2024.11.23 토요일
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'불황일 때 은행에 돈 몰린다'…KB국민銀, 영구채 완판 '눈길' 최근 예·적금 금리가 떨어지면서 높은 금리에 안정적인 이익을 거둘 수 있는 신종자본증권(영구채)에 투자자들이 주목하고 있다. 은행들이 앞다퉈 신종자본증권 판매에 뛰어드는 가운데 KB국민은행은 신종자본증권 '완판'에 성공했다. 커지는 투자 수요를 기반으로 연 4%대 발행 금리에 나서며 조달 부담까지 줄였다. 27일 금융권에 따르면 국민은행이 오는 29일 신종자본증권 발행을 앞두고 기존 목표액보다 3000억원을 더 넘는 주문을 확보하면서 완판에 성공했다. 당초 국민은행은 3400억원 규모를 발행하려다 지난 21일 열린 수요예측 과정에서 수요가 몰리면서 총 6540억원의 주문을 확보했다. 5년 뒤 조기상환권(콜옵션)을 시행할 수 있는 조건이 매겨진 가운데 금리는 공모 희망 금리(연 3.8~4.4%) 범위에 포함된 연 4.22%, 신용등급은 'AA-(안정적)'로 책정됐다. 국민은행 측은 신종자본증권 발행 규모를 5000억원까지 늘리는 방안을 검토하겠다는 방침이다. 신종자본증권은 주식처럼 만기가 없으면서 채권처럼 투자자에게 매년 일정한 이자나 배당을 제공하는 금융상품이다. 그래서 만기가 없는 채권이란 의미로 영구채라고 불리기도 한다. 주식과 채권의 성격을 동시에 지닌 하이브리드 채권으로 만기가 없거나 통상 30년으로 긴 대신 수익률이 높다는 특징이 있다. 만기가 없기 때문에 은행의 재무 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 산정 시 부채가 아닌 자본으로 인정돼 자본 확충 수단으로도 활용된다. 따라서 신종자본증권은 재무제표 개선에 도움 된다는 장점이 있다. 국민은행은 이번 신종자본증권 발행으로 BIS 총자본비율이 기존 17.46%에서 0.15%p가량 상승할 전망이다. 신종자본증권이 채권 시장에서 인기를 끄는 데는 금리가 높아서다. 은행 정기 예금보다 높은 금리를 받으면서 투자할 수 있고, 금리가 떨어지면 시세차익도 얻을 수 있다. 안정적인 이자 수익이 나오기 때문에 기관 뿐만 아니라 개인 투자자의 수요도 탄탄하다. 반면 올해 들어 은행 예·적금 금리는 기준금리(연 3.5%) 수준으로 내려가면서 상황이 달라졌다. 이에 은행들은 낮은 가산금리(스프레드)로 신종자본증권을 잇따라 발행하며 조달 비용 부담을 해소하고 있다. 앞서 5대 시중은행(국민·신한·하나·우리·농협) 중 올해 가장 먼저 신종자본증권 발행에 나선 신한은행은 수요예측 흥행으로 연 4.19% 금리에 4000억원 발행하는데 성공했다. 본래 2700억원 규모로 발행할 예정이었지만 지난 3월 수요예측에서 총 7480억원의 수요가 몰리면서 증액했다. 우리금융지주는 지난달 26일 2700억원 규모의 신종자본증권 발행을 결정했다. 다음 달 4일 시행되는 수요예측 결과에 따라 최대 4000억원 규모로 증액될 여지도 있다. 지방은행에서는 BNK부산은행이 지난달 은행권 최초로 신종자본증권 형태의 한국형 녹색채권 1000억원을 연 4.37% 금리로 발행했다. 수요예측에서는 발행 금액의 3배가 넘는 3360억원이 몰려 흥행에 성공했다. 하지만 신종자본증권은 선순위 채권이 먼저 변제된 후 원리금을 회수할 수 있는 후순위 채권이므로 만약 발행기관이 파산하면 원금손실이 발생할 위험이 있다. 전문가들은 발행사가 대형 금융사일 경우 부실 회사로 지정되거나 파산할 가능성은 매우 낮다고 판단한다. 금융권 관계자는 "신종자본증권은 금융사가 자본 확충을 위해 발행하는 성격을 지닌 후순위 채권이라 금리가 높은 것"이라며 "다만 은행 등 양호한 신용등급을 가진 대형 금융사가 발행하는 경우에는 파산을 비롯한 원금손실 가능성이 사실상 없는 것으로 간주한다"고 설명했다.2024-05-28 06:00:00
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"다시 쓰고 혜택받자"…휴면카드 깨우기 총력 나선 카드사 장시간 지갑 속에 잠들어 있는 휴면카드가 꾸준히 늘어나는 가운데 카드사들이 휴면카드 활성화에 총력을 기울이고 있다. 기존 고객의 정보를 기반으로 맞춤형 마케팅에 나서면서 비용 절감으로 수익성 악화까지 방어하는 모습이다. 27일 여신금융협회에 따르면 국내 전업카드사 8곳(신한·KB국민·삼성·현대·롯데·우리·하나·BC)의 올해 1분기 휴면 신용카드는 1442만4000장으로 지난해 같은 기간(1245만9000장)보다 15.8% 증가했다. 1년 새 휴면카드 증가량이 가장 많은 곳은 BC카드였다. 지난해 1분기 71만2000장에서 올해 1분기 99만3000장으로 39.5% 늘었다. 같은 기간 삼성카드의 휴면카드 수는 158만3000장에서 192만1000장으로 21.4% 증가했다. 