2024.10.31 목요일
-
"팍팍한 살림살이"…보험약관대출 70조 역대 최대 지난해 고금리·고물가 여파로 이른바 '불황형 대출'로 불리는 보험약관대출 규모가 70조원을 넘어섰다. 아울러 보험 해약 건수도 늘어나는 것으로 나타나 서민들의 경제적 어려움이 큰 것으로 풀이된다. 18일 국회 정무위원회 소속 오기형 더불어민주당 의원실이 금융감독원으로부터 받은 자료에 따르면 지난해 말 기준 보험사의 보험계약대출 잔액은 71조원으로 집계됐다. 이는 전년 말(68조원) 대비 3조원, 2021년 말(65조8000억원)보다 5조2000억원 늘어난 것으로 역대 최대치다. 보험약관대출은 보험 가입자가 가입한 보험의 해지환급금 50~90% 범위 내에서 대출을 받을 수 있는 제도다. 별도 대출 심사를 하지 않아 급전이 필요한 가입자들이 손쉽게 접근할 수 있다. 또 중도 상환 수수료나 연체 이자도 없어서 불황형 대출로 불린다. 이와 함께 보험을 해약하는 경우도 많아졌다. 생명·손해보험사의 합계 보험 해약건수는 △2021년 1146만6000건 △2022년 1165만4000건 △2023년 1292만2000건으로 증가했다. 통상 해지환급금은 고객이 납입한 보험료보다 적다. 원금 손실에도 불구하고 해지를 선택하는 경우가 많아졌다는 건 그만큼 급전 수요가 확대되고 있다는 것을 방증한다. 오기형 의원은 "보험약관대출과 보험 해약의 증가는 급전이 필요한 서민들이 늘어나고 있다는 것을 의미한다"면서 "정부가 서민정책금융상품 공급 확대 등을 추진할 필요가 있다"고 말했다. 앞서 보험업계는 올해 초부터 상생금융 일환으로 보험계약대출 가산금리를 기존 1.8~1.99%포인트에서 1.5%포인트로 내렸다.2024-03-18 14:44:32
-
![[지다혜의 알쓸보카] 건강바우처, 다 받을 순 없다?…병원·약국 할인카드 BEST 7](https://image.ajunews.com//content/image/2024/03/12/20240312092126586979_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 건강바우처, 다 받을 순 없다?…병원·약국 할인카드 BEST 7 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 정부가 국민건강보험제도 손질에 나선다. 병원을 적게 이용하는 사람에겐 혜택을 주고, 불필요하게 병원을 많이 이용하는 사람에겐 진료비 부담을 늘리는 게 핵심이다. 건강관리를 열심히 해서 병원을 가지 않는 사람에겐 지난해 납부한 건보료의 10%를 건강바우처로 지급한다. 건강바우처는 연간 최대 12만원까지다. 분기별 1회 미만으로 병원을 가는 사람 대상이 될 것으로 보인다. 반면 병원을 많이 가는 사람들은 부담을 주기로 했다. 1년간 외래진료 횟수가 180회를 넘어가면 경고하고, 365회를 넘는 사람에게는 건강보험료 본인부담률을 90%로 높이기로 했다. 건강바우처를 받기 어려워 의료비 지출이 부담스러운 사람들에게 필요한 병원·약국 할인카드를 소개한다. 16일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 삼성 '삼성 iD VITA 카드'는 병의원과 약국 20% 할인을 월 최대 2만원까지 받을 수 있다. 여기에 보험 10% 할인도 월 최대 1만원까지 제공한다. 더불어 아파트 관리비까지 전월실적에 포함돼 있다. 신한 '신한카드 국민행복' 카드는 임신, 출산, 육아 바우처를 지급받는 국민행복카드다. 출생아 1인당 200만원(둘째 이후 출생아 300만원)의 첫만남이용권도 국민행복카드의 포인트 형태로 지급된다. 병원, 약국, 산후조리원 5% 할인을 제공하고 통합 월 2회, 건당 최대 5000원까지 할인해 준다. 월 최대 의료비로 1만원까지 할인받을 수 있다. KB국민 '골든라이프올림카드'는 병원·약국 5% 할인을 월 1~2만원까지 제공한다. 병원은 한의원, 치과, 동물병원까지 포함된다. 병원·약국 비용으로 월 20만원 이상 쓴다면 할인한도를 꽉꽉 채워 할인 가능하다. KB국민 'Our WE:SH 카드'는 혜택 선택형 카드로 '돌봄 중심' 혜택을 고르면 병원비 할인카드로 쓸 수 있다. '돌봄 중심' 혜택은 병의원, 치과, 한의원, 한약방, 건강식품점까지 10% 할인해 준다. 실적에 따라 월 7000~1만5000원까지 제공한다. NH농협 'NH올원 Shpping&11번가카드(R2타입)'는 쇼핑 지출을 바탕으로 병원·약국 및 각종 생활비 지출을 보완할 수 있다. 