2024.11.23 토요일
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"방법이 없다" 카드론 이용 급증…신용점수 떨어져도 '우르르' 서민 급전 창구로 통하는 저축은행과 대부업체들의 대출 규모가 줄면서 카드론(카드 장기 대출) 잔액이 늘고 있다. 신용점수 하락과 빚 돌려막기 우려에도 마땅한 선택지가 없기 때문이다. 22일 여신금융협회에 따르면 8개 전업카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·BC)의 지난해 11월 말 기준 카드론 잔액은 35조9609억원으로 전달(35조8596억원) 대비 1013억원(0.28%) 증가했다. 2022년 말(33조6404억원) 보다는 6.5%(2조3205억원)나 오르면서 최대치를 찍었다. 지난해 들어 34조원을 돌파한 뒤 상반기를 기점으로 35조원대를 유지하며 증가세를 이어갔다. 이 중 카드론 차주들이 기존에 빌렸던 돈을 갚지 못해 다시 대출받는 카드론 대환대출 잔액 증가 폭도 컸다. 카드론 대환대출 잔액은 지난해 11월 말 기준 1조5960억원으로 2022년 같은 기간(1조664억원)보다 49.6%(5296억원) 급증했다. 카드론은 고금리·고물가로 경제 상황이 어려워지면서 가계 부채에 시달리는 취약 차주(중·저신용자)들이 주로 이용한다. 문제는 높은 금리로 이자 비용 부담이 커지면서 다시 카드사로부터 돈을 빌리는 악순환이 반복된다는 것이다. 별도의 심사가 없어 대출 과정이 간편하기 때문에 여러 번에 걸쳐서 사용하는 경우가 많다. 이는 곧 신용점수 하락의 주요 원인이 된다. 특히 중·저신용자가 카드사 대출로 몰리는 이유는 저축은행과 대부업체가 대출 문턱을 높였기 때문으로 분석된다. 저축은행들은 연체율 상승 우려로 건전성 관리를 위해 대출을 늘리지 않고 있다. 실제 한국은행에 따르면 저축은행들의 여신 잔액은 2022년 10월 말 기준 116조4187억원에서 지난해 같은 기간 107조381억원으로 9조원 넘게 감소했다. 대부업체도 상황은 마찬가지다. 금융감독원은 지난해 상반기 기준 대부업 대출잔액은 14조5921억원으로 전년 말(15조8678억원) 대비 8%(1조2757억원) 줄었다고 밝혔다. 같은 기간 대부업체 이용자도 14만1000명(14.3%) 감소한 84만8000명으로 나타났다. 대부 이용자 수는 △2020년 말 138만9000명 △2021년 말 112만명 △2022년 말 98만9000명으로 계속 줄어들었다. 아울러 조달 금리 상승으로 카드론 평균 금리는 계속해서 오르는 추세다. 이런 영향으로 고신용자보다 더 높은 금리로 대출받는 중·저신용자들의 어려움이 확대될 수 있어 우려된다. 다만 금융당국은 중·저신용자들에게도 열려있는 카드사 대출을 긍정적으로 보는 분위기다. 최근 이복현 금감원장은 카드사 최고 경영자(CEO)가 모인 간담회에서 "취약 차주에 대한 서민금융 공급을 소홀히 하지 말아 달라"고 당부했다. 업계 관계자는 "카드사의 대출 금리가 높다는 지적이 있어도 당장 저축은행 등의 대출 문턱이 높아지면서 취약 차주들이 몰릴 수밖에 없다"며 "(카드사들은) 연체율 관리를 비롯해 상생 방안 마련에도 신경쓰고 있다"고 말했다.2024-01-23 06:00:00
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인터넷은행 주담대 11조 증가…대환대출까지 '저금리' 승부수 인터넷전문은행의 주택담보대출 잔액이 지난해 11조원 넘게 증가한 것으로 나타났다. 저금리를 무기로 최근 시작된 대환대출 플랫폼 서비스도 흥행하고 있다. 22일 인터넷은행 3사(카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크)가 양경숙 더불어민주당 의원에게 제출한 자료에 따르면 이들 3사의 주담대(전월세대출 포함) 잔액은 지난해 말 기준 26조6383억원으로 집계됐다. 이는 2022년 말(15조5천928억원) 대비 70.8%(11조455억원) 늘어난 규모다. 은행별로 살펴보면 카카오뱅크의 주담대 잔액은 지난해 말 기준 21조3112억원으로 1년 새 8조158억원(60.3%) 증가했다. 케이뱅크는 지난해 말 기준 4조9211억원으로 2022년 말 2조2974억원에서 2조6237억원이 늘면서 2배 이상 커졌다. 