2024.11.22 금요일
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정부, '한국형 디벨로퍼' 육성한다 [이코노믹데일리] 정부가 부동산 개발부터 임대 운영까지 도맡는 '한국형 디벨로퍼'(시행사)를 육성하기 위해 다양한 인센티브와 인증 체계를 마련한다. 18일 국토교통부에 따르면 최근 기획재정부, 금융위원회 등 관계부처 합동으로 '부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 제도 개선방안'을 발표했다. 현재 토지개발 방식은 디벨로퍼가 한국토지주택공사(LH)로부터 공공택지를 공급받아 오피스·상가 등을 개발해 분양까지만 맡는 구조다. 이 경우 디벨로퍼는 분양 이익 실현에 집중하는 반면, 수분양자들은 운영 노하우가 부족해 공실이 발생하는 등의 문제가 나타난다. 더욱이 공공택지는 수용 방식으로 조성됨에도 택지를 분양받은 디벨로퍼만이 분양 이익을 독점하게 된다. 이에 정부는 자기자본 비율이 높은 리츠(개발+운영사업자)에 입지가 우수한 공공택지 매입 우선권을 제공해 안정적인 개발과 함께 운영도 할 수 있게 했다. 우량 용지를 리츠에 공급해 지역 내 랜드마크 상업시설의 개발, 헬스케어 리츠 등 특화형 개발을 유도하겠다는 것이다. 필요한 경우 LH가 지분 출자자로 참여해 사업 안정성을 높이기로 했다. 기관투자자의 부동산 개발신탁 투자 길도 열어준다. 지난 6월 기준 부동산신탁사 14개사의 토지 수탁고가 97조8000억원에 달할 정도로 개발사업에서 신탁사 비중이 크지만, 신탁사는 토지신탁 이후에는 자금 차입을 통해서만 사업을 시행할 수 있고 기관투자자의 지분 투자는 받지 못하고 있다. 이에 정부는 토지신탁 사업에 기관투자자가 토지비를 제외한 사업비의 15%까지 투자를 허용하는 것을 검토하기로 했다. 연기금, 은행·증권 등 금융기관, 펀드·리츠 등이 신탁사에 투자하고, 우선 수익권과 배당을 받는 방식이다. 이를 통해 자기자본비율이 높고, 투자금 관리와 관련해 이해 상충방지 체계와 투자자 보호 기준을 마련하는 등 내부통제를 갖춘 신탁사가 기관투자자의 투자를 통한 원활한 자금조달이 가능해 대출 비중을 낮출 수 있다. 또한 우수한 시행자가 제대로 평가받고 육성될 수 있도록 '시행 실적 검증'을 통한 시행능력평가 제도를 도입하기로 했다. 업체가 제출한 실적을 관련 협회 등에서 검증해 확인서를 검증하는 방식으로, 현재 건설사가 제출하는 시공 실적을 검증해 시공능력평가에 활용하는 것과 유사하다. 이를 위해 시행 분야에 적합한 평가 지표를 마련하고, 전문성을 갖춘 신용평가사·신용조회회사 등 신용평가업체와 주택도시보증공사(HUG)·한국부동산원 등 공공기관을 '시행능력 평가기관'으로 지정해 평가 결과를 업체별 순위로 매겨 정기적으로 공시하기로 했다. 정부는 내년 상반기 중 공모사업 시행자 선정 시 우대, 시행능력평가 가점 부여, 디벨로퍼 중·대형화 지원 등의 내용을 담은 '우수 디벨로퍼 육성 방안'을 마련할 계획이다. 연구용역을 거쳐 내년 상반기에 '부동산개발업법' 개정안도 발의하기로 했다. 개정안에는 시행 전문인력의 경력·참여사업·교육실적 등에 관한 종합 관리 체계를 구축해 역량과 이력을 검증하는 게 주요 내용이다. 일본의 경우 금융계의 미츠이부동산, 철도계의 토큐부동산, 건설계의 타이세건설, 민간의 모리빌딩 등 금융·대기업과 철도회사, 종합건설회사 계열 등 다양하고 대형화된 디벨로퍼가 2000년대 이후 다수 출현해 시장을 견인하고 있다. 이런 대형 디벨로퍼를 육성하는 게 정부 계획이다.2024-11-21 09:45:59
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보험금청구권 신탁 시장 열렸다…'은행 vs 보험사' 경쟁 잰걸음 [이코노믹데일리] 사망보험금의 신탁 자산 운용이 가능해지면서 은행과 보험사 등 금융권의 경쟁이 치열할 전망이다. 20일 금융권에 따르면 최근 금융위원회는 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령' 및 '금융투자업 규정' 개정안을 시행하기로 하면서 보험금청구권 신탁을 허용했다. 보험금청구권 신탁은 생명보험에 가입한 보험계약자(위탁자)가 사고를 당했을 때 지급되는 사망보험금을 신탁회사인 금융기관(수탁자)이 보관, 관리, 운용 후 사전에 계약자가 정한 방식대로 신탁 수익자에게 지급하는 제도다. 그간 금융권은 부동산이나 퇴직연금, 펀드 등만 신탁할 수 있었지만 자본시장법 시행령과 금융투자업 규정 개정으로 보험금 신탁도 가능해졌다. 따라서 일반 사망보험금 3000만원 이상의 고객은 누구나 보험금청구권 신탁에 가입할 수 있게 됐다. 계약자는 신탁 계약 체결 시 사망보험금 지급방식, 금액, 시기 등에 대한 맞춤형 설계를 할 수 있다. 단 계약자와 보험을 보장받는 피보험자가 동일해야 하고, 보험금을 받는 수익자가 직계존비속이나 배우자로 제한된다. 