2024.10.31 목요일
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"순익 1위 목표"…조병규號 우리은행, 'ELS·케뱅' 겹호재 서울 중구 소재 우리금융그룹 본사 전경 조병규 우리은행장이 시중은행 순익 1위라는 당찬 목표를 밝혔다. 금융권 뇌관으로 지목된 주가연계증권(ELS) 손실 사태와 관련, 경쟁 은행들보다 책임 면에서 자유로운 데다 케이뱅크 지분을 가진 우리은행이 상장 호재를 맞을 것으로 기대를 모은다. 22일 금융권에 따르면 조 행장은 올해 초 경영전략회의에서 "올해 시중은행 당기순이익 1위를 달성할 것"이라고 밝혔다. 특히 작년부터 '기업금융 명가 재건'을 내세운 만큼 성장 돌파구를 확보할 계획이다. 따라서 우리은행은 올해 직원 핵심성과지표(KPI)에서 기업금융 부문 배점을 높이기도 했다. 우리은행이 영업 실적만으로 당기순이익 1위를 찍기엔 힘들 것이란 게 업계 중론이었다. 작년 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 중 순익 2조5159억원을 기록하며 4위에 그쳤다. 같은 기간 1위인 하나은행(3조4766억원) 대비 약 9600억원 넘게 차이 났다. 하지만 ELS 사태와 케이뱅크가 변수로 작용할 수 있단 분석이 제기된다. 먼저 지난해 하반기 홍콩H지수(항셍중국기업지수)가 급락하면서 이를 기반으로 하는 ELS 손실이 확정되고 있다. 3년 전 홍콩H지수가 고점(1만2000선)이던 당시 판매됐던 ELS 상품들이 올해 만기가 돌아오는데 최근 6000선을 겨우 회복했기 때문이다. 5대 시중은행이 판매한 ELS 중 올 상반기 만기 도래 규모는 8조원이 넘는다. 은행들은 투자자에게 배상하기로 결정하고 관련 투입 금액을 영업외비용으로 반영할 방침이다. 그중 우리은행은 홍콩ELS를 시중은행 가운데 가장 적게 판매한 만큼 손실 처리 비용도 작다. 우리은행이 1분기에 손실로 인식할 금액은 100억원 이내로 예상된다. 반면 ELS를 가장 많이 판매한 국민은행은 약 1조원의 비용이 발생할 것으로 전망됐다. 그밖에 신한은행 2870억원, 하나은행 2570억원 등이다. 우리은행은 ELS 손실에 따른 영향만 놓고 보면 올 1분기 타 은행 대비 최대 1조원가량 순익이 많을 수 있는 것이다. 더불어 다른 시중은행의 배상액은 더 늘어날 수 있다. 홍콩H지수가 6500선까지 회복한다면 하반기에 만기 도래하는 물량 손실 규모도 줄어들 수 있지만 큰 반등이 없다면 추가 손실이 발생하면서 수조원에 달하는 배상을 해야 하는 상황이다. 최근 중동 분쟁 격화 위기로 홍콩H지수, 대만 가권지수, 일본 닛케이225지수 등 아시아 주요 지수들이 줄줄이 하락하면서 더 악화할 우려가 커졌다. 아울러 케이뱅크 기업공개(IPO)도 우리은행에 이익을 가져다줄 요인으로 지목된다. 케이뱅크는 연내 유가증권 시장 상장이 목표다. 우리은행은 케이뱅크의 지분 12.6%를 보유한 주요 주주라, 만약 케이뱅크가 IPO 시장에서 흥행한다면 우리은행이 거둘 회계상 이익도 커지는 셈이다. 우리은행은 지난 2021년 케이뱅크가 유상증자를 시행했을 때 700억원의 이익을 거뒀다. 케이뱅크는 당시 할증 증자를 시행해 우리은행이 보유한 기존 지분의 평가익이 늘어나면서 차익이 발생했다. 이번 케이뱅크의 공모가는 지난번보다 더 높게 평가받을 가능성이 크다. 케이뱅크의 주식은 현재 장외 시장에서 1만원 안팎에 거래되고 있다. 우리은행은 그간 케이뱅크 주식을 5000원에 매입했던 만큼 더 큰 투자수익을 기대할 수 있을 것으로 보인다. 금융권 관계자는 "카카오뱅크 상장으로 국민은행이 이익을 얻었듯 케이뱅크의 상장도 우리은행에 이익을 가져다줄 수 있다"며 "올해 이익과 손실 등 여러 일회성 원인에 따라 은행권 순위가 갈릴 것으로 관측된다"고 말했다.2024-04-23 05:00:00
