검색결과 총 7건
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인터넷·지방銀, 시너지 효과 솔솔…'기술·자금' 힘 합쳤다
[이코노믹데일리] 최근 지방은행들이 지역 경기 활성화와 디지털 경쟁력 제고를 위해 인터넷전문은행(인터넷은행)과 손잡고 있다. 특히 토스뱅크와 광주은행이 최초로 시도한 공동 대출 상품이 인기를 끌면서 이러한 트렌드에 힘을 실어주었다. 금융당국도 올해 주요 업무 추진 계획 중 지역 금융기관(지방은행·저축은행)과 인터넷은행 간 협업 모델 구축 유도를 언급하면서 전폭 지원에 나설 것으로 보인다. 3일 금융권에 따르면 최근 케이뱅크는 BNK부산은행과 공동 대출 등 전략적 마케팅 업무협약을 체결하고 올해 하반기 중 공동 대출 상품을 출시한다. 이와 함께 지역 상생 금융 확대를 위해 소상공인과 자영업자 고객 대상 기업 대출 상품도 협력할 예정이다. 아울러 양 은행은 상품 및 서비스 활성화를 위한 제휴 사업과 공동 마케팅을 적극 추진할 계획이다. 온·오프라인 서비스와 금융 상품을 연계한 신규 비즈니스 모델을 창출하고, 전략적 제휴 마케팅을 실행해 고객에게 다양한 혜택을 제공한다는 목표다. 케이뱅크는 2017년 출범 후 비대면 금융 서비스를 제공하며 쌓아온 정보기술(IT) 역량과 1300만 고객, 금융·비금융 데이터를 활용한 자체 신용평가모형(CSS)를 갖추고 있다. 고객 접근성이 높고, 다양한 빅데이터를 활용한 정교한 심사 시스템이 강점이다. 지방은행 중 최대 규모인 부산은행은 60여년간 쌓아온 금융업에 대한 깊은 이해와 200여개 지점에 달하는 강력한 인프라 네트워크를 보유하고 있고, 총자산 규모는 90여조원에 달하는 등 안정적인 재원을 갖추고 있다. 최우형 케이뱅크 행장은 "혁신적인 금융 서비스로 지역경제 활성화에 기여하고, 성공적인 협력 사례가 될 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. 방성빈 부산은행장은 "인터넷은행과 지방은행의 전략적 협력을 바탕으로 신규 비즈니스 모델 발굴 및 공동 마케팅을 지속적으로 추진해 나갈 것"이라고 밝혔다. 공동 대출은 두 은행의 신용평가모형을 활용해 공동 심사를 거쳐 대출을 내주는 구조다. 인터넷은행의 애플리케이션(앱)을 통해 대출을 신청하면 각 은행이 심사를 거쳐 한도·금리를 절반씩 분담하는 것이다. 인터넷은행의 기술력과 지방은행의 자금력을 결합해 시너지 효과를 내는 상품이다. 앞서 토스뱅크와 광주은행이 지난해 8월 해당 서비스를 처음 출시해 인기를 끌었다. 토스뱅크와 광주은행이 지난해 8월 선보인 급여소득자(직장인) 대상 신용대출 상품 '함께대출'은 인터넷은행과 지방은행이 협업한 최초의 혁신금융상품으로, 지난해 6월 금융위원회 정례회의를 통해 혁신금융서비스로 지정됐다. 이 상품은 출시 한 달만에 700억원을 신규 공급했고, 2개월 만에 1500억원, 3개월 만에 2780억원을 돌파했다. 지난달엔 누적 대출 1만8300여건, 누적 판매 금액 5800억원을 넘어서는 기록을 세웠다. 토스뱅크는 높은 고객 접근성과 편의성이 시장에서의 큰 호응으로 연결된 것이라고 판단했다. 토스뱅크 앱을 통해 고객들은 대출 서비스에 빠르고 편리하게 접근할 수 있고, 최소 1분 30초 이내에 대출을 받을 수 있다. 그 가운데 하루에 대출을 새롭게 이용하는 고객 절반 이상(53%)은 함께대출을 이용했다. 토스뱅크 관계자는 "금융권 최초로 시도된 함께대출은 두 은행에 대출을 분산해 공급함으로써 가계 부채 관리 정책을 준수함은 물론, 대출 수요 고객에게는 양질의 대출을 제공하는 것으로 분석된다"고 설명했다. 토스뱅크와 광주은행의 혁신 성공으로 케이뱅크·부산은행에 이어 카카오뱅크도 전북은행과 손잡고 올해 상반기 공동 대출 상품을 출시할 계획이다. 지난해 말 금융위에 혁신금융서비스 선정을 신청해 둔 상태다. 인터넷은행과 지방은행의 협업은 각 은행의 장점은 결합하고 부족한 점은 보완해 경쟁력을 강화, 더 많은 고객에게 다양한 금융 혜택을 제공할 수 있을 것으로 기대를 모으고 있다. 인터넷은행의 모바일 금융 플랫폼 개발·운영 역량과 지방은행의 금융업 노하우 및 강한 인프라 네트워크가 합쳐져 이른바 '윈-윈(Win-Win)' 전략이 가능해지는 것이다. 인터넷은행 관계자는 "향후 지방은행과의 각자 장점을 살린 협력 방안을 다각도로 늘릴 예정"이라고 언급했다. 금융당국도 이런 추세에 적극 뒷받침할 방침이다. 금융위는 최근 '2025년 주요 업무 추진계획'을 발표하고 지역금융기관(지방은행·저축은행)과 인터넷은행 간 협업 모델 구축을 유도하겠다고 했다. 또 올해 인가 신청을 받는 제4인터넷은행 심사 기준에 '지역 금융 공급'을 신설하기도 했다. 수요 대비 공급이 상대적으로 부족한 비수도권 중소기업에 대한 자금 공급 계획을 인가 평가에 반영하기 위함이다.