현재 미국과 일본 등에서는 이미 보험금청구권 신탁 제도를 다양한 재산 상속·관리 목적으로 활용하고 있지만, 우리나라는 이번 개정 전까지 보험금청구권 신탁이 허용되지 않았다. 그러다 우리나라가 고령화 시대에 직면하면서 상속 재산 규모가 증가하고 있는 데다, 보험금 관련 재산도 더 안전하고 체계적으로 관리할 중요성이 커지면서 보험금청구권 신탁 도입에 대한 필요성이 제기돼 왔다. 이렇게 보험금청구권 신탁 시장이 열리면서 은행과 보험사는 발 빠르게 움직이고 있다. 특히 사망보험금을 미성년 자녀를 위해 매월 일정액의 교육비와 생활비로 분할 지급하거나, 자녀가 대학에 입학할 때 목돈으로 받을 수 있도록 설계할 수 있어 보험금이 계획 없이 사용되거나 잘못 관리되는 것을 막아주는 '안전장치' 역할을 할 것으로 기대된다. 먼저 하나은행은 은행권 최초로 보험금청구권 신탁 1호, 2호 계약을 체결했다. 하나은행의 1호 계약자인 50대 가장은 만약의 사고를 대비해 본인의 사망보험금이 미성년자인 자녀를 위해 쓰일 수 있도록 상품을 설계했다. 2호 계약자는 해외에 거주 중인 자녀가 국내 자산관리 등에 어려움이 있는 점을 고려해 계약자 본인의 사망보험금을 신탁회사인 은행을 통해 수령 및 운용할 수 있도록 설계했다. 하나은행은 사망보험금을 신탁 재산으로 하는 유언대용신탁 상품을 출시했는데, 유언대용신탁 특화 브랜드인 '리빙트러스트'를 통해 14년 동안 쌓아온 경험과 노하우를 바탕으로 계약까지 체결하며 시장의 신뢰를 입증했다. 삼성생명은 미성년 자녀를 둔 50대 여성 CEO(최고 경영자)가 1호 계약을 체결했다. 본인의 사망보험금 20억원에 대해 자녀가 35세가 도래하기 전까지는 이자만 지급하다 자녀가 35세, 40세가 되는 해에 보험금의 50%씩 지급하도록 설계했다. 흥국생명의 1호 계약자는 기업체 임원인 50대 남성으로, 본인의 사망보험금 5억원에 대해 자녀가 40세가 도래하기 전까지는 이자만 지급하다가 자녀가 40세, 45세가 되는 해에 보험금의 50%씩 지급하도록 설계했다. 현재 국내 보험사 중 보험금청구권 신탁이 가능한 곳은 종합재산신탁업 자격을 취득한 삼성·한화·교보·흥국·미래에셋생명 등 5개 생명보험사다. 금융권 관계자는 "보험금청구권 신탁으로 고객 자산관리를 더 안전하고 효율적으로 제공할 수 있게 됐다"며 "사망보험금을 고객이 원하는 대로 맞춤형 설계를 할 수 있어 만족도도 클 것으로 예상한다"고 설명했다.2024-11-21 06:00:00
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'1900조' 가계빚 산더미…은행권 "부채 관리 강화" [이코노믹데일리] 수도권 아파트 가격 상승 및 매매가 늘면서 올해 3분기 가계 빚이 1900조원을 돌파했다. 금융당국이 가계대출 관리 강화에 나섰지만 체감 효과는 4분기 이후에나 반영될 것으로 관측된다. 20일 한국은행이 발표한 '2024년 3분기 가계신용(잠정)'에 따르면 올 9월 말 기준 가계신용 잔액은 2분기 말 대비 18조원 늘어난 1913조8000억원으로 집계됐다. 이는 지난 2002년 4분기 관련 통계 공표 이래 역대 최대 규모다. 증가 폭도 2021년 3분기(35조원) 이후 가장 컸다. 가계신용은 가계가 은행이나 보험사 등 금융기관을 통해 받은 대출액과 결제 전 카드 사용 금액(판매신용)을 더한 금액으로 포괄적 가계 부채에 해당한다. 3분기 가계신용 증가세는 주택담보대출(주담대)이 견인했다. 주담대 잔액은 1112조1000억원으로 전 분기 대비 19조4000억원 늘었다. 신용대출 등 기타 대출은 683조7000억원으로 3조4000억원 감소했다. 김민수 한은 금융통계팀장은 "수도권 중심으로 주택 거래가 늘면서 주담대 증가 폭이 커졌다"고 설명했다. 특히 은행에서 가계대출 증가 폭이 컸다. 주담대는 22조2000억원, 기타 대출은 5000억원 증가했다. 상호금융과 상호저축은행, 신용협동조합 등 비은행예금취급기관은 주담대가 9000억원 늘었지만, 기타 대출은 2조6000억원 감소했다. 보험과 증권, 자산유동화회사 등 기타금융기관의 가계대출은 4조9000억원 줄었다. 대내외 경제 불확실성으로 신용공여액이 감소했기 때문이다. 한은 측은 가계대출 관련 금융당국의 정책과 은행들의 관리 기조 강화에 따라 당분간 대출 증가세는 둔화할 것으로 분석했다. 김민수 팀장은 "당국의 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 등 거시 건전성 정책과 은행권의 가계대출 관리 등으로 9월 들어 가계대출 증가세가 둔화했다"며 "수도권 주택 거래 증가 속도도 더뎌진 만큼 주택거래에 1∼3개월 후행하는 주담대의 특성을 고려할 때 당분간 대출 증가세 둔화가 이어질 것"이라고 봤다. 하지만 일각에선 대내외 경제 불확실성이 커지는 가운데 주요 시중은행들이 올 연초 설정한 가계대출 총량 목표치를 지난 8월에 이미 초과한 데다, 미리 대응하지 않고 하반기가 돼서야 뒤늦게 대출 금리를 급히 올리는 등 고객들의 이자 부담을 가중시켰단 지적이 나온다. 이와 함께 금융당국도 매번 오락가락한 지침으로 혼란을 부추겼단 의견도 제기된다. 무조건적인 대출 조이기보단 체계적인 리스크 관리와 관련 보완 대책 마련이 시급한 실정이다. 은행권 관계자는 "당국 지침에 따라 가계부채 관리를 강화할 수밖에 없는 상황"이라며 "실수요자나 금융 취약계층에 피해가 안 가도록 최선을 다할 것"이라고 설명했다.2024-11-20 17:09:21
