[2023 ESG경영대상] "L.E.A.D ESG" 신한은행, 취약계층 상생 '길잡이' 서울 중구 소재 신한은행 본점 전경 신한은행(은행장 정상혁)이 사회 취약계층·금융 소외계층뿐만 아니라 환경과 고객 모두를 아우르는 다양한 ESG(환경·사회·지배구조) 사업의 길잡이 역할을 하고 있다. 특히 미래 세대에게 더 나은 환경을 물려주기 위한 사회적 가치 실현을 적극 펼치고 있어 눈길을 끈다. 26일 오후 서울 중구 은행연합회관 국제회의장에서 열리는 제2회 '이코노믹데일리 ESG경영대상' 시상식에서 신한은행이 미래세대 금융교육 부문 대상을 수상한다. 신한은행은 자사의 대표 금융교육 프로그램인 '신한어린이금융체험교실'을 '신한은행 ESG 미래세대 금융교육 대축제'로 확대해 다양한 활동에 직접 참여하고 미션을 수행하면서 쉽고 재미있게 배울 수 있도록 했다. 앞서 신한은행은 점차 강화되는 ESG 공시 및 규제에 선제적으로 대응하는 동시에 급성장하는 ESG 금융을 지속 가능한 성장의 계기로 활용하고자 'L.E.A.D ESG' 전략을 수립했다. ESG 금융의 친환경 생태계를 조성하고 감동과 가치를 담은 선한 영향력을 확장하겠다는 의미다. 신한은행은 'ESG 상생(相生) 프로젝트'를 통해 ESG 전 분야에 걸쳐 다양한 사업을 추진하고 있다. 모든 이해관계자에게 금융의 선한 영향력을 전하는 일류 은행이 되겠다는 의지를 담았다. 대표적으로 △보이스피싱·전세 사기 피해자 지원 △재생 PC 기부 통한 고령층 디지털 교육사업 △어린이집 환경개선 사업 △난임부부 진단검사비 지원 등이 있다. 지난 8월에는 아동권리보장원·굿네이버스와 함께 전국 아동양육시설 청소년들의 안전한 자립을 위한 '찾아가는 금융교육 지원' 협약에 나섰다. 아동양육시설 청소년들이 올바른 금융관을 확립하고 건강한 경제관을 가질 수 있도록 금융교육은 물론 △자립지원금 및 수당 관리 방법 △자립준비청년들을 위한 복지제도 등 자립을 앞둔 청소년들이 체감할 수 있는 실질적인 교육을 진행하고 있다. 그보다 앞선 5월 NHN페이코와 협업해 '신한 PAYCO 소액대출'을 출시하기도 했다. 취업준비생, 프리랜서와 같은 20~30대 사회초년생 고객들이 신용을 체계적으로 관리하는 데 도움을 주기 위한 ESG 관점으로 마련한 상품이다. 최근에는 해양수산부와 △해양수산 창업기업 발굴 및 육성 △창업기업 협력을 통한 ESG 신사업 추진 △상생협력을 통한 사회 가치 창출 등 2025년까지 총 10억원을 투입해 사회·환경 분야에 새로운 가치를 창출하는 신사업들을 추진하기로 했다. 구체적으로 해양 유해 생물인 불가사리를 수거해 환경 보호를 실천하고 분쇄 및 가공을 거쳐 추출한 원사로 친환경 의류를 제작해 농어촌 지역의 청년·고령층에게 후원한다. 해당 사업으로 지역 주민들의 의생활 개선에 기여하겠다는 방침이다.

