2024.11.23 토요일
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김철주 생보협회장 "제3보험 경쟁력 강화로 돌파구 마련" 김철주 생명보험협회장이 저출산·고령화에 따른 환경변화로 위기를 맞은 생명보험 산업의 돌파구로 제3보험 경쟁력 강화를 추진하겠다고 밝혔다. 19일 생명보험협회는 이날 기자간담회를 개최하고 생보산업을 둘러싼 환경변화에 대응할 4대 전략과 핵심 과제들이 포함된 성장 전략 계획을 발표했다. 김철주 생보협회장은 "업계의 다양한 노력에도 불구하고 시장포화로 인한 성장 정체와 인구구조 변화로 확실한 돌파구를 찾지 못하는 위기상황"이라면서 "생보산업의 지속 가능한 성장 전략을 검토하고 실행할 계획"이라고 밝혔다. 구체적으로 △경영 △상품 △채널 △신사업 등 4가지 전략과 8개 핵심 과제를 중심으로 업계와 당국, 학계 등과 긴밀히 협의해 추진할 예정이다. 먼저 생명보험 본업 경쟁력 강화를 위해 연금시장에서 역할 강화에 나선다. 급속한 고령화로 사적 연금 수요가 지속 확대되고 금융업권 간 경쟁이 치열해지고 있으나 생보업계 입지는 점차 위축되고 있다. 따라서 협회는 연금시장에서 생명보험만의 차별화된 경쟁력 확보를 위한 제도 개선 및 상품 개발 지원에 나설 계획이다. 또 제3보험 상품경쟁력 강화 및 시장 건전화를 지원한다. 제3보험시장은 연평균 7%의 고성장을 유지하고 있지만 손해보험업권 시장 점유율이 70% 이상을 차지하는 등 업권 간 불균형 성장이 지속되는 상황이다. 이에 제3보험 시장 경쟁력 확보를 위해 상품개발의 유연성을 확대하고 소비자 수요가 높은 신규 담보발굴 지원에 나선다. 아울러 새로운 수익원 창출을 위한 신사업 진출 확대를 추진한다. 초고령화, 베이비부머 노인세대 진입, 1인 가구 증가 등 급속한 인구구조 변화에 따라 헬스케어·요양·실버주택 등 다양한 수요가 증가하는 추세이기 때문이다. 생보협회는 국민 눈높이에 맞는 토탈라이프케어 서비스 제공을 위해 헬스케어, 실버주택, 요양서비스 분야를 중심으로 다각적 사업모델을 발굴·지원한다. 이 밖에도 신시장 개척을 위한 해외진출 확대에도 나선다. 국내 생보시장 포화 및 인구구조 변화 등에 따른 성장 정체 극복과 신성장 동력 확보를 위해 생보사의 해외진출을 확대할 필요가 있기 때문이다. 동남아시아 등 성장 잠재력이 큰 국가들을 중심으로 금융당국과의 네트워크를 확충하고, 꼭 필요한 규제개선 사항을 발굴·건의할 방침이다. 김철주 협회장은 "이런 과정에서 단기납 종신보험과 같이 일부 상품의 판매 과당경쟁, 절판 마케팅을 지양하고 공정경쟁 여건을 마련하겠다"며 "건전한 모집 질서와 소비자 보호를 위한 노력으로 생보업에 대한 소비자들의 신뢰를 제고해 나가겠다"고 강조했다.2024-03-19 16:29:05
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"무사고 시 돌려드려요"…여행자보험 대세는 '환급' 해외여행 수요가 급증하면서 여행자보험 경쟁에 불이 붙었다. 특히 사고 없이 귀국한 고객에게 보험료를 돌려주는 카카오페이손해보험 환급 제도가 인기몰이에 나서면서 타 보험사들도 속속 상품 출시에 박차를 가하고 있다. 18일 보험업계에 따르면 여행자보험을 취급하는 국내 손해보험사 9곳(삼성·메리츠·현대·KB·DB·한화·NH농협·신한EZ·카카오페이)의 지난해 여행자보험 신계약 건수는 164만418건으로 집계됐다. 이는 전년보다 3배(199.8%)가량 증가한 규모다. 이는 코로나19 엔데믹(풍토병화) 이후 해외여행객이 늘어난 영향으로 풀이된다. 인천국제공항공사 자료 분석 결과, 지난해 말 기준 일본·미주 지역 여객 회복률은 2019년 대비 각각 185%, 98.4%에 달했다. 해외여행 인기에 따라 보험사들도 여행자보험을 활용한 고객 모시기에 한창이다. 그중 해외여행에서 사고 없이 귀국하면 보험료 일부를 돌려주는 '환급 서비스'가 주목받고 있는데 이를 처음 도입한 카카오페이손보는 무사고 귀국 시 보험료 10%를 안전 귀국 환급금으로 지급하고 있다. 소비자 반응은 폭발적이었다. 출시 8개월 만에 가입자 수 70만명을 돌파하는 기록을 세운 데다 월별 실적 기준으로 업계 1위를 차지했다. 지난 5일 캐롯손해보험도 가입 고객이 무사히 여행을 마치고 돌아오면 축하 포인트를 지급하는 '안전여행 축하 포인트 지급 서비스'를 내놨다. 