2024.11.23 토요일
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손보사 1분기 순이익 역대급…삼성화재, 1위 탈환 대형 손해보험사들이 올해 1분기 사상 최대 실적을 낸 가운데 삼성화재가 7000억원이 넘는 순이익을 내며 2분기 만에 분기 순이익 1위 자리를 탈환했다. 17일 보험업계에 따르면 손해보험 5개사(삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재)의 올해 1분기 당기순이익(별도기준)은 2조5277억원으로 지난해 같은 기간(1조9921억원) 대비 26.88% 증가하면서 모두 선방했다. 그중 삼성화재의 순이익은 7020억원으로 전년 동기 대비 14.6% 늘었다. 같은 기간 영업이익은 8971억원, 매출은 5조5068억원을 기록하며 각각 전년보다 7.8%, 3.1% 증가했다. 앞서 삼성화재는 지난해 3·4분기 메리츠화재에 손보업계 분기 순이익 1위 자리를 내줬다가 되찾았다. 호실적 배경에는 장기·자동차보험 등의 상품과 판매채널 경쟁력을 강화한 영향이 컸다. 먼저 장기보험 손익은 전년 동기 대비 6.3% 성장한 4462억원을 달성했다. 자동차보험 손익은 보험료 인하에도 불구하고 1025억원을 기록하면서 흑자를 보였다. 삼성화재 관계자는 "우량 고객 중심으로 매출을 확대하고 사업비 효율을 개선한 결과"라고 설명했다. 자산운용 부문은 투자 이익률 3.65%, 투자 이익 7420억원을 기록했다. 삼성화재 측은 지난 14일 컨퍼런스 콜에서 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 잔액은 2조6000억원으로 모든 자산이 본PF에 해당해 건전성 이슈는 없다고 밝혔다. PF 대출 관련 충당금은 101억원 적립했다. 한편 나머지 보험사도 두 자릿수 성장을 나타냈다. DB손보의 1분기 순이익은 5834억원으로 전년 동기 대비 30.4% 올랐다. 메리츠화재와 현대해상의 1분기 순이익은 각각 4909억원, 4773억원으로 지난해 같은 기간보다 각각 23.8%, 51.4% 증가했다. KB손보의 1분기 순이익은 2922억원으로 전년 동기(2538억원) 대비 15.1% 늘었다.2024-05-17 13:22:29
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120兆 시장 "펨테크 잡아라"…보험사 여성특화 대전 보험사들이 여성을 겨냥한 상품을 연이어 출시하며 수익원 창출에 불이 붙었다. 특히 여성 건강에 초점을 맞춘 기술인 '펨테크(Femtech)' 시장은 향후 5년 내 120조여원 규모까지 성장할 것으로 기대를 모으면서 보험업계 '여성 특화 보험' 경쟁이 더욱 가속할 전망이다. 15일 보험업계에 따르면 최근 생명·손해보험사들은 여성의 임신과 육아 등에 특화된 상품 개발·출시에 열을 올리는 모습이다. 업계 관계자는 "여성 경제력 강화에 따른 수요 증가와 더불어 저출산 문제까지 극복할 전략 중 하나로 주목받고 있다"고 말했다. 우선 한화손해보험이 지난해 3월 나채범 대표 취임 이후 '여성 전문 보험사'라는 차별화된 전략으로 시장 내 경쟁 우위를 점한 것도 큰 영향을 미쳤다. 한화손보는 올해 1분기 1249억원의 당기순이익을 기록하면서 분기 사상 최대 이익을 냈다. 한화 시그니처 여성 건강보험 등 장기보장성 상품 매출이 증가하면서 이에 따른 신계약 계약서비스마진(CSM)도 1986억원으로 전년 대비 49% 늘었다. 앞서 나 대표는 보험사들 가운데 여성 특화 보험 개발에 가장 먼저 적극적으로 움직였다. 지난해 6월 '라이프플러스 펨테크 연구소'를 설립하고 7월에는 업계 최초로 여성 특화 통합 진단비를 갖춘 '한화 시그니처 여성 건강 보험'을 출시했다. 해당 상품은 출시 8개월 만인 올해 2월 신계약 매출 기준 100억원을 돌파했다. 또 지난 1월 기존 상품 보장을 강화한 '한화 시그니처 여성 건강보험 2.0'을 선보였다. 지난달에는 '한화 시그니처 여성 운전자보험 무배당'과 '레이디 헬스케어 서비스'도 내놨다. 오는 하반기엔 '한화 시그니처 여성 건강보험 3.0'도 새롭게 출시할 계획이다. 이에 따라 타 보험사들도 여성 질병·질환 보장을 더 강화한 상품을 속속 내놓고 있다. 