2023-12-26 06:00:00

[2023 ESG경영대상] "국민의 희망을 함께" KB손해보험, 지역사회 공헌 '앞장' 서울 강남 소재 KB손해보험 본사 전경 KB손해보험(대표이사 사장 김기환)이 국민의 희망을 함께한다는 일념으로 지역사회 공헌에 앞장서고 있다. 이러한 행보로 지역사회 가치 창출 및 의사소통 활성화에 기여해 탁월한 ESG(환경·사회·지배구조) 경영을 해냈다는 평을 받는다. 26일 오후 서울 중구 은행연합회관 국제회의장에서 열리는 제2회 '이코노믹데일리 ESG경영대상' 시상식에서 KB손보가 투명경영 부문 대상을 수상한다. ESG 경영에 대한 성과를 투명하게 공개하고 가치 창출 방향성에 대해 함께 공유하는 등 합리적인 의사결정에 나선 점을 인정받았다. KB손보는 총 6명의 이사 중 4명이 사외이사로 구성돼 객관적·합리적 의사결정을 위해 노력하고 있으며 대표이사의 책임경영 체계를 확립하고, 주주구성 및 지배구조의 건전성 확보를 위해 투명경영을 지향하는 지배구조를 구축했다. 또 최근 보건복지부와 한국사회복지협회가 공동 주관하는 올해 지역사회 공헌 인정기업으로 선정됨과 동시에 최고등급(LEVEL 5)도 획득했다. 지역사회 활성화를 위해 노력하고 사회공헌 활동을 모범적으로 실천하는 기업이나 기관의 공로를 인정하는 제도다. 아울러 KB손보는 지난 2005년부터 전국 150여개 봉사팀으로 구성된 KB스타드림봉사단을 꾸려 지역사회 일원으로서 사회적 책임을 다하자는 의미를 담아 활동 중이다. 이에 따라 사회 공익적 기업 이미지 강화와 브랜드 가치 제고 및 고객신뢰도를 얻는 등의 효과를 창출해냈다. 뿐만 아니라 자립 준비 청년들에게 주기적인 정서 지원 멘토링 활동과 심리상담을 통해 기술교육 과정 중 발생하는 어려운 상황 해결을 지원하고, 기술 전문교육을 완수할 수 있도록 돕고 있다. 이는 단기적으로 해결할 수 없는 사회문제를 해소하기 위해 지속해서 노력하고 사회적 책임을 다하기 위한 KB손보만의 차별화된 ESG 경영 활동이다. 이 밖에도 △아동·청소년을 대상으로 하는 KB희망의집짓기 △발달 장애아동 감각 통합치료실 지원사업 △소방공무원 심신 안정실 지원사업 △폐지 수거 어르신 안전 지원 사업 등 보험업과 밀접한 화재·안전·교통 관련 활동 및 지역 상생발전을 위해 힘쓰고 있다.

2023-12-26 06:00:00

농협금융, 손해보험 서국동·저축은행 오세윤 대표 내정 서국동 농협손해보험 대표이사 내정자(왼쪽)·오세윤 NH저축은행 대표이사 내정자 농협손해보험 대표이사에 서국동 농협중앙회 상호금융기획본부장, NH저축은행 대표이사에는 오세윤 농협손해보험 마케팅부문장이 추천됐다. 현장 경험이 풍부한 전문가들이 각 자회사 대표로 발굴됐다는 평이다. 22일 농협금융지주는 임원후보추천위원회(임추위)를 열고 임기가 만료되는 완전자회사 대표이사에 대한 추천 절차를 완료했다고 밝혔다. 농협금융 임추위는 "경영관리 능력 및 영업능력, 전문성 등을 종합적으로 평가해 후보자를 압축해왔으며 심층면접을 거쳐 최종 후보를 선정했다"고 설명했다. 농협금융의 임추위는 완전자회사 대표이사 후보자를 심사·선정하며 그 외 계열사는 해당 회사별 임추위에서 후보자를 추천한다. 농협손보 대표이사로 추천된 서국동(현 농협중앙회 상호금융기획본부장) 내정자는 국내·외 증권 및 채권, 부동산, 인프라 등 전반적인 자금운용과 자산관리 경험이 풍부한 전문가로 꼽힌다. 농협손보의 경영전략에서 중요한 역할을 하는 리스크 관리 기반의 자산운용을 통해 보험 본업의 전문성을 강화하는데 부합한다는 평가다. 또 오랜 영업현장과 경제사업 경험을 바탕으로 농업보험에 대한 이해도가 높고 영업력이 탁월해 농업·농촌 실익 증진 및 시장과 고객의 신뢰도를 제고할 수 있는 최적의 적임자로 꼽힌다. 오세윤(현 농협손보 마케팅부문장) NH저축은행 대표이사 내정자는 채권관리 분야에서 다년간 쌓아온 전문역량을 바탕으로 부실여신을 적극적으로 회수하고 건전성 회복을 통한 안정적인 성장 기반을 구축할 수 있는 인물로 평가받았다. 임추위는 "15년 이상의 일선현장에서의 경험과 축적된 인적 네트워크로 수익성 중심의 가계신용여신 확대로 자산의 질적 성장에 기여할 수 있다는 점을 높이 평가했다"고 부연했다. 두 후보자는 각 회사 임추위에서 자격 검증 및 심사 후 주주총회를 거쳐 최종 선임된다. 임기는 내년 1월 1일부터 2025년 12월 31일까지 2년이다. 아울러 농협금융은 오는 31일 임기가 만료되는 이종백 사외이사가 이사회 의장으로서 지배구조 개선을 위해 중추적인 역할을 수행하고 있는 점을 높게 평가받아 재연임 됐다고 전했다.