보험료 10%에 해당하는 금액을 최대 3만 캐롯포인트로 지급한다. 캐롯손보 관계자는 "해외여행보험 가입 프로세스를 획기적으로 개선하기 위해 노력 중"이라며 "혁신적인 고객 경험을 제공하는 서비스를 선보이겠다"고 설명했다. 디지털 손보사부터 시행된 해당 서비스는 향후 대형사에도 퍼질 것으로 예상된다. 단기보험이라 규모는 작지만 재가입률이 높아 보험사 입장에선 효자 상품이기 때문이다. 아울러 고객 정보 확보에도 용이해 타 상품 연계나 서비스 개발에도 장점으로 작용한다. 보험업계 관계자는 "(여행자보험은) 연내로 비교·추천 플랫폼을 통한 출시도 앞두고 있어 환급 서비스를 이용한 경쟁이 더 활발해질 것으로 보인다"고 말했다.2024-03-19 06:00:00
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"MZ 모셔라"…은행권 보수적 이미지 탈피 '맞춤' 마케팅戰 MZ세대(1980~2000년대 출생자)가 금융사 주요 고객층으로 떠오르면서 은행권이 이미지 변신에 열을 올리고 있다. 기존의 딱딱하고 보수적인 색깔을 탈피해 MZ세대 맞춤형 마케팅에 주력하는 양상이다. 각 사 유튜브 채널에서 웹드라마·예능 등 문화 콘텐츠를 제공하거나, 광고모델로 아이돌·배우 등을 선정해 홍보에 나서는 게 대표적이다. 자금 여력이 상대적으로 낮은 젊은 층을 위한 금융상품도 잇따라 출시되고 있다. 18일 통계청에 따르면 2022년 기준 MZ세대는 전체 인구 34.8% 비중을 차지하고 있다. 오는 2030년에는 경제활동을 할 수 있는 연령인 생산가능인구(15~64세)의 약 60%까지 차지하면서 경제활동의 중심이 될 것으로 예상된다. 은행들이 향후 주요 고객인 MZ세대를 확보하려는 전략 중 가장 눈에 띄는 것은 광고모델 기용이다. 젊은 층에게 인기가 높은 아이돌이나 배우로 친근하게 다가서고, 동시에 상당한 광고효과까지 얻고 있는 것으로 알려졌다. 은행별로 살펴보면 KB국민은행은 지난 2021년 걸그룹 에스파를 모바일플랫폼 '리브(Liiv)'의 대표 모델로 발탁해 최근까지 함께 했다. 신한은행은 걸그룹 뉴진스를 은행 애플리케이션(앱) '뉴 쏠(NEW SOL)'의 모델로 내세운 뒤 최근 '슈퍼 쏠(SOL)' 광고까지 맡겼다. 우리은행은 지난 2022년부터 가수 아이유와 함께 하면서 최근엔 우리은행의 자산관리 브랜드인 '투체어스(Two Chairs)' 모델로 배우 김희애를 발탁했다. 전 연령대를 포용하는 친숙함으로 브랜드 이미지 구축에 나서겠단 계획이다. 하나은행은 기존 광고 모델인 축구선수 손흥민에 이어 가수 임영웅을 모델로 내세웠는데 지난달 금융지주 브랜드평판에서 하나금융이 1위를 차지하기도 했다. NH농협은행은 NH농협카드와 함께 남녀 공동 모델로는 처음으로 배우 강하늘·한소희를 발탁했다. 이에 따른 광고 효과도 상당한 것으로 나타났다. 실제 아이유를 광고 모델로 앞세운 마케팅이 주효하면서 우리은행의 모바일 앱인 '우리WON뱅킹' 월간활성이용자 수(MAU)는 2021년 말 564만명에서 2022년 말 732만명으로 1년 만에 200만명 가까이 급증했다. 하나은행의 임영웅 효과도 금방 나타났다. 임영웅이 출연한 광고 영상은 공개 2주 만에 800만 조회수를 돌파한 데다 팬들의 상품 문의·가입이 폭증한 것으로 전해졌다. 특히 임영웅의 주요 팬층인 중·장년의 수요까지 잡으면서 시너지 효과를 제대로 누리고 있다. 은행권 관계자는 "금융업의 경우 신뢰성이 중요하기 때문에 인지도뿐만 아니라 좋은 이미지를 갖고 있는 모델을 기용하는 것에 신경쓰고 있다"고 설명했다. 아울러 유튜브 채널에 다소 어려운 금융정보 위주의 내용을 선보이던 은행들은 보기 쉽고 재밌는 웹드라마나 예능을 만들어 제공하고 있다. 역시나 젊은 세대의 관심을 끌기 위해서다. 특히 지난해 KB국민은행에서 선보인 웹드라마 '광야로 걸어가'는 콘텐츠 중 가장 큰 인기를 끌었다. 당시 모델이었던 걸그룹 에스파의 세계관을 차용해 본편과 번외편까지 총 7개의 영상이 모두 조회수 150만회를 돌파하기도 했다. MZ세대를 위한 금융상품도 봇물처럼 쏟아진다. 기성세대와 비교했을 때 상대적으로 자금 여력이 낮은 청년들의 목돈 마련을 위한 상품으로 구성됐고, 금리도 높은 편이다. 