흥국화재는 지난 3일 '무배당 흥Good 모두 담은 여성MZ보험'을 출시했다. 이 상품은 '모녀가입 할인' 제공이 가장 큰 특징으로, 5세 이상 딸을 둔 50세 이하 엄마라면 월 보험료의 2%를 할인받을 수 있다. 딸도 같이 가입하면 아이의 보험료는 3% 할인된다. 여성 특화에 방점을 둔 만큼 유방암, 자궁경부암, 난소암, 자궁내막암 등 여성 특정 암 진단을 받을 경우 지금까지 낸 보험료를 전부 돌려받는다. NH농협생명은 지난 8일 여성 전용 신상품 '핑크케어NH건강보험(무배당)'을 출시했다. 유방, 갑상선, 생식기 등에 특화해 여성에게 자주 발생하는 질환을 진단부터 치료까지 보장한다. 주계약 가입금액 2000만원 가입 시 여성 주요 암인 초기 이외 유방암과 여성생식기암 진단 시 각각 최대 1억원을 지급한다. 암 이외에도 갑상선기능항진증 진단 후 치료 시 치료급여금을, 특정갑상선기능저하증 진단 시에는 진단자금을 지급한다. 아울러 펨테크 시장 성장세에 따라 여성 고객을 선점하기 위해 보험사 간의 경쟁도 치열해질 것이라는 의견이 제기된다. 펨테크란 여성(Female)과 기술(Technology)의 합성어로 여성 건강을 위한 임신·육아 등에 특화된 디지털 서비스나 상품을 의미한다. 글로벌 리서치 기관인 '펨테크애널리틱스'는 오는 2030년까지 펨테크 시장 규모가 973억 달러(한화 약 127조원)까지 커질 것으로 관측했다. 보험연구원도 지난해 보고서에서 여성을 위한 건강 관리 산업은 높은 시장 잠재력을 바탕으로 향후 성장이 기대된다고 분석했다. 여성이 남성 대비 평균 수명이 길고 임신·출산뿐만 아니라 예방 목적의 건강관리에도 적극적이라는 이유에서다.2024-05-16 05:30:00
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은행권 '기업대출' 과열 경쟁…건전성 관리 주의보 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 사태 여파 속에 시중은행의 기업 고객 유치를 위한 경쟁이 과열 양상으로 번지는 모양새다. 정부가 가계 빚 억제 방침으로 은행권 주요 수익원인 가계대출 옥죄기에 나섰기 때문으로 풀이된다. 다만 경쟁 격화로 연체율 증가를 비롯한 부실 대출 등 향후 건전성이 악화할 우려가 나오는 가운데, 은행들은 올해 우량기업 중심의 영업 전략을 강화하겠다고 한 목소리를 내고 있다. 13일 현재 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 올해 기준 기업대출 잔액은 모두 증가한 것으로 나타났다. 이들 은행의 올 1분기 말 기업대출 잔액(대기업·중소기업 합산)은 686조7252억원으로 이는 지난해 말(668조3615억원)보다 18조3637억원가량 상승한 수치다. 기업대출 잔액이 가장 많이 늘어난 곳은 신한은행이다. 신한은행의 기업대출 잔액은 전 분기(160조6834억원)보다 3.9% 증가한 167조216억원으로 나타났다. 이어 하나은행이 3.5%, 우리은행 2.9%, 국민은행 0.8% 순으로 증가율을 보였다. 기업대출 잔액 기준으로만 보면 국민은행이 176조5165억원으로 가장 많았다. 그다음 우리은행 175조4327억원, 하나은행 167조7544억원, 신한은행 167조216억원이 뒤를 이었다. 일각에서는 이런 추세라면 '기업금융 명가 재건'을 목표로 내세운 우리은행이 향후 국민은행을 제칠 수 있다는 분석도 나온다. 올해 두 은행의 기업대출 잔액 차이는 약 1조원에 불과하기 때문이다. 앞서 지난해 같은 기간 기업대출 잔액 격차는 5조4114억원이었다. 이처럼 은행들이 기업대출 확대 경쟁에 나선 데는 정부의 가계부채 증가 억제 정책 영향이 컸다. 이에 따른 가계대출 역성장을 기업대출로 상쇄하기 위해서다. 올해 초 일부 은행은 연간 가계대출 증가율을 1.5~2% 수준으로 관리하겠다고 금융당국에 밝히기도 했다. 은행권 관계자는 "가계대출의 경우 고금리 장기화를 비롯해 가계부채 억제 기조 등으로 축소됐다"며 "반면 기업대출은 회사채 금리가 높아지면서 기업들의 수요가 늘어난 상황이 맞물린 것으로 보인다"고 설명했다. 하지만 기업대출 확대에 따른 연체율 악화는 극복해야 할 과제로 지목된다. 실제 은행들의 연체율은 전년보다 상승했다. 