2024.10.31 목요일
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실버타운 특별법에 보험사 '눈길'…요양사업 기대감 '솔솔' 자료사진 상류층 전유물로 여겨진 실버타운 입주를 서민·중산층까지 확대해야 한다는 여론이 형성하자 보험권이 들썩이고 있다. 미래 먹거리로 지목한 요양 시장 활성화를 기대하는 분위기가 감지된다. 다만 관련 주거 대책이 미완성인 만큼 정치권 중심의 규제 재정비가 선행돼야 한다는 지적이 나온다. 21일 정치권에 따르면 국민의힘은 최근 '어르신 든든 내일' 2호 공약을 발표했다. 그중 실버타운의 공급을 늘려 서민과 중산층을 이용할 수 있도록 특별법 제정을 추진한다는 내용이 담겼다. 실버타운은 노인들이 일정한 입주 비용을 지불하고 각종 의료와 생활 서비스 등을 누리면서 고령 친화적 환경에서 거주할 수 있도록 한 주택 개념이다. 현재 고령인구 증가로 실버타운 수요는 늘고 있지만 공공임대 형식의 복지주택은 취약 어르신 대상으로, 민간 실버타운은 상류층에 초점이 맞춰져 있어 중산층에 대한 주거 대책은 사실상 전무한 상태다. 특히 건축과 운영에 이르기까지 사회복지법과 주택법 등 수많은 개별 법률 적용을 받고 있어 제약이 적지 않다. 승인과 건축 절차를 단순화하고 규제를 재정비해야 한다는 이유다. 이에 따라 향후 규제가 완화되면 본격적으로 요양사업에 뛰어든 보험사들도 실버타운 설립에 큰 어려움을 겪지 않는 데다 고객을 더 확보할 수 있단 기대감이 커지고 있다. 그동안 보험사들은 관련 법 규제로 사업 진출과 확장 한계에 부딪혀 왔다. 이런 가운데 생명보험사들은 저출산·고령화 추세가 거세지면서 새 돌파구 마련이 시급한 만큼 요양사업에 큰 관심을 보이는 모습이다. 김철주 생명보험협회장도 지난해 취임식에서 "보험사의 헬스케어 서비스와 시니어케어 사업 진출을 적극 지원할 것"이라고 언급했다. 보험연구원에 따르면 지난해 98만명 수준이었던 국내 75세 이상 1인 가구는 2030년 140만명으로 1.4배 이상 늘어날 전망이다. 같은 기간 85세 이상 1인 가구 역시 26만명에서 45만명으로 1.7배 가량 대폭 증가할 것으로 추산됐다. 현재 주요 생보사 중심으로 요양 등 고령층 대상 사업을 확대하고 있다. 대표적으로 KB라이프생명의 요양사업 전문 자회사인 KB골든라이프케어는 2016년 11월 설립됐다. 이후 2017년 1월 서울 강동구에 강동케어센터(주야간보호시설), 2019년 3월 서울 송파구에 위례빌리지(노인요양시설), 2021년 5월 서초빌리지(노인요양시설) 등을 차례로 열었다. 지난해 말에는 평창동에 실버타운 'KB골든라이프케어 평창 카운티'를 설립하면서 요양사업을 선도하고 있다. 신한라이프는 지난달 26일 헬스케어 자회사인 신한큐브온의 사명을 신한라이프케어로 변경했다. 신한라이프케어는 시니어 사업을 전담 운영하고 내년 노인요양시설 개소를 목표로 경기 하남 미사에 부지를 매입했다. 지난 2001년부터 삼성생명공익재단에서 실버타운 '노블카운티'를 운영 중인 삼성생명은 올해 초 태스크포스(TF)를 신설해 시니어 리빙 사업 추진을 검토하고 있다. NH농협생명도 요양시설 설립을 준비 중인 것으로 알려졌다. 일각에서는 법 개정이 추진된다면 이보다 더 많은 보험사가 신시장인 요양사업에 진출할 수 있고 기존에 갖고 있는 보험상품 등을 연계해 수익성 확보뿐만 아니라 고객 편의성 증대에도 영향을 미칠 것이라 예상한다. 업계 관계자는 "요양사업 관련 법 개정으로 실버타운 설립 등이 활성화되면 여러 비용 절감과 더불어 노인층도 지역사회에 계속 거주할 수 있다"며 "적극적인 정책 지원이 필요하다"고 설명했다.2024-02-22 05:00:00