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'설명의무 위반' 미래에셋·농협·DB생보 제재 미래에셋생명보험과 NH농협생명보험, DB생명보험이 종신·변액보험 계약 체결 과정에서 '해피콜'을 하지 않았다가 금융당국의 제재를 받았다. 22일 금융감독원에 따르면 미래에셋·농협·DB생명 등 생명보험 3사는 지난 수년 동안 수십억원의 보험 계약을 체결하면서 보험 계약자가 보험 상품에 신규 가입할 때 중요 사항에 대한 설명 여부를 확인하는 해피콜 제도를 제대로 이행하지 않은 것으로 나타났다. 먼저 미래에셋생명은 설명의무 위반으로 과징금 7억7700만원, 과태료 1억원, 해당 임직원에 대한 자율 처리 등의 제재를 받았다. 검사 결과 지난 2017년 10월~2022년 5월 보험료 수입이 30억원이 넘는 변액보험 236건에 대한 보험계약을 맺으면서 보험 계약자의 연락처를 제대로 관리하지 않아 보험 계약 체결 단계에서 정한 중요사항을 보험 계약자에게 설명하지 않았다. 농협생명도 과징금 2억8100만원, 과태료 1억원, 임직원 자율 처리 의뢰 등의 제재를 받았다. 2016년 12월∼2021년 3월 보험료 수입이 11억원이 넘는 종신보험 등 250건의 보험계약을 체결하면서 보험 계약자의 연락처에 대한 관리를 소홀히 하는 등 설명의무를 위반했다. DB생명은 2018년 1월∼2022년 5월 보험료 수입이 4억원에 육박하는 종신보험 132건의 보험 계약을 체결하는 과정에서 문제가 생겼다. 해당 보험 계약을 모집한 설계사들이 계약자의 연락처를 임의로 변경하는 등 관리·감독을 소홀히 했다. 역시나 계약 체결 단계에서 정한 중요사항을 계약자에게 설명하지 않는 등 설명의무를 위반하며 과징금 9400만원, 과태료 1억원, 임원 주의, 직원 자율 처리 의뢰 등의 제재를 받았다.2024-04-22 15:33:54
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카카오뱅크, 모임통장 전용 '모임 체크카드' 출시 인터넷전문은행 카카오뱅크가 모임통장 고객을 위한 전용 체크카드인 '모임 체크카드'를 내놓는다. 모임통장은 모바일 메신저 카카오톡을 활용한 모임원 초대 기능과 실시간 회비 현황 확인 기능 등으로 편의성을 인정받으면서 이용자 수 1000만명을 돌파한 인기 상품이다. 22일 카카오뱅크에 따르면 '모임 체크카드'는 모임에 최적화된 캐시백(환급) 등 혜택을 제공한다. 모임 체크카드로 5만원 이상 결제할 때마다 3000원 또는 300원의 캐시백을 실시간으로 한도 없이 무작위 지급한다. 전월 실적이나 일부 가맹점 외 업종별 제한 조건이 없기 때문에 자주 사용할수록 더 큰 혜택을 받을 수 있는 셈이다. 다만 동일 매장에서 반복 결제시 캐시백은 일 1회만 제공된다. 기존에 사용하던 '카카오뱅크 프렌즈 체크카드'를 해지하지 않아도 추가 발급이 가능하다. 따라서 결제 금액 및 결제처에 따라 두 카드 중 하나를 선택해 사용할 수 있다. 결제 후에는 카드 이용내역 페이지에서 각 카드의 이용 내역을 실시간으로 분리해 확인할 수 있어 편리하고 투명한 모임 회비 운영이 가능하다. 해당 카드는 총 2가지 디자인으로 출시된다. 카카오프렌즈의 라이언, 춘식이 캐릭터가 적용된 '라춘카드'부터 모임에 맞는 문구를 직접 입력할 수 있는 '모임투게더' 카드까지 다양한 디자인이 준비돼 선택 폭을 넓혔다. 카카오뱅크는 다음 달 24일까지 모임 체크카드를 신청한 고객에 총 4억원 규모의 경품을 추첨 지급하는 이벤트를 진행한다. 카카오뱅크 모바일 애플리케이션(앱)의 이벤트 페이지에서 해당 카드를 신청하면 참여 가능하다. 추첨으로 당첨된 총 1만3000개의 모임은 회식 지원금 10만원(제세공과금 제외), 백화점 상품권, 치킨 교환권 등 다양한 경품을 받을 수 있다. 당첨될 경우 회식 지원금은 모임통장 계좌로 입금된다. 치킨 교환권과 백화점 상품권은 카카오톡 선물하기로 제공될 예정이다. 카카오뱅크 관계자는 "모임통장 고객들의 결제 금액이 5만원 이상 고액인 경우가 많아 더 큰 혜택을 드릴 수 있도록 모임 체크카드를 기획하게 됐다"며 "앞으로도 모임이 편리해지는 다양한 기능을 더해 모임통장 이용자를 위한 서비스를 강화하겠다"고 말했다.2024-04-22 15:32:38
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'급전 창구' 카드론 잔액 또 역대급…우리카드, 15.3% 최고 금리 서민용 급전 창구로 꼽히는 카드론(장기카드대출) 잔액이 지난달 역대 최대치를 경신했다. 저축은행 등 다른 2금융권에서 리스크 관리를 위해 대출 문턱을 높이자 중·저신용자(취약 차주)들이 카드론으로 쏠린 영향이다. 22일 여신금융협회에 따르면 국내 9개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·BC·우리·하나·NH농협)의 지난달 말 기준 카드론 잔액은 39조4821억원으로 집계됐다. 이는 역대 최고치를 찍은 지난 2월(39조4744억원)보다 77억원 늘어난 수치다. 