또 다른 관계자는 "청년층의 목돈 마련을 위한 자산형성 상품 위주로 출시하고 있다"며 "이와 함께 청년들의 자립을 돕고 (금융상품에) 접근성을 높일 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다. 우선 신한은행은 지난달 민생금융 지원방안의 하나로 '청년 처음적금'을 내놨다. 만 18세 이상 39세 이하 고객이 대상으로, 기본금리(연 3.5%)에 연 3.0%포인트 우대금리를 더해 최고 연 6.5% 금리를 제공한다. 만기 1년에 월 최대 입금액은 30만원이다. 하나은행의 '급여하나 월복리 적금'은 청년들에게 특별 우대금리를 제공한다. 만 35세 이하 대상으로 연 1.30% 우대금리를 포함해 최대 연 5.85%의 이자를 지급한다. 만기는 1년이고 분기별 150만원까지 납입 가능하다. NH농협은행은 만 19~34세 청년 대상으로 최고 연 4.6% 이자를 제공하는 'NH1934월복리적금'을 운영 중이다. 국민은행은 청년 자립 사회공헌상품인 'KB 청년도약 금융상품 패키지(KB청년도약 계좌·KB청년도약 공익신탁·KB청년도약 LTE요금제)'를 내놨다. KB청년도약 계좌는 기본 금리 연 4.0%에 조건 충족 시 최대 연 6.0% 금리를 적용한다. 우리은행도 국토교통부, 주택도시보증공사와 함께 청년층 내집 마련과 자산형성을 지원하기 위해 최고 금리 4.5%의 '청년주택 드림 청약통장'을 선보였다. 내년 말까지 한시적으로 판매된다.2024-03-19 05:00:00
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하나손보, 건강보험 강화…수익 확보 시동 디지털 보험사들이 적자 늪에서 벗어나지 못하고 있는 가운데 하나손해보험이 장기보험의 대표 상품인 건강보험에 주력해 수익 개선에 나설 것으로 보인다. 18일 보험업계에 따르면 하나손보는 올해부터 장기보험에 본격 드라이브를 걸었다. 특히 지난 1월엔 보험영업 전문가로 불리는 배성완 대표를 공식 선임했다. 배 대표는 삼성화재에서 법인보험대리점(GA) 사업부장, 장기보험부문장 등을 거쳤다. 그는 취임사에서도 '선택과 집중'을 언급하며 "포트폴리오를 재정비해 장기보험은 과감하고 빠른 성장에 집중해야 한다"고 강조했다. 장기보험이란 보험 기간이 2~3년 이상인 보험 상품을 말한다. 특히 손해보험사들의 대표 주력 상품인 건강보험, 운전자보험 등이 이에 해당한다. 새 회계제도(IFRS17) 안에서는 보장성 상품인 건강보험을 많이 판매할수록 보험계약마진(CSM) 확보에 유리하다. 현재 하나손보는 업계 최초로 고객 건강등급별로 보험료를 산출해 건강이 양호할수록 보험료 할인을 해주며 건강보험 상품 판매에 집중하고 있다. 지난해와 올해도 각각 '건강하면 더 좋은 하나의 보험', '하나 가득 담은 3.5.5 간편건강보험'을 장기보험 상품으로 출시했다. 아울러 상품 라인업 강화에 따라 원활한 판매를 위해 GA채널 채용에도 힘을 실을 것으로 관측된다. 하나손보는 오는 19일까지 GA 사업단 운영을 맡는 장기 GA 지원 부문 담당자를 뽑는다. 통상 보험사들은 아직 GA채널을 통한 판매 의존도가 높아 GA 시장 몸집은 점차 커지고 있다. 앞서 하나손보를 비롯한 디지털 보험사의 경우 비대면 채널을 통해 미니보험 판매에 주력해 왔다. 미니보험은 온라인이나 자사 애플리케이션 등 비대면으로 가입하는 소액 단기보험 상품이다. 하지만 그만큼 이익이 나지 않아 오랜 기간 적자를 면치 못한 가운데 하나손보는 지난해 3분기 368억원의 순손실이 났다. 업계 관계자는 "디지털 보험사의 경우 그간 영업 채널이 제한적이어서 적자가 컸다"며 "수익성 확보를 위해 부문별 채용을 더 확대하는 추세"라고 설명했다.2024-03-18 16:30:13
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대형GA 더 커졌다…설계사·신계약 건수 증가 법인보험대리점(GA)이 보험업계에 미치는 영향이 더 커지는 모양새다. GA 소속 설계사 수와 보험 상품 신계약 건수가 모두 증가하면서 외형 성장을 이어갔다. 18일 한국보험대리점협회는 2023년 하반기 경영공시를 통해 지난해 말 기준 대형GA(설계사 수 500인 이상)의 경영현황을 분석한 결과 대형GA는 2022년 63개에서 지난해 70개로 7개(11.1%) 증가했고, 설계사 수도 17만8766명에서 19만8517명으로 11.0% 증가했다고 밝혔다. 이에 따라 신계약 건수도 늘었다. 