지난해 9월 처음으로 전월세보증금 대출을 출시한 토스뱅크의 지난해 말 기준 잔액은 4060억원이다. 같은 기간 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)의 주담대 잔액은 418조3276억원에서 431조9299억원으로 집계됐다. 13조6023억원(3.3%) 증가한 금액이다. 인터넷은행들은 낮은 금리로 주담대 수요를 대거 흡수했다. 은행연합회에 따르면 카카오뱅크와 케이뱅크가 지난해 11월 중 신규 취급한 분할상환방식 주담대 평균 금리는 각각 연 4.44%, 연 4.34%로 4대 은행(4.51~4.59%)보다 낮았다. 인터넷은행들이 주담대로 몸집 키우기에 나선 이유는 주담대가 은행 입장에서 안정적인 수익원이기 때문이다. 주담대는 신용대출과 비교했을 때 담보가 있어 부실 가능성이 작다. 또 대출 금액은 상대적으로 커 이자 이익을 확대할 수 있다. 아울러 주담대 대환대출 인프라 서비스에서도 저금리를 앞세워 공격적인 영업을 하고 있다. 카카오뱅크와 케이뱅크의 주담대 대환 최저 금리는 지난 19일 기준 각각 3.495%, 3.50%다. 역시나 4대 은행의 최저금리(3.68~3.706%)보다 낮았다. 카카오뱅크는 대환대출 서비스 시행 첫날부터 고객이 몰려 신청 접수를 일시 중단했고 현재까지도 접수량을 조절하고 있다. 케이뱅크는 대환대출 인프라 한도 소진 시 자체 대환대출 상품으로 바로 연결하는 방식으로 운영 중이다. 토스뱅크는 아직 주담대 상품을 취급하지 않고 있다.2024-01-22 16:08:35
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카드사 할부 수수료 2조 넘어…삼성카드, 수익 최대 카드사들이 지난해 3분기까지 벌어들인 할부 수수료가 2조원을 넘어섰다. 고금리 기조로 실적 악화에 직면하면서 무이자 할부 기간을 축소시켰기 때문이다. 이런 영향으로 알짜카드 무더기 단종을 비롯해 고객에게 돌아가는 혜택이 줄어들고 있다. 22일 금융감독원에 따르면 지난해 3분기 누적 기준 국내 8개 전업 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·BC)의 할부 수수료 수익은 2조3372억원으로 나타났다. 전년 동기(1조7205억원) 대비 35.8% 증가했다. 카드사들의 할부 수수료 수익은 1조4437억원을 기록했던 지난 2020년 이후부터 꾸준히 늘고 있다. △2021년 3분기 1조4943억원 △2022년 3분기 1조7205억원 등으로 집계됐다. 카드사별로 살펴보면 삼성카드의 할부 수수료 수익이 전년 대비 26% 증가한 6211억원으로 8개 카드사 중 가장 많았다. 뒤이어 △신한카드 4323억원 △롯데카드 3664억원 △KB국민카드 3450억원 △현대카드 2660억원 △우리카드 1631억원 △하나카드 1418억원 △비씨카드 14억원 등으로 나타났다. 모두 전년 대비 25~35% 상승했다. 할부 수수료 수익이 증가하면서 지난해 3분기 카드사 전체 카드 수익(15조5098억원) 중 할부 수수료 수익이 차지하는 비중은 15%를 넘었다. 전년 같은 기간 당시 비중(12.1%)과 비교했을 때 3%포인트가량 높아진 것이다. 지난해부터 카드사들의 할부 수수료 수익이 크게 증가한 원인으로는 무이자 할부 혜택이 대폭 축소됐기 때문으로 풀이된다. 최대 12개월까지 제공되던 무이자 할부 기간이 2022년 11월 신한·삼성카드가 단축한 것을 시작으로 타 카드사들도 잇따라 줄이면서 현재는 기본 3개월로 축소됐다. 6개월 무이자 할부도 찾기 어려운 상태다. 아직 일부 카드사의 경우 6개월 무이자 할부를 제공하고 있지만 병원이나 여행 등에 관련한 제휴 카드에 한정됐거나 특정 개월에만 무이자를 제공하고 이후로는 수수료를 적용하는 부분 무이자 정도에 그쳤다. 카드업계 관계자는 "2022년 말부터 고금리로 조달 비용이 크게 늘었고 (카드사들이) 수익성 악화를 막으려 비용 절감에 나서면서 무이자 할부 혜택도 줄일 수밖에 없었다"며 "그에 따라 수익은 증가한 것"이라고 설명했다. 다만 최근 여신전문금융회사채권(여전채) 금리가 점차 하향세를 보이고 있고 금융당국의 상생금융 압박이 지속되면서 카드사들도 소비자 혜택 강화 방안 마련에 나설 것으로 전망된다.2024-01-22 13:58:26