고금리·고물가 장기화로 서민 경제가 악화한 데다 저축은행이 최근 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실로 연체율이 치솟으면서 대출 문턱을 높였기 때문으로 보인다. 카드업계 관계자는 "저축은행들이 건전성 관리를 이유로 대출 규모를 줄이면서 차주(고객)들이 카드론으로 넘어오고 있는 것"이라고 설명했다. 지난달 카드론 평균 금리가 가장 높은 곳은 우리카드(15.32%)였다. 이어 △롯데카드(15.20%) △BC카드(14.96%) △하나카드(14.71%) △신한카드(14.33%) △삼성카드(14.20%) △국민카드(14.15%) 등이었다. 우리·BC·하나카드는 전달 대비 금리가 올랐고, 롯데카드는 내렸다. 같은 기간 결제성 리볼빙 이월잔액은 7조3236억원으로 전달 말(7조4907억원) 대비 소폭 감소했다. 최근 금융당국과 카드사들이 리볼빙에 대한 고객 안내를 강화하면서 이용이 감소한 것으로 분석된다. 아울러 카드사들은 올해 3월부터 시행된 신용사면에 따라 취약 차주의 대출이 늘어 대출 부실화로 이어질 가능성에 대비하고 있다. 개인 최대 298만명, 개인사업자 최대 31만명에 대한 대출 연체 이력이 지워지는 것이다. 이들은 신용카드를 신규로 발급받을 수 있게 된다. 또 다른 관계자는 "카드사들은 고금리 기조로 연체율이 악화한 상황에 신용사면까지 이뤄져 보수적인 리스크 관리를 중점에 둘 수밖에 없다"고 말했다.2024-04-22 11:13:13
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![[지다혜의 알쓸보카] 봄바람 살랑 드라이브 갈까?…주유+카페 할인카드 톱10](https://image.ajunews.com//content/image/2024/04/19/20240419103938514890_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 봄바람 '살랑' 드라이브 갈까?…주유+카페 할인카드 톱10 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 따뜻한 봄바람이 살랑 불어오는 요즘엔 드라이브를 떠나 카페에서 봄을 느껴보기 좋은 날씨다. 하지만 최근 중동 지정학적 리스크 영향으로 국내 기름값도 오름세라 주유비 부담은 커지고 있다. 따라서 정부는 이달 말 종료 예정이던 유류세 인하 조치를 6월 말까지 연장하기도 했다. 카드업계도 드라이브하면서 카페 할인까지 받을 수 있는 주유·카페 동시 할인 제공에 나섰다. 아울러 전국 팔도 독특한 스타벅스 매장도 인기를 모으면서 전 세계 스타벅스 할인카드가 눈길을 끈다. 20일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 삼성 '삼성카드&MILEAGE PLATINUM'은 주유와 커피 모두 1000원당 2마일 특별 적립해 준다. 월 2000마일까지 적립 가능하고 일상에서 마일리지를 쉽게 모을 수 있어 메인으로 마일리지 카드를 쓰려는 사람들의 선택을 많이 받는 카드다. 신한 '신한카드 Deep Dream'은 커피 2.1% 적립해 주고 만약 한 달 동안 카페에서 가장 많이 썼다면 3.5% 적립까지 이어진다. 주말에 모든 주유소에서 리터당 80원 적립된다. '신한카드 Deep Dream Platinum+'도 주유 혜택은 동일하지만 커피 적립률은 전월실적에 따라 2.4~3.3%까지, 가장 많이 이용했다면 최대 5.5%까지 적립률이 높아진다. KB국민 '다담카드'와 '굿데이올림카드'는 주유 리터당 60원 할인해 준다. 다만 '다담카드'는 SK주유소에서만 할인되는 차이점이 있다. 또 '직장인팩'을 선택해야 커피 7% 적립할 수 있다. '굿데이올림카드'는 커피 10% 할인이 되지만 전월실적 60만원이 넘어야 제공된다. 봄나들이 드라이브를 떠날 때 국내 첫 반려동물 동반매장이나 절경을 볼 수 있는 더북한강R점, 더여수돌산DT점 등 전국 팔도에 있는 독특한 스타벅스 매장을 찾는 사람도 많다. 전국을 넘어 전 세계 스타벅스에서 할인해 주는 카드도 다양하다. NH농협 '올바른 MYPICK 카드'는 전 세계 스타벅스에서 5% 할인된다. 이 혜택은 어떤 선택형 혜택팩을 골라도 공통으로 적용된다. 만약 '트래블팩'을 선택하면 모든 주유소에서 5% 할인까지 받을 수 있다. 'NH올원 쇼핑&11번가 카드'는 스타벅스 10% 할인과 SK&농협 주유소 리터당 60원 할인 가능하다. 'NH올원 파이카드'는 주유 할인을 받으려면 선택업종으로 골라야 한다. 온라인쇼핑·주유 조합이면 10~20% 할인을, 여기에 1가지 더 선택하면 7~15% 할인으로 바뀐다. 