라이나손해보험, 무더위 취약계층 아동에 냉방용품 키트 지원 라이나손해보험은 계속되는 무더위에 서울지역 취약가정 아동들을 대상으로 냉방용품 키트를 지원했다고 31일 밝혔다. 라이나손보는 지난 30일 서울시 주요 지역아동센터와 연계해 취약계층 아동들에게 2000만원 상당의 냉방용품 키트와 응원 편지를 전달했다. 이날 전달한 키트는 넥쿨러, 쿨매트 침구세트, 벌레 퇴치 패치 등 여름철 더위를 이기는데 도움이 되는 생필품들로 구성됐다. 이번 지원은 폭염이 이어지면서 냉방시설 부족과 냉방 비용에 대한 부담으로 어려움을 겪는 서울지역 취약가정을 돕기 위한 것으로, 실제 국제개발환경연구소(IIED)가 최근 30년간 20개 대도시의 폭염 일수 증가를 조사한 결과 서울의 폭염 일수 증가 폭이 가장 큰 것으로 나타났다. 모재경 라이나손보 사장은 "기후변화에 따른 폭염 등으로 어려운 환경에 처한 소외계층 아이들이 건강하게 여름을 보낼 수 있도록 힘을 보태고자 했다"며 "당사는 미래 사회의 주역인 아이들이 건강하고 안전하게 성장해 나갈 수 있도록 지속적인 관심과 지원을 이어 나갈 것"이라고 말했다. 라이나손보는 취약계층 아동을 위한 주거 환경 개선 기부, 시각장애 어린이들을 위한 교구 및 금융 교육 지원 등 다양한 사회공헌 활동을 통해 글로벌 기업으로서 사회적 책임을 다하는 데 앞장서고 있다. 뿐만 아니라 아동 보호 시설에 영양제와 손소독제로 구성된 건강키트, 코로나 자가진단 키트를 기부하는 등 취약계층 아동들의 건강과 안전에도 꾸준한 관심을 기울여왔다. 지난 2021년 12월에는 그 공로를 인정받아 서울특별시장 표창을 수상하기도 했다.

2024-07-31 09:33:01

신한카드, 서울신용보증재단과 골목상권 상생 이벤트 신한카드는 서울신용보증재단과 함께 침체되고 소외된 상권을 발굴하고, 경쟁력을 강화하기 위해 골목상권 활성화 이벤트를 진행한다고 31일 밝혔다. 신한카드는 서울신용보증재단이 발굴한 25개 소규모 상권, 4000여개 가맹점에서 다음 달 1일부터 11월 말일까지 사용할 수 있는 캐시백 쿠폰을 제공한다. 신한 쏠(SOL)페이 애플리케이션(앱) 내 '마이샵' 페이지에서 쿠폰을 다운 받고 해당 상권 내 가맹점에서 2만원 이상 결제하면 7000원을 캐시백 해준다. 대상 상권은 마이샵 페이지와 서울특별시 자영업지원센터 홈페이지에서 확인할 수 있다. 이와 함께 8월 한 달간 해당 상권에서 캐시백 쿠폰을 이용한 고객을 대상으로 추첨을 통해 경품을 증정한다. 경품은 △24개 이상 상권에서 쿠폰을 이용한 고객을 대상으로 1명을 추첨해 100만 포인트를 제공하고 △12개 이상 23개 이하 상권에서 이용한 고객 중 2명을 추첨해 50만 포인트 △1개 이상 11개 이하 상권 이용 고객 중 200명을 추첨해 1만 포인트를 제공한다. 신한카드와 서울신용보증재단은 작년에 이어 올해 두 번째로 골목상권 활성화 이벤트를 진행하고 있으며, 이 외에도 지역 소상공인 성장을 위한 지원 사업을 추진 중이다.