2023-12-23 09:37:15

'매일 5999원 결제'…신한카드, 부정결제 890명 사용 정지 서울 중구 신한카드 본사 전경 신한카드가 5000원 이상 결제하면 1000원 단위 미만 금액을 모두 포인트로 적립해주는 '신한 더모아 카드'를 악용하는 사례가 반복되자 일부 고객들의 카드를 정지하기로 했다. 22일 신한카드에 따르면 신한카드는 여신전문금융업법(여전법)과 신용카드 개인회원 표준약관을 위반한 행태를 보인 고객 890명의 카드사용을 정지할 예정이다. 개별 안내 및 소명 절차를 거친 뒤 오는 29일부터 시행한다. 신한카드는 고객 거래 유형을 모니터링한 결과 부정결제로 의심되는 사례를 다수 발견했다. 특히 약사들이 자신과 지인·가족 등의 카드를 이용해 부정 사용을 한 경우가 많았다. 본인의 가맹점을 직접 소유하고 있고 도매몰 등에 카드 결제를 하게 할 수 있다는 직업적 특성이 반영된 것으로 보인다. 예를 들어 A약국 주인이 B약국에서 매일 5999원을 결제하면 역시나 B약국 주인도 A약국에서 매일 5999원을 결제하는 식이다. 특정 제약 도매몰 등에서 10명가량의 고객이 매일 5999원씩 결제하는 사례도 있었다. 또 약사 1명이 한 달에 100만원이 넘는 포인트를 적립한 경우도 확인됐다. 하루에 30개가 넘는 가맹점에서 매일 5999원씩 결제해야 한 달 포인트를 100만원 넘게 쌓을 수 있다. 신한카드는 고객의 자택·직장과 멀리 떨어진 특정 가맹점에서 매일 비슷한 시간에 결제가 발생하는 점을 고려하면 용역 없이 신용카드로 거래한 것처럼 꾸며 여전법 등을 위반한 것이라 판단하고 있다. 앞서 서울중앙지법과 서울고등법원은 신한카드가 일부 제약몰에 대해 가맹점을 해지한 것에 반발해 가맹점들이 제기한 '가맹점 지위 보전 가처분신청'을 기각한 바 있다. 해당 가맹점들은 신한카드에 가맹점 번호를 여러 개 신청해 고객들이 특정 카드로 가맹점 번호에서 하루에 한 번씩 5999원을 결제할 수 있도록 했다. 법원은 가맹점의 이런 행위가 1개 가맹점에 1일 1회 혜택만 제공하고자 했던 카드사의 정책을 우회해 신의성실의 원칙에 반하며 가맹점 계약 목적을 달성하기 어렵다고 판단할 사정이 될 수 있다고 봤다. 신한카드 측은 "부정 사용이 발생한 가맹점 해지가 계약상 정당하다는 법원 결정에 이어 이번에 카드 정지를 추진하는 것은 일부 고객에게 한정된 조치"라고 밝혔다. 아울러 "일부 고객들의 무분별하고 위법적인 카드 사용 행태로 인해 다수의 고객에게 돌아가야 할 혜택이 일부 고객에게 집중됐다"고 전했다.

2023-12-22 10:16:49

전동킥보드 사고, '일상생활배상책임보험' 적용 불가 자료사진 전동킥보드를 타던 중 사고 발생 시 일상생활배상책임보험 적용이 불가하다. 전동킥보드는 법률상 '차(車)'로 분류되기 때문이다. 21일 금융감독원은 일상생활배상책임보험·자동차보험 관련 소비자 유의사항을 안내했다. 올해 손해보험 분쟁사례 중 지속되는 분쟁유형을 분석했다고 설명했다. 일상생활배상책임보험은 통상 실손보험, 어린이보험, 운전자보험 등에 특별약관 형태로 가입할 수 있다. 소비자가 해당 보험에 가입한 경우 비교적 적은 보험료로 일상생활 중 발생하는 다양한 배상책임을 보장받을 수 있는 보험이다. 금감원은 "다만 피해자에게도 과실이 있다면 가해자 과실 부분만큼만 보상이 가능하다"며 "피해가 발생하더라도 배상책임이 인정되지 않는 경우에는 보상이 어렵다"고 말했다. 우선 차량에 의한 사고인 경우는 보험 약관상 면책조항에 해당하는데 전동킥보드, 전동휠 등의 원동기 장치 자전거는 현행법상 차로 분류돼 이 면책조항이 적용되므로 보험금이 지급되지 않는다. 또 일상생활배상책임보험은 특별약관 종류별로 피보험자 범위가 다르기 때문에 가입 시 피보험자 범위를 정확히 확인해야 한다. 예를 들어 별거 중인 미혼자녀의 경우 본인의 근로소득으로 생계를 유지하고 있다면 가족 배상책임 범위의 피보험자에 해당하지 않는다. 자동차보험의 경우 자동차로 배달 아르바이트를 하던 중 발생한 사고로 손해를 보상받기 위해서는 별도로 특별약관에 가입해야 한다. 약관상 영리를 목적으로 요금이나 대가를 받고 피보험자동차를 반복 사용할 때 생긴 손해는 보상하지 않는다고 적시하고 있기 때문이다. 아울러 자동차 사고피해 차량이 경미한 손상으로 자력 이동이 가능한 경우에는 정비공장까지 운반하는데 소요되는 견인 비용을 보상받을 수 없다.