대신 스타벅스 20% 할인은 별도로 3000~6000원 할인한도를 적용한다. IBK기업은행 'IBK무민카드(신용)'는 스타벅스 20% 할인을 비롯해 모든 주유소에서 리터당 60원씩 아낄 수 있다. 'I-어디로든 그린카드'는 전기차 차주라면 이 카드로 전기차 충전요금 20~40% 적립을 월 최대 2만점까지 받을 수 있고 스타벅스 등 3곳에서 10% 적립까지 받는다. 신한 '신한카드 Deep Oil'은 4개 정유사 중 선택한 1개 정유사에서 10% 할인되고 스타벅스는 5% 할인해 준다. 삼성 'taptap DRIVE'는 생활요금 자동납부 건수에 따라 모든 주유소에서 리터당 60~150원 할인된다. 스타벅스, 블루보틀 등 카페 브랜드 12곳에서 10% 할인까지 제공한다.2024-04-20 07:00:00
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이창용 "통화정책, 유가가 변수…환율 움직임 과도해 개입" 이창용 한국은행 총재가 우리나라 통화정책 변수로 국제유가를 지목했다. 아울러 또 최근 원화 절하가 "어떠한 측정 방법으로도 과도했다"고 판단해 개입을 시사했다고 설명했다. 주요 20개국(G20) 재무장관·중앙은행 총재 회의와 국제통화기금(IMF)·세계은행(WB) 춘계회의 참석차 미국을 방문 중인 이 총재는 18일(현지시간) 워싱턴 D.C.에서 국내 기자단과 간담회를 열고 이같이 밝혔다. 그는 국내 통화정책의 여력에 대해선 "주요국 통화정책보다 유가가 어떻게 될지가 더 큰 문제"라면서 "유가가 (배럴당) 90달러 밑에 있을지 아니면 더 오를지가 가장 문제"라고 말했다. 이 총재는 '금리 인하' 시그널과 관련해 "금융통화위원 6명 중 5명은 아직 금리 인하를 시사하는 게 성급한 일이라고 생각한다"며 "나머지 한명은 3.5%보다 낮은 수준으로 내릴 가능성을 열어둬야 한다고 언급했다"고 전했다. 이어 "금통위원 2명이 새로 임명되는 만큼 '깜빡이' 여부를 이야기하려면 최소 1~2개월은 봐야 한다"고 했다. 향후 물가 추이에 대해선 "한은이 하반기 소비자물가 상승률을 평균 2.3%로 전망한 데는 유가가 (최소한) 80달러대 후반에 머물러 있다는 전제가 들어간 것"이라며 "유가가 평균 100달러 이상이 되면 상당 수준 물가가 높아질 수 있다"고 말했다. 그러면서 "현재 유가 수준은 저희 예상보다 4∼5달러 높다"며 "유가가 올라가는 것이 2차로 서비스나 다른 가격으로 전이될지 유심히 보고 있다"고 덧붙였다. 그는 국내 외환 상황 관련 "이란·이스라엘 확전 이후 며칠간 환율 움직임은 어떤 측정 방법으로 봐도 과도하다"며 "(외환시장) 개입을 시사한 것도 그런 이유"라고 언급했다. 아울러 미국 등과의 통화스와프 필요성에 대해서는 선을 그었다. 이 총재는 "우리만 환율이 절하될 때 도움 되는 것은 맞지만 달러 문제로 전 세계적으로 환율이 변할 땐 (통화스와프를 우리만) 받아봤자 소용도 없고 (미국 측에 통화스와프를 달라고) 이야기할 조건도 아니"라며 "일본은 통화스와프가 있는데도 우리보다 더 많이 절하됐다"고 했다. 공공요금 인상 등에 대해선 "궁극적으로는 전 세계적으로 국내 농수산물과 집값은 비싸고 공공요금과 교통비, 전기료는 저렴하다"며 "중장기적으로는 전기요금을 정상화해 소비량을 줄이는 쪽으로 갈 수밖에 없다"고 설명했다. 그는 "당장 유가가 오르면 전반적으로 (전기요금이) 오를 가능성이 있다"며 "여러 취약계층이 어려워져 재정으로 도움을 주는 일은 필요하다"고 부연했다. 물가 안정을 위한 농산물 수입 개방을 언급한 것에는 "(농산물을) 완전 개방하자고 주장하는 건 아니"라며 "기후변화로 일어나는 공급 충격을 재정으로 도와주는 건 당연히 필요한데 반복적으로 일어나는 것을 뻔히 알면서 둘 것이냐, 어떻게 할 것인가 하는 면에서 다른 방식도 생각해 봐야 한다는 것이다"라고 답했다. 또 "국민 공감대가 농산물이나 과일만큼은 국가 안보처럼 중요해 보호해야 한다고 하면 할 수 없지만 소비자도 한 축이니 수입 물량을 확보하고 공급 유연성을 갖출지 논의할 때가 됐다는 것"이라고 덧붙였다.2024-04-19 14:58:29