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한국투자증권, 홍콩서 IR 행사 'KIS 나잇' 개최 [이코노믹데일리] 한국투자증권이 지난 13일 홍콩에서 금융감독원이 주관한 '인베스트 K-파이낸스 홍콩 IR 2024' 행사에서 기업설명회(IR) 행사 'KIS 나잇(KIS Night in Hongkong 2024)'을 열였다고 15일 밝혔다. 한국투자증권은 아시아 금융시장에서 새로운 투자 기회를 찾고 글로벌 투자자들과의 네트워크 기회를 마련하고자 IR 행사를 개최했다. 행사에는 이복현 금융감독원장, 케빈 스니더(Kevin Sneader) 골드만삭스 아시아태평양본부 회장, 엑스디 양(X.D. Yang) 칼라일 아시아 회장 겸 매니징디렉터 등 현지 유수 글로벌 금융투자기관의 관계자 약 100명이 자리했다. 참석자들은 한국 금융시장의 성장 가능성과 투자 기회에 대한 의견을 공유하고 상호 협력 방안 및 파트너십 구축 방안도 논의했다. 이복현 금융감독원장은 "한국투자증권은 국내 증권사 중에서도 글로벌 사업을 가장 선도적으로 확장해 나가는 곳"이라며 "홍콩의 여러 금융기관과 파트너십을 강화하고 한국과 홍콩 금융 시장 간 강력한 시너지를 창출하는 데 큰 역할을 해주시길 기대한다"고 말했다. 김성환 한국투자증권 사장은 "우리의 사명은 고객의 필요에 부합하는 최상의 금융 상품을 제공하는 것이며, 그 해답은 글로벌 시장에 있다고 확신한다"며 "아시아 금융의 중심지로서 전 세계 자본과 금융의 흐름이 교차하는 홍콩에서 새로운 기회를 모색하고자 한다"고 말했다. 한국투자증권은 올해 초 글로벌 시장을 강화하고자 핵심 사업 전략 중 하나로 글로벌사업그룹을 신설했다. 특히 지난해 'SF 크레딧파트너스'를 설립해 미국 현지 인수금융과 사모대출(PD, Private Debt) 시장을 본격적으로 공략하고 해외 비즈니스 범위를 확장해 왔다. 또 글로벌 상품 공급 생태계를 확대하고자 칼라일 등 글로벌 금융회사와 전략적 제휴를 체결했다. 한국투자증권 홍콩 현지법인(KIS ASIA)은 앞서 '아시아 금융거점'을 목표로 주식브로커리지, 프롭 트레이딩(proprietary trading)과 주가연계증권(ELS) 헤지 운용, 해외 대체투자 상품 및 투자은행(IB) 딜 소싱 등을 진행했다.2024-11-15 16:44:21
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![[UDC 2024] 디지털-전통 자산 경계 허문다...토큰화 통해 금융 혁신 가속화](https://image.ajunews.com//content/image/2024/11/14/20241114145416911227.jpg)
디지털-전통 자산 경계 허문다...토큰화 통해 금융 혁신 가속화 [이코노믹데일리] 14일 서울 중구 신라호텔에서 열린 ‘업비트 D 컨퍼런스(UDC) 2024’에서 블록체인 및 금융업계 전문가들이 모여 디지털 자산과 실물 자산의 경계를 허물기 위한 방안을 논의했다. 업계 전문가들은 신용부도스와프(CDS), 주택저당증권(MBS) 같은 금융 자산뿐 아니라 K팝, 명품 시계 등 문화 자산도 토큰화에 적합한 자산군으로 주목받고 있다고 설명했다. 저스틴 김 아바랩스 아시아 대표는 “CDS, RMBS, CMBS 등 미국 금융 시장에서 일부 트레이딩 데스크가 독점 중인 자산군이 스마트계약을 활용한 토큰화에 적합하다”며 부동산과 채권을 포함한 전통 자산의 토큰화가 가속화될 것으로 내다봤다. 김 대표는 MBS 시장의 규모가 약 18조 달러에 이르는 점을 언급하며 대규모 자산군의 디지털 전환을 통해 접근성과 관리 효율성이 높아질 것이라고 전망했다. 실제 프랭클린템플턴은 MMF(머니마켓펀드) 상품을 토큰화해 아비트럼 블록체인에서 관리 중이다. 기존 MMF에는 약 50명의 관리 인력이 필요했으나 토큰화된 MMF에서는 단 한 명의 관리자가 운영을 담당하면서 관리 효율이 높아졌다는 설명이다. 김 대표는 “토큰화를 통해 관리와 접근성이 개선되면 패밀리오피스나 고액 자산가, 기관 투자자들에게 다양한 투자 기회를 제공할 수 있다”고 강조했다. 김 대표는 K팝과 애니메이션, 명품 시계 등도 토큰화가 유망한 자산으로 소개했다. 일본의 미즈호증권이 애니메이션 제작을 위한 펀드를 토큰화한 사례처럼 엔터테인먼트와 고가의 문화 자산도 블록체인 기반으로 투자 기회가 확장될 수 있다는 것이다. 김 대표는 “K팝을 블록체인에 접목하면 수익성이 크고 토큰화가 비교적 용이해 투자 가치가 높다”고 말했다. 