은행별로 살펴보면 올해 1분기 국민은행의 연체율은 0.25%로 지난해 말(0.22%) 대비 0.03%포인트 증가했다. 같은 기간 신한은행은 0.26%에서 0.32%, 하나은행은 0.26%에서 0.29%, 우리은행은 0.26%에서 0.28%로 모두 올랐다. 아울러 기업 경영 악화까지 겹쳤다. 한국은행 자료 분석 결과, 이자보상배율 1 미만의 기업 비중은 2022년 말 37%에서 지난해 3분기 말 44.4%로 크게 상승했다. 이자보상배율은 기업의 채무상환 능력을 나타내는 지표로 영업이익을 이자비용으로 나눈 값이다. 이자보상배율이 1 미만일 경우 영업이익으로 이자를 감당하지 못한다는 것을 의미한다. 하나금융경영연구소는 이자보상배율 1 미만이 3년 이상 지속된 한계기업 비중이 지난해 14.4%로 전년 대비 0.9%포인트 증가했다고 분석했다. 이 비중은 2018년 이후 매년 증가세를 보이고 있다. 이에 따라 은행들은 향후 건전성을 고려해 우량기업 중심의 영업 전략을 강화할 것으로 보인다. 또 다른 관계자는 "올해도 우량기업 위주의 대출 포트폴리오를 구축하고 취약차주 대상의 체계적인 관리로 리스크를 최소화할 것"이라고 언급했다. 지난달 시중은행들의 1분기 실적발표 컨퍼런스콜에서도 이와 관련한 입장이 나왔다. 이종민 국민은행 부행장은 "가계대출은 명목 국내총생산(GDP) 성장률 수준으로 관리하고 기업대출은 건전성을 고려한 우량자산 위주의 성장 기조를 유지하면서 6% 내외 성장을 도모할 예정"이라고 말했다. 김기흥 신한은행 최고재무책임자(CFO)도 "상반기에는 고객 기반 확보를 위한 빠른 성장을 추진한 후 하반기에는 수익성과 건전성을 전체적으로 고려한 균형 있는 성장을 추진하겠다"고 밝혔다.2024-05-14 05:00:00
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은행·보험권, PF 사업장에 최대 5조 공동대출 은행과 보험권이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 시장 정상화를 위해 최대 5조원 규모의 신규 자금을 공급한다. 정상 사업장과 부실 사업장의 옥석 가리기도 본격화할 방침이다. 금융당국은 신디케이트론(공동대출)에 캐피탈콜(capital call·한도 내에서 자금 수요가 있을 때마다 돈을 붓는 것) 방식을 적용해 금융사들의 출자 부담을 덜고 PF 시장 상황에도 능동적으로 대처하는 방안을 검토하고 있다. 13일 금융위원회와 금융감독원은 이런 내용이 담긴 '부동산 PF의 질서 있는 연착륙을 위한 향후 정책 방향'을 밝혔다. 금융당국은 우선 5개 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)과 5개 보험사(삼성·한화생명, 메리츠·삼성·DB손해보험)의 공동출자로 신디케이트론을 조성한다. 먼저 1조원 규모로 자금을 조성하고 시장 상황에 따라 필요시 최대 5조원까지 확대할 계획이다. 자금이 필요할 때마다 집행하는 캐피탈콜 방식으로 운영한다. 신디케이트론은 다수의 은행으로 구성된 차관단이 공통 조건으로 차주에게 돈을 빌려주는 공동대출이다. 아울러 연착륙을 이끌기 위해 신규 자금을 투입한 금융기관에 충당금 완화 등 인센티브도 지원한다. 금융사가 부실화된 PF 사업장에 신규 자금을 투입할 경우 건전성을 '정상'으로 분류할 수 있게 했다. 기존에는 '요주의' 이하로 건전성이 분류됐다. 자산이 우량 등급으로 분류되면 충당금 적립 부담도 줄어들게 되는 것이다. 또 향후 손실이 발생하더라도 임직원에 책임을 묻지 않는다. PF 사업장 평가 등급도 세분화한다. 현재 '양호-보통-악화우려' 등 3단계를 '양호-보통-유의-부실우려' 등 4단계로 개편하기로 했다. 기존 '악화우려' 사업장 중 사업 진행이 어려운 곳을 '부실우려' 등급으로 분류하고 사후관리를 유도한다는 방침이다. 이와 함께 2금융권 규제 완화도 나선다. 먼저 저축은행의 유가증권 보유한도 초과를 허용한다. 저축은행은 자기자본 1배 이내로 투자한도를 제한받는데, 부실채권 펀드 투자로 유가증권 보유한도를 넘을 경우는 한시적으로 허용해주는 것이다. 또 한국자산관리공사(캠코) 펀드에 '우선매수권'을 부여해 부실채권의 원활한 정리를 지원한다. 우선매수권은 캠코 펀드에 PF채권을 매도한 금융사가 향후 해당 채권을 재매입 할 수 있는 기회를 주는 것이다. 금감원 관계자는 "PF 대주단 협약, PF 사업성 평가기준 등에 대해 금융업권 의견수렴을 거쳐 다음달까지 관련 제도를 개선할 예정"이라며 "부동산 PF 연착륙 추진 상황을 점검·보완하는 공동TF도 국토부 등 관계기관과 구성할 계획"이라고 말했다.2024-05-13 19:27:08