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"DB형보다 DC형·IRP 대세"…퇴직연금 전문가 초집중 기업에서 퇴직연금 운용을 맡은 담당자들은 확정급여(DB)형보다 확정기여(DC)형과 개인형 퇴직연금(IRP)에 대한 기대수익률이 더 크다는 분석이 나왔다. 19일 삼성증권이 이달 초 기업 인사·재무부 소속 연금 담당자 123명을 상대로 진행한 설문조사 결과에 따르면 응답자의 39.8%(49명)가 DB형 퇴직연금의 5년 뒤 목표 수익률을 연 5% 수준으로 기대했다. 뒤이어 연 6∼8% 기대 응답은 33.3%(41명)로 나타났고 11% 이상 15.4%(19명), 9∼10% 11.4%(14명) 순이었다. 반면 연금 담당자 본인이 DC형이나 IRP 계좌를 보유한 경우 해당 계좌에서 기대하는 5년 뒤 목표 수익률은 연 6∼8%라는 응답이 전체의 36.6%(45명)를 차지해 가장 많았다. 연 5% 수준, 11%라는 응답은 모두 26%(32명)였고 9∼10%는 11.4%(14명)로 가장 적었다. DB형은 기업이 퇴직연금 적립금을 운용하고 DC형은 근로자가 적립금의 운용 방법을 결정한다. IRP는 근로자가 모은 퇴직금을 입금할 수 있는 퇴직금 전용 계좌다. 퇴직금 외에 여유자금을 납입해 노후를 위한 투자도 할 수 있도록 자유롭게 운용이 가능하다. 연금 담당자들이 DB형에서 가장 관심을 두고 있는 자산은 채권(37.4%·46명)과 예금(37.4%)이었지만 DC형·IRP에서는 채권(34.1%·42명)과 상장지수펀드(ETF·34.1%)로 나타났다. 한편 응답자의 60.2%(74명)는 올해 말 예상 코스피 등락 범위를 2600∼2800선으로 잡았다. 2800∼3000은 22.8%(28명), 3000선 돌파는 6.5%(8명)였다. 올해 투자 결정에 가장 영향을 줄 이슈로는 미국의 금리 정책(49.6%·61명)을 지목했고 향후 가장 주목해야 할 투자 트렌드로는 인공지능(49.6%·61명)을 꼽았다. 내년 주식 투자 유망 지역으로 △미국(39.0%·48명) △인도(17.1%·21명) △한국(13.8%·17명) △일본(11.4%·14명) 응답이 많았다. 기업의 연금 가입 직원들은 △투자정보 및 컨설팅(43.9%·54명) △다양한 상품 라인업(22.0%·27명) △연금투자시스템 편의성(20.3%·25명) 등을 가장 필요로 했다. 아울러 설문 참여자들은 직원들에 대한 연금투자정보·상담 서비스(27.6%·34명)와 연금수익률(26.8%·33명)을 사업자의 가장 중요한 역할로 생각했다. 사업자 선정에 있어서도 중요한 요소로 여겼다. 이번 설문에 참여한 연금 업무 담당자들의 회사 규모는 중견기업 이상이다. 유통·게임·금융·에너지·언론 등 다양한 업종들로 구성됐다.2024-04-19 10:29:26
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카카오페이, 삼성·제로페이와 '동맹'…간편결제 경쟁 격화 카카오페이가 삼성페이·제로페이와의 연동으로 동맹을 맺었다. 연간 300조원 규모의 간편결제 시장에서 주도권을 잡기 위한 빅테크 간 경쟁이 치열해질 것으로 전망된다. 18일 금융권에 따르면 카카오페이는 삼성페이·제로페이와 제휴를 시작했다. 삼성페이를 이용하는 갤럭시 사용자는 카카오페이 애플리케이션(앱)에서 삼성페이 기능을 그대로 활용할 수 있다. 결제하고 남은 잔돈을 펀드에 투자하거나 결제 금액의 일정 비율을 적금에 쌓는 등 결제와 금융이 연결된 서비스 이용까지 한 번에 이뤄진다. 그동안 오프라인에서 모바일 결제를 이용할 수 있는 결제처가 제한적이었던 아이폰 사용자는 제로페이 소상공인 매장에서 카카오페이 앱을 통해 결제 가능하다. 카카오페이는 사용성 제고를 위해 결제창 개편도 진행한다. 갤럭시 사용자는 카카오페이 결제 화면에 들어가면 바코드와 삼성페이, QR스캔(제로페이) 탭이 나란히 노출돼 결제 방식과 수단을 선택 사용할 수 있다. 아이폰 사용자는 바코드와 QR스캔(제로페이) 탭 중 하나를 선택해서 결제하면 된다. 카카오페이는 국내 간편결제사 중 가장 폭넓은 오프라인 결제처를 확보하게 됐다. 카카오페이가 자체적으로 보유한 국내 온·오프라인 100만 가맹점과 삼성페이 300만 결제처, 제로페이의 110만 소상공인 매장에서 카카오페이 결제가 가능해졌다. 카카오페이 관계자는 "삼성페이와 제로페이 연동으로 카카오페이 사용자들은 이용하는 기기의 종류 상관없이 오프라인 매장 어디에서나 카카오페이 결제 서비스를 이용할 수 있게 됐다"며 "앞으로도 높은 범용성과 차별화된 혜택을 제공하기 위해 서비스 고도화 및 다양한 협력을 이어나갈 것"이라고 말했다. 이에 따라 간편결제 시장에서 이른바 네·카·토(네이버페이·카카오페이·토스)라 불리는 빅테크사들은 결제처 확대와 소비자 혜택을 강화하는 등 차별화 전략 마련에 분주해질 것으로 보인다. 