2024.11.22 금요일
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SC제일은행, 3Q 누적 당기순익 2677억원…전년 比 14.5%↓ [이코노믹데일리] SC제일은행은 올해 3분기 누적 당기순이익 2677억원을 기록해 전년 동기(3132억원)보다 14.5%(455억원) 감소했다. 철저한 비용 관리 및 대손충당금 전입액 감소에도 불구하고 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 상품의 배상 추정액을 일회성 영업외비용으로 인식한 데 따른 것이다. 14일 SC제일은행은 올 3분기 실적발표를 통해 영업이익은 4534억원으로 전년 동기(3984억원)보다 13.8%(550억원) 늘었다고 밝혔다. 이자이익의 경우 순이자마진(NIM) 개선에도 불구하고 자산 규모의 감소로 전년 동기 대비 5.1% 감소했다. 비이자이익의 경우 소매금융그룹 자산관리(WM) 부문 판매수수료 등 증가에도 불구하고 외환파생손익 등의 감소로 인해 전년 동기보다 13.8% 줄었다. 영업비용의 경우 철저한 관리와 절감 노력에 힘입어 전년 동기(7190억원)보다 11.6%(837억원) 감소했다. 대손충당금전입액의 경우 전년 동기와 유사한 수준의 895억원을 기록했으며 기타충당금전입액은 전년 동기에 적립된 파생평가충당금 전입액이 기저 효과로 나타남에 따라 602억원 감소했다. 총자산순이익률(ROA)은 0.41%로 전년 동기 대비 0.01%p 하락했으며, 자기자본순이익률(ROE)은 6.62%로 지난해 같은 기간보다 1.20%p 하락했다. 금리 상승과 경기 침체 등 여파로 기업 및 가계 고정이하여신이 늘어나 고정이하여신비율은 0.43%로 전년보다 0.05%p 상승했고, 대손충당금적립률은 전년 동기 대비 9.97%p 상승한 225.51%를 기록했다. SC제일은행 관계자는 "지속적이고 선제적 리스크 관리를 통해 어려운 경제 여건에 능동적으로 대응하면서 자산 건전성은 여전히 견실한 수준을 유지하고 있다"고 설명했다. 올해 9월 말 자산 규모는 지난해 12월 말(85조7008억원)보다 6.8%(5조8142억원) 증가한 91조5150억원을 기록했다. 9월 말 기준 국제결제은행(BIS) 총자본비율(CAR)은 22.99%로 지난해 초 바젤 3 최종안 도입 이후 7분기 연속 20%를 상회하고 있고, 보통주자본비율(CET1)도 18.87%를 기록하는 등 지속적으로 감독당국의 요건을 상회하면서 충분한 손실 흡수력 및 자본 건전성을 유지 중이다. SC제일은행은 소매금융 부문에서 차별화된 글로벌 자산관리(WM) 전략과 디지털 시대에 적합한 혁신적 상품 및 서비스로 고객과 만나고 있다. 우선 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹과 연계해 중요한 영업기반인 WM 비즈니스를 선진화하고 있다. SC그룹의 투자 전문인력들이 도출한 투자 테마에 따라 국내에서도 차별화된 글로벌 투자 전략과 최신 시장 전망을 제공한다. 이러한 서비스의 일환으로 매년 1월과 7월 WM 고객을 위한 시장 전망 및 투자 전략 세미나를 연다. 아울러 엄격한 '집합투자상품카운슬' 운영을 통해 안정적이고 선진적인 운용사 및 상품 선정 프로세스를 확립하고 있으며, 글로벌 비중을 확대한 수익률 다각화에도 앞장서고 있다. 또 SC그룹의 ESG(환경·사회·지배구조) 정책 방침에 따라 지속 가능한 성장을 위한 금융 투자, 리스크 관리, 지배구조 체제를 운영·실천하는 중이다.2024-11-14 18:09:00
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![[2024 국감] 종합감사서도 자료제출 거부한 금감원…또다시 침묵한 이복현](https://image.ajunews.com//content/image/2024/10/24/20241024184718892251.jpg)
종합감사서도 자료제출 거부한 금감원…또다시 침묵한 이복현 [이코노믹데일리] 금융감독원이 지난 금감원 국정감사에서 자료 제출을 거부해 비난을 받았음에도 결국 종합 감사에서도 자료를 제출하지 않았다. 정무위원회 소속 의원들의 비난이 이어졌지만 이복현 금감원장은 이날도 자료 미제출 문제에 침묵했다. 24일 국회 정무위원회의 금융위원회·금융감독원 종합감사에서 조승래 더불어민주당 의원은 금감원 업무추진비, 징계의결서 등 자료 제출 거부에 대해 지적하며 김병환 금융위원장에게 금융위가 금감원 자료 제출을 받아 제출해줄 것을 건의했다. 지난 17일 진행된 국회 정무위 금감원 국정감사에서도 정무위 의원들은 같은 내용에 대해 문제를 제기한 바 있다. 박상혁 민주당 의원도 이에 "금감원의 태도는 국정감사 자체를 무시하는 것"이라며 "자료 요구에 대해 피감기관임에도 국회를 존중하지 않는 태도"라고 질타했다. 금감원 계좌 추적 건수를 언급한 천준호 민주당 의원은 "이 원장 체제에서 금감원의 계좌 추적 건수를 확인하니 이전 원장 체제에 비해 2배 이상 늘었고 금융위와 비교할 때 20배 이상 많았다"고 지적했다. 천 의원은 "부서별 계좌 추적 내역 요구했지만 금감원 측은 자료 제출을 거부했다"며 "합법적으로 계좌를 추적하고 있다고 하면 공개 못할 이유가 없다"고 덧붙였다. 이 원장은 "검사·조사를 안 하는 부서에서는 (자료를 제출하지 않는) 일이 아마 없을 텐 데 적절한 방법으로 답변을 할 수 있게 잘 살펴보겠다"고 해명했다. 윤석열 대통령의 부인 김건희 여사 연루 의혹이 제기된 삼부토건 주가조작 사건과 관련해 민병덕 민주당 의원은 금감원의 검사 지연을 문제 삼았다. 이 원장은 "국회에서 관심을 가진 사안은 중요하게 생각해 처리를 해야 하지만 시기 등을 구체적으로 말씀드리기 어렵다"며 "신속하고 엄정하게 보겠다"며 구체적인 답을 회피했다. 이강일 민주당 의원은 김 여사 주가조작 관련 건 금융당국이 침묵하고 있다고 비판했다. 이 원장은 별다른 대답을 내놓지 않았다. 또 박상혁 민주당 의원은 티몬·위메프(티메프) 사태에 대해 금융당국이 시장의 위험을 인지하고도 관계 부처 협업 체계가 미비했고 사후 수습에만 급급했다고 비난했다. 김 위원장은 "피해 발생 과정에서 금융위가 부족한 점이 있었으면 점검하겠다"고 답했고, 뒤이어 이 원장은 "지적한 부분 잘 유념해서 위원장 모시고 살펴보겠다"고 설명했다. 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 분쟁 관련 배상 미동의 2만2000건에 대해 이 원장은 "분쟁 조정을 질서 있게 할 수 있는 방법을 모색해 볼 것이지만 부족한 부분이 있어 송구하다"며 "다만 ELS 분쟁조정 과정에서 80% 이상 동의된 것도 눈 여겨 봐달라"고 했다.2024-10-24 21:43:16
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![[2024 국감] 김병환 가계대출 증가세 둔화…건전성 관리 만전](https://image.ajunews.com//content/image/2024/10/10/20241010155451794363.jpg)