같은 기간 생명보험이 250만건에서 327만건으로 77만건(30.6%), 손해보험은 1120만건에서 1304만건으로 184만건(16.5%) 증가했다. 생명보험 수입수수료는 3조5868억원에서 5조5282억원으로 1조9414억원(54.1%) 증가했고, 손해보험 수입수수료는 4조7114억원에서 5조7689억원으로 1조575억원(22.4%) 올랐다. GA 불완전판매율은 2022년 0.038%에서 지난해 0.032%로 소폭 개선됐다. 협회 관계자는 "대형GA 수와 설계사 수 증가 등 외형적 성장이 지속되고 있다"며 "신계약 건수 및 수수료 증가, 불완전판매율 개선 등 영업효율 측측면에서도 개선되고 있다"고 설명했다.2024-03-18 15:13:57
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"팍팍한 살림살이"…보험약관대출 70조 역대 최대 지난해 고금리·고물가 여파로 이른바 '불황형 대출'로 불리는 보험약관대출 규모가 70조원을 넘어섰다. 아울러 보험 해약 건수도 늘어나는 것으로 나타나 서민들의 경제적 어려움이 큰 것으로 풀이된다. 18일 국회 정무위원회 소속 오기형 더불어민주당 의원실이 금융감독원으로부터 받은 자료에 따르면 지난해 말 기준 보험사의 보험계약대출 잔액은 71조원으로 집계됐다. 이는 전년 말(68조원) 대비 3조원, 2021년 말(65조8000억원)보다 5조2000억원 늘어난 것으로 역대 최대치다. 보험약관대출은 보험 가입자가 가입한 보험의 해지환급금 50~90% 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 제도다. 별도 대출 심사를 하지 않아 급전이 필요한 가입자들이 손쉽게 접근할 수 있다. 또 중도 상환 수수료나 연체 이자도 없어서 불황형 대출로 불린다. 이와 함께 보험을 해약하는 경우도 많아졌다. 생명·손해보험사의 합계 보험 해약건수는 △2021년 1146만6000건 △2022년 1165만4000건 △2023년 1292만2000건으로 증가했다. 통상 해지환급금은 고객이 납입한 보험료보다 적다. 원금 손실에도 불구하고 해지를 선택하는 경우가 많아졌다는 건 그만큼 급전 수요가 확대되고 있다는 것을 방증한다. 오기형 의원은 "보험약관대출과 보험 해약의 증가는 급전이 필요한 서민들이 늘어나고 있다는 것을 의미한다"면서 "정부가 서민정책금융상품 공급 확대 등을 추진할 필요가 있다"고 말했다. 앞서 보험업계는 올해 초부터 상생금융 일환으로 보험계약대출 가산금리를 기존 1.8~1.99%포인트에서 1.5%포인트로 내렸다.2024-03-18 14:44:32
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![[지다혜의 알쓸보카] 건강바우처, 다 받을 순 없다?…병원·약국 할인카드 BEST 7](https://image.ajunews.com//content/image/2024/03/12/20240312092126586979_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 건강바우처, 다 받을 순 없다?…병원·약국 할인카드 BEST 7 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 정부가 국민건강보험제도 손질에 나선다. 병원을 적게 이용하는 사람에겐 혜택을 주고, 불필요하게 병원을 많이 이용하는 사람에겐 진료비 부담을 늘리는 게 핵심이다. 건강관리를 열심히 해서 병원을 가지 않는 사람에겐 지난해 납부한 건보료의 10%를 건강바우처로 지급한다. 건강바우처는 연간 최대 12만원까지다. 분기별 1회 미만으로 병원을 가는 사람 대상이 될 것으로 보인다. 반면 병원을 많이 가는 사람들은 부담을 주기로 했다. 1년간 외래진료 횟수가 180회를 넘어가면 경고하고, 365회를 넘는 사람에게는 건강보험료 본인부담률을 90%로 높이기로 했다. 건강바우처를 받기 어려워 의료비 지출이 부담스러운 사람들에게 필요한 병원·약국 할인카드를 소개한다. 16일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 삼성 '삼성 iD VITA 카드'는 병의원과 약국 20% 할인을 월 최대 2만원까지 받을 수 있다. 여기에 보험 10% 할인도 월 최대 1만원까지 제공한다. 더불어 아파트 관리비까지 전월실적에 포함돼 있다. 