2024-07-31 09:27:47

매각도 청산도 어렵다…MG손보, 돌파구 마련 '골머리' 최근 MG손해보험의 세 번째 매각 도전이 실패로 돌아갔다. 연이은 매각 실패로 기업 가치가 하락한 데다 재무 상태 악화로 인해 매각도, 청산도 모두 어려운 상황에 직면했다. 30일 금융권과 투자은행(IB) 업계에 따르면 MG손보의 매각을 추진하고 있는 예금보험공사는 최근 3차 매각 불발 이후 주식 매각이나 계약 이전 등 재매각 방안들을 검토 중이다. 지난 19일 열린 매각 본입찰은 아무도 참여하지 않아 무산됐다. 지난 4월 예비입찰 당시 인수의향서(LOI)를 제출했던 미국계 사모펀드 운용사 JC플라워와 국내 사모펀드 데일리파트너스 모두 본입찰에 참여하지 않았다. 이들은 실사 진행 후 MG손보 인수 비용과 경영 개선을 위한 추가 비용 투입에 부담을 느꼈던 것으로 풀이된다. 현재 MG손보의 매각가는 2000억~3000억원 수준이지만, 건전성 부실로 경영 정상화를 위한 막대한 자금이 필요하다. 실제 MG손보의 지난해 말 기준 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율은 76.9%다. 금융당국의 권고치인 150%를 달성하기 위해서는 최소 8000억원대의 자본 확충에 나서야 한다. 연이은 매각 실패로 MG손보의 재무 건전성이 점차 나빠지고 있다는 것도 발목을 잡았다. MG손보의 올 1분기 킥스 비율은 52.1%까지 떨어졌다. 보험업법상 규제치인 100%보다도 멀어진 것이다. 같은 기간 경과 조치 전 킥스 비율로 본다면 42.7%까지 낮아진다. 예보는 최악의 경우 청산 절차까지 밟을 수 있다는 판단을 내린 바 있다. 이렇게 되면 금융당국은 예금자 보호를 위해 타 보험사로의 권리 승계 후 보험계약을 유지하게끔 계약이전 명령을 할 수 있다. 다만 예비입찰에 참여했던 사모펀드들은 MG손보 재공고 입찰에 다시 참여할 가능성도 있다고 밝혔다. 예보는 우선 재공고 입찰을 할 것으로 전망되는 가운데 재공고 입찰에는 기존 예비입찰에 참여하지 않았던 새 원매자도 참여 가능하다. 만약 재공고에도 두 곳 이상 불참하면 3차 매각은 최종 유찰된다. 아울러 MG손보의 대주주인 JC파트너스와 금융당국 간 법적 분쟁도 변수다. JC파트너스는 부실금융기관 지정에 불복하는 취소 소송을 냈는데, 오는 9월에 나오는 2심 판결에 따라 매각 향방이 바뀔 수도 있다. 앞서 지난해 1심에서는 금융위원회가 승소하면서 예보 주도의 매각이 진행됐지만, 2심 판결이 달라진다면 매각 주도권은 JC파트너스가 가져간다. 업계 관계자는 "(예보 입장에서) MG손보의 매각이나 청산 등 쉽게 결정하기 어려운 상황이고, 우선 9월 판결 전까지는 논의를 이어갈 것으로 보인다"며 "기업 가치를 우선으로 봐야 하는 원매자들은 MG손보 건전성이 낮다 보니 추가 비용 문제에 부담을 느낄 수밖에 없다"고 말했다.