김병환 "가계대출 증가세 둔화…건전성 관리 만전" [이코노믹데일리] 김병환 금융위원장은 가계부채와 관련해 "전체 가계대출 총량이 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제 도입 등으로 9월에 상당히 둔화 됐다"면서 "가계대출 안정화를 위한 조치를 단계적으로 시행하고 있다"고 밝혔다. 김 위원장은 10일 국회 정무위원회의 금융위 대상 국정감사에서 가계부채 급증에 대한 책임을 묻는 한창민 사회민주당 의원 질의에 "연간 증가율을 경상 성장률 이내로 관리하고, 상환 능력 범위 내에서 대출이 이뤄지도록 스트레스 DSR 등 안정화를 위해 노력하고 있다"며 이같이 말했다. 실제 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 말 가계대출 잔액은 730조9671억원으로 전월(725조3642억원) 대비 5조6029억원 증가했다. 앞서 8월 한 달간 9조6259억원 늘어 월간 기준 역대 최대 증가 폭을 보였다가 지난달 들어 축소됐다. 이날 한창민 의원은 "가계부채 규모를 보면 올해 2분기 14조6000억원으로 집계돼 1분기보다 10배나 증가했다"고 지적했다. 이어 "2분기 가계대출 차주가 1972만명이고, 연소득 100만원 이상 원리금을 상환해야 할 시민이 157만명에 달하는 등 정부의 대책과 별개로 서민들의 상황이 더 어려워지고 있다"고 비판했다. 또 디딤돌·버팀목 등 정책대출이 크게 늘면서 되레 서민들에게 빚 내서 집 사라고 부추긴 꼴 아니냐는 지적에 대해 김 위원장은 "정책대출은 저소득층의 전세자금, 주택구입자금 용도인데 이 부분을 줄인다면 저소득층의 주택이나 전세 마련에 영향을 줄 수 있다"며 "전반적으로 균형을 잡아 나가겠다"고 선을 그었다. 아울러 김 위원장은 "기본적으로 고금리 기간이 오래 지속돼 서민들이 채무를 상환하는 데 어려움을 겪는 것도 알고 있다"며 "대책이 미흡하지만 지속적으로 대응책들을 내놓고 있고, 새출발기금 같은 경우 요건을 완화하고 나서 신청 폭이 상당히 빨리 늘어나고 있다"고 강조했다. 그러면서 "효과가 더 날 수 있도록 최대한 현장의 얘기를 들어 제도를 개선하고 있다"고 덧붙였다. 금융당국은 서민과 자영업자의 채무 부담 경감 차원에서 새출발기금의 지원 대상을 확대하고 첨단산업 지원 등 실물 경제 지원도 강화할 예정이다. 김 위원장은 "새출발기금 지원 대상 확대, 채무조정 취업·재창업 연계로 재기를 지원해 나갈 것"이라며 "첨단산업 지원을 위해 17조원 규모의 반도체 등 첨단산업 저리대출 프로그램 신설, 3조5000억원 규모의 인공지능(AI) 전 분야 지원 정책금융 프로그램도 마련했다"고 설명했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)은 경공매와 재구조화를 지속 추진할 방침이다. 김 위원장은 "부동산PF는 사업성 평가 결과를 바탕으로 부실 사업장은 경공매·재구조화를 추진하고 양호한 사업장에 대해서는 자금이 원활히 지원되도록 점검하겠다"고 했다. 제2금융권 건전성 확보와 관련해서는 "적극적인 연체 관리 유도와 대손충당금 적립 기준 강화, 자본 확충 등 선제적 조치들도 시행 중"이라고 언급했다. 금융권 경쟁력 제고와 자본시장 선진화에도 역량을 집중하겠다고 했다. 김 위원장은 "보다 낮은 비용으로 더 나은 서비스를 제공할 수 있도록 온라인 대출 갈아타기 서비스, 지방은행의 시중은행 전환 인가 등을 추진한 바 있다"며 "인터넷전문은행 신규 인가 절차도 신속하게 진행할 계획"이라고 밝혔다. 자본시장 선진화를 위해서는 △공정·투명한 시장 질서 확립 △자본시장 접근성 제고 △주주가치 기업 경영 확립을 위한 조치 등을 추진 중이라고 설명했다. 그는 "기업 밸류업 지원 관련해 시장의 평가와 투자를 유도하기 위해 상장 기업이 기업가치 제고 계획을 공시할 수 있도록 했다"며 "불공정 거래에 대한 제재를 강화하고 지난달 자본시장법 개정에 따라 공매도 전산시스템 구축 등도 차질 없이 추진할 것"이라고 말했다. 이 밖에도 금융 소비자 보호를 위해 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS), 티몬·위메프(티메프) 정산 지연과 같은 사태가 재발하지 않도록 제도를 개선하는 방안을 마련하고 있다고 했다. 앞서 정부는 홍콩ELS 피해자에 대해선 자율 배상, 티메프 피해자에 대해선 1조6000억원 규모의 유동성 지원 등 보호 조치를 시행하고 있다.2024-10-10 16:57:42
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![[파워피플] 36년 차 정통 KB맨…양종희 KB금융그룹 회장](https://image.ajunews.com//content/image/2024/10/08/20241008132126906838.jpg)
36년 차 정통 KB맨…양종희 KB금융그룹 회장 [이코노믹데일리] 국내 대표 리딩금융인 KB금융그룹을 이끌고 있는 양종희 KB금융지주 회장이 다음 달 취임 1주년을 앞두고 있다. 지난해 11월 KB금융 제7대 회장에 오르면서 9년간 그룹 수장이었던 윤종규 전 회장 자리를 이어받았다. 그는 취임 시작부터 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 배상, 해외 사업 안정화 등 큰 난관들을 해쳐 나가야 했다. 양 회장은 지난 1989년 KB국민은행에 입행한 은행원 출신으로, 36년 차 '정통 KB맨'으로도 불린다. 은행과 보험 등 금융 핵심 분야에 풍부한 경험을 갖춰 꼼꼼한 실무 능력과 특유의 소탈한 성격으로 그룹의 고비를 넘기고 리딩 금융 자리를 지켜내고 있다. 양 회장의 위기 관리 리더십과 경영 성과에 대해 살펴본다. ◆그룹 핵심 사업에 능통한 전문 금융인…탁월한 '전략·재무통' 양 회장은 그룹 현안에 밝고 전문성을 갖춘 내부 인사로서 은행장 경험이 없는 최초의 KB금융 회장이다. 그의 이력은 최근 몇 년간 금융그룹들이 은행 의존도를 낮추고 비은행 계열사의 경쟁력 강화로 수익 포트폴리오 개선에 나서는 추세에 힘을 보탰다. 그는 1961년생으로 서울대 국사학과를 졸업하고 서강대 경영대학원에서 석사 학위를 받았다. 지난 1989년 국민은행에 입사한 뒤 지점장 등을 거쳐 2016년 KB손해보험 사장으로 취임했다. 2021년부터는 KB금융 보험·글로벌 총괄 부회장, KB금융 개인고객·자산관리·연금 총괄 부회장 등 요직을 맡다가 지난해 11월 21일 KB금융 회장에 올랐다. 양 회장은 은행원으로 출발했지만 비은행 업무 경험도 많은 만큼 과거 LIG손해보험(현 KB손해보험)을 성공적으로 인수했고, 이를 인정받아 KB손보 사장에 선임돼 KB손보를 그룹 주요 계열사로 자리매김했다. 은행장을 거치지 않고도 KB금융 회장까지 오를 수 있었던 이유 중 하나다. 지난 36년간 KB금융의 금색 배지를 달면서 한 조직에만 있었던 양 회장은 그룹 문화를 잘 아는 만큼 직원들과의 신뢰도 두터운 것으로 알려졌다. 여기에 그의 꼼꼼한 업무 능력과 신속한 의사 결정은 그룹 전 계열사의 실적 개선과 혁신을 주도하는 데 크게 작용했다는 평가다. 대표적인 성과로는 홍콩ELS 손실 배상 문제가 꼽힌다. 양 회장은 피해자 손실 최소화를 위해 선도적으로 자율 배상을 결정하고 고객 신뢰 회복에 주력했다. 국민은행은 올해 1분기 홍콩ELS 충당부채를 선제적으로 비용 처리했다. 고객 배상 비용 8620억원을 영업외손실로 실적에 반영하면서 KB금융의 올 1분기 순이익은 1조491억원으로 전년 동기(1조5087억원) 대비 30.5% 줄었다. 그럼에도 대규모 ELS 손실 보상 등 일회성 비용을 제외한 당기순이익은 1조5929억원을 기록해 견조한 이익 체력을 유지했다. 이어 2분기에는 분기 기준 역대 최대 이익인 1조7324억원을 거두고 리딩 금융을 탈환했다. 양 회장의 과감하고 빠른 조치가 홍콩ELS 악재를 털어내고 안정적인 이익 창출력을 펼친 셈이다. 양 회장은 배임 등 금융 사고를 방지하기 위한 내부통제 강화에도 나섰다. 우선 인공지능(AI)을 적용한 '내부통제 이상거래탐지시스템(FDS)'을 운영하고, 대출 적정성 점검 프로세스 내 '공공 마이데이터'를 활용한다. 공공 마이데이터는 공공·행정 기관이 보유하고 있는 본인에 관한 정보를 정보 주체의 제공 요구에 따라 본인 혹은 원하는 곳에 제공하는 서비스로, 금융사들이 공신력 있는 데이터를 안전하게 제공받을 수 있다. 또 새로운 성과 지표인 'CPI(Customer Performance Indicator)'를 도입했다. 인사평가 시 고객 문제 해결, 니즈 충족에 중점을 두고 평가하는 방식이다. 이와 함께 직원들의 윤리 의식 제고를 위해 임직원 전체를 대상으로 금융윤리 교육 프로그램을 실시하고 있다. ◆No.1 디지털금융그룹…금융권 최초 '그룹 공동 생성형 AI 플랫폼' 구축 양 회장은 취임 후 디지털 금융 강화를 강조해 왔다. 