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![[지다혜의 알쓸보카] 스포츠 중계 유료화 시대…OTT 구독료 할인카드](https://image.ajunews.com//content/image/2024/01/19/20240119093352745471_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 스포츠 중계 유료화 시대…'OTT 구독료' 할인카드 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 이번 아시안컵 경기는 구독료를 내야 볼 수 있는 온라인동영상서비스(OTT)인 쿠팡플레이와 티빙에서 중계한다. 아울러 최근 티빙은 한국프로야구(KBO) 리그 중계권 우선 협상자로도 선정됐다. 스포츠 경기도 이제 돈을 내야 볼 수 있는 요즘 시대, 쿠팡플레이와 티빙 중 한 가지 이상 할인하거나 무료 구독권을 제공하는 쇼핑멤버십 할인카드를 모아봤다. 20일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 신한 '신한카드 구독 좋아요' 카드는 사실상 구독료 없이 공짜로 스포츠 중계와 콘텐츠를 볼 수 있다. OTT, 멤버십 구독료, 그리고 음원, 세탁 등 구독 서비스를 모두 할인해 준다. 통합 할인한도 월 1만2000~2만원 내라면 구독료 100% 할인을 받을 수 있다. OTT 구독권을 제공하는 쿠팡 로켓와우, 네이버플러스 멤버십, T우주패스 모두 할인대상인 점이 특징이다. 롯데 'LOCA LIKIT Play' 카드는 OTT와 멤버십 구독료를 60% 할인해 준다. 'LOCA LIKIT Eat' 카드의 경우 쿠팡과 네이버 멤버십 구독료만 할인된다. 대신 두 카드 모두 혜택을 통합해 월 1만3000원 할인한도를 적용한다. 롯데 'LOCA Mobility 반띵 카드'는 쿠팡 로켓와우, 네이버플러스 멤버십 50% 할인해준다. 쿠팡플레이는 없지만 OTT 구독료도 50% 할인 가능하다. NH농협 '별다줄카드'는 OTT와 멤버십 구독료 5% 할인이 가능하다. 구독 건별 최대 1000~2000원, 월 통합 6000~1만2000원까지 할인해 준다. 티빙을 포함해 OTT 및 디지털 구독료 할인율이 가장 높은 카드는 비대면 소비 특화카드인 삼성 'taptap DIGITAL' 카드와 15만원 상당 선물을 제공하는 프리미엄카드인 삼성 'THE iD. PLATINUM(포인트)' 카드다. 두 삼성카드 모두 OTT 구독료를 50%, 반값 할인해 주기 때문이다. 월 최대 1만원까지 구독료를 반값으로 할인받을 수 있다. 전기차 충전 특화카드인 삼성 'iD EV' 카드는 OTT 구독료 20% 할인을, △카페 △배달 애플리케이션(앱) △외식에서 많이 쓰면 알아서 할인해 주는 삼성 'iD ON' 카드는 OTT 구독료 10% 할인을 제공한다. KB국민 '마이위시(My WE:SH)' 카드는 OTT 구독료 30% 할인을 월 5000원까지 적용해 준다. 할인한도는 통신 10% 할인과 함께 적용된다. 모든 음식점과 편의점에서 10% 할인해 주기 때문에 아시안컵 등 스포츠 경기를 보기 전에 치킨을 포장해 오거나 편의점에서 맥주를 살 때도 이 카드라면 모두 할인 가능하다. 현대 '네이버 현대카드'는 OTT 구독료 할인 대신 네이버플러스 멤버십 무료 이용권을 매달 제공한다. 매월 티빙 또는 스포티비 나우를 무료로 볼 수 있다. 현대 '현대카드Z ontact'는 멤버십 구독료 70% 할인, OTT 구독료 30% 할인이 가능하다. 카페 스마트오더, 온라인 간편결제 등 비대면·온택트 지출에 특화된 신용카드다.2024-01-20 07:00:00
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사기죄 합의하려 또 사기 친 보험설계사 징역 6년 사기죄로 처벌받아 합의금을 마련해야 한다는 이유로 또다시 사기를 친 보험설계사에 법원이 중형을 선고했다. 19일 법조계에 따르면 서울북부지법 형사12단독 허명산 부장판사는 사기 혐의로 재판에 넘겨진 보험설계사 김모(41)씨에게 징역 6년을 선고했다. 앞서 김씨는 2022년 2월 사기 혐의로 징역 4년 6개월을 선고되자 판결에 항소한 뒤 피해자들에게 줄 합의금 30억원을 마련하려고 다시 범행에 나선 것으로 조사됐다. 