BC카드, 케이뱅크 시너지 빛났다…매입업무 줄어도 순이익 '쑥' BC카드가 최대주주로 있는 인터넷전문은행 케이뱅크의 호실적에 힘입어 올 상반기 순이익이 3배 가까이 성장했다. 21일 카드업계에 따르면 BC카드의 올 상반기 당기순이익은 999억원으로 지난해 같은 기간(306억원)보다 226% 증가했다. 영업이익도 전년 동기(486억원) 대비 67% 증가한 812억원으로 집계됐다. BC카드 관계자는 "금융사업 포트폴리오 재편 및 선제적 리스크 관리에 힘입어 순이익과 영업이익이 늘었다"고 설명했다. 다만 같은 기간 영업수익은 1조9132억원으로 지난해(2조24억원)보다 4.5% 줄었다. 가장 많은 비중을 차지하는 카드결제 프로세싱(매입업무) 수익이 1조6043억원에서 1조5430억원으로 3.8% 감소해서다. 수익은 줄었지만 비용은 더 감소하면서 실적이 개선됐다. 영업 비용은 1조8321억원으로 전년(1조9538억원) 대비 6.2% 줄었다. 그중 매입 업무 비용은 1조3894억원으로 지난해(1조4598억원)보다 4.8% 감소했다. 대손 비용도 줄었다. 신용손실충당금은 전년(361억원) 대비 31.9% 감소한 246억원으로 나타났다. 반면 자체 카드 수수료 수익은 지난해(110억원)보다 62.7% 증가한 179억원을 기록했다. 부가사업 수수료 수익도 지난해 상반기(296억원) 대비 15.2% 증가한 341억원을 거두면서 자체 카드 사업은 호조를 이어갔다. 현재 BC카드는 매입업무 의존도가 크지만 자체카드, 대출, 해외사업 등 다른 사업도 적극적으로 추진하면서 매입업무수익 감소분을 상쇄할 방침이다. 특히 BC카드의 실적 달성에는 케이뱅크의 가치 제고 영향이 컸는데, 현재 BC카드는 케이뱅크 지분 33.72%를 보유해 최대주주다. 매년 케이뱅크 기업가치 변화에 따라 동반매각청구권 행사 가격, 이자율 등을 고려해 파생상품 부채를 계산한다. 지난 2021년 케이뱅크 유상증자 진행 당시 BC카드는 재무적투자자(FI)들에게 동반매각청구권을 부여한 바 있다. 따라서 BC카드는 투자자들의 엑시트 자금을 책임져야하기 때문에 케이뱅크 기업가치 변동에 따라 파생상품 평가손익이 BC카드 실적에 반영된다. 파생상품평가이익은 영업외수익, 파생상품평가손실은 영업외비용으로 분류된다. 올 상반기 BC카드의 영업외수익은 248억원으로 지난해 같은 기간(34억원)보다 급등했다. 파생상품 평가이익이 212억원으로 잡혔기 때문이다. 케이뱅크가 역대급 실적을 낸 점도 긍정적이었다. 케이뱅크의 올 상반기 순이익은 854억원으로 전년 동기(250억원) 대비 3배 이상으로 크게 늘었다. 반기 기준으로는 역대 최대 규모인 데다 2017년 출범 이래 최대 성과다. BC카드는 케이뱅크를 관계기업으로 분류해 지분법 회계를 적용하고 있다. 케이뱅크의 당기손익을 보유한 지분율만큼 자사 수익과 손실로 인식하게 된다. 이에 케이뱅크가 호실적을 거두면서 BC카드의 지분법 이익으로 266억원이 반영된 것이다. 동시에 케이뱅크의 상장 여부는 BC카드에게 중요할 수밖에 없다. 하지만 최근 공모주 시장의 투자 열기가 하반기들어 식으면서 케이뱅크 기업공개(IPO) 흥행에 적신호가 켜졌다. 한국거래소에 따르면 지난달 신규 상장한 기업 6곳 가운데 이노스페이스(-20.44%)와 엑셀세라퓨틱스(-16.70%)의 주가가 상장 첫날 종가 기준 공모가 대비 급락했다. 이에 케이뱅크는 개인사업자 대출을 확대해 성장을 이어간다는 방침이다. 케이뱅크는 인터넷은행 최초로 개인사업자 부동산담보대출까지 출시해 공격적인 영업으로 기업가치 제고에 나섰다. 박혜진 대신증권 연구원은 "가계대출 성장이 제한되면서 앞으로 인터넷은행의 주가 방향성은 소호(자영업자) 대출 성장성에 달려있다"고 분석했다.

