2024.11.23 토요일
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"부동산 PF사업 자기자본 비율 5%→20%로…안정성 확보" 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF)의 부실 논란이 이어져 온 가운데, 정부가 현물출자 방식의 개발 활성화 등으로 부동산 PF의 안정성을 높이는 방안을 추진한다. 이를 통해 현재 5% 정도에 불과한 부동산 PF 사업의 자기자본 비율을 오는 2028년 20%까지 끌어올릴 계획이다. 정부는 14일 열린 경제관계장관회의 의결을 통해 'PF 안정성을 높이고 주택공급은 활성화하기 위한 '부동산 PF 제도 개선방안'을 관계 부처 합동(국토교통부, 기획재정부, 금융위원회)으로 발표했다. 먼저 기업이나 개인이 보유한 유휴 토지를 PF 사업에 현물 출자하는 방식으로 부동산PF 사업의 자기자본비율을 높여나가는 방안이 추진된다. 이에 따라 정부는 토지주가 PF 사업(리츠)에 현물 출자를 할 경우, 양도 차익의 과세 시점을 출자자의 이익 실현 시점까지 미뤄주는 방안을 추진하기로 했다. 토지 매입 단계에서 고금리의 브릿지대출을 일으키는 대신, 이렇게 현물을 출자하는 방식으로 자본을 확충할 수 있다면, 현재 5% 수준인 자기자본비율을 30%까지 높일 수 있다는 계산이다. 이미 미국에서는 토지주의 현물 출자 시 과세 시점을 미뤄주는 방식(업리츠)을 도입해 5년간 리츠 시가총액이 11배 증가하는 등 투자 증대 효과를 본 바 있다. 또 고금리의 브릿지 대출을 받지 않아도 되기 떄문에 사업비 절감, 분양가 인하 효과도 있을 것이라고 정부는 기대했다. 부동산 PF 사업의 유형별, 지역별 현황과 재무 상태 등을 담은 'PF 통합정보시스템' 도 구축된다. 시스템이 구축되면 사업 착수 단계부터 토지 매매·인허가 현황, 자금조달(재무구조), 분양률 등 사업장별 전 단계에 걸쳐 현황 정보를 정기적으로 축적할 전망이다. 이를 통해 국내에서 시행되고 있는 전체 PF의 상황을 모니터링해 시행사는 공급 상황 판단, 금융사는 대출 심사 시 리스크 진단, 정부는 PF 부실 가능성 모니터링이 가능해질 것으로 기대된다.2024-11-14 10:58:00
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![[2024 국감] 김병환 가계대출 증가세 둔화…건전성 관리 만전](https://image.ajunews.com//content/image/2024/10/10/20241010155451794363.jpg)
김병환 "가계대출 증가세 둔화…건전성 관리 만전" [이코노믹데일리] 김병환 금융위원장은 가계부채와 관련해 "전체 가계대출 총량이 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제 도입 등으로 9월에 상당히 둔화 됐다"면서 "가계대출 안정화를 위한 조치를 단계적으로 시행하고 있다"고 밝혔다. 김 위원장은 10일 국회 정무위원회의 금융위 대상 국정감사에서 가계부채 급증에 대한 책임을 묻는 한창민 사회민주당 의원 질의에 "연간 증가율을 경상 성장률 이내로 관리하고, 상환 능력 범위 내에서 대출이 이뤄지도록 스트레스 DSR 등 안정화를 위해 노력하고 있다"며 이같이 말했다. 실제 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 말 가계대출 잔액은 730조9671억원으로 전월(725조3642억원) 대비 5조6029억원 증가했다. 앞서 8월 한 달간 9조6259억원 늘어 월간 기준 역대 최대 증가 폭을 보였다가 지난달 들어 축소됐다. 이날 한창민 의원은 "가계부채 규모를 보면 올해 2분기 14조6000억원으로 집계돼 1분기보다 10배나 증가했다"고 지적했다. 이어 "2분기 가계대출 차주가 1972만명이고, 연소득 100만원 이상 원리금을 상환해야 할 시민이 157만명에 달하는 등 정부의 대책과 별개로 서민들의 상황이 더 어려워지고 있다"고 비판했다. 또 디딤돌·버팀목 등 정책대출이 크게 늘면서 되레 서민들에게 빚 내서 집 사라고 부추긴 꼴 아니냐는 지적에 대해 김 위원장은 "정책대출은 저소득층의 전세자금, 주택구입자금 용도인데 이 부분을 줄인다면 저소득층의 주택이나 전세 마련에 영향을 줄 수 있다"며 "전반적으로 균형을 잡아 나가겠다"고 선을 그었다. 아울러 김 위원장은 "기본적으로 고금리 기간이 오래 지속돼 서민들이 채무를 상환하는 데 어려움을 겪는 것도 알고 있다"며 "대책이 미흡하지만 지속적으로 대응책들을 내놓고 있고, 새출발기금 같은 경우 요건을 완화하고 나서 신청 폭이 상당히 빨리 늘어나고 있다"고 강조했다. 그러면서 "효과가 더 날 수 있도록 최대한 현장의 얘기를 들어 제도를 개선하고 있다"고 덧붙였다. 금융당국은 서민과 자영업자의 채무 부담 경감 차원에서 새출발기금의 지원 대상을 확대하고 첨단산업 지원 등 실물 경제 지원도 강화할 예정이다. 김 위원장은 "새출발기금 지원 대상 확대, 채무조정 취업·재창업 연계로 재기를 지원해 나갈 것"이라며 "첨단산업 지원을 위해 17조원 규모의 반도체 등 첨단산업 저리대출 프로그램 신설, 3조5000억원 규모의 인공지능(AI) 전 분야 지원 정책금융 프로그램도 마련했다"고 설명했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)은 경공매와 재구조화를 지속 추진할 방침이다. 김 위원장은 "부동산PF는 사업성 평가 결과를 바탕으로 부실 사업장은 경공매·재구조화를 추진하고 양호한 사업장에 대해서는 자금이 원활히 지원되도록 점검하겠다"고 했다. 제2금융권 건전성 확보와 관련해서는 "적극적인 연체 관리 유도와 대손충당금 적립 기준 강화, 자본 확충 등 선제적 조치들도 시행 중"이라고 언급했다. 금융권 경쟁력 제고와 자본시장 선진화에도 역량을 집중하겠다고 했다. 김 위원장은 "보다 낮은 비용으로 더 나은 서비스를 제공할 수 있도록 온라인 대출 갈아타기 서비스, 지방은행의 시중은행 전환 인가 등을 추진한 바 있다"며 "인터넷전문은행 신규 인가 절차도 신속하게 진행할 계획"이라고 밝혔다. 자본시장 선진화를 위해서는 △공정·투명한 시장 질서 확립 △자본시장 접근성 제고 △주주가치 기업 경영 확립을 위한 조치 등을 추진 중이라고 설명했다. 그는 "기업 밸류업 지원 관련해 시장의 평가와 투자를 유도하기 위해 상장 기업이 기업가치 제고 계획을 공시할 수 있도록 했다"며 "불공정 거래에 대한 제재를 강화하고 지난달 자본시장법 개정에 따라 공매도 전산시스템 구축 등도 차질 없이 추진할 것"이라고 말했다. 이 밖에도 금융 소비자 보호를 위해 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS), 티몬·위메프(티메프) 정산 지연과 같은 사태가 재발하지 않도록 제도를 개선하는 방안을 마련하고 있다고 했다. 앞서 정부는 홍콩ELS 피해자에 대해선 자율 배상, 티메프 피해자에 대해선 1조6000억원 규모의 유동성 지원 등 보호 조치를 시행하고 있다.2024-10-10 16:57:42