김씨는 같은 해 4월, 친구 명의로 재무·채권관리 자문업체를 설립한 뒤 보험설계사 시절 고객이었던 의사들에게 사기 행각을 벌였다. 그는 "1년 후 연 12%의 수익과 원금을 주겠다"며 채권 투자금 명목으로 6개월간 21명으로부터 21억8500만원을 가로챘다. 김씨는 이렇게 받은 돈을 주식과 코인에 투자했으나 되레 손실을 보면서 약속한 원금과 수익금을 주지 못했다. 재판부는 "피고인은 기존 사기 사건 항소심 중 합의금 마련을 위해 피해자들을 속였다"며 "편취한 돈을 투자해 손실을 보면서 대부분 피해자에게 변제를 제대로 하지 못하고 있다"고 양형 이유를 밝혔다. 다만 피고인이 범행을 대체로 인정하고 일부 피해자들에게 피해 금액을 변제한 점은 유리한 정상으로 참작했다.2024-01-19 18:47:34
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케이뱅크, IPO 재도전…"혁신·상생 금융 나설 것" 인터넷전문은행 케이뱅크가 기업공개(IPO)를 다시 추진한다. 지난 1일 최우형 케이뱅크 은행장이 취임하면서 중단됐던 상장 절차에 재시동이 걸렸다. 19일 케이뱅크는 지난 18일 열린 이사회에서 IPO 추진 안건을 의결했다고 밝혔다. 이사회 의결에 따라 케이뱅크는 본격적인 상장 작업에 돌입했다. 연내 상장 완료를 목표로 이른 시일 내에 지정감사인 신청 및 상장 주관사 선정 절차에 나설 계획이다. 앞서 케이뱅크는 2022년 9월 유가증권시장 상장 예비심사를 통과하고 상장 준비를 했다. 지난해 초를 목표로 IPO를 추진했지만, 당시 시장 상황과 투자심리 위축 등을 우려해 지난해 2월 IPO 추진을 철회했다. 2017년 4월 인터넷은행 중 처음으로 영업을 시작한 케이뱅크는 꾸준한 성장세를 기록하고 있다. 2020년 말 219만 명이었던 고객 수는 지난해 말 953만 명으로 늘어 1000만 고객을 눈앞에 두고 있다. 아울러 같은 기간 수신잔액은 3조7500억원에서 19조600억원, 여신잔액은 2조9900억원에서 13조8400억원으로 각각 약 5배 늘었다. 안정적인 이익 창출 능력도 갖췄다. 2021년 처음 연간 흑자를 기록한 뒤 큰 폭의 성장을 이루며 2022년에는 836억원, 지난해에는 3분기까지 382억원의 당기순이익을 기록했다. 케이뱅크는 IPO로 또 한 번 도약의 발판을 마련하겠다는 입장이다. 최우형 은행장은 이달 초 취임사에서 고객을 향한 재도약을 선언하면서 '고객에게 신뢰받는 Tech-leading 뱅크'가 되자고 강조했다. 이를 위해 △고객 편의성 제고 △혁신 투자 허브 △건전성 강화 △상생 금융 실천 △Tech-leading 경쟁력 확보 등에 힘쓰겠다고 다짐했다. 또 고객 기반을 넓혀 기업 가치를 높임으로써 IPO를 성공적으로 마치고 IPO로 확보한 자본으로 영업 근간을 강화해 혁신 금융과 상생 금융 등 인터넷은행의 성장 선순환에 더 박차를 가할 예정이다. 최 은행장은 "IPO는 케이뱅크가 고객을 향해 또 한 번 도약하는 기회가 될 것"이라며 "철저히 준비해 구성원 모두와 함께 성장하는 케이뱅크가 되겠다"고 말했다.2024-01-19 15:25:27
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"쓴 만큼만 내세요"…4세대 실손 보험료 차등제, '형평성 제고' 기대 올해부터 비급여 의료 이용량에 따라 4세대 실손 의료보험료가 차등 적용된다. 보험 가입자들은 보험료 부담에 대한 형평성이 높아지고 비급여 의료 이용을 합리적으로 관리할 수 있을 것으로 보인다. 19일 금융감독원에 따르면 올해 7월부터 비급여 과잉 진료 방지 등을 위해 4세대 실손보험 비급여 보험료 차등제가 시행된다. 4세대 실손보험은 지난 2021년 7월부터 판매 중인 상품이다. 이에 따라 1년간 비급여 보험금 수령액이 많을 경우 보험료가 할증될 수 있다. 반면 비급여 보험금을 수령하지 않았다면 할인받을 수 있는 것이다. 할인·할증 단계는 5등급으로 나뉘고 이 등급은 갱신 후 1년만 유지된다. 구체적으로 1년 동안 비급여 보험금 지급액이 없다면 보험료가 할인되며, 100만원 미만인 경우는 기존 보험료를 그대로 내면 된다. 이어 △100만원 이상~150만원 미만 보험료 100% 할증 △150만원 이상~300만원 미만 200% 할증 △300만원 이상 300% 할증된다. 