2025.04.04 금요일
-
흥국화재, 운용자산 이익률 '선방'…공정가치 자산 증가 고금리 장기화에 따른 평가손실로 작년 손해보험사 운용자산 이익률이 대체로 저조한 가운데 흥국화재 선방이 눈에 띈다. FVPL(당기손익-공정가치측정 금융자산) 평가손익 비중이 확대된 영향이 컸다. 4일 금융감독원과 보험업계 등에 따르면 지난해 말 기준 손보사의 평균 운용자산 이익률은 2.6%로 전년보다 0.5%포인트 하락했다. 같은 기간 삼성화재(2.5%), 현대해상(2.7%), KB손해보험(2.8%), DB손해보험(2.9%), 메리츠화재(3.7%) 등 대형사들도 모두 0.2~0.8%가량 감소했다. 업계에서는 고금리 기조가 지속되면서 경제·금융 불확실성이 커진 점을 원인으로 분석하고 있다. 보험업계 관계자는 "고금리로 인한 평가손실을 비롯해 기존에 갖고 있던 채권 가격이 떨어져 운용자산 이익률이 줄어든 것으로 보인다"고 설명했다. 운용자산 이익률은 보험사의 자산 운용 능력을 보여주는 지표다. 보험사는 고객이 낸 보험료를 채권이나 주식 등 이익을 낼 수 있는 곳에 투자할 수 있는데 이에 따른 영업이익을 경과운용자산으로 나눠 구한 수치가 운용자산 이익률이다. 수치가 높을수록 보험사가 자산(보험료)을 얼마나 효율적으로 운용하고 있는지 알 수 있다. 그 가운데 흥국화재의 운용자산 이익률은 지난해 말 4%로 전년(3.1%) 대비 0.9%포인트 크게 늘었다. 이는 손보사 중 가장 큰 증가 폭이다. 흥국화재 관계자는 "새 회계제도(자산부문 IFRS9) 도입으로 운용자산 중 공정가치 평갓값이 손익계산서에 반영되는 FVPL 자산 비중이 확대됐다"며 "지난해 FVPL 자산 평가이익 739억원이 발생된 영향"라고 설명했다. 지난해 IFRS17과 함께 도입된 IFRS9은 투자 손익을 만들어내는 금융자산을 분류하는 기준이다. 앞서 2018년부터 은행, 카드사 등에 먼저 도입됐다.2024-04-04 14:18:44
-
카드사, 신종자본증권 '주목'…건전성·자금 확보 동시에 카드사들이 자본확충 방안으로 신종자본증권 발행에 주목하고 있다. 회계상 자본으로 인정되는 신종자본증권은 자본 건전성을 알 수 있는 레버리지배율을 낮추는 데도 유리하기 때문이다. 3일 카드업계에 따르면 최근 KB국민카드는 국내 여신전문금융회사(여전사) 중 처음으로 공모방식을 통한 신종자본증권 발행에 나섰다. 발행금액은 최대 2500억원 이내, 발행금리는 수요예측일 기준 5년물 국고채 금리에 적정 스프레드를 가산해 결정된다. 발행 만기는 최초 30년이며 발행사의 결정에 따라 5년 후에 콜옵션을 행사해 조기상환하거나 30년 단위로 만기 연장도 가능하다. 국민카드는 지난달 말 증권신고서 제출 및 수요예측 등 절차를 진행했고 이달 초 발행을 마무리한다. 국민카드는 이번 신종자본증권 발행으로 올해 말 기준 조정자기자본비율과 레버리지배율이 각각 17.6%, 5.8배 수준 개선될 것으로 분석했다. 국민카드 관계자는 "여전사 최초로 공모 신종자본증권 발행을 시도한다는 점에서 타 여전사들도 많은 관심을 가지고 있다"며 "외부 불확실성에 대비한 손실흡수능력과 자본 건전성을 더욱 강화할 것"이라고 설명했다. 현대카드는 지난 1월 31일, 2월 1일 양일에 걸쳐 신종자본증권 1400억원을 발행했다. 