2024.11.23 토요일
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홍콩ELS 손실 '빙산 일각'…당국 "선 배상" vs 은행 "결론 안 났다" 홍콩H지수(항셍중국기업지수)를 기초자산으로 하는 주가연계증권(ELS) 피해와 관련, 금융당국의 선제적 자율 배상 권고를 놓고 은행권과 입장 차를 보이고 있다. 홍콩ELS를 둘러싼 불완전판매 여부 결과가 아직 안 나온 것이 결정적 이유다. 더욱이 배상에 관한 당국의 구체적 가이드라인이 없는 상황에서 금융사가 먼저 배상할 경우 배임 등 또 다른 문제까지 제기될 우려 때문에 은행들은 난감한 모습이다. 19일 금융권에 따르면 금융감독원은 지난 16일부터 주요 ELS 판매사(은행 5곳·증권사 6곳)에 대한 2차 현장검사에 착수했다. 1차 검사에서 드러난 문제점들을 유형화·체계화하는 것을 중점으로 했다. 동시에 당국은 ELS 관련 피해가 확대되는 만큼 판매사들이 선제적인 자율배상할 것을 요청했다. 최근 이복현 금감원장은 "불법과 합법을 떠나 금융권 자체적인 자율배상이 필요하다고 보는데 최소 50%라도 먼저 배상을 진행하는 것이 소비자에게 필요하지 않을까 생각한다"고 밝혔다. 그러나 금융사는 당국의 검사가 진행되는 동안 이렇다 할 결론을 내리지 않을 전망이다. 시중은행들은 홍콩H지수 연계 ELS 관련 배상안에 대한 검토에 들어갔지만, 내부적으로 선제적 자율배상은 어렵다고 판단한 것으로 전해졌다. 시중은행 한 관계자는 "배상한다는 건 불완전판매를 인정하는 것인 데다 또 어느 범위의 가입자까지 배상해야 한다는 건지도 명확지가 않은 듯하다"고 말했다. 당국의 배상 가이드라인 없이 은행마다 다른 기준으로 배상안을 내놓을 경우, 동일한 구조의 상품을 A은행에서 가입한 사람과 B은행에서 가입한 사람이 다르게 배상받을 수 있다는 지적이다. 또 현행 자본시장법에서는 불완전판매 등 정당한 사유가 있는 게 아니라면 판매사가 투자자가 입은 손실을 보전해 주는 행위를 금지하고 있다. 1차 현장검사에서 불완전판매 사례가 확인됐다는 당국의 발표가 있었지만, 아직 사실이란 결론이 나오지 않은 상태에서 은행들은 명확한 근거 없이 자율배상하기 어려운 입장이다. 결국 ELS 피해에 대한 배상에 나선다는 것은 불완전판매 가능성을 자인하게 되는 셈으로 향후 소송 등 법적 다툼에서 은행에 불리하게 작용할 수 있다. 이에 따라 배임과 과징금 문제도 자율배상이 힘든 이유로 지목된다. 자율배상을 했다가 수익성이 악화해 주주 이익과 상충하면 배임 소지가 불거질 수 있다는 우려에서다. 또 다른 관계자는 "모든 판매가 불완전판매일 리가 없는데 불완전판매가 아닌 가입 건까지 배상한다면 배임 문제가 발생할 수 있다"고 설명했다. 아울러 ELS 사태의 경우 기존 라임 등 사모펀드와 달리 상품 설계부터 문제가 된 상품이 아니기 때문에 투자 사례별로 금융소비자보호법(금소법) 위반 여부를 일일이 따져봐야 하므로 자율배상은 힘들다고 주장한다. 금소법에서는 판매사가 투자자에게 설명 의무를 다하지 않고 불완전판매했을 때 판매액의 최대 50%까지 징벌적 과징금을 부과하도록 한다. 만약 은행이 먼저 자율배상에 나서더라도 수만명에 달하는 투자자별 금소법 위반 여부를 살펴봐야 하고, 이후 당국의 책임 분담 기준안에 따라 다시 배상 수준을 결정해야 해서 은행들은 이르면 이달 말 발표될 금감원의 홍콩 ELS 책임 분담 기준안을 기다릴 것으로 보인다. 당국의 기준안이 나오더라도 실제 배상까지 얼마나 걸릴지는 정확지 않다. 투자자들의 배상 수준과 사례가 제각각이기 때문이다. 앞서 5개 은행(KB국민·신한·하나·NH농협·SC제일)이 판매한 홍콩H지수 기초 ELS 상품 만기 도래 규모는 지난 15일까지 1조1746억원으로 집계됐다. 이 중 고객이 돌려받은 돈(상환액)은 5384억원으로 확정 손실률은 54.2%(손실액 6362억원)를 기록했다. 홍콩H지수 ELS는 통상 가입 후 3년 뒤 만기가 됐을 때 H지수가 가입 당시의 70% 이상이면 원금과 이자를 받는 파생상품이다. 하지만 지수가 70% 아래로 떨어질 경우 하락률만큼 원금을 잃게 되는 구조다. 2021년 1~2월 당시 1만1000~1만2000선을 넘어섰던 H지수는 최근 5200~5300대로 주저앉았다. 올해 상반기에 다가오는 H지수 ELS 만기는 10조2000억원(1분기 3조9000억원·2분기 6조3000억원)이다. H지수가 반등 없이 현재 수준인 5300선을 유지한다면 누적 손실액이 이달 말에 1조원을 돌파하고 4월에는 3조원, 올해 상반기 중으로는 4조원을 넘을 것이란 관측이 나온다.2024-02-20 05:00:00