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IBK기업은행, 성장 유망 中企에 1조 지원…금리 1.5%p 감면 서울 중구 소재 IBK기업은행 본점 전경 IBK기업은행이 총 1조원 규모의 '성장 유망 중소기업 금융지원 특례 프로그램'을 시행한다고 밝혔다. 정책금융 지원이 필요한 분야를 영위하고 있는 중소기업에 대한 금융지원을 확대하기 위해서다. 21일 기업은행에 따르면 프로그램 지원 대상은 △혁신가치 보유기업(혁신품목 영위기업, 기술력 우수기업 등) △산업가치 보유기업(소재·부품·장비 산업기업, 뿌리산업 육성기업 등) △사회가치 보유기업(ESG 우수기업, 신규 설비투자 기업) △성장가치 보유기업(혁신기업 국가대표 1000, 한국강소기업협회 인증 기업) 등 미래 성장이 유망한 중소기업이다. 기업은행은 이번 프로그램으로 최대 1.5%포인트의 대출금리를 감면해 저리의 자금을 공급한다. 아울러 시설자금대출 관련 심사 기준도 완화해 기업의 신규 설비투자를 지원할 계획이다. 기업은행 관계자는 "이번 지원으로 고금리·고물가 등으로 어려움을 겪고 있는 성장 유망 중소기업의 자금 애로 해소에 도움이 되길 바란다"며 "향후 지원 대상을 지속적으로 확대해 중소기업의 미래 성장동력 확보를 위해 최선을 다할 것"이라고 말했다.2024-02-21 15:30:00
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"이자 부담" 카드론 평균 금리 15%…롯데카드 업계 최고 대표적 고금리 대출 상품인 카드론(카드 장기 대출) 금리가 좀처럼 떨어지지 않고 있다. 중·저신용자 수요가 쏠린 탓인데, 돈을 빌린 차주 부담은 높은 이자만큼 불어나는 모습니다. 주요 카드사 중 롯데카드 카드론 금리가 업계 최고 수준을 기록한 것으로 나타나 건전성 악화 등이 우려되고 있다. 21일 여신금융협회에 따르면 지난달 국내 8개 카드사(NH농협카드 제외)의 카드론 평균 금리는 14.625%로 지난해 12월(14.607%)보다 소폭 올랐다. 카드사별로 살펴보면 롯데카드가 15.74%로 가장 높았다. 이어 △BC카드 15.17% △하나카드 14.95% △우리카드 14.80% △삼성카드 14.55% △신한카드 14.43% △KB국민카드 14.31% △현대카드 13.05% 순이었다. 대체로 평균 15% 안팎의 높은 수치를 기록해 중·저신용 취약 차주의 이자 부담도 커질 것으로 풀이된다. 아울러 고금리·고물가로 경기 악화가 지속되는 데다 저축은행 대출 문턱까지 높아지면서 카드론 잔액도 꾸준히 증가하고 있다. 카드사들의 지난달 말 기준 카드론 잔액은 39조2120억원으로 지난해 12월(38조7613억원) 대비 4507억원 증가했다. 지난해 12월엔 연말 성과급 효과 등으로 전월(38조8791억원) 대비 카드론 잔액이 1000억원가량 줄었다. 하지만 올해 초 다시 수요가 늘어나면서 역대 최다 기록을 세웠다. 카드업계 관계자는 "통상 연초에 자금 수요가 많기도 하고, 은행권에서 대출받지 못해 카드로 넘어오는 수요도 있어 카드론 잔액이 오른 것"이라며 "카드사들도 올해 건전성 관리를 위해 노력할 예정"이라고 말했다. 그 밖에 지난달 말 결제성 리볼빙 이월잔액은 7조5152억원으로, 지난해 12월 말(7조5505억원) 대비 소폭 줄었다. 같은 기간 현금서비스 잔액은 6조6652억원으로 12월 말(6조6340억원)보다 증가했다. 지난해 리볼빙 관련 금융당국이 주의를 강화하면서 이용이 둔화된 것으로 분석된다. 앞서 금융감독원은 카드사들이 '최소결제', '일부만 결제' 등의 우회적 용어로 리볼빙 광고를 해 소비자 오인을 키웠다며 문제점을 여신업계와 공유하고 소비자경보를 발령했다. 리볼빙은 카드 대금의 일정금액(최소 10%)만 결제하면 나머지 금액은 다음 달로 이월해 갚을 수 있는 서비스다. 소비자들이 급히 연체를 막기 위해 사용하지만 이자가 법정 최고금리(연 20%)에 가까운 데다, 기존 카드값과 연체 수수료율이 같이 적용돼 빚이 크게 불어날 수 있어 주의해야 한다.2024-02-21 11:18:11
