2025.04.03 목요일
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새마을금고, 건전성 관리 박차…채권 매각·ESG 경영 '앞장' [이코노믹데일리] 새마음금고가 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 문제와 뱅크런(대규모 인출 사태) 등 위기 극복을 위해 대손충당금 적립과 부실채권 매각·재구조화로 건전성 관리에 박차를 가하고 있다. 1일 금융권에 따르면 최근 5년 새 새마을금고의 대손충당금 적립 규모는 증가세를 보이고 있다. 지난 2020년 2조8000억원에서 △2021년 3조3000억원 △2022년 4조2000억원 △2023년 5조4000억원 △지난해 7조원으로 늘었다. 대손충당금이란 금융사가 대출 자산 중 일부가 회수되지 않을 가능성에 대비해 쌓아두는 것으로, 해당 규모가 클수록 손실흡수능력이 높다고 판단한다. 동시에 MCI대부, 금융안정지원펀드(캠코·중앙회 공동출자), 자산유동화 방식 등 다양한 매각채널을 통한 연체채권 매각에도 힘써온 새마을금고는 대손충당금 적립과 부실채권 매각 등 과정에서 지난해 1조7382억원의 당기순손실을 기록한 바 있다. 대손충당금 설정 시 비용으로 인식돼 순이익이 줄기 때문인데, 장기적 관점으로 보면 손실을 막고 재무 건전성을 확보할 수 있어 수익 안정화엔 이점으로 작용한다. 실제 새마을금고는 이런 손실 발생에 대응하기 위해 지난해 손실종합대책을 만들었다. 적정 수익 확보, 손실흡수능력 제고, 부실전이 예방을 핵심으로 전국의 새마을금고는 고금리 수신 제한을 통한 이자비용 절감, 건전대출 증대 등으로 효율적인 예산 집행에 나섰다. 또 지난해 말 새마을금고법 개정을 통해 결손의 보전 등 준비금 격으로 보유하는 특별적립금을 기존 잉여금 15% 범위에서 임의로 적립하는 방식에서 20% 이상을 의무적으로 적립하도록 해 손실 대비 역량을 강화시켰다. 올해 7월엔 새마을금고의 부실채권 관련 업무를 전담하는 자산관리회사를 출범시켜 공식 업무를 시작할 예정이다. 앞서 지난달 19일 이사회에서 새마을금고 자산관리회사의 설립을 위한 출자 의결을 통해 자본금 300억원을 납입하기로 했다. 김인 새마을금고중앙회장은 "올해 가계대출 중심의 여신 포트폴리오 조정으로 건전대출을 증대하고, 자영업자·소상공인 등 금융취약계층의 경제적 자활을 지원하기 위해 정책자금 대출을 확대하는 등 서민금융 기능이 위축되지 않도록 할 것"이라고 밝혔다. 아울러 새마을금고는 지난 2022년 7월부터 ESG(환경·사회·지배구조) 경영 실천도 확산하고 있다. ESG 경영 체계를 고도화하기 위해 다양한 분야의 경영전문가 등 내·외부 위원 7인으로 위원회를 구성해 운영 중이다. 지속 가능한 금융 생태계 조성 차원으로 ESG 금융도 운용하고 있다. 주식·채권·대체투자 등 다양한 분야에서 ESG 요소를 고려한 투자를 진행하고, ESG 금융 상품 비중도 늘리고 있다. 2023년 기준 새마을금고의 ESG 채권 투자 총운용액은 4조6961억원으로, 전체 채권 운용액의 11.98%를 차지했다. ESG 채권이란 환경·사회·지배구조 개선 등 기업의 사회적 책임투자를 목적으로 발행되는 채권을 의미한다. 사회적책임투자(SRI) 펀드 운용 규모도 지속적으로 강화하고 있다. SRI 펀드는 ESG 요소를 종합적으로 고려해 투자 대상을 선정한다. SRI 펀드 운용 규모는 지난 2021년 2.81%에서 2022년 6.49%로 늘었으며, 2023년엔 23.42%까지 크게 증가했다. 중앙회는 SRI 펀드를 통해 책임 있는 금융기관의 역할을 다하며 동시에 고객에게 의미 있는 투자 기회를 제공하고 있다. 새마을금고 관계자는 "환경 보호와 사회적 책임을 고려한 투자 원칙을 바탕으로 녹색 프로젝트와 친환경 기업에 대한 ESG 투자를 확대하고 있다"며 "앞으로도 지역사회에 사회적 책임을 다하는 모범적인 금융기관으로 도약하기 위해 노력하겠다"고 말했다.2025-04-01 07:03:00
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토스뱅크, 작년 당기순익 457억원…첫 연간 흑자 달성 [이코노믹데일리] 토스뱅크가 지난해 연간 당기순이익 457억원을 실현했다고 31일 밝혔다. 2023년 3분기에 첫 분기 흑자 전환한 토스뱅크는 여섯 개 분기 연속 흑자를 기록하며 출범 후 첫 연간 흑자 달성에 성공했다. 지난 2021년 10월 출범 이후 코로나19 팬데믹과 고금리, 경기침체 등 불리한 경영 환경 속에서도 출범 만 3년 만에 연간 흑자를 냈다. 총 자산도 늘어났다. 지난해 말 총 자산은 29조7000억원으로 전년(25조7000억원) 대비 약 4조원 증가하며 30조원 규모에 근접했으며, 여신 잔액은 14조6000억원, 수신 잔액은 27조5000억원으로 전년(12억4000억원, 23조7000억원) 대비 모두 증가했다. 