2024.10.31 목요일
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증권가, 중동 리스크에 "은행주↓·정유주↑" 이란과 이스라엘 충돌로 중동 리스크가 커지면서 매크로 불안 우려가 더해진 가운데, 국내 은행주(株) 조정 국면이 지속될 것이란 전망이 나왔다. 반면 정유주는 중동 지정학 리스크로 국제유가 급등 관측에 따라 강세를 보이고 있다. 15일 하나증권은 글로벌 거시경제 환경에 대한 불확실성이 커진 상태에서 중동발(發) 지정학적 리스크가 더해져 은행주 중심으로 조정 국면이 이어질 것으로 예상했다. 최정욱 하나증권 연구원은 총선 결과에 따른 기업 밸류업 모멘텀 약화 우려에다 이란의 이스라엘 보복 공습에 따른 매크로 불안 우려가 더해지면서 은행주가 영향을 받을 것으로 예상했다. 최 연구원은 "그간 은행주는 세제 혜택 여부와 주주환원과의 상관관계가 크지 않아 다른 저(低)주가순자산비율(PBR) 업종과 달리 기업 밸류업 모멘텀이 크게 약해지지 않을 것으로 판단해 왔다"면서도 "중동 확전에 따른 지정학적 리스크는 은행주 투자심리를 크게 위축시킬 수 있는 요인"이라고 분석했다. 이어 "특히 원/달러 환율 추이가 상당히 중요할 것"이라며 "환율이 급등하는 양상이 지속될 경우에는 외국인 자금 이탈과 은행 자본 비율 하락에 대한 우려가 커질 수 있어 수급 측면 및 주주 환원 기대 측면에서 이를 주의 깊게 지켜볼 필요가 있다"고 진단했다. 외국인의 움직임과 글로벌 장기 국채 금리를 주목해야 한다고도 언급했다. 그는 "총선 이후에도 국내 은행주를 본격적으로 매도하지 않고 있는 외국인들이 중동 확전 이벤트와 관련해 앞으로 어떻게 대응할지가 관건"이라며 "외국인의 매수 없이 은행주의 의미 있는 상승을 기대하기는 어렵기 때문"이라고 말했다. 한편 이란-이스라엘 갈등으로 중동의 지정학적 리스크가 부각되면서 정유주들은 강세를 보이고 있다. 이진명 신한투자증권 연구원은 "이란과 이스라엘 간 확전을 가정할 때 실제 공급 차질 영향은 제한적"이라며 "다만 이란이 산유국들의 핵심 해상 수송로인 호르무즈 해협을 봉쇄할 경우 심각한 공급 차질과 유가 급등이 나타날 수 있다"고 설명했다. 그러면서 "중동발 지정학적 리스크로 국제 유가의 상방 압력이 지속될 전망이며 정유 업종에 대한 비중확대 의견을 유지한다"고 밝혔다.2024-04-15 11:10:05
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금융당국 "중동사태, 국내 직접 영향 크지 않아" 금융당국은 이란의 이스라엘 본토 보복 공습이 국내 금융권에 직접적인 영향을 줄 가능성은 크지 않다고 평가했다. 다만 모니터링을 강화하고 시장 불안 발생 시 적극 대응하겠다고 강조했다. 15일 금융위원회는 이날 김주현 금융위원장 주재로 긴급 시장점검회의를 열고 이란(100억달러)과 이스라엘(2억9000만달러) 등 분쟁 당사국에 대한 국내 금융회사의 익스포저(위험 노출액)가 크지 않고 금융권의 외화 조달여건도 양호한 상황이라며 이같이 진단했다. 다만 향후 중동사태 전개 방향에 대한 불확실성이 큰 상황이고 만일 사태가 악화할 경우 글로벌 금융시장에 상당한 영향을 줄 우려가 있는 만큼 이번 사태의 진행 상황과 국내외 금융시장에 대한 모니터링을 강화하겠다고 밝혔다. 또 시장 불안 발생 시 이미 가동 중인 94조원 규모의 시장안정 프로그램을 중심으로 적극 대응하기로 했다. 시장안정 프로그램은 기존 시정안정자금 85조원에 지난 3월 말 발표한 건설경기 회복 지원방안 9조원(부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업자보증 5조원, 비주택 사업자보증 4조원)을 합친 것이다. 