현대카드는 184만장에서 220만5000장으로 19.9% 뛰었고, 하나카드는 128만장에서 151만2000장으로 18.1%의 증가 폭을 기록했다. 나머지 카드사는 20% 미만의 증가율을 보였지만 규모 자체가 증가한 것은 마찬가지였다. 휴면카드란 1년 이상 사용 실적이 없는 개인·법인 신용카드를 뜻한다. 현금인출이나 하이패스 등 부가 기능을 이용하더라도 실적이 없으면 휴면상태가 유지된다. 업계에서는 휴면카드 증가 원인 중 하나로 휴면카드 자동해지 제도 폐지를 꼽고 있다. 기존에는 1년 이상 카드를 사용하지 않을 경우 이용이 정지되고 9개월 뒤 자동해지가 가능했다. 하지만 여신전문금융업 감독규정이 바뀌면서 지난 2020년 해당 제도는 폐지됐고 현재 휴면상태는 최대 5년까지 유지되고 있다. 아울러 고금리·고물가 현상 장기화로 소비 심리가 위축된 점도 영향을 미쳤다. 카드업계 관계자는 "고물가에 따른 경제적 부담으로 고객들의 소비 여력이 줄면서 (휴면카드가) 계속해서 늘고 있는 것으로 분석된다"고 말했다. 이에 따라 카드사들은 휴면카드 깨우기에 나섰다. 카드 발급 시 발생하는 개발 비용, 마케팅 비용 등이 그대로 매몰 비용으로 소진되면서 수익성에 악영향을 줄 수 있어서다. 또 신규 고객 모집 시 들어가는 광고 비용이나 모집인 비용보다 휴면카드 활성화에 필요한 비용이 비교적 더 적은 이유도 있다. 고객 입장에서도 편의성이 높다. 카드 신규 발급을 하려면 본인 확인 등 여러 절차를 거쳐야 하지만 휴면카드 활성화는 간단한 본인 확인만으로 가능하기 때문이다. 카드사들은 일정 기간 카드 사용 실적이 없는 고객을 대상으로 다양한 혜택 및 서비스를 제공하는 '웨이크업(Wake-up)' 프로그램을 진행하면서 카드 재사용을 유도하고 있다. 먼저 국민카드는 1년 이상 카드 미사용 회원에게 문자 서비스를 제공하거나 서면으로 휴면 거래 정지 예정일 및 계속 이용 신청 방법을 정기적으로 안내 중이다. 신한카드는 휴면카드 수를 줄이기 위해 자사 빅데이터를 활용한 고객별 초개인화 서비스로 맞춤형 혜택을 제공하고, 삼성카드도 고객의 과거 소비 맥락을 분석해 마케팅을 진행한다. 하나카드는 휴면 전환 전 환급(캐시백)·쿠폰 사용 이벤트를, 롯데카드는 자사 디지로카 애플리케이션(앱)에서 고객 맞춤형 큐레이팅 서비스를 제공하며 휴면카드 활성화를 노력하고 있다.2024-05-27 14:30:58
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![[지다혜의 알쓸보카] 할인 신한 적립 삼성…스테디셀러 신용카드 총정리](https://image.ajunews.com//content/image/2024/05/24/20240524134948367877_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 할인 '신한' 적립 '삼성'…스테디셀러 신용카드 총정리 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 꾸준히 잘 나가는 물건이라는 뜻을 가진 '스테디셀러'. 다만 신용카드는 스테디셀러가 생기기 어렵다. 수익성과 고객의 선택을 다 얻을 수 있어야만 카드사들이 단종하지 않고 상품을 유지하기 때문이다. 적게는 6년, 길게는 16년 동안 롱런하면서 모두의 사랑을 받아온 스테디셀러 카드를 모아봤다. 25일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 지난 2015년 9월 출시된 신한 '신한카드 Mr.Life'는 공과금 10% 할인을 기반으로 병원·쇼핑·마트·주유 등 생활 전반의 할인 혜택을 제공 중이다. 여기에 할인받은 건도 실적으로 인정돼 혜택과 실적을 한 번에 챙길 수 있다는 장점도 있다. 마일리지 카드로 인기몰이 중인 삼성 '삼성카드 & MILEAGE PLATINUM'은 2016년 1월 출시했다. 기본적립은 1000원당 1마일 무제한 적립되고 주유·커피·편의점 등 특별적립은 1000원당 2마일 적립된다. 일상에서 마일리지를 쉽게 모을 수 있고, 심지어 상테크까지 가능한 점이 인기를 이끈 비결이다. '상테크'란 신용카드로 상품권을 구매한 뒤 해당 상품권을 현금화해 구매한 상품권 가격에 해당하는 마일리지를 챙기는 것이다. 상테크를 하려면 반드시 상품권 구매 시 마일리지를 쌓을 수 있는 신용카드가 있어야 한다. 2017년 9월 출시한 신한 '신한카드 Deep Dream'은 실적 없이 0.7% 무제한 적립되는 점과 일상(DREAM영역)에서 3배, 5배 적립되는 특징이 있다. 연회비도 8000원으로 부담 없다. KB국민 '다담카드'는 2015년 11월 출시했다. 통신·주유·영화 등 기본 할인에 충실하고 선택형 혜택을 포함해 월 최대 5만8000원까지 누릴 수 있다. 그래서 마트+교육비 1위 카드로 잘 나가는 카드다. 