전월세보증금대출의 잔액은 2조3000억원으로 전년(4000억원) 대비 575% 급증했다. 신용 대출 위주였던 여신 자산의 안정성이 강화되면서 질적 성장에 크게 기여한 게 요인이다. 저축성 예금 규모는 10조9000억원으로 전년(5조5000억원) 대비 두 배 증가했다. 순이자마진(NIM)은 2.53%로 2%대 이상을 꾸준히 유지하고 있다. 가계 대출 성장이 한정적인 상황에서도 탄탄한 수익구조를 확보했다. 담보 대출이 없고 중저신용자 대출 비중이 높은 가운데에도 연체율은 1.19%로 전년(1.32%) 대비 0.13%p 감소했다. 지난해 무수익여신 산정대상기준 대손충당금은 3856억원으로, 전년(3232억원)보다 624억원 늘어 총 281.87%의 대손충당금적립률을 기록했다. 같은 기간 국제결제은행(BIS) 비율은 15.90%로 전년(12.80%) 대비 증가해 자본적정성이 개선됐다. 이은미 토스뱅크 대표는 "첫 연간 흑자달성은 토스뱅크가 양적, 질적 성장을 통해 지속가능한 혁신의 토대를 마련했음을 시장에 증명해 낸 것"이라며 "은행 경험의 지평을 넓히는 혁신과 경계없는 포용을 지속해 나갈 수 있도록 앞으로도 최선을 다할 것"이라고 전했다.2025-03-31 14:37:42
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몰려드는 카드론에 쌓이는 고금리 대출…잔액·금리 동반 상승 [이코노믹데일리] 지난달 카드론(장기카드대출) 잔액이 사상 최고치를 경신하며, 이달에도 카드론 평균 금리가 상승하는 등 신용시장에 불안한 조짐이 보이고 있다. 전문가는 저신용자의 대출 유입 증가가 이러한 상황을 부추기고 있어, 금융권과 소비자 모두에게 부담이 되고 있다. 27일 여신금융협회에 따르면 지난달 9개 전업 카드사(롯데, 비씨, 삼성, 신한, 우리, 하나, 현대, KB국민, NH농협)의 카드론 잔액은 42조9887억5400만원으로 집계됐다. 이는 전월 대비 약 2500억원 증가한 수치로, 카드론 수요가 경기 악화와 맞물려 증가하고 있다. 카드론 금리는 지속적으로 오르고 있다. NH농협카드를 제외한 8개 카드사의 평균 카드론 금리는 이달 14.71%를 기록, 전월 대비 0.26%p 상승했다. 특히 저신용자 대상의 금리는 더욱 높게 나타났으며, 신용 점수 700점 이하 구간에서는 평균 금리가 17.84%로 나타나 전월 대비 0.16%p 상승했다. 일부 카드사에서는 금리 하락세를 보이기도 했다. 롯데카드와 KB국민카드는 이달 평균 금리가 각각 15.02%, 14%로 전월 대비 각각 0.27%p, 0.17%p 하락하였다. 신한카드와 우리카드 또한 신용 점수 전체 구간에서는 평균 금리가 상승했으나, 700점 이하 구간에서는 각각 0.02%p, 0.1%p 내린 17.38%, 18.97%로 집계됐다. 전문가는 카드사의 연체율을 주목하고 있다. 금융감독원에 따르면 8개 전업 카드사의 지난해 연체율은 전년 대비 0.02%p 상승한 1.65%로, 10년 만에 최대치를 기록했다. 이는 경기 불황과 맞물려 저신용자들의 금융 압박이 늘어나고 있음을 나타낸다. 강형구 금융소비자연맹의 사무처장은 "저신용자들이 주로 생활비나 기존 부채를 갚는 데 카드론을 사용하고 있어, 이들의 상환이 어려워지고 있으며 이는 카드사에도 부담이 되고 있다"며 "정부와 금융기관이 적극적으로 나서서 이 문제를 해결할 대책을 마련해야 한다"고 말했다.2025-03-27 17:35:44
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삼성카드에 이어 롯데카드도...대형 산불 피해 고객 금융 지원 시행 [이코노믹데일리] 롯데카드가 대형 산불 피해 고객을 대상으로 특별 금융 지원을 실시한다고 24일 밝혔다. 롯데카드는 산불 피해 고객에게 신용카드 결제 대금을 최대 6개월까지 청구 유예해준다. 피해 고객이 연체 중일 시에는 피해 사실 확인 시점부터 6개월간 채권 추심을 중지하고 분할 상환·연체료를 감면해준다. 장기 카드 대출(카드론), 단기 카드 대출(현금 서비스) 이자 30% 감면도 다음달 30일까지 지원한다. 또한 같은 기간 분할 카드론을 신청한 고객은 3개월 거치 상품으로 전환할 수 있다. 거치 기간에는 이자만 납부하면 된다. 지원 신청을 위해서는 다음달 30일까지 피해 지역 행정 관청이 발급한 피해 사실 확인서를 제출해야 한다. 특별 금융 지원 신청과 상담은 롯데카드 고객센터, 롯데카드센터에서 가능하다.2025-03-24 16:32:34