신한 '신한카드 국민행복' 카드는 임신, 출산, 육아 바우처를 지급받는 국민행복카드다. 출생아 1인당 200만원(둘째 이후 출생아 300만원)의 첫만남이용권도 국민행복카드의 포인트 형태로 지급된다. 병원, 약국, 산후조리원 5% 할인을 제공하고 통합 월 2회, 건당 최대 5000원까지 할인해 준다. 월 최대 의료비로 1만원까지 할인받을 수 있다. KB국민 '골든라이프올림카드'는 병원·약국 5% 할인을 월 1~2만원까지 제공한다. 병원은 한의원, 치과, 동물병원까지 포함된다. 병원·약국 비용으로 월 20만원 이상 쓴다면 할인한도를 꽉꽉 채워 할인 가능하다. KB국민 'Our WE:SH 카드'는 혜택 선택형 카드로 '돌봄 중심' 혜택을 고르면 병원비 할인카드로 쓸 수 있다. '돌봄 중심' 혜택은 병의원, 치과, 한의원, 한약방, 건강식품점까지 10% 할인해 준다. 실적에 따라 월 7000~1만5000원까지 제공한다. NH농협 'NH올원 Shpping&11번가카드(R2타입)'는 쇼핑 지출을 바탕으로 병원·약국 및 각종 생활비 지출을 보완할 수 있다. 병원, 약국, 한의원 5% 할인을 제공하고, 병원·약국 결제금액이 1만원만 넘으면 할인이 적용된다. IBK기업은행 'Daily With(데일리위드)카드'는 병원, 음식점, 온라인쇼핑, 마트·편의점, 통신, 교통, 총 6개 영역 중 월 합산금액이 제일 큰 1개 업종에 총 2% 환급(캐시백)을 제공한다. 1개 업종의 결제금액이 몰릴수록 받을 수 있는 추가 캐시백 금액은 늘어나는 구조로 추가 캐시백은 10만원까지다. IBK기업은행 '일년의 설렘카드'는 1년 동안 사용한 금액에 따라 캐시백을 한 번에 주는데, 캐시백 금액은 최대 70만원까지다. 또 연간 이용금액만 확인하기 때문에 한 번에 병원비로 목돈을 결제하고 12개월간 해지하지 않는다면 정액 캐시백을 받을 수 있다. 만약 한 달에 50만원 이상 병원비를 결제하는 사람이라면 최소 5만원 이상의 캐시백을 받는 셈이다.2024-03-16 07:07:00
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잠자는 휴면카드 1400만장…PLCC 증가도 한몫 지갑 속에 잠들어 있는 휴면카드가 1년 새 200만장 가까이 증가했다. 카드사들의 우후죽순식 고객 확보 경쟁이 원인으로 꼽히는 가운데 비용 부담 및 금융사고 발생 가능성을 막을 대안이 필요하단 지적이 나온다. 13일 여신금융협회에 따르면 지난해 말 기준 8개 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나·BC)의 휴면 신용카드는 1388만3000장으로 집계됐다. 이는 전년 동기(1197만7000장)보다 15.91% 증가한 수치다. 휴면카드는 매년 꾸준히 늘고 있다. 실제 △2018년 649만6000장 △2019년 808만4000장 △2020년 850만5000장 △2021년 965만8000장 △2022년 1197만7000장으로 나타났다. 휴면카드란 1년 이상 사용 실적이 없는 개인·법인 신용카드를 뜻한다. 현금인출이나 하이패스 등 부가기능을 이용하더라도 실적이 없으면 휴면상태가 유지된다. 업계에서는 고금리·고물가 기조로 소비심리가 위축됨에 따라 카드 사용이 줄면서 휴면카드가 늘어났다고 분석한다. 카드업계 관계자는 "자동해지 제도도 없는 데다 물가 부담으로 소비 감소까지 겹쳐 휴면카드가 증가한 것으로 보인다"고 설명했다. 기존에는 1년 이상 카드 사용을 하지 않으면 이용이 정지되고 9개월 뒤 자동 해지가 가능했다. 하지만 카드사들이 가맹점 수수료 인하 등 경영상 어려움을 호소하자 여신전문금융업 감독규정이 바뀌면서 지난 2020년부터 해당 제도는 폐지됐고 최대 5년까지 휴면상태를 유지할 수 있게 됐다. 아울러 상업자 표시 신용카드(PLCC) 인기도 휴면카드 증가 요인으로 꼽힌다. PLCC는 카드사가 기업(제휴사) 브랜드를 상품 전면에 내세워 해당 기업 서비스에 특화된 혜택을 제공하는 카드를 말한다. 제휴사 고객을 흡수하고 고객 데이터 확보까지 가능해 카드사는 유력 기업과 제휴를 맺고 상품 개발·출시에 적극적이다. 하지만 브랜드에 대한 고객 충성도가 떨어지면 동시에 카드 사용량도 줄어들기 때문에 휴면카드로 전락할 확률이 높아진다. 따라서 카드 분실로 인한 금융사고나 관리 비용 발생 문제로도 이어질 수 있단 우려가 제기된다. 금융당국도 이런 문제점을 주시하는 분위기다. 지난해 10월 국정감사에서 김주현 금융위원장은 휴면카드 간편 정리 시스템 도입을 시사하기도 했다. 김 위원장은 "카드를 너무 불필요하게 가지고 있는 경우가 많다"며 "본인 스스로 어떤 카드를 얼마나 가졌는지 쉽게 알 수 있도록 해 필요 없다고 생각하는 카드는 바로 정리할 수 있는 시스템을 도입하겠다"고 강조했다.2024-03-14 06:00:00