특히 지난해 3월부터 삼성페이와 연동에 나선 네이버페이의 결제액은 크게 늘었다. 실제 금융감독원이 김한규 더불어민주당 의원에게 제출한 자료에 따르면 지난해 네이버페이를 통한 온·오프라인 간편결제(간편송금 제외) 금액은 43조4684억원이었다. 뒤이어 카카오페이(25조5466억원), 토스(6조5024억원) 순이었다. 총규모는 75조5174억원 수준이다. 한국은행은 지난 2021년 국내 간편결제 시장 결제액이 221조원으로 연평균 57% 늘었다고 분석했다. 증가세를 감안해 현재 300조원에 달할 것으로 추산된다. 또 지난해에는 모바일 기기를 이용한 결제(일평균 1조5000억원)에서 카드 기반 간편결제 서비스 이용 비중은 48.5%를 차지했다. 2021년 43.3%, 2022년 46.3%에서 점차 늘고 있다. 금융권 관계자는 "실물 카드 없이도 스마트폰만 있으면 결제할 수 있는 편의성으로 고객 수가 빠르게 증가하고 있다"며 "업계 간 경쟁으로 소비자 혜택은 다양해지고 소상공인은 많은 고객을 확보하면서 매출 신장에 도움 될 것"이라고 설명했다.2024-04-18 17:14:54
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車보험 '고객 확보' 경쟁…KB손보, 할인 특약 강화 손해보험사들이 자동차보험 손해율이 최저로 떨어지고 최근 3년 연속 흑자인 데 힘입어 영업 경쟁에 나섰다. 그 가운데 KB손해보험이 지난달과 이달 연이어 자동차보험 할인 특약을 개정하면서 할인율을 높이는 등 우량 고객 확보에 주력하고 있다. 18일 금융감독원에 따르면 지난해 자동차보험 영업 손익은 5539억원으로 전년(759억원) 대비 15.9% 증가했다. 이는 2021년 3981억원, 2022년 4780억원에 이어 3년 연속 흑자 기록이다. 같은 기간 자동차보험 손해율은 80.7%로 전년보다 0.5%포인트 하락했다. 지난 2014년 이후 최저치를 기록했던 2017년(80.9%)보다도 낮아져 10년 내 최저치를 찍었다. 업계에서는 통상 손익분기점에 해당하는 적정 손해율을 80% 초반대(78~82%)까지로 보고 있는데 그 범위 안에 포함된 것이다. 금감원 관계자는 "보험료 인하 효과 누적 등 손해율 악화 요인에도 보험가입 차량 수 증가와 여름철 침수 피해 감소 등에 따라 전년보다 손해율이 개선되고 보험 손익이 증가했다"고 설명했다. 다만 지난 1월 보험 비교·추천 플랫폼에 자동차보험이 탑재되면서 자동차보험 시장 점유율을 85% 이상 차지하고 있는 4개 대형사(삼성화재·현대해상·KB손해보험·DB손해보험)의 구도가 흔들릴 수 있다는 의견도 제기된다. 이에 따라 보험사들은 고객 이탈 방지를 위해 특약을 새로 만들고 보장 범위를 넓히는 모습이다. 대표적으로 KB손보는 자동차보험 할인 특약을 개정했다. 하루 5000보를 걸으면 자동차 보험료를 깎아주는 '걸음수할인특약'의 할인율을 높이고 가입 대상도 확대한 것이다. 오는 21일 책임개시일부터 개인용 자동차보험의 걸음수할인특약 할인율을 기존 3%에서 5%로 높인다. 또 기존에는 기명피보험자한정 또는 부부한정특약 가입 시에만 자동차 보험료 할인을 적용받을 수 있었지만 이 외의 운전자한정특약을 가입해도 걸음 수를 충족하면 할인(2%)을 받을 수 있도록 가입 대상을 넓혔다. 아울러 이전에는 대중교통이용할인특약과 걸음수할인특약을 함께 가입할 수 없었지만 중복 가입이 가능하도록 변경했다. 걸음수할인특약과 대중교통이용할인특약에 모두 가입할 경우 최대 13%까지 보험료를 할인받을 수 있다. 지난 2017년 보험업계 최초로 위험요율 산출에 대한 특허를 받아 KB손보에서만 유일하게 가입 가능한 '대중교통이용할인특약'은 대중교통 이용 실적에 따라 최대 8%까지 할인이 제공되는 특약이다. 앞서 KB손보는 자동차보험 할인 특약 2종을 신설하기도 했다. 개인용 차량만 가입 가능하던 자녀 할인 특약을 업무용 차량에도 확대했다. 또 업무용 커넥티드카 할인 특약도 신설해 최대 5.6%의 혜택을 제공한다. 이번 자동차보험 할인 특약 개정은 소비자의 안전운전 유도를 비롯해 자동차 이용량이 적은 고객까지도 확보할 수 있단 특징이 있다. 매출 확보와 손해율 관리를 동시에 할 수 있는 셈이다. KB손보 관계자는 "평소 도보 이용이 많거나 대중교통을 주로 이용해 차량 운행이 많지 않은 고객에게도 혜택을 제공하기 위해 걸음수할인특약을 확대했다"며 "앞으로도 각기 다른 라이프스타일에 맞춘 고객 맞춤형 할인과 고객 지향적인 상품 개발 노력을 지속해 나갈 것"이라고 말했다.2024-04-18 15:41:54