지난 7월 열린 '디지털·IT부문 전략워크숍'에서 그는 "진정한 디지털 혁신은 고객이 차별화된 경험을 피부로 느낄 수 있을 때 이뤄지는 것"이라며 "디지털·AI는 KB금융의 미래 성장을 위한 핵심 동력이므로 고객 관점의 디지털 혁신을 통해 그룹의 경쟁력을 확보할 수 있도록 힘 써 달라"고 말했다. KB금융은 금융권 최초로 은행, 증권, 보험, 카드 등 지주를 포함한 9개 계열사가 함께 이용할 수 있는 '그룹 공동 생성형 AI 플랫폼'을 구축하면서 디지털 혁신에 나섰다. 또 지난 2022년 10월 수립한 금융권 최초의 AI(인공지능) 윤리기준을 바탕으로 AI 위험을 체계적으로 관리할 수 있는 'AI 거버넌스 프레임'도 연내에 도입할 예정이다. 특히 국민은행의 대표 플랫폼인 'KB스타뱅킹'은 올해 7월 월간 활성 이용자 수(MAU) 1260만명을 돌파하면서 단순 금융 애플리케이션(앱)을 넘어 생활밀착형 플랫폼으로 자리 잡았다. KB금융 계열사의 80여개 핵심 서비스를 원스톱으로 제공해 고객 편의성을 제고했다. 앞서 지난해 12월 양 회장은 지주·자회사의 조직 개편과 임원 인사를 실시하면서 디지털 부문 조직에 힘을 실었다. 디지털 부문을 신설해 산하에 DT(디지털전환)본부와 AI본부를 두고 생성형 AI 등 신기술 가치 창출을 통해 디지털 금융 선도에 나선다는 복안이다. ◆글로벌 도약에 속도…해외 사업 안정화 노력 양 회장은 지난해 조직 개편 당시 글로벌부문을 지주 전담조직으로 두고 조직도상 최앞단에 배치해 지주의 전략적 목표 우선순위를 분명히 했다. KB금융은 4대 금융(KB·신한·하나·우리) 중 국내 순이익 1위지만 글로벌 시장에서는 상대적으로 취약하다는 평을 받아왔기 때문이다. 우선 해외 사업의 선별적 확장을 위해 '3X3 전략'을 추진 중이다. 동남아, 선진국, 신대륙 시장으로 나눠 지역 맞춤형 전략을 적용한다는 게 골자다. 이미 거점으로 잡은 캄보디아에서 성과를 보이고 있다. 국민은행의 캄보디아 현지 법인인 KB프라삭은행의 지난해 당기순이익은 4415억원으로 현지 상업은행 중 ABA은행 다음으로 큰 규모다. KB금융은 지난 2020년 4월 캄보디아 프라삭 마이크로파이낸스 지분 70%를 인수하고, 양 회장이 글로벌부문 부회장으로 재임 중이던 2021년 10월 당시 잔여 지분까지 확보하면서 완전 자회사로 편입했다. 프라삭 마이크로파이낸스와 KB캄보디아은행의 합병 법인은 지난해 8월 캄보디아 상무부로부터 최종 승인을 받았다. 양 회장은 지난 2월 KB프라삭은행의 그랜드 오프닝 행사를 열고 "캄보디아 내 지역 간 균형 발전 그리고 상생과 공존의 레시피로 고객에게 최고의 경험을 주고 함께 성장하겠다"며 "고객을 최우선으로 생각하고 고객의 라이프 사이클에 맞춰 최적의 금융 서비스를 제공해 캄보디아 국민의 평생 금융파트너로 거듭나겠다"고 밝혔다. 또 지난해 2612억원의 순손실을 낸 KB뱅크 인도네시아(전 KB부코핀은행) 정상화를 위해 약 1조6000억원을 투입했다. 자금 수혈과 부실채권 매각 등으로 오는 2025년까지 흑자 전환을 이루겠다는 목표다. 금융권 관계자는 "은행, 보험 등에서 전문성을 쌓은 양 회장 취임 이후 KB금융이 리딩 금융 자리를 유지하고 있다"며 "다양한 실무 경험에 기반해 비은행 계열사 성장을 위한 분야별 전문가 기용으로 경영 효율화에 나서면서 실적을 낸 것으로 보인다"고 설명했다. ◆핵심 경영 키워드 '상생'…"국민과 함께 성장" 양 회장은 취임 당시 4가지 경영 방향 가운데 가장 먼저 '사회와 끊임없이 상생하는 경영'을 강조했다. 이런 의지는 올해 초 신년사와 상반기 그룹 경영진 워크숍에서 더 구체화했다. 그는 지난 1월 워크숍에서 "우리 사회에서 금융이 기여할 수 있는 부분과 역할을 찾는 것이 KB의 시대적 소명"이라고 했다. 이어 "고객이 존재하는 곳이라면 KB가 어디든지 함께 해야 하고, 모든 순간 고객과 연결돼 최고의 가치와 서비스를 제공하는 기업이 돼야 한다"며 "국민과 함께하는 성장하는 KB금융그룹을 만들자"고 당부했다. 양 회장의 상생 경영 철학은 조직 개편과 상생 금융 확대로 이어졌다. 기존 ESG(환경·사회·지배구조) 본부를 그룹 상생 금융을 총괄하는 'ESG상생본부'로 개편했고, 그 일환으로 은행권 최대 규모인 3721억원의 민생 금융 지원에 나섰다. 아울러 소상공인과 중소·중견기업이 경쟁력을 갖춰 성장할 수 있도록 지원하고, 저출생 극복을 위해 자녀 출산 및 양육 지원 관련 다양한 프로그램을 운영하고 있다. 전국의 초등돌봄교실 및 국·공립 병설유치원의 신·증설, 지역 단위의 '거점형 돌봄기관' 확대 목표로 오는 2027년까지 총 500억원을 지원할 예정이다.2024-10-10 06:00:00
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![[2024 국감] 22대 국감, 맹탕 논란 비껴갈까…금융권 수장 줄소환](https://image.ajunews.com//content/image/2024/10/07/20241007173210213611.jpg)
22대 국감, '맹탕 논란' 비껴갈까…금융권 수장 줄소환 [이코노믹데일리] 올해 국회 정무위원회 국정감사에서는 가계대출 급증세를 비롯해 횡령·배임 등 은행들의 내부통제 미흡 문제를 핵심 쟁점으로 다룰 전망이다. 특히 최근 몇 년 새 반복되는 금융 사고와 관련해 금융지주 회장과 은행장들을 증인으로 소환하면서 강도 높은 지적이 이어질 것으로 예상된다. 7일 국회에 따르면 이날부터 22대 국회의 첫 국감이 시작되는 가운데 정무위는 오는 10일 금융위원회와 예금보험공사, KDB산업은행, IBK기업은행, 서민금융진흥원을 대상으로 국감을 진행한다. 이어 17일에는 금융감독원, 24~25일에는 금융위와 금감원 종합 국감이 예정돼 있다. 이번 국감에서의 가장 큰 화두는 가계부채 이슈다. 금융당국은 올해 초 가계부채 안정화를 위한 규제에 나섰지만 가계대출 증가 폭은 줄어들지 않았다. 실제 지난 8월 은행권 가계대출 잔액은 전월 대비 9조6259억원 늘어난 725조3642억원으로 집계돼 역대 최대 규모를 기록했다. 이중 주택담보대출(주담대) 규모는 8조9115억원 늘어 대출 상승세를 견인했다. 지난달 들어 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 증가 폭은 5조6029억원으로 주춤했지만 꾸준히 확대되는 모양새다. 이와 관련 야당은 정부가 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 시행을 기존 7월에서 9월로 연기하면서 가계부채 문제에 불을 지폈다고 제기할 것으로 관측된다. 아울러 은행들의 연이은 대출금리 인상, 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 사태 등에 대해서도 공세를 펼칠 가능성도 높다. 이에 따른 금융위 관련 일반 증인에는 임종룡 우리금융그룹 회장, 이석용 NH농협은행장, 정길호 OK저축은행 대표이사, 이상돈 연합자산관리 대표이사가 채택됐다. 이 가운데 임종룡 우리금융 회장은 금융지주 회장 중 처음으로 국감 증인대에 설 예정이다. 앞서 현직 금융지주 회장들은 국감 때마다 국제통화기금(IMF)·세계은행(WB) 연차총회 참석 등을 이유로 참석하지 않았다. 지난해 정무위 국감 증인으로 채택됐던 윤종규 당시 KB금융 회장도 해외 출장을 이유로 불출석 사유서를 제출하고 안 나오는 등 '맹탕 국감'이란 논란이 일기도 했다. 지난 2020년 4월부터 올해 1월까지 우리은행에서는 손태승 전 우리금융 회장의 친인척 관련 350억원 규모의 부당 대출 사건이 발생했다. 정무위는 우리금융이 이를 인지하고도 금융당국에 즉시 보고하지 않은 이유를 집중적으로 질의할 것으로 보인다. 또 지난 6월 우리은행 경남 김해 지점 대리급 직원의 100억원 횡령 사고, 지난달 말 공시한 주거용 오피스텔 분양대금 관련 55억원 규모의 금융사고 등이 연달아 일어나면서 현 경영진에 대한 책임을 거론할 가능성이 높다. 임 회장은 별도의 해외 출장 일정 없이 국감을 준비하는 것으로 알려졌다. 이런 상황에서 국감에 불출석할 경우 상황이 더 악화할 수 있는 데다, 오해가 있는 부분은 정확한 설명을 통해 정면 돌파하려는 것으로 풀이된다. 금융권 관계자는 "임 회장이 전임 회장의 부당 대출 사건을 비롯해 연이은 금융 사고로 논란이 큰 만큼 국감에 직접 출석해 성실히 질의에 답변할 것으로 보인다"고 언급했다. 농협은행에서는 이석용 은행장이 증인으로 출석한다. 농협은행은 올해 상반기 세 차례 총 173억원 규모의 금융 사고가 발생했고, 지난 8월에는 117억원의 횡령이 적발됐다. KB금융은 인도네시아 KB뱅크(전 부코핀은행)의 해외 투자 손실과 관련해 당초 이재근 KB국민은행장이 증인 명단에 올랐지만, 야당이 결정권자인 양종희 KB금융 회장의 출석을 요구하면서 아직 증인 채택은 이뤄지지 않았다. 국회법에 따라 국감 7일 전까지 증인 출석 통보를 해야 하므로 금융위 대상 국감이 아닌 종합감사 때 참석할 가능성이 크다.2024-10-07 17:39:15