2024-08-21 16:03:53

"청년의 도약, 금융과 함께"…2024 금융권 공동채용 박람회 개최 '2024 금융권 공동채용 박람회'가 본격 개최했다. 올해 역대 최다인 78개사가 참여해 박람회 기간 현장면접과 모의면접, 고졸채용상담 등 구직 관련 다양한 프로그램이 진행된다. 특히 은행권 우수 현장 면접자는 향후 공채 서류전형 면제 혜택을 받을 수 있다. 21일 금융위원회는 이날과 22일 양일간 서울 동대문디자인플라자(DDP)에서 '2024 금융권 공동채용 박람회'를 개최한다고 밝혔다. 지난 2017년부터 시작해 올해로 8회째를 맞이한 이번 박람회는 인터넷전문은행 2개사, 금융정보기술(IT) 기업 5개사 등 14개사가 신규 참가하면서 역대 최다 규모인 78개사가 참여해 폭넓은 금융 일자리 창출 기회를 제공할 예정이다. 이번 박람회에서는 지난해 11개 은행에서 1개 은행(Sh수협은행)이 추가 참여한 12개 은행에서 사전 서류 심사를 통과한 청년 구직자를 대상으로 현장면접을 진행한다. 12개 은행 중 6개 은행(△중소기업 △KB국민 △하나 △신한 △우리 △NH농협)은 양일간, 그 외 6개 은행(△Sh수협 △iM △BNK부산 △BNK경남 △광주 △전북)은 각 1일씩 현장 면접과 상담을 실시하며, 우수 면접자로 선발되는 경우 향후 해당 은행 채용 지원 시 서류전형 면제 혜택이 주어진다. 모의 면접은 17개 금융공기업이 진행하며 그 외 49개 참가 기관이 채용 상담을 제공해 청년 구직자의 금융권 취업 역량을 한층 높이는데 기여할 것으로 기대된다. 올해 처음으로 청년 창업가 육성을 지원하기 위한 ‘금융권 창업 지원 상담관’과 고졸 출신 현직자가 직접 취업 노하우를 전하는 ‘고졸 취업성공 토크콘서트’를 운영해 보다 폭넓은 청년 일자리 창출 기회를 제공할 예정이다. 아울러 박람회가 끝난 이후에도 청년 구직자에게 금융권 취업 관련 정보를 지속적으로 제공할 수 있도록 다음 달 중 금융권 공동채용 박람회 홈페이지를 금융권 채용정보 플랫폼 홈페이지로 전환해 운영할 예정이다. 조용병 은행연합회장은 개회사를 통해 "금융권은 양질의 청년 일자리 창출이 금융 산업의 중요한 사회적 책임이라는 인식을 갖고 청년 채용 확대를 위해 다양한 노력을 하고 있다"며 "빅블러 시대에 필요한 창의성과 융합 정신을 가진 청년 여러분들이 금융산업의 DNA 혁신에 동참해주기를 기대한다"고 했다. 김병환 금융위원장은 축사에서 "사회 진출을 앞둔 청년들에게 안정적인 일자리는 미래 가능성과 꿈을 실현하는 기반"이라면서 "이번 박람회를 통해 청년들이 원하는 다양하고 풍부한 취업 정보와 기회를 최대한 제공해 나가겠다"고 말했다. 이어 "특히 올해 처음으로 금융권 창업 지원 상담관을 신설, 예비 청년 창업가를 지원해 청년 일자리 저변을 넓힐 것"이라며 "금융회사들이 새로운 환경에서 새로운 일자리 수요를 많이 발굴하고, 청년들이 역량을 갖춰 나간다면 금융권에도 더 많은 일자리가 만들어질 것으로 기대한다"고 강조했다. 윤한홍 국회 정무위원회 위원장은 "이번 박람회가 금융권 취업에 특화된 국내 유일의 채용 박람회로 금융권에 관심이 있는 청년들에게 좋은 기회의 장이 되리라 기대한다"면서 "국회에서도 금융 산업 발전을 위해 신뢰받을 수 있는 정책과 제도로 적극 뒷받침하겠다"고 약속했다.