병원, 약국, 한의원 5% 할인을 제공하고, 병원·약국 결제금액이 1만원만 넘으면 할인이 적용된다. IBK기업은행 'Daily With(데일리위드)카드'는 병원, 음식점, 온라인쇼핑, 마트·편의점, 통신, 교통, 총 6개 영역 중 월 합산금액이 제일 큰 1개 업종에 총 2% 환급(캐시백)을 제공한다. 1개 업종의 결제금액이 몰릴수록 받을 수 있는 추가 캐시백 금액은 늘어나는 구조로 추가 캐시백은 10만원까지다. IBK기업은행 '일년의 설렘카드'는 1년 동안 사용한 금액에 따라 캐시백을 한 번에 주는데, 캐시백 금액은 최대 70만원까지다. 또 연간 이용금액만 확인하기 때문에 한 번에 병원비로 목돈을 결제하고 12개월간 해지하지 않는다면 정액 캐시백을 받을 수 있다. 만약 한 달에 50만원 이상 병원비를 결제하는 사람이라면 최소 5만원 이상의 캐시백을 받는 셈이다.2024-03-16 07:07:00
-
잠자는 휴면카드 1400만장…PLCC 증가도 한몫 지갑 속에 잠들어 있는 휴면카드가 1년 새 200만장 가까이 증가했다. 카드사들의 우후죽순식 고객 확보 경쟁이 원인으로 꼽히는 가운데 비용 부담 및 금융사고 발생 가능성을 막을 대안이 필요하단 지적이 나온다. 13일 여신금융협회에 따르면 지난해 말 기준 8개 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나·BC)의 휴면 신용카드는 1388만3000장으로 집계됐다. 이는 전년 동기(1197만7000장)보다 15.91% 증가한 수치다. 휴면카드는 매년 꾸준히 늘고 있다. 실제 △2018년 649만6000장 △2019년 808만4000장 △2020년 850만5000장 △2021년 965만8000장 △2022년 1197만7000장으로 나타났다. 휴면카드란 1년 이상 사용 실적이 없는 개인·법인 신용카드를 뜻한다. 현금인출이나 하이패스 등 부가기능을 이용하더라도 실적이 없으면 휴면상태가 유지된다. 업계에서는 고금리·고물가 기조로 소비심리가 위축됨에 따라 카드 사용이 줄면서 휴면카드가 늘어났다고 분석한다. 카드업계 관계자는 "자동해지 제도도 없는 데다 물가 부담으로 소비 감소까지 겹쳐 휴면카드가 증가한 것으로 보인다"고 설명했다. 기존에는 1년 이상 카드 사용을 하지 않으면 이용이 정지되고 9개월 뒤 자동 해지가 가능했다. 하지만 카드사들이 가맹점 수수료 인하 등 경영상 어려움을 호소하자 여신전문금융업 감독규정이 바뀌면서 지난 2020년부터 해당 제도는 폐지됐고 최대 5년까지 휴면상태를 유지할 수 있게 됐다. 아울러 상업자 표시 신용카드(PLCC) 인기도 휴면카드 증가 요인으로 꼽힌다. PLCC는 카드사가 기업(제휴사) 브랜드를 상품 전면에 내세워 해당 기업 서비스에 특화된 혜택을 제공하는 카드를 말한다. 제휴사 고객을 흡수하고 고객 데이터 확보까지 가능해 카드사는 유력 기업과 제휴를 맺고 상품 개발·출시에 적극적이다. 하지만 브랜드에 대한 고객 충성도가 떨어지면 동시에 카드 사용량도 줄어들기 때문에 휴면카드로 전락할 확률이 높아진다. 따라서 카드 분실로 인한 금융사고나 관리 비용 발생 문제로도 이어질 수 있단 우려가 제기된다. 금융당국도 이런 문제점을 주시하는 분위기다. 지난해 10월 국정감사에서 김주현 금융위원장은 휴면카드 간편 정리 시스템 도입을 시사하기도 했다. 김 위원장은 "카드를 너무 불필요하게 가지고 있는 경우가 많다"며 "본인 스스로 어떤 카드를 얼마나 가졌는지 쉽게 알 수 있도록 해 필요 없다고 생각하는 카드는 바로 정리할 수 있는 시스템을 도입하겠다"고 강조했다.2024-03-14 06:00:00
-
날로 진화하는 보험사기…업계 "AI로 잡는다" 자료사진 보험사기 행각이 갈수록 지능화·조직화하는 가운데 보험사들이 인공지능(AI) 기술을 도입해 사기범 적발에 나서고 있다. 혐의자 간 관계까지 분석하는 등 사기 행각을 완전히 차단하겠다는 계획이다. 13일 금융감독원에 따르면 작년 보험업계의 보험사기 적발 규모는 1조1164억원으로 전년(1조818억원)보다 3.2% 증가했다. 같은 기간 보험사기 적발인원도 10만9522명으로 전년(10만2679명) 대비 6.7% 늘었다. 특히 보험사기 적발금액은 역대 최고치를 찍었다. 앞서 △2019년 8809억원 △2020년 8986억원 △2021년 9434억원으로 점차 오르다 2022년에 1조원을 돌파했다. 그중 자동차 보험사기 금액이 5476억원으로 전체 적발금액의 49.1%를 차지했다. 