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다올저축은행, 'Fi직장인엣지' 신용 대출 누적 취급액 1000억원 돌파 [이코노믹데일리] 다올저축은행은 대표 신용대출상품인 'Fi직장인엣지'의 누적 취급액이 1000억원을 돌파했다고 24일 밝혔다. 'Fi직장인엣지'는 직장인 전용 신용 대출상품으로 직장인 누구나 '다올디지털뱅크 Fi' 어플케이션을 통해 24시간 서류 제출 없이 대출 신청이 가능하다. 해당 상품은 최대 1억원까지 최저 연 5%대 금리로 대출이 가능하며, 대출 기간은 최장 10년이다. 중도 상환 수수료가 없어 기간 내에 여유 자금이 생길 경우 언제든지 자유롭게 대출금을 상환할 수 있다. 다올저축은행 관계자는 "1000억원이 넘는 취급액에도 연체율은 1% 미만으로 관리되고 있어 실적과 건전성을 모두 확보했다"며 "경기 침체로 어려움을 겪고 있는 저축은행 주요 고객층에게 보다 차별화된 전략을 통해 양질의 금융서비스를 제공하고자 노력하고 있다"고 말했다.2025-03-24 14:09:42
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저축은행, 지난해 3974억 적자…연체율 1.97%p↑ 서울 한 저축은행 지점 모습 [사진=연합뉴스] [이코노믹데일리] 지난해 국내 저축은행이 4000억원에 달하는 순손실을 기록했다. 이는 최근 몇 년간 이어진 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 여파 등에 따른 수익성 악화가 작용한 것으로 풀이된다. 21일 금융감독원이 발표한 '2024년 저축은행 및 상호금융조합 영업실적(잠정)'에 따르면 지난해 전국 저축은행 79개의 당기순손실 금액은 전년 동기 대비 44.89% 감소한 3974억원으로 집계됐다. 총자산 역시 감소 추세다. 지난해 국내 저축은행의 총자산은 120조9000억원으로 2023년 말 (126조6000억원) 대비 5조7000억원(4.5%) 감소했으며, 같은 기간 수신은 102조2000억원으로 4조9000억원(4.6%) 줄었다. 이는 경기회복 지연과 부동산 경기 침체 등으로 기업 대출 감소 영향이 크게 작용한 것으로 풀이된다. 실제 2023년 말 기업대출은 58조9000억원이었으나 지난해 말 49조4000억원으로 16.1% 감소했으며, 반면 가계대출은 같은 기간 38조9000억원에서 40조4000억원으로 3.8% 증가했다. 자산건전성도 악화됐다. 지난해 연체율은 8.52%p로 전년(6.55%)보다 1.97%p 상승했으며, 기업 대출이 12.81%로 전년 동기(8.02%) 대비 4.79%p 증가하면서 전체 연체 비율을 끌어올렸다. 반면 가계대출 연체율은 4.53%로 전년말 보다 0.48%p 하락했다. 고정이하여신비율은 2023년 말 7.75%에서 10.66%로 상승했다. 대손충당급적립률은 지난해 말 113.2%로 전년 말보다 0.6%p 하락했다. 자기자본비율(BIS비율)은 15.02%로 전년 말(14.35%)보다 소폭 상승했다. 같은 기간 상호금융조합(신협·농협·수협·산림조합 등)의 당기순이익은 전년(2조382억원) 동기 대비 48.2% 줄어든 1조556억원으로 나타났다. 각 부문 별로는 신용사업부문 순이익이 같은 기간 9334억원(16.5%) 감소한 4조7312억원을 기록했으며, 경제사업부문 적자 규모도 3조6756억원으로 소폭 상승했다. 상호금융조합의 전체 연체율은 지난해 말 4.54%로 전년 말(2.97%)보다 1.57%p 상승했다. 가계대출 연체율이 0.38%p 상승한 1.91%, 기업대출 연체율이 2.44% 상승한 6.75%로 집계됐다. 대손충당금적립률은 119.3%로 전년 말(128.7%) 대비 9.4%p 하락했다. 같은 기간 고정이하여신비율도 1.85%p 상승한 5.26%로 나타났다. 조합별 연체율은 △수협 6.74% △신협 6.02% △산림조합 5.68% △농협 3.88% 순으로 집계됐다. 금융감독원 관계자는 "지난해 저축은행의 연체율은 경기회복 지연과 부동산시장 침체 등으로 손이익이 감소됐다"며 "올해 대내외 경제 불확실성이 지속될 것으로 전망됨에 따라 경·공매, 자율 매각 등 부실자산 정리를 통한 건전성 제고를 유도할 방침"이라고 말했다.2025-03-21 11:53:00
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우리·롯데·현대카드 카드론 수익 성장 상위권...연체율 상승 괜찮나 [이코노믹데일리] 지난해 8개 전업 카드사(삼성·신한·현대·KB국민·우리·하나·롯데·BC카드)가 10년만에 연체율 최고치를 달성한 가운데 지난해 3분기(9월말) 기준 장기카드대출(카드론)을 통해 가장 많은 수익 상승을 보인 카드사는 우리, 롯데, 현대카드 등으로 나타났다. 20일 금융감독원의 ‘2024년 여신전문금융회사 영업실적(잠정)’ 자료에 따르면 8개 전업 카드사(삼성·신한·현대·KB국민·우리·하나·롯데·BC카드)의 지난해 연체율은 전년 말 대비 0.02%p 상승하며 1.65%를 기록했다. 이는 지난 2014년 1.69% 기록 이후 10년만의 최대 연체율이다. 같은 기간 카드사들의 당기 순이익은 2조5910억원으로 전년보다 0.3% 올랐다. 금감원은 카드 대출 수익, 할부 카드 수수료 등이 증가했지만 이자 비용, 대손 비용도 증가해 적은 상승률을 보였다고 평가했다. 카드론 수익 상승률은 두 자릿수로 늘어났다. 