김 위원장은 "국내 금융시장 여건이 양호한 상황이고 시장 불안 요인에 대한 정부의 대응 여력도 충분한 만큼 시장 참여자들이 과도한 우려를 가질 필요는 없다"면서 냉정하고 차분한 대응을 당부했다. 이어 "우리 금융시장이 안정적인 모습을 보이고 있지만 중동의 지정학적 위험이 고조되는 등 잠재적 시장 불안 요인이 여전히 남아있다"고 평가하면서 "한치의 소홀함도 없이 시장안정을 위한 철저한 대응 태세를 갖춰달라"고 덧붙였다. 금융당국은 이번 사태 진행 상황과 국내외 금융시장에 대한 모니터링을 한층 강화하고 금융권과 상시로 긴밀하게 소통할 예정이다. 아울러 시장 불안이 심화할 경우 정책 대응의 적기를 놓치지 않도록 준비 태세를 유지할 방침이다.2024-04-15 09:20:45
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![[지다혜의 알쓸보카] 34년만 기록적 엔저…가성비 日여행 카드 추천](https://image.ajunews.com//content/image/2024/04/12/20240412081348390990_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 34년만 기록적 엔저…'가성비 日여행' 카드 추천 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 요즘 주변에서 가장 많이 다녀온 해외 여행지를 꼽으라면 일본일 듯싶다. 엔화가 최근 34년 만에 최저 수준으로 떨어지면서 가까운 일본을 찾는 사람들이 많아져 '가성비 여행지'로도 불리고 있기 때문이다. 심지어 제주도 여행을 갈 바엔 그 돈으로 일본 여행을 가겠다는 이들도 많아졌다. 이와 함께 다양한 여행 특화 카드 출시로 결제 수단에 선택지가 많아진 요즘, 가까운 시일 내 일본 여행을 계획 중인 사람들을 위해 여행 유형에 따라 알맞은 결제 카드를 모아봤다. 13일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 그동안 일본 여행을 할 땐 카드보다 현금이 필수였다. 하지만 코로나19 이후로 비대면 결제 수요가 늘어났고 일본 정부의 '캐시리스' 정책으로 신용·체크카드, QR결제, 간편결제 등 캐시리스 결제액이 늘어나면서 이젠 일일이 동전을 셀 필요 없이 카드로 결제가 가능해졌다. 식도락 여행이 중요한 사람에겐 이름부터 디자인까지 일본 감성 가득한 NH농협 'zgm.일본여행중' 카드를 추천한다. 일본 오프라인 전 매장 10% 적립 혜택이 있기 때문이다. 업종이 정해져 있지 않고 오프라인 전 매장으로 돼있어 방문한 식당에서 먹은 초밥부터 라멘, 야키니쿠, 규카츠 등 모두 10% 적립 가능하다. 또 전 세계 공항 라운지 무료 이용 혜택까지 담겨있어 편안한 여행까지 제공한다. 만약 쇼핑을 좋아하는 '헤비 쇼퍼'라면 프리미엄 카드인 현대 'the Green Edition2' 카드를 추천한다. 해외 결제 5% 적립 혜택으로 해외 이용 금액 100만원 한도, 즉 5만점까지 적립해 준다. 더불어 연간 10회 전 세계 공항 라운지 무료 이용 혜택과 면세점 10만원권을 포함한 10만원 상당 바우처까지 제공해 쇼핑을 좋아하는 사람이라면 안성맞춤이다. 일본으로 자유여행을 다녀올 예정이라면 신한 'SOL(쏠)트래블 체크카드'가 제격이다. 일본은 이제 카드 결제가 가능해졌지만 그럼에도 아직까진 현금 비중이 높아 현금도 꼭 챙겨야 한다. 'SOL트래블 체크카드'는 엔화를 포함한 전 세계 30종 통화를 구매할 때 100% 환율 우대를 제공한다. 보통 은행에서 직접 환전을 할 경우 최대 90% 우대를 받는 것을 감안하면 여행을 떠나기 전 불필요한 지출을 막을 수 있다. 그 밖에도 연 2회 제공하는 공항 라운지 본인 무료 혜택과 해외 대중교통(버스·지하철·트램 등)을 이용할 때 컨택리스 방식(비접촉 결제)으로 결제한다면 1% 할인이 가능하다. 