2024.11.23 토요일
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디지털 보험사 '적자 늪'…상품·판매채널 다양화 '절실' 디지털 보험사들이 여전히 적자 늪을 빠져나오지 못하고 있는 가운데 금융당국이 디지털 보험사들의 영업규제를 완화해야 한다는 지적이 나온다. 수익성 제고를 위해 상품을 비롯한 판매채널 다양화가 절실하단 이유에서다. 27일 보험업계에 따르면 지난해 디지털 보험사 5곳(교보라이프플래닛·신한EZ손해보험·카카오페이손보·캐롯손해보험·하나손해보험)이 나란히 적자를 보였다. 회사별로 살펴보면 하나손보의 지난해 당기순손실이 879억원으로 가장 컸다. 뒤이어 △캐롯손보 760억원 △카카오손보 373억원 △교보라이프플래닛 214억원 △신한EZ손보 78억원 순이었다. 앞서 2022년에도 디지털 보험사들은 모두 적자였다. 온라인 판매채널의 한계와 소액 단기보험(미니보험) 위주 상품 구성이 적자 요인으로 꼽히고 있다. 대체로 상품 약관 내용이 어렵고 복잡해 아직 대면 영업이 대세인 보험시장과 달리 디지털 보험사들은 온라인 영업에 주력하는 중이다. 수입보험료 90%가량을 전화, 우편, 온라인 등을 활용해 모집해야 하는 등 보험업법상 대면 영업 채널이 제한돼 있기 때문이다. 보험업계 관계자는 "특히 디지털에 익숙지 않은 고연령대는 진입 장벽이 높을 수밖에 없다"며 "판매채널이 다양해지면 가입자가 늘어나는 만큼 실적 개선에 도움이 될 것"이라고 말했다. 아울러 디지털 보험사들은 상품 구조가 복잡하지 않고, 납입 기간이 짧은 여행자보험이나 휴대폰보험 등 미니보험 위주로 판매해 왔다. 다만 미니보험은 보험료가 저렴한 만큼 보험사 입장에선 수익성이 낮다. 영업채널과 상품 다양성 부족으로 적자에 시달리면서 디지털 보험사들도 장기보험 상품에 주목하는 모습이다. 장기보험은 보험료 납입기간이 긴 만큼 수익 확보에 유리하다. 카카오페이손보와 신한EZ손보는 운전자보험, 캐롯손보는 어린이보험을 내놓은 상태다. 일각에선 디지털 보험사들의 적자 개선을 위해 우선 금융당국 차원의 해결 방안이 필요하단 의견이 제기된다. 최근 보험연구원은 '국내 디지털 손해보험회사 동향' 보고서에서 보험산업의 다양한 사업모형을 위해 실질적인 운영 부담을 줄일 수 있는 규제 완화를 추진해야 한다고 밝혔다. 이정우 보험연구원 연구위원은 "디지털 보험사는 저렴한 가격과 가입 편리성을 차별성으로 내세우며 인바운드(전화 업무 처리) 영업에 집중할 수밖에 없어 수익성에 한계가 있다"고 지적했다. 이어 "디지털 보험사가 위험보장 공백을 완화하고 디지털 판매채널을 활성화하는 역할을 하기 위해서는 이들이 수익성을 높여 정착하도록 지원하는 정책이 필요하다"고 제언했다.2024-03-28 05:10:00
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변액보험 인기 '뚝'…新효자 건강보험 주력 자료사진 고금리 장기화 여파로 변액보험 입지가 점차 좁혀지면서 건강보험이 새로운 '효자 상품'으로 떠오르고 있다. 보험사들도 올해 건강보험 등 제3보험 라인업 강화로 수익성 제고에 나설 방침이다. 27일 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 생명보험사의 보장성보험 수입보험료는 48조6364억원으로 집계됐다. 이는 전체 수입보험료(112조원) 중 43.3%를 차지한 규모다. 보장성보험 수입보험료가 전년 대비 유일하게 3.2% 증가한 것과 달리 △저축성보험(-38%) △변액보험(-4%) △퇴직연금(-14.7%) 등의 수입보험료는 감소했다. 손해보험사도 전체 수입보험료(125조원) 중 장기보험(66조2119억원) 비중이 절반을 넘었다. 그중 변액보험 인기가 사그라든 것은 고금리 기조와 증시 불황으로 인한 수익률 하락이 원인 중 하나로 지목된다. 또 변액보험은 보험료에서 사업비와 위험 보험료를 뺀 나머지 금액을 펀드에 투자하는데, 이와 함께 보험사에 펀드 보수비와 운용비 등도 지급해야 하기 때문에 실제 큰 수익을 내기 쉽지 않은 것으로 알려졌다. 