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 지난해 3분기 8개 전업 카드사의 카드론 수익은 총 1조2756억7600만원이다. 전년 동기(1조1561억1600만원) 대비 10.34% 증가한 금액이다. 8개 전업 카드사 중 가장 많은 상승금액·상승률을 보인 카드사들은 우리, 롯데, 현대카드로 집계됐다. 현대카드는 지난해 3분기 카드론 수익으로 1731억200만원을 벌었다. 전년 동기 수익인 1416억4500만원보다 22.21%(314억5700만원) 상승해 8개 카드사 중 수익 증가 금액이 가장 높았다. 롯데카드는 같은 기간 1785억100만원의 카드론 수익을 기록했다. 전년보다 285억5300만원을 더 벌어들여 19.04%의 상승률을 보였다. 위 3개 카드사 중 상승 금액으로는 2위, 상승률로는 3위다. 우리카드는 1234억3000만원의 카드론 수익을 얻었다. 전년 같은 기간보다 274억3900만원 증가한 수익을 올리며 카드론 수익이 감소한 하나카드를 앞질렀다. 카드론 금리도 상위권이었다. 여신금융협회 공시에 따르면 전업 신용카드사 중 지난달 기준 카드론 평균 금리가 높은 상위 4개 카드사는 △현대카드(15.29%) △삼성카드(15.22%) △우리카드(15.04) △롯데카드(15.02%) 순으로 나타났다. 강형구 금융소비자연맹 사무처장은 “카드사들은 연체율 고려해 계산해 금리를 책정하는데 예상 범위를 넘어서면 부실 증가, 손실을 회복하기 위해 금리가 올라갈 수도 있다”며 “연체율이 심각한 수준이라면 채무 조정 등 조치가 필요해 보인다”고 말했다. 이에 카드 업계 관계자는 “카드론 규모 증가가 연체율 상승에 영향을 주긴 하지만 직접적인 수준은 아니다”라며 “연체율도 절대적인 수치는 낮은 편이고 업계, 당국도 건전하게 관리하고 있다고 평가 중”이라고 전했다.2025-03-20 16:31:59
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지난해 카드사 연체율 10년만에 최고치...순이익 0.3%↑ [이코노믹데일리] 지난해 8개 전업카드사(삼성·신한·현대·KB국민·우리·하나·롯데·BC카드)의 순이익은 2.5조원으로 지난해 같은 기간 보다 0.3% 증가한 반면 연체율은 10년만에 최고치를 기록했다. 19일 금융감독원의 ‘2024년 여신전문금융회사 영업실적(잠정)’ 발표에 따르면 지난해 8개 전업 카드사 당기 순이익은 2조5910억원으로 전년 대비 0.3% 올랐다. 카드 대출 수익, 할부 카드 수수료 등이 증가했지만 이자 비용, 대손 비용도 증가하며 적은 상승률을 보였다. 카드사의 자산 건전성은 악화됐다. 지난해 △카드 대금 △신용 대출 △리볼빙 △카드론 △할부금 등 상품의 1개월 이상 연체율을 의미하는 카드사 연체율은 1.65%였다. 전년 말(1.63%)보다 0.02%p 상승해 지난 2014년 1.69% 기록 이후 10년만의 최고치다. 고정이하여신비율은 전년 말(1.14%) 대비 0.02%p 올라 1.16%를 기록으며, 같은 기간 대손충당금 적립률은 108.1%로 지난해 말(109.9%) 대비 하락했으나 모든 카드사가 100%를 넘겼다. 자본 적정성 지표인 조정자기자본 비율은 20.4%를 기록해 모든 카드사가 경영 지도 비율인 8%를 웃돌았다. 레버리지 비율은 5.2배로 전년 말(5.4배) 대비 하락했다. 지난해 비카드 여신전문금융회사 181개사의 당기순이익은 2조4898억원으로 집계됐다. 전년 당기순이익인 2조7026억원 대비 2128억원(7.9%) 감소한 금액이다. 이는 리스·렌탈·할부 수익, 이자 수익이 증가했지만 이자 비용, 유가증권 관련 비용 등의 증가 폭이 더 높았던 영향으로 풀이된다. 연체율은 전년 말보다 0.22%p 상승한 2.10%, 고정이하여신비율은 0.66%p 오른 2.86%였다. 금감원 관계자는 “연체율, 고정이하여신비율 등 자산 건전성 지표는 상승했으나 상승세는 둔화됐다”며 “올해 중 가맹점 우대수수료율 개편, 오프라인 간편결제 수수료 논의 등에 따른 카드사 수익성 변화와 비카드 여전사의 수익성 추이를 면밀히 모니터링하겠다”고 말했다.2025-03-19 16:14:13