아울러 해외 결제 수수료 면제와 함께 2026년까지 '마스터 트래블 리워드 서비스'를 진행하고 있어 일본 3대 편의점(패밀리마트·로손·세븐일레븐)에서 5% 할인이 가능해 자유여행을 선호하는 사람에게 딱 맞다. 자유여행도 좋지만 이것저것 계획하기 귀찮은 사람에겐 네이버페이 '네이버페이 머니카드'를 추천한다. 전월 실적과 적립 한도 없이 해외 온·오프라인 결제 시 3% 적립된다. 해외에서 쇼핑하거나 식사를 해도 적립이 된다는 게 장점이다. 또 발급 후 3개월간 해외 결제 수수료를 100% 돌려줘 수수료 부담도 덜 수 있다. 여기에 네이버 여행 멤버십인 'N트래블클럽' 스마트 등급 혜택을 제공해 패키지여행을 예약하고 할인과 적립까지 가능하다.2024-04-13 06:00:00
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"빠르고 폭넓게"…교보생명, 10가지 만성질환 가입심사 완화 교보생명이 당뇨·고혈압·갑상선질환 등 국내 대표 10가지 만성질환에 대해 보험가입심사(가상 언더라이팅) 확대 적용에 나선다. 그동안 관련 병력으로 보험료가 비싸거나 협소한 보장 범위 때문에 가입을 망설였던 보험 소비자들의 선택지가 넓어질 것으로 보인다. 11일 교보생명에 따르면 가상 언더라이팅은 실제 실손보험계약의 보험금 지급 데이터를 바탕으로 예상 손해율을 산출해 질병별로 인수기준 수립 및 적정성을 검증하는 프로세스다. 교보생명은 지난해 10월 프랑스계 스코르(SCOR) 재보험사와 협업해 유병자 간편심사보험에 가상 언더라이팅 모델을 도입했다. 기존에는 간편심사보험 고지에 해당되는 질병이 있는 경우 가입이 거절됐지만 도입 이후 인수가능 질병이 5000개(KCD병명코드 기준) 경증 질환까지 넓어졌다. 가상 언더라이팅을 활용하면 정교한 데이터 분석이 가능해 보험 인수 범위가 확대되므로 경증 유병자들의 보험 가입 문턱이 낮아진다. 또 보험 가입 기회는 커지지만 기존 보험료와 보장은 그대로 유지되는 경우가 많다. 예를 들어 과거에는 병력에 따라 보험료 할증, 부담보 등 조건부 인수됐던 계약이 별도의 조건 없이 인수되는 식이다. 뿐만 아니라 기존 언더라이팅 절차가 간편해지면서 가입자들이 보다 빠르고 쉽게 보험에 가입할 수 있는 점도 기대된다. 특히 이달부터는 유병자 가입자들의 고지 빈도가 가장 높은 고혈압과 고지혈증·당뇨·천식·통풍·갑상선질환 등 10가지 만성질환으로 가상 언더라이팅 적용대상을 확대했다. 이번 조치로 41세 이상 고혈압·고지혈증 고객은 사망보장 상품에 대해 별도의 진단 서류 제출이나 보험료 할증 없이 가입이 가능해진다. 아울러 당뇨 환자의 경우 기존에는 사망 보장 가입시 보험료 할증으로만 가입이 가능했는데, 앞으로는 61세 이상 고객의 경우 제출된 병원 진단 결과가 양호하면 보험료 할증 없이 가입할 수 있게 된다. 이밖에 천식·통풍·갑상선 등 질환을 보유한 고객도 별도 의사 진단 없이도 보험료 할증, 조건부 인수로 보다 간편하게 가입 할 수 있게 됐다. 교보생명 관계자는 "앞으로도 지속적인 보험계약 인수 범위 확대로 고연령·유병자 고객을 비롯한 모든 보험 소비자들이 더 많은 가입 기회와 편의성을 얻을 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.2024-04-11 16:38:11
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은행 가계대출 1년 만에 '하락'…한은 "정책대출 착시 효과" 지난달 은행권 가계대출이 1년 만에 처음 감소했다. 주택담보대출 증가폭이 축소되고 기타대출도 줄면서다. 다만 주택도시기금 정책대출이 자체 재원으로 공급되면서 은행 실적으로 잡히지 않은 영향이 있었다. 한국은행은 정책대출 포함 시 전월 수준으로 증가했을 것으로 관측한다. 11일 한국은행이 발표한 '금융시장 동향'에 따르면 3월 말 기준 예금은행의 가계대출(정책모기지론 포함) 잔액은 1098조6000억원으로 한 달 전보다 1조6000억원 줄었다. 