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가계대출 급증에…4대 금융, 3분기 역대급 순익 거두나 [이코노믹데일리] 올해 상반기 역대급 실적을 낸 주요 금융지주사가 이번 3분기에도 호실적을 기록할 것으로 보인다. 가계대출 증가세 억제 조치로 핵심 자회사인 시중은행들이 대출 금리를 올린 데다, 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 시행 전 대출 막바지 수요가 몰리면서 수익이 늘었기 때문이다. 25일 금융정보업체 에프앤가이드에 따르면 KB·신한·하나·우리 등 국내 4대 금융지주의 3분기 당기순이익 전망치는 4조7250억원으로 전년 동기(4조4422억원) 대비 6.84% 증가할 것으로 관측된다. 같은 기간 영업이익 역시 6조616억원에서 6조4691억원으로 6.72%가량 오를 것으로 예상됐다. 지주사별로 보면 KB금융은 3분기 당기순이익 1조5033억원, 영업이익 2조536억원을 올릴 것으로 전망돼 지난해 같은 기간보다 각각 12.0%, 5.1%씩 성장할 것으로 보인다. 신한금융은 순이익 1조3840억원(+13.6%)과 영업이익 1조8691억원(+9.7%)으로 집계됐고, 하나금융은 순이익 1조380억원(+7.7%)과 영업이익 1조3808억원(+16.4%)으로 나타나 3분기를 기분 좋게 마무리할 것으로 예측된다. 반면 우리금융은 순이익 8633억원(-6.0%)과 영업이익 1조1656억원(-4.3%)으로 집계돼 4대 지주사들 중 유일하게 감소할 것으로 예상된다. 앞서 이들 지주사는 각 계열사 시중은행의 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실을 1분기에 반영했다. 그럼에도 부동산 시장 과열에 따른 가계대출 급증으로 손실을 상쇄하고 역대급 실적을 내는 모습이다. 금융당국이 가계대출 관리 강화를 주문하면서 은행권은 대출 금리 인상에 나섰다. 실제 지난 7~8월 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)은 한 달 새 22번이나 주택담보대출(주담대) 금리를 올린 바 있다. 하지만 금융당국의 가계대출 억제는 되레 대출 수요를 자극했다. 기존 7월부터 시행할 예정이던 스트레스 DSR 2단계 규제를 이달로 연기하면서 주담대 막바지 수요가 몰린 것이다. 실제 지난달 5대 은행의 가계대출은 9조6259억원, 주담대는 8조9115억원 늘며 월간 기준으로 역대 최대 증가 폭을 기록하기도 했다. 당초 기준금리 인하 전망으로 은행권의 이자 이익이 줄어들 것으로 예상돼 3분기 실적은 기대에 못 미칠 것이란 의견이 우세했다. 여기에 가계대출 관리 압박으로 은행들이 대출 자산을 더 늘리기도 어려운 분위기였다. 그러나 금융당국 규제로 인해 대출 금리가 줄줄이 올랐음에도 대출 수요가 쏠리면서 은행들의 이자수익은 크게 증가하게 됐다. 이점이 3분기 실적을 견인할 것이란 게 업계 중론이다. 미국의 기준금리 인하 전망에 시장금리가 하락하는 상황에서 은행의 자금조달 비용은 내려가고 대출 금리만 올라가면서 은행의 예대마진이 증가한 것이다. 이에 따라 수익자산은 늘어나는 반면 자금조달 부담은 줄어 은행들의 순이자이익(NIM)이 확대될 것으로 관측된다. NIM은 은행 등 금융사의 자산 운용 수익에서 조달 비용을 차감해 운용 자산 총액으로 나눈 값을 말한다. 금융사의 수익률을 보여주는 지표인 셈이다. 이런 추세가 지속될 경우 4대 금융이 올해 연결 순익 사상 최대 실적을 낼 수 있다는 의견이 제기된다. 김은갑 키움증권 연구원은 "미국 금리 인하로 기준금리 인하 시점이 다가오면서 NIM이 줄어들 것이란 우려가 있었지만, 생각보다 대출 증가율이 커지며 이자 이익증가율 하락을 방어하고 있다"고 설명했다. 이어 "하반기 일회성 비용 발생이라는 변수가 있지만, 경상이익 규모가 꾸준히 증가하고 있어 올해 연결 순익 사상 최고치를 기록할 것으로 전망된다"고 분석했다.2024-09-25 18:31:42
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차기 은행장 인선 본격화…'쇄신' vs '유지' 갈림길 [이코노믹데일리] 국내 주요 은행장들의 임기가 오는 연말 종료를 앞둔 가운데 차기 행장 인선이 본격화할 전망이다. 지난해 말 금융감독원이 내놓은 모범관행에 따라 임기 만료 3개월 전부터 승계 절차를 밟아야 하는 만큼 이달 말이 적기로 꼽히고 있다. 23일 금융권에 따르면 국내 은행권의 차기 행장 선임은 현 최고경영자(CEO)의 임기 만료 3개월 전부터 승계 과정을 시작해야 한다. 지난해 말 금감원이 발표한 '은행지주·은행의 지배구조에 관한 모범관행' 하에 따라 기존 2개월 전 경영 승계 절차 개시 시점이 1개월 늘어났기 때문이다. 금감원은 다수 은행이 운영해 오던 경영자 임기 만료 2개월 전의 승계 절차 개시 시점은 충분하다고 보기 어렵다고 판단했다. 따라서 은행들은 차기 행장 선임 절차에 일부 돌입했거나 추석 연휴가 끝난 만큼 조만간 절차를 시행할 것으로 관측된다. 먼저 SC제일은행은 지난 6일 임원후보추천위원회(임추위)를 열고 이광희 현 기업금융그룹장·부행장을 차기 행장 최종 후보자로 추천하면서 가장 먼저 구체화했다. 임추위 관계자는 "이 부행장이 전문적이고 국제적인 경험과 역량, 탁월한 리더십과 원활한 소통 능력을 바탕으로 재무적 성과를 꾸준히 달성한 점 등을 높게 평가했다"고 설명했다. 균형 잡힌 수익 성장 및 자산 건전성 관리로 SC제일은행의 지난 5년간 높은 영업이익과 유형자본이익률을 지속적으로 창출해왔다는 평가다. 이 부행장은 오는 27일 주주총회와 이사회 승인을 통해 차기 행장으로 선임이 확정될 예정이다. Sh수협은행도 차기 행장 선임 절차를 진행 중이다. 수협은행은 지난 5일 행장추천위원회(행추위)를 열고 강신숙 현 행장이 포함된 롱리스트 6명을 발표했다. 이들 모두 이날 최종 면접을 진행한다. 최종 면접 대상자는 강 행장과 신학기 수협은행 수석부행장, 박양수 수협은행 부행장, 김철환 전 수협은행 부행장, 양제신 전 하나은행 부행장, 강철승 전 중앙대 교수 등 최종 후보자 6명이다. 수협은행 행추위는 기획재정부, 금융위원회, 해양수산부 장관이 추천하는 사외이사 3명과 수협은행 조합장 2명 등 총 5명으로 구성됐다. 최종 행장 후보로 선정되기 위해서는 행추위원 4명 이상의 찬성을 얻어야 한다. 특히 수협은행의 첫 여성 수장인 강 행장의 연임 여부에도 관심이 모아지고 있다. 지난 2022년 11월 취임한 강 행장의 임기는 올해 11월 17일까지다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 수장들의 연임 여부도 주목된다. 