블록체인 기술로 다양한 자산을 디지털화하면서 자산 접근성을 높이고 기존의 유통 및 거래 방식을 혁신하는 사례가 늘고 있다. 저스틴 김 대표는 PoC(개념 증명) 모델을 통해 K팝, 명품 시계 등의 자산 토큰화가 이미 활발히 진행 중임을 강조했다. 알렉스 김 블록데몬 디지털 자산 보안 디렉터는 전통 금융기관과 크립토 기관의 협력을 강조하며 “블랙록이 비트코인 ETF를 출시하면서 큰 반향을 일으켰다”고 말했다. 김 디렉터는 “전통 금융기관들이 블록체인 인프라 기업과 협력해 ETF 발행을 준비하고 있으며 이는 디지털 자산의 대중화와 함께 새로운 금융 생태계를 만들 가능성을 보여준다”고 밝혔다. 키스 오캘라한 아책스 책임자 역시 “한국에서도 비트코인과 이더리움 ETF의 승인 가능성이 높아지고 있다”며 전통 금융기관들이 디지털 자산 시장에 대한 이해를 높여야 할 필요성을 언급했다. 게오르기오스 블라코스 악셀라 공동 창립자는 블록체인이 다중 체인을 통해 대규모 데이터를 효율적으로 관리할 수 있을 것이라고 전망했다. 그는 “온체인 데이터가 증가하면서 체인 간 상호 운용성이 중요해지고 있으며 인공지능(AI)의 발전으로 블록체인 기술의 활용이 더욱 중요해질 것”이라고 말했다. 오캘라한 책임자는 “블랙록과 같은 대형 자산운용사가 행동을 취하면 다른 운용사들도 이에 발맞춰 디지털 자산 시장으로의 진입을 서두를 것”이라고 말했다. 그는 토큰화가 금융 효율성을 높일 뿐 아니라 접근성을 개선해 투자 기회를 넓힐 것이라고 설명했다. 한편 이번 UDC 2024 컨퍼런스에서는 금융 자산 토큰화의 기술적 가능성과 실물 자산의 디지털 전환을 통한 금융 혁신이 화두가 됐다. 앞으로 전통 자산과 디지털 자산 간의 융합이 가속화되면서 금융 시장의 새로운 패러다임이 자리잡을 것으로 예상된다.2024-11-14 14:55:33
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블록체인 현재와 미래를 논하다…'업비트 D 컨퍼런스 2024' 개막 [이코노믹데일리] '업비트 D 컨퍼런스 2024(Upbit D Conference, UDC)'가 11월 14일 오전 10시 서울 중구 신라호텔에서 막을 올린다. 올해로 7회째를 맞이하는 UDC는 국내 최대 블록체인 행사로 블록체인의 실물 경제 확장 가능성과 최신 기술 동향을 논의하며 온·오프라인을 통해 전 세계 관계자들이 참여할 수 있도록 마련되었다. 개막 연설은 두나무 송치형 회장의 오프닝 무대로 시작한다. 송 회장은 "블록체인은 더 이상 보이지 않는 기술이 아니다"며 실물연계자산(RWA) 활성화, 비트코인 및 이더리움 현물 상장지수펀드(ETF) 승인 등 실제 경제에 접목되는 블록체인의 사례를 강조할 예정이다. 송 회장은 이어 "법·정책적 제도화와 함께 다양한 산업에서의 도입이 점점 확대되고 있다"고 블록체인의 성장 가능성에 대해 기대감을 표했다. 올해 첫 키노트는 전 코인데스크 컨센서스 의장 마이클 케이시와 두나무 이석우 대표의 대담으로 꾸려진다. 이들은 웹3의 확산과 AI 기술의 융합, 그리고 전통 금융의 혁신 등 다양한 주제에서 블록체인의 미래와 비전을 공유할 예정이다. 금융·비즈니스 세션에는 리플(Ripple)의 로스 에드워즈 상무, 카이코(Kaiko)의 키스 여 아태지역 총괄 등 글로벌 금융 전문가들이 참여해 스테이블 코인과 디지털 자산의 역할에 대해 논의한다. 또한 전통 금융권에서도 블록체인의 영향력에 주목하며, 도이치 은행, DBS 은행 등 금융기관 관계자들이 블록체인이 금융에 미칠 변화를 설명할 계획이다. 콘텐츠·문화 세션에서는 명품 브랜드의 블록체인 활용을 설명하는 LVMH의 사샤 로월드 고문이 NFT와 이력 관리 방안을 소개한다. 칠리즈(Chiliz), 펏지 펭귄(Pudgy Penguins) 등 NFT 관련 기업의 대표들도 실질적인 사례와 미래 전망을 통해 NFT의 활용 가능성을 제시할 예정이다. 정책·학술 세션에는 전 미국 상품선물거래위원회(CFTC)와 유럽 의회 출신 인사들이 각국의 블록체인 규제와 국제적 합의 필요성을 설명한다. 웹3 보안 세션에서는 두나무 정재용 정보보호최고책임자와 박세준 티오리/체인라이트 대표가 웹3 보안 인재의 중요성을 강조하며 새로운 생태계에 필요한 보안 역량을 논의할 예정이다. 올해 UDC에서는 오프라인과 온라인에서 참여 가능한 다채로운 이벤트도 준비되었다. 행사장에서는 NFT 전시와 럭키드로우 이벤트가 온라인에서는 인증 이벤트가 진행되어 다양한 경품이 제공된다. 이번 컨퍼런스와 관련된 주요 세션은 UDC 공식 홈페이지와 유튜브 채널을 통해 확인 가능하며 세부 일정과 정보는 홈페이지에서 제공된다.2024-11-14 08:13:45