2024-08-21 13:41:36

호실적에 웃은 농협은행…이석용 연임 견인할까 이석용 NH농협은행장이 사상 최대 실적을 기록할 수 있을지 주목된다. 올해 상반기 전년보다 개선된 순이익을 거두면서 호실적 기조를 이어갈 경우 연임 가능성도 점쳐지고 있어서다. 21일 금융권에 따르면 농협은행의 올 상반기 당기순이익은 1조2667억원으로 지난해 같은 기간(1조2469억원)보다 1.6%(198억원) 성장했다. 그중 2분기 순이익은 8452억원으로 지난해 동기(5749억원)보다 47.0% 증가했다. 이석용 행장 취임 1년 차였던 지난해 총순이익은 1조7783억원이었다. 남은 하반기에도 우상향을 그릴 경우 지난해 실적을 뛰어넘는 게 가능해진다. 동시에 농협은행의 역대 최대 성적표도 기대해 볼 만하다. 농협은행은 지난 2022년 권준학 전 행장 시절 1조7972억원의 실적을 거두면서 정점을 찍은 바 있다. 당시 농협금융지주 순이익 가운데 농협은행의 비중이 70.7%를 차지하기도 했다. 이에 따라 이 행장은 지난해 전년 대비 189억원 차이로 역대급 실적 경신을 놓쳤는데, 올해 들어 상반기 실적이 개선되자 다시 기대감이 살아나는 분위기다. 또 오는 연말 이 행장의 임기가 종료되는 점도 관심 요인으로 작용했다. 실적은 은행장의 연임 여부를 결정하는 데 중요한 요소 중 하나이기 때문이다. 이 행장은 과당 경쟁을 하지 않으면서 수익을 내고 있다는 평가를 받는다. 아울러 지주에서 공들이고 있는 디지털 전환도 성공적으로 해내고 있다. 최근 자사 모바일 애플리케이션(앱)인 NH올원뱅크 금융상품몰을 전면 개편했다. 기존에는 일부 상품만 가입 가능했는데 보험과 신탁, 퇴직연금 등 비대면 판매가 가능한 전 상품으로 가입을 확대한 것이다. 이런 고도화로 출시 7년 만인 지난해 11월 가입 고객 수 1000만명을 돌파하는 성과를 냈다. 다만 올해 상반기에만 세 차례 금융 사고가 터지면서 연임 여부에 변수도 있다. 이 중 2건은 이 행장 임기 동안 발생해서다. 또 올해 3월 농협중앙회장으로 취임한 강호동 회장이 내부 통제 및 관리 책임 강화를 강조하면서 행장 교체에 나설 수도 있다. 관리 책임 강화 방안에는 중대 사고 관련 계열사의 대표는 연임을 제한한다는 내용이 포함됐다. 은행권 관계자는 "금융당국이 주문한 모범 관행에 따라 다음 달부터 인선 작업이 본격화할 것"이라며 "통상 은행장들은 2+1년 임기가 주어져 이 행장의 연임 가능성이 없는 것은 아니다"라고 말했다.

2024-08-21 11:20:46

"송금도 무료" 토스뱅크, 외화통장 고객간 '외화 보내기' 개시 인터넷전문은행 토스뱅크는 당행 외화 보내기 서비스를 시작한다고 21일 밝혔다. 발표 당일부터 토스뱅크 외화통장을 보유한 고객 간 송금이 가능하며 송금 수수료는 무료다. 토스뱅크는 토스뱅크 외화통장 고객 간 '외화 보내기' 서비스를 이날 개시했다. 기존에도 외화송금을 지원하는 은행들의 외화통장은 많았지만 최근 대세로 자리 잡은 무료 환전 통장 중에서 사고 팔 때 모두 무료 환전을 제공하면서, 외화를 송금할 수 있는 서비스를 제공하는 사례는 없었다. 이번 서비스로 외화 통장 고객들은 무료 환전에 무료 송금까지 누리며 보다 자유롭게 외화 금융 거래가 가능하게 됐다. 이번 서비스를 통해 그동안 외화 송금의 불편한 점을 없애며 외화 활용성이 크게 증가할 것으로 기대된다. 토스뱅크 외화 보내기는 환전 수수료를 없앤 것뿐 아니라 상대방의 전화번호만 알아도 외화를 보낼 수 있다. 수취인이 외화통장이 없는 경우 7일 이내에 토스뱅크 외화통장을 개설하면 외화를 받을 수 있다. 미국 달러(USD), 일본 엔(JPY), 유럽 유로(EUR), 베트남 동(VND) 등 토스뱅크에서 지원하는 전 세계 17개 통화를 대상으로 한다. 예를 들어 일본 여행을 함께 하는 친구들과 서로 엔화를 주고 받거나, 베트남으로 신혼여행을 가는 부부에게 베트남 동을 손쉽게 선물할 수 있다. 송금인의 경우 송금 한도는 1일 500만원, 연간 2000만원 이내며, 받을 때는 별도 한도가 없다. 보내는 사람만큼 받는 사람의 편의성도 높아진다. 외화를 받은 사람은 토스뱅크에서 간단하게 외화통장을 개설해 외화를 보유할 수 있는 것은 물론 해외 결제와 출금, 원화로 재환전하는 모든 과정을 빠르고 편리하게 이용할 수 있다. 수취 고객은 토스뱅크 체크카드를 통해 해외 온·오프라인 결제 시 추가적인 환전 절차 없이 외화로 바로 결제하거나, 해외 ATM 기기에서 출금할 수도 있다. 무료 환전에 이어 외화 보내기로 수취한 고객이 외화를 원화로 재환전할 때 부과되는 재환전 수수료도 무료다. 토스뱅크 관계자는 "무료 환전에 이은 외화 보내기 서비스를 통해 외화 거래의 편의성이 크게 높아질 것으로 기대한다"며 "외화통장 고객 간 외화송금을 비롯해 지속적으로 새롭고 다양한 외환 서비스를 선보이면서 외환 시장을 선도해 나가겠다"고 말했다. 토스뱅크는 지난 1월 18일 '평생 무료 환전'을 내세움과 동시에 외화통장을 출시하며 외환 시장에 새로운 바람을 불러 일으켰다. 이날 기준 외화통장 계좌수는 152만좌, 누적 환전액은 약 11조5000억원을 기록했다.