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날로 진화하는 보험사기…업계 "AI로 잡는다" 자료사진 보험사기 행각이 갈수록 지능화·조직화하는 가운데 보험사들이 인공지능(AI) 기술을 도입해 사기범 적발에 나서고 있다. 혐의자 간 관계까지 분석하는 등 사기 행각을 완전히 차단하겠다는 계획이다. 13일 금융감독원에 따르면 작년 보험업계의 보험사기 적발 규모는 1조1164억원으로 전년(1조818억원)보다 3.2% 증가했다. 같은 기간 보험사기 적발인원도 10만9522명으로 전년(10만2679명) 대비 6.7% 늘었다. 특히 보험사기 적발금액은 역대 최고치를 찍었다. 앞서 △2019년 8809억원 △2020년 8986억원 △2021년 9434억원으로 점차 오르다 2022년에 1조원을 돌파했다. 그중 자동차 보험사기 금액이 5476억원으로 전체 적발금액의 49.1%를 차지했다. 금감원은 최근 20~30대 젊은 층이 가족이나 지인과 공모해 렌터카로 고의 충돌 사고를 내는 경우가 많다고 분석했다. 렌터카 사고는 보험료 할증 등의 피해가 혐의자가 아닌 렌터카 업체에 전가돼 보험사기에 많이 이용된다. 이에 지난 7일 금감원은 자동차 보험사기를 근절하기 위해 자동차손해배상진흥원, 전국렌터카공제조합과 협력에 나서기도 했다. 김미영 금감원 금융소비자보호처장은 "유관기관들의 원활한 정보공유 및 각자의 전문성과 인프라를 연계해 (보험사기에) 공동 대응하겠다"고 말했다. 아울러 지능화·조직화한 보험사기가 날로 증가하면서 대형 보험사 중심으로 자체적인 AI기술을 활용한 보험사기 적발 시스템을 구축해 맞서고 있다. 보험업계 관계자는 "AI로 수사 기법이 발전하고 있다"며 "보험사 간 공조 체계 강화로 사기 적발 건수도 크게 늘어날 것"이라고 설명했다. 삼성화재는 지난해 6월부터 기존 보험사기 방지 시스템인 'IFDS(Insurance Fraud Detection System)'에 고도화된 사전탐지 예측 기능을 추가했다. 다양한 위험인자로 구성된 지표를 기초로 보험사기 의심 건에 대한 위험도를 점수로 산출하고, 점수가 높은 보험사고 건에 세부적인 속성 및 분석 결과를 제공하는 식이다. 사고가 많은 것으로 의심되거나 조직형 보험사기가 의심되는 경우 보상 처리 초기 단계에서 사전 탐지해 수사기관에 상세 정보를 전달한다. 현대해상은 AI를 활용해 자동차 사고 보험사기 가능성을 예측하는 'Hi-FDS(Fraud Detection System)'를 운영 중이다. 전날 발생한 자동차 사고 내용을 매일 새벽 시스템에 입력하면 AI가 보험사기 가능성을 분석해 그 결과를 보상팀에 제공한다. 고의적인 보험사고 유발행위를 비롯해 △허위 입원 △사고와 무관한 차량파손 보험 수리 △지병 숨기고 보험 가입 등 보험금을 부당하게 수취하는 것을 사전에 선별해 냈다. DB손해보험은 업계 최초로 AI와 빅데이터를 활용해 보험사기 공모관계를 과학적으로 분석하는 보험사기 네트워크 분석시스템인 'DB T-System(DB Total Analysis System)'을 이용해 보험사기 혐의가 의심되는 혐의자 간 관계도와 통계자료를 시스템에서 자동으로 넘겨준다.2024-03-14 05:00:00
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예금보험공사, MG손해보험 3차 공개매각 추진 예금보험공사(예보)가 MG손해보험에 대한 예비입찰을 실시하며 3차 공개매각에 돌입한다. 예보 측은 다음 달 11일까지 MG손보의 인수 희망자로부터 의향서를 접수하는 절차를 밟는다고 13일 밝혔다. 인수의향서를 접수한 인수희망자 중 적격성이 검증된 희망자에 대해 실사 기회를 부여하고, 이후 본입찰을 진행할 예정이다. 일반적인 보험사 매각과 달리 예보에서 자금지원을 하는 협상(딜)으로 진행된다. 예보 관계자는 "공사에서 자금지원을 하는 딜로서 인수자 부담이 상대적으로 적다"며 "과거 부실금융기관 정리 시에도 모두 공사의 자금지원이 이뤄진 바 있다"고 설명했다. MG손보에 대한 매각은 주식매각(M&A), 계약이전(P&A) 방식 중 인수자가 원하는 방식으로 참여할 수 있다. 두 경우 모두 공사의 자금지원이 가능하다. MG손보의 대주주는 JC파트너스지만 2022년 4월 부실금융기관으로 지정되며 금융당국 주도로 공개매각이 추진돼 왔다. 예보는 금융위원회의 업무위탁을 받아 공개매각을 진행 중으로 지난해에도 두 차례에 걸쳐 매각을 시도했지만 모두 무산됐다.2024-03-13 08:10:08