2023-12-21 17:29:17

"애매하네" 오픈페이 출시 1년…차별성 실종 자료사진 애플리케이션(앱) 카드 상호연동 서비스인 오픈페이 서비스가 출범 1년이 지나도록 존재감을 나타내지 못한다는 지적이 나온다. 카드사 참여율이 낮은 데다 온라인 결제도 불가능해 차별성이 떨어진다는 이유에서다. 21일 금융권에 따르면 지난달 NH농협카드가 'NH페이'의 사용자 인터페이스(UI)와 사용자 경험(UX)을 개편하면서 오픈페이 서비스에 합류했다. 지난해 12월 오픈페이 출시 후 신한·KB국민·롯데·하나·BC·NH농협카드까지 총 6개 카드사가 참여하고 있다. 이 가운데 삼성·현대·우리카드는 참여하지 않았다. 오픈페이는 고객이 한 카드사 결제 앱에 카드사 구분 없이 여러 장의 카드를 등록해 사용·조회할 수 있는 서비스를 말한다. 신한·KB국민·하나카드가 가장 먼저 개시했고 뒤이어 롯데·BC·NH농협카드가 동참했다. 하지만 출시 1년이 지나도록 여전히 한계를 뛰어넘지 못하고 있다는 평이 이어진다. 우선 삼성·현대·우리카드의 서비스 참여 여부가 아직도 정해지지 않았고 온라인 결제도 지원되지 않으면서 시장에서 제대로 자리를 잡지 못했기 때문이다. 오픈페이는 현재 오프라인 결제만 가능하다. 지난해 여신금융협회는 조만간 온라인 가맹점 결제도 가능할 것이라고 강조했지만 해당 기능은 당초 예상했던 시점보다 더 미뤄질 것으로 관측된다. 또 모바일 기기 접촉만으로 바로 결제가 가능한 삼성·애플페이와 달리 카드사 앱에 들어가 카드를 선택하고 인증 후 결제해야 하는 복잡한 절차도 맹점으로 지목된다. 이런 영향으로 카드사들도 사실상 자체 금융 플랫폼 강화에 더 신경 쓰는 모습이다. 가장 최근 신한금융그룹이 통합 앱인 '슈퍼쏠(SOL)'을 출시하면서 카드 결제, 보험 가입 등 주요 5개 계열사의 핵심 기능을 한 번에 이용할 수 있게 했다. KB국민카드도 'KB페이'로 원 플랫폼 구축을 주도하고 있다. 이외에도 △삼성카드 '삼성카드' △롯데카드 '디지로카' △우리카드 '우리WON카드' △하나카드 '하나페이' △BC카드 '페이북' 앱으로 각 사는 자체 플랫폼을 운영 중이다. 다만 일각에서는 전업 카드사 협의체인 모바일실무협의체가 오픈페이와 관련해 꾸준한 논의를 하고 있어 개선 여지가 남아있다고 본다. 업계 관계자는 "카드사들이 적극적인 소통으로 마케팅 방안을 모색하고 추후 온라인 결제까지 도입된다면 (오픈페이가) 활성화될 가능성은 있다"고 전했다.