변액보험은 가입자가 낸 보험료 중 일부를 주식과 채권에 투자해 거둔 수익금을 계약자에게 나눠주는 상품이다. 투자 수익에 따라 보험금이 달라지는 특성이 있어 투자 성과가 좋아야 지불했던 보험료보다 더 많은 보험금을 받을 수 있다. 반면 상해와 질병에 대비하는 건강보험은 1인 가구 증가와 고령화로 인한 건강한 노후생활 관심도가 커지면서 급성장 흐름을 타는 중이다. 따라서 보험사들도 건강보험을 비롯한 암·어린이보험이 있는 제3보험 시장에 본격 드라이브를 걸었다. 특히 새 회계제도(IFRS17) 내에서 수익성 확보에 유리한 보장성보험에 해당하기 때문에 수익 창출 기대감도 크다. 실제 생보사 맏형 격인 삼성생명이 지난해 건강보험 판매 강화로 거둔 보험계약마진(CSM)은 1조3250억원에 이른다. 보험업계 관계자는 "현재 제3보험 시장은 손보사 비중이 크지만 생보사도 판매에 뛰어들면서 업계 간 경쟁이 치열해질 것"이라고 말했다. 제3보험은 손보사 점유율이 70% 이상일 정도로 손보사 전유물로 불린다. 하지만 기대수명 증가로 제3보험 상품 수요가 늘면서 생보사들도 시장 확장에 나서고 있다. 김철주 생보협회 회장은 "생보사들이 제3보험 시장에서 경쟁력을 확보할 수 있도록 통계 관리체계를 개편하고 상품 개발과 보장 범위를 확대하겠다"고 강조하기도 했다. 최근 한화생명의 '한화생명 The H 건강보험'은 출시 43일 만에 누적 판매 건수 10만 건을 넘었다. 뇌·심장질환의 새로운 위험률을 업계 최초로 상품 개발 과정에 반영해 동일한 보장임에도 보험료가 약 50~60% 절감된 점이 주효한 것으로 풀이된다. KB손해보험의 세대별 특화 상품도 주목된다. 'KB 5.10.10(오텐텐) 플러스 건강보험'은 가입고객 연령을 세분화해 △1종(15~40세) △2종(41~65세)으로 나눴다. 사고 위험이 낮은 고객에게 합리적인 보험료로 가입 가능하게 하고, 12가지 납입면제 사유를 확대해 혜택을 늘렸다. 중소형사도 적자 개선을 위해 건강보험 위주의 포트폴리오 재정비에 나섰다. 하나손해보험은 고객 건강등급별로 보험료를 산출해 건강이 양호할수록 보험료 할인을 해준다. 올해는 '하나 가득 담은 3.5.5 간편건강보험'을 출시했다.2024-03-28 05:00:00
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카드론 39.5조 '또 역대급'…삼성카드 잔액 최대 서민 '급전 창구'로 불리는 카드론(장기카드대출) 잔액이 또 역대 최고액을 기록했다. 현 제도권에서 중·저신용자 대출을 내주는 곳이 카드사뿐이라 카드론 잔액은 계속 증가할 수밖에 없단 지적이 제기된다. 27일 여신금융협회에 따르면 국내 9개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·비씨·우리·하나·NH농협)의 지난달 기준 카드론 잔액은 39조4744억원으로 집계됐다. 이는 지난 1월 39조2121억원에서 0.7%(2623억원) 늘어난 규모다. 공시를 시작한 2021년 11월 이후 다시 최고 기록을 갈아치웠다. 신한·우리·하나카드를 제외한 모든 카드사에서 카드론 잔액이 증가했다. 특히 업계 2위인 삼성카드의 카드론 잔액이 크게 불었다. 지난 1월 기준 5조8992억원이었던 카드론 잔액이 지난달 6조858억원으로 3.2%(1866억원) 늘어난 것이다. 같은 기간 롯데카드의 카드론 잔액은 4조4307억원에서 4조5546억원으로 2.8%(1238억원) 증가했다. KB국민카드는 6조7316억원으로 전달(6조7151억원) 대비 0.2%(165억원) 올랐다. 이렇게 카드론 잔액이 계속 불어 나는 건 저축은행에서 돈을 빌리지 못한 중·저신용자가 카드론으로 유입된 영향이 컸다. 저축은행들은 지난해부터 리스크 관리를 이유로 신규 대출을 대폭 줄였다. 저축은행중앙회에 따르면 지난 1월 여신(대출) 잔액은 103조2171억원으로 전년 동기(115조6003억원)보다 10.7%(12조3832억원) 감소했다. 이 기간 카드론 잔액은 7%(2조5772억원) 늘어 대조되는 모습이다. 카드론 잔액이 또 다시 최대치를 찍었지만 중·저신용자에게 대출을 해주는 곳이 카드사뿐이라 카드론 잔액은 꾸준히 증가할 수밖에 없단 의견이 제기된다. 카드업계 관계자는 "은행권에서 대출받지 못한 중·저신용자가 카드론으로 몰리면서 잔액이 오른 것으로 보인다"며 "그만큼 (취약 차주들의) 카드 빚 상환 능력도 떨어지기 때문에 리스크 관리 강화에 신경 쓰고 있다"고 설명했다.2024-03-27 18:06:02