은행권 가계대출이 전월보다 감소한 것은 지난해 3월(-7000억원) 이후 12개월만이다. 가계대출 종류별로는 전세자금대출을 포함한 주택담보대출(860조5000억원)이 5000억원 증가했다. 다만 전세자금대출만 보면 2월보다 1조7000억원 축소됐다. 신용대출 등 기타대출(236조9000억원)도 2조1000억원 감소했다. 지속적 신용대출 상환과 분기 말 부실채권 매·상각 등 영향으로 분석된다. 원지한 한은 시장총괄팀 차장은 "주택도시기금 정책대출이 자체 재원으로 공급된 데다 전세자금 수요도 감소하면서 증가 폭이 2월 4조7000억원에서 3월 5000억원으로 크게 축소됐다"며 주택담보대출 관련해 설명했다. 디딤돌·버팀목 등 주택도시기금 정책대출의 경우 통상 2~5월 자체 재원으로 공급돼 은행 가계대출 실적에 포함되지 않다가 이 재원이 소진되면 은행 재원으로 대출이 이뤄진다. 원 차장은 "보통 달마다 3조원 정도의 주택도시기금 정책대출이 이뤄져 왔는데 3월에 비슷한 규모의 정책대출이 이뤄진 것으로 가정하고 이를 더하면 3월 중 가계대출은 2월과 비슷한 수준인 것으로 추정된다"고 덧붙였다. 아울러 전세자금대출 감소 배경에 대해서는 "일반적으로 1~2월 신학기를 앞둔 이사 수요 등으로 늘고 3월 감소하는 계절적 특성으로 보인다"고 말했다. 향후 가계대출 전망 관련해서는 "부동산 시장 부진 지속, 높은 금리 부담, 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 등의 영향으로 가계대출 증가세는 크게 확대되지 않고 비교적 안정적으로 관리될 것으로 예상된다"며 "하지만 통화정책 전환 과정에서 부동산 상승 기대로 증가세가 확대될 가능성도 배제할 수 없다"고 했다. 한편 은행의 지난달 기업 대출 잔액(1272조8000억원)은 한 달 새 10조4000억원 늘어나 2020년 3월(+18조7000억원) 이후 역대 3월 기준 두 번째로 큰 수준을 나타냈다. 대기업 대출과 중소기업 대출은 각각 4조1000억원, 6조2000억원 증가했다. 원 차장은 "대기업 대출은 일부 대기업의 시설자금 수요 등으로 증가 폭이 커졌고 중소기업 대출의 경우는 은행의 관련 대출 영업 강화와 법인세 납부 수요 등으로 늘었다"고 언급했다.2024-04-11 16:06:58
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부산 이전 공공기관, 지역은행 홀대…예치율 6% 불과 부산에 이전한 13개 공공기관의 지역은행 이용률이 한참 저조한 것으로 나타났다. 예치금을 지역은행에 맡기는 비율은 6% 수준에 그쳤다. 11일 부산경제정의실천시민연합(부산경실련)은 정보공개청구 자료 및 윤영덕 더불어민주연합(광주 동구남구갑) 의원실 자료를 분석한 결과, 2022년 부산 이전 공공기관 13개 사의 예치금 11조3538억원 중 6%인 6256억원만 부산은행에 예치됐다고 밝혔다. 금융단지 입주 기업 중에선 부산은행에 6052억원을 맡긴 한국주택금융공사가 유일하다. 주택도시보증공사, 한국남부발전, 한국예탁결제원, 한국자산관리공사 등은 한 푼도 부산은행에 맡기지 않았다. 또 부산으로 이전한 13개 금융공기업과 공공기관 중 1순위 주거래은행을 부산은행으로 지정한 곳은 게임물관리위원회, 영화진흥위원회 2곳에 불과했다. 2순위 주거래은행으로 삼은 곳은 영상물등급위원회, 한국주택금융공사뿐이었다. 금융 공기업은 한 곳도 없었다. 부산경실련은 "총 6개인 지역은행은 은행법에 따라 지역경제의 균형발전, 지역자본 육성 등의 업무를 수행하기 위해 생겨났다"며 "부산에 이전한 공공기관이 자금 조달 능력이 충분한 시중은행 대신 지역은행을 주거래은행으로 삼아야 한다"고 주장했다. 앞서 지난달 19일 이복현 금융감독원장은 부산에서 열린 지방금융지주 회장·은행장 간담회에서 "지방 산업과 인구 기반이 줄어들고 시중은행 및 인터넷은행과의 경쟁이 격화되고 있다"며 "지방은행을 포함한 지방금융지주가 당면한 상황이 쉽지 않은 게 사실이다"라고 언급했다. 그러면서 "(지방은행이) 지역 기반 금융회사의 위상에 걸맞게 어려움에 직면해 있는 지역경제 구성원과 함께 성장해 나갈수 있는 방안을 찾아봐 달라"고 주문했다.2024-04-11 16:05:39