2024-08-21 09:40:00

새마을금고, MG체크카드 신상품 '더담은' 카드 출시 MG새마을금고는 교육·주유·음식점·쇼핑·편의점 결제 관련 할인 캐시백, 해외이용수수료 면제 등 40·50세대를 타깃으로 한 '더담은 체크카드'를 출시한다고 20일 밝혔다. 더담은 체크카드는 △학원 업종 및 온라인 강의(메가스터디, 대성마이맥, 이투스, 해커스어학원, 아발론교육, 에듀윌) 결제 시 2000원 할인 캐시백 △전국 주유소 및 충전소, 전기차충전소 결제 시 1000원 할인 캐시백해 준다. 또 △음식점 업종 결제 시 1000원 할인 캐시백 △오프라인 쇼핑(이마트, 롯데마트, 홈플러스, 롯데슈퍼, 홈플러스 익스프레스, GS THE FRESH) 및 온라인 쇼핑(쿠팡, 마켓컬리, SSG.COM) 결제 시 1000원 할인 캐시백 △편의점(GS 25, CU, 세븐일레븐, 이마트24) 결제 시 500원 할인 캐시백 △해외이용수수료 전액 면제 등 40·50세대를 타깃으로 한 다양한 서비스를 제공한다. 전월 이용실적 50만원 이상 충족 시 상기 혜택이 제공되고, 통합 할인 한도를 적용해 월 최소 1만원에서 최대 2만원까지 할인 캐시백을 받을 수 있다. 카드 신규 발급 월 포함 2개월은 전월 이용실적에 관계없이 월 1만원까지 할인 캐시백을 받을 수 있다. 각 할인 서비스별 이용 건당 조건 및 통합 할인 한도 등에 대한 자세한 내용은 새마을금고 체크카드 홈페이지 및 MG더뱅킹에서 확인할 수 있다. 더담은 체크카드는 비교통 및 후불교통(하이브리드) 중 선택해 발급 받을 수 있으며, 새마을금고 체크카드 홈페이지, 모바일(MG더뱅킹) 및 가까운 새마을금고 영업점에서 발급이 가능하다. 더담은 체크카드는 ESG(환경·사회·지배구조) 가치 실현을 위해 친환경 BIG 필름 소재로 제작됐다. BIG 필름은 제품의 생산, 소비, 폐기의 전 과정에서 환경오염을 저감하고 다이옥신 등 인체 유해 물질이 방출되지 않는 친환경적 소재다. 새마을금고중앙회 관계자는 "ESG 가치를 실현하고 40·50세대 타깃으로 한 대표 카드로 자리매김 할 것으로 기대한다"고 말했다.