2024-07-30 17:54:46

기업은행, 中企 금융실태조사…76% "경기부진 지속" IBK기업은행이 '2024년 중소기업 금융실태조사' 결과를 30일 발표했다. 기업은행은 조사 결과가 하반기 중소기업 경기전망에 보다 시의적절하게 활용될 수 있도록 발간 시기를 기존 10월에서 7월로 앞당겼다. 이번 조사는 기업통계등록부상 매출액 5억원 초과 중소기업 4500개사를 대상으로 2023년도 중소기업 자금 상황 및 2024년도 이후 경기 전망에 대해 파악하기 위해 실시됐다. 조사 결과 중소기업의 65.9%가 지난해 경영 상황이 이전과 동일하거나 부진했다고 응답했다. 신규 자금 조달 사정과 관련해서는 대출금리 상승, 담보요구 증가 등 자금조달 여건이 전년 대비 어려워졌다는 의견은 이전 조사 대비 1.6%p 상승했다. 특히 '금리여건 악화' 응답 비중이 전년 대비 33.9%p 상승하며 고금리 장기화로 인한 중소기업의 어려움이 여전히 지속되고 있는 것으로 파악됐다. 반면 부진한 경기 상황에서도 일부 기업들의 자금 사정이 개선되며 중소기업 경기의 양극화 현상도 나타났다. 여유자금 운용 기업이 전년 대비 3.9%p 증가했으며 이에 따라 구매·판매자금의 평균 결제 기간도 소폭 감소하는 모습을 보였다. 올해 하반기 경영 상황 전망에 대해서는 중소기업의 76.1%가 전년도 경기 부진이 '동일'하게 이어질 것이라고 응답했다. 더불어 내년 전망도 '동일'하다는 응답이 72.6%로 나타나 여전히 다수를 차지하며 경기 회복세가 더딜 것으로 예상됐다. 이 밖에도 중소기업들은 금리 인하, 대출한도 확대, 고금리 이자 지원 상품 등 금융애로 해소를 위한 다양한 자금 지원책 확대를 희망했다. 기업은행 관계자는 "지속되는 3고(高) 현상(고금리·고물가·고환율)으로 인한 중소기업 전반의 어려움이 한동안 이어질 것"이라며 "기업은행은 중소기업의 복합 위기 극복을 위해 다양한 금융·비금융서비스를 제공하고 있고, 향후에도 중소기업의 금융애로 해소를 위한 지원책을 확대해 나겠다"고 말했다.

2024-07-30 15:27:42

'리딩금융 탈환' KB금융…호실적 업고 밸류업도 "통 크네" 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 보상 부담을 덜어낸 주요 금융그룹들이 올해 2분기 역대 최대 실적을 내면서 기업가치 제고 계획(밸류업)에 박차를 가하고 있다. 이 가운데 '리딩금융' 탈환에 성공한 KB금융은 남은 하반기 자사주 매입·소각으로 더 강화된 주주환원 정책 구현에 나설 계획이다. 30일 금융권에 따르면 올 2분기 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협) 당기순이익은 6조2622억원으로 전년 동기(5조396억원)보다 23.6% 증가했다. 이 중 KB금융이 1조7324억원을 기록하면서 '리딩금융' 자리를 견고히 했다. 이어 △신한 1조4255억원 △농협 1조1026억원 △하나 1조347억원 △우리 9314억원 순으로 나타나면서 5대 금융 모두 실적이 개선됐다. 앞선 1분기에는 홍콩ELS 대규모 손실 사태로 충당부채 규모가 실적에 반영되면서 그룹의 실제 경영 체력을 파악하기 어려웠다. 이번 2분기는 홍콩ELS 사태가 어느 정도 수습 국면에 접어들었고, 홍콩H지수 반등 및 시중 금리 하락에 따른 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 관련 충당금 적립 규모 부담이 상쇄된 점 등이 호실적을 견인했다. 이에 따라 5대 금융은 이번 상반기 기업설명회(IR)를 통해 밸류업 정책을 잇따라 발표했다. 특히 현금 배당과 자사주 매입·소각에 적극적으로 나서 주주환원율을 크게 끌어올린 KB금융은 자체 밸류업 역사를 하반기에도 이어간다. 실제 최근 10년간 KB금융의 주주환원 정책은 고도화 추세다. 지난 2015년 21.5%였던 총주주환원율은 지난해 37.7%까지 증가했다. 주주에 대한 수익 환원은 크게 배당과 자사주 매입으로 진행되는데, 총주주환원율은 배당 수익률과 자사주 매입·소각률을 더한 수치다. 김재관 KB금융 재무총책임자(CFO)는 "지난 2월 3200억원 규모의 자사주 매입·소각에 이어 추가로 4000억원의 자사주 매입·소각을 단행한 것"이라며 "주주환원을 확대하고 주주가치를 제고하려는 이사회와 경영진의 의지를 다시 한번 표명했다"고 강조했다. KB금융은 올해 총 7200억원의 자사주 매입·소각으로 주주환원을 강화한다. 그는 "매크로 불확실성이 커지는 어려운 경영 환경 속에서도 업계 최고 수준의 자본력과 안정적 이익 창출력에 기반해 일관되고 차별화된 주주환원 정책을 펼치고 있다"면서 "지난 분기에는 업계 최초로 분기 균등 배당을 도입해 주당 배당금액에 대한 가시성을 높이기도 했다"고 말했다. KB금융은 지난 4월 업계 최초로 '배당총액 기준 분기 균등배당 제도'를 도입했다. KB금융 측은 탄력적인 자사주 매입·소각을 실시하면 배당 총액이 동일하더라도 주당 배당금이 자연 상승하는 효과를 보게 될 것이라는 설명이다. 현금 배당은 분기별 3000억원, 연간 1조2000억원으로 설정했다. 주주환원율은 점진적으로 확대하는 차원에서 확정하고, 부족한 부분에 대해서는 내년에 추가하겠다는 방침이다. 김 CFO는 "지난해 총주주환원율은 37.7%로 해당 환원율을 점진적으로 확대하겠다고 밝힌 만큼, 이에 부응하는 차원에서 자사주 매입·소각도 지속적으로 늘려갈 것"이라고 했다. 정준섭 NH투자증권 연구원은 보고서를 통해 KB금융은 실적, 자본비율, 주주환원 규모 및 정책 가시성 등에서 경쟁사보다 지속적으로 우위를 점유하고 있다고 평가했다. 그는 "특히 하반기 실적이 확정되지 않은 상태에서 주주환원 규모가 먼저 결정된 것으로, KB금융 주식은 사실상 확정된 수익을 제공하는 채권과 같은 주식으로 진화하고 있다"며 "적어도 내년에서 내후년까지는 매년 안정적인 주주환원 확대가 가능해 여전히 투자 매력이 높다"고 덧붙였다.