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암 진단 보험금도 '탈탈'…차량서 수천만원 훔친 10대 검거 전북과 광주, 전남지역을 돌며 문이 잠기지 않은 차량에서 수천만원의 금품을 훔친 10대들이 경찰에 붙잡혔다. 27일 전북 남원경찰서는 절도 등 혐의로 A군을 구속하고 범행에 가담한 또래 5명을 입건해 조사 중이라고 밝혔다. A군 등은 지난 1월부터 최근까지 남원과 광주, 전남 순천 등에서 23차례에 걸쳐 3400만원 상당의 금품을 훔친 혐의를 받고 있다. 피해자 중 한 명은 암 진단 보험금으로 수령한 3000만원을 차에 보관했다가 도난당한 것으로 알려졌다. 경찰은 차주들의 피해가 확산하자 폐쇄회로 영상(CC) TV 분석 등을 통해 용의자를 특정하고 A군 등 범행에 가담한 일당을 차례로 붙잡았다. 조사 결과, A군은 후사경(사이드미러)을 접지 않고 주차한 차량만을 골라 범행한 것으로 드러났다. 훔친 금품으로 몸에 문신하거나 명품 가방을 샀다고 진술했다. 경찰 관계자는 "차량을 벗어날 때는 잠금 여부를 반드시 확인하고, 차 안에는 가급적 귀중품을 보관하지 않길 바란다"고 당부했다.2024-03-27 16:17:14
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"발치·중성화 보상 안 돼"…펫보험 가입 시 유의 반려동물을 키우는 가구가 늘면서 펫보험에 대한 관심도 커지는 가운데 금융감독원이 펫보험 가입 시 유의사항을 안내했다. 펫보험에 가입해도 반려동물의 치과치료비나 예방접종비, 미용 목적의 수술비, 유전적 질병에 따른 의료비 등은 보상받을 수 없다. 27일 금감원은 '금융꿀팁' 시리즈에서 펫보험 가입 시 알아야 할 정보와 유의 사항으로 이같이 안내했다. 펫보험은 생후 2개월이 지난 반려동물이 가입 대상이다. 반려동물이 동물병원에 입원하거나 통원할 경우 의료비를 보상받을 수 있어 양육부담을 완화할 수 있다. 기본계약에 가입할 경우 반려동물의 질병·상해로 국내 동물병원에서 발생한 입원비·통원비·수술비를 보상한다. 또 별도의 특약 가입을 통해 반려동물이 타인의 신체, 반려견 등에 끼친 손해도 보상받을 수 있다. 반려동물이 사망한 경우는 장례비나 위로금을 지급받을 수 있다. 보험료는 자기부담률(0∼50%) 수준에 따라 다르며 펫보험의 손해율에 따라 1년·3년·5년 주기로 보험료가 갱신된다. 다만 반려동물이 어릴 때 가입할 경우 낮은 보험료가 책정되지만 갱신 시점에 반려동물 연령에 맞춰 보험료가 인상된다는 점을 유의해야 한다. 금감원 관계자는 "보험료가 부담된다면 자기부담률이 높은 보험상품에 가입하거나 국가동물보호정보시스템에 반려동물을 등록해 2~5% 할인혜택을 받으면 된다"고 조언했다. 현행 펫보험은 가정에서 양육할 목적으로 키우는 반려견이나 반려묘만 가입이 가능하며, 분양샵에서 매매를 목적으로 사육되거나 경찰견·군견·경주견 등 특수목적으로 사육되는 경우 가입이 불가능하다. 아울러 보장개시 이전에 이미 발생한 질병이나 상해로 인한 의료비는 보상하지 않는다. 또 자격이 없는 수의사에게 받는 의료행위나 선천적·유전적 질병에 의한 의료비도 보상이 안 된다. 특히 반려동물의 치과 치료비(발치나 스케일링 등), 예방접종·정기검진비, 중성화 수술비, 미용 목적의 수술비, 임신·출산·불임·피임과 관련된 비용 등은 보상대상에서 제외돼 주의해야 한다. 펫보험 보험금은 반려동물 보호자가 보험금 청구서를 작성하고 필요 서류를 팩스·이메일·우편으로 보험사에 제출해 청구할 수 있으며, 일부 보험회사는 모바일 애플리케이션(앱)을 통한 보험금 청구 서비스를 제공한다.2024-03-27 15:54:47