2025-02-04 06:00:00
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토스뱅크, 3분기 흑자 순항…혁신·포용 이어갈 체력 갖췄다
[이코노믹데일리] 토스뱅크는 올해 3분기 당기순이익 345억원을 기록하면서 5개 분기 연속 흑자를 달성, 첫 연간 흑자에 한 발 더 다가선 모습을 보여줬다. 29일 토스뱅크는 올해 3분기 실적 발표를 통해 전년 동기(-299억원) 대비 순이익이 큰 폭(345억원)으로 개선됐다고 밝혔다. 토스뱅크는 다양한 혁신 상품, 여·수신의 성장, 고객 수 증가 등으로 수익성을 높여가는 동시에 다방면으로 포용금융을 강화하고 있다. 3분기 말 수신잔액은 27조6604억원, 여신잔액은 14조6994억원을 기록하며 전년 동기(수신 22조6863억원, 여신 11조1877억원) 대비 각각 22%, 31% 증가해 균형 잡힌 여·수신 성장을 달성했다. 예대율은 60.8%으로 전년 동기 대비 5.1%p 상승했다. 수익성 또한 개선되며 3분기 순이자마진(NIM)이 2.49%을 기록, 전년 동기(2.06%) 대비 0.43%p 개선됐다. 토스뱅크 관계자는 "여·수신 모두 상품 다각화 전략이 주효했으며, 여신 부문에서는 소비자 효익을 높인 신상품의 성장이 자산 안정성 개선을 이끌었다"고 설명했다. 지난해 9월 토스뱅크가 출시한 '전월세보증금대출'의 3분기 기준 잔액은 1조9572억원으로 전체 여신 가운데 13%를 차지하며 여신 포트폴리오 다각화에 기여했다. 특히 청년과 다자녀가구 특례 상품이 전체 공급액의 60%에 달해 주거 지원이 필요한 계층에 적시에 자금을 공급했다는 평가를 받았다. 올해 8월 광주은행과 함께 출시한 '함께대출'은 두 은행이 함께 3개월 만에 2780억원을 신규 공급하며 고객 선택권 확대, 지방은행과의 상생 등 사회적 가치를 유발했다. 수신 부문에선 차별화된 예·적금 상품들이 고객의 호응을 받으며 잔액 비중을 크게 높였다. '먼저 이자 받는 정기예금', '자유적금' 등 예·적금 상품 잔액이 6조7000억원을 넘어섰고, 은행권 최초로 매일 자동으로 이자가 지급되는 '나눠모으기 통장' 잔액이 3조7000억원에 달하는 등 요구불 이외의 수신액이 증가하며 조달 안정성도 개선됐다. 토스뱅크 3분기 고객 수는 1100만명으로 전년 동기(799만명) 대비 39% 증가했으며 이달 말 현재 1150만명으로 빠른 성장 속도를 유지하고 있다. 토스뱅크 특유의 혁신 상품과 편의성 높은 사용자 경험이 가파른 성장 속도 유지의 동인이 된 것으로 풀이된다. 토스뱅크가 최초로 선보인 '지금 이자 받기'의 경우 590만명의 고객이 이용했으며, 새로운 환전 경험을 제공한 '외화통장'은 출시 10개월 만에 162만명의 고객이 13조원을 환전하는 대표적인 외환 플랫폼으로 거듭났다. 3분기 연체율은 0.99%로 전년 동기(1.18%) 대비 0.19%p 감소하며 여전히 높은 중·저신용자 비중을 유지하는 가운데 2개 분기 연속 하락했다. 대손충당금 적립률은 229.58%로 중·저신용자 포용 등을 위한 안정적인 손실 흡수능력을 확보했다. 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 15.62%로 전년 동기(10.84%) 대비 4.78%p 상승하며 견조한 자본 적정성을 기록했다. 개선된 건전성 및 자본 적정성을 바탕으로 높은 중·저신용자 비중을 유지하는 한편 소상공인이나 신용 회복 의지가 있는 저신용자 등 금융 취약계층을 대상으로 한 폭넓은 포용금융을 실천 중이다. 인터넷은행 최초로 비대면 개인사업자 대출을 선보인 토스뱅크는 현재까지 총 3조1472억원의 자금을 시장에 공급했으며 지자체 및 신용보증재단과의 제휴를 지속 확대하며 경기불황으로 어려움을 겪고 있는 소상공인을 대상으로 저금리 대출 공급에도 전력을 다하고 있다. 햇살론뱅크도 신용 회복 의지가 있는 저신용자 9만2000여명에게 약 7040억원을 제공해 고객들이 제1금융권에 안착할 수 있는 징검다리 역할을 하는 중이다. 아울러 최근 서울시와의 협약을 통해 서울시가 프리랜서 및 단기 계약직 노동자를 위해 제작한 표준계약서를 '쉬운근로계약서' 내에서 애플리케이션(앱)으로 구현하는 프로젝트를 진행 중이며 내년 중 웹툰 보조작가와 간병인 표준계약서 서비스를 토스뱅크 앱 내에서 제공할 예정이다. 토스뱅크 관계자는 "고객을 위한 다양한 혁신 상품과 서비스를 확대하며 5개 분기 연속 흑자를 기록했다"면서 "이런 성장세를 토대로 앞으로도 은행의 건전성과 금융소비자의 효익을 모두 증대하는 데 앞장서는 혁신과 포용의 은행이 될 것"이라고 말했다.
2024-11-29 18:24:04
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