2024-08-20 16:33:01

수도권 주담대 한도 줄어든다…김병환 "DSR 스트레스 금리 상향" 금융당국이 가계부채 관리 차원에서 2단계 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR)이 시행되는 9월부터 서울·수도권 주택담보대출(주담대)에 대한 금리 상향에 나선다. 20일 김병환 금융위원장은 이날 서울 중구에 위치한 은행연합회에서 은행권 최고경영자(CEO)들을 만나 "서울 중심 집값 상승세, 금리인하 기대감 등에 따라 가계부채가 상반기부터 늘어난 데 대해 경각심을 갖고 은행과 정부가 합심해 선제적으로 관리할 필요가 있다"며 "은행권 자율적으로 상환능력, 즉 DSR에 기반한 가계부채 관리 체계를 갖춰 달라"고 말했다. 스트레스 DSR은 기존 DSR에 향후 금리 변동성을 감안해 스트레스(가산) 금리를 더해 대출 한도를 산정하는 규제다. 이렇게 대출 한도를 정하는 DSR에 따라 현재 은행은 40%, 2금융권은 50%를 넘지 않는 한도 내에서 대출을 내주고 있다. 여기에 미래 금리 변동 위험을 반영한 가산금리를 적용하면 금융 소비자들은 대출 한도가 줄어들게 되고, 가계대출 억제 효과를 기대할 수 있다. 금융당국은 올해 2월 은행권 주담대를 대상으로 기본 스트레스 금리의 25%를 적용하는 1단계 조치를 도입한 데 이어 다음 달 1일부터 은행 주담대와 신용대출, 2금융권 주담대에 스트레스 금리의 50%를 적용하는 2단계 조치를 시행한다. 우선 최근 집값 상승세를 견인하고 있는 서울·수도권 지역의 대출 한도를 축소하기로 했다. 수도권 주담대에 대한 DSR 스트레스 금리를 0.75%p 대신 1.2%p로 상향 적용한다. 또 9월부터 은행권은 모든 가계대출을 대상으로 내부 관리 목적의 DSR을 산출하고, 내년부터 이를 기반으로 은행별 DSR 관리계획을 수립·이행할 예정이다. 김병환 위원장은 "가계대출 추이를 면밀히 점검하고 필요시 DSR 적용 범위를 확대하거나 은행권 주담대 위험가중치 상향 등 추가 조치도 검토하겠다"고 설명했다. 그는 은행권의 소상공인 지원에 대해서는 접근방식을 일회성 지원이 아닌 차주의 상환능력을 고려한 부채관리를 시스템으로 내재화하는 방안을 마련해야 한다고 강조했다. 김 위원장은 "소상공인 부채가 우리 경제뿐 아니라 은행의 건전성에도 영향을 미칠 수 있다는 점에서 우려스럽다"고 지적했다. 은행권 규제와 관련해서는 "은행권이 예대마진과 내수시장에 의존하는 전통적 영업모델을 탈피하고 디지털·데이터 경제로의 전환, 인구구조 변화 등에 따른 새로운 시대적 요구에 능동적으로 대응하면서 지속가능한 성장모델을 만들어 가는데 진력해 달라"며 "은행권의 혁신 노력에 장애가 되는 규제가 있다면 과감하게 걷어내겠다"고 강조했다. 아울러 은행의 고수익에 대한 사회적 논란이 지속되는 점을 언급하며 "일반기업과 같이 치열하게 혁신을 해왔는지, 민생이 어려울 때 상생 의지를 충분히 전달했는지 등 왜 이런 비판들이 이어지는지에 대해 진지하게 고민해 봐야 한다"고 제시했다. 그러면서 은행권에서 연이어 발생한 횡령·배임 등 금융사고와 관련해 "최근 은행의 신뢰 이슈가 불거지고 있는 만큼 환골탈태한다는 심정으로 내부통제 시스템을 전면 재점검해달라"며 "그 과정에서 내년 1월 시행되는 책무 구조도를 전환점으로 삼을 필요가 있다"고 꼬집었다. 김 위원장은 또 최근 기업 밸류업 지원방안 발표 후 그동안 상대적으로 저평가받던 은행 등 금융회사가 시장에서 재평가받고 있는 사례를 들면서 "이런 흐름이 지속되기 위해서는 금융권의 성장이 국민의 신뢰와 지지를 바탕으로 이뤄지는 게 중요하다"며 신뢰의 중요성을 강조했다. 이에 조용병 은행연합회장은 "소상공인의 어려움을 완화하는 게 현재 가장 시급한 과제고, 은행이 먼저 소비자를 위해 혁신하는 모습을 보여줄 때 은행에도 우호적인 제도와 환경이 조성될 수 있을 것"이라며 공감했다. 이어 "그동안 꾸준히 논의돼 왔던 은행의 업무범위 개선이나 디지털 경쟁력 강화를 국민경제와 소비자 관점에서 다시 논의해 나간다면 최근 망분리 혁신과 같은 좋은 사례가 만들어질 것"이라고 덧붙였다. 이날 은행장들은 각 은행의 소상공인 지원 현황을 공유하면서 앞으로도 소상공인 지원에 적극 협력해 나갈 것을 강조했다. 또 현재 추진 중인 신사업 사례를 언급하면서 "혁신적 서비스가 활성화되기 위해 비금융회사 지분취득 규제 완화, 금융지주 내 계열사 간 데이터 공유 허용 등이 필요하다"고 규제 개선 필요성을 환기했다. 지방은행장들은 지역경제 활성화 차원에서 혁신도시 이전 공공기관과 지방은행 간 협업 촉진 등을 제안했다. 김 위원장은 이날 은행권을 시작으로 앞으로 약 한 달간 금융권역별 CEO 등 현장 관계자들을 차례로 만나 현재 우리 경제가 직면한 4대 리스크(△가계부채 △소상공인 부채 △부동산 프로젝트파이낸싱(PF) △중소금융권 건전성), 기업 밸류업 등 현안 및 금융산업 발전방안을 논의할 계획이다.