원하는 정유사의 주유 금액을 10% 할인해 주는 신한 '신한카드 Deep Oil'은 2018년 2월 출시된 이후 현재 주유+차량정비 1위 카드로 유명하다. 2008년 3월에 나온 신한 '신한카드 Hi-Point'는 전월실적 조건 없이 기본적립을 제공하되, 전월실적을 채울수록 적립률이 높아지는 구조다. 전국 모든 가맹점에서 0.2~2% 적립, 쇼핑·통신·해외 결제는 1~5% 적립되고 통합 적립한도는 전월실적 관계없이 월 5만점으로 동일하다. 신한 '신한카드 The BEST-F'는 2013년 7월 출시한 프리미엄 카드로 15만원, 17만원 상당 상품권을 바우처로 제공하고 공항라운지 무료 입장 등의 프리미엄 서비스를 제공한다. 결제금액의 1% 환급(캐시백) 또는 1500원당 1마일 적립형 중 선택해 발급받을 수 있다. 청춘을 겨냥해 2017년 1월 출시된 KB국민 '청춘대로 톡톡카드'는 스타벅스 반값 할인에 패스트푸드 20%, 간편결제, 교통·통신 10% 할인된다. 간편결제 할인은 중복으로 적용이 가능하다. IBK기업은행 '마일앤조이카드(대한항공)'는 2017년 3월 출시된 대표 마일리지 카드다. 1500원당 1~3마일 적립, 공항라운지도 연 2회 무료이용 가능하다. 여기에 철도 10% 할인과 여행 서비스를 제공한다.2024-05-25 06:00:00
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"하루에 1000원"…간편·저렴한 '미니보험' 대세 하루에 1000원으로도 이용 가능한 소위 '미니보험'으로 불리는 소액 단기보험 출시에 보험사들이 열을 올리고 있다. 간단한 담보로 상품 이해도가 높아 가입이 간편하고 보험료도 저렴해 눈길을 끈다. 24일 보험업계에 따르면 저렴한 비용으로 원하는 보장만 담아 가입할 수 있는 미니보험은 MZ세대(1980~2000년대 초반 출생자) 사이에서 인기다. 디지털 플랫폼으로 가입 가능하고 인증 절차도 간소화해 MZ세대와 접근성과 친밀도도 높다. 롯데손해보험은 최근 대중음악 공연장 상해와 직거래 시 사기피해 등을 보장하는 'VILLAIN 덕밍아웃상해보험'을 출시한다고 밝혔다. 해당 보험은 인파가 많은 아이돌·트로트 가수의 콘서트장이나 각종 페스티벌 등에서 사고를 당해 치료나 수술이 필요할 때 들어가는 비용을 보장한다. 이와 함께 소위 '덕질'로 불리는 팬덤 관련 활동을 하다 발생한 사기 피해도 보상해 준다. 온라인이나 중고거래 플랫폼 등에서 콘서트 티켓, 포토카드 등을 거래하다 사기 피해를 입으면 최대 50만원까지 보상받을 수 있다. 가입 시 보험 기간을 '1일' 혹은 '1년'으로 선택할 수 있고 선물하기 기능도 탑재했다. 스포츠 활동을 즐기다가 본인이 부상을 입거나 상대방을 다치게 했을 때 보상받는 레저보험도 인기다. 캐롯손해보험의 '스마트ON 레저상해보험'은 한 번 가입하면 1년간 레저 활동을 할 때마다 보장 종목과 시간만 입력하면 보장받을 수 있다. 1일 보험료는 946원부터다. 신한EZ손해보험의 레저보험은 골프케어, 아웃도어케어, 자전거케어, 국내여행케어 등 총 4가지로 원하는 케어를 선택해 가입할 수 있다. 평균 보험료는 1200원대다. 카카오페이손해보험의 대표 상품인 '해외여행보험'은 가입자가 원하는 보장을 마음대로 설계할 수 있도록 했다. 특히 무사고 귀국 시 보험료의 10%를 환급해 주는 '환급 서비스'는 카카오페이손보가 업계 최초로 도입하면서 각광 받았다. 이처럼 다양한 미니보험 상품이 쏟아지는 데는 보험사들이 미래 핵심 소비층으로 떠오른 MZ세대 니즈에 맞춘 다양한 보장과 디지털 경쟁력 개발에 힘을 쏟고 있어서다. 저출생·고령화 등으로 역성장 위기를 맞은 보험사들은 새 수익원 확보를 위한 돌파구 마련에 분주해졌다. 보험업계 관계자는 "미니보험은 적은 보험료로 원하는 보장만 고를 수 있어 고객 만족감이 크다"면서 "젊은 층의 가입률이 아직 높은 것은 아니지만 잠재 고객을 확보한다는 것에 집중하고 있다"고 설명했다.2024-05-24 16:16:27
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'카드 빚 돌려막기' 급증…악재 겹친 카드사 '울상' 고금리 장기화로 취약 차주의 상환 능력이 떨어지면서 카드사의 건전성까지 악영향을 미치고 있다. 이른바 '빚 돌려막기'로 불리는 카드론 대환대출 잔액도 주춤하다가 다시 우상향을 그리면서 연체율도 늘어나자 카드사들의 고충은 깊어지는 모습이다. 23일 여신금융협회에 따르면 대환대출 서비스를 제공하지 않는 BC카드를 제외한 7개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·하나·우리·롯데)의 지난달 말 기준 카드론 대환대출 잔액은 1조7981억원으로 작년 말(1조5935억원) 대비 12.84% 증가했다. 하나카드(1.66% 감소)를 제외하고 나머지 카드사 모두 잔액이 늘었다. 대환대출 잔액 규모는 꾸준히 증가세를 보이다 올해 3월 들어 소폭 줄었지만 지난달 기준으로 다시 상승했다. 