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"아파도 괜찮아요"…초고령화 시대, '간편심사보험' 급증 초고령화 사회로 진입하면서 '간편심사보험(유병자보험)' 수요가 빠르게 늘고 있다. 미래 성장 동력으로 떠오른 고령층 고객을 잡기 위한 보험사 간 특화 상품 전쟁도 치열하다. 11일 보험업계에 따르면 4대 손해보험사(삼성화재·현대해상·KB손해보험·메리츠화재)의 작년 간편심사보험 합산 신계약건수는 283만2001건으로 나타났다. 전년(158만7555건) 대비 두 배가량 커진 규모다. 간편심사보험은 과거에 병력이 있거나 현재 만성질환으로 치료를 받는 사람, 혹은 보험에 가입하기 어려운 고령자 등을 대상으로 한 상품이다. 일반 보험에 가입할 때의 복잡한 계약 심사 과정과 서류 제출을 간소화한 것이 가장 큰 특징이다. 보험 심사 과정에서의 병력 질문을 대폭 줄여 유병자의 가입 문턱을 낮췄다. 항목별로 살펴보면 △3개월 이내에 의사의 입원·수술·추가검사(재검사) 필요소견을 받았는지 △2년 이내에 질병이나 상해 사고로 입원·수술(제왕절개 포함)을 받았는지 △5년 이내에 암(악성신생물·골수종양·림프종 등 포함)으로 진단·입원·수술을 받았는지 등 3가지만 확인한다. 따라서 만성질환을 갖고 있는 고령층에게 매력적인 상품일 수밖에 없다. 다만 가입이 쉬운 대신 보험료가 비싼 편이다. 통상 일반 보험보다 10~20% 가격이 높고 갱신형 상품이기 때문에 5~10년 단위로 보험료가 인상될 수 있어 유의해야 한다. 아울러 일반 보험과 비교해 보장 범위가 좁다. 암, 뇌출혈, 급성 심근경색 등 주요 질병만 보장하기 때문이다. 그럼에도 간편심사보험이 고령층에게 인기가 높은 이유는 보장 사각지대를 해소할 수 있어서다. 기존 보험들은 대부분 만기 80세로 설정돼 있는 경우가 많은데, 간편심사보험은 평균 수명 상승에 따라 최대 90세까지 가입 가능하고 100세까지 보장한다. 보험업계 관계자는 "초고령화 사회에 진입하면서 간편심사보험 수요가 커지고 있다"며 "보험 제도 안에서 제한이 많았던 고령층에게 기존 보험이 보장하지 못했던 혜택을 제공하기 위해 (보험사들도) 상품 강화에 나서는 추세"라고 설명했다. 보험사별로 살펴보면 삼성화재의 '스마트(Smart) 유병자 간편보험'은 상해나 질병으로 인한 입·통원 수술비와 암·뇌·심장질환을 비롯한 주요 질병 진단비를 폭넓게 보장한다. 현대해상 '6090 히어로(Hero) 종합보험'은 60세 이상의 위험 보장이 20~50대의 60% 수준이라는 자사 분석 결과를 바탕으로 기존 실버보험의 보장을 일반 종합보험 수준으로 확대했다. KB손보 'KB 실버암 간편건강보험 Plus'는 당뇨·고혈압이 있어도 가입할 수 있다. 특히 암을 9개 부위별로 세분화해 암 진단비를 최대 9번까지 지급받을 수 있는 통합 암 진단비가 탑재됐다. 메리츠화재 '하나만 묻는 간편한355건강보험'은 가입 전날 입원 또는 수술을 받거나 퇴원했어도 바로 다음 날부터 가입 가능하다. 이처럼 보험사들은 가입 욕구가 큰 고령층과 유병자 고객을 확보하고 수익을 창출하려 하고 있다. 앞서 지난달 허창언 보험개발원장은 "베이비붐 세대는 나이 들어가고, 국민들의 의료비 부담도 계속 커진다"면서 "급격한 시장환경 변화에 보험산업이 적극 대응해야 할 때"라고 언급하기도 했다.2024-03-12 06:00:00