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"불건전 영업·과당 경쟁 근절"…금감원, 보험사에 경고 금융당국이 보험업계의 단기 성과 목적으로 반복되는 불건전 영업 관행과 단기 출혈경쟁에 대해 적극 대응하겠다며 강력 경고했다. 20일 서울 중구 생명보험교육문화센터에서 이세훈 금감원 수석부원장 주재로 15개 주요 보험사 경영진과 간담회를 열고, 최근 업계 현안에 대해 논의한 자리에서 당국은 이 같은 뜻을 강조했다. 금감원은 보험사 최고경영자(CEO) 등에게 단기 이익에 급급해 소비자 신뢰를 저버리는 불건전 영업관행이 반복되지 않도록 단기 실적주의와 판매채널의 불건전 영업을 부추기는 유인구조가 없는지 상품 설계·성과보상 구조를 면밀히 점검하라고 당부했다. 또 최근 설계사 스카우트 경쟁과 높은 수수료 위주의 모집 관행으로 불건전 모집(부당 승환계약 등)이 우려된다며 보험사와 법인보험대리점(GA)업계의 과당 경쟁 자체를 요청했다. 특정 보장한도를 과도하게 설계하거나 보장성 보험임에도 높은 환급률만을 강조하는 불합리한 상품개발·판매에 대해서도 보험사가 상품판매 전 과정에 걸쳐 잠재리스크를 면밀히 검토하는 등 내부통제를 강화하라고 했다. 앞서 금감원은 지난달 보험사들이 단기납 종신보험 환급률을 경쟁적으로 올리면서 불완전판매나 보험사 건전성 악화 등의 우려가 제기되자 현장 점검을 실시했다. 아울러 소비자에게 리스크를 전가하는 일부 잘못된 영업 관행도 경계하고 리스 관리 역량을 제고하라고도 했다. 예측하기 어려운 금융위험을 소비자로부터 인수해야 할 보험사가 오히려 소비자에게 더 많은 위험 감수를 조장하는 상품을 판매하거나, 충분한 사전검토 없이 출시한 보험상품으로 인해 발생한 손실을 보험료 인상 등으로 소비자에게 부담시키는 일이 있어서는 안 된다고 강조했다. 금감원 관계자는 "일부 보험사 판매채널의 불건전 영업관행과 단기 출혈경쟁에 대해서는 감독권한을 최대한 활용해 공정한 금융질서가 훼손되는 일이 없도록 적극 대응해 나갈 계획"이라고 밝혔다. 그 밖에도 금감원은 보험업계의 해외 상업용 부동산 등 대체투자 손실위험을 비롯한 주요 위험 요인 현황과 손실흡수능력 등 재무건전성도 점검했다. 이날 간담회에는 △삼성생명 △교보생명 △한화생명 △신한라이프생명 △NH농협생명 △미래에셋생명 △KB라이프생명 △흥국생명 등 생명보험 8개 사와 △삼성화재 △현대해상 △DB손해보험 △KB손해보험 △메리츠화재 △NH농협손해보험 △한화손해보험 등 손해보험 7개 사 경영진이 참석했다.2024-02-20 16:25:08
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저축은행 예금금리 매력 '뚝'…1년來 최저, 고객도 '주춤' 저축은행권 대표 수신상품인 정기예금 금리 매력이 떨어지면서 고객들 발길도 줄어들고 있다. 고금리 여파가 지속하자 저축은행들이 앞다퉈 대출 문턱을 높이며 건전성 관리에 치중한 결과로 보인다. 올해 금융시장 불안 요소가 해소되기 전까지 이같은 분위기는 지속될 것이라는 게 업계의 중론이다. 20일 저축은행중앙회에 따르면 전날 기준 전국 79개 저축은행의 1년 만기 정기예금 평균 금리는 3.74%로 집계됐다. 이는 지난해 3월 이후 1년여 만에 최저 기록이다. 앞서 저축은행 1년 만기 정기예금 금리는 지난해 1월 초까지만 해도 5%대 수준을 유지했지만 1월 말 4%로 떨어지면서 꾸준히 내리막길을 걸었다. 뒤이어 2월 말에 3.79%, 3월 말엔 3.77%로 떨어졌다. 이후 4월부터 다시 상승세를 탔다가 최근 들어 다시 하락세로 돌아섰다. 특히 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 평균 예금금리(3.50~3.60%) 상단과 불과 0.14%포인트 차이다. 5대 저축은행이 제공하는 금리는 4%에도 못 미쳤다. 자세히 살펴보면 OK저축은행이 3.81%로 가장 높았고 △웰컴‧한국투자저축은행 3.80% △SBI저축은행 3.70% △페퍼저축은행 3.50% 순이었다. 이는 곧 저축은행의 수신 이탈로 나타났다. 한국은행에 따르면 지난해 11월 기준 저축은행권의 수신은 110조7858억원으로 금융권의 금리경쟁이 최고조에 달했던 2022년 11월(120조2384억원) 대비 약 10조원 가량 대폭 줄었다. 더불어 저축은행을 찾는 고객도 점차 둔화되는 것으로 나타났다. 시중은행과의 금리 차가 줄어들면서 상대적으로 저축은행의 매력도가 떨어졌기 때문이다. 5대 저축은행의 지난해 3분기 거래 고객은 417만7149명이었다. 전년 같은 기간(372만4024명) 대비 12.17%가량 늘었지만 전 분기와 비교 시 성장률은 1.36%로 대폭 둔화됐다. 금리를 올려 공격적으로 영업에 나섰던 2022년 3·4분기에 전 분기 대비 각각 5.85%, 5.95%씩 늘며 가파르게 성장했던 것과 비교했을 때 증가세가 크게 줄은 것이다. 올해도 고금리 기조가 이어질 것으로 예상되면서 저축은행들은 당분간 건전성 관리에 집중하기 위해 수신금리를 인상하지 않을 전망이다. 금융권 관계자는 "올해 기준금리 인하 등 불안 요소 개선이 되기 전까지 (저축은행이) 몸집 키우기 보다 건전성 관리 등 내실 경영에 집중할 것으로 보인다"고 전했다.2024-02-20 15:07:39