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카드업계 대손상각비 4조원 돌파…현대카드만 감소 성공 카드사들의 대손상각 규모가 지난해 처음으로 4조원을 넘어섰다. 고금리 장기화로 상환 능력이 약화한 차주가 늘면서 카드사들의 부실채권 상각처리가 많아진 영향이다. 그 가운데 현대카드는 선제적인 리스크 관리로 대손상각비가 감소했다. 11일 금융감독원에 따르면 국내 7개 전업 카드사(신한·현대·삼성·KB국민·롯데·우리·하나)의 지난해 대손상각비는 4조3597억원에 달하는 것으로 나타났다. 이는 전년(2조8385억원) 대비 53.6% 증가한 규모다. 카드사별로 살펴보면 삼성카드의 규모가 가장 컸다. 삼성카드의 지난해 대손상각비는 9853억원으로 전년(5928억원)보다 66.21% 증가했다. 같은 기간 타 카드사의 대손상각비 규모는 △신한카드 8167억원(+61.59%) △국민카드 7004억원(+71.95%) △롯데카드 6454억원(+58.58%) △우리카드 4422억원(+56.75%) △현대카드 4241억원(-1.59%) △하나카드 3455억원(+62.34%) 순이었다. 모두 대손상각비가 증가한 가운데 현대카드만 유일하게 감소했다. 금융위기에 따른 업황 악화에 대응하기 위해 선제적인 리스크 관리와 실수요자 중심의 금융상품 운영에 나선 점이 주효했던 것으로 풀이된다. 대손상각비란 거래 대상의 경영 악화나 도산 등 이유로 회수가 불확실해진 부실채권을 재무상 손실로 상각처리한 비용을 말한다. 카드사의 경우 향후 발생할 수 있는 채권 부실 우려에 따라 대손충당금을 쌓는다. 현금서비스나 카드론·리볼빙 등 대출·대출성 상품을 판매한 뒤 발생한 부실채권을 대손상각비로 손실 처리하는 것이다. 이는 회계상 비용 처리를 하는 것이기 때문에 수익성과 건전성에 악영향을 미칠 수 있다. 지난 2019년부터 2조원대를 유지하던 카드사들의 대손상각비는 지난해 대폭 늘면서 4조원대까지 커졌다. 지난 2014년 7개 전업 카드사가 구축된 이후 최대치다. 이는 고금리 기조 속 경기 침체로 차주들의 상환 능력이 떨어지면서 연체율과 고정이하여신(NPL)비율이 늘어난 게 원인으로 지목된다. NPL비율은 금융사의 자산 건전성을 평가하는 지표로 3개월 이상 연체된 대출인 부실채권 비중을 뜻한다. 지난해 말 대환대출을 포함한 7개 사의 평균 연체율은 1.66%로 전년(1.24%) 대비 0.42%포인트 상승했다. 같은 기간 NPL비율 평균은 1.10%로 전년(0.84%)보다 0.26%포인트 올랐다. 따라서 카드사들이 연체율과 NPL비율 안정화를 위해 부실채권을 정리하면서 대손상각비가 증가한 것으로 분석된다. 다만 연체율과 NPL비율은 지속해서 높은 수치를 기록하면서 건전성 악화 우려가 잇따른다. 업계 관계자는 "예상보다 고금리가 장기화하면서 차주들의 상환 능력이 많이 떨어졌다"며 "이에 카드사들도 당장 큰 수익 확대를 바라기보단 리스크 관리를 위한 내실 경영에 중점을 둘 것"이라고 설명했다.2024-04-11 11:13:39