2024-07-30 13:49:11

삼성화재, 모빌리티 일상생활 서비스 '카케어' 오픈 삼성화재는 종합 차량관리 및 모빌리티 제휴 서비스를 제공하는 '카(Car)케어' 서비스를 오픈했다고 30일 밝혔다. Car케어의 종합 차량관리 서비스는 차량 점검 뿐만 아니라 경정비와 수리를 모바일로 간편하게 예약하고 결과까지 한번에 확인 할 수 있는 서비스다. 해당 서비스는 국내 최대 규모의 삼성화재 정비 네트워크 운영 노하우를 기반으로 구축됐다. 전국 400여곳의 애니카랜드(경정비)와 1100여곳의 애니카패밀리센터(수리)에서 운영될 예정이다. 또 고객의 라이프 스타일과 연계된 다양한 모빌리티 제휴 서비스를 운영한다. 일상생활 속에서 차량 이용과 관련된 주차, 세차, 렌터카 등의 전반적인 혜택은 물론 타이어와 블랙박스 같은 필수 차량용품들에 대한 할인도 제공된다. 이런 서비스와 혜택은 삼성화재 자동차보험 고객이 아니더라도 회원 가입만 하면 누구나 이용할 수 있다. 서비스 오픈을 기념해 다음 달 말까지 다양한 이벤트를 진행할 예정이다. 정밀진단 무료 이용 쿠폰, 엔진오일 3만원 할인 쿠폰을 비롯해 △쏘카 일레클(전기자전거) △갓차(출장 세차) △에버온(전기차 충전)과 제휴해 서비스 혜택 쿠폰 등을 제공한다. 삼성화재 관계자는 "Car케어 서비스를 통해 차량 관리의 번거로움을 해소하고 예방 정비를 통해 고객에게 안심을 제공하고자 한다"며 "앞으로도 모빌리티 제휴혜택을 지속적으로 확대해 고객들에게 새로운 즐거움과 가치를 선사할 계획"이라고 말했다.