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삼성생명, 작년 순익 1조8953억…전년比 19.7%↑ 삼성생명이 지난해 1조8953억원 당기순이익을 거뒀다. 안정적인 손익 창출과 투자 손익 확보에 따른 결과로 풀이된다. 20일 삼성생명은 지난해 순이익으로 전년(1조5833억원) 대비 19.7% 증가한 1조8953억원을 기록했다고 밝혔다. 삼성생명 관계자는 "안정적 보험계약마진(CSM) 손익을 창출했고 역마진 개선과 투자 손익 확보에 따른 결과"라고 설명했다. 구체적으로 살펴보면 CSM은 12월 말 12조2000억원으로 전년(10조7000억원) 대비 14% 증가했다. 특히 건강보험 상품 라인업 강화와 종신보험 시장 확대를 통해 신계약 CSM은 3조6000억원을 달성했다. CSM은 보험사가 보험계약으로 미래에 얻을 수 있을 것으로 추정되는 수익성을 현재 가치로 나타낸 값을 말한다. 신계약 체결 시 보험료를 1년 단위의 연납으로 바꾼 것을 뜻하는 신계약 APE(연납화보험료)는 전년(2조6743억원) 대비 16.0% 상승한 3조1035억원으로 나타났다. 보장성 신계약 APE는 2조4097억원을 기록해 전년(1조7103억원) 대비 40.9% 상승했다. 아울러 총자산은 314조7000억원이며 자본 건전성을 가늠할 수 있는 지급여력(K-ICS)비율은 지난해 말 기준 220~225%를 전망했다.2024-02-20 14:46:08
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"간편하고 저렴"…MZ세대 사로잡는 '미니보험' 보험업계가 '미니보험'으로 MZ세대(1980~2000년대 초반 출생자) 공략에 나섰다. 젊은 층의 접근성이 높은 디지털 플랫폼을 통해 상품을 다양화하고 고객 확보까지 나설 전략이다. 19일 보험업계에 따르면 최근 보험사들은 미래 주요 고객층으로 꼽히는 MZ세대의 디지털 친화적인 활동 반경과 금융 소비 특성에 특화된 미니보험을 지속해서 출시하고 있다. 미니보험이란 다른 보험상품 대비 단순한 위험 보장과 짧은 보험 기간, 저렴한 보험료를 내세운 상품을 말한다. 소비자의 편의성과 라이프스타일을 고려해 본인 인증 같은 가입 절차가 간편하고 디지털 플랫폼으로 가입 가능한 것이 특징이다. KB금융지주 경영연구소의 보고서 분석 결과, MZ세대의 보험 가입률은 전 연령층 가입률 대비 약 10~15%포인트 저조하지만, 모바일을 통한 가입이나 가입 시도는 타 연령대보다 높아 디지털 플랫폼을 활용한 보험 영업의 잠재적 가능성이 큰 것으로 나타났다. MZ세대는 출생 이후부터 디지털 환경 속에서 성장하며 컴퓨터와 휴대전화 등 디지털 플랫폼을 이용해 금융 정보를 수집하는 것이 익숙하다. 아울러 잠재 고객에서 점차 핵심 소비층으로 주목받고 있고, 향후 그들의 소비 성향과 패턴에 대한 기업들의 차별화 전략이 변수로 작용할 것이라고 전문가들은 내다봤다. 따라서 각 사는 보험시장 역성장 돌파구 마련을 위해 MZ세대의 니즈에 맞춘 보장과 디지털 경쟁력에 대한 투자를 지속할 것으로 전망된다. 보험사별로 살펴보면 카카오페이손해보험은 모바일 메신저인 카카오톡과 생활 금융 플랫폼인 카카오페이를 통해 보험 가입을 가능하게 만들어 고객 접근성을 높였다. 카카오페이손보의 대표 상품인 '해외여행보험'은 가입자가 원하는 보장을 마음대로 설계해 보험료를 낮출 수 있게 했다. 실제 1인당 평균 보험료는 9425원으로 평균 1만원을 훌쩍 넘는 기존 해외여행보험의 보험료를 크게 절감했다. 아울러 안전 귀국 환급금과 비행기 지연 알림 및 보험금 즉시 지급 등의 서비스로 인기를 끌면서 출시 8개월 만에 약 70만명이 가입했다. 