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주요 카드사 연체율 둔화…개선 폭 1위는 KB국민카드 지속적으로 상승세를 이어가던 금융그룹 계열 카드사들의 연체율이 지난해 4분기 둔화한 것으로 나타났다. 부실대출이 감소한 데다 카드사들의 적극적인 위험요소(리스크) 관리 영향으로 풀이된다. 19일 금융권에 따르면 주요 금융지주 계열 4개 카드사(신한·KB국민·하나·우리카드)의 작년 4분기 평균 연체율은 1.34%로 집계됐다. 이는 전 분기(1.40%) 대비 0.06%포인트 줄어든 수치다. 같은 기간 KB국민카드가 연체율 개선 폭이 가장 컸다. KB국민카드의 지난해 4분기 연체율은 전 분기(1.22%) 대비 0.19%포인트 하락한 1.03%로 지주계 카드사 중에서 가장 낮았다. KB국민카드 관계자는 "KB신용정보를 자회사로 편입해 채권 회수 경쟁력을 지속 강화하고 있다"며 "특히 중·저신용자에 대해 정밀한 리스크 관리를 통해 선제적인 연체율 관리에 힘쓰고 있다"고 말했다. 우리카드의 연체율도 개선됐다. 우리카드의 지난해 4분기 연체율은 1.22%로 전 분기(1.36%)보다 0.14%포인트 줄었다. 하나카드는 지난해 4분기 연체율이 1.67%로 전 분기(1.66%) 대비 0.01%포인트 소폭 오르면서 비슷한 수준을 유지했다. 반면 지난해 3분기 연체율이 개선됐던 신한카드는 4분기에 연체율이 상승했다. 지난해 4분기 신한카드 연체율은 1.45%로 3분기보다 0.1%포인트 올랐다. 고금리 여파로 차주 상환능력 저하 영향을 받았다는 게 신한카드 측 설명이다. 앞서 지주계 카드사들의 연체율 평균은 △2022년 3분기 0.83% △2022년 4분기 1.04% △2023년 1분기 1.26% △2023년 2분기 1.31% △2023년 3분기 1.40%로 상승세를 보였다. 하지만 지난해 4분기 1.34%로 개선되며 5개 분기 이어지던 연체율 상승세가 멈췄다. 이처럼 카드사들의 연체율 상승세에 제동이 걸린 데는 기존 대출 상품들이 대환대출을 통해 신규 대출로 잡혀 부실채권에서 빠진 것이 주효했던 것으로 풀이된다. 다만 업계에서는 올해도 건전성 관련 리스크가 지속될 것이라 보고 만전을 기할 계획이다. 카드업계 관계자는 "올해도 고금리 기조가 이어지는 데다 중·저신용자의 대출 상환 부담이 여전하기 때문에 취약 차주 연체율 관리 강화 등 리스크 관리에 노력할 것"이라고 전했다.2024-02-19 14:29:18
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새마을금고 올해 또 연체율 '꿈틀'…이달 중 점검회의 올해 들어 새마을금고 연체율이 다시 빠르게 오르고 있는 것으로 나타났다. 이에 따라 관계기관들은 이달 중 점검회의를 열고 새마을금고의 건전성에 대해 점검할 예정이다. 19일 금융권과 새마을금고중앙회 등에 따르면 새마을금고의 지난달 말 기준 연체율은 6%대로 올랐다. 지난해 말 5%대에서 한 달 만에 1%포인트 이상 급등한 것이다. 부동산 경기가 계속 악화하는 가운데 프로젝트파이낸싱(PF)과 유사한 성격의 건설 관련 대출이 부실화되며 연체율 상승에 영향을 미친 것으로 분석된다. 지난해 연체율 우려로 뱅크런 위기까지 겪은 새마을금고는 연초부터 연체율 해소에 비상이 걸렸다. 새마을금고는 한국자산관리공사(캠코)에 1조원 상당의 부실채권 추가 매각을 추진하고 있다. 앞서 새마을금고는 부실채권 3조원을 손자회사인 'MCI대부'(1조원)와 캠코(2조원)에 넘기겠다는 방침을 세웠다. 실제 캠코는 지난해 말 1조원가량의 부실채권을 인수했다. 그러나 캠코 소관 부처인 금융위원회는 새마을금고 부실채권 인수와 관련해 추가 검토가 필요하다는 입장이다. 금융당국 관계자는 "캠코의 인수 여력도 살펴봐야 하고, 부실채권을 캠코에 매각해야 할 곳이 새마을금고만 있는 것도 아니"라며 "검토가 필요하다"고 말했다. 금융위와 금융감독원은 이달 중 새마을금고 건전성 등을 확인하기 위한 관계기관 점검회의를 열기로 했다. 이 관계자는 "행정안전부와 새마을금고에 유관기관 회의를 요청할 계획"이라며 "전반적인 상황을 들어보고 어떤 지원이 필요한지 등을 논의해 볼 수 있을 것"이라고 설명했다. 아울러 금감원과 예금보험공사 등은 이르면 다음 달 새마을금고에 대한 첫 검사에 나설 전망이다. 금융위와 행안부가 이달 초 '새마을금고 건전성 감독 협력체계 강화를 위한 업무협약'을 맺은 가운데 금감원과 예금보험공사, 새마을금고는 검사 협의체 구성 등을 위한 추가 협약 체결을 앞두고 있다.2024-02-19 10:01:07