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"못 걷는다더니"…1억원대 보험금 가로챈 일가족 실형 장해로 걷지 못하는 것처럼 보험사를 속이고 1억원대 보험금을 가로챈 일가족에게 실형이 선고됐다. 27일 법조계에 따르면 대전지법 형사3단독(김선용 부장판사)은 보험사기방지특별법 위반 혐의로 기소된 A(54)씨와 딸 B(30)씨, 아들 C(26)씨에게 각각 징역 1년, 징역 10개월, 징역 8개월을 선고했다. 이들은 C씨가 2016년 3월 서울의 한 병원에서 '복합부위통증증후군(CRPS)' 진단을 받자 C씨의 후유장애 진단서를 이용해 2개 보험사로부터 1억8000만원을 받아 가로챈 혐의로 재판에 넘겼다. A씨 등은 전신 마비일 경우 더 많은 보험금을 받을 수 있다는 사실을 확인하고 '양다리와 오른팔에 심각한 장해가 발생했다'며 의료기관과 보험사를 속였다. C씨가 통증으로 인해 걷기도 어렵고, 오른팔을 못써 왼손으로 식사하는 등 일상생활이 불가능하다고 한 것이다. 이들의 범행은 보험금 추가 청구 이후 보험사 직원에게 병원에서 일상적으로 걷는 모습이 발각되면서 미수에 그쳤다. 당시 보험사 3곳에 추가로 12억9000만원의 보험금을 청구한 것으로 알려졌다. 범행을 부인하던 이들은 경찰이 C씨의 평소 활동 모습이 담긴 주거지 인근 폐쇄회로 영상(CC) TV를 보여주며 추궁하자 그제야 혐의를 인정했다. 재판부는 "피고인들은 영상을 보기 전까지도 거짓으로 일관하는 등 죄질이 나쁘고 편취한 보험금 중 1억6000만원을 반환하지 않았다"고 양형 이유를 설명했다.2024-03-27 15:53:52
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신한금융, 주총 원안대로…주주가치 제고 '강조' 신한금융그룹이 정기 주주총회에서 모든 안건을 원안대로 통과시켰다. 진옥동 신한금융 회장은 주주가치를 높이고 내부통제 시스템을 강화하겠다고 다짐했다. 26일 신한금융은 서울 중구 신한금융 본사에서 제23기 정기 주주총회와 임시 이사회를 개최하고 주요 안건인 2023 회계연도 재무제표 및 연결재무제표, 이사 선임 건 등을 모두 그대로 승인했다. 이날 주총에서 진옥동 회장은 내부통제·리스크관리·고객중심 경영을 강조했다. 진 회장은 "올해 신한은 '지속가능한 성장'이란 명제 앞에 그 어느 때보다 절실한 각오로 서 있다"며 "올해 전략목표는 고객 중심 일류 신한, 틀을 깨는 혁신과 도전"이라고 말했다. 그러면서 "잠깐의 실수와 방심에도 어렵게 쌓은 신뢰가 한순간에 무너질 수 있다"면서 "모든 임직원이 업의 윤리를 바로 세우고 빈틈없는 내부통제 시스템을 구축하겠다"고 언급했다. 주주환원과 관련해서는 "분기 균등배당을 지속하고 자사주 매입·소각분 확대로 총주주환원율을 점진적으로 상향할 것"이라며 "올해도 일관된 주주환원 정책으로 주주가치를 제고하겠다"고 했다. 아울러 신한금융은 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 기초 주가연계증권(ELS) 손실에도 적극 대응하겠다고 밝혔다. 천상영 신한금융 재무부문장(CFO)은 이날 영업보고에서 "사회적 책임에 대한 요구와 홍콩 ELS 고객 손실 등 당면한 이슈에 적극 대응하겠다"고 설명했다. 신한금융은 이날 기말 주당 배당금과 연간 배당금을 각각 525원, 2100원으로 결의했다. 시가 배당률은 4.9%, 연간 총주주환원율은 지난해보다 6%포인트 오른 36%다. 아울러 주총 이후 열린 임시 이사회에서는 여성인 윤재원(54) 사외이사를 이사회 의장으로 선임했다. 윤 의장은 홍익대 경영학부 교수로 한국회계기준원 회계기준위원회 비상임위원과 한국세무학회 부회장 등을 지냈다. 신한금융이 여성 이사회 의장을 배출한 것은 이번이 두 번째다. 앞서 전성빈(71) 서강대 경영학부 교수가 2010~2011년 국내 금융권 최초의 여성 의장으로서 이사회를 이끌었다.2024-03-26 17:21:51