지난달에만 약 20만명이 가입하면서 자체 월별 최다 기록을 세웠다. 연령별 가입률은 △30대 38% △20대 28% △40대 23% △50대 이상 11% 순이었다. 롯데손해보험의 미니보험 플랫폼 앨리스(ALICE)는 지난해 출시 4개월 만에 총판매 건수 2만5000건을 돌파하면서 주목받았다. 그 중 'MY FAM 불효자 보험'은 카카오톡, 문자 메시지 등으로 자녀가 손쉽게 부모님을 위한 보험상품을 선물할 수 있는 이색적 상품이다. 부모님에게 보이스피싱이나 스미싱 같은 전자통신금융사기가 발생했을 경우 최대 100만원을 실손 비례 보상하고, 추가 담보 가입으로 골절과 무릎·어깨·손목 수술에 대한 보장도 가능하다. 삼성화재는 계절에 따라 보장이 달라지는 기후변화 피해 특화 상품인 '계절맞춤 미니보험'을 지난해 삼성 금융 통합 플랫폼 '모니모'에서 선보였다. 보험에 가입한 뒤 병원에서 진단받으면 진단비를 보장해 준다. 겨울에는 저체온증이나 동상 등 한랭질환, 여름에는 열사병·일사병·열경련 등 온열질환 진단 시 30만원까지 지급한다. 단 1일부터 최대 30일까지 가입 가능하다. 보험업계 관계자는 "미니보험은 고객이 필요하지 않은 보장까지 선택해야 하는 부담을 덜어준다"며 "보험사들도 당장 큰 수익성을 바라기보다 젊은 고객들의 보험 이용률을 높이는 것에 의미를 두고 있다"고 설명했다.2024-02-20 06:00:00
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홍콩ELS 손실 '빙산 일각'…당국 "선 배상" vs 은행 "결론 안 났다" 홍콩H지수(항셍중국기업지수)를 기초자산으로 하는 주가연계증권(ELS) 피해와 관련, 금융당국의 선제적 자율 배상 권고를 놓고 은행권과 입장 차를 보이고 있다. 홍콩ELS를 둘러싼 불완전판매 여부 결과가 아직 안 나온 것이 결정적 이유다. 더욱이 배상에 관한 당국의 구체적 가이드라인이 없는 상황에서 금융사가 먼저 배상할 경우 배임 등 또 다른 문제까지 제기될 우려 때문에 은행들은 난감한 모습이다. 19일 금융권에 따르면 금융감독원은 지난 16일부터 주요 ELS 판매사(은행 5곳·증권사 6곳)에 대한 2차 현장검사에 착수했다. 1차 검사에서 드러난 문제점들을 유형화·체계화하는 것을 중점으로 했다. 동시에 당국은 ELS 관련 피해가 확대되는 만큼 판매사들이 선제적인 자율배상할 것을 요청했다. 최근 이복현 금감원장은 "불법과 합법을 떠나 금융권 자체적인 자율배상이 필요하다고 보는데 최소 50%라도 먼저 배상을 진행하는 것이 소비자에게 필요하지 않을까 생각한다"고 밝혔다. 그러나 금융사는 당국의 검사가 진행되는 동안 이렇다 할 결론을 내리지 않을 전망이다. 시중은행들은 홍콩H지수 연계 ELS 관련 배상안에 대한 검토에 들어갔지만, 내부적으로 선제적 자율배상은 어렵다고 판단한 것으로 전해졌다. 시중은행 한 관계자는 "배상한다는 건 불완전판매를 인정하는 것인 데다 또 어느 범위의 가입자까지 배상해야 한다는 건지도 명확지가 않은 듯하다"고 말했다. 당국의 배상 가이드라인 없이 은행마다 다른 기준으로 배상안을 내놓을 경우, 동일한 구조의 상품을 A은행에서 가입한 사람과 B은행에서 가입한 사람이 다르게 배상받을 수 있다는 지적이다. 또 현행 자본시장법에서는 불완전판매 등 정당한 사유가 있는 게 아니라면 판매사가 투자자가 입은 손실을 보전해 주는 행위를 금지하고 있다. 1차 현장검사에서 불완전판매 사례가 확인됐다는 당국의 발표가 있었지만, 아직 사실이란 결론이 나오지 않은 상태에서 은행들은 명확한 근거 없이 자율배상하기 어려운 입장이다. 결국 ELS 피해에 대한 배상에 나선다는 것은 불완전판매 가능성을 자인하게 되는 셈으로 향후 소송 등 법적 다툼에서 은행에 불리하게 작용할 수 있다. 이에 따라 배임과 과징금 문제도 자율배상이 힘든 이유로 지목된다. 자율배상을 했다가 수익성이 악화해 주주 이익과 상충하면 배임 소지가 불거질 수 있다는 우려에서다. 또 다른 관계자는 "모든 판매가 불완전판매일 리가 없는데 불완전판매가 아닌 가입 건까지 배상한다면 배임 문제가 발생할 수 있다"고 설명했다. 