이들 은행은 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 사태에도 불구하고 역대급 실적을 기록한 성과를 낸 반면 금융 사고·내부 통제 미흡 문제 등으로 명암이 극명해 연임 여부에 변수가 큰 상황이다. 우선 신한금융지주는 지난 10일 자회사최고경영자후보추천위원회(자경위)를 열고 신한은행 등 12개 자회사 대표이사에 대한 승계 절차 개시에 나섰다. 업계에서는 정상혁 신한은행장의 연임 가능성을 가장 높게 점치고 있다. 신한은행은 지난해 2월 취임한 정 행장 체제 아래 국내외 실적 향상뿐 아니라 금융사고 방지를 위한 내부 통제 관리까지 성공했다는 평가를 받고 있어서다. 실제 정 행장 취임 후 횡령·배임 등 금융사고가 없었고, 이와 함께 정 행장이 진옥동 신한금융 회장과 오랜 시간 호흡을 맞춰오면서 해외 진출 활성화와 지배구조 안정화 등을 함께 이뤄낸 만큼 진옥동 회장도 쇄신보다는 유지를 선택할 것이란 의견이 지배적이다. KB금융, 하나금융, NH농협금융 등도 조만간 후보 추천 위원회를 열고 차기 행장 승계 절차에 착수할 계획이다. 우리금융은 오는 27일 이사회를 앞두고 있어 그즈음 절차를 개시할 가능성도 나온다. 금융권 관계자는 "올해 모범관행 첫 적용인만큼 적시된 원칙에 따라 (차기 행장 선임 절차를) 준비할 것"이라며 "각 행장의 성과와 부진했던 점 등 다양한 평가 반영에 따라 연임이나 교체 여부가 결정될 것으로 보인다"고 말했다.2024-09-24 06:00:00
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은행권 자본비율 일제히 상승…홍콩ELS 부담 덜었다 [이코노믹데일리] 은행권의 총자기자본비율(자본비율)이 견조한 이익 실현과 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 보상 부담을 덜면서 1분기 만에 상승세를 탔다. 이 가운데 보상 규모가 가장 컸던 KB국민은행도 순이익을 다시 끌어올리면서 위기를 막아냈다. 30일 금융감독원에 따르면 올해 6월 말 국내 은행의 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율은 15.76%로 전 분기 말보다 0.13%p 상승했다. BIS는 은행의 재무 건전성 지표로 해당 비율이 높을수록 건전성이 양호하다는 것을 의미한다. 씨티·SC·국민·NH농협은행과 카카오뱅크가 16%를 넘어 타 은행 대비 높았다. 케이뱅크와 전북은행은 14% 미만으로 낮은 편이었다. 금감원 측은 "위험 가중 자산 증가세가 둔화하고, 견조한 이익 시현에 따라 자본이 증가하면서 총자본비율이 상승했다"고 설명했다. 앞서 지난 1분기에 홍콩ELS 손실 보상 영향으로 국내 은행의 총자본비율이 0.1%p 하락한 바 있다. 아울러 국내 은행의 자본비율이 규제 비율을 상회해 양호한 수준이라는 평가가 나온다. 현재 금융당국의 총자본비율 규제 기준은 11.5%(5대 은행·지주는 1%p 가산)다. 그 중 국민은행은 홍콩ELS 수습 상황에서도 탁월한 위기 관리 능력을 보였다. 올해 상반기 기준 순이익은 1조5059억원으로 지난해 대비 감소했지만, 1분기에 홍콩ELS 대규모 손실 사태로 6340억원의 충당부채를 적립한 점을 감안했을 때 선방했다는 평가를 받고 있다. 올 2분기 당기순이익은 전년(9270억원)보다 20.4% 증가한 1조1164억원으로, 1분기에 홍콩ELS 손실 배상과 충당금 적립으로 순익 3895억원을 기록했다가 불과 1개 분기 만에 순이익을 186.6%나 끌어올렸다. 이재근 국민은행장 체제에서 기업 대출 확대 등 영업력을 강화하고 디지털 전환을 활성화한 게 주효했던 것으로 풀이된다. 실제 기업 대출은 대기업 대출을 중심으로 전년 말 대비 2.7% 뛰었다. 또 국민은행은 자사 핵심 플랫폼인 'KB스타뱅킹'을 활용해 금융·비금융 서비스 영역을 넓히고 있다. KB금융 계열사의 70여개 서비스(주식·카드·자동차·통신 등)를 원스톱으로 제공하면서 대표적인 슈퍼 애플리케이션(앱)으로 자리 잡았다. 월간 활성 이용자 수(MAU)는 1240만명을 돌파하기도 했다. 국민은행 관계자는 "올해 압도적인 초격차를 선언하고 고객과 현장, 비대면 중심의 대전환을 경영 방향으로 설정한 데 따라 실적 성장을 이룰 수 있었다"며 "앞으로도 KB금융의 허브 플랫폼으로서 금융 소비자의 편의와 만족 제고를 위해 다양한 서비스를 확대해 나갈 것"이라고 말했다.2024-08-30 14:20:02
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SC제일은행, 상반기 당기순이익 2040억원…전년 比 2.5%↓ [이코노믹데일리] SC제일은행은 올해 상반기 당기순이익 2040억원을 기록해 전년 동기(2092억원)보다 52억원(2.5%) 감소했다. 14일 SC제일은행은 올해 상반기 경영 실적 발표를 통해 상반기 2040억원의 당기순이익을 시현했다고 밝혔다. 이는 비이자이익의 성장, 철저한 비용 관리 및 대손충당금 전입액의 감소에도 불구하고 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 상품의 배상 추정액(969억원)을 일회성 영업외비용으로 인식한 데 따른 것이다. 같은 기간 영업이익은 3471억원으로 전년 동기(2782억 원)보다 689억원(24.8%) 늘었다. 이자이익은 순이자마진(NIM)의 개선에도 불구하고 자산 규모의 감소로 전년 동기 대비 5.3% 감소했다. 비이자이익은 소매금융그룹 자산관리(WM) 부문의 판매수수료 등이 증가해 전년보다 14.2% 늘었다. 비용의 경우 정기적 임금 인상으로 인건비가 증가했음에도 관리 및 절감 노력으로 전년 동기(4802억원)보다 439억원(9.1%) 감소했다. 대손충당금전입액의 경우 전년 동기에 발생한 기업대출 충당금 및 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 관련 선제적인 추가 적립 충당금이 기저 효과로 나타남에 따라 전년 동기 대비 345억원 감소한 216억원을 기록했다. 기타충당금전입액은 상생금융지원 자율프로그램 관련 충당금의 영향으로 284억원을 나타냈다. 총자산순이익률(ROA)은 0.48%로 전년 동기 대비 0.06%p 증가했다. 자기자본순이익률(ROE)은 7.65%로 지난해보다 0.28%p 감소했다. 금리 상승과 경기 침체 등의 여파로 기업 및 가계 고정이하여신이 늘어남에 따라 고정이하여신비율은 0.43%로 전년보다 0.12%p 상승했다. 대손충당금적립률은 전년 대비 22.54%p 하락한 211.17%를 기록했다. SC제일은행 관계자는 "지속적이고 선제적인 리스크 관리를 통해 어려운 경제 여건에 능동적으로 대응하면서 자산 건전성은 여전히 견실한 수준을 유지하고 있다"고 설명했다. 올해 6월 말 자산 규모는 전년 12월 말(85조7008억원)보다 6947억원(0.8%) 증가한 86조3955억원으로 집계됐다. 국제결제은행(BIS) 총자본비율(CAR)은 21.62%로 지난해 초 바젤3 최종안 도입 이후 6분기 연속 20%를 상회하고 있다. 보통주자본비율(CET1)도 17.69%를 기록하는 등 지속적으로 감독당국의 요건을 상회하면서 충분한 손실 흡수력 및 자본 건전성을 유지 중이다. SC제일은행은 SC그룹의 ESG(환경·사회·지배구조) 정책 방침에 따라 지속 가능한 성장을 위한 금융 투자, 리스크 관리, 지배구조 체제를 운영·실천하고 있다. 국내 최고의 지배구조 체계와 선진적인 기업문화 구축에 힘입어 은행권 최초로 한국ESG기준원(KCGS)으로부터 2019년부터 지난해까지 5년 연속 지배구조 A+ 등급을 획득하기도 했다.2024-08-14 17:40:08