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케이뱅크, 지난해 당기순익 1281억원…역대급 실적 달성 [이코노믹데일리] 케이뱅크가 지난해 가파른 고객 증가로 사상 최대 이익을 냈다. 케이뱅크는 지난해 총 1281억원의 당기순이익을 기록했다고 11일 밝혔다. 이는 2023년 당기순이익 128억원의 10배에 달하는 이익 규모로 지난 2022년 연간 실적(836억원)을 넘어서는 역대 최대 실적이다. 가파른 고객 확대가 사상 최대 이익으로 이어졌다. 지난해에만 321만명의 새로운 고객이 유입되며 지난해 말 케이뱅크의 고객은 1274만명에 달했다. 가상자산 호조로 고객이 급증한 2021년을 제외하고는 지난 2017년 출범 이후 역대 최대 증가 폭을 기록했다. 혜택과 재미를 모두 잡은 상품·서비스가 고객 유입으로 이어졌다. 케이뱅크가 지난해 3월 출시한 돈나무 키우기는 고객 180만명을 넘어섰고, 지난해 3분기 출시한 입출금 리워드와 4분기 출시한 인공지능(AI) 퀴즈 챌린지도 큰 인기를 끌었다. 고객이 늘며 수신도 가파른 성장을 보였다. 지난해 말 케이뱅크의 수신은 28조5700억원으로 2023년 말(19조700억원) 대비 49.8% 늘었다. 구체적으로 △플러스박스 고액 예치 고객 금리 인상 및 한도 폐지 △생활통장과 연계된 입출금 리워드와 돈나무 키우기의 흥행 △K패스 기능을 탑재한 MY체크카드·ONE체크카드 출시 등에 힘입어 요구불 예금이 전체 수신 성장을 이끌었다. 이에 케이뱅크의 가계 수신 중 요구불 예금이 차지하는 비중은 2023년 말 47.1%에서 지난해 말 59.5%로 늘었다. 경쟁력 있는 금리를 앞세워 여신도 안정적으로 성장했다. 지난해 말 여신 잔액은 16조2700억원으로 2023년 말(13조8400억원)보다 17.6% 늘었다. 대출이동제 도입에 따른 아파트 담보대출 잔액 증가와 은행권 최초의 비대면 개인사업자 부동산 담보대출(사장님 부동산담보대출) 출시에 따라 담보대출 위주로 잔액이 증가했다. 이에 따라 대출 중 담보 및 보증 대출의 비중은 2023년 말 39.0%에서 지난해 말 53.1%로 상승했다. 여수신 성장에 따라 케이뱅크의 이자이익은 4815억원으로 지난해 같은 기간(4504억원) 대비 6.9% 늘었다. 비이자이익은 613억원으로 전년 동기(338억원)보다 81.4% 늘었다. 머니마켓펀드(MMF) 등 운용수익이 늘어난 가운데 가상자산 시장 호조에 따른 펌뱅킹 수수료 확대, 체크카드 발급 증가, 연계대출 성장, 플랫폼 광고 수익 본격화 등이 비이자이익 증가로 이어졌다. 케이뱅크는 지난해 상생 금융 실천에도 힘썼다. 케이뱅크가 지난해 중·저신용 고객에게 공급한 신용대출은 총 1조1658억원이다. 연간 평균 중저신용대출 비중은 34.1%로 목표치(30%)를 넘겼으며, 특히 지난해 4분기 평균 중저신용대출 비중은 35.3%로 인터넷전문은행 중 가장 높았다. 이 외에도 지난해 은행권 민생 금융지원에 동참해 소상공인 2만7000명에 약 51억원의 이자 캐시백을 지원했다. 2월과 12월에는 각각 영세 자영업자와 취약계층 저출산 지원을 위해 5000만원의 기부금을 전달하기도 했다. 상생 금융 실천에 적극 나섰음에도 안전자산 비중 확대와 여신 관리 강화 노력으로 건전성은 개선됐다. 케이뱅크의 연체율은 2023년 말 0.96%에서 지난해 말 0.90%로 낮아졌고, 같은 기간 고정이하여신비율은 0.86%에서 0.82%로 안정화됐다. 대손비용률은 2023년 2.35%에서 지난해 1.59%로 개선됐다. 대손비용률은 대손비용을 여신 평균잔액으로 나눈 수치로, 낮을수록 여신 자산 부실로 인한 대손상각비와 향후 부실 전망에 따른 추가 충당금이 적어 자산 건전성을 양호하게 관리했다는 의미다. 여신의 지속적인 성장에도 이익 증가와 안전자산 비중 확대에 따라 지난해 말 자기자본(BIS)비율은 14.67%로 전년 말(13.18%) 대비 높아졌다. 케이뱅크는 올해 정보기술(IT) 리더십을 기반으로 고객을 1500만명까지 확대하고 기업대출 시장을 선점함으로써 성장을 이어가는 동시에, 상생 금융 실천과 사회공헌 활동에도 적극 나설 계획이다. 최우형 케이뱅크 은행장은 "상품·서비스 경쟁력 제고를 통한 고객 증가와 포트폴리오 개선, 건전성 강화를 통해 지난해 사상 최대 실적을 달성할 수 있었다"며 "올해도 지속적인 이익 실현과 건전성 관리를 통해 성장의 기반을 더 강화할 계획"이라고 말했다.2025-03-11 10:24:35
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신한은행, 홈플러스 협력업체 금융지원 실시 [이코노믹데일리] 신한은행은 오는 11일부터 홈플러스의 기업회생 신청과 관련 납품대금 입금지연 등 어려움을 겪고 있는 협력업체에 대한 금융지원을 실시한다고 10일 밝혔다. 신한은행은 홈플러스 협력업체에 △최대 5억원 범위 신규 대출 지원 △대출만기 시 원금상환 없이 만기 연장 △분할상환금에 대한 상환유예 등을 지원한다. 특히 연체 중인 협력업체에는 연체 이자도 감면한다. 협력업체가 홈플러스에 일정 기간 납품한 사실만 확인되면 별도의 납품대금 입금지연 확인서류 없이도 신속한 지원을 진행할 계획이다. 신한은행 관계자는 "홈플러스의 회생신청에 따라 어려움을 겪고 있는 중소기업 및 소상공인에 대한 금융지원을 신속하게 시행하겠다"며 "협력업체에 실질적인 도움이 되는 금융지원 방안을 지속적으로 강구하겠다"고 말했다.2025-03-10 18:22:08