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LH, 올해 청년 주택 3만3000가구 공급…전년 比 22%↑ 한국토지주택공사(LH)가 올해 3만3000가구의 청년 대상 공공주택 공급을 추진한다. 이는 지난해보다 22% 확대된 물량이다. 12일 LH에 따르면 올해 공급 예정인 청년 공공주택은 유형별로 공공분양(뉴홈) 7200가구, 통합공공임대 1700가구, 매입임대 1만3600가구, 전세임대 1만500가구 등이다. LH는 또 청년 주거 문제 해결을 위해 지난달 청년주택추진단을 신설했다. 청년주택추진단은 LH의 청년주택 공급을 통합·관리하면서 오는 10월까지 청년이 만족하며 거주할 수 있는 입지 등을 반영한 주거 모델을 개발할 예정이다. 아울러 전사적 청년주택 확대 공급 및 청년주택 정책 효과 제고를 위해 유관부서 및 실무자간 협업체계도 구축했다. 오주헌 LH 공공주택본부장은 "청년층 주거 수요 확대에 대응하고자 올해는 LH 출범 이후 최대 규모의 청년주택을 공급할 계획"이라며 "청년의 관점에서 정부의 청년주택 정책효과를 체감할 수 있도록 전사적 노력을 다하겠다"고 설명했다.2024-05-12 16:01:02
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현대백화점면세점, MZ세대 맞춤 멤버십 '하입클럽' 론칭 현대백화점면세점이 MZ세대(1980~2000년대 출생자)를 겨냥한 새로운 라이프스타일 멤버십 '하입클럽'(HYPE CLUB)을 론칭했다. 12일 현대백화점면세점에 따르면 하입클럽은 젊은 고객에게 쇼핑 혜택과 서비스를 제공하기 위한 멤버십으로 소셜네트워크서비스(SNS) 인스타그램을 기반으로 운영된다. 가입은 현대백화점인터넷면세점에서 무료로 할 수 있다. 멤버십 회원은 전용 혜택과 단독 콘텐츠를 즐길 수 있다. 우선 크루아상 전문점으로 유명한 베이커리 카페 '테디뵈르 하우스'가 출시한 한정판 디저트와 음료를 맛볼 수 있다. 멤버십 회원에게는 현대백화점면세점 홈페이지에서 디저트 '베리베리 크루아상백XL'를 오는 13일부터 4주간 매일 선착순 150개씩 무료로 증정한다. 또 테디뵈르 하우스 전 지점에서 '베리하입라떼'를 32% 할인해 준다. 경품 이벤트로 현대백화점면세점 공식 인스타그램에서 크림, 솔드아웃 등 명품 한정판 거래 플랫폼의 인기 상품도 증정한다. 현대백화점면세점 관계자는 "앞으로도 멤버십뿐 아니라 화제성 높은 다양한 브랜드와의 협업으로 차별화된 쇼핑 경험을 제공하겠다"고 말했다.2024-05-12 15:44:27
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삼성전자 전자레인지, 9년 연속 유럽 점유율 1위 삼성전자는 지난해 유럽에서 전자레인지 부문 시장 점유율 1위를 차지하며 9년 연속 1위를 기록했다고 12일 밝혔다. 시장조사 전문기업 유로모니터가 지난해 실시한 유럽 19개국 전자레인지 판매량 조사에서 삼성전자는 시장 점유율 15.3%로 1위를 기록했다. 삼성전자는 지난 2015년부터 1위를 유지하고 있다. 삼성전자는 주방 인테리어에 관심이 높은 유럽 소비자 특성을 반영해 차별화된 소재와 프리미엄 디자인으로 유럽 시장을 공략했다. 2019년부터 7가지 색상과 글라스 소재를 적용한 '비스포크(BESPOKE) 전자레인지'를 출시해 인기를 끌었다. 또 지난달에는 스마트싱스(SmartThings)와 연동한 스마트 전자레인지도 선보이면서 편의성을 증대시켰다. 사용 시 주방 밖에서도 음성 명령으로 남은 조리 시간을 확인하거나 동작을 취소할 수 있다. 아울러 인공지능(AI) 기반으로 최적의 레시피를 추천받고 식재료까지 간편하게 구매 가능하다. 최익수 삼성전자 DA사업부 부사장은 "앞으로도 삼성전자의 강점인 스마트한 연결성과 프리미엄 디자인으로 유럽 시장에서 우위를 확고하게 할 것"이라고 말했다.2024-05-12 15:35:08