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새마을금고, 3분기까지 부실채권 4.5조원 매각…건전성 관리 박차 [이코노믹데일리] 새마을금고중앙회가 행정안전부와 협력해 유동성 관리, 부실채권 매각 등의 방식으로 새마을금고의 건전성 관리를 지속할 계획이라고 10일 밝혔다. 새마을금고는 지난해 7월 대규모 인출사태로 17조6000억원의 자금이 빠져나가며 새마을금고와 새마을금고중앙회의 가용자금이 51조7000억원까지 떨어졌다. 이후 국민 신뢰회복과 건전성 강화를 위한 경영혁신안 등을 마련하고 새마을금고의 안정화를 위한 다양한 조치를 취하면서 가용자금을 74조5000억원까지 끌어올리며 유동성을 확보했다. 새마을금고중앙회는 올 4분기에도 이 같은 노력을 지속하며 건전성 관리에 박차를 가하겠다는 입장이다. 건전성 관리의 주요 수단인 채권 매각과 관련해선 최근 유암코(엽합자산관리)와의 협약을 통해 조성한 5000억원의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 정상화 펀드를 적극 활용할 계획이다. 부동산PF 정상화 펀드로 부실채권 인수와 채권 재구조화 과정을 진행할 예정이며 부동산PF 자산의 정상화와 대주단 손실 최소화 등 PF사업장 정리도 진행할 예정이다. 동시에 새마을금고는 유암코의 부동산PF 펀드를 포함해 총 1조5000억원 이상의 채권매각도 추진한다. 상반기 2조원, 3분기 2조5000억원 등 올 3분기까지 매각이 진행된 채권 약 4조5000억원을 포함해 올해 연간 총 6조원 규모의 부실을 덜어낼 것으로 기대했다. 새마을금고는 또 신속하고 안정적인 자금 공급을 위한 유동성 확보에도 꾸준히 이어간다. 지난달 가용자금은 지난해 인출사태 당시 보다 약 23조원 가량 늘어난 74조5000억이었다. 새마을금고중앙회는 또 금융시장 혼란 등 새마을금고에 대한 경영안정화 조치가 필요한 상황에 대비해 '금융부문 위기관리 종합계획(CP)'을 구축하고 위기관리를 위한 제도적 장치도 마련했다. 부동산PF에 대한 엄격한 사업성 평가와 선제적인 충당금 적립으로 올 상반기에만 1조4000억원 규모의 충당금을 쌓아 손실흡수와 위기관리 능력을 제고했다. 경영혁신과제 이행률도 국회 협조가 필요한 입법과제를 빼면 지난달 기준 76%에 달하면서 새마을금고 혁신과 건전화를 위한 조치를 단계적으로 이행해 나가고 있다. 법 개정이 필요한 혁신 과제를 차질없이 이행하기 위해 국회 입법 관계자와도 협의를 추진 중이다. 적극적인 건전성 관리를 통해 일부 금고의 손실이 불가피하지만, 새마을금고가 지난해까지 쌓아둔 8조3000억원 규모의 이익잉여금을 고려할 경우 손실대응 여력은 충분하다는 내부 판단도 나온 상황이다. 아울러 고금리 수신 제한, 건전대출 취급 확대, 불요불급한 관리성 경비 및 사업예산 절감 등 경영효율화 대책을 통한 손실관리도 이행하고 있다. 김인 새마을금고중앙회장은 "현재 새마을금고는 신뢰회복을 위해 대·내외적으로 건전성 및 유동성 관리에 총력을 다하고 있으며, 지역·서민금융기관으로서 역할을 충실히 수행하고 신뢰받는 금융기관으로 거듭날 수 있도록 최선을 다하겠다"며 "무엇보다 서민금융 본연의 가치가 위축되지 않도록 저신용자·금융소외계층에 대한 특례보증대출 등 정책자금대출을 지속적으로 공급해 상생·포용금융을 실천해 나갈 예정"이라고 전했다.2024-10-10 14:29:43
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5대 금융지주 부실채권, 상반기 2.5조 '쑥'…KB금융 최다 [이코노믹데일리] 올해 상반기 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 부실채권(NPL)이 6개월 새 2조5000억원가량 증가한 것으로 나타났다. 고금리 장기화와 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 후폭풍이 거센 탓인데, 그중 KB금융지주의 부실채권 규모가 가장 컸다. 23일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 5대 금융지주의 올 상반기 기준 고정이하여신은 14조9204억원으로 집계됐다. 이는 지난해 말(12조2425억원) 대비 2조4779억원 늘어난 규모다. 고정이하여신 비율도 같은 기간 0.63%에서 0.73%로 0.1%p 뛰었다. 금융기관은 여신을 건전성 정도에 따라 △정상 △요주의 △고정 △회수의문 △추정손실 5단계로 나눈다. 이 중 연체기간이 3개월 이상인 △고정 △회수의문 △추정손실을 고정이하여신이라 한다. 통상 부실채권(NPL)이라고도 부른다. 고정이하여신 비율이 높으면 그만큼 부실 자산이 많은 금융사라 판단한다. 올해 상반기 금융지주별 고정이하여신을 살펴보면 KB금융이 5조2380억원으로 가장 많았다. 총여신 중 고정이하여신이 차지하는 비율도 1.10%로 가장 높았다. 이어 △신한금융 3조4192억원·0.78% △하나금융 2조1690억원·0.52% △우리금융 2조1690억원·0.52% △농협금융 1조9462억원·0.59% 순이었다. 이들 지주사의 고정이하여신이 우상향을 그린 요인으로는 고금리 장기화와 부동산 PF 구조조정 영향이 꼽힌다. 