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신용카드 3월 브랜드 평판 신한카드 1위...실적에서도 다시 앞설 수 있나 [이코노믹데일리] 신한카드가 9개월 만에 신용카드 브랜드 평판 1위를 달성했다. 최근 박창훈 대표 취임, 신규 상품 출시 등 경쟁력 강화에 속도를 올리면서 실적에서도 1위를 되찾을 수 있을지 주목된다. 10일 한국기업평판연구소에 따르면 이달 신용카드 브랜드 평판 1위는 신한카드가 차지했다. 삼성카드와 현대카드가 2위와 3위로 뒤를 이었다. 신한카드는 △참여 지수 88만7632점 △미디어 지수 81만3265점 △소통 지수 68만3491점 △커뮤니티 지수 36만3628점 △사회 공헌 지수 33만7340점 △CEO(최고경영자) 지수 29만1828점으로 총 점수 337만7185점을 기록했다. 지난달 점수인 222만1306점 대비 52.04% 상승했다. 지난달 대비 세부 상승치는 △참여 지수 2.94% △미디어 지수 68.87% △소통 지수 90.71% △커뮤니티 지수 2.82% △사회 공헌 지수 148.8% △CEO 지수 878.37%로 특히 CEO 지수가 높은 상승률을 보였다. 박 대표는 지난달 발표한 아시아브랜드연구소의 ‘K-브랜드 지수’ 금융인(카드사) 부문에서도 1위를 차지했다. 이는 올해 새로 취임한 박창훈 신한카드 대표 체제 아래 성장 기대감이 반영된 것으로 풀이된다. 한정근 아시아브랜드연구소 대표는 지수 발표와 함께 “주요 9개 카드사 중 6개 카드사가 CEO를 교체한 가운데 신임 CEO들은 지속 성장과 내부 쇄신이라는 막중한 임무를 부여받은 상황”이라며 “박창훈 대표는 애플페이 도입, 프리미엄 카드 출시, 조직 개편 등을 추진하며 주목받고 있다”고 말했다. 박 대표 취임 이후 신한카드는 올해 들어 다양한 사업들을 전개하며 경쟁력 강화에 열을 올리고 있다. 지난달 신한카드는 6년 만에 프리미엄 카드 ‘더 베스트 엑스(The BEST-X)’를 출시했다. 프리미엄 카드는 연회비가 비싸고 결제 금액이 높은 우량 고객을 대상으로 판매하기 때문에 수익성이 높다. 또한 경제력을 갖춘 주요 고객 특성상 연체 위험도가 낮아 건전성 측면에서도 이점이 있다. 최근 해외여행 수요가 증가하면서 신한카드는 해외 결제 고객 유치 전략도 추진 중이다. 지난달 ‘위챗페이 QR 연동 결제 서비스’를 출시해 무비자 허가 이후 중국 여행을 떠나는 고객들의 결제 편의성을 높였다. 업계는 신한카드가 애플페이도 곧 도입할 것으로 예상하고 있다. 신한카드는 올 1분기 애플페이 서비스 출시를 준비 중이다. 지난달 신한SOL페이 모바일 애플리케이션에서 애플페이 개인정보 제공 약관이 노출되기도 했다. 애플페이 도입 시 고객 결제 편의성을 높이고 애플 스마트폰을 많이 사용하는 ‘MZ 고객층’을 확보할 수 있다. 다만 수수료 부담으로 수익성 악화, 카드 혜택 축소 등 우려도 있다. 현재 신한카드의 신용판매액은 현대카드에, 순이익은 삼성카드에 뒤처지는 상황이다. 앞으로의 전략이 경쟁력 강화로 이어질지 중요한 관건이다. 지난 1월 기준 신한카드의 신용판매액은 14조67억원으로 2위다. 1위는 14조3171억원을 기록한 현대카드가 차지했다. 신한카드의 지난해 순이익은 5271억원으로 전년 대비 7.8% 줄었다. 반면 순이익 1위를 달성한 삼성카드는 전년보다 9.1% 증가한 6656억원의 수익을 올렸다. 박창훈 신한카드 대표는 취임사에서 “비용은 줄이며 시장 지위를 높이고 리스크를 낮추면서도 수익 자산을 확대하는 일들은 보통의 노력으로 이룰 수 없다”며 “우리가 시장을 흔들 무언가를 만들어 내야 한다면 오직 많은 시도를 해보는 것이 유일한 열쇠”라고 말하기도 했다.2025-03-10 17:58:35
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악성 미분양 11년 만에 최다… 지방 건설사 자금난 '심화' [이코노믹데일리] 건설 경기 침체와 공사비 급등으로 지방 중소·중견 건설사들이 자금난에 빠졌다. 특히 준공 후에도 팔리지 않는 ‘악성 미분양’이 급증하면서 금융 부담이 커지고 있다. 7일 업계에 따르면 지방 건설사의 프로젝트파이낸싱(PF) 연체율도 치솟고 있다. 부동산 PF 시장이 경색되면서 지방 건설사들의 자금 조달이 어려워진 데다, 미분양 증가와 수요 부진까지 겹치면서 경영 위기가 심화하고 있다. 정부가 한국토지주택공사(LH)를 통해 비수도권 준공 후 미분양 주택 3000가구를 매입하기로 했지만, 업계 반응은 미온적이다. 지방 건설사들은 할인 분양과 임대 전환을 통해 유동성 확보에 총력을 기울이고 있다. 대구 수성구 황금동 ‘힐스테이트 황금역 리저브’는 분양가를 최대 10% 할인하는 선착순 동호 지정 계약을 진행 중이다. 전북 익산 ‘광신프로그레스 더 센트로’는 일부 세대를 보증금 9990만원, 월세 10만원에 전월세로 전환하는 등 다양한 방식으로 미분양 해소에 나서고 있다. 대구의 한 중소건설사 관계자는 "정부가 미분양 해소를 위해 3000호를 매입하겠다고 했지만, 수요 위축이 심각해 효과가 제한적일 것"이라며 "할인 분양과 임대 전환 등 모든 수단을 동원해 미분양 물량을 줄이고 유동성을 확보하려 한다"고 말했다. 