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현대차그룹, 1분기 영업익 폭스바겐 '압도'…영업이익률 1위 현대자동차그룹이 폭스바겐그룹의 영업이익을 처음 넘어선 것으로 나타났다. 이와 함께 현대차그룹은 글로벌 판매량 '톱5' 완성차 업체 가운데 가장 높은 영업이익률을 기록하며 판매량에 이어 수익성까지 '빅3' 자리를 공고히 했다. 12일 지난해 판매량 기준 1∼5위 완성차 업체의 올해 1분기 실적을 분석한 결과, 현대차그룹은 올해 1분기 66조8714억원의 매출과 6조9831억원의 영업이익을 기록했다. 이는 역대 두 번째로 많은 매출과 영업이익이다. 같은 기간 글로벌 시장에서 176만7000대를 판매하며 지난해에 이어 판매량 순위도 3위를 유지했다. 글로벌 1위인 도요타그룹은 올해 1분기(2023회계연도 4분기)에 매출 11조726억엔(한화 97조5400억원), 영업이익 1조1126억엔(한화 9조8000억원)을 거뒀다. 2위 폭스바겐그룹은 올해 1분기 매출 754억6000만유로(한화 111조5500억원), 영업이익 45억9000만유로(6조7800억원)로 집계됐다. 현대차에 이은 4위인 르노-닛산-미쓰비시 얼라이언스는 구체적인 매출과 영업이익 액수를 공개하지 않았다. 다만 판매량(169만9000대)과 합산 영업이익률(약 4.3%), 판매단가 등을 고려하면 영업이익은 현대차그룹보다 낮을 것으로 관측된다. 이어 5위 GM그룹은 매출 430억1400만달러(59조원), 영업이익 37억3800만달러(5조1000억원)를 기록했다. 수익성을 나타내는 지표 중 하나인 영업이익(원화 환산)에서도 현대차그룹은 도요타그룹에 이어 2위로 올라섰다. 지난해부터 급등한 환율을 고려해도 분기 기준 영업이익이 폭스바겐그룹을 넘은 것은 올 1분기가 처음이다. 현대차그룹은 올해 1분기 톱5 중에서 가장 높은 영업이익률도 달성했다. 현대차그룹은 현대차(제네시스 포함·8.7%)와 기아(13.1%) 합산 10.4%의 영업이익률을 기록했다. 이어 도요타그룹(10.0%), GM그룹(8.7%), 폭스바겐그룹(6.1%), 르노-닛산-미쓰비시(4.3%) 순이었다. 수익지표가 타 대중 브랜드에 비해 높은 고급 브랜드 BMW(11.4%)와 메르세데스-벤츠(10.7%) 대비 낮지만, 기아가 올해 1분기 이들을 넘어서는 13.1%의 영업이익률을 기록한 점을 감안하면 높은 수익성을 나타낸 셈이다. 현대차그룹은 올해 고수익 차 중심의 제품 믹스(Mix·혼합)로 글로벌 입지를 강화할 방침이다. 특히 전기차 대중화 이전 일시적 수요 정체 상태에 대응하기 위해 고부가가치 차량으로 꼽히는 스포츠유틸리티(SUV)와 하이브리드 차종 판매량은 늘리면서 현재 실적을 뒷받침하고, 미래를 위해 전기차와 수소 분야에 대한 투자를 강화하는 '투트랙' 전략을 이어갈 것으로 전망된다.2024-05-12 15:23:39
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보험사 작년 말 지급여력 개선…건전성 '파란불' 보험사들의 요구자본이 줄어들면서 지난해 말 지급여력 상황이 개선된 것으로 나타났다. 12일 금융감독원에 따르면 경과 조치를 적용한 보험사의 지난해 말 신지급여력제도(K-ICS) 비율은 232.2%로 전 분기(224.1%)보다 8.1%포인트(p) 상승했다. 그중 생명보험사의 K-ICS 비율은 232.8%로 전 분기 대비 8.4%p 늘었고, 손해보험사의 K-ICS 비율은 231.4%로 7.6%p 늘었다. 지급여력 비율은 가용자본을 요구자본으로 나눈 값이다. 보험사의 가용자본보다 요구자본이 더 많이 줄면서 지급여력 비율이 개선된 것이다. 지난해 말 경과조치 후 K-ICS 가용자본은 261조6000억원으로 전 분기 대비 1000억원 감소에 그쳤다. 같은 기간 요구자본은 112조6000억원으로 4조1000억원 줄었다. 이는 주식과 외환 위험 등 시장 위험이 증가했으나 지난해 12월부터 대량해지위험 산출기준이 개선되면서 해지위험이 감소한 데 따른 것이다. 생명·장기손보 위험도 8조9000억원 줄었다. 