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5대 은행장 '연임vs교체' 기로…'모범관행' 적용 눈앞 [이코노믹데일리] 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 수장 임기가 오는 연말 만료되면서 연임과 교체 기로에 섰다. 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 사태, 내부통제 관리 여부 등을 비롯한 각 은행장 성과에 따라 향방을 가를 것으로 전망된다. 이 가운데 새 변수로 금융당국의 '지배구조 모범관행'이 떠올랐다. 기존 폐쇄적인 승계 절차를 없애고, 임기 만료 3개월 전부터 차기 행장 선임 준비를 시작하도록 한 원칙에 따라 내달부터 인선 작업에 들어갈 예정이다. 12일 금융권에 따르면 이재근 국민은행장, 정상혁 신한은행장, 이승열 하나은행장, 조병규 우리은행장, 이석용 농협은행장의 임기가 오는 12월 말 종료된다. 이재근 행장은 유일하게 재임했다. 그는 지난 2022년 1월 국민은행 수장을 맡은 뒤 2년 임기를 성공적으로 마치면서 지난해 11월 단독 후보 추천으로 1년 연임이 추가됐다. 정상혁 행장과 이승열 행장은 지난해 2월, 지난해 1월부터 각각 수장에 올랐다. 조병규 행장은 지난해 7월, 이석용 행장은 지난해 1월 취임했다. 업계에서는 은행들이 홍콩ELS 배상 관련 손실에도 불구하고 사상 최대 실적을 내고 있는 만큼 행장들의 연임도 충분하다고 관측한다. 우선 국민은행의 경우 이재근 행장 취임 전인 2021년 순이익 2조5908억원을 기록했다가 취임 후인 2022년에는 2조9960억원, 지난해는 3조2615억원을 거두는 등 꾸준히 성장했다. 올해 상반기 순이익은 1조5059억원을 거두며 전년 대비 감소했지만, 2분기 대손충당금 환입 영향으로 1분기보다 186.6% 증가한 순이익을 내면서 ELS 사태 속에서도 선방했다. 또 은행 간 통합 뱅킹 애플리케이션(앱) 경쟁이 치열한 가운데 국민은행의 자사 뱅킹 앱인 'KB스타뱅킹'은 월간 활성 이용자 수(MAU) 1240만명을 돌파하면서 거래율과 모바일 전환율 등에서 강세를 나타내고 있다. 국민은행은 과거 재연임을 통해 안정화된 경험이 있기 때문에 이 행장의 재연임도 청신호일 것으로 풀이된다. 통상 은행장은 '2+1'년 임기를 부여받지만, 앞서 허인 전 행장은 2020년 재연임에 성공해 '2+1+1'년의 임기를 보낸 바 있다. 신한은행은 올해 2분기 '리딩뱅크' 자리를 수성했다. 상반기 당기순이익도 2조535억원으로 시중은행 중 유일하게 2조원을 넘겼다. 여기에는 고객몰입 혁신을 중심으로 현장 영업력을 강화한 정상혁 행장의 전략이 주효했다. 아울러 글로벌 부문도 호실적을 내면서 국내를 넘어 해외에서도 타 은행들과 격차 벌리기에 나섰다. 올 상반기 해외법인 당기순이익은 4007억원으로 지난해 같은 기간보다 36%(1061억원) 늘었다. 하반기에도 국가별 환경 분석에 기초한 차별화된 성장 전략 이행으로 손익을 극대화할 예정이다. 이와 함께 한용구 전 행장이 건강상 이유로 취임 한 달 만에 물러난 뒤 갑작스레 수장을 맡게 된 정 행장이 조직을 안정적으로 이끌었다는 평가가 나오면서 역시나 연임 가능성이 높게 점쳐지고 있다. 하나은행은 첫 외환은행 출신인 이승열 행장이 하나은행과 외환은행의 화학적 결합으로 자산 관리와 글로벌, 연금사업 분야 경쟁력을 한층 끌어올렸다. 이 행장 취임 첫해인 지난해 하나은행은 리딩뱅크를 차지하기도 했다. 이 행장은 연금사업단을 전문화된 독립 조직으로 분리하면서 강화에 나섰다. 그 결과 이 행장 취임 전인 2022년 말 27조2638억원이었던 하나은행의 퇴직연금은 올 2분기 36조1297억원으로 30% 이상 증가하면서 시중은행 중 증가율 1위를 기록했다. 우리은행도 조병규 행장이 시중은행 당기순이익 1위 은행을 목표로 기업 금융과 자산 관리에 집중하면서 호실적을 냈다. 올해 2분기 당기순이익은 8870억원으로 전년보다 12% 증가했다. 그중 상반기 비이자이익은 6120억원으로 전년 대비 60.3% 상승해 크게 늘었다. 조 행장은 임종룡 우리금융 회장 취임 후 가동된 '우리은행장 선임 프로그램'을 통해 선임된 최초의 행장이다. 약 1년 6개월의 짧은 임기 속에서도 성과를 내기 위해 노력해 왔다. 농협은행은 이석용 행장을 필두로 실적 개선과 디지털 전환에 성공한 모습이다. 올해 상반기 당기순이익은 1조2667억원으로 지난해 같은 기간보다 1.6% 성장했다. 또 농협금융지주가 공들이고 있는 디지털전환에도 속도를 내며 기존에는 일부 상품만 가입 가능했다가 보험과 신탁, 퇴직연금 등 비대면 판매가 가능한 전 상품으로 확대하는 등 자사 모바일 앱인 NH올원뱅크 금융상품몰을 전면 개편했다. 이런 고도화를 통해 출시 7년 만인 지난해 11월 가입 고객 1000만명을 돌파했다. 다만 이들 은행장의 성과에도 불구하고 홍콩ELS 손실과 연이은 횡령·배임 사건 등 내부 통제 관리 미흡 문제는 연임 여부에 여전한 걸림돌이다. 특히 이번 은행장 승계 절차는 예년과 달리 지난해 말 금융당국이 내놓은 '은행지주·은행의 지배구조에 관한 모범관행' 하에 진행되므로 역시나 변수로 작용할 전망이다. 금융권 관계자는 "올 연말에 행장들 임기 만료를 앞두고 모범관행 첫 적용이라 최대한 원칙을 준수하면서 승계 절차를 준비 중"이라고 설명했다. 각 지주 회장이 소속된 자회사대표이사후보추천위원회가 은행장 승계를 단행하는 것은 그대로지만, 은행들은 최고경영자(CEO) 임기 만료 3개월 전부터 경영 승계 절차를 시작해 모범관행에 적시된 원칙에 따라 절차를 밟아야 한다. 금융감독원은 특히 은행의 중장기 경영 전략과 비전에 적합한 CEO의 자격 요건을 구체적으로 정의하고 정기적인 점검 및 보완할 것을 주문했다. 이후 올 1분기 모범관행에 따른 은행별 이행 계획을 제출받아 점검했지만, 일부 항목은 이행 시기가 너무 늦거나 구체성이 떨어져 보완이 필요하다고 지적한 바 있다.2024-08-13 06:00:00
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전 세계 줄줄이 폭락에 '홍콩H지수'도 하락…속 타는 'ELS' 투자자 [이코노믹데일리] 미국발 경기 침체 우려로 아시아 주요 증시가 불안정해지면서 항셍중국기업지수(홍콩H지수)에도 여파가 미치고 있다. 이에 하반기 만기가 도래하는 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 투자자들의 손실 우려가 커지고 있다. 7일 홍콩증권거래소에 따르면 이날 홍콩H지수는 전일 대비 1.38% 소폭 상승한 5933.17에 거래를 마쳤다. 홍콩항셍지수도 이날 1.38% 상승한 1만6877.86에 거래를 마감했다. 이날 코스피 지수는 1.83% 증가한 2568.14에, 코스닥은 2.14% 소폭 증가한 748.54에 마치면서 국내와 중화권 증시는 지난 월요일 후 탄력 있게 회복하지 않고 있다. 글로벌 증시가 폭락했던 지난 5일 홍콩H지수는 전 거래일 대비 1.64% 감소한 5876.640에 마감했다. 다음날 6일 반등했던 국내, 일본 증시와 달리 홍콩H지수는 전일 대비 0.41% 하락한 5852.61에 거래를 마치기도 했다. 올초 5672.530에 시작한 홍콩H지수는 지난 1월 22일 5001.950 최저점을 기록했다. 이후 상승세를 보이며 지난 5월 20일 6986.2까지 올랐다. 최고점을 경신한 뒤 우하향한 홍콩H지수는 현재 지난 5월 고점 대비 17.39% 급락했다. 반등했던 홍콩H지수의 감소세가 이어지면서 업계에서는 이를 기초자산으로 한 ELS 손실 규모도 늘어날 것으로 보고 있다. 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 홍콩H지수 ELS 만기도래액(7일 기준)은 △8월 3347억원 △9월 1조1374억원 △10월 7659억원 △11월 2990억원 △12월 405억원으로 추정된다. 시뮬레이션 결과 홍콩H지수가 이달까지 6000선을 유지할 경우 손실액은 최대 273억원으로 추정된다. 다만 홍콩H지수가 5500선까지 떨어지면 손실액이 496억원으로 절반가량 급등하게 된다. 하반기 가장 높은 배상이 돌아오는 9월의 경우 손실액이 홍콩H지수가 6000선이면 806억원, 5500선까지 하락하면 1868억원에 이를 것으로 예측된다. 금융권 관계자는 "공포감이 커진 상황에서 불확실성이 아직 해소되지는 않았다"며 "다만 홍콩H지수의 경우 다소 주요국의 주가지수 하락률보다는 낮아 손실 규모가 크지 않을 것"이라고 예측했다. 이동연 한국투자증권 연구원은 "중화권 증시는 하반기 정책 완화 기대감에 8월 들어 타국 증시 대비 선방하고 있지만 높은 변동성을 피할 수 없다"며 "8월 상하이종합지수와 홍콩H지수 밴드는 5600~6300으로 하향 조정한다"고 했다. 이 연구원은 하향 조정 이유로 중국 경기 개선 속도 둔화 가능성, 미·중 갈등과 중동 지역 불확실성 확대를 들며 대외 요인을 고려해야 한다고 강조했다.2024-08-07 18:12:37