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![[지다혜의 알쓸보카] 중국판 다이소 알·테·쉬의 습격…해외직구 할인카드 톱10](https://image.ajunews.com//content/image/2024/02/16/20240216085759943444_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 중국판 다이소 알·테·쉬의 습격…해외직구 할인카드 톱10 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 중국이 지난해 처음 국내 해외직구 국가 1위를 차지했다. 그간 1위를 고수한 미국을 제친 비결로 알리익스프레스, 테무, 쉬인 등 중국 온라인쇼핑 애플리케이션(앱)의 공격적 마케팅 영향인 것으로 분석된다. 특히 알리는 5일 무료배송을 내세워 국내 시장에서도 인기를 끌고 있다. 이에 따라 국내 카드사들도 해외 결제수수료 면제, 최소 할인·적립률 3% 이상 등으로 해외직구 하는 고객을 위한 혜택 제공에 나섰다. 17일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 해외 결제수수료 면제카드는 해외여행 특화카드인 경우가 많다. 우리 '카드의정석 EVERY MILE SKYPASS'는 해외 결제수수료 면제와 함께 해외 결제 1000원당 2마일리지가 적립된다. 우리 '트래블월렛 우리카드'도 해외 결제하면 수수료가 면제되고 트래블포인트 2%도 적립된다. 트래블포인트는 트래블페이 충전할 때 현금처럼 사용 가능하다. 하나 '트래블로그 신용카드'는 해외 결제를 잘 구분해야 한다. 트래블로그에 외화를 충전해서 결제한다면 해외 결제 수수료가 면제되지만, 신용결제로 하면 3% 적립되는 대신 수수료가 부과돼서다. 해외 3% 적립은 실적조건이 없지만 해외·항공사·면세점·여행 5% 적립 혜택을 모두 통합해서 월 5만점 적립한도가 적용된다. 해외 결제카드로는 해외 결제 시 3% 이상 할인·적립해주는 카드를 사용하면 좋다. 해외 결제수수료가 대략 2.5% 수준이기 때문이다. 주의해야 할 점은 반드시 현지통화로 해야 결제수수료 폭탄을 맞지 않는다는 것이다. 해외 3% 이상 할인되는 신용카드를 쓰고 있다면 굳이 트래블로그나 트래블월렛을 쓰지 않아도 해외 결제수수료 보다 더 큰 혜택을 받을 수 있다. 해외 5% 할인카드 중에서 할인한도가 높은 순으로 정렬한다면 현대 '현대카드 the Green Edition2'가 가장 할인한도가 넉넉하다. 해외 결제금액 100만원까지 5% 적립이 적용되는데 이는 월 5만점까지 적립 가능한 수준이다. 이렇게 적립한 M포인트는 10만점 단위로 바우처 10만원권으로 교환 가능하다. KB국민 '굿데이올림카드'는 해외 5% 캐시백을 1만원까지 제공한다. 현대 '현대카드 M BOOST'도 동일하게 해외 5% 적립을 1만점까지 제공하는데, 두 카드는 해외 5% 적립과 온라인 간편결제 5% 적립을 통합해 1만점까지 제공되는 점이 다르다. KB국민 '다담카드'는 해외 5% 캐시백을 5000원까지 제공하고 해외 캐시백은 어떤 혜택을 선택하든 기본으로 제공된다. 혜택 통합 할인한도를 적용하는 카드도 있다. NH농협 'NH올원 Shopping&11번가카드(R2타입)'는 해외 5% 할인과 함께 쇼핑·병원·주유 등 모든 혜택 통합해 월 1만~4만원까지 할인한도를 적용한다. 할인 받은 건은 카드실적에 50%만 반영된다. NH농협 '올바른 MYPICK카드'는 혜택 PACK 선택과 상관없이 해외 5% 할인해 준다. 해외·전세계 스타벅스 및 국내 커피·교통 할인 혜택까지 통합해 월 5000원, 1만원의 할인한도를 적용한다. 신한 '신한카드 Hi-Point'는 실적에 따라 해외 1~5% 적립되는데, 실적 100만원 이상이면 3.5%, 150만원 이상이면 5% 적립률을 적용한다. 모든 적립 혜택을 통합해 월 5만점까지 제공된다. 신한 '신한카드 Globus'는 해외결제수수료 1.18% 할인된다. 전월실적과 할인한도 제한 없고, 만약 실적 30만원을 채운다면 해외 1.7% 적립까지 같이 받아갈 수 있다.2024-02-17 07:00:00