금감원은 최근 20~30대 젊은 층이 가족이나 지인과 공모해 렌터카로 고의 충돌 사고를 내는 경우가 많다고 분석했다. 렌터카 사고는 보험료 할증 등의 피해가 혐의자가 아닌 렌터카 업체에 전가돼 보험사기에 많이 이용된다. 이에 지난 7일 금감원은 자동차 보험사기를 근절하기 위해 자동차손해배상진흥원, 전국렌터카공제조합과 협력에 나서기도 했다. 김미영 금감원 금융소비자보호처장은 "유관기관들의 원활한 정보공유 및 각자의 전문성과 인프라를 연계해 (보험사기에) 공동 대응하겠다"고 말했다. 아울러 지능화·조직화한 보험사기가 날로 증가하면서 대형 보험사 중심으로 자체적인 AI기술을 활용한 보험사기 적발 시스템을 구축해 맞서고 있다. 보험업계 관계자는 "AI로 수사 기법이 발전하고 있다"며 "보험사 간 공조 체계 강화로 사기 적발 건수도 크게 늘어날 것"이라고 설명했다. 삼성화재는 지난해 6월부터 기존 보험사기 방지 시스템인 'IFDS(Insurance Fraud Detection System)'에 고도화된 사전탐지 예측 기능을 추가했다. 다양한 위험인자로 구성된 지표를 기초로 보험사기 의심 건에 대한 위험도를 점수로 산출하고, 점수가 높은 보험사고 건에 세부적인 속성 및 분석 결과를 제공하는 식이다. 사고가 많은 것으로 의심되거나 조직형 보험사기가 의심되는 경우 보상 처리 초기 단계에서 사전 탐지해 수사기관에 상세 정보를 전달한다. 현대해상은 AI를 활용해 자동차 사고 보험사기 가능성을 예측하는 'Hi-FDS(Fraud Detection System)'를 운영 중이다. 전날 발생한 자동차 사고 내용을 매일 새벽 시스템에 입력하면 AI가 보험사기 가능성을 분석해 그 결과를 보상팀에 제공한다. 고의적인 보험사고 유발행위를 비롯해 △허위 입원 △사고와 무관한 차량파손 보험 수리 △지병 숨기고 보험 가입 등 보험금을 부당하게 수취하는 것을 사전에 선별해 냈다. DB손해보험은 업계 최초로 AI와 빅데이터를 활용해 보험사기 공모관계를 과학적으로 분석하는 보험사기 네트워크 분석시스템인 'DB T-System(DB Total Analysis System)'을 이용해 보험사기 혐의가 의심되는 혐의자 간 관계도와 통계자료를 시스템에서 자동으로 넘겨준다.2024-03-14 05:00:00
-
예금보험공사, MG손해보험 3차 공개매각 추진 예금보험공사(예보)가 MG손해보험에 대한 예비입찰을 실시하며 3차 공개매각에 돌입한다. 예보 측은 다음 달 11일까지 MG손보의 인수 희망자로부터 의향서를 접수하는 절차를 밟는다고 13일 밝혔다. 인수의향서를 접수한 인수희망자 중 적격성이 검증된 희망자에 대해 실사 기회를 부여하고, 이후 본입찰을 진행할 예정이다. 일반적인 보험사 매각과 달리 예보에서 자금지원을 하는 협상(딜)으로 진행된다. 예보 관계자는 "공사에서 자금지원을 하는 딜로서 인수자 부담이 상대적으로 적다"며 "과거 부실금융기관 정리 시에도 모두 공사의 자금지원이 이뤄진 바 있다"고 설명했다. MG손보에 대한 매각은 주식매각(M&A), 계약이전(P&A) 방식 중 인수자가 원하는 방식으로 참여할 수 있다. 두 경우 모두 공사의 자금지원이 가능하다. MG손보의 대주주는 JC파트너스지만 2022년 4월 부실금융기관으로 지정되며 금융당국 주도로 공개매각이 추진돼 왔다. 예보는 금융위원회의 업무위탁을 받아 공개매각을 진행 중으로 지난해에도 두 차례에 걸쳐 매각을 시도했지만 모두 무산됐다.2024-03-13 08:10:08
-
"아파도 괜찮아요"…초고령화 시대, '간편심사보험' 급증 초고령화 사회로 진입하면서 '간편심사보험(유병자보험)' 수요가 빠르게 늘고 있다. 미래 성장 동력으로 떠오른 고령층 고객을 잡기 위한 보험사 간 특화 상품 전쟁도 치열하다. 11일 보험업계에 따르면 4대 손해보험사(삼성화재·현대해상·KB손해보험·메리츠화재)의 작년 간편심사보험 합산 신계약건수는 283만2001건으로 나타났다. 전년(158만7555건) 대비 두 배가량 커진 규모다. 간편심사보험은 과거에 병력이 있거나 현재 만성질환으로 치료를 받는 사람, 혹은 보험에 가입하기 어려운 고령자 등을 대상으로 한 상품이다. 일반 보험에 가입할 때의 복잡한 계약 심사 과정과 서류 제출을 간소화한 것이 가장 큰 특징이다. 보험 심사 과정에서의 병력 질문을 대폭 줄여 유병자의 가입 문턱을 낮췄다. 