고금리로 차주의 빚 상환 능력이 떨어진 데다, 건설 경기 침체로 PF대출 연체 우려에 따라 부실채권이 확대됐다. 여기에 금융당국이 부동산PF 사업장 재평가 지침을 내리면서 책임준공형 관리형(책준형) 사업장 재분류 등 영향이 커 부실채권 규모가 더 증가했다는 게 업계 중론이다. 따라서 금융지주들은 부동산PF 관련 올 2분기 추가 대손충당금을 적립했다. 대손충당금은 금융사가 회수 불가능하다고 예상되는 채권을 대손상각비라는 비용 계정을 설정해 미리 처리하는 것을 말한다. 충당금 규모가 늘어난 만큼 부실규모도 커진 것과 같다. 그 가운데 KB금융의 경우 가장 많은 규모로 부실채권이 불어나면서 자산건전성 관리에 대한 우려도 나온다. 다만 KB금융 측은 충당금이 많이 늘어난 이유로 부동산 신탁 영향이 컸다는 입장이다. KB금융 관계자는 "부동산 신탁 자체가 어려운 사정인데 가장 타격을 받는 게 책준형 상품"이라며 "당사는 책준형 상품 사업장을 비롯해 전 사업장을 점검하면서 보수적으로 예상 순익을 산출하고 충당금을 적립했다"고 말했다. 그러면서 "부동산PF 관련 충당금이 2분기에 많이 늘어난 것은 부동산 신탁 영향"이라고 설명했다.2024-08-23 16:37:22
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![[상반기 결산] PF에 엇갈린 중형 증권사 성적표…다올·iM·SK증권 와르르](https://image.ajunews.com//content/image/2024/08/21/20240821021915869554.jpg)
PF에 엇갈린 중형 증권사 성적표…다올·iM·SK증권 와르르 [이코노믹데일리] 상반기 증권사 실적 발표가 마무리된 가운데 중소형 증권사는 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크에 따라 실적이 엇갈렸다. 부동산 PF 여파가 상반기까지 이어지면서 다올투자·iM·SK증권의 순익이 적자로 전환됐다. 업계에서는 하반기 중소형 증권사의 건전성을 우려하는 목소리도 나온다. 21일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 중소형 증권사 13곳(교보·다올·신영·유안타·유진·한양·한화·현대차·BNK·DB금융·IBK·iM·LS·SK)의 상반기 연결기준 당기순이익은 2461억원으로 집계됐다. 자기자본 기준 상위 10대 증권사(미래에셋·한국투자·NH투자·삼성·KB·하나·메리츠·신한투자·키움·대신) 상반기 당기순이익(3조6829억원)과 비교할 때 약 3조4000억원 차이가 났다. 중소형 증권사 중 다올투자증권, iM증권(옛 하이투자증권), SK증권은 상반기 누적 적자를 보였다. 다올투자증권의 상반기 연결기준 당기순손실은 217억원으로 집계됐다. 지난해 상반기 282억원의 순이익을 보였던 지난해 상반기 대비 적자로 바뀌었다. 같은 기간 영업손실은 324억원을 기록하며 지난해 상반기(영업손실 343억원) 비슷한 수준을 이어갔다. 다올투자증권 관계자는 "지난해 4분기부터 올해 1분기까지 연속으로 흑자를 이어왔으나, 지난 5월 금융당국의 부동산 PF 사업성 평가 기준 강화에 따라 증권 257억원의 대손충당금을 추가로 적립하며 손실 규모가 커졌다"고 설명했다. 이어 "다만 브릿지론 익스포저가 급감하고 선제적 충당금 반영에 따라 향후 추가적인 부실에 의한 손익 영향은 매우 제한적일 것"이라고 덧붙였다. iM증권은 상반기 연결기준 당기순이익에서 814억원 손실을 기록하며 작년에 비해 379.7% 급감했다. 영업이익은 같은 기간 1036억원으로 집계돼 지난해 상반기보다 354.5% 감소했다. iM증권은 부동산 PF 실적 악화로 작년 4분기부터 당기순이익과 영업이익에서 적자를 이어오고 있다. 금융당국이 지난 5월 부동산 PF 구조조정에 따른 사업장 평가 기준을 강화하면서 하이투자증권의 적자 폭이 커졌다. 기업금융(IB)이 대다수를 차지하는 SK증권은 지난 1분기 적자에 이어 2분기에도 당기순손실 476억원, 영업손실 612억원을 기록하며 적자 폭이 확대됐다. 반면 부동산 PF 조직을 강화해 온 한양증권은 이번 상반기 259억원 당기순이익을 냈다. 이는 작년 대비 11% 증가한 수치다. DB금융투자도 상반기 388억원 순익을 내면서 1년 만에 86.8% 상승했다. DB금융투자는 부동산 PF 리스크 관리 강화가 주효했다고 봤다. 부동산 사업 비중이 높은 중소형 증권사들이 실적 부진을 겪은 것은 부동산 시장 불황에 따라 대손 비용 부담 커진 결과로 풀이된다. 또 부동산 PF 정상화 방안 시행으로 증권사별 보수적으로 충당금을 적립해 손실이 늘어난 영향도 있다. 김선주 한국기업평가 책임연구원은 "견조한 위탁매매수지 시현에도 불구하고 상품운용수지 급감과 투자은행수지 위축으로 영업 순수익이 감소했으며 부동산PF 사업성 평가 결과 반영으로 충당금 적립액이 증가했다"고 분석했다. 김 연구원은 "중형 증권사의 경우 상대적으로 이익 창출력과 자본력이 미흡하면서 PF 익스포저 질적 위험이 높아 사업성 평가 가이드라인 개정에 따른 수익성 및 재무 건전성 저하 부담이 크게 작용할 수 있다"고 내다봤다.2024-08-22 06:00:00
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배형근號 현대차증권, 상반기 '부진'에 수익성 회복 '주력' [이코노믹데일리] 현대차증권이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 여파로 상반기 실적이 급감했다. 현대차증권은 하반기 수익성 회복에 주력하며 실적 개선에 힘쓸 전망이다. 13일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 현대차증권의 올해 상반기 연결기준 영업이익은 325억8900만원으로 집계됐다. 전년 동기 대비 38.53% 줄었다. 같은 기간 상반기 당기순이익은 251억5300만원으로 집계됐다. 지난해 상반기보다 42.44% 급감했다. 현대차증권 상반기 실적에서 부동산 PF가 발목을 잡았다. 부동산 경기가 악화하면서 지난 1분기부터 기업금융(IB) 부문에서 신규 딜이 감소했고 부동산 PF 충당금이 반영돼 실적이 부진했다. 