 재산을 위탁자로부터 수탁해 신탁 종료 시 해당 재산을 운용 현상 그대로 수익자에게 지급하는 재산신탁으로 나뉜다. 고객이 신탁으로 맡긴 금액을 뜻하는 수탁고가 늘어난 데는 은행들이 자산관리 역량 강화를 위해 비이자이익 확대에 나선 영향으로 풀이된다. 고객 니즈에 맞는 다양한 상품을 내놓고 전문 컨설팅 서비스를 도입하는 식이다. 일각에선 올해 홍콩ELS 손실과 불완전판매 논란 등으로 신탁 상품 판매가 줄어들 수 있어 은행들의 이런 증가세가 꺾일 수 있단 의견을 제시한다. 업계 관계자는 "상품 판매 시 직원과 창구 등이 제한되면 자동으로 판매량과 수익은 감소할 것"이라며 "투자 위험을 방지할 보완장치를 마련하고 저위험 포트폴리오도 늘리는 등 새 활로를 찾아야 한다"고 말했다. 한편 금융당국과 은행권은 이번 사태를 계기로 위험도가 높은 금융투자상품 판매 관행 개선을 위한 방안 마련을 추진 중이다. 당국에선 금융투자상품 판매 직원과 채널에 제한을 두는 데 무게를 싣는 것으로 알려졌다. 기존 업무인 예·적금이나 대출처럼 모든 창구에서 판매할 필요가 없다는 게 골자다. 또 원금보장을 바라는 예·적금 가입 고객에게 무리한 영업을 하는 과정에서 ELS 관련 불완전판매가 발생한 것이란 지적도 나오는 만큼 정확히 고객 특성을 파악하고 투자자에게 판매할 수 있도록 대책을 세울 것으로 관측된다.2024-04-16 05:00:00
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한은 "은행 차액결제 담보율 내년 8월 100% 상향" 한국은행이 은행 간 차액결제 실패를 대비해 은행으로부터 받아놓는 담보의 비율을 현재 80%에서 내년 8월까지 100%로 높이고 실시간 총액결제(RTGS) 시스템 도입도 추진한다. 이는 지난해 미국 실리콘밸리뱅크(SVB) 사태 당시 목격된 '디지털 뱅크런(모바일 등 온라인 금융거래를 통한 대규모 예금 인출)'이 국내에서 발생했을 때 금융 안정성을 확보하기 위한 조치다. 15일 한은은 이날 발표한 '2023년 지급결제보고서'에서 지난해 8월 차액결제 이행용 담보제공 비율을 70%에서 80%로 높인 데 이어 올해 8월까지 90%, 내년 8월엔 100%로 인상할 계획이라고 밝혔다. 차액결제는 결제 시스템에 참여한 금융기관 사이에 이뤄지는 이체 등의 자금거래를 일정 시간을 두고 거래를 모아 마감한 뒤 각 금융기관의 줄 돈, 받을 돈을 합산해 차액만을 결제하는 방식이다. 현재 국내 은행 간 소액거래는 차액결제 방식으로 이뤄지는데, 거래 다음 날 오전 11시 한은이 은행 사이 차액을 정산해 주고 결제를 마친다. 다만 각 금융기관이 차액결제에 앞서 미리 지급하는 이 방식에서는 '신용 리스크(위험)'가 발생한다. 따라서 한은은 위험 회피 수단으로 각 은행으로부터 차액결제 규모의 일정 비율에 해당하는 국채·통화안정채권(통안채) 등을 담보로 받아두는데 이것이 차액결제 이행용 담보증권이다. 한은은 현재 80%인 담보 비율을 올해 90%, 내년에는 100%까지 높여 신용 위험을 해소할 계획이다. 국제결제은행(BIS)은 지난 2012년 제정한 '금융시장 인프라에 관한 원칙(PFMI)'에서 차액결제 이행용 담보증권 비율을 100%로 권고하기도 했다. 한은은 신용 리스크가 아예 없는 실시간 총액결제(RTGS:Real Time Gross Settlement) 시스템 도입도 서두르고 있다. RTGS는 우리나라와 같은 이연 차액결제(DNS:Deferred Net Settlement) 방식과 달리 수취인 계좌에 돈이 지급되는 순간 해당 건에 대한 은행 간 결제까지 완전히 마무리되는 형태다. 미국 연방준비제도(연준:Fed)의 '페드나우(FedNow)'가 대표적 사례다. 금융기관 사이 수많은 결제가 실시간으로 이뤄져 처리 정보량이 폭증하고 비효율적이라는 문제가 있지만 최근 정보통신기술(ITC) 발달로 24시간 연중무휴 RTGS 시스템 구현이 가능해졌다. 또 거래 건마다 은행 간 정산이 바로 끝나는 만큼 이연 차액결제와 같은 신용 리스크가 전혀 없다는 게 가장 큰 장점이다. 한은 측은 "민간 금융기관과 협의를 열어 RTGS와 관련한 의견을 계속 수렴하고 있다"며 "향후 이를 통해 최적 성능의 RTGS 시스템 구성과 운영 방식 등을 검토할 예정"이라고 설명했다.2024-04-15 15:59:19
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민생침해 보험사기 '척결'…금감원·보험업계, 경찰 수사 지원 금융당국과 보험업계, 유관기관 등이 힘을 합쳐 민생침해 보험사기 근절을 위한 핫라인을 구축하는 등 경찰 수사 지원에 나선다. 15일 금융감독원과 생명보험·손해보험협회 및 유관기관은 경찰의 보험사기 수사를 효율적으로 지원하기 위해 전국 18개 시도 경찰청과 이달 보험범죄 수사협의회를 개최한다고 밝혔다. 수사협의회는 경찰이 실시하는 보험범죄 특별단속 지원에 맞춰 그간 축적한 정보를 경찰에 제공하고 효율적인 수사지원 방안을 협의하기 위해 마련됐다. 오는 16일 서울청·경기남부청·경기북부청을 시작으로 26일까지 전국 시도 경찰청에서 순차 실시되며 금감원과 협회, 건강보험공단, 근로복지공단 등이 참여한다. 협의회는 병원과 브로커가 연계된 조직형 보험사기, 자동차 고의 충돌 등 최근 보험사기 동향 분석 결과를 공유하고 시도 경찰청별 관심 정보 및 관할 특성을 고려한 맞춤형 수사 지원 방안을 협의할 예정이다. 또 금감원이 보험사기 혐의로 조사한 후 수사 의뢰한 사건의 신속한 수사 지원을 위해 지원방안 등을 협의한다. 지난해 1월 이후 금감원이 경찰에 수사 의뢰한 사건 중 약 100건이 현재 수사 중이다. 이들 기관은 신속한 수사 지원을 위해 금감원, 시도 경찰청, 건보·근로복지공단 담당 조직 간 핫라인을 구축한다. 금감원 관계자는 "협의회에서 각 기관의 보험사기 혐의 정보를 공유하고 효율적인 수사 지원 방안을 협의함으로써 경찰의 보험범죄 수사 전문성을 제고하고 실질적인 검거 성과로 이어지기를 기대한다"고 말했다. 아울러 금감원과 경찰청은 논의된 건의사항을 적극 반영하고 협의 결과를 유관기관 및 보험업계와 공유할 방침이다.2024-04-15 15:57:08