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1월 전세 보증사고 금액 3000억…작년 比 31%↑ 집주인이 전세금을 돌려주지 못해 주택도시보증공사(HUG)가 대신 갚아줘야 하는 전세 보증사고 규모가 올해 1월에만 3000억원에 달하는 것으로 나타났다. 16일 주택도시보증공사(HUG)에 따르면 올해 1월 한 달간 전세보증금 반환 보증보험 사고액은 2927억원, 사고 건수는 1333건으로 집계됐다. 사고액 기준으로는 지난해 1월(2232억원) 대비 31.1% 증가한 수치다. 이런 추세라면 올해 전세 보증보험 사고액은 역대 최대치였던 지난해와 비슷한 수준일 것으로 예상된다. 지난해 사고액은 4조3347억원, 사고 건수는 1만9350건이었다. 집주인으로부터 보증금을 제때 돌려받지 못한 세입자 2만명가량이 HUG에 대신 내어달라고 청구한 것이다. 전세금 반환 요청을 받은 HUG가 지난해 세입자에게 내어준 돈(대위변제액)은 3조5540억원 규모다. 올해 1월 대위변제액은 3469억원으로, 지난해 1월(1694억원)의 2배다. 전세 보증사고는 올해도 이어질 것으로 전망된다. 집값 상승 정점을 찍은 2021년 하반기 이후 집값 하락세가 본격화 한 2022년 4분기 전까지 체결된 임대차 계약의 만기가 계속해서 돌아오는 이유에서다. 아파트 전셋값은 상승세지만 전세사기 여파로 연립·다세대 등 빌라 역전세는 여전하다. 이런 상황에서 전세 보증보험 가입이 늘면서 HUG의 보증 잔액도 급증하고 있다. 2019년 49조3930억원이었던 전세 보증보험 보증 잔액은 △2020년 63조7904억원 △2021년 85조481억원 △2022년 104조7641억원으로 점차 늘었다. 아울러 보증 잔액은 지난해 8월 말 기준으로 119조2619억원이다.2024-02-16 15:31:31
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NH농협금융 작년 순익 2조2343억…전년比 0.2%↑ NH농협금융그룹이 지난해 2조2343억원의 당기순이익을 거둔 것으로 나타났다. 선제적인 손실흡수능력 확충에도 비이자이익 증가에 힙입어 전년보다 증가한 성과를 거뒀다. 16일 농협금융은 지난해 순이익으로 전년 대비 0.2% 증가한 2조2343억원을 기록했다고 밝혔다. 농협금융 관계자는 "경기 불확실성에 대응하기 위한 선제적인 손실 흡수 능력 제고에도 비이자이익 증가에 힘입어 전년 수준의 손익을 실현했다"고 설명했다. 같은 기간 이자이익은 8조5441억원으로 전년보다 10.6% 감소했지만, 비이자이익은 1조6859억원으로 전년보다 156.3% 증가했다. 특히 비이자이익 중 유가증권 운용 손익은 1조4478억원으로 전년보다 245.6% 급증했다. 신용손실충당금 전입액은 2조1018억원으로 전년(7820억원) 보다 168.8% 대폭 늘었다. 대손충당금 적립률은 202.12%를 기록했다. 자산건전성 지표인 고정이하여신 비율은 0.30%에서 0.57%로 높아졌다. 아울러 농협금융은 지난해 농업인·농업·농촌 지원을 위해 4927억원의 농업지원사업비를 지출했다. 이는 전년 대비 9.4% 늘어난 규모다. 은행권 민생금융지원 방안으로 2148억원, 사회공헌으로는 1735억원을 각각 사용했다. 핵심 자회사인 농협은행의 순이익은 1조7805억원으로 전년보다 3.63% 증가했다. 연체율은 0.43%로 전년(0.27%)보다 상승했다. 고정이하여신 비율은 2022년 0.26%에서 지난해 0.37%로 올랐다. NH투자증권은 5564억원으로 83.39%, 농협손해보험은 1453억원으로 26.68% 각각 순이익이 올랐다. 반면 농협생명은 1817억원으로 16.27%, 농협캐피탈은 855억원으로 17.07% 각각 감소했다. 농협금융 관계자는 "올해 불확실한 경영 여건에 대비해 촘촘하고 선제적인 리스크 관리와 내부 통제·소비자 보호를 강화해 안정적인 경영 기반을 확립할 것"이라고 말했다. 이어 "농협금융 본연의 역할인 농업·농촌 지원과 금융사의 사회적 책임 이행에도 최선을 다하겠다"고 덧붙였다.2024-02-16 15:30:58