다만 리테일에서 거래대금 증가와 VIP 고객관리 강화로 실적 감소 폭이 축소됐다. 한국신용평가 자료에 따르면 현대차증권의 대손충당금은 지난 1분기 기준 1123억원으로 지난 2022년(429억원) 대비 161.8% 증가했다. 부동산금융 익스포저는 자기자본의 80%를 넘었다. 금융당국이 지난 6월부터 부동산 PF 정상화 방안을 시행하면서 PF 사업성 평가 기준이 강화된 결과로 풀이된다. 중형 증권사인 iM증권(옛 하이투자증권)도 부동산 PF 여파로 이번 상반기 영업이익에서 1123억원 적자를 기록했다. 올해 3월 취임한 배형근 사장은 잠재 리스크 해소를 최우선 과제로 꼽았다. 배 사장은 취임 당시 "불확실성이 커진 금융시장에 대응하기 위해 최적의 포지션 구축 등 선제적 리스크 대응에 매진하겠다"고 강조했다. 현대차증권 관계자는 "부동산 PF 적립금 반영 등의 영향으로 부진한 실적을 거뒀다"며 "신임 사장 취임 이후 주력하고 있는 기업 체질 개선 작업이 순항하면서 향후 수익성 회복 기대감을 높이고 있다"고 설명했다. 일각에서 현대차증권의 하반기 실적이 악화할 수 있다는 의견도 제기된다. 김예일 한국신용평가 연구원은 "최근 부동산PF 시장 경기 급랭으로 실적이 저하됐다"며 "부동산금융 중심 영업 확대로 성장한 기업금융(IB) 부문은 부동산 경기 영향 등으로 영업실적이 위축되고 있으며, 부동산금융 건전성 저하에 따른 손실 확대 가능성도 있다"고 관측했다.2024-08-13 21:37:58
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BNK금융, 주주환원 정책 강화…배당 확대 '눈길' [이코노믹데일리] BNK금융그룹이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 우려에도 은행 부문 개선으로 호실적을 기록하면서 훈풍이 불고 있다. 이를 바탕으로 내놓은 하반기 주주환원책 강화 방안을 비롯해 10월 발표 예정인 기업가치 제고 계획(밸류업)도 주목된다. 9일 금융권에 따르면 BNK금융은 최근 발표한 2분기 실적 공시에서 당기순이익 2428억원을 거두며 전년 동기 대비 19.4%(394억원) 성장했다고 밝혔다. 부동산PF 사업성 평가 기준 변경으로 충당금 증가와 대손비용 등이 증가했음에도 이자이익과 비이자이익 등 충당금 적립 전 이익이 증가한 덕분이다. 같은 기간 핵심 계열사인 부산은행과 경남은행이 각각 4.4%, 35.1% 오른 순이익을 실현하면서 전체 실적 증가를 견인했다. 아울러 중간 배당으로 보통주 1주당 200원 현금 배당을 결의했다. BNK금융 관계자는 "주주가치 제고를 위해 올해 상반기 매입한 자사주(약 165만주)를 전량 소각하고, 하반기 200억원 규모의 자사주 매입·소각을 진행할 예정"이라며 "앞으로도 현금 배당의 지속적 증대와 적극적인 주주환원 정책을 확대할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. BNK금융은 최근 몇 년간 꾸준히 배당 확대 등 주주환원 정책을 보강해 왔다. 실제 주당 배당금은 2015년 150원에서 지난해 510원으로 증가한 바 있다. 같은 기간 배당금 총액 역시 384억원에서 1643억원으로 늘었는데, 지난해만 놓고 보면 전년(2028억원) 대비 19% 줄었지만 주주환원율은 25.0%에서 28.0%로 상승했다. 아울러 지난해 빈대인 회장이 취임하면서 번 만큼 주주들에게 환원하겠다는 의미로 160억원 규모의 자사주 매입을 결정했다. 또 지방 금융지주 중 처음으로 보유 중인 자사주 전량을 소각하기도 했다. 남은 하반기에 진행될 자사주 매입·소각까지 거치면 1년 새 전체 발행 주식 수의 2.5%가량이 없어진다. 이렇게 자사주 활용에 적극적으로 나서면서 총주주환원율도 증가세를 보이고 있다. 총주주환원율은 그해 총배당금 지급액에 총 자사주 매입액을 더한 뒤 순이익으로 나눈 것을 말한다. 지난해 총주주환원율은 28.5%로 전년(25%) 대비 3%p 올랐다. 올 하반기에는 30%를 넘길 것이라는 긍정적 전망이 나온다. 설용진 SK증권 연구원은 "BNK금융의 자사주 매입·소각과 목표 보통주자본비율 조정 계획을 감안하면 올해 총주주환원율은 31.8%로 예상한다"고 봤다. 동시에 이번 추가적인 자사주 매입·소각과 10월에 있을 밸류업 발표에 주목할 시점이라고 분석했다. 우도형 IBK투자증권 연구원 역시 "BNK금융의 올해 배당성향은 27.1%, 총주주환원율은 31% 수준으로 예상된다"며 "밸류업 발표 기대감을 반영해 목표가를 상향한다"고 했다.2024-08-09 17:30:10
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김병환 "주요국 대비 부채비율 높아…부채 중심 구조 개선 시급" [이코노믹데일리] 김병환 금융위원장은 금융 리스크 점검 회의에서 주요국 대비 국내 높은 부채 비율과 의존성을 지적하며 금융 안정을 위해 부채 중심의 구조를 개선하는 것이 시급하다고 공언했다. 5일 금융위원회는 서울 중구 은행연합회에서 김병환 금융위원장 주재로 금융리스크 점검회의를 개최했다. 구체적으로 △가계 부채 △부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부채 △소상공인·자영업자 부채 △제2금융권 건전성 문제 등 4대 리스크 요인을 확인하고 향후 대응 방안을 의논했다. 이날 회의에서는 향후 금리 상황에 따라 가계 부채 증가세가 가속화될 가능성이 있는 만큼 가계 부채 증가 속도 조절과 건전성 관리에 정책적 입장을 일관성 있게 유지해야 한다는 의견이 제기됐다. 특히 내달 1일 시행되는 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)이나 DSR 점진적·단계적 확대 적용 등은 정부의 가계 부채 관리 의지를 보여주는 중요한 지표이기에 선제적이고 적시성 있는 정책 추진이 중요하다는 의견도 나왔다. 참석자들은 부동산PF 사업자 평가와 후속 조치가 연착륙에 중요한 요인이라는 것에 공감하며 세심한 관리가 필요하다고 입을 모았다. 소상공인의 실질적인 재기를 지원하기 위해 경영 부담 완화, 매출 지원 등과 더불어 새출발기금 등 적극적인 채무 조정에 나서야 한다는 의견도 논의됐다. 