2024-08-20 14:58:40

KB손보, 모아데이타와 'AI 기반 보험 서비스 개발' 업무협약 KB손해보험이 인공지능(AI) 기술을 활용한 위험 탐지·예측 플랫폼 운영 기업인 모아데이타와 손잡고 AI 기반 보험 서비스 개발에 나선다고 20일 밝혔다. KB손보는 지난 19일 오후 서울 강남구 역삼동에 위치한 KB손보 본사에서 모아데이타와 AI 기반 보험 서비스 연구 개발 및 사업화를 위한 업무협약을 체결했다. 이 자리에는 구본욱 KB손보 사장과 한상진 모아데이타 사장 및 양사의 주요 관계자들이 참석했다. 이번 업무협약을 통해 KB손보와 모아데이타는 보험 산업의 AI 기반 디지털 전환 가속화를 목표로 협업 체계를 구축한다. 양사는 앞으로 △보험금 부당 청구 탐지 및 사기 적발 △고객 맞춤형 보험 상품 개발 및 보장 제안 △실손보험 청구 간소화에 따른 데이터 정비 등 다양한 분야에서 협력할 예정이다. 최근 마이데이터 서비스 출시, 금융사 망분리 규제 완화, 실손보험 청구 간소화 시행 등 데이터 활용을 위한 정책적 환경이 조성되고 있다. 이에 따라 데이터 분석 및 활용에 강점을 지닌 전문 기업과의 협업을 통해 신규 서비스와 상품 출시에 대한 기대도 높아지고 있다. 구본욱 사장은 "이번 모아데이타와의 업무협약을 통해 KB손보가 보유한 보험 데이터와 AI 기술을 결합해 고객에게 차별화된 혜택을 제공할 예정"이라며 "앞으로도 AI 혁신 서비스를 통해 새로운 미래 가치를 창출하고, 다양한 고객 맞춤형 보험 서비스를 선보일 것"이라고 말했다.

2024-08-20 11:23:11

대출 폭증에 '금리장벽' 더 높인 은행들…금융당국 책임없나 최근 주택담보대출(주담대)을 중심으로 가계대출이 급증하면서 은행들이 일제히 대출 금리 인상에 나섰지만 가계부채 증가 속도가 좀처럼 둔화하지 않자 금융권에서는 금융당국을 향한 책임론이 번지고 있다. 기존 7월 시행 예정이던 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화를 9월로 연기하면서 '대출 막차 수요'를 자극했다는 이유에서다. 이미 집값 상승 확산세 기조가 있었는데도 금융당국이 규제 시기를 놓치면서 가계대출 증가를 부채질했다는 것이다. 19일 금융권에 따르면 금융당국은 내달 스트레스 DSR 2단계 시행 후 적용 효과를 살핀 뒤 추가 대책을 마련할 방침이다. 스트레스 DSR은 기존 DSR에 향후 금리 변동성을 감안해 스트레스(가산) 금리를 더해 대출 한도를 산정하는 규제다. 이렇게 대출 한도를 정하는 DSR에 따라 현재 은행은 40%, 2금융권은 50%를 넘지 않는 한도 내에서 대출을 내주고 있다. 여기에 미래 금리 변동 위험을 반영한 가산금리를 적용하면 금융 소비자들은 대출 한도가 줄어들게 되고, 가계대출 억제 효과를 기대할 수 있다. 당초 스트레스 DSR은 7월 시행될 계획이었지만 금융당국은 9월로 연기했다. 소상공인 금리 부담 완화와 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 정상화 및 연착륙을 위한 결정이라는 입장을 밝혔지만, 지난 6월부터 주택가격 상승 우려가 있었던 만큼 예정대로 7월에 규제 시행을 했어야 한다는 지적이 끊이질 않는다. 실제 한국부동산원에 따르면 서울 아파트 매매가는 올 6월 넷째 주까지 14주 연속 상승한 바 있다. 당시 상승 폭도 전주 대비 0.18% 오르면서 전주 상승 폭(0.15%)에 비해 커졌다. 서울 아파트값은 여전히 상승세다. 지난 12일 기준 서울 아파트 매매가는 평균 0.32% 오르면서 21주 연속 상승했다. 이는 지난 2018년 9월 둘째 주(0.45%) 이후 5년 11개월 만에 가장 높은 상승률이다. 여기에 은행들의 가계대출도 주담대 중심으로 우상향을 그리고 있다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액은 지난 14일 기준 719조9725억원으로 집계됐다. 이는 지난달 말(715조7383억원) 대비 4조2342억원 오른 규모다. 그중 주담대가 3조원가량 증가하면서 가계대출 상승세를 견인했다. 같은 기간 5대 은행의 주담대 잔액은 562조9908억원으로 전월(559조7501억원)보다 3조2407억원 늘었다. 규제 시행 전 대출을 받으려는 이른바 '막차 수요'가 몰리는 현상은 이달 더 늘어날 전망이다. 이에 따라 은행들은 최근 한 달 새 주담대 금리를 여러 차례 인상하며 가계부채 증가 속도 조절에 나섰다. 하지만 일각에서는 은행들의 주담대 금리 인상만으로는 한계가 있을 것이라는 의견이 제기된다. 금융권 관계자는 "은행 대출 규제는 강화하면서 주택 매매 진입 장벽은 낮추는 엇박자 정책으로 대출 수요를 부추긴 셈"이라며 "실효성 있는 추가 관리 대책이 필요하다"고 말했다. 이와 관련 김병환 금융위원장은 최근 금융리스크 점검회의를 열고 부채 중심 구조 개선에 따른 금융 안정화가 시급하다고 언급했다. 그는 "시장 리스크에 대한 강화된 점검과 대응이 필요하고, 현재 진행 중인 부채 대응책을 일관성 있게 추진할 것"이라고 강조했다. 다음 날인 20일에는 은행 최고 경영자(CEO)들과 간담회를 갖고 가계대출 증가와 미흡한 내부 통제 등을 논의할 예정이다. 이복현 금융감독원장은 지난 13일 임원회의에서 "하반기 중 가계대출 관리 등에 감독 역량을 집중해 달라"고 주문했다. 스트레스 DSR 2단계 및 관리목적 DSR 산출을 차질 없이 이행하고, 유관 부처와 함께 거시 건전성 규제 강화 방안을 추진하겠다는 입장이다.