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보험사 중기대출 부실채권비율 급등…PF 부실 확대 여파 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 부실이 확대되면서 지난해 보험사의 중소기업 대출 부실채권 비율이 전년 대비 급등한 것으로 나타났다. 26일 금융감독원에 따르면 보험사의 가계대출 잔액은 135조원으로 전년 말보다 2조8000억원 증가했다. 반면 같은 기간 기업대출 잔액은 138조1000억원으로 5조원 감소했다. 부동산 PF 대출 잔액은 42조원으로 전년 말 대비 2조3000억원 줄었다. 가계대출과 기업대출을 합친 보험사 전체 대출채권 잔액은 273조2000억원으로 전년 말보다 2조3000억원 감소했다. 보험사의 대출채권 연체율은 0.42%로 전년 말보다 0.20%포인트 올랐다. 특히 가계대출 연체율은 0.52%로 전년 말보다 0.15%포인트 상승했고, 기업대출 연체율은 0.37%로 전년 말 대비 0.22%포인트 올랐다. 부동산PF 대출 연체율은 1.02%로 전년 말에 비해 0.42%포인트 높아졌다. 보험사의 부실채권(고정이하여신) 비율은 지난해 0.74%로 전년 대비 0.51%포인트 상승했다. 같은 기간 가계대출 부실채권 비율은 0.08%포인트 상승한 0.37%, 기업대출 부실채권 비율은 0.71%포인트 뛴 0.91%였다. 중소기업 대출 부실채권비율은 1.04%포인트 올라 1.33%를 찍었다. 금감원은 중소기업대출 부실채권 비율이 급등한 원인으로 부동산 PF 부실 확대를 지목했다. 앞서 2008년 글로벌 금융위기 여파로 2010년 4%대까지 상승했던 중소기업 대출 부실채권 비율은 안정화 되는 추세였다가 지난해 말 PF 대출 부실 확대로 다시 급등세 전환했다. 금감원은 "보험사의 연체율 등 대출건전성 지표에 대해 지속적으로 모니터링하면서 충분한 대손충당금 적립을 통한 손실 흡수능력을 높이고, 부실 자산의 조기 정상화를 유도하겠다"고 했다.2024-03-26 16:47:21
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편의·효율성 동시에…흥국화재, '보이는 TM' 주목 흥국화재 상담원이 '보이는 텔레마케팅(TM)' 서비스로 고객의 보험 가입 상담을 진행하고 있다. 흥국화재가 '보이는 텔레마케팅(TM)' 서비스를 모든 상품으로 확대하면서 고객 편의성과 업무 효율성 두 마리 토끼 잡기에 나섰다. 특히 설계사들의 높은 만족도를 끌어 낸 것으로 알려져 주목된다. 흥국화재는 작년 11월부터 3개월간 8개 보험 상품에 고객과 전화 상담원이 실시간 같은 화면을 보며 가입을 진행할 수 있는 '보이는 TM' 서비스를 시범 도입한 뒤 이번에 상품 전체로 확대했다고 25일 밝혔다. 보이는 TM 서비스는 미러링 기술을 이용해 고객이 보는 모바일 화면과 전화 상담원이 보는 PC 화면을 거울처럼 실시간으로 일치시킨다. 상담원이 보험 가입 절차나 보험약관의 주요 내용을 설명하면 고객은 모바일 화면으로 해당 내용을 확인할 수 있다. 고객이 직접 작성해야 하는 내용은 상담원이 동시에 안내하며 입력을 돕는다. 흥국화재가 해당 서비스 도입을 전 상품 대상으로 신속하게 확대한 배경에는 미러링 영업 방식이 법인보험대리점(GA) 소속 설계사들의 호응도와 니즈가 높았기 때문이다. 흥국화재 관계자는 "보험대리점 전화 상담원들의 보이는 TM 사용률이 80%를 넘어섰다"며 "서비스 시범 운영 당시 모든 상품 확대에 대한 상담원들의 적극적인 요청이 있었다"고 설명했다. 흥국화재가 설계사 영업 지원 플랫폼에 공을 들이는 건 디지털 플랫폼 역량을 강화해 설계사들의 영업 편의성을 제고하기 위한 전략이다. 특히 GA 채널에도 공을 들이면서 GA 설계사들을 위한 영업 지원 플랫폼 필요성이 높아지고 있다. 우선 보이는 TM 도입으로 전화상담을 통한 보험 가입 소요 시간이 대폭 줄었다. 