준공 후 미분양 물량은 11년 3개월 만에 최대치를 기록했다. 국토교통부에 따르면 2025년 1월 말 기준 전국 미분양 주택은 7만2624가구로, 전월 대비 3.5% 증가했다. 이 중 준공 후 미분양은 2만2872가구로, 지난해 말보다 6.5% 증가하며 2013년 10월(2만3306가구) 이후 최고치를 기록했다. 이 같은 상황에서 은행권의 건설업 대출 연체율도 상승세를 보이고 있다. 금융권에 따르면 IBK기업은행의 지난해 말 기준 중소 건설업 연체율은 1.22%로, 2022년 말(0.40%) 대비 3배 넘게 올랐다. 시중은행 3곳(신한·하나·우리)의 중소 건설업 연체율 평균도 0.74%로, 2년 전(0.38%)보다 두 배 가까이 증가했다. 건설 경기 침체와 미분양 증가로 인해 지방 건설사의 줄도산 우려도 커지고 있다. 국토부 건설산업지식정보시스템에 따르면 올해 1월부터 지난달 28일까지 폐업한 종합건설업체는 109곳으로, 하루 평균 1.8곳이 문을 닫은 셈이다. 이는 지난해 같은 기간(79곳)보다 30곳 늘어난 수치로, 2011년(112곳) 이후 최고 수준이다. 전문가들은 지방 미분양 해소를 위해 보다 과감한 세금 감면 등의 정책이 필요하다고 지적한다. 권대중 서강대 일반대학원 부동산학과 교수는 "LH가 미분양 주택을 매입하는 것이 단기적으로 도움이 될 수 있지만, 위축된 시장 분위기를 단기간에 반전시키기엔 역부족"이라며 "2009년 미분양 해소 대책처럼 취득세 감면과 양도세 면제 같은 강력한 세제 혜택이 필요하다"고 강조했다.2025-03-07 07:58:38
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지난해 나랏돈으로 갚은 빚 '17조'…역대급 경신 [이코노믹데일리] 고금리와 경기 침체로 빚을 제때 갚지 못하는 서민·소상공인이 늘면서 지난해 금융공공기관의 대위변제액이 17조원을 넘어서 역대 최대 규모를 기록했다. 3일 국회 기획재정위원회 소속 오기형 더불어민주당 의원이 보증사업을 하는 주택도시보증공사(HUG), 신용보증기금 등 13개 금융공공기관·금융공기업에서 제출받은 자료에 따르면 이들 보증기관의 지난해 대위변제액 총규모는 16조3142억원에 달한다. 이는 전년 합산 대위변제액(13조7742억원)보다 18.4% 증가한 것이다. 이중 SGI서울보증보험(1조1133억원)은 상반기 수치만 반영한 것으로, 하반기 수치까지 더할 경우 대위변제액 합산 금액은 17조원을 넘었을 것으로 관측된다. 대위변제란 차주가 원금을 상환하지 못할 때 정책기관이 은행에 대신 빚을 갚아주는 것을 말한다. 13개 보증기관 중 가장 대위변제액이 많은 곳은 주택도시보증공사였다. 주택도시보증공사의 지난해 대위변제액은 6조940억원으로 전년(4조9229억원)보다 23.8% 증가했다. 부동산 경기 침체 영향으로 전세금 반환보증 사고 등이 늘어나면서다. 대출을 갚지 못하는 소상공인과 중소기업이 많아지면서 신용보증기금의 대위변제액은 2023년 2조2873억원에서 지난해 2조9584억원으로 29.4% 증가했다. 같은 기간 지역신용보증재단의 대위변제액도 2023년 1조7126억원에서 지난해 2조4005억원으로 40.2% 급증했다. 이 외에도 주택금융공사(6357억원→9117억원), 기술보증기금(9597억원→1조1679억원), 한국무역보험공사(686억원→1819억원) 등의 대위변제액이 증가했다. 공공기관의 손실은 커지지만, 정작 정책 상품을 판매한 은행은 역대급 이익을 경신하고 있다. 지난해 4대 금융(KB·신한·하나·우리)의 순이익은 총 16조4205억원으로 사상 최대였다. 이자 이익 역시 총 41조8760억원을 거둬 전년(40조6212억원)보다 3.1% 늘었다. 서민·소상공인의 채무 부담 관련 지표도 역대 최고치다. 성실하게 빚을 갚아왔으나 경기 회복 지연으로 인해 상환 능력 한계에 부딪힌 단기 연체자 및 연체 우려자가 폭증하기도 했다. 금융위원회에 따르면 지난해 전체 채무조정 신청자는 19만5432명으로 전년(18만5143명) 대비 5.6% 늘었다. 코로나 팬데믹 첫해인 2020년 말(12만8754명)과 비교 시 51.8% 급증했다. 현재 정상적으로 채무를 갚고 있지만 연체가 우려되거나 1개월 미만 단기 연체자에 대해 채무 상환을 유예하거나 상환 기간을 연장해 주는 '신속채무조정' 신청자도 급증했다. 지난해 말 기준 신속채무조정 신청자는 5만527명으로 2020년 말(7166명)보다 605.1% 크게 늘었다. 개인뿐 아니라 기업 파산도 역대 최다 기록이다. 법원 법원통계월보에 따르면 지난해 전국 법원에 접수된 법인 파산 사건은 1940건으로 역대 최다였던 전년(1657건)을 뛰어넘었다. 금융위는 자금난을 겪는 취약층을 지원하기 위해 정책서민금융을 기존 계획보다 1조원 늘린 11조8000억원 규모로 공급하기로 했다. 오기형 의원은 "2023년부터 보증기관들의 대위변제 급증을 경고했지만, 정부가 최근에야 대책을 조금씩 발표하기 시작했다"면서 "은행들은 수 십조원의 이자 이익을 얻고 있으므로 은행들의 위험 부담을 늘려야 한다"고 지적했다.2025-03-03 16:41:10