금리는 모두 5.56%다. 롯데카드도 지난달 사모 시장에서 1700억원 규모의 신종자본증권을 발행했고, 표면이자율은 연 6.2%다. 수신 기능이 없는 카드사들은 여전채나 기업어음(CP), 자산유동화증권(ABS) 등으로 영업에 필요한 자금을 조달해 왔다. 해당 방식의 변제 순위가 신종자본증권보다 앞에 있어 비용 부담이 적어서다. 하지만 기준금리 인상으로 조달비용 부담이 커지면서 레버리지배율 조절을 위해 신종자본증권으로 조달 수단에 변화를 준 것이다. 신종자본증권은 주식처럼 만기가 없고 채권처럼 매년 일정한 이자나 배당을 주는 금융상품으로 청산 때 원리금 상환순위가 후순위여서 금리가 높은 편이다. 다만 회계상 자본으로 인정되는 이점이 있다. 이에 따라 신종자본증권으로 자본 확충 시 레버리지 부담이 줄어든다. 레버리지배율은 카드사의 자본 건전성을 파악할 수 있는 핵심 지표다. 총자산을 자기자본으로 나눈 값으로 기업이 타인자본에 의존하고 있는 정도와, 타인자본이 기업에 미치는 영향을 측정할 수 있다. 레버리지배율이 낮을수록 손실 완충력이 높다고 평가된다. 금융당국은 카드사의 무분별한 대출 확대나 과도한 외형 성장 경쟁으로 생길 문제를 방지하기 위해 레버리지 배율 한도를 8배로 제한하고 있다. 카드업계 관계자는 "신종자본증권은 자금 조달 방안 중 하나"라며 "각 사 상황에 맞게 자본 건전성을 높이기 위해 노력하고 있다"고 말했다.2024-04-04 06:00:00
-
![[총선 쟁점-금융] 여야 요양 간병비 급여화…재원 조달은 의문](https://image.ajunews.com//content/image/2024/04/02/20240402222234820270_518_323.jpg)
[총선 쟁점-금융] 여야 "요양 간병비 급여화"…재원 조달은 '의문' 4.10 총선을 앞두고 금융권을 둘러싼 쟁점들이 부상한 가운데, 요양병원 간병비 급여화에 관한 관심이 집중된다. 여야 모두 해당 공약을 동일하게 내세운만큼 금융소비자들로부터 호응을 이끌 것으로 전망하지만 재정 부담이 크기 때문에 실행 여부가 불투명하다는 지적이 나온다. 특히 여야 모두 재정 지출구조 조정과 총수입 증가로 재원을 충당할 것이라고만 두루뭉술하게 밝혀 공(空)약에 그칠 수 있다는 우려가 제기된다. 정부 관리재정수지가 올해 91조6000억원 적자로 전망되는 심각한 상황 속에 구체적 재원 마련조차 없는 공약으로 국민들에 짐을 지게 하는 것 아니냐는 의미다. 3일 국회와 금융권 등에 따르면 요양병원 간병비 급여화는 먼저 야당인 더불어민주당에서 1호 공약으로 내세웠다. 이재명 더불어민주당 대표는 지난해 11월 간병비 급여화 추진을 발표하면서 방문간호나 방문요양 서비스도 확대한다고 했다. 여당 국민의힘도 간병비 급여화뿐만 아니라 간병 비용 연말정산 세액 공제를 비롯해 간호간병 통합서비스 혜택을 400만명까지 받을 수 있도록 하는 등 패키지로 묶어 발표했다. 요양병원 간병비 급여화 제도는 건강보험 재정을 통해서 장기 입원이 필요한 요양병원 환자들에게 간병비를 지원해 주는 것을 말한다. 하지만 간병비는 고령화 추세에 따라 재원이 크게 늘어날 수 있다. 보건복지부는 요양병원 간병비가 급여화되면 연간 간병비는 15조원이 넘을 것으로 추산한다. 