2024-07-30 09:15:51

DGB금융, 상반기 당기순이익 1500억원…전년 比 51.6%↓ DGB금융그룹이 올해 상반기 지배주주지분 당기순이익 1500억원을 기록하며 지난해보다 감소했다. 증권사 프로젝트파이낸싱(PF) 익스포저에 대한 대손충당금 전입액 증가가 원인으로 지목된다. 29일 DGB금융은 이날 실적발표를 통해 2024년도 상반기(누적) 지배주주지분 당기순이익 1500억원을 달성했다고 밝혔다. 이는 상반기 사상 최대 실적(3098억원)을 기록한 전년 동기 대비 51.6% 감소한 수치다. 주요 계열사들의 충당 전 영업이익은 양호한 흐름을 보였지만, 증권사 PF 익스포저에 대한 대손충당금 전입액 증가로 실적이 크게 감소했다. 주력 계열사인 아이엠(iM)뱅크의 상반기 당기순이익은 2101억원으로 전년 동기 대비 16.1% 감소했다. 여신거래처의 전반적인 상환 능력이 저하되면서 요주의 여신 증가 및 부실 여신 상각에 따른 대손비용이 증가한 탓이다. 다만 이자이익 등 핵심 이익은 전년 말보다 5.3% 오른 견조한 원화 대출 성장에 따라 호조를 보였다. 같은 기간 하이투자증권과 iM캐피탈의 당기순이익은 각각 -814억원, 270억원으로 전년 동기 대비 실적이 줄었다. iM라이프도 284억원을 기록하면서 전년보다 29.2% 감소했다. 하이투자증권의 경우 최근 부동산 PF 사업장 평가 기준 강화에 따라 관련 대손비용을 올 2분기에 상당 폭 인식하면서 분기 적자를 기록했다. DGB금융 관계자는 실적 감소에 대해 "최근 높아진 채무 상환 부담과 부동산 경기 침체 영향으로 은행·증권 등 주요 계열사 대손충당금이 일제히 증가했다"면서도 "부동산 PF 리스크가 정점을 통과했고 하반기 대손비용이 빠르게 안정화될 경우 실적 회복 탄력성이 커질 것"이라고 말했다. 이어 "고금리 장기화, 내수 부진으로 전반적인 연체율 상승이 지속되는 환경에서 남은 하반기에는 취약 부분에 대한 신용 리스크 관리에 더욱 역량을 집중해 전 계열사 자산 건전성을 안정화할 계획"이라고 설명했다.

2024-07-29 17:34:31

IBK기업은행, 올해 상반기 순익 1.4조 '역대 최대' IBK기업은행이 반기 기준 역대 최대 순이익을 기록했다. 이자 이익의 견조한 흐름과 충당금 전입액을 축소한 영향으로 풀이된다. 29일 기업은행은 2024년 상반기 경영 실적 발표를 통해 올 상반기 연결기준 당기순이익 1조3492억원을 기록하면서 전년 동기 대비 0.3% 성장했다고 밝혔다. 은행 별도기준 당기순이익은 더 큰 폭으로 증가한 1조2588억원을 거뒀다. 이는 지난해 같은 기간(1조2004억원)보다 4.9% 뛴 수치다. 앞서 지난해 선제적인 충당금 전입액을 대폭 늘린 효과가 컸다. 실제 기업은행은 지난해 상반기에만 1조1616억원의 충당금을 전입했다. 올해는 8226억 원가량 적립했다. 같은 기간 이자이익은 3조9529억원으로 전년보다 1.0% 증가했다. 반면 비이자이익은 1591억원으로 61.2% 감소했다. 환율 상승으로 유가증권 관련 손익이 줄어든 탓이다. 순이자마진(NIM)은 6월 말 기준 1.71%를 기록했다. 이는 전년 동기 대비 0.07%p 떨어진 수치지만, 중소기업 대출 잔액이 230조2000억원에서 4.6% 증가한 240조9000억원을 기록하는 등 대출 증가 및 비용 절감으로 성장성을 견고히 유지했다. 시장 점유율도 23.31%로 상승하며 중소기업금융 리딩뱅크 지위를 공고히 했다. 고정이하여신비율은 2분기 말 기준 1.30%로 전년 말 대비 0.25%p 상승했고, 대손비용률은 전년 말 대비 0.22%p 감소한 0.46%를 기록했다. 대손비용률은 은행들의 자산 건전성 평가 지표로, 대손충당금을 총여신 잔액으로 나눈 값이다. 이 비율이 낮을수록 손실 흡수 능력과 건전성이 좋은 것으로 평가한다. 기업은행 관계자는 "하반기에도 중소기업의 경영 환경이 녹록지 않을 것으로 예상된다"며 "건전성 관리에 만전을 기하고, 역량 있는 기업을 발굴하고 키워내는 기업의 '성장 사다리' 역할을 선도해 나가기 위해 노력할 것"이라고 말했다.