항목별로 살펴보면 △3개월 이내에 의사의 입원·수술·추가검사(재검사) 필요소견을 받았는지 △2년 이내에 질병이나 상해 사고로 입원·수술(제왕절개 포함)을 받았는지 △5년 이내에 암(악성신생물·골수종양·림프종 등 포함)으로 진단·입원·수술을 받았는지 등 3가지만 확인한다. 따라서 만성질환을 갖고 있는 고령층에게 매력적인 상품일 수밖에 없다. 다만 가입이 쉬운 대신 보험료가 비싼 편이다. 통상 일반 보험보다 10~20% 가격이 높고 갱신형 상품이기 때문에 5~10년 단위로 보험료가 인상될 수 있어 유의해야 한다. 아울러 일반 보험과 비교해 보장 범위가 좁다. 암, 뇌출혈, 급성 심근경색 등 주요 질병만 보장하기 때문이다. 그럼에도 간편심사보험이 고령층에게 인기가 높은 이유는 보장 사각지대를 해소할 수 있어서다. 기존 보험들은 대부분 만기 80세로 설정돼 있는 경우가 많은데, 간편심사보험은 평균 수명 상승에 따라 최대 90세까지 가입 가능하고 100세까지 보장한다. 보험업계 관계자는 "초고령화 사회에 진입하면서 간편심사보험 수요가 커지고 있다"며 "보험 제도 안에서 제한이 많았던 고령층에게 기존 보험이 보장하지 못했던 혜택을 제공하기 위해 (보험사들도) 상품 강화에 나서는 추세"라고 설명했다. 보험사별로 살펴보면 삼성화재의 '스마트(Smart) 유병자 간편보험'은 상해나 질병으로 인한 입·통원 수술비와 암·뇌·심장질환을 비롯한 주요 질병 진단비를 폭넓게 보장한다. 현대해상 '6090 히어로(Hero) 종합보험'은 60세 이상의 위험 보장이 20~50대의 60% 수준이라는 자사 분석 결과를 바탕으로 기존 실버보험의 보장을 일반 종합보험 수준으로 확대했다. KB손보 'KB 실버암 간편건강보험 Plus'는 당뇨·고혈압이 있어도 가입할 수 있다. 특히 암을 9개 부위별로 세분화해 암 진단비를 최대 9번까지 지급받을 수 있는 통합 암 진단비가 탑재됐다. 메리츠화재 '하나만 묻는 간편한355건강보험'은 가입 전날 입원 또는 수술을 받거나 퇴원했어도 바로 다음 날부터 가입 가능하다. 이처럼 보험사들은 가입 욕구가 큰 고령층과 유병자 고객을 확보하고 수익을 창출하려 하고 있다. 앞서 지난달 허창언 보험개발원장은 "베이비붐 세대는 나이 들어가고, 국민들의 의료비 부담도 계속 커진다"면서 "급격한 시장환경 변화에 보험산업이 적극 대응해야 할 때"라고 언급하기도 했다.2024-03-12 06:00:00
-
은행권, ELS발 손실 늪…퇴직연금 '활로' 특명 홍콩H지수(항셍중국기업지수)를 기초자산으로 하는 주가연계증권(ELS) 사태로 ELS 판매가 중단된 가운데 수수료 인하 경쟁까지 과열되면서 은행권의 비이자이익 상실 우려가 커지고 있다. 이에 은행들은 퇴직연금 상품을 통한 수익 확보로 돌파구 마련에 나설 것으로 보인다. 11일 금융권에 따르면 지난해 5대 시중은행(KB국민·신한·우리·하나·NH농협)의 비이자이익은 2조9437억원으로 전년(1조7201억원) 대비 71% 증가했다. 같은 기간 영업이익에서 비이자이익이 차지하는 비중도 2.45%포인트가량 늘었다. 다만 은행 전체 수익에서의 비이자이익은 10%에도 못 미쳤다. 반면 이자이익은 41조3878억원으로 전체 영업이익(44조3262억원) 중 93%를 차지하면서 여전히 이자이익 의존도가 높은 것으로 나타났다. 비이자이익은 총 영업이익(매출) 중 예대마진으로 불리는 이자이익을 제외한 수수료 이익, 매매평가익, 기타영업손익 등을 말한다. 대출 외에 은행이 수익을 낼 수 있는 수단인 비이자이익이 감소했다는 것은 그만큼 다양한 수익원(펀드·보험상품 판매, 신용카드 수수료 등)을 통해 들어오는 수익이 줄었단 뜻이다. 올해는 연내 기준금리 인하가 예정돼 있어 사실상 이자 상승기 마무리 단계에 접어들었다. 또 정부가 가계대출 증가세를 연간 1.5~2%로 제한하는 등 부채 관리에 나서면서 대출 문턱도 높아지고 있다. 이에 따라 은행들도 수익성 악화를 염두에 두고 비이자이익 확대에 힘을 쏟고 있지만 쉽지 않은 모습이다. 특히 홍콩 ELS 사태로 ELS 상품 판매를 중단하면서 대체재로 주력할 상품이 마땅치 않은 것이다. 앞서 지난해 1~3분기 은행들이 ELS 판매로 얻은 수수료는 비이자이익의 5.62%를 차지했다. 즉, ELS 대체재가 없으면 비이자이익의 6%가량이 상실되는 셈이다. 또 금융당국이 대출 중도상환수수료 손질에 나서면서 이에 따른 수익도 떨어질 것으로 관측된다. 중도상환수수료는 대출을 조기상환할 때 고객에게 부과되는 벌칙금 성격의 수수료를 말한다. 