처음부터 끝까지 음성통화로만 가입을 진행하는 경우 평균 90분 정도가 소요되지만, 보이는 TM은 평균 35분 만에 보험 가입을 마칠 수 있다. 고객이 개인정보를 입력하거나 본인인증 절차를 거칠 때 별도의 창으로 옮겨갈 필요 없이 원래 보던 화면에서 그대로 입력하면 된다. 화면 구성이 간소화된 만큼 고객은 가입 절차를 이행하기 쉬워진다. 또 보험 가입 도중 전화 통화나 인터넷 연결이 끊기더라도 처음부터 다시 시작할 필요가 없다. 자동저장·연결 기능이 적용돼 마지막에 본 화면이 그대로 복원되고, 상담원은 중간 저장 버튼을 누르지 않아도 된다. 고객과 상담원 간 원활한 소통을 위해 형광펜 기능도 적용했다. 상담원은 자신이 설명하고 있는 부분을 고객 화면에 형광펜으로 표시할 수 있다. 고객은 안내와 동시에 형광펜 표시를 따라가며 주요 내용을 빠짐없이 인지할 수 있다. 아울러 업계 최초로 개발한 기능들이 새롭게 추가됐다. 모바일 이용이 익숙하지 않은 고객들을 위해 상담원이 고객의 화면크기, 화면 이동, 펜 사용 등을 조정할 수 있도록 했다. 보험설계 정보가 변경된 경우에도 서식을 바로 재반영해 상담을 이어갈 수 있게 했다. 금융소비자 온라인 플랫폼 키움에셋플래너의 이정은 신채널사업단 본부장은 "결국 고객과 상담원의 이용 편의성을 높이는 것이 경쟁력의 핵심"이라며 "흥국화재의 서비스가 업계 표준으로 자리 잡을 것으로 기대한다"고 말했다.2024-03-26 06:00:00
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ELS 빈자리 '방카' 채우기 역부족…은행 경쟁력 '글쎄' 은행들이 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 기초 주가연계증권(ELS) 손실 여파로 ELS 판매를 잠정 중단한 가운데 그 빈자리를 방카슈랑스(은행에서 판매하는 보험)로 메우고 있지만 녹록지 않은 모습이다. 새 회계기준(IFRS17)안에서 부채로 인식되는 저축성 상품이 대다수로 경쟁력이 떨어진다는 우려에서다. 25일 금융권에 따르면 최근 시중은행은 ELS 판매가 중단된 후 대체 금융상품 중 하나로 방카슈랑스 판매에 나서고 있다. 은행권 관계자는 "투자 상품을 적극적으로 권하기 힘든 분위기"라며 "빠진 수익 부분을 채우기 위해 방카슈랑스를 추천하고 있다"고 말했다. 방카슈랑스는 프랑스어인 은행(Banque)과 보험(Assurance)의 합성어다. 2003년 8월부터 도입된 제도로 은행과 보험사가 제휴해 보험상품을 은행 창구에서 고객에게 위탁판매하고 수수료를 받는 방식이다. 2003년 저축성·상해보험 판매를 시작으로 2005년 순수보장성보험, 이듬해엔 만기환급형보험 상품으로까지 확대됐다. 하지만 2008년 4단계 시행 계획이 철회되면서 종신·자동차보험은 불완전판매 방지 이유 등으로 취급이 제한됐다. 은행들이 방카슈랑스에 드라이브를 걸었지만 쉽지 않은 것은 실적으로 방증 된다. 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)이 지난해 방카슈랑스 판매로 거둔 수수료는 2575억원으로 전년(3215억원) 대비 19.9%(640억원) 감소했다. 같은 기간 은행별로는 우리은행이 1100억원에서 740억원으로 33.2% 줄었고, 국민은행이 1310억원에서 1020억원으로 22.1%, 신한은행이 399억원에서 349억원으로 12.5% 감소했다. 반면 하나은행은 406억원에서 466억원으로 14.7% 늘었다. 판매량 하락에 영향을 미친 요인은 IFRS17 안에서 부채로 인식되는 연금보험 등 저축성 상품이 방카슈랑스 전체 판매 상품의 70~80%를 차지하며 주를 이루고 있어서다. 저축성보험은 고객에게 돌려주는 환급금이 커 보장성보험과 다르게 보험료가 부채로 인식된다. 특히 높은 금리의 예·적금 상품도 늘면서 저축성보험은 경쟁력을 잃었다. 아울러 보험사들은 지난해 IFRS17이 도입되자 저축성보험 판매를 줄이고 수익 확보에 유리한 보장성보험을 강화하고 있다. 따라서 방카슈랑스 의존도까지 더 떨어진 셈이다. 