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신한투자증권, '프로젝트 펄스' 가동 돌입 [이코노믹데일리] 신한투자증권이 블록체인글로벌과 공동으로 추진 중인 프로젝트 펄스(PULSE) 가동을 본격적으로 시작했다고 11일 밝혔다. 펄스는 금융 시장에 블록체인 기술을 도입하고자 신한투자증권, SK증권, 블록체인글로벌, 법무법인 광장이 협업해 만든 이니셔티브다. 펄스는 조각투자 사업자, 혁신금융서비스 사업자를 대상으로 토큰증권 발행·유통에 필요한 블록체인 기반의 분산원장 인프라와 금융·법률 솔루션을 통합한 원스톱 서비스를 제공한다. 특히 이번 구축을 완료한 분산원장 인프라에는 참여자 간 이해상충 방지와 투자자 보호를 위해 토큰증권 발행과 유통의 구조적 분리를 전제로 복수의 계좌관리기관이 주요 노드(참여자)를 구성했다. 금융위원회의 토큰증권 가이드라인에 따른 것으로 법률 정비에 따라 지속적으로 업데이트를 제공할 예정이다. 앞서 신한투자증권은 지난 4월 혁신금융서비스로 선정된 갤럭시아머니트리의 항공기 엔진 신탁수익증권 발행에 펄스의 인프라를 제공한 바 있다. 앞으로 다양한 조각투자 사업자와 혁신금융서비스 사업자들에게 서비스를 제공할 계획이다. 프로젝트펄스의 관계자는 "증권사 등 금융기관뿐 아니라 일반 사업자는 초기 비용이 많이 드는 개별 인프라 구축보다는 펄스와 같은 검증된 구독형 과금모델을 선택하는 것이 비용 효율성 측면에서 합리적인 선택"이라며 "프로젝트 펄스가 현재 진행 중인 국내 토큰증권 법제화 과정에 기여할 수 있길 기대한다"고 말했다.2024-11-11 15:02:44
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국민銀, 캄보디아 KB프라삭은행 이용 고객 대상 환율 우대 [이코노믹데일리] KB국민은행이 캄보디아 해외법인 KB프라삭은행과 마케팅 업무제휴를 체결하고 한국을 방문한 외국인 고객에게 환율 우대 혜택을 제공한다고 5일 밝혔다. 이번 업무 제휴로 KB프라삭은행을 거래하는 캄보디아 국적 고객은 인천국제공항 터미널 내 국민은행 환전소에서 주요 통화 4종(△USD △JPY △EUR △CNY)에 대해 환전 거래 시 환전수수료의 50%를 할인 받을 수 있다. 또 KB프라삭은행 애플리케이션(앱)에서 인천국제공항 내 국민은행 환전소 위치를 확인할 수 있어 고객 편의성을 더 강화했다. 국민은행 관계자는 "이번 업무제휴로 KB프라삭은행을 거래하는 캄보디아 국적 고객이 한국에서 국민은행을 통해 더 만족스러운 금융 혜택을 누리길 바란다"며 "앞으로도 환전 등 외환 고객을 위한 다양한 상품과 서비스를 확대해 나가겠다"고 말했다. KB프라삭은행은 지난해 8월 국민은행의 캄보디아 소재 자회사인 'KB캄보디아은행'과 소액대출 전문 금융기관 1위인 '프라삭 마이크로파이낸스'와의 합병을 통해 출범시킨 통합상업은행이다. 지난해 말 기준 캄보디아 전체 금융기관 중 이익규모 2위, 자산 규모 4위며 지난해 당기순이익은 1156억원을 거둬 국내 금융사의 전체 해외법인들 중에 가장 높은 순익을 기록했다.2024-11-06 11:16:42
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가계대출 '풍선효과'…시중은행 대출 막으니 2금융권 '쑥' [이코노믹데일리] 지난달 주요 시중은행 중심으로 가계대출 증가 폭이 둔화한 것으로 나타났다. 은행들이 가계대출 관리 차원으로 금리 인상 및 대출 한도 축소에 나선 영향이다. 하지만 대출 수요가 2금융권으로 쏠리는 '풍선효과'가 심화되면서 금융당국이 집중 관리에 나설 것으로 보인다. 1일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액은 지난달 말 732조812억원으로, 전월 말(730조9671억원)보다 1조1141억원 증가했다. 앞서 8월(9조6259억원), 9월(5조6029억원)에 비해 월간 증가 폭이 크게 둔화됐다. 은행권 관계자는 "대출 제한 조치에 따라 신규 대출이 줄었고, 부동산 거래량이 감소한 것도 영향을 미쳤다"고 설명했다. 시중은행의 대출 제한을 비롯해 9월부터 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제가 시행됐기 때문인데, 문제는 시중은행에서 막힌 대출 수요가 지방은행과 인터넷전문은행을 비롯해 농·수·신협과 저축은행, 새마을금고 등 2금융권으로 몰렸다는 것이다. 2금융권 가계대출은 지난달에만 2조원 가까이 불어난 것으로 나타났다. 이는 2021년 11월(3조원) 이후 2년 11개월 만의 최대 증가 폭이다. 금융당국은 최근 '풍선효과' 우려를 잠재우기 위해 여러 번 경고에 나섰지만, 시중은행과 달리 대출 문턱을 아직 높이지 않은 2금융권 중심으로 가계대출이 불어나면서 증가세는 이어지고 있다. 5대 은행의 증가 폭은 축소됐더라도 전 금융권 가계대출은 여전히 우상향을 그리고 있는 셈이다. 이혁준 나이스신용평가 금융평가본부장은 "올해 가계대출이 급증하자 은행권의 가계대출을 좀 세게 누르면서 2금융권으로 풍선효과가 나타난 것"이라며 "풍선효과가 나타나면 대출의 질이 악화하는 부작용이 있다"고 지적했다. 우선 금융위원회는 오는 11일 가계부채 점검 회의를 열고 2금융권 가계대출 관리 강화 방향을 논의할 계획이다. 