이중 보험료 할증 금액은 전부 보험료 할인 재원으로 쓰인다. 비급여 특약 보험료 할인·할증은 매년 초기화된다. 다만 의료취약계층의 의료 접근성이 제한되지 않도록 산정특례대상질환(암·심장·뇌혈관·희귀난치성질환 등)으로 인한 의료비와 노인장기요양 1·2등급 판정자에 대한 의료비는 보험료 할인·할증 단계 산정 시 제외다. 이런 차등제도로 70% 이상의 소비자가 보험료 할인 혜택을 받고, 1.8% 수준의 소비자만 할증 대상자가 될 것으로 추정된다. 금감원 관계자는 "보험 계약자 간 보험료 부담의 형평성이 제고되고, 불필요한 비급여 의료 이용이 감소해 실손보험료가 안정될 것"이라고 기대했다. 아울러 제도 시행에 따라 올해 5월 비급여 보험금 조회시스템을 구축하고 운영한다. 4세대 실손보험 가입자는 개별 회사의 홈페이지나 애플리케이션(앱)을 통해 비급여 보험료 할인·할증 관련 사항을 수시로 조회할 수 있다. 조회 가능 항목은 △비급여 보험금 수령액(누적) △보험료 할인·할증단계(예상) △다음 보험료 할증 단계까지 남은 비급여 보험금 △할인·할증 제외 신청을 위한 필요 서류 안내 등이다. 해당 시스템 도입을 위해 보험업 감독업무 시행세칙을 오는 4월에 개정한다. 금융당국은 4세대 실손보험 비급여 보험료 차등제도 시행과 비급여 보험금 조회시스템 운영 등과 관련해 소비자 편의성 제고를 목표로 제도 개선을 추진할 계획이다. 보험업계 관계자는 "꼭 필요한 의료 이용을 해온 선량한 가입자에게 전가된 보험료 부담이 덜어질 것으로 보인다"며 "또 불필요한 과다 의료 이용이 줄면 (실손보험의) 손해율 악화도 개선될 것으로 기대된다"고 말했다.2024-01-19 13:34:18
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"車보험, 여기가 더 저렴하네"…19일 '보험 비교·추천 서비스' 출시 보험사들의 다양한 상품과 천차만별인 보험료를 한눈에 비교·추천해 주는 서비스가 모습을 드러낸다. 18일 금융위원회는 오는 19일 오전 9시부터 자동차보험과 용종보험 비교·추천 서비스를 시작한다고 밝혔다. 플랫폼 보험상품 비교·추천 서비스는 혁신금융서비스 사업자로 지정된 11개 핀테크사가 운영하는 플랫폼을 통해 여러 보험회사의 온라인 보험상품(CM)을 비교해주고, 적합한 보험상품을 추천해주는 서비스다. 약 2500만명이 가입하고 있는 자동차보험 비교·추천 서비스에는 △비바리퍼블리카 △뱅크샐러드 △카카오페이 △네이버파이낸셜 △해빗팩토리 △쿠콘 △핀크 등 7개 핀테크사와 온라인 자동차보험을 취급하는 손해보험사 전체가 참여한다. 용종보험 비교·추천 서비스에는 쿠콘을 비롯해 5개 생명보험사가 참여한다. 자동차보험과 용종보험 외에도 △실손보험 △저축성보험 △여행자보험 △펫보험 △신용보험 등 다양한 보험상품 비교·추천 서비스가 연내 출시될 예정이다. 이날 손해보험협회에 방문한 김주현 금융위원장은 자동차보험 비교·추천 서비스를 직접 시연해 봤다. 김 위원장은 "보험상품은 일상생활과 밀접하지만 정보 비대칭성이 높기 때문에 소비자가 체감하는 서비스 효용이 클 것으로 기대한다"고 말했다. 아울러 핀테크 및 보험업계에는 소비자를 위한 혁신의 관점에서 원팀이라는 생각으로 상호 협력을 강화해 줄 것을 당부했다. 박상진 네이버파이낸셜 대표와 김종현 쿠콘 대표는 "소비자들이 보다 편리하게 서비스를 이용할 수 있도록 비교·추천 기능을 고도화하겠다"며 "보다 다양한 보험상품을 취급하는 등 보험회사와 협력을 강화해 나갈 것"이라고 약속했다. NH손보·현대해상·교보생명·미래에셋생명 등 4개 보험사 대표들도 플랫폼을 통한 비교·추천서비스가 활성화될 수 있도록 실손보험, 저축성보험 등 후속상품 출시에 힘쓰겠다고 다짐했다. 금융당국은 서비스 운영 기간 이용 상황을 면밀히 모니터링하고 모집시장 영향, 소비자 보호 및 공정경쟁 영향 등 운영 경과를 분석해 제도개선 방향을 검토할 방침이다.2024-01-18 18:31:31