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빗장 풀린 하늘길…카드업계 '해외 특화' 경쟁 과열 카드사들이 해외 결제 특화 상품을 연달아 선보이며 치열하게 경쟁하고 있다. 코로나19 엔데믹(풍토병화)에 따른 해외여행 붐이 일면서 해외 결제 시장도 가파른 성장세를 보인다. 17일 카드업계에 따르면 올해 2월 신한카드와 신한은행 합작으로 출시된 '쏠(SOL) 트래블 체크카드'는 출시 2개월 만에 발급 50만장을 돌파했다. 이를 기념하기 위해 지난 15일 신한은행 본점에서 정상혁 행장과 문동권 신한카드 사장은 50만번째 카드 발급 고객에 미국 샌프란시스코 왕복 항공권과 미국 메이저리그(MLB) 관람권 금액 상당의 마이신한포인트를 지급하기도 했다. 쏠 트래블 체크카드의 기본 서비스는 △전 세계 30종 통화 100% 환율 우대 △해외 결제 및 ATM 인출 수수료 면제 △환전 후 계좌 보유 잔액 특별금리 제공(USD 연 2.0%, EUR 연 1.5%) △국내 편의점 5% 할인 △대중교통 1% 할인 등이다. 또 공항 라운지 무료 이용(상·하반기 각 1회) 서비스도 호응을 이끌었다. KB국민카드는 지난 8일 'KB국민 위시 트래블(WE:SH Travel)' 신용카드를 출시했다. 신용카드 최초로 별도의 환전 절차 없이 해외에서 사용만 하면 자동으로 수수료 면제와 우대환율을 적용해 준다. 국민카드는 전월실적 조건과 한도 제한도 없앴다. 기존엔 전자 지갑에 외화를 충전한 후 결제해야 해외 결제 수수료가 면제됐다. 해외 결제 특화 신용카드답게 전 세계 공항 라운지 무료 이용(연 2회·전월 국내 이용실적 30만원 이상 시)도 가능하다. 국내에선 KB Pay 결제 시 온라인 항공·면세점 5% 할인과 철도·고속버스 10% 할인 등을 누릴 수 있다. 이달 22일엔 '트래블러스 체크카드'도 내놓을 계획이다. 삼성카드는 결제금액에 부과되는 브랜드사 수수료 1%와 해외 이용 수수료 0.2% 전액을 전월실적과 한도 없이 면제하는 '삼성 아이디 글로벌(iD GLOBAL)' 신용카드를 지난 2일 공개했다. 이 상품은 전월실적과 관계없이 해외 온오프라인으로 결제한 금액의 2%를 최대 30만원까지 할인해 준다. 국내외 공항 라운지 무료 혜택도 월 1회씩 연 2회까지 받을 수 있다. 해외여행 특화 카드의 원조는 앞서 2022년과 지난해 5월 '트래블로그' 체크카드와 신용카드를 출시한 하나카드다. 100% 환율 우대와 해외 결제·ATM 인출 수수료 무료 서비스를 담아 혁신을 일으켰다. 지난해 1월 해외 체크카드 점유율 1위에 오른 후 14개월 연속 유지 중이다. 올해 2월엔 고객 수 400만명을 돌파했다. 이렇게 카드사들이 해외 특화 상품 출시에 열을 올리는 이유는 해외 결제 시장을 공략하기 위해서다. 여신금융협회와 한국관광공사 자료 분석 결과, 지난해 국내 9개 카드사의 개인 신용카드 해외 이용 금액은 16조8526억원으로 전년(11조9358억원) 대비 41% 성장했다. 같은 기간 해외여행을 떠난 우리 국민은 2272만명으로 전년(655만명)보다 246.6% 급증했다. 코로나19 팬데믹(전염병 대유행) 이전인 2019년의 79% 수준까지 회복된 셈이다. 카드업계 관계자는 "해외여행 수요가 늘자 해외 특화 카드 이용도 점차 증가하고 있다"며 "회사마다 고객 확보를 위해 상품 라인업과 혜택 강화에 나서면서 고객들의 선택지는 보다 더 다양해질 것"이라고 말했다.2024-04-18 06:00:00
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'치매·간병' 사각지대 해소…보험업계, 시니어 공략 초고령 사회로 진입하면서 보험업계가 60대 이상 시니어층 공략에 속도를 내고 있다. 세분된 특약과 보험료 납입 유예 등으로 기존 치매·간병 보장 사각지대를 해소하는 동시에 고객들 경제적 부담까지 덜 수 있는 상품 출시가 잇따른다. 17일 통계청에 따르면 올해 국내 노인인구는 994만명으로 집계됐다. 오는 2025년엔 1051만명, 2030년 1298만명, 2040년에는 1715만명까지 증가할 것으로 추산된다. 따라서 의료와 요양, 치매 관리, 노쇠예방 및 일상생활 지원 등 통합 서비스 필요성이 커지고 있다. 보험연구원은 올해 65세 이상 치매 환자 수는 약 105만명으로 2038년에는 200만명을 넘고 2040년에는 226만명에 이를 것으로 예상된다고 밝히기도 했다. 