카드론 대환대출은 카드사에 돈을 빌린 차주가 경제난으로 최대 연장 기한까지도 빚을 갚기 어려워졌을 때 카드사의 재심사를 거쳐 같은 종류의 대출로 전환해 갚는 것을 말한다. 사실상 빚을 내서 다른 빚을 갚는 개념이라 신용점수가 떨어지게 되고, 연체가 지속될 경우 이자 부담이 더 가중되므로 문제가 될 수 있다. 실제 금융감독원 자료를 살펴보면 지난해 말 카드사들의 1개월 이상 신용카드 연체액은 2조924억원으로 집계됐다. 이는 전년 같은 기간보다 30% 증가한 수치로 카드대란 사태가 한창이던 2005년 1분기 말(2조2460억원) 이후 20년 만에 최대치다. 카드대란 사태는 지난 2002~2006년 사이 대대적인 신용카드 규제 완화를 계기로 신용카드 발급이 무분별하게 이뤄지면서 카드사들이 파산 위기에 몰리고, 수백만명의 신용불량자가 양산된 사건이다. 이에 따라 최근 카드사들의 수익성과 건전성에 경고등이 켜지면서 향후 부실 우려는 더 커지고 있다. 이렇다 보니 카드사들은 연체율을 낮추기 위해 저수익성 분야 사업을 축소하거나 비용 절감에 나서기도 했다. 카드업계 관계자는 "고금리·고물가로 차주들의 상환 여력이 악화되면서 대출이 늘고 연체율도 오르는 악순환이 반복되고 있다"며 "카드사들도 리스크 관리를 위해 노력하는 중"이라고 설명했다.2024-05-23 15:25:10
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생보업계, 종신보험 개선…환급률 대신 '보장 다양화' 생명보험사들이 단기납 종신보험에 대한 의존도를 낮추고 보장 기능 다양화에 나서고 있다. 단기납 종신보험은 기존 사망보장 뿐만 아니라 건강보장 강화와 자금 마련 등 고객이 가입 목적에 맞게 필요한 보장을 챙길 수 있도록 하는 상품인데 환급률 과당경쟁 논란이 꾸준히 제기돼 왔다. 22일 보험업계에 따르면 최근 생보사들의 종신보험 보장 내용이 달라지는 분위기다. 종신보험이란 자신의 사망을 대비해 가입하는 보험으로 피보험자 사망 시 보험금을 가족에게 지급해 생계와 관련된 금전적 어려움을 돕도록 하는 목적을 가진다. 지금까지 생보사들의 주력 먹거리였던 종신보험은 저출생·고령화 등 다양한 사회적 변화로 시장이 축소되면서 인기가 시들해졌다. 납입 기간이 길고 원금 회수가 불가능하다는 점들이 발목을 잡으면서 보험사들은 단기납에 초점을 맞췄다. 단기납 종신보험은 납입 기간이 통상 20~30년인 기존 종신보험의 납입 기간을 5~7년으로 줄인 상품이다. 보험사들은 여기에 높은 환급률과 이자소득세 면제 등 비과세 혜택까지 적용하면서 소비자들의 인기를 끌었다. 특히 부채를 시가로 평가하는 새 회계기준(IFRS17)에서는 종신보험과 같은 보장성 보험 계약이 많을수록 보험계약마진(CSM)이 높아지기 때문에 보험사에 유리하게 작용하므로 판매에 열을 올릴 수밖에 없었던 셈이다. 다만 판매 경쟁이 과열되면서 보험사의 자산 건전성에 악영향을 줄 것이라는 우려와 함께 불완전 판매 행태에 대한 소비자 민원이 나오면서 금융당국은 보험사들이 과도하게 부풀려온 환급률을 하향 조정해 규제했다. 이에 따라 보험사들은 종신보험의 기능을 더 확대해 새로운 포트폴리오를 마련하는 모습이다. 당초 단기납 종신보험의 환급률을 인상하지 않고 건강보험 시장에 집중해 온 삼성생명은 자사 종신보험 상품 중 하나인 '더 착한 종신보험' 개정에 나섰다. 높은 환급률이 아닌 저렴한 보험료와 상속세 준비를 위한 수단 기능이 개정의 핵심이다. 한화생명은 종신보험과 건강보험 기능을 합한 '건강플러스 종신보험'에 주력하고 있다. 국내 3대 성인 질병이라고 불리는 암·뇌혈관·심장질환과 함께 치매까지 보장하고, 암·뇌졸중·특정 허혈성심장질환·중증치매 등으로 진단받으면 치료에 집중할 수 있도록 사망보험금을 최대 80%까지 선지급한다. 교보생명의 '실속간편가입종신보험Plus'는 가입 초기에 질병 사망 보장을 완화하고 매년 보장이 체증되는 구조로 보험료를 부담을 줄였다. 체증형사망보장특약(간편가입형)에 가입할 경우 사망보험금은 특약 가입 금액의 20% 정도지만 이후 8년간 매년 10%씩 체증된다. 가입자는 조건 충족 시 건강 관리와 질병 치료 및 회복 등을 지원하는 헬스케어 서비스도 받을 수 있다. 업계 관계자는 "기존 종신보험에 대한 매력도가 떨어지면서 보장을 다양화해 체질 개선에 나서고 있다"며 "종신 상품은 특성상 타 상품보다 보험료가 높아 수익성이 좋기 때문에 보험사들이 쉽게 포기하기는 어려운 시장"이라고 설명했다.2024-05-23 06:00:00