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손보사도 보험계약대출 가산금리 인하…'1.5%' 형성 전망 대형 보험사들이 보험계약대출 가산금리를 연이어 내린다. 금융당국의 개선 권고에 따라 생명보험사들에 이어 손해보험사들도 1.5%까지 맞출 계획이다. 다만 금리 하락으로 수익성 관리에 발목을 잡을 수 있다는 시각도 존재한다. 18일 보험업계에 따르면 지난 9일 발표된 금융감독원의 보험계약대출 가산금리 산정체계 점검 결과에 맞춰 보험사들은 가산금리를 낮추고 있다. 앞서 금감원은 보험계약대출과 관련 없는 시장금리변동 기회비용 반영, 법인세비용 등 대출업무와 관련이 적은 비용 배분 등 가산금리 관련 불합리한 사항에 대해 모범규준 개정 등 합리적으로 개선토록 지도하겠다고 밝혔다. 금감원은 대출금리 산정기준이 되는 보험협회의 표준모범규준에서 보험계약대출의 가산금리 항목별 세부사항을 명확하게 규정하고 있지 않아 가산금리 산정이 불합리하게 이뤄지고 있다고 봤다. 이에 따라 상대적으로 높게 책정됐던 금리확정형 보험계약대출의 가산금리가 금리연동형 보험계약대출의 가산금리(1.5%)와 같아지게 되는 것이다. 가장 먼저 한화생명이 전날인 지난 17일부터 금리확정형 보험계약대출 가산금리를 기존 1.99%에서 1.5%로 0.49%포인트 인하했다. 신규 고객도 인하된 금리로 적용된다. 한화생명 관계자는 "기존 대출 보유고객 약 40만명이 혜택을 받을 것으로 예상된다"고 설명했다. 삼성생명은 다음 달 1일 금리확정형 보험계약대출 가산금리를 기존 1.8%에서 1.5%로 0.3%포인트 내릴 예정이다. 지난 2020년 5월 2.3%에서 0.5%포인트 내린 이후 추가로 인하하는 것이다. 교보생명 역시 다음 달 중 금리확정형 보험계약대출에 적용하는 가산금리를 기존 1.99%에서 1.5%로 0.49%포인트 인하한다. 이에 손보사들도 비슷한 시기 가산금리를 내릴 방침이다. 현대해상과 DB손보, KB손보는 금리확정형 보험계약대출 가산금리를 0.5%포인트 인하한다. 현대해상과 KB손보는 이달 31일부터, DB손보는 다음 달 1일부터 적용할 예정이다. 삼성화재도 이르면 이달 31일 0.5%포인트 내리는 것을 검토하는 중이다. 보험계약대출은 보험 계약자가 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 대출받는 것을 말한다. 보험계약의 예정이율이나 공시이율에 가산금리를 더해 금리를 정하고 있다. 보험사들의 잇따른 가산금리 인하는 곧 수익성 감소로 이어질 수 있다는 전망도 나온다. 보험사들이 보험계약대출로 받는 이자가 보험사 미래 이익인 보험계약마진(CSM)에 영향을 미치기 때문이다. CSM은 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17)에서 보험사의 수익성을 나타내는 핵심 지표다. IFRS17에서는 보험계약대출이 부채로 잡히기 때문에 금리를 낮추면 CSM 규모도 줄게 된다. 업계 관계자는 "가산금리 인하로 이자(수익)가 줄면 CSM에도 영향을 미칠 수 있다"며 "다만 회사마다 인하폭 등 관련 검증 작업을 거쳐 큰 손실이 없도록 할 것"이라고 설명했다.2024-01-18 16:16:54
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카드 수수료 현실화, 2년째 '답보'…당국 뒷짐에 카드사 '골머리' 카드 수수료 현실화를 위한 적격비용 제도개선안 마련이 2년째 답보 상태다. 당초 지난해 마무리될 것으로 예상됐지만 결국 해를 넘기며 지지부진한 가운데 카드업계의 불만은 커지고 있다. 17일 카드업계에 따르면 카드사들은 지속해서 내려가는 카드 가맹점 수수료로 골머리를 앓는 중이다. 금융위원회는 적격비용을 3년마다 재산정해 가맹점 수수료율을 조정하지만, 매번 인하하고 있다. 2007년부터 14차례에 걸쳐 내리면서 현재 가맹점 수수료율은 0%대까지 떨어졌다. 적격비용이란 카드사가 가맹점에 매기는 수수료 기준을 말한다. 문제는 가맹점 수수료율이 하락할수록 카드사의 수익은 줄어드는 구조이기 때문에 적격비용이 재산정될 때마다 카드사들은 수익성 개선을 기대할 수조차 없어졌다. 금융감독원 금융통계정보시스템 분석 결과, 지난해 3분기 기준 7개 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나)의 총수익 대비 가맹점 수수료 수익은 22.56%에 불과했다. 지난 2018년 30%를 넘어섰던 가맹점 수수료 수익 비중이 22%대까지 낮아진 것이다. 