2023-12-21 17:02:28

카드사 리볼빙 잔액 '눈덩이'…롯데카드, 평균 금리 '최대' 자료사진 고금리 장기화와 경기 침체로 신용카드 결제대금을 제때 갚지 못하는 서민들이 늘면서 리볼빙 서비스 잔액이 지난달 최대치로 증가했다. 그중 롯데카드의 평균 금리가 가장 높은 것으로 나타났다. 21일 여신금융협회에 따르면 올해 11월 말 8개 전업 카드사(신한·KB국민·삼성·롯데·현대·하나·우리·BC)의 리볼액 이월 잔액은 7조5115억원으로 전월(7조4697억원) 대비 418억원 불어났다. 리볼빙 잔액은 지난해 9월 7조원을 돌파한 이후로 연속 7조원대를 유지하고 있다. 지난 3월 7조1197억원에서 4월 7조1799억원으로 소폭 늘더니 9월에는 7조5024억원까지 늘었다. 10월에 7조4697억원으로 감소했다가 결국 최대치를 찍었다. 리볼빙은 카드 대금의 일정금액(최소 10%)만 결제하면 나머지 금액은 다음 달로 이월해 갚을 수 있는 서비스다. 당장 카드 대금을 갚기 어려운 소비자들이 연체를 막기 위해 사용하지만 이자가 사실상 법정 최고금리(연 20%)에 가까워 주의해야 한다. 기존 카드값과 연체 수수료율이 같이 적용돼 빚이 크게 불어날 수 있다. 이에 금융감독원도 리볼빙에 대해 소비자 경보 주의를 발령하기도 했다. 일부 카드사들이 '최소 결제', '일부만 결제' 등의 우회적 표현으로 리볼빙 서비스 가입을 유도해 소비자들을 혼란에 빠뜨린다는 이유에서다. 금감원은 리볼빙·이월 잔액, 이용 회원 수, 연체율 등을 따져 관리가 필요한 카드사들에게 리스크 관리를 주문할 예정이다. 아울러 지난달 말 기준 8개 카드사의 리볼링 평균 금리는 연 15.67~17.84%로 집계됐다. 그중 롯데카드가 17.84%로 가장 높았다. 뒤이어 △KB국민카드(17.50%) △신한카드(16.75%) △현대카드(16.69%) △하나카드(16.46%) △비씨카드(16.17%) △우리카드(16.00%) △삼성카드(15.67%) 순이었다. 카드업계 관계자는 "불황형 대출인 리볼빙이 늘어났다는 건 그만큼 경기가 안 좋다는 의미"라면서 "신용등급이 낮은 취약차주들이 (리볼빙으로) 많이 몰린 영향도 컸다"고 말했다. 이어 "리볼빙이나 카드론 등 대출이 확대되면 연체율이 올라가고 이는 카드사 실적에도 도움이 되지 않아 (카드사들도) 건전성 관리에 집중하고 있다"고 덧붙였다.

2023-12-21 15:25:19

"전문가가 골라주는 펀드" 메리츠증권 '메리츠펀드마스터Wrap' 주목 메리츠증권이 최근 국내와 해외펀드에 분산 투자하는 랩어카운트 '메리츠펀드마스터Wrap'을 판매하고 있다. 메리츠증권이 전문가가 직접 펀드를 고르고 운용하는 상품을 출시해 투자자들의 눈길을 끌고 있다. 21일 메리츠증권에 따르면 메리츠증권은 최근 국내외 펀드에 분산 투자하는 랩어카운트 '메리츠펀드마스터Wrap'을 판매하고 있다. 메리츠펀드마스터Wrap은 메리츠증권의 리서치센터와 상품 부서가 협업해 운용을 하는 상품이다. 리서치센터가 글로벌 경기와 시장전망에 따라 투자 유망한 자산과 국가 등을 선정하고 이를 바탕으로 펀드 전문가들이 자산 배분 전략을 제시한다. 모멘텀 및 밸류에이션이 우수한 펀드 5~6개를 선정해 투자하는 것이 핵심이다. 메리츠증권은 이 랩 서비스가 펀드의 환매 또는 교체시기를 정하는 것에 어려움을 겪는 투자자에게 적합한 상품이라 기대하고 있다. 펀드 교체 시마다 환매 후 재가입해야 하는 복잡한 과정을 한번의 일임계약으로 편리하게 해결할 수 있기 때문이다. 메리츠증권 관계자는 "리서치센터는 이경수 센터장이 부임한 2016년 이후 국민연금 거래증권사 평가에 5년연속 1등급으로 선정이 되는 등 '차세대 리서치명가'로 자리를 잡았다"며 "이런 점이 국내외 우량 자산에 분산투자를 하고자 하는 투자자의 눈길을 끌 것으로 보인다"고 설명했다. 메리츠펀드마스터Wrap의 최소가입금액은 10만원 이상이며 적립식 투자도 가능하다. 계약기간은 1년이지만 중도해지가 가능하고 해지 시 별도수수료가 없다는 점이 특징이다.