지난해 말 보험사별 K-ICS 비율을 살펴보면 생보사 중에서는 농협생명(363.5%), DB생명(306.7%), KB라이프생명(329.8%), 메트라이프생명(336.0%), AIA생명(304.2%), 라이나생명(336.3%) 등이 300%를 넘겼다. 한화생명(183.8%), KDB생명(117.5%), 교보플래닛(185.8%), 동양생명(193.4%), 푸본현대생명(192.5%), 카디프생명(189.4%) 등은 100%대였다. 손보사 중에서는 농협손해보험(316.8%), 신한EZ손해보험(469.4%) 등이 300%를 넘었다. 현대해상(173.2%), 하나손보(153.1%) 등은 100%대였고 MG손해보험은 76.9%에 머물렀다. 금감원 측은 "보험회사의 경과조치 후 지급여력비율은 232.2%로 안정적인 수준을 유지하고 있다"며 "금융시장의 불확실성이 증대되고 있는 만큼 취약한 곳 중심으로 충분한 지급여력을 확보할 수 있도록 철저히 감독할 것"이라고 설명했다.2024-05-12 14:48:45
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은행권 예·적금 80% '비대면'…앱 가입자 1000만 올해 1분기 신규 적금 고객 80% 이상이 비대면을 이용해 가입하면서 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 비대면 영업 비중이 빠르게 늘고 있다. 은행들이 비대면 상품에 높은 우대금리를 적용하는 등 공격적인 마케팅에 나섰기 때문으로 풀이된다. 특히 코로나19 이후 모바일 애플리케이션(앱) 고도화로 기반을 닦아온 은행들이 생성형 인공지능(AI) 기술을 도입하는 등 혁신을 시도하고 있어 향후 비대면 비중도 더 빠르게 확대될 것으로 전망된다. 12일 금융권에 따르면 5대 시중은행의 올해 1분기 적립식 예금 신규 가입 중 비대면 가입 비중은 평균 82.0%(계좌 수 기준)를 기록했다. 은행 적금 가입자 10명 중 8명 이상이 영업점을 방문하지 않고 비대면 채널을 이용한 셈이다. 특히 우리은행의 해당 비중은 96.5%에 달했다. 코로나19 이전인 2019년 1분기 비대면 비중은 60.0%였다. 이후 2022년 1분기에 80.0%로 4년 만에 20%포인트(p) 상승했고 최근까지 유사한 수준을 이어가고 있다. 거치식 예금의 경우 5대 은행의 올해 1분기 비대면 가입 비중은 평균 69.6%다. 이는 5년 전(41.4%) 대비 30%p 가까이 상승한 수치다. 거치식 예금은 적립식 예금보다 납입 금액이 큰 만큼 상대적으로 비대면 가입 비중이 낮지만 성장 속도는 훨씬 빠른 것으로 분석된다. 펀드 상품의 비대면 가입 비중도 2019년 1분기 53.6%에서 올해 1분기 74.8%로 20%p 이상 커졌다. 여신도 마찬가지다. 5대 은행의 올해 1분기 신용대출 가운데 75.0%가 비대면으로 이뤄졌다. 비대면 신용대출 비중은 2019년 1분기 30.4%, 2020년 1분기 40%, 2021년 1분기 50%, 2022년 1분기 60%로 빠르게 증가해왔다. 특히 하나은행의 여신은 이 비중이 최근 3년 연속으로 90%를 웃돌기도 했다. 그간 은행들은 모바일 앱을 이용한 비대면 영업을 적극적으로 확대했다. 이에 따라 5대 은행의 모바일 앱 누적 가입자 수는 은행당 1000만명을 넘어섰다. 국민은행의 'KB스타뱅킹' 월간 이용자 수는 지난달 말 기준 1227만명에 달한 것으로 전해진다. 다만 누적 가입자 수는 공개하지 않고 있다. 신한금융은 지난해 12월 모든 계열사 서비스를 통합한 앱인 '신한 슈퍼SOL'을 선보였는데 최근 이용자가 424만명으로 집계됐다. 기존 신한은행 앱인 '신한 SOL뱅크' 월간 이용자 수는 1분기 말 기준 967만명, 누적 가입자 수는 그 2배에 가까운 것으로 알려졌다. 하나은행 '하나원큐'의 1분기 말 누적 가입자 수는 1580만명으로 기록됐다. 같은 기간 우리은행의 '우리WON뱅킹'은 2110만명, 농협은행의 'NH올원뱅크'는 1069만명이다. 아울러 은행들은 생성형 AI 기술을 모바일 앱에 탑재하면서 비대면 가입 확대에 속도를 내고 있다. AI 기술로 개별 고객에 맞춤형 정보를 제공하고 투자 성향 등을 고려해 적합한 금융상품을 추천하는 식으로 활용하는 것이다. 은행권 관계자는 "카카오뱅크 분기 순이익이 1000억원을 넘은 상황에서 시중은행도 비대면 전환을 빠르게 진행하고 있다"며 "이미 개인 고객이 비대면으로 불가능한 은행 업무는 거의 없는 수준"이라고 말했다.2024-05-12 14:45:31