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카드업계, '데이터 금융' 개발 박차…"新먹거리 창출" 최근 고금리 속 조달 비용 상승과 가맹점 수수료 인하 등으로 건전성에 적신호가 켜진 카드사들이 데이터를 활용한 수익성 확보에 나서고 있다. 데이터 전담 조직을 만들거나 전문 업체와의 맞손으로 업황 악화에 대응하겠다는 방침이다. 22일 카드업계에 따르면 비(非)카드 부문 강화에 앞장서 온 신한카드는 올해 데이터를 활용한 수익 확대에 힘을 쏟을 전망이다. 지난해 말 조직 개편으로 데이터사업 본부를 신설하기도 했다. 앞서 2013년 신한카드는 업계 최초로 빅데이터연구소를 설립, 빅데이터 경영 체제를 도입한 뒤 관련 사업을 꾸준히 진행 중이다. 현재 상품·마케팅 전략 수립, 300여개 기업·공공기관 대상 데이터 기반 컨설팅 프로젝트에 활용되는 중이다. 특히 소비자들에게 다양한 금융상품 및 서비스를 제공하기 위해 고객 소비 정보에 통신·쇼핑 등 비금융 정보를 결합해 상권·소비 행태 분석을 지원하는 서비스 고도화에 나섰다. 문동권 신한카드 사장도 지난해 1월 취임 당시 "카드업을 넘은 생활·금융 플랫폼 기업으로 나아가겠다"며 데이터 기반 사업 다각화를 예고했다. 데이터 사업으로 벌어들인 수익은 지난해 기준 약 140억원을 돌파한 것으로 전해졌다. 신한카드 결제 애플리케이션(앱)의 통합 월간 활성 이용자 수(MAU)는 올해 1분기 기준 1204만명으로 전년 동기 대비 5.7% 성장했다. 마이데이터 누적 가입자 수도 672만명으로 23.8% 증가했다. 신한카드 관계자는 "안정적인 수익 창출 능력과 더불어 미래 사업을 위한 고객 기반 역시 견조하게 성장하고 있다"며 "이를 바탕으로 플랫폼과 데이터 사업 영역에서도 수익 확대를 가속화 할 것"이라고 말했다. BC카드는 지난 16일 금융위원회로부터 기업정보조회 업무 본허가를 받았다. 기업의 데이터를 수집, 통합, 가공해 다른 기업에 제공하는 사업을 할 수 있게 된 것이다. 데이터 결합 분야에 강한 BC카드는 해당 사업 진출로 새 활로를 모색할 전망이다. BC카드 관계자는 "중소기업과 소상공인의 데이터 접근성을 높여 금융서비스를 합리적으로 받을 수 있도록 할 예정"이라고 밝혔다. 이번 허가로 BC카드는 기업정보 조회 뿐만 아니라 △데이터 전문기관 △마이데이터(고객신용정보관리업) 사업자 △개인사업자 신용평가사(CB) △가명정보 결합전문기관 면허 등 데이터 사업 관련 인허가 5종을 모두 획득했다. 이는 금융사 통틀어 유일한 경우다. 이처럼 카드사들이 데이터 사업을 주목하는 이유는 새로운 수익원 확보를 위해서다. 카드사는 가맹점 수수료로 수익을 많이 거두는데 수수료율이 지속적으로 하락세를 보이면서 골머리를 앓고 있다. 실제 지난 2007년 4.5%에 달했던 신용카드 가맹점 수수료율은 14차례에 걸쳐 하향 조정하면서 현재 0.5~1.5% 수준으로 떨어졌다. 카드업계 관계자는 "아직 데이터 사업으로 얻는 수익이 크지는 않지만 기업들의 수요는 이어지고 있다"며 "(카드사들이) 데이터 관련 금융 상품과 서비스를 꾸준히 개발하고 있는 만큼 수익도 늘어날 것"이라고 설명했다.2024-05-22 18:43:58
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車보험 손해율 80% 돌파…보험료 인상 가능성 '솔솔' 올해 손해보험사들의 자동차보험 손해율이 손익분기점 수준을 넘어서면서 적자 구간에 진입했다. 이와 함께 자동차보험료 인하분까지 반영돼 보험사들이 향후 안정적인 손해율 관리에 실패한다면 보험료를 다시 높일 가능성도 제기된다. 22일 보험업계에 따르면 올해 국내 주요 9개 손보사의 자동차보험 누적 손해율(1~4월)은 84.2%로 전년 동기(79.9%) 대비 4.3%p 증가했다. 업계에서는 통상 손익분기점에 해당하는 적정 손해율을 80% 초반대(78~82%)까지로 보고 있는데 그 범위를 벗어난 것이다. 자동차보험 시장 점유율을 90%가량 차지하고 있는 5개 대형사(삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재)의 누적 손해율은 79.4%로 지난해 같은 기간(76.8%)보다 2.6%p 올랐다. 회사별로 살펴보면 현대해상이 80.8%로 가장 높았고, KB손보 80.3%, DB손보 78.9%, 삼성화재 78.7%, 메리츠화재 78.3% 순이었다. 중·소형사들도 사정은 마찬가지다. 같은 기간 한화손해보험, 롯데손해보험, MG손해보험, 흥국화재의 누적 손해율은 83.8%에서 90.1%로 6.3%p 상승했다. 구체적으로 MG손보가 108.2%로 가장 높은 손해율을 기록했고, 흥국화재 90.5%, 롯데손보 81.1%, 한화손보 80.7%로 나타났다. 자동차보험 손해율 악화의 주요 원인으로는 온화한 날씨에 봄맞이 행락객이 증가하면서 교통량이 늘어난 점이 꼽힌다. 실제 지난달 전국 평균기온은 14.9도로 기상관측망이 전국에 구축된 1973년 이후 4월 평균기온으로는 가장 높았다. 아울러 손보사들은 상생금융 일환으로 자동차보험료를 2.4~3% 내렸다. 지난 2월 각 사의 책임개시일부터 적용된 보험료 인하분이 순차적으로 갱신 시 반영되면 올해 손해율은 더 악화할 수 있다는 분석이 나온다. 책임개시일은 보험 계약 이후 보험사가 보험금을 지급해야 하는 책임이 시작되는 날을 말한다. 이런 자동차보험 손해율 악화 추세가 지속될 경우 보험사들도 적자에 대비하기 위한 보험료 인상이 불가피할 것이라는 게 보험업계 중론이다. 업계 관계자는 "자동차보험료 인하에 따른 손해율 증가와 실적 감소 우려가 나오는 만큼 (보험사들이) 향후 보험료 인상을 검토할 가능성도 충분히 있다"고 말했다.2024-05-22 15:38:31