2023-12-21 11:14:33

금융위원장 "은행권 민생금융지원 2조, 진정성 큰 의미" 21일 서울 중구 은행회관에서 열린 은행권 민생금융 지원 간담회를 마친 김주현 금융위원장(오른쪽)과 이복현 금융감독원장이 취재진의 물음에 답하고 있다. 김주현 금융위원장이 은행권의 민생금융 지원 방안에 대해 여러 가지 측면에서 큰 의미가 있다고 평가했다. 21일 서울 중구 은행회관에서 열린 간담회에서 김 위원장은 "총 2조원 지원액은 지금까지 은행권의 민생경제를 지원하기 위한 사회적 기여에 있어 가장 큰 규모이고 이는 진정성에서 큰 의미가 있다"고 밝혔다. 그러면서 "법적 규제가 아닌 자율 협약이다 보니 은행마다 경영 여건이 달라 시간이 소요되고 어려움이 있었음에도 은행연합회를 중심으로 중지를 모을 수 있었다는 것은 좋은 선례가 될 것"이라고 말했다. 김 위원장은 지원 방안 추진 과정에서의 금융당국 지원도 약속했다. 그는 "내실 있는 방안이 마련된 만큼 소상공인들이 하루라도 빨리, 최대한 많은 혜택을 받을 수 있도록 신속하게 집행하겠다"고 강조했다. 이복현 금융감독원장도 이번 민생금융 지원 방안의 의미를 높이 평가했다. 이 금감원장은 "은행권에서 마련한 지원 방안은 그 규모도 크지만 고금리를 부담한 차주분들에게 직접 이자를 환급함으로써 실제 체감도를 높일 수 있다는 점에서 그 의미가 매우 크다"고 말했다. 아울러 "고객과 동반하면서 성장하고 상호 신뢰를 키워 따뜻한 금융을 만들 수 있도록 세심하게 살펴봐 주길 은행권에 바란다"고 덧붙였다. 이날 발표된 은행권 민생금융 지원 방안은 자영업자·소상공인에 이자를 돌려주는 1조6000억원 규모의 '공통 프로그램'과 취약계층을 폭넓게 지원하는 4000억원의 '자율 프로그램'으로 나뉜다. 은행권은 우선 연 4%가 넘는 금리로 은행에서 개인사업자 대출을 받은 차주에게 이자를 환급(캐시백)해 준다. 이에 따라 약 187만명이 1인당 평균 85만원을 환급받게 될 것으로 보인다. 취약계층 지원에 사용할 예정인 4000억원은 전기료·임대료 등 이자환급 외 방식 지원, 보증기관·서민금융진흥원 출연 등 방안이 거론되고 있다. KDB산업은행과 한국수출입은행을 제외한 18개 은행이 올해 순익 규모에 따라 배분해 분담한다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)이 은행당 2000억~3000억원을 부담할 것으로 예상된다.

2023-12-21 10:44:54

신한카드, '빅데이터' 승부수…내년 非카드 부문 주목 서울 중구 신한카드 본사 전경 카드업계 최초로 '빅데이터' 활로를 택한 신한카드가 데이터를 활용한 비(非)카드 부문 역량 강화로 사업다각화에 앞장서고 있다는 평이 나온다. 업황 악화에 직면한 카드사들의 새 돌파구로 데이터 사업이 주목받는 가운데 가장 높은 시장 점유율을 차지하고 있다. 20일 애플리케이션(앱) 통계 플랫폼인 모바일인덱스 자료 분석 결과, 종합 금융 플랫폼을 운영하는 국내 전업 카드사 7곳(신한·삼성·KB국민·롯데·우리·하나·BC) 중 신한카드가 월간 이용자 수 1위를 기록했다. 지난달 기준 822만명으로 이는 올해 1월(788만명)보다 34만명 증가한 수치다. 최근 고금리 속 조달 비용 상승 영향으로 건전성에 적신호가 켜진 카드사들은 데이터를 활용한 수익성 확보에 나서고 있다. 금융데이터거래소 내 등록된 국내 전업 카드사 데이터 상품은 올해 5월 3793개에서 7개월 사이 3배가량 늘어난 것으로 알려졌다. 그중 신한카드는 업계 최초로 2013년 빅데이터연구소를 설립, 빅데이터 경영 체제를 도입한 뒤 데이터 활용 사업을 꾸준히 추진 중이다. 현재 상품·마케팅 전략 수립, 300여 개 기업·공공기관 대상 데이터 기반 컨설팅 프로젝트에 활용되고 있다. 또 지난 7월 민간기업 최초 데이터전문기관으로 지정되면서 새로운 데이터 가치 발굴을 적극 견인하겠다는 입장이다. 특히 고객 소비 정보에 통신·쇼핑 등 비금융 정보를 결합해 상권·소비 행태 분석을 지원하는 서비스를 고도화하고 있다. 이는 보다 넓은 범위의 소비자를 대상으로 다양한 금융상품과 서비스를 마련하겠다는 뜻으로 풀이된다. 신한카드 관계자는 "(당사는) 디지털 혁신 활동을 통한 신규 비즈니스 모델을 꾸준히 발굴하고 있다"며 "고객에게 차별화된 디지털 경험을 제공하는 플랫폼 기업으로 진화하도록 노력할 것"이라고 설명했다. 올해 1월 취임한 문동권 신한카드 사장도 고객 중심 디지털 경영을 강조해왔다. 취임 당시 문 사장은 "카드업을 넘은 생활·금융 플랫폼 기업으로 나아가겠다"며 데이터를 기반으로 한 사업다각화를 예고했다. 이를 증명하듯 신한카드 결제 앱의 통합 월간 활성 이용자 수(MAU)는 지난 10월 1200만명을 돌파하면서 작년 말보다 15% 증가하는 성과를 거뒀다. 특히 데이터 사업으로 벌어들인 누적 매출액은 460억원을 돌파했고 올해 수익만 100억원인 것으로 전해졌다. 이와 함께 지난 18일 신한금융그룹 주요 5개 그룹사 통합 앱인 신한 슈퍼쏠(SOL)도 출시됨에 따라 비대면 금융 시장에서의 플랫폼 경쟁력이 더 강화될 것이란 전망이다.