2024-07-29 16:40:13

5대 은행 '주담대', 이달만 5조↑…집값 뛰면서 "막차 타자" 주요 시중은행 주택담보대출(주담대) 잔액이 이달 들어 5조원 넘게 뛰었다. 은행들이 금리 인상으로 대출 줄이기에 나섰지만 집값 상승세는 지속되면서 한도 축소 전 대출받으려는 '막차 수요'가 꺾이지 않는 탓으로 풀이된다. 29일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액은 지난 25일 기준 713조3072억원으로 지난달 말(708조5723억원)보다 4조7349억원 늘었다. 5대 은행 가계대출은 6월 한 달 동안 5조3415억원 불어나 지난 2021년 7월 이후 2년 11개월 만에 가장 크게 확대됐고, 이달 들어서도 증가세는 이어지고 있다. 그 중 주담대 잔액은 지난달 말 552조1526억원에서 이달 25일 557조4116억원으로 5조2589억원 뛰면서 가계대출 증가세를 견인했다. 이런 배경에는 오는 9월 금융당국의 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화를 앞두고 서울 중심으로 집값이 상승하면서 한도가 줄기 전에 대출을 받으려는 수요가 몰린 현상이 원인으로 지목된다. 금융당국은 은행권에 가계대출 관리를 주문했고, 은행들은 가계부채 속도 조절을 위해 줄줄이 주담대 금리 인상에 나섰다. 국민·신한·하나·우리은행의 지난 26일 기준 주담대 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물)는 연 2.900~5.263%다. 이는 일주일 전인 지난 19일(연 2.840~5.294%) 대비 상단은 0.031%p 낮아졌지만, 하단은 되레 0.060%p 높아진 수치다. 국민은행은 지난 3일과 18일 주담대 금리를 각 0.13%p, 0.2%p 올린 데 이어 이날 추가로 0.2%p를 인상한다. 주담대 금리가 낮았던 신한은행도 이날 주담대 금리를 0.1∼0.3% 상향 조정에 나선다. 앞서 지난 15일과 22일 은행채 3년·5년물 기준 금리를 0.05%p씩 높인 바 있다. 인터넷전문은행들도 가계대출의 안정적 관리를 위해서라는 이유로 금리 인상에 가세했다. 카카오뱅크는 지난 26일 주담대 금리를 0.1%p 올렸고, 케이뱅크도 지난 9일과 23일 주담대 금리를 0.1%p 인상했다. 하지만 이런 금리 줄인상에도 부동산 경기 회복에 대한 기대감으로 집값도 고공 행진하는 데다, 2단계 스트레스 DSR이 시행되는 9월까지 가계대출 증가세는 꺼지지 않을 것이라는 의견이 지배적이다. 한국부동산원에 따르면 이달 넷째 주 서울 아파트 매매 가격은 전주 대비 0.30% 오르면서 18주 연속 상승했다. 지난 2018년 9월 둘째 주 이후 5년 10개월여 만에 최대치를 기록했다. 은행들은 대출 금리 인상만으로 가계부채 증가 폭을 줄이는 것은 한계가 있다는 입장이다. 일각에서는 정부가 실효성 높은 가계부채 관리 대책을 내놓아야 한다는 지적도 나온다. 금융권 관계자는 "아무리 은행들이 금리를 올려도 현재와 같은 대출 수요를 줄이는 것은 한계가 있을 것"이라면서 "은행권 대출 규제는 강화하는 반면 주택 매매 진입장벽은 낮추면서 정책이 어긋난 데다, 2단계 스트레스 DSR 시행까지 연기되면서 그 전에 대출받으려는 수요가 계속 몰리고 있다"고 꼬집었다.