지난해 건강보험 지출 규모가 90조원이었던 점을 고려했을 때 약 17%의 지출이 더 필요해지는 것이다. 국내 65세 이상 노인인구는 연평균 4.6%씩 증가하면서 지난해 말 기준 총인구의 27.2%(1395만명)에 달하고 있는 것으로 나타났다. 따라서 건강보험 지출은 증가하는 반면 저출생으로 경제활동을 할 수 있는 연령인 생산가능인구는 줄어 수입이 감소하고 있다. 오는 2028년엔 건강보험 재정이 바닥날 것이라는 전망도 나오면서 결국 해당 제도는 국민의 추가 부담이 불가피할 것으로 풀이된다. 특히 이번 총선이 역대 총선 가운데 유권자 연령대가 가장 높은 선거가 되면서 정치권이 노인 표심을 얻기 위해 재원을 고려치 않은 선심성 공약을 쏟아내는 게 아니냐는 비판까지 나오는 이유다. 아울러 보험업계도 최근 제3보험 경쟁이 치열해지는 가운데 총선 이후 간병보험 상품 판매에 영향을 미칠 수 있어 주시하는 분위기다. 만약 요양병원 간병비가 건강보험 100% 적용으로 바뀔 경우 보험사들의 간병보험 상품 판매 시장이 크게 위축될 수밖에 없기 때문이다. 제3보험이란 사람이 질병에 걸리거나 재해로 상해를 당했을 때나 질병·상해가 원인이 돼 간병이 필요한 상태를 보장한다. 생명·손해보험 두 가지 성격을 모두 갖췄고 크게 상해·질병·간병보험으로 나뉜다. 대표적으로 △건강보험 △암보험 △어린이보험 등이 있다. 노인장기요양보험에서 지원받는 요양원과 다르게 요양병원은 환자와 보호자가 간병비를 전액 부담한다. 따라서 보험사들은 해당 간병비를 보험으로 대비할 수 있도록 간병보험 상품 판매에 주력하고 있다. 간병은 치매와 연관이 깊어 보험사들은 간병·치매보험 상품으로 판매 중이다. 보험개발원이 집계한 간병·치매보험 가입자는 약 799만명 수준으로 그중 65세 이상 고령자는 27.2%를 차지했다. 보험업계 관계자는 "간병비가 건강보험 적용이 되면 간병보험 시장은 당연히 축소될 것"이라며 "다만 간병 서비스 확대나 정부 지원이 부족한 부분을 보장해 주는 상품 개발로 연결될 수도 있다"고 설명했다.2024-04-04 05:00:00
-
이병래 손보협회장 "임신·출산도 실손 보장 추진" 이병래 손해보험협회장이 임신·출산도 실손의료보험(실손보험)에서 신규 보장이 가능하도록 추진할 것이라고 밝혔다. 3일 서울 종로구 광화문 인근에서 이 회장은 취임 100일을 맞아 기자간담회를 열고 이같이 밝혔다. 그는 먼저 "협회장 취임 후 가장 역점을 두고 추진하는 과제가 고령화·저출생 문제"라며 "임신·출산과 관련된 보험의 경우 업계도 정부 정책에 호응하고 고민해야 한다"고 말했다. 이어 "새 보험 상품이 출시되면 부작용이 생기지 않고 지속가능성을 확보하는 게 중요하다"면서 "임신·출산 관련 비급여와 급여가 있으면 급여 부분에서 보장되는 것으로 진행하려는 것"이라고 설명했다. 현재 실손보험 표준 약관상 임신·출산 관련 질환은 별도 상품에 추가 가입하지 않는 한 실손보험으로 보장이 불가능하다. 협회는 임신·출산 관련 산부인과·소아청소년과 등 필수 의료 분야의 급여 의료비를 실손보험에서 신규 보장하는 방향으로 표준약관 개정을 추진할 방침이다. 아울러 저출생·고령화로 인한 인구변화에 대응하기 위해 손해보험산업의 보장 역량을 강화하고 지속 성장 기반을 확보하겠다고 약속했다. 