2023-12-21 06:00:00

카드슈랑스 규제 완화…"수익성 증가" vs "불완전 판매 우려" 자료사진 금융당국이 '카드슈랑스(카드사가 판매하는 보험) 25%룰'을 50% 이하로 완화하기로 했다. 이에 따라 카드슈랑스 시장이 활성화될 것이란 기대가 나오는 반면 불완전판매 우려도 이어지고 있어 카드사들의 내부 관리 강화 필요성이 제기된다. 20일 금융권에 따르면 카드슈랑스 규제 완화를 골자로 한 보험업법 시행령 개정안이 이달 국무회의에 심의될 예정인 것으로 알려졌다. 개정안은 내년 1월 1일부터 시행된다. 카드슈랑스는 카드(Card)와 보험(Insurance)의 합성어로 카드사가 보험 텔레마케팅(TM) 채널을 통해 보험상품을 판매하는 것을 의미한다. 카드슈랑스 25%룰은 카드사가 모집하는 연간 보험상품 판매액 중 1개 보험사의 판매 비중이 25%를 초과할 수 없도록 하는 규정이다. 개정안에는 이 25%룰의 예외조항이 담겼다. 당초 금융위원회는 내년부터 25%룰을 시행하려고 했지만 카드업계의 부담을 고려해 보험상품을 제공하는 보험사가 4개 이하인 카드사의 경우 이를 50% 이하로 완화해 주기로 했다. 1개 보험사 상품을 최대 50%까지 판매할 수 있는 것이다. 카드슈랑스 25%룰은 보험사들의 상품 판매 경쟁을 위해 2017년 마련됐다. 금융당국은 카드슈랑스 규제를 △2022년 50% △2023년 33% △2024년 25% 이내 등 순차적으로 판매 비중을 낮출 계획이었다. 하지만 창구에서 보험 상품 대면 영업(방카슈랑스)이 가능한 은행권과는 다르게 카드사들은 TM 채널로만 상품 판매를 하고 있어 많은 상품을 취급하지 못한다. 카드업계는 25%룰에 맞추려면 생명·손해보험사 제휴를 늘려야 하고 주력 상품 비중을 축소해야 한다는 점을 들어 수익성 악화를 호소해 왔다. 카드사들은 이번 규제 개선으로 카드슈랑스 영업을 강화하면 새로운 수익성 확보를 할 수 있을 것으로 기대한다. 다만 불완전판매가 재발할 수 있다는 우려도 나오고 있다. TM 채널 특성상 전화 등으로 비대면 상품 판매를 하기 때문에 상품 설명이 부족한 경우가 많기 때문이다. 이에 대해 카드업계는 텔레마케터 교육과 판매 단속을 강화하겠다는 방침이다. 업계 관계자는 "텔레마케터 대상 사전 교육을 더 철저히 하고 (카드사들이) 내부통제 방안을 마련하는 등 부실 판매를 막기 위해 노력해야 할 것"이라고 했다.