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홍민택 토스뱅크 대표, 3년 만에 사임…"새 리더십 필요" 인터넷전문은행 토스뱅크의 첫 은행장이었던 홍민택 대표가 다음 달 경영 일선에서 물러난다. 15일 금융권에 따르면 홍 대표는 3년 임기를 마치고 다음 달 28일 사임할 예정이다. 홍 대표는 이날 임직원들 앞에서 "토스뱅크 준비법인부터 흑자전환, 1000만 고객과 함께한 은행으로 거듭나기까지 미래로 나아가기 위한 기반을 탄탄히 다졌다"며 "새로운 전기를 맞은 은행에 새로운 리더십이 필요하다고 판단했다"고 밝힌 것으로 알려졌다. 홍 대표는 지난 2021년 1월 토스뱅크 준비법인 대표로 선임된 이후 토스뱅크의 본인가와 성장을 이끌었다. 같은 해 출범한 이후 2년 만에 흑자전환에 성공하기도 했다. 그 사이 고객 수는 900만명대까지 늘었고 자산 규모도 약 25조원대로 성장했다. 자본 규모 역시 총 9차례에 걸친 유상 증자를 통해 1조9400억원까지 커졌다. 토스뱅크에 따르면 신임 대표는 다음 달 말 정기 주주총회를 통해 정식 선임될 예정이다. 토스뱅크 관계자는 "임원후보추천위원회를 열고 차기 대표 선출 절차를 신속히 진행할 계획"이라고 전했다.2024-02-15 14:41:37
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고금리 부담 기업 '맞춤형 지원'…중견 전용펀드 첫 조성 고금리·고물가 장기화로 부담이 큰 기업들의 위기 극복과 신산업 전환을 위해 정부와 금융권이 76조원에 달하는 맞춤형 금융지원에 나선다. 15일 금융위원회는 김주현 금융위원장 주재로 은행장 및 정책금융기관장 간담회를 열고 이 같은 맞춤형 기업 금융 지원방안을 발표했다. 민관합동으로 첨단산업 영위 대기업 등에 20조원, 중견기업에 15조원, 중소기업에 40조6000억원 등 총 76조원 규모 지원에 나설 계획이다. 김 위원장은 "우리 기업의 경쟁력이 곧 대한민국 경제의 미래"라며 "우리 기업들이 급변하는 경영환경 속에서 성장을 계속하기 위해서는 새로운 변화를 통한 경쟁력 확보 노력이 필요하다"고 말했다. 이어 "이 과정에서 적극적인 금융의 뒷받침이 필요하다"고 강조했다. 반도체, 이차전지, 바이오, 원전, 디스플레이 등 첨단전략산업을 영위하는 대기업 등은 글로벌 경쟁우위를 선점 내지 지속할 수 있도록 대규모 혁신 투자를 지원한다. 산업은행은 대출금리를 최대 1.2%포인트 인하해 모두 15조원을 지원한다. 수출입은행은 수입선 다변화나 대체기술 개발, 국내 유턴기업, 해외자원 확보 등에 자금이 필요한 기업들에 공급망안정기금 5조원을 집중 지원한다. 첨단전략산업의 대규모 자금수요에 대해서는 정책금융기관과 민간금융사들이 함께 참여하는 프로젝트파이낸싱(PF) 방식 자금지원도 검토한다. 특히 우리 경제의 허리인 중견기업의 중요성도 고려됐다. 그간 정책적 지원에서 소외돼 있던 중견기업을 위해 전용 저금리대출과 전용펀드 등을 처음으로 도입한다. 고금리로 유동성 부족에 직면한 중소기업에는 최저 3%대 금리로 신속히 자금을 지원해 정상화를 돕는다. 구체적으로 5대 시중은행과 산업은 6조원 규모의 중견기업 전용 저금리 대출 프로그램을 마련해 △시스템반도체 △경량화소재 △스마트팩토리 등 신성장사업 진출에 나선 기업을 지원한다. 설비투자, 연구·개발(R&D) 자금, 운영자금 등에 대해 업체당 최대 1500억원까지 1%포인트 금리를 우대해 대출해 준다. 중견기업의 신산업으로 사업재편, 스케일업, 인수합병(M&A)을 지원하기 위한 5조원 규모의 중견기업 전용펀드도 조성된다. 또 첨단기술·전략사업 수행을 위한 투자자금 조달을 위한 사모사채(P-CBO) 발행도 신용보증기금이 직접 지원해 연간 0.5%포인트, 기업당 평균 연 3000만원 비용축소도 추진한다. 업종별로 3년 평균 매출액이 400억∼1500억원 이상인 중견기업은 국내 고용의 12.9%, 수출의 18.2%를 차지하지만 적용받는 금리가 중소기업보다 높아 정책자금 지원 사각지대에 놓여있었다. 매출 하락으로 어려움을 겪고 있는 중소기업에는 기업은행과 5개 은행에서 5조원 규모의 금리인하 특별 프로그램을 제공한다. 대출금리 5% 초과 대출에 대해 1년간 금리를 최대 2%포인트 한도 내에서 5%까지 감면한다. 아울러 지원대상을 확대해 올해 한시적으로 일시적인 유동성 부족에 직면한 중소기업에도 1년간 가산금리를 면제해 3%대(현재 기준) 금리를 적용한다. 정부는 이와 함께 시중은행들이 기업금융을 적극 취급할 수 있도록 은행이 정부 등이 보조하는 모험펀드 투자시 위험가중치를 400%에서 100%로 인하한다. 