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지난해 12월 은행 대출 연체율 하락…연체채권 정리 규모↑ [이코노믹데일리] 지난해 12월 은행권의 연말 연체채권 정리 규모가 늘어나면서 대출 연체율이 3개월 만에 하락세를 보였다. 17일 금융감독원에 따르면 지난해 12월 말 기준 국내 은행의 원화 대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.44%로 전월 말(0.52%) 대비 0.08%p 감소했다. 전년 동월(0.38%)과 비교했을 땐 0.06%p 상승했다. 이는 연체 채권 정리 규모가 4조3000억원으로 전월(2조원)보다 2조3000억원 늘어났고, 신규 연체 발생액은 2조5000억원으로 전월(2조8000억원)보다 3000억원 감소했기 때문으로 풀이된다. 금감원 관계자는 “코로나 펜데믹 때 시행한 지원이 점점 사라지고 금리가 오르면서 전년 동월보다 연체율이 상승했다”라며 “코로나 이전 2010~2019년 평균 연체율(0.78%)에 비해서는 여전히 낮은 수준”이라고 설명했다. 부문별로 봤을 때 12월 말 기업대출 연체율은 전월 말(0.60%)보다 0.10%p 하락해 0.50%를 기록했다. 대기업대출 연체율은 0.03%로 전월 말과 같고, 중소기업대출 연체율은 전월 말(0.75%) 대비 0.13%p 떨어진 0.62%다. 중소법인 연체율은 0.14%p 하락한 0.64%, 개인사업자 대출 연체율은 0.11%p 감소한 0.60%였다. 전년 동월비로 보면 기업대출 연체율은 0.09%p, 중소기업대출 연체율은 0.14%p 올랐다. 중소법인 연체율과 개인사업자대출 연체율이 각각 0.16%p, 0.12%p 오른 결과다. 가계대출 연체율은 0.38%로 전월 말(0.41%) 대비 0.03% 줄었다. 주택담보대출(주담대) 연체율은 전월 말(0.27%)보다 0.01%p 내려 0.26%, 주담대를 제외한 가계대출 연체율은 전월 말(0.82%) 대비 0.08%p 감소한 0.74%로 집계됐다. 전년 동월비 가계대출 연체율은 0.03%p 상승했다. 주담대는 0.03%p, 주담대를 제외한 가계대출은 0.08%p 올랐다. 금감원 관계자는 “대내외 불확실성에 대비해 은행권이 연체 우려 취약 차주에 대한 채무 조정을 활성화하도록 유도하고 적극적인 부실채권 상·매각 및 대손충당금 적립 확대 등을 통해 자산 건전성 관리를 강화할 예정”이라고 전했다.2025-02-17 16:38:42
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NH농협금융, 지난해 순익 2조4537억원…역대 최대 [이코노믹데일리] NH농협금융지주가 지난해 연간 기준 역대 최대 순이익을 기록했다. 비이자이익 증가와 대손비용 감소가 이를 견인했다. 14일 농협금융에 따르면 지난해 당기순이익은 2조4537억원으로 전년보다 11.4% 증가했다. 이는 연간 순이익 기준 역대 최대 실적이다. 지난해 이자이익은 8조4972억원으로 전년 대비 0.1% 줄었다. 순이자마진(NIM)이 하락하면서다. 반면 비이자이익은 1조7991억원으로 6.7% 증가했다. 수수료이익은 1조7999억원으로 9.6% 늘었고, 유가증권 운용이익은 1조2385억원으로 14.5% 줄었다. 농협금융의 신용손실충당금 전입액은 1조2248억원으로 전년(2조1018억원)보다 크게 축소됐다. 대손충당금 적립률도 198.85%에서 178.01%로 낮아졌다. 부실채권을 의미하는 고정이하여신비율은 1년 새 0.57%에서 0.68%로 상승했다. 아울러 지난해 농업인과 농업, 농촌 지원을 위해 6111억원의 농업지원사업비를 지출했다. 전년보다 24.0% 늘어난 규모다. 핵심 계열사인 NH농협은행의 지난해 순이익은 1조8070억원으로 전년 대비 1.5% 증가했다. 농협은행의 지난해 말 연체율은 0.56%로 전년 말(0.43%)보다 올랐다. 고정이하여신비율도 0.37%에서 0.51%로 상승했다. NH투자증권의 순이익은 6867억원으로 23.4%, NH농협생명은 2461억원으로 35.4% 각각 늘었고, NH농협손해보험은 1036억원으로 8.6% 줄었다. 농협금융 관계자는 "생존과 직결되는 인구구조 변화, 기후변화, 디지털 기술 혁신 등 3대 메가 트렌드에 대해 선제적이고 기민하게 대응해 나갈 것"이라며 "고객 신뢰를 최우선으로 하고 농업 분야 정책금융과 민간투자를 선도해 농업금융 특화 금융회사로서의 위상을 더 공고히 하겠다"고 말했다.2025-02-14 17:51:53
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