2023-12-21 06:00:00

"보험 해약 36조" 최후 자금까지 '와르르'…보험 상생 보따리 '기대' 자료사진 경기 악화로 보험료 납입에 부담을 느끼는 서민들이 늘면서 보험 해약환급금이 급증하고 있는 것으로 나타났다. 이에 따라 금융당국과 보험업계가 상생방안 마련에 머리를 맞댔지만 실손의료보험(실손보험) 손해율 개선 등 근본적 과제 해결이 우선이라는 지적이 나온다. 20일 생명보험협회에 따르면 올해 9월 기준 생보사 해약·효력상실환급금은 35조6682억원을 기록했다. 이는 지난해 같은 기간(30조6531억원)보다 5조151억원 증가(16.4%) 증가한 수치다. 그중 해약환급금은 34조4557억원으로 전월(30조8197억원) 대비 약 3조6360억원 증가했다. 해약환급금이란 보험 만기 전 해약·해지 등을 할 경우 보험계약자에게 반환되는 금액을 말한다. 통상 기존 납입 보험료보다 액수가 더 적어 손해임에도 최근 경기 불황으로 급전이 필요한 서민들이 보험 계약을 중도 해지하는 경우가 늘었다. 일정 기간 보험료 미납으로 보험계약의 효력이 상실했을 때 납입 보험료 중 일부를 되돌려주는 금액인 효력상실환급금도 늘어났다. 올해 9월 기준 1조2125억원 규모로 지난 △6월 8350억원 △7월 9634억원 △8월 1조943억원을 기록하며 지속적인 상승세를 보였다. 보험업계는 고금리·고물가로 경기 악화가 장기화할 것으로 보이면서 해약환급금 증가 추세는 내년까지도 이어질 것으로 예상한다. 업계 관계자는 "경기 침체로 가계부채가 늘면서 매달 나가는 보험료에 부담을 느끼는 고객이 늘고 있다"며 "이대로라면 (해약환급금) 증가 추세는 떨어지지 않을 것"이라고 말했다. 이에 따라 금융당국은 보험료 부담 경감에 초점을 맞추고 상생방안 마련에 나섰다. 금융위원회와 금융감독원은 보험업권에 내년 1분기 안으로 △국민의 보험료 부담 경감 △보험계약대출 이자 부담 완화 △소비자 편익 제고 등 내용을 담은 3대, 7개 과제를 추진할 것을 주문했다. 또 필요한 제도 개선을 병행하면서 상생과제를 추가 발굴하기로 했다고 밝혔다. 생보협회와 손보협회는 공동으로 내년 실손보험료 인상률을 평균 1.5% 수준으로 맞추겠다고 발표했다. 지난해와 올해 각각 14.2%, 8.9% 인상됐던 것과 비교하면 크게 낮아진 수치다. 세대별로 살펴보면 △1세대(2009년 9월까지 판매) 평균 4%대 인하 △2세대(2009년 10월~2017년 3월 판매) 평균 1%대 인상 △3세대(2017년 4월~2021년 6월 판매) 평균 18%대 인상 △4세대(2021년 7월부터 판매 중) 동결이다. 실손보험 손해율은 꾸준히 상승세로 도수·체외충격파 치료 등 비급여 항목 과잉진료가 많은 점이 원인으로 꼽히고 있다. 특히 3세대 실손보험의 경우 손해율이 지난해 131.7%에서 올해 9월 154.9%로 가장 많이 올라 보험료 인상 폭이 클 수밖에 없었다. 지난해 전체 실손보험 가입자(3997만명) 중 23.9%(956만명)를 차지하는 3세대 가입자들은 보험료 폭탄을 맞을 것이란 우려가 따른다. 전문가들은 실손보험 손해율을 안정적으로 관리하기 위해서는 최초 요율 조정주기를 개선해야 한다고 주장한다. 현행법에서는 새로운 세대의 실손보험이 출시되면 5년간 보험료가 그대로 유지되는데, 현재처럼 5년이 아닌 3년이나 1년 단위로 개선해 손해율 관리에 나서야 한다는 것이다. 김경선 보험연구원 연구위원은 이달 초 열린 '공·사 건강보험의 역할과 과제' 세미나에서 "비급여 항목에 대한 적정한 가이드라인을 마련하고 실손보험 신상품에 대한 5년 이내 요율 조정 단축도 검토할 필요가 있다"고 제언했다. 보험사들도 실손보험 손해율 악화를 막기 위해 비급여 항목에 대한 개선 방안을 모색한 뒤 당국에 건의할 방침이다. 아울러 내년 자동차보험료 인하 관련, 지난 19일 DB손해보험이 대형 손보사 중 가장 먼저 2.5% 인하 방안을 발표했다. 뒤이어 △현대해상(2.5%) △KB손보(2.6%) △삼성화재(2.6%) △메리츠화재(3.0%)가 인하 방안을 내놨다. 앞서 손해율 개선과 상생금융 기조로 최대 3.0%까지 낮춰야 한다는 의견이 잇따른 가운데 메리츠화재만 3.0% 내리기로 했다.

2023-12-21 05:00:00