생명보험협회에 따르면 지난해 1월 생보사의 방카슈랑스 월납 환산 초회 보험료는 79억5600만원에 달했지만 12월에는 56억1800만원으로 41% 감소했다. 월납 환산 초회 보험료는 신규 가입자로부터 얻은 보험료를 월 납입액으로 환산한 값을 말한다. 방카슈랑스는 ELS 대비 만기가 길다는 점도 부담으로 작용한다. ELS는 만기가 통상 3년이고 일정 조건 충족 시 6개월 단위로 조기상환이 가능하다. 하지만 방카슈랑스 상품은 납입기간이 최대 20년에 달한다. 여기에 보험사가 가져가는 운용비로 인해 높은 수수료까지 상품 가격에 반영된다. 일각에서는 은행권 방카슈랑스 판매 확대에 한계가 있단 지적이 나온다. 또 다른 관계자는 "IFRS17 영향으로 저축성보험 상품이 줄고 있는데 방카슈랑스로 ELS를 대체하는 건 당연히 쉽지 않을 것"이라며 "판매를 늘리기 위해선 방카슈랑스의 여러 규제를 완화하는 합리적인 개선안이 필요하다"고 설명했다. 현재 방카슈랑스는 △판매상품(종신·자동차보험 불가) 제한 △판매비율(1개 사 25% 이하) 제한 △판매인원(점포당 2인 이내) 제한 △취급업무(보험판매인의 대출업무) 제한 △모집방법(전화·우편·통신 모집행위 금지) 제한 등 5대 규제를 받고 있다. 이에 은행들은 영업 환경 개선을 위한 규제 완화를 주장 중이다. 지난해 9월 김광수 당시 은행연합회장은 "방카슈랑스 이용 고객은 보험상품 선택권과 가입비용 절감 기회를 침해받고 있다"며 "은행은 판매비율 규제로 고객의 필요성보다는 보험사별 상품 판매비율을 우선 고려해야 하고, 그 결과는 소비자의 불이익으로 이어지고 있다"고 언급하기도 했다. 다만 판매 채널이 더 추가되는 것을 원하지 않는 설계사들의 반대 등 보험업계의 반대가 만만치 않아 규제 해소에 어려움을 겪고 있는 것으로 알려졌다. 설계사 수수료 수입이 은행으로 쏠릴 수 있단 이유에서다.2024-03-26 05:00:00
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카드사 해외실적 '뚝'…KB, -250억 역성장 최대폭 자료사진 글로벌 경기 침체 여파로 4대 금융그룹 계열 카드사의 해외법인 순이익이 감소했다. 카드사들은 올해 사업 전략을 재정비해 다시 돌파구 마련에 나설 것으로 보인다. 25일 카드업계에 따르면 금융그룹 계열사(KB·신한·우리)의 지난해 해외법인 순이익은 173억원으로 전년(562억원) 보다 389억원 감소한 것으로 집계됐다. 그중 감소 폭이 가장 큰 곳은 KB국민카드였다. 같은 기간 해외법인 순이익은 4억원으로 전년(254억원) 대비 250억원가량 줄었다. 캄보디아 법인 2곳(KB대한특수은행·아이파이낸스리싱)과 인도네시아 법인(PT KB파이낸시아멀티파이낸스), 태국 법인(KB제이캐피탈) 등 모두 실적이 감소해 적자 전환됐다. 국민카드 관계자는 "각 진출 국가의 조달금리 상승과 경기 침체로 고객 상환능력이 저하되는 등 비우호적 금융시장 환경이 지속됐다"며 "또 선제적으로 충당금을 추가 적립한 영향도 받았다"고 말했다. 신한카드는 지난해 77억원 순이익을 거뒀다. 이는 전년(273억원)보다 196억원 준 수치다. 신한카드 해외법인 중 가장 규모가 큰 신한베트남파이낸스가 40억 넘는 순손실을 내며 실적 감소 주요 원인이 됐다. 신한카드는 최근 베트남 경제 상황이 수출 둔화와 부동산 경기 침체 등 전반적으로 좋지 않아 수익이 악화한 것으로 보고 있다. 앞서 국민카드와 신한카드의 해외법인은 2022년 모두 250억원이 넘는 순이익을 거뒀지만 지난해에는 글로벌 경기 침체로 실적이 부진했다. 따라서 올해는 글로벌 사업 전략을 강화해 수익성 제고에 나설 것으로 풀이된다. 먼저 국민카드는 올해 캄보디아 법인 2곳의 합병을 추진한다. 활동 영역을 확대하면서 영업·운영비 등 중복 자원 절감으로 캄보디아 내 1위 여신전문금융회사로 입지를 다질 방침이다. 신한카드는 글로벌사업조직을 최고경영자(CEO) 직할로 재편했다. 아울러 업계 최초로 카자흐스탄 법인인 신한파이낸스와 현지 자동차 딜러사 아스터(Aster)의 합작투자를 유치하며 자동차금융에 힘을 싣는다. 한편 우리카드는 지난해 순이익이 92억원으로 전년(35억원) 보다 57억원 늘어 유일하게 증가했다. 하나카드는 올해 안으로 일본 법인 라이센스를 취득하기 위해 준비 중이다.2024-03-25 15:45:04