은행권처럼 2금융권에서도 '연간 가계대출 증가 목표치'를 받아보는 방안이 언급될 것이란 전망이다. 은행들은 연간 경영계획에 대출 목표치를 제시해 증가세를 예측하고 관리할 수 있지만, 2금융권은 아직 방법이 없어서다. 이와 함께 2금융권 가계대출 누르기가 어려워질 경우 DSR 규제 강화 가능성도 제기된다. 2금융권 수도권 주담대에 스트레스 DSR 2단계 금리를 1.2%p로 올리는 방식 등이다. 스트레스 DSR은 미래 금리 변동 위험을 반영해 대출금리에 가산금리(스트레스 금리)를 더해 대출 한도를 산출하는 제도다. 미래 금리 변동 위험을 반영한 스트레스 금리가 붙으면 대출 한도가 줄어드는 효과가 있다. 2금융권을 향한 가계대출 우려가 증폭되자 일부는 대출 제한에 나섰다. 먼저 새마을금고는 오는 5일부터 다주택자 대상 주담대를 중단한다. 생활안정자금 목적의 주담대 한도는 1억원으로 제한한다. 신규 중도금대출은 전체 건수를 중앙회에서 사전 심사한다. 기존에는 주택도시보증공사(HUG) 보증부대출의 경우 2000억원을 초과하는 경우만 중앙회가 사전 검토해 왔다. 앞으로는 집단대출 관리를 강화하기 위해 한시적으로 금액에 상관없이 모든 중도금 대출을 중앙회가 사전 검토할 방침이다. 신협은 오는 6일부터 다주택자의 생활안정자금 목적 주담대 한도를 기존 2억원에서 1억원으로 제한한다. 1주택 이상 보유자의 모기지신용보험(MCI) 보증 대출도 제한해 투자 목적의 주담대를 사전에 차단한다. 다주택자가 신협 이외의 금융기관에서 받은 수도권 주담대에 대해서는 대환대출 취급을 중단한다.2024-11-04 15:31:33
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iM증권, 연금자산 가입 및 이전 이벤트 실시 [이코노믹데일리] iM증권이 오는 12월 31일까지 '연금자산 가입 및 이전 이벤트'를 실시한다고 4일 밝혔다. 이벤트 대상은 개인형퇴직연금제도(IRP)나 연금저축 등 연금 자산을 신규로 가입하거나 타 금융기관에서 이전(퇴직연금 실물이전 포함)하는 고객이다. 연말까지 기준금액 이상의 잔고를 유지할 경우 자동으로 이벤트에 응모된다. 신규 가입·이전 금액에 따라 선착순으로 사은품을 지급한다. 연금 자산의 가입·이전 금액별 △300만원 이상 1만원권 커피 기프티콘(100명) △1000만원 이상 2만원권 커피 기프티콘(100명) △3000만원 이상 백화점 모바일상품권 3만원권(100명)을 제공한다. iM증권의 연금 신규 가입·이전은 영업점이나 모바일트레이딩시스템(MTS) 'iM하이'에서 할 수 있다. 이벤트에 대한 자세한 사항은 영업점 또는 고객만족센터에 문의하면 된다.2024-11-04 09:51:02
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NH투자증권, MTS 퇴직연금 누적 이용수 400만회 경신 [이코노믹데일리] NH투자증권이 자사 모바일트레이딩시스템(MTS)의 퇴직연금 서비스 누적 이용 수가 400만회를 넘었다고 31일 밝혔다. NH투자증권은 작년 8월 MTS에 통합연금자산 서비스를 출시했고, 올해 6월 연금수령체험, 9월 연금목표모니터링 등 다양한 퇴직연금 자산관리 솔루션 서비스를 제공해 왔다. 서비스 누적 이용자 수는 이날 기준 403만회를 기록하며 큰 관심을 끌고 있다. 연금수령체험 서비스는 증권업계 최초로 제공하는 비대면 연금수령 체험 서비스로 타 금융기관에서 가입한 연금자산까지 확인할 수 있다. 절세를 위한 맞춤형 연금수령 방법도 추천하고, 예상 세금, 세후 연금 수령액도 비교 가능하다. 앞서 NH투자증권은 전날 고용노동부가 발표한 우수 퇴직연금 사업자로 선정됐다. 모바일 솔루션 서비스 제공, 자산위탁운용관리(OCIO) 플랫폼을 활용한 확정급여형 퇴직연금의 수익률 제고, 낮은 수수료 절대 수준, 적립금 규모, 장기 가입, 사회적 기업 지원 등에서 우수한 평가를 받았다. NH투자증권은 퇴직연금 경쟁력 강화를 위해 원리금 보장 상품, 공모펀드 상품을 최고 수준으로 확보했으며 실시간 투자가 가능한 727개 상장지수펀드(ETF) 상품도 준비했다. 퇴직연금 계좌에서 거래할 수 있는 전용채권은 내년 상반기까지 제공할 예정이다. 심기필 NH투자증권 리테일사업총괄부문 총괄대표는 "고용노동부 퇴직연금 우수사업자에 선정된 것을 큰 영광이라고 생각한다"며 "앞으로도 퇴직연금 모바일 솔루션 강화, 경쟁력 있는 상품 라인업 확대, 연금자산관리센터를 통한 체계적인 고객 관리를 통해 퇴직연금 수익률 제고에 최선을 다 하겠다"고 말했다.2024-10-31 14:27:20