아울러 ELS 사태의 경우 기존 라임 등 사모펀드와 달리 상품 설계부터 문제가 된 상품이 아니기 때문에 투자 사례별로 금융소비자보호법(금소법) 위반 여부를 일일이 따져봐야 하므로 자율배상은 힘들다고 주장한다. 금소법에서는 판매사가 투자자에게 설명 의무를 다하지 않고 불완전판매했을 때 판매액의 최대 50%까지 징벌적 과징금을 부과하도록 한다. 만약 은행이 먼저 자율배상에 나서더라도 수만명에 달하는 투자자별 금소법 위반 여부를 살펴봐야 하고, 이후 당국의 책임 분담 기준안에 따라 다시 배상 수준을 결정해야 해서 은행들은 이르면 이달 말 발표될 금감원의 홍콩 ELS 책임 분담 기준안을 기다릴 것으로 보인다. 당국의 기준안이 나오더라도 실제 배상까지 얼마나 걸릴지는 정확지 않다. 투자자들의 배상 수준과 사례가 제각각이기 때문이다. 앞서 5개 은행(KB국민·신한·하나·NH농협·SC제일)이 판매한 홍콩H지수 기초 ELS 상품 만기 도래 규모는 지난 15일까지 1조1746억원으로 집계됐다. 이 중 고객이 돌려받은 돈(상환액)은 5384억원으로 확정 손실률은 54.2%(손실액 6362억원)를 기록했다. 홍콩H지수 ELS는 통상 가입 후 3년 뒤 만기가 됐을 때 H지수가 가입 당시의 70% 이상이면 원금과 이자를 받는 파생상품이다. 하지만 지수가 70% 아래로 떨어질 경우 하락률만큼 원금을 잃게 되는 구조다. 2021년 1~2월 당시 1만1000~1만2000선을 넘어섰던 H지수는 최근 5200~5300대로 주저앉았다. 올해 상반기에 다가오는 H지수 ELS 만기는 10조2000억원(1분기 3조9000억원·2분기 6조3000억원)이다. H지수가 반등 없이 현재 수준인 5300선을 유지한다면 누적 손실액이 이달 말에 1조원을 돌파하고 4월에는 3조원, 올해 상반기 중으로는 4조원을 넘을 것이란 관측이 나온다.2024-02-20 05:00:00
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주요 카드사 연체율 둔화…개선 폭 1위는 KB국민카드 지속적으로 상승세를 이어가던 금융그룹 계열 카드사들의 연체율이 지난해 4분기 둔화한 것으로 나타났다. 부실대출이 감소한 데다 카드사들의 적극적인 위험요소(리스크) 관리 영향으로 풀이된다. 19일 금융권에 따르면 주요 금융지주 계열 4개 카드사(신한·KB국민·하나·우리카드)의 작년 4분기 평균 연체율은 1.34%로 집계됐다. 이는 전 분기(1.40%) 대비 0.06%포인트 줄어든 수치다. 같은 기간 KB국민카드가 연체율 개선 폭이 가장 컸다. KB국민카드의 지난해 4분기 연체율은 전 분기(1.22%) 대비 0.19%포인트 하락한 1.03%로 지주계 카드사 중에서 가장 낮았다. KB국민카드 관계자는 "KB신용정보를 자회사로 편입해 채권 회수 경쟁력을 지속 강화하고 있다"며 "특히 중·저신용자에 대해 정밀한 리스크 관리를 통해 선제적인 연체율 관리에 힘쓰고 있다"고 말했다. 우리카드의 연체율도 개선됐다. 우리카드의 지난해 4분기 연체율은 1.22%로 전 분기(1.36%)보다 0.14%포인트 줄었다. 하나카드는 지난해 4분기 연체율이 1.67%로 전 분기(1.66%) 대비 0.01%포인트 소폭 오르면서 비슷한 수준을 유지했다. 반면 지난해 3분기 연체율이 개선됐던 신한카드는 4분기에 연체율이 상승했다. 지난해 4분기 신한카드 연체율은 1.45%로 3분기보다 0.1%포인트 올랐다. 고금리 여파로 차주 상환능력 저하 영향을 받았다는 게 신한카드 측 설명이다. 앞서 지주계 카드사들의 연체율 평균은 △2022년 3분기 0.83% △2022년 4분기 1.04% △2023년 1분기 1.26% △2023년 2분기 1.31% △2023년 3분기 1.40%로 상승세를 보였다. 하지만 지난해 4분기 1.34%로 개선되며 5개 분기 이어지던 연체율 상승세가 멈췄다. 이처럼 카드사들의 연체율 상승세에 제동이 걸린 데는 기존 대출 상품들이 대환대출을 통해 신규 대출로 잡혀 부실채권에서 빠진 것이 주효했던 것으로 풀이된다. 다만 업계에서는 올해도 건전성 관련 리스크가 지속될 것이라 보고 만전을 기할 계획이다. 카드업계 관계자는 "올해도 고금리 기조가 이어지는 데다 중·저신용자의 대출 상환 부담이 여전하기 때문에 취약 차주 연체율 관리 강화 등 리스크 관리에 노력할 것"이라고 전했다.2024-02-19 14:29:18