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신한 'SOL트래블 체크' 돌풍…환율우대·공항 라운지 혜택 '차별화' 최근 해외여행 수요가 급증하는 가운데 신한카드와 신한은행의 합작품인 'SOL(쏠)트래블 체크카드'가 인기를 끌고 있다. 환전 수수료 무료와 전 세계 공항라운지 무료 이용 서비스 등 차별화된 혜택이 이를 견인했다. 11일 한국관광공사에 따르면 지난해 해외여행을 떠난 국민은 2272만명으로 코로나19 팬데믹(전염병 대유행) 이전인 2019년의 79% 수준까지 회복됐다. 이 기세를 몰아 신한카드의 쏠트래블 체크카드는 출시 한 달 만인 지난달 15일 발급 30만장을 돌파했다. 신한카드 관계자는 "유례 없이 빠른 발급 속도를 기록했다"며 "그동안 체크카드에 담을 수 없었던 최상급 서비스를 제공한다는 점이 고객들의 관심을 받은 것으로 보인다"고 설명했다. 쏠트래블 체크카드는 해외여행과 관련된 모든 서비스를 제공한다는 게 핵심이다. 앞서 문동권 신한카드 사장과 정상혁 신한은행장은 직접 홍보 영상까지 출연하며 공을 들이기도 했다. 두 수장은 은행과 카드사가 제공하는 서비스의 장점을 결합한 데다 고객이 선호하는 혜택을 골고루 담고 있는 경쟁력 있는 상품이라고 강조했다. 먼저 미국 달러(USD), 일본 엔(JPY), 유로(EUR) 등 30종 통화 환전 수수료가 무료다. 특히 사용 후 남은 외화를 원화로 다시 환전할 때 수수료도 50%를 우대해 준다. 만약 미 달러와 유로를 카드와 연계된 신한은행 전용 외화계좌에 넣어두면 각각 연 2%, 1.5%를 이자로 받을 수 있다는 것이 차별점이다. 또 전 세계 1200여개 공항 라운지를 상·하반기 각각 1회씩 무료로 이용할 수 있는 서비스가 고객들에게 호평받았다. 연회비가 고가인 일부 VIP 신용카드에만 제공되던 서비스가 연회비가 면제되는 체크카드에 적용됐기 때문이다. 그 밖에도 25개국 400여개 가맹점에서 최대 10%를 환급(캐시백)해주는 마스터카드 트래블 리워드, 일본 3대 편의점 5% 할인, 베트남 그랩(Grab)·롯데마트와 미국 스타벅스 각각 5% 할인 등 서비스도 해외여행을 즐기는 고객들에게 눈도장을 찍었다. 이와 함께 해외여행을 가지 않더라도 국내 편의점 5% 할인, 국내 대중교통 1% 할인 등 실생활에서 유용한 혜택을 담은 점도 인기에 주효했다. 아울러 신한카드는 이런 성과를 기반으로 외국인 관광객 용도의 트래블 카드 출시 검토에도 나선 것으로 알려졌다. 쏠트래블 체크카드에 탑재돼 있는 서비스를 외국인 관광객에게도 그대로 적용해 주는 것이다. 신한카드가 외국인을 위한 상품 개발을 추진하는 데는 외국인 관광객 구매력이 높아진 게 영향을 미쳤다는 분석이 나온다. 한국관광 데이터랩 자료 분석 결과, 국내에서 외국인 관광객의 신용카드 결제액은 코로나19 당시 1조원대로 급감했다가 엔데믹(풍토병화) 전환 후인 지난해 6조9115억원을 기록했다.2024-04-11 06:00:00
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캐롯·카카오페이손보, 대형사에 도전장…운전자보험 '승부수' 국내 대표 디지털 보험사인 캐롯손해보험과 카카오페이손해보험이 '운전자보험'으로 승부수를 띄웠다. 대체로 장기 상품을 취급하는 대형사와 달리 짧은 보험 기간으로 고객 부담을 더는 동시에 맞춤형 설계로 상품 경쟁력 강화까지 나섰다. 10일 보험업계에 따르면 캐롯손보는 지난 3일 자사 운전자보험의 핵심 담보 보장을 확대하고 신담보 3종을 추가로 출시한다고 밝혔다. 카카오페이손보도 지난달 필요한 보장만 고를 수 있는 운전자보험을 새로 내놨다. 운전자보험은 운전자 부상 위주로 법률 행정 비용 등을 보상하는 상품이다. 자동차보험처럼 의무보험은 아니지만 보상 범위에 차이가 있어 통상 함께 가입한다. 지난 2020년 3월부터 스쿨존에서 교통사고를 내면 가중 처벌받는 '민식이법'이 시행된 이후 운전자보험 관심도가 높아졌다. 시장 규모도 2020년 4조원대에서 2022년 5조원을 넘어섰다. 같은 해 신계약건수도 500만건에 달할 정도로 단일 보험 중 가장 판매율이 높다. 