또 신용정보원에 집중된 △기업 재무정보 △기술력 △매출 등 정보를 품목별·기업별로 세분화해 은행에 제공하는 등 여신심사를 지원한다. 김 위원장은 "기획재정부, 산업통상자원부, 중소벤처기업부 등 관계부처가 적극 도움을 주셨고, 시중은행들도 약 20조원 규모의 지원을 통해 적극 동참해주셨다"며 "이번 방안은 민관이 함께 협심해 나온 결과물"이라고 설명했다. 안덕근 산업부 장관은 "첨단산업의 경쟁력 강화, 중소·중견기업의 신산업 진출 및 수출 확대 등에 원활한 금융지원으로 올해 수출 7000억 달러, 민간투자 150조원 목표를 달성하는 데 큰 힘이 될 것"이라고 기대했다. 오영주 중기부 장관은 "추가 금융지원이 절실히 필요한 시점에 마련된 이번 방안이 중소기업에 큰 도움이 되길 바란다"며 "중기부에서도 올해 32조원의 정책금융을 적극 공급하는 등 중소기업의 위기 극복을 위해 노력을 다할 것"이라고 밝혔다. 이날 은행연합회에서 열린 간담회는 김주현 금융위원장, 안덕근 산업부 장관, 오영주 중기부 장관을 비롯해 KB국민·신한·우리·하나·NH농협 등 5대 시중은행장과 산업은행 회장, 기업은행장이 참석했다.2024-02-15 11:02:30
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보험 비교·추천서비스, 다음 타자 '펫보험' 유력 15일 보험업계에 따르면 카카오페이는 오는 4월을 목표로 펫보험 비교·추천서비스 출시를 준비 중인 것으로 알려졌다. 카카오페이를 선두로 네이버페이와 토스 등도 하반기 출시를 준비하고 있다. 펫보험 비교·추천서비스에는 △삼성화재 △현대해상 △KB손해보험 △메리츠화재 등이 참여할 것으로 보인다. 우선 카카오페이는 이달 중순부터 참여사와 개별 협상 API(응용프로그램 인터페이스) 협상에 돌입할 예정이다. 다음 달부터는 보험료율과 수수료율 등에 대한 협상도 이어진다. 카카오페이 관계자는 "반려인 1300만 시대에 반려동물을 가족처럼 생각하는 이들이 늘어났지만 펫보험의 인지도와 가입률도 낮은 편"이라며 "반려인에게 반려동물이 한 살이라도 어릴 때 펫보험에 가입해야 한다는 인식을 심어주고 필요성을 어필하기 위해 펫보험 비교·추천서비스 출시를 준비 중"이라고 밝혔다. 당초 보험 비교·추천서비스는 자동차보험에 이어 실손보험과 운전자보험 출시로 이어질 전망이었지만, 후순위로 여겨졌던 펫보험이 되레 앞서나가는 상황이라고 업계에서는 분석하고 있다. 손해보험업계에 따르면 지난해 10월 말 기준 펫보험을 파는 10개 보험사의 보험 계약 건수 합계는 10만1196건으로 전년(7만1896건) 대비 40.7% 증가했다. 플랫폼 보험상품 비교·추천 서비스는 금융위원회에서 혁신금융서비스 사업자로 지정한 11개 핀테크사가 운영하는 플랫폼으로 여러 보험회사의 온라인 보험상품을 쉽게 비교하고, 간편하게 가입할 수 있는 서비스다. 앞서 금융당국은 지난달 19일부터 자동차보험과 용종보험 비교·추천서비스를 개시했다. 그러나 주요 플랫폼들이 보험사로부터 받는 3% 수수료가 보험료로 전가돼 플랫폼 보험 비교·추천서비스에서 제시되는 보험료가 개별 보험사 홈페이지에서 안내하는 보험료보다 비싼 결과를 낳았다. 이에 따라 보험 비교·추천서비스를 통한 보험 가입 건수도 출시 이후 2주 동안 2000여 건에 그친 것으로 나타났다. 매년 자동차보험 갱신 건수가 주 평균 14만 건인 것을 감안하면 이는 매우 저조한 실적이라는 지적도 이어졌다.2024-02-15 06:30:00
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"원금 못 건져도 할 수 없어"…보험대출·해지 '급증' 고물가·고금리 장기화로 '급전'을 찾는 소비자가 늘면서 보험계약대출 잔액은 여전히 증가세다. 기존 납입액만큼 돌려받지 못해 손해임에도 결국 보험을 깨는 중도 해지도 크게 늘었다. 이같은 여파로 불법사금융 함정에 빠지는 등 추가 피해가 발생하지 않도록 방지책이 필요하단 지적이 나온다. 14일 보험업계에 따르면 지난해 11월 말 기준 국내 생명보험사의 보험계약대출 잔액은 59조5499억원으로 나타났다. 9월 말(57조1821억원)보다 2조원 넘게 오르면서 두 달만에 급증했다. 2020년 11월 말 기준 45조8969억원에서 2022년 48조원을 넘어섰다가 지난해에는 결국 60조원에 육박하는 등 증가세는 꾸준히 이어졌다. 보험계약대출은 보험 계약자가 가입한 보험의 해지환급금을 담보로 대출받는 것을 말한다. 