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카드사 건전성 '빨간불'…삼성, 나홀로 수익·연체율 '약진' 카드사들이 올해 1분기 호실적을 기록했지만 연체율 증가로 건전성 악화 우려가 커지고 있다. 그 가운데 삼성카드는 순이익이 증가함과 동시에 업계에서 유일하게 연체율이 감소하면서 수익성·건전성 관리에 성공했다는 평가가 이어진다. 21일 카드업계에 따르면 국내 8개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·하나·우리·롯데·BC)의 올해 1분기 당기순이익은 7244억원으로 전년 동기 대비 24% 늘었다. 다만 연체율은 카드사 절반가량이 2%를 넘기면서 건전성에 경고등이 켜진 것이다. 이중 삼성카드는 같은 기간 순이익 1779억원을 기록해 22.3%(324억원) 늘었다. 특히 연체율의 경우 1.16%로 전년(1.24%)보다 0.08%p 줄어 수익성 확보와 건전성 관리 모두를 잡았다. 삼성카드 관계자는 "고금리 기조가 이어지면서 이자 비용 부담이 커지는 가운데 (당사는) 내실 경영 중심의 선제적 리스크 관리에 주력해 왔다"고 설명했다. 앞서 삼성카드는 지난해 자동차할부금융 등 저수익성 분야 규모를 과감히 축소하고 본업인 신용판매 부문에 영업 역량을 집중했다. 부실 위험이 높은 비(非)카드 분야를 줄여 연체율 증가를 막은 셈이다. 실제 대다수 카드사는 여러 관리 비용이 크게 늘어난 가운데 삼성카드는 비용 절감 효과를 보였다. 판매관리비와 대손비용이 각각 4681억원, 1753억원으로 전년 동기 대비 3.6%, 7.5% 줄었다. 같은 기간 이자 비용은 1233억원으로 2% 증가했지만 전 분기보다는 1.2% 감소했다. 한편 삼성카드를 제외한 타 카드사들의 연체율은 지난해보다 높아졌다. 일부 카드사들은 실질 연체율이 2%를 넘기도 하면서 재무 건전성에 악영향을 미쳤다. 실질 연체율은 대환대출을 포함해 1개월 이상 연체된 채권의 비율을 의미한다. 대환대출이란 기존에 빌린 대출을 최대 연장 기한까지도 갚지 못한 경우 카드사의 재심사를 거쳐 같은 종류의 대출로 전환해 갚는 것을 말한다.2024-05-21 11:08:40
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신용점수 높아도 돈 빌리기 힘들다…치솟는 은행 '대출 문턱' 신용점수가 900점 이상인 고신용자도 은행에서 돈 빌리기가 힘들어지고 있다. 고금리 기조로 연체율 상승을 막기 위해 은행들이 건전성 관리를 강화하고 있어서다. 아울러 대규모 신용사면으로 차주들의 신용점수 인플레이션까지 겹치면서 은행 대출 문턱은 더 높아질 것으로 전망된다. 20일 은행연합회에 따르면 지난달 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)과 인터넷전문은행 3사(카카오·케이·토스뱅크)의 신규 신용대출 평균 신용점수는 924.2점으로 전월(919.5점) 대비 4.7점 증가했다. 해당 점수는 지난해 말부터 상승세를 보이고 있다. 그 가운데 중·저신용자 대출 확대를 주력으로 했던 인터넷은행의 신용점수가 크게 올랐다. 인터넷은행에서 지난달 새 신용대출을 받은 차주들의 평균 점수는 921.6점으로 지난해 12월(866점)보다 55.6점 증가했다. 3사의 평균 신용점수는 △케이뱅크 938점 △토스뱅크 920점 △카카오뱅크 907점 순이었다. 케이뱅크는 시중은행 중 점수가 가장 높은 하나은행(933점)과 비교해도 높았다. 신용 등급은 점수에 따라 분류된다. 종합신용평가사 코리아크레딧뷰로(KCB) 기준 △1등급 942~1000점 △2등급 891~941점 △3등급 832~890점 △4등급 768~831점으로 3등급까지 고신용자에 해당한다. 하지만 은행들의 대출 문턱이 높아지면서 고신용자도 대출 받기가 어려워졌다. 이는 은행들의 연체율이 계속해서 상승하는 추세를 보이면서 건전성 관리에 나선 영향이다. 금융감독원에 따르면 지난 2월 말 은행 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.5%대로 2019년 5월 말(0.51%) 이후 최고치를 찍었다. 다만 3월 들어 적극적인 연체채권 정리(상·매각 등)로 은행 연체율이 0.43%를 기록하며 전월 말보다 0.08%p 하락했다. 앞서 금융당국은 올해 은행 가계대출 증가율을 1.5~2% 수준으로 관리하도록 주문했다. 은행들도 연체율 상승세에 충당금 등 비용 부담으로 담보대출 위주의 여신 포트폴리오를 구축하고 있다. 