추이를 자세히 살펴보면 △2018년 30.54% △2019년 29.68% △2020년 26.15% △2021년 26.65% △2022년 24.24% △2023년 3분기 22.56%로 점차 내림세로 돌아섰다. 현재 상대적으로 영세한 가맹점에 적용하는 우대 수수료율은 2012년 이후 적용 대상이 확대되면서 전체 가맹점의 96%가 우대 수수료율을 적용받고 있다. 신용카드 기준으로 연 매출 3억원 이하 영세 가맹점 수수료율은 0.5%, 중소가맹점(연 매출 30억원 이하)은 1.1~1.5% 수준에 불과하다. 이에 따라 카드사들이 본업에서 수익을 못 내고 있다는 지적이 나오자, 금융당국은 2022년 적격비용 제도개선 태스크포스(TF)를 꾸렸다. 또 적격비용 제도가 고금리 상황을 제대로 반영하지 못한다는 논란도 일면서 적격비용 산정 주기를 기존 3년에서 5년으로 늘리는 방안도 논의됐다. 하지만 2022년 말 발표하기로 했던 개편안은 지난해까지도 마무리되지 못하고 해를 넘겼다. 당국은 여러 이해관계가 얽혀있어 시간이 필요하다는 입장만 되풀이하고 있다. 이런 상황에서 당장 올해 재산정 주기가 돌아왔는데, 4월 총선까지 있어 추가 인하 가능성도 배제할 수 없게 돼버렸다. 카드 가맹점 수수료율 인하는 소상공인 등 민심을 얻기 위한 대표적 공약 중 하나인 만큼 당국도 섣불리 나서지 못하고 있는 것으로 풀이된다. 이렇다 할 방안이 나오지 않은 채 당국이 뒷짐을 지고 있는 모양새에 카드업계의 불안감은 커진다. 업계 관계자는 "우대 수수료 방침은 사실상 정치 논리에 가깝다고 생각된다"며 "또 적격비용 재산정이 곧 수수료 인하로 굳어져 버렸다"고 말했다. 카드사의 자금 조달비를 비롯해 위험관리비·마케팅비 등 다양한 비용을 고려해야 하는 적격비용 재산정 취지가 퇴색됐다는 의미다. 또 다른 관계자는 "이런 기조가 이어진다면 카드사 입장에서도 수익 보전을 위해 혜택 축소 등이 불가피하고, 이는 곧 소비자 피해로 돌아가는 셈"이라고 설명했다. 앞서 카드사들은 업황이 악화하자 다양한 혜택으로 인기를 끌던 알짜카드를 무더기 단종시키기도 했다. 여신금융협회에 따르면 지난해 3분기까지 단종된 신용카드와 체크카드는 각각 247개, 34개로 2022년 말(신용카드 79개·체크카드 37개 단종) 대비 크게 늘었다. 이에 정완규 여신금융협회장은 올해 신년사에서 가맹점 수수료 제도 개선에 대한 필요성을 언급했다. 정 회장은 "신용카드 생태계의 건전한 발전을 위한 카드 가맹점 수수료 제도 개선 등 업계의 과제를 놓치지 않고 해결하겠다"고 강조했다.2024-01-18 05:00:00
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손보사 '전유물' 車보험…카카오페이손보 "계획 無" 카카오 계열 카카오페이손해보험이 올해 자동차보험 사업을 추진하지 않을 전망이다. 손해보험업계 비대면 가입률이 증가하면서 대다수 디지털 손보사가 자동차보험을 주력 상품으로 적극 내세우고 있는 것과 대조를 이루는 모습이다. 17일 보험개발원에 따르면 지난 2021년 기준 개인용 자동차보험의 온라인(CM)채널 가입 비중은 40.7%로 대면 채널 가입 비중(39.9%)보다 0.8%포인트 높았다. 당시 연령대별 집계를 살펴보면 △20대 57.4% △30대 61.8% △40대 48.2%가 CM채널을 통해 자동차보험에 가입한 것으로 나타났다. 또 2022년 기준 가입 비중도 44.1%로 상승하면서 역시나 대면 채널 가입 비중(37.6%)을 앞섰다. 이는 보험산업의 미래 주요 고객층인 젊은 세대의 CM채널 선호도가 커진 영향이다. 이에 따라 캐롯·신한EZ·하나손보 등 디지털 손보사들은 20·30대 대상으로 자동차보험 포트폴리오 강화에 나서고 있다. 자동차보험료 할인은 물론 상품에 앱테크(애플리케이션과 재테크의 합성어)를 연동시키는 등의 새로운 마케팅을 선보였다. 당장 큰 마진을 기대하긴 어려워도 비대면 가입이 비교적 용이한 상품이기 때문이다. 자동차보험은 자동차 소유자라면 꼭 가입해야 하는 의무보험이다. 또 손해보험은 가입자의 재산상 손해를 보상하는 것이 주목적이기 때문에 자동차로 인한 피해나 사고를 보상해 주는 자동차보험은 손보사의 전유물과도 같다. 반면 카카오페이손보는 자동차보험 출시에 소극적이다. 우선 자동차보험 시장의 85%를 4개 대형사(삼성화재·현대해상·DB손보·KB손보)가 이미 차지하고 있어 진입 장벽이 높다. 