은행들은 조기상환 시 발생하는 이자손실 비용에 대출 관련 각종 행정·모집 비용을 더해 해당 수수료를 고객에게 물리고 있다. 하지만 실제 금융사의 비용을 반영하지 않고 합리적 기준 없이 획일적으로 부과했다는 지적이 제기됐다. 당국은 은행이 대출을 취급하면서 실제 발생하는 필수적인 비용만 수수료에 반영할 수 있도록 규정을 변경하겠다고 밝혔다. 아울러 최근에는 인터넷전문은행과 함께 환전 수수료 무료화까지 선언하면서 경쟁 참여에 나섰다. 비이자이익 강화가 은행권의 핵심 과제로 떠올랐지만 수수료 이익 확보는 어려워져 고민이 점점 깊어지고 있다. 따라서 은행들은 수수료 수익이 더 이상 감소하지 않도록 규모가 점점 커지는 퇴직연금 시장 경쟁력 강화로 새 돌파구를 마련하는 중이다. 은행권 관계자는 "지난해부터 고객들의 퇴직연금 관심도가 증가하고 있다"며 "(퇴직연금은) 비이자이익 확대 측면에서 중요하다"고 말했다. 더불어 오는 4월부터 퇴직연금 수수료에 개인형 퇴직연금(IRP) 사전지정운용제도(디폴트옵션) 성과를 연동하는 제도 시행을 앞두고 은행들은 퇴직연금 상품 강화에 집중하고 있다. 연금 수익률이 높으면 수수료를 더 많이 취할 수 있고, 반대로 부진했을 땐 수수료를 덜 받게 되는 방식이기 때문이다. 금융감독원에 따르면 5대 시중은행의 지난해 말 기준 퇴직연금 운용액은 155조3394억원으로 전년(132조2347억원)보다 17.5% 증가했다. 퇴직연금 적립금도 같은 기간 198조479억원으로 전년(170조8255억원)과 비교했을 때 27조2224억원(16%) 늘면서 가파른 성장세를 보였다. 2021년(149조7259억원) 대비 2년 새 50조원 가까이 오른 것이다. 업계에서는 올해 들어 200조원대에 진입했을 것으로 본다. 퇴직연금 시장은 고령화 등 인구구조 변화에 따라 매년 더 커질 것이란 분석도 나온다. 한국투자신탁운용은 퇴직연금 시장이 연평균 약 9.4% 성장하면서 10년 후에는 2.5배 커진 940조원에 이를 것이라고 예상했다. 특히 IRP의 경우 76조원에서 288조원까지 증가해 시장의 약 31% 비중을 차지할 것으로 전망한다. 김석진 한투운용 OCIO컨설팅부 부장은 "국내 60세 이상 인구가 현재 1370만명에서 10년 후에는 1870만명까지 증가할 것으로 예상됨에 따라 퇴직연금 시장에 대한 니즈가 높아질 것으로 보인다"며 "고연령대 이직자와 은퇴자 비중이 늘어나 상대적으로 IRP 시장이 빠르게 확장될 가능성이 크다"고 설명했다.2024-03-12 05:00:00
-
보험사 베트남 진출 '눈길'…DB손보, 해외 수익 1위 해외 진출로 새 돌파구를 마련 중인 대형 보험사들이 해외에서 얻은 보험료가 지난해 첫 1조원을 돌파한 가운데 DB손해보험이 수익률 1위를 차지한 것으로 나타났다. 아울러 보험사들은 떠오르는 신흥 시장인 베트남 진출에 힘을 쏟고 있어 눈길을 끈다. 11일 보험업계에 따르면 4대 손해보험사(삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험)가 지난해 해외에서 거둔 보험료(해외원보험 원수보험료)는 1조399억원으로 집계됐다. 이는 2019년(5263억원)보다 4년새 2배 가까이 늘어난 수치다. 해외원보험 원수보험료란 해외지점 등에서 직접 인수한 보험계약을 통해 보험사가 보험계약자로부터 받아들인 보험료를 의미한다. 이 가운데 해외 사업에서 가장 큰 성과를 낸 곳은 DB손보다. DB손보는 지난해 5715억원의 보험료를 해외에서 거둔 것으로 알려졌다. 4개 손보사 해외 원수보험료의 절반에 달하는 규모다. DB손보는 1984년 미국령 괌 지점을 시작으로 해외 진출에 나섰다. 2015년에는 현지 우량 손보사인 우체국보험회사(PTI)의 지분 37.3%를 인수해 베트남 시장에 첫발을 내디뎠다. 지난달 베트남 손해보험 시장 점유율 9위인 BSH, 10위인 VNI와 인수계약을 체결했다. DB손보 관계자는 "연간보험료 3조8000억원 규모의 베트남 시장 공략에 더 속도를 낼 것"이라며 "향후 베트남 및 인도차이나 지역에서 선도적인 보험사가 되는 것을 목표로 하겠다"고 말했다. 타 사들도 마찬가지로 베트남 시장에 주목하고 있다. 인구 1억명 중 60%가량이 35세 미만의 젊은 층인 데다 빠른 성장세로 소득 수준이 꾸준히 오르고 있기 때문이다. 삼성화재는 앞서 2002년부터 베트남 법인을 운영 중이다. 이어 2017년엔 베트남 7위 손보사인 피지코(PJICO)의 지분 20%를 인수했다. 