2024-08-20 06:00:00

'티메프 사태' 장기화…카드사, 손실 부담 압박 여전 티메프(티몬·위메프) 정산 지연 사태 장기화로 카드사들이 티메프 관련 카드 발급을 중단하거나 검색 차단에 나섰다. 다만 티메프 사태 손실 분담 압박은 여전한 모양새다. 19일 카드업계에 따르면 KB국민카드는 지난 9일부터 위메프페이 신용·체크카드 신규·추가·교체 및 갱신을 중단했다. 지난 2021년 출시된 해당 카드는 티메프 사태 이후 홈페이지 내 카드 검색이 차단됐고, 현재 재발급만 가능한 상태다. 국민카드 관계자는 "위메프와의 계약 기간과 관계 없이 고객 피해 최소화를 위한 조치"라고 말했다. 역시나 지난 2018년, 2020년에 위메프페이 신용·카드를 출시한 신한·롯데카드도 우선 카드 검색을 차단했다. 사실상 신규 발급을 막은 셈이라는 게 업계 중론이다. 다만 아직 제휴 기간이 남아있어 공식적인 발급 중단은 검토 중이다. 이 가운데 티메프 사태 손실 부담을 놓고 결제대행업체(PG)들과 정치권에서는 카드사들이 판매 대금 관련 수수료를 받기 때문에 손실 부담에도 참여하는 게 맞다고 주장한다. 이에 대해 카드업계 관계자는 "여신전문금융업법(여전법) 제19조 '가맹점 준수사항'에 따라 PG사는 티메프 등 하위 가맹점을 대신해 카드사와 직접 계약을 맺은 대표 가맹점이므로 PG사가 환불하는 게 맞다"며 "당연히 소비자들의 고통을 분담할 의향은 있지만 정확한 문제 원인과 책임 소재도 명확히 해야 한다"고 설명했다. 금융당국은 카드사들의 티메프 손실 분담 방안을 구체적으로 검토한 적 없다고 밝혔지만, 향후 정확한 피해 규모가 확정되면 당사자 간 손실 분담 논의를 진행할 계획이다. 아울러 온라인 결제 위험에 대한 카드사의 책임을 강화하는 방안을 검토한다. 현행 여전법에서는 정산 대금 문제가 생겨도 카드사의 법적 책임이 없어서다. 현행 여전법 17조는 결제 취소와 환불 책임을 모두 1차 PG사에 두고, 카드사와 2차 PG사로 구분되는 티메프는 규제 대상에서 제외한다. 아울러 오는 22일 김병환 금융위원장이 여전업권 최고 경영자(CEO)와의 간담회를 앞두고 있어 티메프 관련 어떤 대책을 논의할지도 관심사다. 업계에서는 카드사 환불 지원 등 손실 부담에 대해 의견을 나눌 것으로 관측하고 있다.