이들은 제2금융권의 높은 연체율과 관련해 안정되는 데에 시간이 필요하다고 관측하며 향후 금리 안정 기조하에 건전성 지표들이 안정적으로 자리를 잡을 것으로 예측했다. 김 위원장은 "대내외 경제 여건이 지난 수년간의 흐름에서 큰 변화를 보이는 변곡점에 도달해 시장 리스크에 대한 강화된 점검과 대응이 필요하다"며 "우리 금융 시스템이 주요국에 비해 부채 비율과 부채 의존성이 높아 부채 중심의 구조를 개선해 나가는 것이 중요하다"고 강조했다. 김 위원장은 현재 진행 중인 부채 대응 정책을 일관성 있게 추진해 나갈 것이라 공언하며 부채 중심에서 자본 중심으로 금융 구조 전환을 이루고자 당면한 정책 과제 추진에 속도를 낼 것이라 밝혔다. 또 정부와 금융권이 협력해 채무 부담을 조정하고 서민 금융 지원도 확대할 계획이라고 덧붙였다. 회의에는 금융위 금융정책국장·금융정책과장·금융시장분석과장, 금융감독원 감독총괄국장·중소금융감독국장, 캠코 가계지원부문 총괄 이사, 김상훈 KB증권 리서치센터장, 박춘성 금융연구원 거시경제연구실장, 최동범 서울대 경영대학 교수 등이 참석했다.2024-08-05 11:25:56
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김병환 신임 금융위원장 '발등에 불'…'티메프·부동산PF' 해결법은 [이코노믹데일리] 김병환 신임 금융위원장이 임기를 본격적으로 시작했다. 부동산 이슈와 가계 부채 리스크 등 해결 과제가 산적한 가운데 티메프(티몬·위메프) 사태까지 불거지면서 '거시 경제통'으로 불리는 그가 꼬인 실타래를 어떻게 풀어나갈지 주목된다. 1일 금융위원회에 따르면 김병환 위원장은 전날 10대 금융위원장으로 공식 취임했다. 김 위원장은 취임식을 생략하고 곧바로 최근 불거진 티메프 정산 지연 사태를 비롯한 부동산 프로젝트파이낸싱(PF), 가계부채 문제 등 긴급 현안 점검에 나섰다. 앞서 지난달 4일 윤석열 대통령은 당시 김주현 금융위원장 후임으로 김병환 기획재정부 1차관을 차기 금융위원장에 내정했다. 김 위원장은 1971년생으로 역대 최연소 금융당국 수장 타이틀을 갖게 됐다. 거시경제 전반에 탁월한 식견을 갖췄다는 평가를 받는 김 위원장은 재정경제원 금융정책국 재직 시절 뮤추얼펀드, 프라이머리채권담보부증권(CBO) 등의 제도를 도입하기도 했다. 이후 기재부 자금시장과장, 경제정책국장 등 핵심 보직을 거친 후 윤석열 정부 초대 경제금융비서관으로 발탁, 지난해 8월부터는 기재부 1차관으로 일했다. 경제 전반을 아우르는 시각과 위기대응 능력까지 겸비해 이를 바탕으로 금융시장 안전·선진화 정책을 효과적으로 추진할 것이라는 기대가 나온다. 특히 최상목 경제부총리 겸 기재부 장관과는 대통령실 경제수석 및 금융비서관으로 호흡을 맞춘 바 있어 부동산 PF 안정화 등 산적한 금융 현안을 해결하는 데 속도를 낼 것으로 보인다. 김 위원장은 취임사에서 해결이 시급한 금융시장의 4대 리스크로 △부동산 PF △가계부채 △자영업자 대출 △제2금융권 건전성을 꼽았다. 특히 가계부채의 경우 금리 인하 기대, 부동산 시장 회복 속에서 리스크가 확대되지 않도록 치밀한 대응 계획을 사전에 준비하는 등 경각심을 갖고 철저히 관리할 것을 다짐했다. 그러면서 "부채에 과도하게 의존하는 구조가 시장 불안과 시스템 전이의 요인인 만큼 부문별로 지분금융(Equity Financing)이 활성화될 수 있는 방안을 찾아나갈 것"이라고 설명했다. 시장 규율을 세우는 방안과 관련해서는 "불완전 판매, 불법 사금융, 불법 공매도, 불공정 거래 등 금융 업권별 위법·부당 행위를 분석해 사전 예방과 사후 제재를 강화하겠다"고 했다. 금융 규제를 전면 재점검해 변화된 환경에 맞지 않는 규제는 과감히 풀겠다는 뜻도 분명히 했다. 아울러 티메프 정산 지연 사태의 신속한 수습을 강조했다. 이번 사태를 일으킨 티몬과 위메프의 대주주와 경영진에 대해서는 "확실한 책임을 물을 필요가 있다"고 일침했다. 김 위원장은 "이번 사태로 많은 소비자와 피해자의 피해가 발생해 안타깝게 생각한다"며 "지금은 무엇보다 신속한 수습이 가장 중요하고, 그동안의 감독 과정과 현장 점검을 통해 파악한 정보를 신속하게 공유하는 등 수사기관에 적극 협조할 것"이라고 말했다. 우선 피해업체에 대한 5600억원 이상의 긴급 자금 공급과 기존 대출 만기연장, 소비자 결제 취소 및 환불 지원 등 지원 방안을 차질 없이 추진하라고 당부했다. 그러면서 "정산 지연 피해업체와 환불 불편 등을 겪는 소비자의 의견을 충분히 수렴해 지원 대책이 원활히 이행되도록 꼼꼼히 챙겨야 한다"고 부연했다. 이와 함께 이커머스 관련 제도 개선 방안을 마련해야 한다고도 했다. 그는 "국회 정무위원회 등에서 제기된 정산 자금 안전 관리, 정산 주기 단축 등 불합리한 영업 관행을 개선해 이커머스 산업의 신뢰성을 높여야 한다"며 "전자지급결제대행업체(PG)에 대한 관리·감독상 미비점도 개선해 PG사가 건전하게 운영되도록 해야 한다"고 말했다. 그 과정에서 관계부처, 유관기관, 시장 참여자들과 긴밀히 협의하겠다고 밝힌 가운데 이전 김주현 위원장 시절 금융감독원의 월권 논란도 잘 극복할지 관심이 쏠린다. 지난달 22일 열린 인사청문회에서도 이복현 금감원장의 월권 논란이 언급됐다. 금융정책 결정기관이 아닌 금융기관의 감독 역할을 하는 금감원의 수장이 금융투자소득세(금투세)와 공매도 금지 등 금융정책과 관련한 의견을 내는 것은 권한 밖의 일이라는 지적에서 비롯됐다. 유영하 국민의힘 의원은 "이복현 원장이 '금투세 유예 결정은 굉장히 비겁하다'고 말했는데, 개인적 옳고 그름을 떠나서 이런 식의 의견을 밝힌 것은 월권"이라고 질타했다. 권성동 국민의힘 의원도 "윤석열 정부 출범 이후 금융당국 수장이 금융위원장이 아닌 금감원장이라는 인식을 갖게끔 각종 제도 정책에 대해 발언이 많았다"고 지적했다. 이에 김 위원장은 "과거에 (이 원장이) 했던 발언에 대해 제가 평가를 하는 것은 적절치 않다"며 "앞으로는 잘 조율해 나가겠다"고 신중한 태도를 보였다. 한편 이날 정부서울청사 금융위원장 집무실에서 김 위원장은 이 원장과 상견례를 겸한 첫 회동을 갖고 티메프 사태와 관련, 소비자에 대한 피해 구제와 판매자에 대한 금융애로 해소를 신속하게 추진키로 했다. 두 수장은 김 위원장이 취임 때 언급한 4대 리스크와 관련해 집중 관리를 통한 시장 우려를 불식시키는 게 중요하다고 공감했다. 또 새로운 환경에 맞지 않는 금융 규제를 과감히 혁신하고, 금융당국이 이를 뒷받침해 금융산업의 외연을 넓혀가는 데 뜻을 모으기로 했다. 금융권에서는 김 위원장과 이 원장(1972년생)이 나이대가 비슷하고 역대 최연소 수장이란 공통점이 있는 데다, 서울대 경제학과 선후배 관계인 만큼 원활한 소통과 조율이 이뤄질 것으로 관측한다.2024-08-01 16:45:59