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흔들리는 韓 디스플레이…하반기 애플 신제품에 올라탄다 [이코노믹데일리] 중국 디스플레이 업체들이 유기발광다이오드(OLED) 시장에서 한국 기업들을 거세게 추격하고 있다. 올 1분기에는 국내 기업이 선점하던 중소형 OLED 시장마저 중국에 주도권을 뺏겼다. 다만 하반기에는 삼성디스플레이와 LG디스플레이의 최대 고객사인 애플이 신제품을 대거 출시할 예정인 만큼 분위기를 반전시킬 수 있다는 기대 섞인 전망도 나왔다. 지난 30일 한국디스플레이산업협회에 따르면 올 상반기 국내 OLED 수출액은 62억7000만 달러(약 8조6814억원)로 전체 디스플레이 수출액(89억달러·12조3000억원) 중 약 70%를 차지했다. 지난해 같은 기간과 비교하면 10%가량 증가한 수준이다. 협회는 "국내 기업이 2019년부터 공급과잉인 액정표시장치(LCD) 사업을 축소하고 고부가가치 제품인 OLED 중심으로 사업 구조를 전환한 덕분"이라고 설명했다. 국내 기업들은 OLED 제품군 중에서도 시장 규모가 크고 수익성이 좋은 정보기술(IT)용 중소형 OLED 위주로 사업 역량을 강화하고 있다. 특히 국내 디스플레이 기업들은 최대 고객사로 스마트폰 제조업체 양대산맥인 삼성전자와 애플을 두고 있다. 삼성디스플레이와 LG디스플레이는 각각 삼성전자의 갤럭시 S24, 애플의 아이폰15에 OLED 패널을 공급했다. 그런데 올해 1분기 상황은 달라졌다. 시장조사업체 시노리서치는 보고서를 통해 "올해 1분기 전 세계 중소형 OLED 시장에서 한국이 중국에 점유율 1위 자리를 내줬다"고 분석했다. 중국 기업 점유율은 50.7%로 전년 대비 10.1%p 상승했다. 반면 한국 기업 점유율은 49.3%로 2위에 머물렀다. 디스플레이 업계 관계자는 "중국이 경기 침체 및 자국 제품을 우선시하는 애국 소비가 영향을 미쳤다"며 "국내 기업 주요 고객사인 애플의 프리미엄 모델 출하량이 감소하면서 점유율이 다소 줄어든 것"이라고 전했다. 상황이 마냥 나쁜 건 아니다. 업계는 하반기 애플 신제품에 힘입어 국내 기업들의 실적 반등에 청신호가 켜질 것으로 보고 있다. 애플은 오는 9월 아이폰16을 출시할 예정인데, LG디스플레이와 삼성디스플레이 모두 패널 공급권을 따낸 것으로 알려졌다. LG디스플레이의 2분기 실적에도 '애플 효과'가 고스란히 반영됐다. LG디스플레이 관계자는 "지난 5월에 판매를 시작한 신형 아이패드 프로 효과로 적자 폭을 크게 줄였다"고 전했다. LG디스플레이와 삼성디스플레이는 각각 50%의 비중으로 아이패드 프로에 OLED를 독점 공급하고 있다. 아직 실적을 발표하지 않은 삼성디스플레이도 전 분기 대비 개선된 실적을 내놓을 것으로 예상된다. 조은숙 협회 산업정책실장은 "국내 기업의 점유율 하락은 불가피하지만 IT용 OLED 등에서 우위는 지속될 것"이라고 말했다.2024-07-31 22:43:42
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신한銀, 정상혁표 전략 눈길…'리딩뱅크' 자리는 지켰다 [이코노믹데일리] 정상혁 신한은행장의 '고객몰입' 경영 전략이 빛을 내고 있다. 올해 조직과 프로세스를 고객 중심으로 과감히 정비하고 영업력 극대화에 나서면서 외형 성장 및 건전성 관리에 성공했다는 평가다. 31일 금융권에 따르면 신한은행은 올해 상반기 당기순이익 2조535억원을 기록했다. 전년(1조6805억원)보다 22.2% 상승한 규모다. 2분기 순익만 보면 1조1248억원으로 역시나 1분기(9286억원) 대비 성장하면서 리딩뱅크 자리를 수성했다. 신한은행의 상반기 실적은 타 은행과 큰 격차를 보였다. 경쟁사별 상반기 순이익을 살펴보면 △KB국민은행 1조5059억원 △하나은행 1조7509억원 △우리은행 1조6735억원 △NH농협은행 1조2667억원 등이다. 대출 자산이 늘면서 이자이익이 크게 증가했고, 지난해 2분기 적립했던 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 충당부채 적립 효과 소멸로 대손비용이 감소한 게 영향을 미친 것으로 풀이된다. 실제 6월 말 원화 대출금은 308조9625억원으로 전년 말 대비 6.4% 증가했다. 특히 기업 부문 대출이 176조5729억원을 기록하며 지난해 말(160조6834억원)보다 9.9% 급증했다. 같은 기간 가계대출 부문은 2.1% 증가했다. 이는 정상혁 행장의 경영 혁신이 주효했다. 올해 정부의 대출 규제 기조로 리스크가 큰 가계대출보다 기업대출 등 우량 자산을 기반으로 한 외형 성장을 확대하고, 효율적인 조달 비용 관리를 통한 순이자마진(NIM) 개선에 따라 영업이익이 증가세를 보이고 있다. 정 행장은 지난해 2월 취임 이후 모든 의사 결정 기준을 '고객'에 두고 전략, 조직 운영, 업무 프로세스 전반에 고객 중심 가치가 깊이 파고들 수 있도록 노력해 왔다. '연결'과 '확장'을 키워드로 다양해진 고객 니즈에 맞춰 데이터 기반의 종합 솔루션을 제공할 수 있도록 상품, 자산 관리, 디지털 조직을 아우르는 영업지원부문을 신설했고 흩어져 있는 사업 영역을 고객 중심으로 재정렬했다. 영업추진 1·2·3·4그룹도 신설해 본점과 영업조직 전반이 유기적으로 협력할 수 있도록 하고 현장 영업력을 강화했다. 영업조직 역시 동일한 관점에서 고객을 개인과 기업으로 구분하지 않고 팀 기반으로 공동 영업을 할 수 있게 했다. 정 행장은 고객을 중심으로 통합 솔루션을 제공하는 협업 또한 강조하면서 트렌드에 적극 대응하고 있다. 올해 2월 신한은행과 신한카드가 함께 '쏠(SOL)트래블 체크카드'를 출시한 배경도 같은 맥락이다. 신한은행은 남은 하반기에도 압도적인 리딩뱅크 수성을 위해 더 견고한 전략을 펼칠 방침이다. 김기흥 신한은행 경영관리그룹장(CFO)는 "상반기에 조기 자산 성장 전략을 추진했다면, 하반기는 자본 수익성 기반의 내실 성장을 강화할 것"이라며 "가계대출과 기업대출은 자본 부담이 크지 않은 점을 고려해 고객 기반 확보 관점에서 적정 속도로 성장을 추진하겠다"고 설명했다. 아울러 "하반기에는 기준금리 인하 전망 및 유동성커버리지비율(LCR) 규제 등을 감안했을 때, 연간 NIM은 전년보다 소폭 하락하는 수준에서 관리가 가능할 것으로 보인다"고 했다.2024-07-31 16:37:48
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![[단독] 삼성·LG, 때아닌 날벼락?…中 물류 밀어내기에 북미行 좌절](https://image.ajunews.com//content/image/2024/07/29/20240729123235865258.jpg)