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보험경력 '전무' 농협손보 서국동 도마위…금감원·국회 "인사 검토" 농협중앙회 출신이 자회사 최고경영자(CEO)를 독식하는 취약한 지배구조가 도마 위에 오르면서다. 금융감독원은 농협손보 상위 기관이자 중앙회 산하 조직인 NH농협금융지주를 겨냥한 정기 검사에 돌입할 방침이다. 9일 취재 결과 금감원은 오는 20일부터 농협금융을 상대로 부실한 지배구조와 횡령 등 각종 금융 사고 전반에 걸친 점검에 나선다. 농협금융 소속 9개 자회사 중 농협손보 역시 지배구조상 잇단 문제가 제기된 상태로, 특히 서 대표는 보험 경력이 전무한 데다 금융인 출신이 아닌 지역 농협 조합장 출신 인사가 이사회 리스크관리위원회를 차지한 것으로 드러났다. 금감원은 서 대표가 취임하기 앞선 작년 말 농협 측에 보험업 경력을 고려해 이사회를 구성할 필요가 있다고 경고했으나 농협손보는 요지부동이었다. CEO와 이사진은 여전히 중앙회와 조합장 출신이 차지하고 있다. 이복현 금감원장이 만 2년가량 임기를 보내면서 농협 조직 지배구조를 이처럼 집중적으로 들여다보는 것은 사실상 처음이다. 그만큼 긴장감이 감도는 가운데 당국도 민감한 사안임을 주지하는 것으로 전해졌다. 금감원 측은 "농협손보에 관한 검사 계획 여부나 과정을 별도로 공개할 수는 없다"면서도 "어떤 사안이든 통상 내부 검토와 검사 후 심의를 거친 다음 공시하고 있고, 이 또한 민감한 사안인 만큼 검사 결과(공시)로만 전하겠다"고 했다. 당국뿐만 아니라 국회에서도 해당 사안을 둘러싼 비판의 목소리를 높이고 있다. 서 대표가 농협손보 수장에 오른 후 받아든 첫 성적표가 기대 이하의 '마이너스' 성장인 것은 물론, 내부통제 면에서 조합원과 고객 피해로 이어질 수 있다는 우려 때문이다. 국회 정무위원회 소속 윤창현 국민의힘 의원은 "농협손보의 기초자산은 농업이지만 상품의 본질은 금융"이라고 직격했다. 윤 의원은 또 "농업 전문가와 보험에 대한 이해가 높으신 분들로 균형 있게 인사될 필요가 있다"고 강조했다. 이른바 '중앙회 낙하산' 파장이 이어지면서 농협손보는 실적 하락 속에 경쟁력을 잃을 수 있다는 관측도 나온다. 실제 올해 1분기 농협손보 당기순이익은 598억원에 그쳐 전년 동기(789억원) 대비 24.3% 급감했다. 무엇보다 보험 전문성이 없는 낙하산이 경영진을 꿰차면서 향후 실적 전망은 더욱 어둡다는 평이 제기된다. 현행 농협 지배구조상 '중앙회(지분 100% 보유)→농협금융(지분 100% 보유)→자회사' 순이다 보니 전문성과 무관한 인사가 무혈 입성하는 사례가 이어지고 있다. 농협금융은 이사회 구성원 역할로 '기업의 방향성과 건전한 운영 책임'을 정관에 명시했다. 회사의 업무 집행과 관련한 전략적인 방향을 결정하고 경영상 발생하는 위험 요인들을 식별해 적절히 관리·감독해야 한다는 의미다. 서 대표는 이 같은 정관과 동떨어져 있다는 분석이다. 보험 본업에 관한 경력이 부족하다는 것으로, 1990년 농협중앙회에 입사한 그는 농협은행 안양시 지부장, 농협중앙회 상호금융대체투자부 부장, 농협중앙회 상호금융기획본부 본부장 등을 역임했다. 더욱이 농협손보 비상임이사들은 지역농협 조합장 출신이다. 최종철·정종학 비상임이사는 각각 전곡농협 조합장과 울릉농협 조합장을 맡고 있다. 그중 최 이사는 고도의 전문성을 요구하는 리스크관리위원회 소속이다. 통상 리스크관리역은 재무·금융 전문가를 선임해 대응하는 게 일반적이지만 보험 및 금융 전문성 두 가지 모두 해당하지 않는 것으로 파악됐다. 사외이사마저 보험업 경력이 없거나 미흡한 것은 마찬가지다. 김두우 사외이사는 언론인 출신으로 청와대 기획관리실장과 대통령실 홍보수석비서관을 지낸 인물이다. 다른 한 명인 강선민 사외이사만 한국납세자연합회 운영이사, 한국회계학회 재무이사 등 경력이 있다. 농협손보 이사회 리스크관리위원회는 지역조합장 출신과 언론인 출신 사외이사로 구성돼 있다. 농협손보 측은 "농축협 채널 판매 비중이 큰 당사의 특징상 농축협의 이해도가 깊은 조합장 출신의 비상임이사 비중이 크다"며 "앞으로 사외이사 구성에 있어서 보험업 경력도 고려할 것"이라고 해명했다.2024-05-10 05:00:00