2024-07-29 16:09:45

은행권, 소상공인에 대출이자 1조4544억원 환급 은행연합회는 은행권이 이달까지 개인사업자 대출을 받은 자영업자·소상공인에게 총 1조4544억원의 이자를 환급했다고 29일 밝혔다. 전체 이자환급 예상액(1조5035억원)의 96.7%를 차지하는 규모다. 먼저 올해 2분기 중 집행된 개인사업자 대출 이자에 대한 3차 환급액은 347억9000만원이다. 앞서 집행된 1, 2차 환급 관련 누적액은 총 1조4196억원으로 당초 발표했던 것보다 17억원 증가했다. 이는 은행들이 원리금 자동 납부계좌 부재와 은행 거래 종료 등으로 인해 이자 환급 금액 입금이 불가한 차주에 대해 계좌 확인 절차를 거쳐 환급액을 지급한 노력 덕분이다. 은행별로 살펴보면 △KB국민은행 2838억5000만원 △하나은행 1964억4000만원 △신한은행 1858억4000만원 △우리은행 1807억8000만원 △SC제일은행 102억5000만원 △한국씨티은행 55억5000만원 등이다. 오는 3분기 납부 이자에 대한 환급은 올해 10월 중 시행되며, 해당 실적은 10월 말 공시될 예정이다.

2024-07-29 14:20:52

'부실의 늪' 새마을금고, 충당금 적립으로 위기 막는다 금융당국이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가 최종 등급을 도출한 가운데 연체율 상승으로 부실 우려 비중이 커진 새마을금고가 손실 흡수 능력을 키우기 위한 대손충당금을 추가 적립하기로 한 것으로 알려졌다. 29일 금융권에 따르면 금융감독원은 최근 부동산 PF 사업장 평가 결과 최종 등급 조율을 마쳤다. 각 금융사가 지난 5일까지 제출을 마친 평가 결과 및 금감원 내부 기준을 기반으로 이뤄졌다. 앞서 금융당국은 부동산 PF 사업성 평가 기준을 기존 3단계에서 4단계인 △양호 △보통 △유의 △부실 우려로 세분화했다. 부동산 PF 연착륙을 위해 부실 사업장 정리에 나서면서 옥석 가리기를 본격화한 것이다. 금감원은 230조원 규모 부동산 PF 사업장 중 5~10% 상당이 실제 부실 우려가 있을 것으로 판단, 구조 조정될 것으로 내다봤다. 이와 함께 경·공매가 필요한 사업장은 약 2~3%로 예측했다. 하지만 금융당국이 새롭게 구축한 평가 기준을 적용하면 부실 우려 등급 사업장은 크게 늘어날 것으로 전망된다. 고금리에 따른 경기 악화로 지난해보다 올해 들어 연체율이 상승하면서 부동산 PF 사업장 평가 시 '유의' 대신 '부실 우려' 등급을 받는 사업장이 많아졌기 때문이다. 금융당국은 새마을금고나 저축은행 등에서 부실 우려 비중이 높아졌다고 밝혔다. 이 가운데 새마을금고중앙회는 부동산 PF발 부실 채권이 늘면서 리스크 관리 차원으로 대손충당금을 추가 적립하기로 결정한 것으로 전해졌다. 다만 충당금 추가 적립 부담에 내년 조합원 대상 배당금 지급 시 차질이 생기는 금고가 늘어날 수 있다는 우려도 나온다. 조합원 이탈 및 금고 경쟁력이 떨어진다는 이유에서다. 중앙회 측은 부동산 경기 회복 불확실성이 커진 만큼 보수적인 운영이 불가피하다는 입장이다. 아울러 감독 역할과 함께 건전성 관리에 집중할 방침이다. 실제 지난해 6월 말 새마을금고는 뱅크런 위기를 맞으면서 연체율이 연초 5% 초반에서 상반기 말 5.41%까지 오른 바 있다. 같은 해 금고 부실 논란까지 겹치며 7월 한 달에만 17조원이 넘게 빠져나가기도 했다. 이후 정부가 직접 예금 전액 보호를 공언하고 한국자산관리공사(캠코)가 새마을금고 부실 채권 1조원 규모를 매입하면서 급한 불을 껐다. 금융권 관계자는 "(새마을금고는) 올해 건전성 관리가 중요한 만큼 보수적인 운영을 바탕으로 한 신뢰 회복이 우선일 것"이라고 말했다.