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DGB금융, 상반기 당기순이익 1500억원…전년 比 51.6%↓ [이코노믹데일리] DGB금융그룹이 올해 상반기 지배주주지분 당기순이익 1500억원을 기록하며 지난해보다 감소했다. 증권사 프로젝트파이낸싱(PF) 익스포저에 대한 대손충당금 전입액 증가가 원인으로 지목된다. 29일 DGB금융은 이날 실적발표를 통해 2024년도 상반기(누적) 지배주주지분 당기순이익 1500억원을 달성했다고 밝혔다. 이는 상반기 사상 최대 실적(3098억원)을 기록한 전년 동기 대비 51.6% 감소한 수치다. 주요 계열사들의 충당 전 영업이익은 양호한 흐름을 보였지만, 증권사 PF 익스포저에 대한 대손충당금 전입액 증가로 실적이 크게 감소했다. 주력 계열사인 아이엠(iM)뱅크의 상반기 당기순이익은 2101억원으로 전년 동기 대비 16.1% 감소했다. 여신거래처의 전반적인 상환 능력이 저하되면서 요주의 여신 증가 및 부실 여신 상각에 따른 대손비용이 증가한 탓이다. 다만 이자이익 등 핵심 이익은 전년 말보다 5.3% 오른 견조한 원화 대출 성장에 따라 호조를 보였다. 같은 기간 하이투자증권과 iM캐피탈의 당기순이익은 각각 -814억원, 270억원으로 전년 동기 대비 실적이 줄었다. iM라이프도 284억원을 기록하면서 전년보다 29.2% 감소했다. 하이투자증권의 경우 최근 부동산 PF 사업장 평가 기준 강화에 따라 관련 대손비용을 올 2분기에 상당 폭 인식하면서 분기 적자를 기록했다. DGB금융 관계자는 실적 감소에 대해 "최근 높아진 채무 상환 부담과 부동산 경기 침체 영향으로 은행·증권 등 주요 계열사 대손충당금이 일제히 증가했다"면서도 "부동산 PF 리스크가 정점을 통과했고 하반기 대손비용이 빠르게 안정화될 경우 실적 회복 탄력성이 커질 것"이라고 말했다. 이어 "고금리 장기화, 내수 부진으로 전반적인 연체율 상승이 지속되는 환경에서 남은 하반기에는 취약 부분에 대한 신용 리스크 관리에 더욱 역량을 집중해 전 계열사 자산 건전성을 안정화할 계획"이라고 설명했다.2024-07-29 17:34:31
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'부실의 늪' 새마을금고, 충당금 적립으로 위기 막는다 [이코노믹데일리] 금융당국이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가 최종 등급을 도출한 가운데 연체율 상승으로 부실 우려 비중이 커진 새마을금고가 손실 흡수 능력을 키우기 위한 대손충당금을 추가 적립하기로 한 것으로 알려졌다. 29일 금융권에 따르면 금융감독원은 최근 부동산 PF 사업장 평가 결과 최종 등급 조율을 마쳤다. 각 금융사가 지난 5일까지 제출을 마친 평가 결과 및 금감원 내부 기준을 기반으로 이뤄졌다. 앞서 금융당국은 부동산 PF 사업성 평가 기준을 기존 3단계에서 4단계인 △양호 △보통 △유의 △부실 우려로 세분화했다. 부동산 PF 연착륙을 위해 부실 사업장 정리에 나서면서 옥석 가리기를 본격화한 것이다. 금감원은 230조원 규모 부동산 PF 사업장 중 5~10% 상당이 실제 부실 우려가 있을 것으로 판단, 구조 조정될 것으로 내다봤다. 이와 함께 경·공매가 필요한 사업장은 약 2~3%로 예측했다. 하지만 금융당국이 새롭게 구축한 평가 기준을 적용하면 부실 우려 등급 사업장은 크게 늘어날 것으로 전망된다. 고금리에 따른 경기 악화로 지난해보다 올해 들어 연체율이 상승하면서 부동산 PF 사업장 평가 시 '유의' 대신 '부실 우려' 등급을 받는 사업장이 많아졌기 때문이다. 금융당국은 새마을금고나 저축은행 등에서 부실 우려 비중이 높아졌다고 밝혔다. 이 가운데 새마을금고중앙회는 부동산 PF발 부실 채권이 늘면서 리스크 관리 차원으로 대손충당금을 추가 적립하기로 결정한 것으로 전해졌다. 다만 충당금 추가 적립 부담에 내년 조합원 대상 배당금 지급 시 차질이 생기는 금고가 늘어날 수 있다는 우려도 나온다. 조합원 이탈 및 금고 경쟁력이 떨어진다는 이유에서다. 중앙회 측은 부동산 경기 회복 불확실성이 커진 만큼 보수적인 운영이 불가피하다는 입장이다. 아울러 감독 역할과 함께 건전성 관리에 집중할 방침이다. 실제 지난해 6월 말 새마을금고는 뱅크런 위기를 맞으면서 연체율이 연초 5% 초반에서 상반기 말 5.41%까지 오른 바 있다. 같은 해 금고 부실 논란까지 겹치며 7월 한 달에만 17조원이 넘게 빠져나가기도 했다. 이후 정부가 직접 예금 전액 보호를 공언하고 한국자산관리공사(캠코)가 새마을금고 부실 채권 1조원 규모를 매입하면서 급한 불을 껐다. 금융권 관계자는 "(새마을금고는) 올해 건전성 관리가 중요한 만큼 보수적인 운영을 바탕으로 한 신뢰 회복이 우선일 것"이라고 말했다.2024-07-29 10:54:27