따라서 은행권의 대출 심사는 더 깐깐해질 것으로 관측된다. 금융권 관계자는 "정부의 가계대출 증가 억제 방침에 맞춰 은행들도 연체율 상승을 막기 위해 건전성 관리를 강화하고 있다"며 "대출 금리가 오름세를 보이면서 중·저신용자들의 대출이 축소된 영향도 있었다"고 설명했다. 실제 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리는 지난 14일 기준 3.83%로 지난달 1일(3.737%) 대비 0.097%p 높았다. 5대 은행의 고정형(혼합형) 주택담보대출 금리도 지난 17일 기준 연 3.34~5.63%로 나타났다. 이는 지난달 1일(연 3.69~4.90%)보다 하단은 0.35%p, 상단은 0.73%p 증가한 수치다. 차주들의 신용점수가 높아지는 신용 인플레이션도 원인 중 하나로 꼽힌다. 정부가 지난 3월부터 코로나19와 고금리·고물가에 어려운 서민과 소상공인 대상으로 연체 기록을 삭제해 주는 대규모 신용사면에 나서면서 평균 점수가 높아졌다. 금융당국에 따르면 신속 신용회복 대상자(2000만원 이하 빚을 전액 상환한 경우) 298만명 가운데 266만명이 지난달 말까지 전액 상환을 마쳐 신용회복 혜택을 받았다. 또 지난해 말 신용점수 950점 이상 초고신용자는 1314만6532명으로 전체(4953만3733명)의 4분의 1에 달했다. 지난 2020년 말(989만명) 대비 3년 만에 325만명가량 크게 늘었다. 은행에서 대출을 받기 어려워진 고신용자들은 제2금융권으로 발길을 돌리고 있다. 저축은행중앙회에 따르면 상위 5대 저축은행(SBI·OK·한국투자·웰컴·애큐온)의 신규 신용대출 중 800점대 이상 차주 비중은 21% 수준이다. 다만 고신용자마저 2금융권으로 밀려나면서 중·저신용자 등 취약 차주에 대한 대출 규모는 줄어들어 이들에 대한 자금 공급이 원활히 이뤄지지 못한다는 우려도 나온다. 제도권 대출의 마지막 보루라고 불리는 대부업계에서도 대출을 줄였다. 금융감독원 자료 분석 결과, 지난해 상반기 말 기준 대부업 대출잔액은 14조5921억원으로 전년 말(15조8678억원)보다 1조2757억원 줄었다. 같은 기간 대부업 이용자 수는 14% 감소했다.2024-05-21 06:00:00
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카드·유통업계 '맞손'…뷰티·여행 '특화 상품' 눈길 카드사들이 유통업계의 생활 부문 업체들과 협력해 해당 기업의 전용 혜택과 서비스를 제공하는 상업자 표시 신용카드(PLCC)를 연이어 출시하고 있다. 고물가 기조로 혜택을 꼼꼼하게 챙기는 소비자들이 늘면서 뷰티·여행·정유 등 다양한 상품 출시 경쟁이 치열해지는 가운데 일각에서는 카드사들이 제휴사에 지급하는 수수료가 크게 늘자 건전성 악화 우려도 제기된다. 20일 카드업계에 따르면 최근 현대카드는 국내 대표 헬스&뷰티 플랫폼 CJ올리브영과 PLCC를 내놓기로 했다. 현대카드는 항공·자동차·유통·패션·금융 등 국내외 18개 기업과 파트너십을 맺고 PLCC 시장을 이끌고 있다. 지난달 29일 열린 파트너십 협약식에서 정태영 현대카드 부회장은 "올리브영은 대한민국 최고의 뷰티 플랫폼 기업으로 고객의 일상 속 소비를 가장 잘 이해하고 있는 기업"이라며 "이번 파트너십으로 현대카드의 PLCC 영역은 더욱 넓어지고, 파트너사 간 데이터 사이언스 기반 협업 또한 더욱 강화될 것으로 기대한다"고 말했다. PLCC란 카드사가 기업(제휴사) 브랜드를 상품 전면에 내세워 해당 기업 서비스에 특화된 혜택을 제공하는 카드를 말한다. 카드사와 제휴사가 1대1로 파트너십을 맺고 운영비와 수익을 분담해 상품을 공동 기획한다. 제휴사 고객을 흡수하고 고객 데이터 확보까지 가능해 카드사는 유력 기업과 제휴를 맺고 상품 개발·출시에 적극적이다. 카드사별로 살펴보면 KB국민카드는 지난해 9월 온라인 쇼핑몰 쿠팡과 함께 '쿠팡 와우 카드'를 선보였다. 전월 실적 조건 없이 매월 최대 5만2000원 적립되고, 쿠팡·쿠팡이츠·쿠팡플레이 결제액의 최대 4%를 적립해주는 혜택 등으로 고객이 몰리면서 출시 7개월 만에 누적 발급 수 50만장을 돌파하는 효과를 봤다. 우리카드는 지난 3월 한정판 거래 플랫폼 크림과 '크림 우리카드'를 출시했다. 신용카드 및 체크카드 각 1종으로 구성됐고 연회비 2만원의 신용카드 사용자는 크림 플랫폼 이외 결제 조건 30만원 충족 시 월 최대 3만원 한도로 크림에서의 결제액 2% 청구할인을 받을 수 있다. 국내외 전 가맹점 이용금액에 대해서도 0.5%의 청구할인이 무제한으로 적용된다. 신한카드는 지난해 싱가포르항공과 전략적 제휴를 맺고 국내 최초 외항사 PLCC인 '싱가포르항공 크리스플라이어 더 베스트 신한카드'를 내놨다. 해외여행 수요가 점차 증가세를 보이는 것에 발맞춰 여행자들을 위한 특화 상품을 선보인 것이다. 