아울러 업계 최초로 기존 보험 사업자가 아닌 신규 사업자로 출범한 입장에서 손해율 관리에 대한 부담도 타 사 대비 클 수밖에 없다. 카카오페이손보 관계자는 "당분간 출시 계획은 없다"고 전했다. 대신 다른 생활밀착형 상품 개발·출시에 주력하고 있다. 설계 차별화로 틈새시장을 공략하겠다는 방침이다. 지난해 6월 출시한 해외여행자보험은 출시 5개월 만에 누적 가입자 30만 명을 돌파하면서 업계 2위를 기록했다. 자동 청구 알림이나 안전귀국 환급금 등 사용자의 눈높이에 맞춰 혜택을 제공했다는 점을 인정받아 좋은 성과를 얻었다. 해외여행자보험의 성공을 발판 삼아 지난달에는 통신사나 자급제 상관없이 개인 생활 습관에 맞춰 설계가 가능한 휴대폰보험을 선보였다. 특히 수리 없이 휴대전화를 사용했을 때 보험료도 일부 돌려주는 혜택도 탑재해 기존 보험의 틀을 깼다는 평을 받았다.2024-01-18 05:00:00
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MG손보·KDB생명, 지급여력 미달…올해 매각도 '물거품' 가닥 금융당국의 경과조치 후 보험사들의 지급여력비율(K-ICS)이 개선된 반면 MG손해보험과 KDB생명보험은 여전히 권고치에 못 미쳐 우려를 낳고 있다. 특히 약한 재무건전성이 지난해 매각 실패 원인 중 하나로 꼽히면서 올해 매각 성사 여부도 불투명할 것으로 전망된다. 17일 금융감독원에 따르면 지난해 9월 말 경과조치 적용 후 보험사의 지급여력비율은 224.2%로 전 분기 말(223.6%)보다 0.6%포인트 상승했다. 생보사는 전 분기보다 0.2%포인트 오른 224.5%, 손보사는 1.1%포인트 증가한 223.8%를 기록했다. 지급여력비율은 보험사의 재무건전성을 평가하는 지표로 예상치 못한 손실에 대응할 수 있도록 자기자본을 보유하도록 하는 건전성 감독규제다. 보험사가 보험 가입자에게 보험금을 제때 지급할 수 있는지에 관한 여력을 살필 수 있다. 금융당국은 이 비율이 150%에 미달할 경우 경영개선 권고를 내리고 있다. 가용자본을 요구자본으로 나눈 값으로 계산하는데 요구자본 증가분보다 가용자본 증가 규모가 더 커 보험사 지급여력비율이 개선됐다. 보험사별로 보면 생보사 중에서는 △라이나생명(317.0%) △메트라이프생명(282.4%) △KB라이프생명(277.0%) △AIA생명(234.0%) △삼성생명(220.5%) 등을 기록했다. 반면 KDB생명은 134.1%였다. 손보사 중에서는 △신한EZ손보(406.8%) △ACE손보(304.0%) △AIG손보(280.6%) △AXA손보(280.6%) △삼성화재(263.3%) 등이었다. MG손보는 64.5% 수준에 그쳤다. 경과조치 후에도 KDB생명과 MG손보는 금융당국의 권고치인 150%에 미치지 못한 것이다. 따라서 인수합병(M&A) 시장에 매물로 나와 있는 이들의 올해 매각도 어려울 것이란 가능성이 제기된다. 불안정한 재무건전성 개선을 위해 막대한 자금이 투입돼야하므로 매수자 측의 신용도를 떨어뜨릴 수 있기 때문이다. 지난 2022년 4월 금융위로부터 부실금융사로 지정된 MG손보의 경영관리를 맡고 있는 예금보험공사(예보)는 지난해 두 차례 MG손보에 대한 매각에 나섰지만 마땅한 인수자를 찾지 못해 모두 실패로 끝났다. 회복되지 않은 재무상태와 경영 실적, 소송 리스크 등이 걸림돌로 작용했다. KDB생명은 지난해 7월 하나금융그룹이 우선협상대상자로까지 선정돼 매각 성사 가능성을 높이기도 했지만 실사 과정에서 대규모 자금 투입과 역마진 리스크에 대한 부담을 이유로 인수 의사를 철회했다. 2014년부터 매각 시도를 해왔지만 결국 다섯 번째 시도까지 실패했다. 아울러 지난해 새 회계제도(IFRS17)가 도입되면서 보험사들은 실적 부풀리기 논란이 나올 정도로 큰 수익을 거뒀다. 그러나 당국의 가이드라인이 적용되자 지난해 3분기부터 실적이 부진하면서 안정화되지 않은 추이를 보였다. 이에 보험사들의 실적을 인정하기 어렵다는 이유로 매수 의사를 보였던 기업들도 관망세로 돌아섰다. 업계 관계자는 "재무 상태 회복부터 돼야 매수자들의 자금 부담도 덜 수 있고 그에 따라 매각 가능성도 높아질 것"이라며 "다만 금융시장 불확실성 지속으로 (매각 성사까지는) 오랜 시간이 걸릴 것으로 보인다"고 전했다.2024-01-17 18:49:15