최근 이문화 삼성화재 대표가 신년사에서 글로벌 진출을 통한 시장 확대를 도모하겠다고 예고하면서 다양한 글로벌 사업 포트폴리오를 구축할 계획이다. 현대해상은 1997년 호찌민사무소를 개소한 이후 2018년 베트남 2위 시중은행 비엣틴은행(Vietin Bank)의 보험 자회사인 VBI의 지분 25%를 인수하며 본격적으로 시장 점유율 확대에 나섰다. 현재 베트남 전역에 44개 지점을 보유하고 있다. 지난해 보험연구원이 진행한 보험사 최고경영자(CEO) 설문조사에서 손보사 CEO들은 베트남(36%)과 인도네시아(28%), 인도(12%) 등을 해외사업 확대를 고려하는 국가로 선택하기도 했다. 더불어 금융당국은 보험사들의 해외 진출을 적극 장려할 방침이다. 앞서 지난해 7월 금융회사의 해외 진출 활성화를 위한 규제개선 방안으로 해외 자회사의 소유 범위를 확대하고 모회사의 해외 자회사에 대한 자금 지원 등 규제를 완화했다. 그 가운데 보험사 대상 해외 진출 관련 감독 컨설팅을 주요 추진 계획으로 내세운 바 있다.2024-03-11 10:14:39
-
![[지다혜의 알쓸보카] 댕냥이 양육비 부담 뚝…할인카드 BEST 4](https://image.ajunews.com//content/image/2024/03/08/20240308083623964604_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 댕냥이 양육비 부담 '뚝'…할인카드 BEST 4 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 동네 산책을 해도, 여행을 떠나도 쉽게 만날 수 있는 반려동물. 좋은 건 뭐든지 해주고 싶은 마음이지만 고물가 영향으로 반려동물 양육비를 비롯한 치료비가 급증하면서 보호자들의 부담이 큰 것으로 나타났다. 이에 반려동물 양육비용 부담을 덜어줄 반려동물 특화 카드 4종을 모아봤다. 9일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 삼성 '삼성 iD PET 카드'는 동물병원과 반려동물 쇼핑몰에서 30%, 최대 5만원 할인한도 혜택을 제공한다. 여기에 펫 보험을 포함한 손해보험 10% 할인도 적용돼 반려동물 병원비 걱정은 이 카드로 해결 가능하다. 반려동물 특화 카드지만 반려동물뿐만 아니라 반려동물 주인도 혜택을 받을 수 있다. △온라인 간편결제 5% 할인 △온라인동영상서비스(OTT)인 넷플릭스나 티빙 등 스트리밍 이용료 10% 할인 △커피전문점 및 편의점 1000원 할인된다. 또 아파트 관리비 정기결제도 실적에 포함돼 쉽게 실적을 채울 수 있다. KB국민 'KB국민 펫코노미 카드'는 동물병원, 애완동물 업종이라면 30%, 최대 2만원 할인 혜택을 담고 있다. 최근 반려동물이 무지개다리를 건너게 될 경우 반려동물 장례 서비스를 이용하는데 이 경우에도 할인받을 수 있어 반려동물의 시작과 마지막 순간까지 함께할 수 있는 카드다. 아울러 반려견 단체보험 무료 가입 혜택으로 예상치 못한 사고도 상해 치료비 보상을 받을 수 있다. 3대 대형마트(이마트·홈플러스·롯데마트) 5%, 최대 1만원 할인이 가능해 생필품을 구매하거나 갑자기 반려동물용품이 필요할 경우 마트에서 쉽게 구매하고 할인도 된다. KB국민 '반려愛카드(강아지)'는 반려동물 업종 10% 할인이 가능하다. 동물 병원은 물론이고 애완동물 업종(펫샵·동물 검사소·관련 약품 구매·장례업체 포함)도 할인 적용 대상이다. 특히 카드를 사용할수록 별도의 비용 부담 없이 이용금액의 일정 비율을 유기 반려동물 등 동물보호를 위한 공익사업에 활용된다는 점이 특징이다. 이외에도 3대 대형마트(이마트·홈플러스·롯데마트) 5%, 온라인 쇼핑(G마켓·옥션·인터파크·11번가) 5% 할인 혜택이 있어 온·오프라인에서 쇼핑이나 생필품을 사고 할인 혜택까지 쏠쏠히 챙길 수 있다. 반려동물 가구가 늘어나는 만큼 개 물림 사고 건수도 꾸준히 늘어나고 있다. 이럴 땐 NH농협 '펫블리(PETvely) 카드'가 빛을 발한다. 반려동물 배상책임보험을 무료로 제공해 반려견이 타인 또는 타인의 반려동물에게 상해사고를 입혔다면 1000만원 한도 내 보험료가 지급된다. 더불어 동물병원 및 반려동물 관련 업종에서 결제 시 7% NH 포인트가 적립된다. 반려동물 혜택뿐만 아니라 커피전문점 업종이라면 5%, 최대 2만원까지 할인이 가능하고 마스터카드와 유니온페이 플래티늄 프리미엄 서비스를 받을 수 있다.2024-03-09 07:07:00
-