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![[인터뷰] 매출 1등 KB손보 장성호 LC 고객 신뢰가 원천](https://image.ajunews.com//content/image/2024/05/07/20240507203141202310_518_323.jpg)
[인터뷰] '매출 1등' KB손보 장성호 LC "고객 신뢰가 원천" "보험 영업을 잘하려면 먼저 좋은 사람이 되어야 합니다. 고객으로부터의 믿음은 영업의 원천입니다." 갈수록 치열해지는 보험업계의 영업 환경과 시장 변화 속에서 굳건히 자리를 지키고 성과까지 끌어낸 장성호(52) KB손해보험 일산지역단 일산지점 LC(Life Consultant)는 이 같은 방점을 찍었다. 장성호 LC는 KB손보의 정도(正道) 영업을 바탕으로 한 해 동안 탁월한 영업 성과를 이뤄낸 설계사에게 주어지는 '골드멤버'에 당당히 이름을 올렸다. 17년 차 베테랑 설계사인 그는 특유의 성실함으로 설계사 부문 매출 대상을 차지할 수 있었다. 8일 서울 강남구 KB손보 본사에서 만난 장 LC는 보험 설계사로서의 영업 관리 노하우로 '신뢰'를 강조했다. 특히 본인이 직접 가입한다는 가정하에 가장 알맞은 상품만 제안하고, 고객에게 유리한 계약으로 설계하는 것이 중요하다고 했다. 장 LC는 "고객의 일은 내 일처럼 신속하게 처리하자는 마음으로 어떤 도움이든 드리고자 노력한다"며 말문을 열었다. 이어 "고객에게 상품을 설명할 때는 제가 직접 가입한다고 생각하고 가장 알맞은 2가지 상품만 제안한다"면서 "너무 많은 상품을 안내하면 고객이 선택하는 데 어려워하기 때문"이라고 덧붙였다. 장 LC만의 고객 맞춤형 관리는 그의 근면 성실이 바탕이 됐다. 남들보다 일찍 출근하면서 고객 미팅 전 대화 소재가 될 만한 거시경제 환경을 살펴보고, 고객이 속한 회사의 경영 상황이나 최근 이슈 등을 미리 파악했다. 이런 노력은 실적으로 나타났다. 그가 보유한 고객은 장기보험 고객 684명, 자동차보험 고객 85명 등 총 769명에 달한다. 총계약 건수는 1600건을 눈앞에 두고 있다. 또 13회차(1년), 25회차(2년) 보험 계약 유지율은 각각 95.5%, 88.4%다. 계약 유지율은 보험 계약이 처음 이뤄진 후 해당 기간 유지되는 비율을 뜻한다. 이 비율이 높을수록 계약을 유지하는 고객이 많다는 것을 의미하고 이는 곧 불완전 판매율도 낮다는 것을 방증한다. 최근 고금리·고물가로 가계 경제가 어려워지면서 보험 계약 해지가 크게 늘고 있는 가운데 이러한 수치는 장 LC의 성과가 두드러지는 대목이다. 앞서 보안회사 영업직으로 근무하다 보험 영업에 매력을 느껴 17년째 KB손보에서 일하고 있는 그는 입사 후 처음 6개월간 본부 실적 1등을 했다. 15년 장기 우수 골드멤버상을 수상하기도 했고, 2010년 이후 현재까지 손해보험협회로부터 인증받은 우수 인증 설계사로 근무 중이다. 장 LC는 고객을 보험 영업의 목적이 아닌 인생의 동반자, 나만의 지인으로 여긴 평소 원칙 덕분에 좋은 결과를 얻을 수 있었다고 자평했다. 그는 "일례로 15년 동안 함께 하고 있는 고객에게 8건의 계약을 받았고, 추가로 소개해 준 고객에게도 10건의 계약을 받았다"며 기존 고객들의 모든 대소사를 마치 나의 일처럼 함께 고민하면서 쌓인 믿음으로 또 다른 고객을 연이어 소개받을 수 있었던 것이라고 설명했다. 그러면서 "그간 영업을 하며 가장 듣기 싫었던 말은 '계약 전에는 자주 연락하고 찾아오더니 계약 후에는 관리를 안 한다'는 소리였다"며 "다른 설계사들에게도 보험 영업으로 롱런하려면 먼저 좋은 사람이 되라고 조언하고 싶다"고 언급했다. 영업을 잘하는 사람은 바로 주변 지인들과 좋은 관계를 잘 유지하는 사람이라는 이유에서다. 아울러 "고객으로부터의 믿음은 제 노력의 흔적이고, 그런 고객들을 저 또한 믿고 의지하기에 항상 감사한 존재"라면서 "단순히 돈을 벌기 위한 수단이 아닌 꿈을 실현할 수 있는 삶의 일터로 생각하고 앞으로도 고객을 위한 고민과 노력을 해 나갈 것"이라고 다짐했다.2024-05-09 05:00:00