이 회장은 "유례없는 저출생·고령화로 인한 역피라미드형 인구구조 변화를 맞았다"며 "이와 함께 경제 전반의 저성장 우려 및 글로벌 경기 불안 지속 등 대내외적으로 불안정한 환경에 직면하고 있다"고 말했다. 그러면서 "인공지능(AI)을 비롯한 디지털 혁신 기술의 발전 등 나날이 변화하고 있는 산업 환경과 시장 트렌드에 기민하게 대응해야 하는 시점이기도 하다"고 언급했다. 이에 따라 손보협회는 새로운 경제·산업 환경에 대비할 △인구구조 변화 대응 △디지털 혁신 △지속 가능 보장 체계 구축 △소비자 중심 서비스 확립 등 4대 핵심 전략을 제시했다. 먼저 급격한 인구 고령화에 따른 고령층의 의료보장 공백 해소와 저출생 등 사회 변화 대응을 위해 보험상품을 강화하고 서비스 개선에 나선다. 고령자를 위한 유병력자 실손보험 개편을 추진하고 청년·어린이 친화 서비스·상품을 도입할 예정이다. 또 다양한 데이터(의료·비금융데이터 등) 활용 및 고도화된 보험상품·서비스 개발의 선순환 구조를 구축한다. 특히 생산성 향상 및 소비자 편익 제고를 위해 보험 가입부터 심사, 보험금 청구 등 전 과정에 AI·디지털 사용을 활성화한다. 아울러 산업기술 발전에 따른 이머징 리스크(Emerging Risk)에 대비한 위험 보장 체계를 선제적으로 구축하고 신규 보험 상품을 적극 출시할 예정이다. 그 밖에도 보험 소비자 정보 접근성 확대를 위해 4세대 실손보험 비급여 보험료 차등제 시행 등을 지원한다. '비급여 보험금 조회시스템' 구축 지원을 비롯해 소비자 안내도 강화할 방침이다. 이 회장은 "우리 사회가 다중적 환경 변화에 직면함에 따라 사적 사회 안전망으로서 역할을 하는 손해보험의 책임성은 점점 더 커지고 있다"며 "현재의 위기를 발판 삼아 손해보험 산업의 새로운 도약과 발전을 이뤄나가겠다"고 다짐했다. 이어진 실손보험 관련 손해율 악화와 보험금 인상 등 우려에 대한 질문에는 "아직 구체적으로 말하기 어렵지만 조만간 의료개혁특별위원회가 출범하면 관련 태스크포스(TF)를 가동할 예정"이라며 "그 과정에서 업계의 의견을 모아 실손이 좋은 제도로 자리매김하도록 노력할 것"이라고 언급했다. 오는 10월 시행을 앞둔 실손보험 청구 간소화 진행에 차질이 없는지에 대해서는 "금융위원회와 보건복지부 등 유관기관이 10월 25일에 정상 시행되도록 노력하고 있다"며 "논의는 원만하게 진행 중이고 조만간 실손보험 청구 전산 시스템 구축 업체도 선정할 예정"이라고 설명했다. 이 회장은 생명·손해보험업계가 모두 검토 중인 요양 실손보험 관련 "손보업계뿐 아니라 생보업계도 요양 실손보험 취급에 대해 당국에 문의한 것으로 알고 있다"며 "향후 요양 실손보험의 자기부담금이나 도덕적해이(모럴해저드), 보험금 누수를 차단할 수 있는 방안 등을 긴밀히 협의해 부작용이 없도록 지원해 나갈 것"이라고 말했다. 또 유병력자 실손보험료의 자기부담금 비율이 일반 실손보험보다 높아 고객들이 가입을 꺼리고 있단 지적에는 "일반 실손보험의 자기부담금이 20%인 반면 유병력자 실손보험 자기부담금은 30%라 부담이 따른다는 것을 알고 있다"고 했다. 그는 "가입률을 높이고 소비자 편의 제고를 위해 기존 18개의 가입심사 항목을 6개로 줄이는 등 상품 개편을 추진할 수 있도록 당국과도 협의를 진행할 것"이라고 덧붙였다.2024-04-03 15:17:11