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새마을금고 올해 또 연체율 '꿈틀'…이달 중 점검회의 올해 들어 새마을금고 연체율이 다시 빠르게 오르고 있는 것으로 나타났다. 이에 따라 관계기관들은 이달 중 점검회의를 열고 새마을금고의 건전성에 대해 점검할 예정이다. 19일 금융권과 새마을금고중앙회 등에 따르면 새마을금고의 지난달 말 기준 연체율은 6%대로 올랐다. 지난해 말 5%대에서 한 달 만에 1%포인트 이상 급등한 것이다. 부동산 경기가 계속 악화하는 가운데 프로젝트파이낸싱(PF)과 유사한 성격의 건설 관련 대출이 부실화되며 연체율 상승에 영향을 미친 것으로 분석된다. 지난해 연체율 우려로 뱅크런 위기까지 겪은 새마을금고는 연초부터 연체율 해소에 비상이 걸렸다. 새마을금고는 한국자산관리공사(캠코)에 1조원 상당의 부실채권 추가 매각을 추진하고 있다. 앞서 새마을금고는 부실채권 3조원을 손자회사인 'MCI대부'(1조원)와 캠코(2조원)에 넘기겠다는 방침을 세웠다. 실제 캠코는 지난해 말 1조원가량의 부실채권을 인수했다. 그러나 캠코 소관 부처인 금융위원회는 새마을금고 부실채권 인수와 관련해 추가 검토가 필요하다는 입장이다. 금융당국 관계자는 "캠코의 인수 여력도 살펴봐야 하고, 부실채권을 캠코에 매각해야 할 곳이 새마을금고만 있는 것도 아니"라며 "검토가 필요하다"고 말했다. 금융위와 금융감독원은 이달 중 새마을금고 건전성 등을 확인하기 위한 관계기관 점검회의를 열기로 했다. 이 관계자는 "행정안전부와 새마을금고에 유관기관 회의를 요청할 계획"이라며 "전반적인 상황을 들어보고 어떤 지원이 필요한지 등을 논의해 볼 수 있을 것"이라고 설명했다. 아울러 금감원과 예금보험공사 등은 이르면 다음 달 새마을금고에 대한 첫 검사에 나설 전망이다. 금융위와 행안부가 이달 초 '새마을금고 건전성 감독 협력체계 강화를 위한 업무협약'을 맺은 가운데 금감원과 예금보험공사, 새마을금고는 검사 협의체 구성 등을 위한 추가 협약 체결을 앞두고 있다.2024-02-19 10:01:07
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![[지다혜의 알쓸보카] 중국판 다이소 알·테·쉬의 습격…해외직구 할인카드 톱10](https://image.ajunews.com//content/image/2024/02/16/20240216085759943444_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 중국판 다이소 알·테·쉬의 습격…해외직구 할인카드 톱10 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 중국이 지난해 처음 국내 해외직구 국가 1위를 차지했다. 그간 1위를 고수한 미국을 제친 비결로 알리익스프레스, 테무, 쉬인 등 중국 온라인쇼핑 애플리케이션(앱)의 공격적 마케팅 영향인 것으로 분석된다. 특히 알리는 5일 무료배송을 내세워 국내 시장에서도 인기를 끌고 있다. 이에 따라 국내 카드사들도 해외 결제수수료 면제, 최소 할인·적립률 3% 이상 등으로 해외직구 하는 고객을 위한 혜택 제공에 나섰다. 17일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 해외 결제수수료 면제카드는 해외여행 특화카드인 경우가 많다. 우리 '카드의정석 EVERY MILE SKYPASS'는 해외 결제수수료 면제와 함께 해외 결제 1000원당 2마일리지가 적립된다. 우리 '트래블월렛 우리카드'도 해외 결제하면 수수료가 면제되고 트래블포인트 2%도 적립된다. 트래블포인트는 트래블페이 충전할 때 현금처럼 사용 가능하다. 하나 '트래블로그 신용카드'는 해외 결제를 잘 구분해야 한다. 트래블로그에 외화를 충전해서 결제한다면 해외 결제 수수료가 면제되지만, 신용결제로 하면 3% 적립되는 대신 수수료가 부과돼서다. 