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PF 구조조정 직격탄…5년 만에 금융 부실지표 '역대급' [이코노믹데일리] 고금리 장기화로 국내 금융기관의 대출 부실 위험이 커진 것으로 나타났다. 특히 금융당국의 구조조정으로 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가가 강화되면서 금융권 부실채권(고정이하여신·NPL)이 증가한 것으로 드러났다. 29일 금융권에 따르면 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협) 2분기 기준 고정이하여신은 12조3930억원으로 집계됐다. 총여신(2002조4354억원) 대비 고정이하여신비율은 0.62%로, 지난 2019년 1분기(0.63%) 이후 5년 만에 가장 높은 수치를 기록했다. 특히 5대 금융 중 KB금융과 신한금융이 0.68%로 가장 높았다. KB금융의 경우 지난 2018년 1분기(0.70%), 신한금융의 경우 2017년 2분기(0.72% 이후 최고 수준이다. 농협금융은 0.59%로 지난 2020년 1분기 0.60%를 기록했던 이후 가장 높은 수치다. 하나금융과 우리금융은 0.56%로, 하나금융은 지난 2019년 2분기(0.56%), 우리금융은 2019년 1분기 지주사 출범 이후 최대치다. 2분기 고정이하여신이 급등한 것은 부동산 PF 사업성 평가 기준에 따른 재평가, 책임준공형 관리형(책준형) 사업장 재분류 영향으로 풀이된다. 금융당국은 지난 5월 부동산 PF 사업성 평가 기준을 단계(양호·보통·유의·부실 우려)로 세분화하면서 금융사 사업성 평가 기준을 강화해 부동산 PF 사업장을 재평가했다. 5대 금융지주는 2분기 부동산 PF 관련해 추가 충당금을 적립했다. 신한금융은 부동산 PF에 대한 개별 사업성 평가로 2714억원 추가충당금을 적립했고, 우리금융은 약 800억원 충당금을 쌓았다. KB금융은 2분기 부동산 신탁 부문 충당금을 800억원, 하나금융도 PF 충당금으로 408억원을 적립했다. 금융사들은 실적 발표에서 NPL이 증가한 이유로 부동산 PF 구조조정에 따른 결과라 언급했다. 박장근 우리금융 최고리스크담당자(CRO)는 컨퍼런스콜에서 "NPL이 증가한 것은 부동산 PF 사업성 평가, 책준형 사업장 분류, 고금리 지속에 따른 연체 증가 등이 주요인"이라며 "부동산 PF 사업성 평가와 관련해 1800억원 정도가 재분류됐고, 책준형 사업장 쪽도 440억 정도가 NPL 쪽으로 분류됐다"고 설명했다. 최철수 KB금융 CRO도 "올해 2분기 건전성 분류 기준을 좀 더 빡빡하게 적용했다"며 "상환 능력이 있는 차주와 부동산 PF에서도 상황이 안 좋은 사업장을 일부 NPL로 전입하고 부동산신탁에서 책임준공형 관리형 사업장에 추가적인 신탁 계정대가 나가는 것도 전부 NPL로 분류했다"고 말했다.2024-07-29 09:27:45
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우리금융, 2Q 순익 9314억 '역대급'…밸류업 계획도 공개 [이코노믹데일리] 우리금융그룹이 견고한 이익 창출력과 건전성 관리를 기반으로 올해 2분기 순이익 9314억원을 시현했다. 분기 기준 역대 최대 성적을 낸 가운데 은행지주회사 중 처음으로 '기업가치 제고 계획(밸류업)' 계획도 발표했다. 25일 우리금융은 경영 실적 발표를 통해 올 2분기 당기순이익이 9314억원으로 집계됐다고 밝혔다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등 대손비용 추가 적립에도 시장 전망치(컨센서스)를 큰 폭으로 상회하며 분기 기준 역대 최대 실적을 기록했다는 설명이다. 올 상반기 당기순이익은 1조7554억원으로 이는 전년 동기 대비 14% 증가한 규모다. 우리금융 관계자는 "올해 초 그룹 경영전략워크숍에서 임종룡 우리금융 회장이 제시한 '2024년은 도약의 모멘텀을 확보하는 해'라는 목표를 수치로 입증한 셈"이라고 설명했다. 이런 재무 실적을 달성한 배경에는 견고한 이익 창출력과 건전성, 비용 관리 등이 적중했다. 올해 상반기 이자 이익은 전년 수준을 유지한 가운데, 비이자 이익이 전년 동기 대비 45% 급증하며 이익 성장세를 강하게 견인했다. 특히 △은행 부문 기업금융 및 글로벌 투자은행(IB) 사업 확대 △카드, 리스 부문 자회사의 영업력 신장 등에 힘입어 수수료 이익이 전년 동기 대비 26% 증가했다. 그룹 대손비용은 부동산PF 관련 충당금 800억원을 2분기에 추가 적립했음에도 전년 동기 대비 5% 감소한 7757억원을 기록하며 강화된 손실 흡수능력을 보였다. 무수익여신(NPL)비율은 그룹 0.56%, 은행 0.23%로 전년 말 대비 소폭 상승했다. 그룹 보통주자본비율은 환율 상승 등 어려운 대내외 금융 여건 속에서도 전 분기 대비 약 10bp(1bp=0.01%p) 상승했다. 그룹 판매관리비용률은 39.9%로 2019년 지주 설립 후 처음으로 40%를 밑돌며 경영 효율성이 개선됐다. 우리은행은 올해 상반기 당기순이익 1조6735억원을 기록하며 전년 같은 기간보다 약 13.7% 증가한 수치를 보였다. 이날 우리금융 이사회는 2분기 배당금을 주당 180원으로 결정했다. 또 밸류업 계획을 발표하며 주주가치 제고를 위한 의지를 천명했다. 중장기 밸류업 목표를 '보통주자본비율 기반 주주환원 역량 제고'로 설정해 △지속가능 자기자본이익률(ROE) 10% △보통주자본비율 13% △총주주환원율 50% 등을 달성하겠다는 계획이다. 밸류업의 핵심인 총주주환원율은 보통주자본비율 12.5~13.0% 구간에서는 40%까지, 13.0% 초과시에는 50%까지 확대하는 로드맵을 제시했다. 특히 보통주자본비율 12.5%를 2025년까지 조기 달성해 주주환원의 속도를 높이기로 했다. 이번 밸류업 프로그램은 이사회의 심도 깊은 논의와 임종룡 회장의 강한 의지가 반영된 것으로 알려졌다. 이에 따라 주주가치 극대화에 그룹 역량이 더 집중될 것으로 기대된다. 우리금융은 시장과 쌍방향 소통을 강화하겠다는 의지도 표명했다. 경영진과 이사회의 기업설명회(IR) 참여를 확대하고, 해외 IR에도 집중해 올해 상반기 기록한 외국인 투자자 지분율 4.6%p 증가 모멘텀을 이어 나간다는 방침이다. 아울러 개인 투자자 대상 소규모 기업 설명회 등을 통해 개인 투자자의 접근성을 높이는 방안도 마련했다. 우리금융 관계자는 "당사는 업종 내 높은 수준의 ROE 시현, 비은행 부문 인수합병(M&A) 등 성장동력을 확보해 업계 최고 수준의 배당수익률을 기록하며 주주가치 제고에 노력해 왔다"며 "그간 각종 인프라 정비와 밸류업 계획 마련 등으로 1등 금융그룹 도약을 위한 모멘텀을 확보한 만큼 앞으로 시장 기대 수준 이상의 성과를 보일 것"이라고 말했다.2024-07-25 16:17:35