이에 따라 보험사 간 고객 유치 경쟁이 치열해진 가운데 높은 시장 점유율을 차지하고 있는 대형사에 맞서기 위해 캐롯·카카오페이손보는 운전자보험에 디지털 보험사만의 강점을 더했다. 3년 만기의 짧은 보험 기간과 저렴한 보험료가 대표적이다. 대체로 손보사들이 판매하는 운전자보험은 최대 20년까지 만기 설정하는 장기 보장성 상품이다. 기본 보장에 상해 특약을 더 해 판매하고 있다. 먼저 최근 운전자보험을 출시한 카카오페이손보는 맞춤형 설계를 극대화해 고객이 원하는 보장만 골라 최적의 보험료를 산출하도록 했다. 고정된 담보만 10년 이상 가입 기간으로 추천받아 선택 폭이 제한적인 기존 장기 상품의 경직성을 대폭 개선한 것이다. 보험료도 최소한으로 낮췄다. 최대 200개까지 담보를 포함시켜 월 2~3만원대까지 보험료를 내야 하는 일부 상품과 달리 온라인 보험으로서 설계사 수수료 없이 필수 보장만 고를 수 있게 했기 때문이다. 가입 기간 내 무사고일 경우 총보험료의 10%를 돌려받을 수 있는 '안전운전할인 환급'도 획기적이다. 카카오페이손보 관계자는 "1~3년 동안 가볍게 설계할 수 있다"며 "개인 상황에 맞는 최적가 혜택을 받고 매번 달라지는 교통법규에도 유연하게 대응할 수 있을 것"이라고 말했다. 캐롯손보는 상품의 자체 경쟁력 강화에 중점을 뒀다. 캐롯의 '투게더 운전자보험'은 운전자보험 필수 특약으로 꼽히는 교통사고 처리지원금(형사합의금) 개정으로 중대법규위반 사고로 인해 6주 미만의 치료를 요하는 경우나 자동차부상등급 1~3급 외에도 모든 등급에 해당하는 중상해까지 보장 범위를 확대했다. 또 주요 특약 중 하나인 변호사 선임비용의 보장 범위를 기존 구속, 약식기소 단계에서 경찰조사 단계까지로 넓혔다. 캐롯손보 관계자는 "운전자보험은 다른 보장성 상품과 다르게 새 이동 수단과 교통법규 개정으로 빠르게 변하는 특성이 있다"며 "사회 이슈를 반영해 개정된 단기 상품에 가입하는 게 합리적 선택이 될 것"이라고 설명했다.2024-04-11 05:00:00
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금융지주 작년 순이익 증가…보험권 44% 급증 지난해 국내 주요 금융지주회사들의 당기순이익이 소폭 증가했다. 은행과 보험 계열사 이익이 오른 점이 주효했다. 9일 금융감독원이 발표한 '2023년 금융지주회사 경영실적(잠정·연결기준)'에 따르면 지난해 말 국내 10개 금융지주사(KB·신한·농협·하나·우리·BNK·DGB·JB·한국투자·메리츠)가 거둔 당기순이익은 21조5246억원으로 전년(21조4470억원)보다 0.4%(776억원) 증가했다. 자회사 권역별 순익(개별당기순이익 기준)을 살펴보면 △은행 15조4000억원 △보험 3조3000억원 △금융투자회사 2조8000억원 △여신전문금융회사(카드·캐피탈·저축은행) 2조7000억원 순이었다. 전년 대비 순익 증감은 보험이 43.6%(1조146억원) 급증했고, 은행은 5.4%(7863억원) 증가했다. 반면 금융투자는 37.9%(1조6986억원), 여전사 등은 24.6%(8902억원) 감소했다. 10개 금융지주사의 총자산은 지난해 말 기준 3530조7000억원으로 1년 새 3.3%(112조6000억원) 늘어난 것으로 집계됐다. 자회사 권역별로는 은행 총자산이 81조1000억원(3.2%) 늘었고, 금융투자는 42조8000억원(13.3%), 여전사 등은 5조6000억원(2.4%) 증가했다. 다만 보험 총자산은 24조원(-9.1%) 감소했다. 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17) 영향으로 보험사들의 자산 항목이던 보험계약대출, 미상각신계약비 등이 보험부채 평가에 반영되면서다. 자산과 순익은 대체로 늘었지만 건전성은 악화했다. 지난해 말 금융지주의 고정이하여신비율은 0.72%로 전년보다 0.23%포인트 높아졌다. 