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집값 띄우고, 편법증여 의혹까지... 외국인 서울 아파트 매입 5채중 1채 '신고가' [이코노믹데일리] 올해 8월까지 외국인이 서울에서 매수한 아파트 5채 중 1채가 신고가에 거래됐다. 특히 30억원이 넘는 초고가 아파트의 경우 전체 거래의 70% 이상이 신고가다. 최근 정부가 고강도로 대출을 규제하고 있지만, 규제에서 자유로운 외국인들은 해외에서 손쉽게 자금을 조달해 주택을 매수할 수 있다는 점을 이용한 것이란 관측이다. 30일 한국부동산원에 따르면 올해 8월까지 외국인이 서울에서 매수한 아파트 307채 중 57채(18.6%)가 신고가에 거래됐다. 같은 기간 서울 전체 아파트 매매 중 신고가 비중(10.9%)의 2배에 가까운 수준이다. 고가 아파트일수록 신고가 비중이 높았다. 15억원 이상은 93채 중 33채(35.5%)가 신고가 거래였다. 20억원 이상으로 좁히면 58채 중 29채(50.0%), 30억원 이상은 18채 중 13채(72.2%)로 비중이 커졌다. 7월 서울 강남구 아카데미스위트 전용면적 164m²는 33억원에 거래됐다. 1년 11개월 전인 직전 거래(27억5000만원) 대비 20% 오른 신고가다. 원화 약세도 영향을 미쳤다는 분석이 나온다. 권대중 서강대 일반대학원 부동산학과 교수는 “최근 몇 년간 1300원대 이상의 고환율이 지속하면서 외국인들에게 국내 아파트가 더욱 저렴해진 효과가 생겼다”고 설명했다. 고가 아파트 거래에서 미등기 비율도 비교적 높게 나타났다. 15억원 이상 거래 93건 중 43%(40건)가 미등기 상태였다. 같은 기간 서울 전체 15억원 이상 고가 아파트 미등기 비율(33%)보다 높았다. 외국인들의 경우 해외 자금 조달과 서류 마련에 시간이 걸려 잔금을 늦게 치르는 경우가 자주 발생한 탓이다. 하지만 업계에서는 계약 뒤 4개월이 넘도록 미등기 상태인 아파트는 실거래가 띄우기 등 이상 거래 가능성을 배제해선 안 된다고 본다. 실제로 올해 7월 서울 서초구에서 아파트 집주인 단체 채팅방을 만들어 집값 담합을 주도한 외국 국적 동포 ‘방장’이 적발됐다. 서울 아파트를 가장 많이 매수한 외국인은 중국인(34.8%)이었다. 자치구별로 강남3구(강남·서초·송파)와 용산·성동구 등 12곳에선 미국인 매수 건수가 가장 많았다. 중국인의 경우 마포·광진·영등포구 등 13개 자치구에서 매수 비중이 가장 높았다. 외국인이 매수한 서울의 고가 아파트 가운데 등기가 완료된 53건 중 34건(64.2%)은 ‘검은 머리 외국인’이 매수한 것으로 추정됐다. 34건의 매수인은 한국 이름이거나 한국 성씨를 가진 영미권 시민권자였다. 이에 대해 송인호 한국개발연구원(KDI) 경제정보센터 소장은 “최근 국내에 외국 시민권자들의 ‘역이민’이 늘고 있다”며 “한국의 건강보험 제도 등을 이용하기 위해 국내에 집을 매수하려는 유인이 높다”고 설명했다. 53건 중 국내 시중은행에서 대출을 받아 자금을 조달한 건수는 20건(37.7%)에 불과했다. 상당수가 해외 금융기관을 통해 자금을 조달한 것으로 추정된다. 외국인들이 해외에서 대출 규제 없이 자금을 조달해 고가 주택을 구매하면서 집값을 자극할 수 있는 것이다. 윤지해 부동산R114 수석연구원은 “외국인도 국내 금융기관에서 대출을 받는다면 내국인과 같은 규제를 적용받지만, 해외는 대출 규제가 사실상 없는 수준”이라며 “미국의 경우 소득이 충분하다면 주택담보인정비율(LTV)의 80∼90%대도 얼마든지 대출할 수 있다”고 했다. 편법 증여로 의심되는 사례도 발견됐다. 올해 8월 서울 강남구 효성청담101의 전용면적 226m²는 74억500만원에 거래됐다. 올해 3월 50대 집주인 A 씨가 몰타로 국적을 변경한 뒤 5개월이 지나 같은 성씨의 30대 몰타인 B 씨에게 매도한 거래다. 유럽연합(EU) 회원국인 몰타는 남유럽에 있는 섬나라로 면적 316㎢(서울시의 절반에 불과)짜리 섬에 약 51만명의 인구가 모여 산다. 증여세가 없어 자산가들이 상속과 증여를 목적으로 투자 이민을 가는 주요 국가 중 한 곳이다.2024-10-31 10:00:00
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IBK기업은행, 퇴직연금 IRP 원리금보장형 수익률 1위 [이코노믹데일리] IBK기업은행은 개인형 퇴직연금(IRP) 원리금보장형 운용 수익률 부문에서 6대 은행 중 1위를 달성했다고 25일 밝혔다. 금융감독원 통합연금포털에 따르면 기업은행의 올해 3분기 말 기준 개인형IRP 원리금보장형 운용수익률은 3.49%로 6대 은행 중 가장 높았다. 또 확정기여형(DC) 원리금 보장 상품의 운용 수익률도 3.52%를 기록해 3위로 상위권을 유지했다. 기업은행은 기업고객에게 판매했던 퇴직연금 파생결합사채(ELB)를 개인형IRP에서도 매수할 수 있도록 가입 조건을 대폭 완화하고 고객 접급성 확대를 위해 비대면 채널에 상품 예약신규 기능을 추가해 운용 수익률을 꾸준히 상승시킬 수 있었다. 기업은행 관계자는 "앞으로도 안정적이고 차별화된 퇴직연금 상품과 서비스를 지속적으로 제공할 수 있도록 최선을 다하겠다"며 "이달 말 도입되는 퇴직연금 실물이전 제도는 고객에게 퇴직연금사업자의 수익률 관리와 서비스 수준을 평가받는 계기가 될 것"이라고 말했다. 