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은행권, ELS발 손실 늪…퇴직연금 '활로' 특명 홍콩H지수(항셍중국기업지수)를 기초자산으로 하는 주가연계증권(ELS) 사태로 ELS 판매가 중단된 가운데 수수료 인하 경쟁까지 과열되면서 은행권의 비이자이익 상실 우려가 커지고 있다. 이에 은행들은 퇴직연금 상품을 통한 수익 확보로 돌파구 마련에 나설 것으로 보인다. 11일 금융권에 따르면 지난해 5대 시중은행(KB국민·신한·우리·하나·NH농협)의 비이자이익은 2조9437억원으로 전년(1조7201억원) 대비 71% 증가했다. 같은 기간 영업이익에서 비이자이익이 차지하는 비중도 2.45%포인트가량 늘었다. 다만 은행 전체 수익에서의 비이자이익은 10%에도 못 미쳤다. 반면 이자이익은 41조3878억원으로 전체 영업이익(44조3262억원) 중 93%를 차지하면서 여전히 이자이익 의존도가 높은 것으로 나타났다. 비이자이익은 총 영업이익(매출) 중 예대마진으로 불리는 이자이익을 제외한 수수료 이익, 매매평가익, 기타영업손익 등을 말한다. 대출 외에 은행이 수익을 낼 수 있는 수단인 비이자이익이 감소했다는 것은 그만큼 다양한 수익원(펀드·보험상품 판매, 신용카드 수수료 등)을 통해 들어오는 수익이 줄었단 뜻이다. 올해는 연내 기준금리 인하가 예정돼 있어 사실상 이자 상승기 마무리 단계에 접어들었다. 또 정부가 가계대출 증가세를 연간 1.5~2%로 제한하는 등 부채 관리에 나서면서 대출 문턱도 높아지고 있다. 이에 따라 은행들도 수익성 악화를 염두에 두고 비이자이익 확대에 힘을 쏟고 있지만 쉽지 않은 모습이다. 특히 홍콩 ELS 사태로 ELS 상품 판매를 중단하면서 대체재로 주력할 상품이 마땅치 않은 것이다. 앞서 지난해 1~3분기 은행들이 ELS 판매로 얻은 수수료는 비이자이익의 5.62%를 차지했다. 즉, ELS 대체재가 없으면 비이자이익의 6%가량이 상실되는 셈이다. 또 금융당국이 대출 중도상환수수료 손질에 나서면서 이에 따른 수익도 떨어질 것으로 관측된다. 중도상환수수료는 대출을 조기상환할 때 고객에게 부과되는 벌칙금 성격의 수수료를 말한다. 은행들은 조기상환 시 발생하는 이자손실 비용에 대출 관련 각종 행정·모집 비용을 더해 해당 수수료를 고객에게 물리고 있다. 하지만 실제 금융사의 비용을 반영하지 않고 합리적 기준 없이 획일적으로 부과했다는 지적이 제기됐다. 당국은 은행이 대출을 취급하면서 실제 발생하는 필수적인 비용만 수수료에 반영할 수 있도록 규정을 변경하겠다고 밝혔다. 아울러 최근에는 인터넷전문은행과 함께 환전 수수료 무료화까지 선언하면서 경쟁 참여에 나섰다. 비이자이익 강화가 은행권의 핵심 과제로 떠올랐지만 수수료 이익 확보는 어려워져 고민이 점점 깊어지고 있다. 따라서 은행들은 수수료 수익이 더 이상 감소하지 않도록 규모가 점점 커지는 퇴직연금 시장 경쟁력 강화로 새 돌파구를 마련하는 중이다. 은행권 관계자는 "지난해부터 고객들의 퇴직연금 관심도가 증가하고 있다"며 "(퇴직연금은) 비이자이익 확대 측면에서 중요하다"고 말했다. 더불어 오는 4월부터 퇴직연금 수수료에 개인형 퇴직연금(IRP) 사전지정운용제도(디폴트옵션) 성과를 연동하는 제도 시행을 앞두고 은행들은 퇴직연금 상품 강화에 집중하고 있다. 연금 수익률이 높으면 수수료를 더 많이 취할 수 있고, 반대로 부진했을 땐 수수료를 덜 받게 되는 방식이기 때문이다. 금융감독원에 따르면 5대 시중은행의 지난해 말 기준 퇴직연금 운용액은 155조3394억원으로 전년(132조2347억원)보다 17.5% 증가했다. 퇴직연금 적립금도 같은 기간 198조479억원으로 전년(170조8255억원)과 비교했을 때 27조2224억원(16%) 늘면서 가파른 성장세를 보였다. 2021년(149조7259억원) 대비 2년 새 50조원 가까이 오른 것이다. 업계에서는 올해 들어 200조원대에 진입했을 것으로 본다. 퇴직연금 시장은 고령화 등 인구구조 변화에 따라 매년 더 커질 것이란 분석도 나온다. 한국투자신탁운용은 퇴직연금 시장이 연평균 약 9.4% 성장하면서 10년 후에는 2.5배 커진 940조원에 이를 것이라고 예상했다. 특히 IRP의 경우 76조원에서 288조원까지 증가해 시장의 약 31% 비중을 차지할 것으로 전망한다. 김석진 한투운용 OCIO컨설팅부 부장은 "국내 60세 이상 인구가 현재 1370만명에서 10년 후에는 1870만명까지 증가할 것으로 예상됨에 따라 퇴직연금 시장에 대한 니즈가 높아질 것으로 보인다"며 "고연령대 이직자와 은퇴자 비중이 늘어나 상대적으로 IRP 시장이 빠르게 확장될 가능성이 크다"고 설명했다.2024-03-12 05:00:00