같은 기간 손실흡수능력 지표인 대손충당금적립률은 150.6%로 전년 대비 19.9%포인트 하락했다. 금감원은 금융시장의 대내외 불확실성 지속에 따른 금융지주의 잠재 위험요인을 지속적으로 모니터링하고 자회사의 해외투자 및 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 공동투자 등과 관련한 리스크 관리와 건전성 제고를 위한 지주 통할 기능 강화를 유도할 방침이다. 금감원 관계자는 "지난해 금융지주의 대출자산 등 자산 성장세는 둔화하고 당기순이익은 2021년 이후 유사한 수준을 유지했다"면서 "고정이하여신비율이 상승함에 따라 신용위험 확대 가능성에 대비할 필요가 있다"고 설명했다.2024-04-09 16:46:07
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하나카드, 車할부금융 성장 '눈길'…수익 20배 '쑥' 고금리 여파로 카드사들의 자동차할부 자산이 급감한 가운데 하나카드의 성장세가 눈길을 끈다. 타 카드사들과 달리 자동차할부 혜택을 늘리면서 관련 수익이 꾸준히 증가하고 있기 때문이다. 자동차할부금융 사업 확대가 올해 하나카드 실적 개선에 적중할지 주목된다. 9일 금융감독원에 따르면 자동차할부금융을 취급하는 6개 전업 카드사(신한·삼성·KB국민·롯데·우리·하나)의 지난해 자동차할부 자산은 9조6387억원으로 나타났다. 이는 전년(10조6909억원) 대비 9.8% 준 수치다. 카드사별로 살펴보면 신한카드의 자동차할부 자산은 3조5238억원으로 전년 동기 대비 13.9% 감소했다. 같은 기간 △국민카드 2조7465억원(-13.6%) △우리카드 9505억원(-19.3%) △삼성카드 4327억원(-22.6%)으로 집계됐다. 반면 하나카드는 1조4264억원, 롯데카드는 5588억원으로 각각 6.2%, 66.8% 올랐다. 2013년 이후 자동차할부 금융 자산은 지속해서 증가해왔지만 최근 고금리 기조가 장기화하면서 10년 만에 감소했다. 따라서 카드사들의 자동차할부 시장 경쟁력이 떨어진단 분석이 나오는 가운데 하나카드는 고객 편의 강화를 중점으로 자동차할부 관련 상품과 혜택을 내놨다. 실제 카드사 중 가장 낮은 최저금리 5%를 적용 중이다. 하나카드 관계자는 "사업 진출 당시부터 낮은 금리로 할부를 진행해 왔고 환급(캐시백) 등 수준 높은 혜택을 제공한 점이 시장 경쟁력을 확보할 수 있었던 이유로 보인다"며 "이와 함께 하나페이 애플리케이션(앱)을 활용해 디지털 자동차금융 신청 프로세스를 구축하는 등 고객 편의성을 높이기 위해 노력하고 있다"고 말했다. 아울러 수익 면에서도 성과를 보였다. 하나카드의 자동차할부 금융 수익은 2021년 말 30억원에서 2022년 말 174억원, 지난해 말 579억원으로 2년 새 20배가량 증가했다. 일각에서는 지난해 실적이 소폭 감소한 하나카드가 자동차할부 금융 사업 확대로 실적 개선 돌파구를 마련할 가능성이 제기된다. 지난해 하나카드의 당기순이익은 1710억원으로 전년(1920억원)보다 10.9% 줄었다. 조달금리 상승으로 인한 이자 비용 증가와 충당금 부담 등 영향으로 풀이된다. 카드사는 은행과 달리 수신 기능이 없어 여신전문금융회사채권(여전채) 발행으로 영업에 필요한 자금을 조달한다. 지난 2022년부터 이어진 금리 상승에 따라 조달비용이 증가했다. 카드채 등 여전채의 신용등급 AA+ 3년물 금리는 6%대에 육박하기도 했다. 또 카드업계 전반적으로 경기 침체에 따라 카드 대금이나 대출금을 갚지 못하는 고객이 늘면서 연체율까지 올라 대손충당금 부담도 증폭되는 모양새다. 업계 관계자는 "올해 하반기 금리가 내림세를 보일 경우 할부금융 금리도 안정화될 것"이라며 "자동차할부 금융 관련 사업 확대로 수익성을 제고할 수 있다"고 설명했다.2024-04-09 11:30:00