2024-07-29 10:54:27

토스뱅크 '사장님 대환대출', 누적 공급액 2500억 눈앞 인터넷전문은행 토스뱅크가 인터넷은행 중 유일하게 운영 중인 ‘사장님 대환대출'의 누적 공급액 2500억원을 눈앞에 두고있다고 29일 밝혔다. 금융위원회와 신용보증기금이 운영 중인 '소상공인 저금리 대환 프로그램'의 일환으로 도입한 '사장님 대환대출'은 대출 기간 최대 10년, 한도는 최대 1억원으로 고금리와 경기불황에 어려움을 겪고 있는 자영업자와 소상공인들의 금융 부담을 낮추는데 일조하고 있다. 2022년 9월 토스뱅크가 신용보증기금과 함께 인터넷은행 중 최초로 선보인 '사장님 대환대출'은 소상공인이 7% 이상의 고금리 대출을 5%대의 낮은 금리로 갈아탈 수 있는 개인사업자 대상 대환대출 상품이다. 현재까지 총 4300명의 고객이 토스뱅크에서 1인당 대환한 금액은 평균 5227만원이다. 또 초기 최장 5년이었던 대출기간을 10년까지로 늘렸다. 3년 거치 후 7년간 원금균등 분할상환을 통해 매월 납입액의 부담을 낮췄으며 대출 한도는 최대 1억원이다. 금리는 2년 동안 최대 5.5%의 고정금리를 적용하며(첫 해 5.0%), 이후 8년 동안 금융채AAA+2.0%p 가산한 협약금리가 상한선으로 적용된다. 여기에 최초 1년간 보증료는 토스뱅크에서 지원한다. 1억원 기준으로 63만원 보증료가 절약된다. 이용할 수 있는 대상은 지난해 5월 31일까지 최초 취급된 개인사업자의 사업자 대출이며, 신청 시점에 금리가 7% 이상이어야 한다. 가령 기존에 금리 연 7%의 1억원 대출을 보유한 고객이 토스뱅크 '사장님 대환대출'로 갈아탈 시 아낄 수 있는 이자액은 연 200만원에 달하며, 같은 금액을 금리 연 10%로 대출받았던 고객이라면 1년에 아낄 수 있는 이자금액은 약 500만원이다. 토스뱅크가 기존 사장님 대환대출 이용 데이터를 분석한 결과에 따르면 업종별 대환대출은 도매 및 소매업이 36%를 차지하며 가장 많았고, 음식점업(14%), 운수 및 창고업(8%)이 그 뒤를 이었다. 코로나19와 고물가, 경기 침체 등 '삼중고'를 겪고 있는 골목상권 자영업자들이 가장 많은 혜택을 가장 많이 받고 있었다. 토스뱅크 관계자는 "사장님 대환대출을 통해 더 많은 자영업자와 소상공인들이 금융 부담을 덜 수 있게 됐다"고 전하며 "토스뱅크는 앞으로도 고객과의 상생을 최우선으로 포용금융을 실천하고 은행의 사회적 책임을 다하기 위해 최선을 다하겠다"고 말했다.

2024-07-29 09:37:23