싱가포르항공은 전 세계 37개국 124개 도시에서 운항 중이다. 다만 카드사들의 잇따른 PLCC 출시가 과열 경쟁으로 번질 경우 건전성 악화로 이어질 수 있다는 지적도 나온다. 최근 고금리 여파로 업황이 악화하면서 수익성이 떨어진 카드사들이 제휴사에 지급해야 하는 수수료까지 증가했기 때문이다. 금융감독원에 따르면 지난해 국내 8개 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나·BC)가 제휴사에 지급한 수수료는 1조2318억원으로 전년(8311억원) 대비 48% 늘었다. 카드업계 관계자는 "고객에게 다양한 혜택을 제공할 수 있을 뿐만 아니라 카드사와 기업 간 비용 분담을 하기 때문에 상호 보완되는 장점도 있다"고 설명했다.2024-05-20 17:43:42
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![[지다혜의 알쓸보카] 찐부자 모시기 경쟁…연회비 10만원 이상 프리미엄 카드](https://image.ajunews.com//content/image/2024/05/17/20240517091904152371_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 찐부자 모시기 경쟁…연회비 10만원 이상 프리미엄 카드 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 최근 금융권이 찐부자 모시기 경쟁 중이다. 은행은 고액 자산가를 위한 프리미엄 점포를 늘리고 있고, 카드사는 연회비 10만원 넘는 프리미엄 카드로 연회비 수익을 확보하면서 우량고객을 유치하는 데 집중하고 있다. 고급화 전략을 펼치면서 실적 개선 및 건전성 관리 극대화에 나선 것이다. 아울러 비싼 연회비에 고객들이 오히려 프리미엄 카드를 집중적으로 사용하면서 결제액이 높아 카드사들에는 효자 상품으로 주목받고 있다. 소비자도 여러 카드를 쓰는 것보다 프리미엄 카드 한 장만 써서 혜택의 폭을 넓히는 것을 선호하기도 하는 만큼 바우처 혜택과 연회비가 주목된다. 프리미엄 카드가 알짜카드로 거듭나려면 바우처 혜택이 어느 수준인지가 중요하다. 연회비 대비 바우처 혜택이 높을수록 연회비 부담이 줄어들기 때문이다. 18일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 하나 'JADE Classic'은 연회비 대비 준수한 바우처 혜택을 제공해 알짜카드로 꼽히고 있다. 10만원 상당의 바우처를 제공하는데 배달의민족 모바일 상품권도 포함돼 있어 일상에서 바우처를 활용하기 수월하다. 연회비가 12만원인데 바우처가 10만원 상당이니 실제로 체감되는 연회비는 2만원 수준에 이른다. 여기에 공항라운지 무료 이용을 동반인까지 포함해서 연 3회 제공한다. 현대 'the Green Edition2'도 10만원 상당의 바우처를 제공받는데 발급한 해에는 100만원 이상만 쓰면 연회비 7만원 감면 혜택도 받을 수 있다. 여기에 여행, 고메, 해외에서는 5% 적립되는데 여행은 25만점까지, 해외는 5만점까지 적립될 정도로 적립한도가 넉넉하다. 그래서 신혼부부의 신혼여행 결제카드로 인기가 많다. 현대 '대한항공카드 150'은 다양하게 바우처를 제공하는데 마일리지 5000 마일, 항공권 5만원 할인, 기내면세점 1만원 할인 바우처를 준다. 여기에 웰컴보너스로 5000 마일을 적립해주는데 발급 월 포함 3개월 동안 100만원 이상만 쓰면 받을 수 있다. KB국민 'BeV V카드'는 스카이패스형, 포인트형 모두 22~25만원 상당 바우처(쿠폰)를 제공한다. 여행, 호텔 뷔페, 백화점, 포인트 중 원하는 걸 선택할 수 있고 마스터카드 월드 서비스로 공항라운지 무료 이용도 누릴 수 있다. 현대 'the Red Edition5'는 5가지 10만원권 바우처 중 최대 2개를 선택해 20만원 상당까지 제공한다. 여행, 쇼핑, 고메, 라이프스타일, 레저로 바우처 종류도 다양해서 여러 조합으로 바우처를 받을 수 있다. 연간 2000만원 이상 쓰면 연회비 10만원이 감면되는 로열티 보너스도 제공한다. 삼성 'THE iD. PLATINUM(포인트)'은 15만원 상당의 바우처 혜택으로 연회비 22만원에서, 7만원으로 부담이 줄어든다. 현대 '아멕스 그린 카드 에디션2'는 국내 트래블, 패션·뷰티 12만원 상당 바우처로 연회비 15만원의 부담이 크게 줄어든다. IBK기업은행 'K-22(Mileage)'는 연회비 22만원이지만 13~15만원 상당의 바우처 5가지 중 1가지를 선택 제공한다. 여기에 공항라운지 무료 이용 및 커피·백화점 등 프리미엄 할인 서비스도 제공한다. 우리 'ALL 우리카드 Infinite'는 세계적인 호텔 체인 아코르와 우리카드가 제휴한 신용카드다. 아코르 호텔 골드등급 멤버십, 유료 멤버십 자동 가입 등 아코르 호텔 특화 혜택을 준다.2024-05-18 06:00:00