현재 대표적인 치매 관리 정책 수단으로 노인장기요양보험이 있지만 아직 치매 관련 질환에 대한 개인의 경제적 부담은 큰 상황이다. 구체적인 요인으로는 △본인 부담금 증가 △재가급여 이용 시 돌봄 공백·간병비 발생 △양질의 요양서비스에 대한 수요 증가 등이 있다. 실제 올해 요양급여 본인부담금(1등급 기준)은 시설급여와 재가급여 각각 월 51만원, 31만원으로 조사됐다. 이는 지난 10년 동안 연평균 4.6%, 6.4%씩 증가한 수준이다. 전년 대비 간병도우미료는 9.8% 증가했다. 이에 보험사들은 고령층에 특화된 치매·간병 보장 상품을 내놓고 있다. 업계 관계자는 "가입 요건을 완화하고 보장 범위를 확대하는 등 보험 사각지대 해소와 고객의 금전적 부담을 덜기 위해 노력할 것"이라고 말했다. 최근 흥국화재는 치매·간병 보험료 납입을 1년간 유예할 수 있는 '민생안정특약'을 출시했다. 해당 특약은 '흥Good 모두 담은 123치매보험'과 '흥Good 내일이 든든한 간편간병치매보험' 두 상품에 탑재됐다. 가입 후 1년이 경과한 시점에 △실직(실업급여 대상자) △3대 중대질병(암·뇌졸중·급성심근경색) △출산·육아휴직 등 소득단절이 발생할 경우 보험료 납입유예를 신청할 수 있다. 이달 1일 가입자부터 적용되며 유예기간은 1년이다. 흥국화재 관계자는 "민생안정특약을 더 많은 상품으로 확대 적용하는 것도 고려 중"이라며 "가계 부담 급증에 따른 고통을 함께 나누기 위해 다각적인 방안을 모색하겠다"고 언급했다. 올해 초 AIA생명은 늘어난 기대수명으로 노인성 질병 및 간병에 대한 소비자 니즈가 증가하면서 '(무) AIA 원스톱 든든 건강보험'을 선보였다. 간병이 길어질수록 생기는 경제적 부담을 덜어주기 위해 관련 특약 가입 시 병원에서 발생하는 간병인 비용을 1일 최대 15만원, 최대 180일 동안 보장받을 수 있도록 했다. 또 노인장기요양보험법에 따른 장기요양등급 판정비를 비롯해 보장요건 충족 시 장기요양등급에 따라 재가급여, 시설급여 지원비를 보장한다. 특히 기존 AIA 헬스케어 서비스에 노인성 질환의 전조증상부터 진단치료, 재활까지 시니어 고객에게 특화된 서비스를 추가한 'AIA 시니어 특화 헬스케어 서비스'를 함께 제공해 차별화했다. AIA생명 관계자는 "노인성 질환에 대한 폭넓은 보장과 시니어에 특화된 헬스케어 서비스를 함께 제공하는 것이 가장 큰 특징이자 장점"이라며 "각 연령대의 고객들이 필요로 하는 부분을 고심해 AIA생명만의 서비스를 반영한 상품을 선보이겠다"고 설명했다. 아울러 증가하는 보험 관련 부담을 축소하기 위해선 공·사 협력이 필요하다는 전문가 의견이 제기된다. 송윤아 보험연구원 연구위원은 "사회보험을 통한 공적인 지원만으로 치매·간병 부담을 줄이기에는 재정 부담이 상당히 커 보험산업 역할 강화가 불가피하다"며 "민영보험상품에 공공성을 강화한 치매·간병 특약 탑재 및 세액공제 등 인센티브를 제공하는 방식의 협력을 고려할 수 있다"고 조언했다.2024-04-18 05:00:00
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작년 보험사기 제보 78% 적발기여…포상금 규모 '쑥' 지난해 금융감독원과 보험회사의 보험사기 신고센터를 통해 접수된 제보 4414건 중 78.4%(3462건)가 보험사기 적발에 기여한 것으로 나타났다. 17일 금감원이 보험사기 신고센터 제보 및 포상금 지급 현황을 분석한 결과, 금감원에 접수된 제보는 전년 대비 26.8% 늘었으나 보험회사에 접수된 제보는 같은 기간 10.3% 줄어들면서 전체 제보 건수는 2022년(4845건)보다 감소했다. 이는 보험사기 제보의 대부분을 차지하는 음주·무면허 운전 제보(2773건)가 전년(3310건) 대비 줄어든 탓이다. 반면 보험사기 적발에 기여한 제보에 지급하는 포상금은 19억5000만원으로 특별신고기간 포상금 영향을 받아 전년 대비 30.1% 늘어난 것으로 집계됐다. 포상금이 지급된 유형은 주로 음주·무면허 운전(52.7%), 진단서 위·변조 및 입원·수술비 과다 청구(25.7%) 등으로 사고 내용을 조작한 것이 대부분을 차지했다. 금감원 관계자는 "신고자의 신분 등에 관한 비밀은 철저히 보호되고 우수 제보자에게는 포상금이 지급된다"며 "보험사기 의심 사례를 알게 된 경우 금감원 또는 보험회사에 적극적으로 제보해 달라"고 당부했다. 금감원과 보험업계는 이달 말까지 보험사기 혐의 병원 및 브로커에 대한 특별신고기간을 운영 중이다. 특별포상금은 최대 5000만원이다.2024-04-17 18:04:56