카카오페이손보까지 참전…운전자보험시장 경쟁 '후끈' 고금리 등 여파로 보험시장 성장이 둔화하는 가운데 '운전자보험' 경쟁이 되살아날 것으로 보인다. '민식이법' 시행 후 가입자가 꾸준히 늘면서 후발주자인 카카오페이손해보험도 최근 참전해 시장 분위기가 달아오르고 있다. 7일 보험업계에 따르면 카카오페이손보는 이르면 이달 운전자보험을 출시할 계획이다. 현재 보유하고 있는 해외여행자보험처럼 맞춤형 보장 설계로 운전자보험 시장 공략에 나설 것으로 보인다. 출시 일정을 확정하기 위해 내부 논의 중인 것으로 알려졌다. 운전자보험은 자동차보험과 다르게 의무보험은 아니다. 자동차보험은 차량 운행 중 발생하는 사고에 대해 차량 손상이나 재산피해 등을 보상하고, 운전자보험은 운전자 부상 위주로 법률 행정 비용 등을 보상한다. 보상 범위에 차이가 있어 통상 함께 가입한다. 앞서 2020년 3월부터 스쿨존에서 교통사고를 냈을 때 가중 처벌하는 '민식이법'이 시행된 이후 운전자보험 관심도가 높아졌다. 2020년 4조원대던 운전자보험 시장 규모는 2022년 5조원을 넘어섰다. 같은 해 운전자보험 신계약건수도 500만건에 달할 정도로 단일 보험 중 가장 판매율이 높다. 이에 따라 보험사 간 고객 유치 경쟁은 가열됐다. 하지만 각 사가 변호사 선임 비용을 보장해 주는 특약을 연이어 내놓자 금융감독원은 제동을 걸었다. 불필요한 변호사 선임을 조장하고 선임 비용을 부풀려 보험 가입 금액을 높일 수 있단 이유에서다. 금융당국 제지에 잠잠해졌던 운전자보험 경쟁은 카카오페이손보가 진출을 선언하면서 되살아날 전망이다. 카카오페이손보는 해외여행자보험과 휴대폰보험 모두 무사고 시 낸 보험료의 10%를 고객에게 돌려주고 있는데, 이 제도를 운전자보험에도 적용할 방침이다. 해당 제도에 힘입어 상품들이 고객에게 큰 인기를 끌고 있기 때문이다. 여기에 카카오택시나 카카오대리 등에서 발생하는 운전자보험 가입 수요까지 흡수할 것으로 예상돼 타 보험사들도 대응 체계를 구축할 것으로 관측된다. 보험업계 관계자는 "낸 보험료를 되돌려주거나 맞춤식 상품 설계 등 이례적인 방법으로 가입자를 크게 늘린 카카오페이손보가 나선 만큼 업계도 주목하는 분위기"라고 말했다.2024-03-07 10:52:46
-
"도시락에 디저트까지" 카드사 이색 협업 눈길 카드사와 식품업계의 색다른 만남이 주목받고 있다. 소비자에게 친숙한 도시락을 내놓거나 수장이 직접 개발한 라면 출시 등 적극적인 모습이다. 카드 정체성은 지키면서 브랜드 이미지 제고와 신규회원 유입 등 새 활로를 열기 위한 것으로 풀이된다. 6일 카드업계에 따르면 최근 하나카드는 편의점 CU와 함께 '트래블로그 도시락'을 내놨다. '편의점에서 즐기는 기내식'을 콘셉트로 일본, 미국 등 각 국가를 대표하는 음식들을 간편식으로 재해석한 것이 특징이다. 트래블로그는 △26종 통화 모두 환율 우대 100% △해외 가맹점 이용 수수료 무료 △해외 ATM출금 수수료 무료 등 혜택을 제공하는 하나금융그룹의 대표적인 해외여행 서비스다. 해당 협업은 오프라인 채널 중 가장 영향력이 큰 편의점에서 고객에게 새로운 재미와 경험을 전하고 싶다는 취지로 기획됐다. 앞서 하나은행이 CU와 업계 최초로 편의점과 은행을 결합한 '금융 특화 편의점'을 운영하고 있어 협업이 더 원활하게 성사됐다는 설명이다. 이석 하나카드 디지털글로벌그룹장은 "트래블로그는 지난해 '성수 국제공항 팝업 스토어'부터 이번 '트래블로그 도시락'까지 해외여행이라는 주제를 친근한 콘텐츠로 고객에 선보이고 있다"며 "다양한 파트너들과 즐거운 설렘을 드릴 수 있는 협업을 기획해 트래블로그가 우리들 생활 속에 자리잡도록 하겠다"고 강조했다. 지난해 10월 KB국민카드는 'KB국민 노리2 체크카드' 발급 25만좌를 기념해 서울 3대 도넛 맛집으로 꼽히는 올드페리도넛과 협업한 '노리2 도넛'을 내놓기도 했다. 판매 당시 노리2 체크카드의 색상인 △블루(KB Pay) △민트(Global) △블랙(Play) 등 3종 디자인을 도넛에 반영하면서 시각적 즐거움을 제공했다. 현대카드는 2011년부터 라면, 생수, 친환경 음식용기·가방 등 다양한 분야에서 활발하게 협업을 진행하고 있다. 특히 정태영 부회장은 직접 라면 개발에 참여하기도 했다. 지난 2021년 현대카드와 이마트는 양사가 공동으로 개발한 '정든 된장라면'을 출시했다. 정태영 부회장이 자신의 레시피로 만든 된장라면을 정용진 신세계그룹 부회장에게 소개했고 이를 맛본 정용진 부회장이 호응하면서 제품화됐다. 