기업은행은 퇴직연금 실물이전 제도 시행 초기 가입자의 불편을 최소화하고 안정적인 시스템을 운영하기 위해 '실물이전 대응 TFT(태스크포스팀)'를 구성하는 등 만반의 준비를 했다. 상품 경쟁력 강화를 위해 현재 114개인 퇴직연금 상장지수펀드(ETF) 상품을 연내 40개 이상 추가해 약 160여개까지 확대할 예정이다. 또 최신 인공지능(AI) 기반 연금관리 플랫폼을 출시해 연금 자산관리 및 수익률을 제고하는 서비스를 제공하는 등 차별화된 상품과 서비스를 지속적으로 선보일 계획이다. 퇴직연금 실물이전 제도에 맞춘 이벤트도 진행한다. 오는 12월 20일까지 다른 금융기관에서 퇴직연금 이전을 완료한 고객과 IBK투자증권 특판 주가연계파생결합사채(ELB) 매수 고객 등 2000명에게 추첨을 통해 신세계상품권 1만원을 제공한다. 또 올해 말까지 퇴직연금 ETF를 1주 이상 순매수한 고객 총 1000명에게 추첨을 통해 치킨 쿠폰, 햄버거 세트, 커피 쿠폰 등을 지급한다.2024-10-25 16:49:52
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카카오, "클라우드 성능·보안 국내 최고 수준" 자신감 [이코노믹데일리] 카카오의 기업용 인공지능(AI) 솔루션 계열사인 카카오엔터프라이즈가 금융 클라우드 분야에서 "최고 수준 성능과 보안성을 갖췄다"며 자신감을 드러냈다. 이어형 카카오엔터프라이즈 최고기술책임자(CTO)는 24일 경기 용인시 카카오 AI 캠퍼스에서 열린 '이프 카카오(if kakao AI) 2024'에서 카카오 계열사 CTO 대담을 통해 이같이 밝혔다. 이 CTO는 카카오엔터프라이즈 클라우드 플랫폼 '카카오클라우드'의 강점을 △고성능 △안정성 △확장성 △보안성 △AI 엔지니어링 경쟁력이라고 소개하며 "카카오국내 클라우드 서비스 제공 업체(CSP) 가운데 후발주자이지만 완성도 높은 서비스를 제공하고 있다"고 말했다. 카카오클라우드의 성능과 관련해 이 CTO는 "글로벌 반도체 기업 AMD와 협업해 고집적 서버와 주요 부품인 스마트 네트워크 인터페이스 카드 '스마트닉'을 개발해 클라우드 성능을 대폭 끌어올렸다"고 했다. 이어 "다중 가용 영역과 트랜짓 게이트웨이를 통해 금융기관의 개인화 클라우드 환경에서 높은 안정성과 확장성을 발휘한다"고 덧붙였다. 특히 이 CTO는 보안성에 대한 자신감을 보였다. 그는 "카카오클라우드는 고객의 데이터를 보호하기 위해 다양한 방법을 활용하고 있다"면서 "다양한 인증·심사 기관으로부터 최고 수준 보안 평가를 받았으며 안전한 서비스를 운영할 수 있도록 최선을 다하고 있다"고 강조했다. 이 CTO는 카카오엔터프라이즈가 보유한 슈퍼컴퓨터 2종이 국제 슈퍼컴퓨팅 콘퍼런스에서 집계한 전 세계 슈퍼컴퓨터 순위 44위와 70위를 차지했다고 밝히며 "국내 CSP 중 순위권에 든 기업은 카카오엔터프라이즈가 유일하다"고 언급했다. 이러한 성과에 대해 이 CTO는 "슈퍼컴퓨팅 콘퍼런스 순위는 전 세계 슈퍼컴퓨터의 연산 능력을 나타내는 주요 지표"라며 "타 기업 슈퍼컴퓨터 대비 월등하게 높은 성능을 인정받은 것이자 카카오클라우드의 강력한 AI 엔지니어링 경쟁력을 말해준다"고 설명했다. 카카오엔터프라이즈는 이번 이프 카카오에서 AI 업무 지원 서비스인 '코워커' 시제품도 선보였다. 코워커는 반복적인 업무를 빠르게 처리하고 맞춤형 자료를 제공하는 서비스로 출시 일정은 정해지지 않았다.2024-10-24 13:38:17
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IBK기업은행, '단기투자상품 공급 최우수 기관상' 수상 [이코노믹데일리] IBK기업은행은 글로벌 금융전문지 글로벌파이낸스로부터 글로벌 및 아시아 지역 '단기투자상품 공급 최우수 기관상'을 수상했다고 22일 밝혔다. 특히 이번 수상은 과거 JP모건, Citi, HSBC 등 유수의 글로벌 금융기관들이 독식했던 수상 분야에서 글로벌·아시아 부문을 동시에 석권했다는 점에서 큰 의미가 있다. 기업은행은 지난해 불안정한 금융환경 속에서도 시장 안정화를 위해 약 50조원의 중소기업금융채권을 신속하게 공급하는 등 금융시장 안정을 위해 기울인 노력을 높이 평가받아 수상하게 됐다. 기업은행의 중소기업금융채권은 중소기업 대출 재원 마련 등을 목적으로 발행되며 높은 신용등급(Aa2)과 유동성으로 투자자들에게 안정적인 투자 수단으로 인정받고 있다. 김성태 은행장은 "글로벌 금융전문지로부터 기업은행의 시장 안정 노력과 중소기업금융채권의 우수성을 인정받아 기쁘다"며 "앞으로도 금융시장의 변화에 유연하고 신속하게 대응할 수 있는 역량을 강화해 글로벌 초일류 금융그룹으로 거듭 나겠다"고 수상 소감을 밝혔다. 기업은행은 올해에만 글로벌 금융전문지에서 주관하는 총 12개의 상을 수상하며 중기금융, 지속가능금융, 포용금융 등의 분야에서 명실상부 국내 최우수 은행으로 등극하는 쾌거를 달성했다.2024-10-22 16:28:24
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