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![[지다혜의 알쓸보카] 金사과·金대파, 물가 무섭네…장보기 할인카드 톱10](https://image.ajunews.com//content/image/2024/03/22/20240322094954474799_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] "金사과·金대파, 물가 무섭네"…장보기 할인카드 톱10 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 요즘 사과뿐만 아니라 바나나, 대파 등 과일·채소값이 가파르게 오르고 있다. 기상이변으로 작황이 좋지 않은 데다 농산물 생산비용 증가가 복합적으로 작용한 탓이다. 농림축산식품부는 올해 햇과일이 출하되는 추석 전까지 과일 가격이 높을 것으로 예상했다. 치솟는 물가에 먹거리 장보기 비용 부담을 덜어줄 대형마트·온라인쇼핑 할인 탑재 생활비 카드를 모아봤다. 23일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 KB국민 '다담카드'는 적립혜택을 선택할 수 있어 어떤 가구형태든 모두 사용하기 유용하다. '생활팩'을 선택하면 대형마트 7% 적립, '쇼핑팩'을 택하면 온라인쇼핑몰과 홈쇼핑 7% 적립에 쿠팡 등 소셜커머스 5% 적립을 받을 수 있다. 출산을 앞두거나 육아 중인 가정이라면 삼성 '국민행복 삼성카드 V2'가 적합하다. 첫만남 이용권을 비롯한 정부지원 국가바우처를 받을 수 있고 대형마트, 온라인쇼핑몰 7% 할인도 된다. 트레이더스와 마켓컬리, 오아시스까지 포함돼 할인대상이 다양한 게 장점이다. 대형마트보다 온라인쇼핑을 더 많이 한다면 NH농협카드 2종이 유리하다. NH농협 'NH올원 Shopping&11번가카드(R2타입)'는 11번가 11~22% 할인에 온라인쇼핑 7% 할인을 제공한다. NH농협 'NH올원 파이카드'는 온라인쇼핑을 바탕으로 선택업종을 추가해 혜택을 구성할 수 있다. 온라인쇼핑+대형마트를 선택하면 10~20% 할인, 여기에 선택업종을 1개 더 추가하면 7~15% 할인된다. 실적조건 없이 모든 가맹점에서 할인되면서 대형마트, 온라인쇼핑 할인이 들어간 카드들도 있다. 생활비 카드인 신한 '신한카드 Hi-Point'와 대표 주유 카드인 신한 '신한카드 RPM+ Platinum#'은 전월실적을 채우지 못해도 포인트 적립이 가능하다. 대신 실적을 많이 쌓을수록 적립률은 높아지는 구조다. 두 카드 모두 대형마트에서 1~5% 적립되는데 '신한카드 Hi-Point'는 CJmall만 1~5% 적립 대상이지만 '신한카드 RPM+ Platinum#'은 11번가, G마켓, 옥션까지 포함된 게 차이점이다. NH농협 '올바른 NEW HAVE카드'는 모든 가맹점 0.7% 기본적립에 6개 영역 중 이용금액 1위는 3배, 2위는 2배 적립 혜택을 제공한다. 6개 영역 중 온라인쇼핑과 대형마트가 각각 있는데 온라인쇼핑 또는 대형마트 이용금액이 가장 많거나 두 번째로 많다면 적립혜택이 적용되는 것이다. 이 혜택은 전월실적 40만원을 채워야 한다. 하나 '원더카드 FREE'는 실적조건 없이 모든 가맹점 0.7% 기본 할인, 쿠팡과 대형마트에서 2% 할인까지 해준다. 쿠팡, 대형마트, 베이커리, 대중교통 할인 혜택을 합쳐서 월 5만원까지 할인된다. BC바로카드 '컬리카드'는 컬리에서 쇼핑한 결제금액의 5%를 적립해 준다. 컬리 러버스 회원이라면 등급에 따라 1~7% 추가 적립된다. 삼성 '트레이더스신세계 삼성카드'는 트레이더스 멤버십을 가진 고객에게 전월실적에 따라 1~5% 할인해 준다. 할인한도도 1만~5만원까지 실적에 따라 늘어난다.2024-03-23 07:07:00