이후 현대카드와 이마트 실무진은 집에서 간단히 조리해 먹을 수 있는 밀키트로도 내놨다. 아울러 지난해 8월엔 배달의민족과 함께 개발한 '현대카드 X 배달의민족 eco용기(에코용기)'를 활용한 전용 메뉴를 선보였다. 환경을 생각함과 동시에 제대로 된 배달음식 경험을 제공했단 평가다. 이처럼 이종 업계 간 이색적인 협업을 진행하는 데는 기존 금융사들의 딱딱한 이미지를 바꾸고 소비자와의 소통을 강화하기 위한 것으로 분석된다. 그중 미래 주요 고객층으로 꼽히는 MZ세대(1980~2000년대 초반 출생자)에게 인기가 높은 브랜드와의 협업으로 신규회원 유입을 늘릴 전망이다. 카드업계 관계자는 "신용판매업이나 현금서비스 등 기존 사업을 넘어 새로운 협업으로 신규회원 확보도 기대할 수 있다"며 "앞으로도 다양한 서비스 제공을 위해 노력할 것"이라고 말했다.2024-03-07 06:00:00
-
"대면영업 위상 그대로" 보험업계, 설계사 유치전 과열 자료사진 보험업계 설계사 모시기 전쟁이 과열 양상이다. '부르는 게 값'이라는 말이 나올 정도로, 이른바 선수 영입 비용이 천정부지다. 디지털 혁신 가속 속에 업계 특성상 당장 대면영업 매출 비중이 크다 보니 비대면(CM·Cyber Marketing) 채널 확장세가 주춤하는 모습이다. 6일 보험연구원에 따르면 보험업계의 인터넷·모바일 등 비대면 채널 판매 비중은 타 금융권 대비 여전히 낮은 수준이다. 생명보험과 손해보험 대면 가입률은 각각 99.4%, 93.8%를 차지했지만 비대면 가입률은 한 자릿수에 불과했다. 생명보험은 0.6%, 손해보험은 6.2%다. 다만 손보사의 경우 자동차보험 중심으로 CM 비중이 늘어나고 있다. 반면 생보사는 여전히 대면 영업 위주로 진행된다. 생보사 주력 상품인 종신·건강보험은 상품 구조가 복잡해 설계사의 도움 없이 온라인으로 가입하기 쉽지 않다. 또 상대적으로 보험료가 비싼 데다 10년 이상 납부하는 상품이 많아 온라인 가입을 망설이는 경향이 있다. 보험업계 관계자는 "보험사들이 업무 디지털 전환에 나서고 있지만 아직 (설계사들의) 대면 영업 비중이 크다"며 "생명보험의 경우엔 상품 구조가 복잡해 직접 설명을 듣고 가입하려 하는 고객이 많은 편"이라고 언급했다. 또 다른 관계자는 "당장 (비대면 영업으로) 대면 영업 매출을 뛰어넘는 실적을 내기엔 쉽지 않다"고 덧붙였다. 따라서 설계사를 통한 상품 판매가 주를 이루자 실적이 좋은 경력직 설계사를 영입하기 위한 경쟁도 치열해지고 있다. 특히 법인보험대리점(GA)들의 스카우트 과당 경쟁은 업계에서 해묵은 문제 중 하나다. GA는 설계사의 인맥까지 자사 고객으로 확보하기 위해 거액의 지원금을 주면서 스카우트를 한다. 사무공간이나 인프라 지원 등 조건도 다양해졌다. 보험사들은 지난해 설계사 빼가기를 자제하자는 취지로 자율협약을 맺기도 했지만 강제성이 없어 방지책으론 역부족이란 지적이 제기된다. 자율협약은 법적 제재 효력이 없고 위반 시 처벌조항을 포함하고 있지 않다. 이에 설계사들의 잦은 이직은 부당 승환계약 전환 및 유지율 하락 가능성을 높인단 우려가 나온다. 승환계약은 설계사가 기존 회사에서 체결한 고객 계약을 다른 상품으로 갈아타게 하는 것이다. 설계사들은 이직하면 3년 안에 스카우트 비용만큼 신규 계약을 따내야 하는 것으로 알려졌다. 일정 수준의 실적이 없으면 스카우트 비용 일부를 뱉어내야 하므로 설계사들이 해당 금액을 충당하려다 고객에게 불합리한 부당 승환을 일으킬 수도 있다. 김동겸 보험연구원 연구위원은 "설계사 이탈 후 보험사의 고객 관리 수준에 따라 민원으로도 이어질 수 있다"며 "보험사와 GA 등 모집시장 참여자는 건전한 경쟁으로 고객가치 향상과 동시에 산업 신뢰를 회복할 필요가 있다"고 전했다. 일각에선 상품 영업에 더 유리한 GA가 보험사들을 잠식했단 의견도 있다. 한 보험사에 전속된 설계사는 해당 사의 상품만 판매해야 한다. 하지만 GA는 특정 보험사에 소속되지 않고 모든 회사의 상품을 판매할 수 있는 독립된 보험 대리점이기 때문에 GA 소속 설계사가 어느 곳의 상품을 판매하느냐에 따라 보험사의 실적에 영향을 주기도 한다. 앞서 2015년 이후로 GA 소속 설계사 수가 보험사 전속설계사 수를 넘어설 만큼 그 규모는 커졌다. 최근 10년 동안 전속설계사는 연평균 3.7% 감소한 반면 GA 소속 설계사는 4.8% 증가했다.2024-03-07 05:00:00