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적자 탈출한 한화투자증권, 부동산 PF 추가 충당금 우려 [이코노믹데일리] 한화투자증권이 적자 탈출에 성공했지만 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크가 커지면서 일각에서는 추가 충당금 우려가 제기되고 있다. 17일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 한화투자증권 1분기 당기순이익(연결기준)은 같은 기간 766억원으로 1년 전(-133억원)보다 173.6% 증가했는데 전 분기 대비 흑자로 돌아섰다. 영업이익(연결기준)은 260억원으로 전 분기(214억원 영업손실) 대비 흑자 전환됐다. 전년 대비 36.7% 줄었다. 자산관리(WM) 부문 순이익은 직전 분기 대비 129.2% 증가한 55억원, 트레이딩 순이익은 166.7% 오른 64억원으로 집계됐다. 반면 홀세일 순이익은 25억원으로 직전 분기보다 88.0% 감소했고, 기업금융(IB)1 부문의 손실도 41억원으로 적자 폭이 커졌다. IB2 부문의 순이익은 지난 4분기에 비해 69.4% 감소한 11억원이었다. 한화투자증권 관계자는 "WM부문은 글로벌 인하 기대감에 따른 금융상품 판매 및 개인 거래대금 증가로 견조한 흐름을 유지했다"며 "IB 부문 등은 부동산시장 침체 및 리스크 관리 강화에 따라 보수적으로 운용하고 있다"고 설명했다. 앞서 한화투자증권은 지난해 3월 한두희 대표이사를 신규 선임했다. 한 대표는 한화자산운용의 최고경영자(CEO)를 역임했다. 한화자산운용 수장에서 옮겨온 한 대표는 실적 개선을 위해 지난해 11월 부진한 IB 부문 조직 개편을 단행했다. 기존 IB 조직을 IB1·IB2 부문으로 분리해 기존 IB 본부 수장이었던 최용석 부사장이 부동산 영업에 주력하고 신설된 IB2 부문이 기업공개(IPO) 등을 전담하는 방식으로 구성했다. 조직 개편으로 IB 부문을 강화하고 나섰지만 하반기 부동산 PF 리스크로 안심할 수는 없는 노릇이다. 부동산금융 대손 비용과 비경상적 충당금이 증가하면서, 신용평가업계에서 한화투자증권의 하반기 실적에 가변성이 있을 수 있다는 우려가 나오기 때문이다. 한국기업평가에 따르면 1분기 기준 우발채무는 직전 분기 대비 175억원 증가한 1조546억원으로 집계됐다. PF 관련 익스포저(채무보증+대출채권)는 5587억원인데 이 중 중후순위 익스포저 비중이 85%에 달한다. 또 충당금 적립액도 1년간(1분기 기준) 98억원에서 169억원까지 증가했다. 여윤기 한국신용평가 수석 연구원은 "부동산금융 관련 대손비용 확대, 비경상적 충당금 설정 등으로 이익 규모 및 이익의 안정성이 약화됐다"고 분석했다. 여 연구원은 "비우호적인 사업 환경이 지속됨에 따라 높은 실적 가변성이 있어 부동산금융 관련 대손 부담 수준, 운용 부문 실적 등에 따라 수익성이 결정될 전망"이라며 "부동산 경기 회복이 지연되는 현 상황을 고려할 때, 건전성 지표가 보다 저하될 가능성이 존재한다"고 관측했다.2024-07-17 17:56:48
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증권사 CEO 불러 모은 이복현, "기업 밸류업 적극 주도하라" [이코노믹데일리] 이복현 금융감독원장이 증권사 수장들과 만난 자리에서 기업 밸류업 프로그램을 적극적으로 이끌어달라고 당부했다. 3일 금융감독원은 서울 영등포구 금융투자협회에서 증권회사 CEO 간담회를 개최했다. 이 원장은 이날 간담회에서 "고금리·고물가로 어려운 여건이 지속되고 있고 장기 성장마저 위협받고 있는 상황"이라며 "자본시장 선진화 달성을 위해서는 증권회사의 적극적인 역할과 협조가 중요하다"고 설명했다. 이어 이 원장은 자본시장의 선진화 과제들이 종합적으로 논의돼야 하고, 하반기 중에는 기업지배구조 개선, 상속세 완화, 금융투자소득세·배당세 자본시장 세제 합리화 등 사회적 총의를 모아 해결돼야 한다고 강조했다. 특히 이 원장은 "개혁에는 진통이 따르지만 우리에게 주어진 시간이 충분하지 않으므로 'Move Fast&Break Things'가 필요한 시기"라고 역설했다. Move Fast&Break Things는 페이스북 기업문화를 표현한 핵심가치 중 하나로 무언가 깨뜨릴 정도로 빠르고 과감하게 행동해 낡은 것을 변화시켜야 한다는 의미다. 이 원장은 증권사 CEO에 자본시장 선진화 달성을 위해 △모험자본 공급 △부동산 PF 리스크관리 △건전한 조직문화 구축 △시장매력도 제고 등을 당부했다. 이 원장은 인공지능(AI)·빅데이터 분야 등 혁신기업을 발굴하고 모험자본을 공급하기 위해 기업 밸류업을 적극적으로 주도해달라고 요청했다. 또 부동산 PF 관련 사업장에 면밀한 사업성 평가와 충분한 충당금을 적립해 손실흡수능력을 높이면서 선제적인 유동성 리스크를 관리해달라고 전했다. 추가로 최근 불법행위로 제재받은 임직원이 이직을 통해 동일 업무에 종사하는 업계 관행을 지적하며 CEO가 내부통제 최종 결정권자로서 금융사고 예방에 힘써달라고 주문했다. 마지막으로 금융투자상품을 다양화·디지털화 해 매력적인 투자환경을 조성하면서 개인투자자의 신뢰를 높일 수 있는 공매도 전산시스템과 제도 개선안이 원활히 운영될 수 있도록 CEO의 책임감 있는 역할을 다시 한번 강조했다. 증권사 CEO들은 "금투세 도입은 국내 주식시장에 투자하는 개인투자자들의 반발을 야기하므로 국내 자본시장 활성화 등을 위해 원점에서 재논의 필요하다"며 "세부적 징수 기준 마련되지 않은 상황에서 내년에 바로 시행하는 것은 실무적으로 어렵다"고 발언했다. 밸류업 관련해 증권사는 기업의 적극적인 밸류업 프로그램 동참을 유인할 상속세, 법인세, 배당세 등 세제 지원 방안의 필요성을 금감원 측에 전달했다. 이날 자리에는 황선오 금감원 금융투자부문 부원장보, 서유석 금융투자협회회장, 미래·NH·한투·삼성·KB·신한·메리츠·하나·키움·대신·교보·한화·카카오·토스·제이피모간·UBS 등 16개 증권사 대표가 참석했다.2024-07-03 10:59:05
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