내역 조회를 하지 않아 신용 점수에 영향이 없기 때문에 신용도가 낮아 은행권 대출이 막힌 사람이 급전 창구로 활용한다. 보험 계약을 해지하는 사람도 늘고 있다. 지난해 생보사가 지급한 보험 해약·효력상실환급금은 총 42조562억원 규모다. 전년 같은 기간(46조7796억원)보다는 소폭 줄었지만 2020년(38조585억원), 2021년(38조2894억원) 대비 크게 확대됐다. 해약환급금은 보험계약의 효력상실 및 해약 등 상황이 발생했을때 보험사가 보험 계약자에게 반환해주는 금액이고, 효력상실환급금은 일정 기간 보험료를 내지 않아 보험계약이 해지됐을 때 보험료 일부를 고객에게 돌려주는 금액을 뜻한다. 업계 관계자는 "보험은 중간에 해지하면 그동안 납부했던 원금보다 적은 돈을 돌려받는다"며 "손실이 커도 이를 감수하면서 해지를 한다는 것은 그만큼 상황이 어려운 서민이 늘어났기 때문"이라고 설명했다. 실제 한국소비자원이 생명보험 해약 경험이 있는 소비자 500명을 대상으로 설문조사한 결과, 중도 해약 사유로 경제적 어려움·목돈 마련·보험료 납입곤란 등 '경제사정(44.0%)'이 가장 많았다. 뒤이어 '보장범위 부족(15.6%)', '설계사의 설명과 다른 불완전판매(10.0%)' 등이었다. 이에 일각에선 어려움에 처한 소비자가 불법사금융 등으로 피해를 입지 않도록 조치가 필요하단 지적이 나온다. 또 다른 관계자는 "소비자의 이자 부담을 완화하기 위해 가산금리 인하 등 적극적인 지원이 더 필요하다"며 "소비자도 보험 해지 시 신중해야 하고, 보험 유지 제도도 활용하길 바란다"고 말했다. 지난달 보험사들은 상생 일환으로 보험료 납입 유예 특약을 출시했다. 그밖에 △보험료 납입 일시 중지(유예) △보험료 감액 △연장 정기제도(종신보험 해당) 등 계약을 유지하는 다양한 제도가 있다.2024-02-15 06:00:00
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카드사 순익 뒷걸음질…신용사면 예고, 신년부터 '한숨' 고금리 장기화로 갚아야 할 카드 대금이 연체되는 차주(돈을 빌린 사람)가 급증하면서 카드업 실적이 악화됐다. 이 가운데 정부의 대규모 신용사면 계획까지 맞물리자 카드사들은 신년부터 속앓이하는 모습이다. 카드사들이 건전성 관리를 위해 대출 금리를 높이면 취약 차주 이자 부담까지 확대될 것으로 우려된다. 14일 여신금융업계에 따르면 주요 5개 카드사(신한·삼성·KB국민·우리·하나)의 작년 당기순이익은 모두 줄었다. 신한카드는 전년 대비 3.2% 감소한 6206억원으로 나타났다. 그밖에 △삼성카드 6094억원(-2.1%) △KB국민카드 3511억원(-7.3%) △하나카드 1710억원(-10.9%) △우리카드 1120억원(-45.3%)으로 집계됐다. 반면 신용카드 연체액은 꾸준히 증가세였다. 앞서 국내 8개 카드사의 지난해 3분기 말 기준 신용카드 연체 총액(1개월 이상 연체 기준)은 2조516억원으로 전년(1조3398억원) 같은 기간보다 53.1% 상승했다. 고금리·고물가로 경제 상황이 어려워지자 가계 부채에 시달리는 중·저신용 취약 차주들이 제때 빚을 갚지 못하면서 이런 결과가 나온 것으로 분석된다. 아울러 고금리로 조달 비용까지 상승하자 카드사 실적 악화는 예견됐다. 수신 기능이 없는 카드사는 여신전문금융회사채권(여전채)을 발행해 자금을 조달하는데 지난 2년간 여전채 금리가 상승세를 띠면서 비용 부담이 커졌다. 실제 AA+ 등급의 여전채 3년물 금리는 2022년 11월 6.088%까지 치솟았다. 지난해 3월 3% 후반대로 하향 곡선을 그렸지만 2분기 들어 다시 상승세로 전환돼 10월 말에는 4.938%까지 올랐다. 전문가들은 올해도 상황이 나아질 가능성은 작다고 판단한다. 하나금융경영연구소는 보고서에서 올 상반기까지 고금리 기조가 지속되고 카드사들은 높은 조달 비용과 충당금 부담을 계속 떠안으면서 수익성 개선이 힘들 것이라고 내다봤다. 이런 상황에 정부의 대규모 신용사면이 위험 요인으로 작용할 수 있단 우려도 나온다. 카드사는 신규 발급이 증가하더라도 그만큼 채무상환 능력이 취약한 중·저신용자가 카드론 등 대출 서비스에 몰리면서 연체율이 악화될 수 있다고 내다 봤다. 업계 관계자는 "신용사면 이후 연체율이 더 높아지면 (카드사들이) 건전성 관리를 위해 대출 금리를 더 올릴 수도 있다"고 말했다. 이어 "다만 취약 차주들의 이자 비용 부담도 커져 다시 돈을 빌리는 악순환이 반복될 수 있어 추가 대책이 필요할 것으로 보인다"고 설명했다.2024-02-15 06:00:00