2024-08-19 17:42:05

KB국민은행, 디폴트옵션 고위험 포트폴리오 수익률 3회 연속 1위 KB국민은행의 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도) 고위험 포트폴리오1 상품이 13일 고용노동부가 발표한 '2024년도 2분기 디폴트옵션 주요 현황 공시'에서 은행권 디폴트옵션 상품 중 연간 수익률 1위를 기록했다. 19일 국민은행에 따르면 '퇴직연금 디폴트옵션'은 가입자가 퇴직연금 적립금에 대해 별도의 상품 운용지시를 하지 않을 경우 사전에 선택한 상품으로 적립금이 자동 운용되는 서비스다. 지난해 7월 본격적으로 시행돼 올해 6월 말 기준 41개의 퇴직연금 사업자가 고용노동부의 승인을 받아 310개의 디폴트옵션 상품을 판매하고 있다. 국민은행의 '고위험 포트폴리오1'은 지난해 4분기부터 3회 연속으로 연간 수익률과 6개월 수익률에서 은행권 1위를 이어갔다. 연간 수익률 20.59%, 6개월 수익률은 14.71%로 은행권 전체 디폴트옵션 상품 중 가장 높은 수익률을 기록했다. '저위험 포트폴리오2'와 '중위험 포트폴리오1'의 연간 수익률도 각각 8.69%와 12.31%를 기록해 저위험 상품과 중위험 상품 가운데 각각 은행권 1, 2위를 차지했다. 국민은행은 글로벌 증시가 하락할 때 원달러 환율이 상승하는 경향이 있다는 점에 착안해 디폴트옵션 고위험 포트폴리오는 환노출 펀드를 위주로, 안전자산 비중이 높은 저위험 포트폴리오는 환헤지 펀드를 중심으로 포트폴리오를 구성했다. 국민은행 관계자는 "국민은행의 차별화된 연금자산관리 역량이 3회 연속 디폴트옵션 고위험 포트폴리오1 수익률 은행권 1위라는 결과로 나타나 대단히 감사하다"며 "앞으로도 고객의 행복한 노후 설계에 도움이 되도록 다양한 연금 상품과 서비스를 지속 확대해 나가겠다"고 말했다. 국민은행은 지난해 11월 전체 퇴직연금 사업자 최초로 자산관리 적립금 40조원을 돌파한 데 이어 고객이 직접 선택하고 가입하는 퇴직연금 DC형과 IRP 시장에서 각각 17년, 14년 연속 적립금 1위(지난해 12월 말 기준·은행연합회 퇴직연금 비교 공시)를 달성하는 등 퇴직연금 시장을 선도하고 있다.

2024-08-19 14:42:23

기업銀, '2024 서울 핀테크 위크 데모데이 with IBK기업은행' 참여기업 모집 IBK기업은행은 오는 10월 7일 여의도 콘래드 서울에서 개최 예정인 '2024 서울 핀테크 위크 데모데이 with IBK기업은행'에 참여할 핀테크 기업을 모집한다고 19일 밝혔다. 이번 데모데이는 우수한 핀테크 기업을 발굴 및 홍보하고 성장 가능성을 보유한 스타트업의 역량을 이끌어내 핀테크 스타트업들이 적기에 투자 자금을 조달할 수 있도록 지원하는 행사다. 창업 7년 이내 핀테크 기업으로 후속 투자유치 단계가 'Pre A' 또는 'Series A'라면 누구나 지원할 수 있다. 참여 신청은 이날부터 다음 달 8일까지 스타트업 플러스 홈페이지에서 가능하다. 심사를 통해 선발된 12개 핀테크 기업이 'IR 디자인 고도화 지원 프로그램'을 거친 후 본 행사인 데모데이에 참가한다. 우수기업으로 선정된 2개 기업에게는 △대상 : 서울핀테크랩 입주(최대 3년) △인기상 : 서울핀테크랩 멤버십 혜택(최대 1년) 등이 주어진다. 기업은행 관계자는 "앞으로도 금융 미래를 책임질 과감한 아이디어와 기술이 탄생할 수 있는 핀테크 생태계가 조성될 수 있도록 관심과 지원을 아끼지 않겠다"고 말했다.

2024-08-19 10:45:36

NH농협은행, 서울창조경제혁신센터와 혁신 스타트업 모집 NH농협은행은 서울창조경제혁신센터와 함께 '2024 스타트업 오픈 스테이지(START-UP OPEN STAGE)'에 참여해 범농협 계열사와 협업할 혁신 스타트업을 다음 달 8일까지 공개 모집한다고 19일 밝혔다. 이번 모집 분야는 △생성형 인공지능(AI) △데이터 △프롭테크 △금융서비스 △자금세탁방지 △네트워크 보안이며, 서류심사 이후 농협은행 등 범농협 계열사와의 1대 1 사업설명회를 거쳐 최종 선정한다. 디지털 혁신기업을 발굴 및 협업, 투자를 지원하는 농협은행의 오픈이노베이션 프로그램인 'NH오픈비즈니스허브'로도 선정돼 △범농협 계열사와의 협업 기회 제공 △펀드 등 투자유치 기회 제공 △NH디지털혁신캠퍼스 내 업무공간 지원 등의 혜택이 주어진다. 농협은행 관계자는 "2023 스타트업 오픈 스테이지를 통해 디비디랩 등 7개 기업과 협업을 진행했다"며 "앞으로도 혁신 스타트업과의 협력을 강화해 고객가치 혁신에 앞장설 것"이라고 말했다. 농협은행은 NH오픈비즈니스허브를 통해 2019년부터 194개 사와 협업 과제를 발굴하고 추진해왔으며, 스타트업 모집 관련 자세한 내용은 NH오픈비즈니스 홈페이지 또는 서울창조경제혁신센터 오픈이노베이션 홈페이지에서 확인할 수 있다.

2024-08-19 09:11:31