해외 3% 적립은 실적조건이 없지만 해외·항공사·면세점·여행 5% 적립 혜택을 모두 통합해서 월 5만점 적립한도가 적용된다. 해외 결제카드로는 해외 결제 시 3% 이상 할인·적립해주는 카드를 사용하면 좋다. 해외 결제수수료가 대략 2.5% 수준이기 때문이다. 주의해야 할 점은 반드시 현지통화로 해야 결제수수료 폭탄을 맞지 않는다는 것이다. 해외 3% 이상 할인되는 신용카드를 쓰고 있다면 굳이 트래블로그나 트래블월렛을 쓰지 않아도 해외 결제수수료 보다 더 큰 혜택을 받을 수 있다. 해외 5% 할인카드 중에서 할인한도가 높은 순으로 정렬한다면 현대 '현대카드 the Green Edition2'가 가장 할인한도가 넉넉하다. 해외 결제금액 100만원까지 5% 적립이 적용되는데 이는 월 5만점까지 적립 가능한 수준이다. 이렇게 적립한 M포인트는 10만점 단위로 바우처 10만원권으로 교환 가능하다. KB국민 '굿데이올림카드'는 해외 5% 캐시백을 1만원까지 제공한다. 현대 '현대카드 M BOOST'도 동일하게 해외 5% 적립을 1만점까지 제공하는데, 두 카드는 해외 5% 적립과 온라인 간편결제 5% 적립을 통합해 1만점까지 제공되는 점이 다르다. KB국민 '다담카드'는 해외 5% 캐시백을 5000원까지 제공하고 해외 캐시백은 어떤 혜택을 선택하든 기본으로 제공된다. 혜택 통합 할인한도를 적용하는 카드도 있다. NH농협 'NH올원 Shopping&11번가카드(R2타입)'는 해외 5% 할인과 함께 쇼핑·병원·주유 등 모든 혜택 통합해 월 1만~4만원까지 할인한도를 적용한다. 할인 받은 건은 카드실적에 50%만 반영된다. NH농협 '올바른 MYPICK카드'는 혜택 PACK 선택과 상관없이 해외 5% 할인해 준다. 해외·전세계 스타벅스 및 국내 커피·교통 할인 혜택까지 통합해 월 5000원, 1만원의 할인한도를 적용한다. 신한 '신한카드 Hi-Point'는 실적에 따라 해외 1~5% 적립되는데, 실적 100만원 이상이면 3.5%, 150만원 이상이면 5% 적립률을 적용한다. 모든 적립 혜택을 통합해 월 5만점까지 제공된다. 신한 '신한카드 Globus'는 해외결제수수료 1.18% 할인된다. 전월실적과 할인한도 제한 없고, 만약 실적 30만원을 채운다면 해외 1.7% 적립까지 같이 받아갈 수 있다.2024-02-17 07:00:00
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1월 전세 보증사고 금액 3000억…작년 比 31%↑ 집주인이 전세금을 돌려주지 못해 주택도시보증공사(HUG)가 대신 갚아줘야 하는 전세 보증사고 규모가 올해 1월에만 3000억원에 달하는 것으로 나타났다. 16일 주택도시보증공사(HUG)에 따르면 올해 1월 한 달간 전세보증금 반환 보증보험 사고액은 2927억원, 사고 건수는 1333건으로 집계됐다. 사고액 기준으로는 지난해 1월(2232억원) 대비 31.1% 증가한 수치다. 이런 추세라면 올해 전세 보증보험 사고액은 역대 최대치였던 지난해와 비슷한 수준일 것으로 예상된다. 지난해 사고액은 4조3347억원, 사고 건수는 1만9350건이었다. 집주인으로부터 보증금을 제때 돌려받지 못한 세입자 2만명가량이 HUG에 대신 내어달라고 청구한 것이다. 전세금 반환 요청을 받은 HUG가 지난해 세입자에게 내어준 돈(대위변제액)은 3조5540억원 규모다. 올해 1월 대위변제액은 3469억원으로, 지난해 1월(1694억원)의 2배다. 전세 보증사고는 올해도 이어질 것으로 전망된다. 집값 상승 정점을 찍은 2021년 하반기 이후 집값 하락세가 본격화 한 2022년 4분기 전까지 체결된 임대차 계약의 만기가 계속해서 돌아오는 이유에서다. 아파트 전셋값은 상승세지만 전세사기 여파로 연립·다세대 등 빌라 역전세는 여전하다. 이런 상황에서 전세 보증보험 가입이 늘면서 HUG의 보증 잔액도 급증하고 있다. 2019년 49조3930억원이었던 전세 보증보험 보증 잔액은 △2020년 63조7904억원 △2021년 85조481억원 △2022년 104조7641억원으로 점차 늘었다. 아울러 보증 잔액은 지난해 8월 말 기준으로 119조2619억원이다.2024-02-16 15:31:31