삼성·LG, 때아닌 날벼락?…中 '물류 밀어내기'에 북미行 '좌절' [이코노믹데일리] 최근 국내 가전업계가 중국발 '물류 밀어내기'의 직격탄을 맞았다. 미국의 무역 제재를 앞둔 중국이 물량을 소화할 컨테이너선 싹쓸이에 나서면서 해상 운임료까지 끌어 올리자 삼성전자 등은 2분기 북미시장을 사실상 포기했다. 업계에서는 물류비 증가로 수익성이 악화됐던 팬데믹 당시 물류대란이 재현되는 것 아니냐는 우려섞인 전망도 제기된다. 30일 업계 관계자에 따르면 삼성전자는 올해 2분기 가전제품을 싣고 멕시코로 향하는 선박 취항을 중단하기로 결정했다. 중국이 거액의 웃돈을 얹어가며 동아시아 선사들의 컨테이너선 물량 가로채기에 나섰기 때문이다. 웃돈이 천정부지로 치솟으면서 기본 운임료의 3배 이상에 이르자 삼성전자는 수지 타산이 맞지 않는다고 판단해 멕시코행 취항 자체를 중단한 것으로 보인다. 해운업계는 중국이 컨테이너선 물량 선점을 시작한 시점을 미국이 중국에 관세를 높이겠다고 발표한 지난 5월로 보고 있다. 미국이 대(對)중국 관세 정책을 내놓은 때다. 당시 미 무역대표부(USTR)는 오는 8월부터 중국산 수입품에 대한 관세를 2∼4배 높이겠다고 선언했다. 이후 중국은 미국으로 향하는 수출 물량을 급격히 쏟아냈고 한국의 화주들이 제품 운송을 위해 예약할 수 있는 빈 배까지 가로챘다. 중국 입장에서는 미국의 고관세 정책이 개시되기 전에 빨리 재고를 소진하기 위해 '하나라도 더 보내자' 식으로 컨테이너에 물건을 가득 싣고 있다는 게 업계 설명이다. 한국무역협회 국제무역통상연구원에 따르면 지난 5월 기준 중국 내 산업 재고 규모는 16조6940억 위안(약 3173조원)에 달한 것으로 나타났다. 알리익스프레스, 테무, 쉬인 등 중국의 이커머스 공습도 컨테이너선 자리 사재기에 한 몫 했다. 초저가 제품을 대량으로 공급하는 이들 업체는 전 세계에 중국산 제품 열풍을 일으켰다. 관세가 오르기 전 중국산 제품을 빠르게 확보하려는 미국 수입업자들의 움직임까지 더해지면서 컨테이너 독점 사태를 부추겼다. 구교훈 한국국제물류사협회장은 "전 세계 컨테이너 박스 물량은 정해져 있는데 컨테이너선으로 이동할 수밖에 없는 알리나 테무 제품이 물량을 전부 독식 중"이라며 "통상 대형 컨테이너선들은 중국에서 50∼60% 물량을 싣고 한국을 거친 후 미주 시장으로 돌아가는데, 중국이 화물을 가득 실어버리는 탓에 선사들이 한국을 안 거치고 이동하는 경우가 허다하다"고 전했다. 중국의 컨테이너선 확보로 불똥이 튄 건 국내 가전업계다. 가전은 제품 특성상 크기가 크고 무거워 대부분 비행기가 아닌 선박을 이용해 운송하기 때문이다. 통상 한국에서 가전제품을 북미까지 선박으로 보내는 데 걸리는 시간은 두 달 정도다. 그러다 보니 삼성전자나 LG전자 같은 대(大) 화주는 많은 물량을 보내기 위해 선사와 6개월, 1년 단위의 장기운송(SC) 계약을 맺는다. 운임을 우대해주는 대신 일정 기간 규칙적으로 물건을 싣고 출항하는 방식이다. 해운사는 안정적인 물량을 확보할 수 있고 화주는 저렴한 가격에 컨테이너선을 점유한다는 장점이 있다. 구 협회장은 "최근에 중국발 물량이 폭증하면서 운임이 계속해서 오르니까 선사들이 대화주와 맺은 SC계약을 파기하고 중국 기업 예약을 우선으로 받는 경우가 있었다"고 설명했다. 실제 국제 물류비는 급격히 상승했다. 중국 상하이해운거래소에 따르면 글로벌 해운운임 지표인 상하이컨테이너운임지수(SCFI)는 지난해 말 1000대에서 이달 12일 3674.86까지 치솟았다. 3.7배가량 증가한 수치로, 3000선을 돌파한 것은 2022년 8월 이후 처음이다. 지난 26일 기준 SCFI는 3447.87로 14주 만에 상승세를 멈추며 진정세에 접어들었지만, 여전히 3000선대에 머물러 있는 만큼 안심하기엔 이르다. 삼성전자 관계자는 "물건을 보내려면 현재 할 수 있는 건 프리미엄 부킹 뿐인데 기본 운임료의 두 배 이상이고 그마저도 중국이 독차지하고 있다"며 "가전 수요는 전 세계 시장 중 북미에서 가장 많은 만큼 중국은 프리미엄 비용을 감수하면서까지 제품을 내보내는 중"이라고 말했다. 이러다 보니 국내 가전업계는 팬데믹 당시 물류대란이 재현될까 노심초사하는 모습이다. 물류비 부담이 하반기 매출에 고스란히 반영될 거라는 전망도 나온다. 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 올해 1분기 삼성전자의 운반비는 7145원으로 지난해 같은 기간(4144억원) 대비 72% 늘었다. LG전자의 운반비는 올해 1분기 6914억원으로 전년 동기(6904억원) 대비 소폭 증가했다. 삼성전자와 LG전자는 지난 2022년 각각 운반비가 3조원, 4조원에 육박한 바 있다. 삼성전자 관계자는 "코로나19 당시 물류비 증가로 수익성이 악화된 전례가 있기 때문에 내부에서는 이번 사태를 더 우려하고 있다"며 "특히 실적 개선세를 타는 이 시점에 계절·혼수 가전 수요가 늘어나는 북미 시장의 하반기 '골든타임'을 놓칠까 걱정"이라고 말했다.2024-07-31 07:32:07
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진짜 밸류업 성공한 신한·우리…금융株 줄줄이 신고가 [이코노믹데일리] 상반기 호실적 발표와 기업가치 제고 계획 공시로 금융주가 연일 52주 신고가를 기록하고 있는 가운데 신한지주와 우리금융 등이 밸류업 모범 사례로 꼽히고 있다. 업계에서는 상승 모멘텀이 하반기까지 지속될 것이라는 긍정적인 전망도 나온다. 30일 한국거래소에 따르면 전날 유가증권시장에서 신한지주는 4.66% 오른 6만700원에 거래를 마치며 52주 신고가를 기록했다. KB금융도 3.30% 오른 9만800원에 마감하며 역시 52주 신고가를 달성했다. 4대 금융(KB·신한·하나·우리) 중 올해 가장 많이 주가가 급등한 곳은 신한지주와 KB금융이다. 올해 3만9350원에 시작한 신한지주는 금융당국이 기업 밸류업 지원 방안을 발표한 지난 2월보다 주가가 44.52% 급등했다. 본격적으로 기업가치 제고 계획 가이드라인을 시행하기 시작한 지난 5월과 비교했을 때는 29.15% 증가했다. KB금융은 올 초 5만3600원에 시작했는데 현재 지난 2월 말(6만2400원) 대비 45.51%, 5월 말(7만6300원) 대비 19% 상승한 것으로 나타났다. 금융주들 주가가 상승한 것은 상반기 실적 개선과 더불어 기업가치 제고 계획에 따른 결과로 풀이된다. 4대 금융의 상반기 당기순이익은 9조3526억원으로 반기 기준 역대 최대치다. 가계 대출 증가와 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 일회성 부담을 덜었다. 신한지주는 지난 26일 이사회를 열고 기업가치 제고 계획을 발표했다. 계획에는 △2027년까지 자기자본이익률(ROE) 10%, 유형자기자본이익률(ROTCE) 11.5% 이상 달성 △주주환원율 50% 수준 확대 △자사주 5000만주 소각 등의 목표를 포함했다. 기업가치 제고 계획 이후 신한지주의 주가는 11.38% 상승했다. 우리금융은 지난 25일 은행지주사 중 최초로 기업가치 제고 계획을 공시했다. 주주환원 역량 제고라는 중장기 목표를 바탕으로 ROE 10%, 보통주비율13%, 총주주환원율 50% 이상 달성을 제시했다. 추가로 기업인수합병(M&A) 전략, ESG(환경·사회·기업구조) 경영 강화, 지배구조 선진화 등도 언급했다. 우리금융은 기업가치 제고 계획 공시 후 4일 만에 주가가 11.32% 증가했다. 특히 지난 29일 1만6330원까지 오르며 1년 중 최고가를 경신했다. 전문가들은 금융주의 강세가 일시적 현상이 아니라 올 하반기까지 이어질 수 있다했다. 최정욱 하나증권 연구원은 "은행주 주가가 단기에 추가 급등하며 다소 오버슈팅(폭등)하는 듯한 모습도 나타나고 있지만 호실적 시현 외에도 밸류업 공시 등에서 시장 기대치를 뛰어넘고 있어 이를 폭등이라고만 보기에는 어려운 상황"이라며 "9월 밸류업지수가 출시되면 수급상 기대감은 더욱 커질 공산이 커 중장기 밸류업 모멘텀이 지속될 것"이라고 전망했다. 하인환 KB증권 연구원은 "밸류업 프로그램 정책이 본격적으로 추진되는 중이고 은행 산업 규제를 완화하는 움직임도 일부 관찰 중"이라며 "한국 수출 증가율이 미국·경제협력개발기구(OECD) 경기선행지수와 높은 상관 관계를 보인다는 관점에서 하반기까지는 금융주에 대한 관심을 지속해야 한다"고 분석했다.2024-07-30 15:24:24
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