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"더 비싼데 굳이?"…보험 비교·추천 서비스 흥행 저조 # 신차 출고를 앞둔 직장인 이모씨(31)는 자동차보험을 알아보기 위해 보험상품 비교·추천 서비스를 이용했다. 간편하게 최적의 상품을 찾을 것이라 예상한 이씨는 실망했다. 그는 "보험료가 플랫폼별로 또 달랐고, 보험사 홈페이지에 나와 있는 가격보다 비싸서 큰 편리함을 못 느꼈다"고 말했다. 이씨는 "보험사 홈페이지를 전전하며 견적 내는 데 드는 시간 절감의 가치가 플랫폼 수수료보다 더하다는 생각이 들지 않아 해당 플랫폼을 이용하지 않을 것 같다"고 전했다. 보험상품 비교·추천 서비스가 비싼 보험료 등으로 예상보다 흥행이 저조한 가운데 자동차보험 다음으로 서비스 개시 예정인 실손보험이나 펫보험 등 상품들의 비교·추천도 난항을 겪을 수 있다는 관측이 나온다. 14일 보험업계에 따르면 '보험상품 비교·추천 서비스'가 출시된 지난달 19일부터 약 2주간 플랫폼을 활용해 개인용 자동차보험을 계약한 건수는 2000여건에 그친 것으로 나타났다. 보험개발원 자료를 보면 2021년 기준 개인용 자동차보험 가입 차량은 1770만대로 이중 비대면 채널(CM)을 통한 가입 비중은 40.7%(720만대)였다. 따라서 보험사의 CM채널인 다이렉트(홈페이지)를 이용하는 자동차보험 가입이 주 평균 14만건 수준이라고 감안했을 때 플랫폼 실적은 크게 뒤처진다. 업계 관계자는 "더 저렴한 상품을 간편하게 비교하고 가입하기 위해 서비스를 이용하는 것인데 가격 경쟁력이 없으면 당연히 사용률도 떨어질 수밖에 없다"고 언급했다. 보험상품 비교·추천 서비스란 금융당국이 지난해 7월 혁신금융서비스 사업자로 지정한 11개 핀테크사가 운영하는 플랫폼으로 여러 보험사의 보험상품을 비교·추천해 주는 서비스를 말한다. 먼저 자동차보험과 용종보험 비교·추천 서비스 시행에 나섰고, 앞으로 △실손보험 △저축성보험 △여행자보험 △펫보험 △신용보험 등의 서비스도 출시할 계획이다. 해당 서비스 흥행 부진의 가장 큰 이유로는 비싼 보험료가 꼽힌다. 현재 자동차보험 시장의 약 85%를 차지하고 있는 대형 4개 사(삼성화재·현대해상·KB손해보험·DB손해보험)의 경우 플랫폼에 지급하는 수수료(3%)를 보험료에 그대로 반영하는 별도 4요율 체계를 적용했다. 플랫폼에서 비교·추천을 받은 다음 자동차보험에 가입하면 플랫폼 업체에 수수료가 지급되는 구조기 때문에 CM채널보다 보험료가 더 비싼 것이다. 따라서 보험 소비자들은 상품 비교는 플랫폼을 이용하더라도 가입은 각 사 홈페이지에서 하는 것이 유리한 셈이다. 통상 보험사들은 자동차보험 수수료율을 설계사, 텔레마케팅(TM), CM 등 3요율 체제로 운영하고 있다. 나머지 보험사들은 3요율을 적용하고 있어 플랫폼 가입 시 4요율을 사용하는 보험사보다는 보험료가 저렴하다. 다만 3.3~3.5%의 수수료를 플랫폼에 직접 지급하므로 해당 수수료가 사업 비용에 포함되면서 일각에선 향후 보험료 인상·인하 여부를 결정하는 데 악영향을 미칠 수 있다는 우려도 나온다. 비싼 보험료를 비롯해 과도한 마이데이터(개인이 이용하는 금융기관의 정보를 모아 보여주는 통합자산관리서비스) 이용이나 일부 보험사 조회 누락 등의 문제까지 겹쳐 출범 초기부터 성적이 저조한 상황에 직면하면서 앞으로 나올 상품 출시에도 차질이 생기는 것 아니냐는 지적도 있다. 실손보험이나 펫보험 등은 대표적 단일 상품인 자동차보험처럼 단순히 가격 비교만 하기 어렵다. 가입 조건과 특약 등 여러 요소에 따라 보험료가 크게 차이 나기 때문이다. 아울러 자동차보험은 의무보험이라 매년 재가입하고 보험료도 1년 단위로 선납하지만, 실손보험과 펫보험은 주기적으로 보험료가 갱신되는 데다 매월 납입하는 특징이 있다. 그 때문에 다른 보험에도 자동차보험처럼 높은 수수료율이 부과될 경우 그 부담은 결국 소비자에게 전가될 수밖에 없다. 또 다른 관계자는 "실손보험과 펫보험 등은 다양한 상품과 담보로 비교가 쉽지 않아 자동차보험보다 더 어려울 것으로 보인다"며 "자동차보험보다 더 고려할 사항이 많은 보험상품의 비교·추천 서비스를 원활히 하기 위해서는 문제점들 개선이 먼저 필요하다"고 설명했다.2024-02-15 05:00:00
