2025.06.27 금요일
-
한화생명, 건강보험 확대 '적중'…주가 개선도 기대 한화생명이 지난해 새 회계제도(IFRS17)가 도입된 후 수익성 지표 개선세를 보이고 있다. 수익성 확보에 유리한 건강보험 등 보장성 상품 중심 영업 전략이 수익 증대로 이어진 것으로 풀이된다. 8일 보험업계에 따르면 한화생명은 지난해 IFRS17 도입 후 당기순이익(연결기준) 7585억원을 기록하며 삼성생명에 이어 생명보험사 2위 자리를 차지했다. IFRS17 도입 이전부터 건강보험 등 수익성 제고에 유리한 보장성 상품 중심으로 포트폴리오를 확대한 게 주효했다. IFRS17에서는 보험 수익을 보험 계약 기간 동안 균등하게 배분해 인식하는 게 특징으로, 부채로 잡혀 수익 확보에 불리한 저축성 보험보다 당장 거두는 수입은 적어도 장기적으로 안정적인 수익을 가져다주는 보장성 보험이 유리하다. 따라서 생보사들은 올해 들어 건강보험 라인업을 강화하기도 했다. 실제 한화생명이 올해 1월 첫 신상품으로 선보인 '한화생명 The H 건강보험'은 출시 43일 만에 누적 판매 건수 10만건을 돌파했다. 여기에 매일 약 2500건 가까이 판매되는 한화생명의 대표 상품으로 자리매김했다. 해당 상품 판매 호조에 힘입어 같은 달 총 신계약 건수 11만5000건('The H 건강보험' 3만6000건)을 기록하면서 지난 2021년 4월 물적분할 이후 최초로 월별 신계약 건수 10만건을 넘어섰다. 이를 기반으로 올해 초 한화생명 건강 보장성 상품의 총 월납 신계약 초회 보험료는 1~2월 평균 50억원대로 지난해 대비 2배에 달하는 실적을 달성했다. IFRS17내의 핵심 수익 지표인 보험계약마진(CSM) 기여도가 높은 건강 보장성 상품 판매 증대로 수익성 향상에 효자 노릇을 톡톡히 한 셈이다. 한화생명 관계자는 "올해 첫 적용된 뇌·심장 신(新) 위험률을 타 생보사보다 빠르게 반영해 가격 경쟁력을 확보한 결과"라며 "앞으로도 자신 있게 고객에 제안할 수 있는 다양한 상품을 선제적으로 선보이기 위해 최선을 다할 것"이라고 말했다. 업계에서는 한화생명이 지난해 단기납 종신보험 열풍에도 불구하고 건강보험 판매를 늘린 덕분에 올해 2분기에도 호실적을 기록할 것으로 전망하고 있다. 아울러 개선된 수익성이 주가수익비율(PER)에도 긍정적인 영향을 미칠지 주목된다. PER은 주가를 주당순이익(EPS)으로 나눈 주가의 수익성 지표를 의미하는데, 주가가 해당 회사의 1주당 수익의 몇 배인지를 나타낸다. 즉 회사의 주식 가치와 더 나아가 전체 주식시장의 가치가 고평가됐는지 가늠할 수 있다. 한화생명의 PER은 아직 타 사 대비 낮은 편이다. 2022년 말 1.94배였다가 지난해 말 3.31배를 기록하며 개선세를 보였지만 통상 PER이 10배 이하면 저평가 구간으로 잡히기 때문이다. 올해 3월 말 기준 한화생명의 PER은 4.3배다. 반면 같은 기간 삼성생명은 10.39배, 미래에셋생명 17.65배, 동양생명이 6.69배 등을 기록했다.2024-08-08 17:09:03
-
신한은행, AI 감정분석 시스템 도입…고객 서비스 제고 신한은행은 딥러닝 기반 감정분석 기술을 활용해 고객의 다양한 감정을 식별하는 '인공지능(AI) 감정분석 시스템'을 도입하고 고객 서비스 수준을 업그레이드 했다고 8일 밝혔다. AI 감정분석 시스템은 고객이 AI 음성봇과 상담을 진행하는 과정에서 공감 지능으로 고객의 대화 또는 목소리 톤 및 강세, 사용하는 단어 등을 기반으로 고객의 감정 상태를 실시간으로 분석하고 필요한 경우 즉시 고객에게 필요한 서비스를 연결한다. 특히 신한은행은 이 시스템의 도입으로 고객으로부터 불안한 음성 또는 단어가 감지된 경우 보이스피싱 및 사기 등 금융사고 상황을 의심하고 바로 고객상담센터 사기전담팀과 연결하는 대응으로 금융사고 예방 수준을 높였다. 또 AI 음성봇과의 상담을 어려워하거나 불편해 하는 것으로 판단되면 신속하게 고객상담센터 상담사를 연결해 문제해결을 돕는 등 고객의 상담 과정이 매끄럽게 진행될 수 있게 했다. 고객상담센터 상담사는 고객의 감정 분석 결과를 전달받아 고객의 감정 상태를 고려해 섬세하게 상담을 진행할 수 있다. 신한은행 관계자는 "새롭게 도입한 AI 감정분석 시스템을 통해 금융사고 예방과 고객상담 과정에 대한 대응력을 높였다"며 "앞으로도 고객경험 향상을 위해 지속적으로 서비스를 고도화 할 예정"이라고 말했다.2024-08-08 15:39:03
-
동양생명, 티메프 정산 지연 피해업체 대상 금융지원 동양생명이 티몬·위메프(티메프) 정산 지연에 따라 피해를 입은 판매업체를 대상으로 보험계약 대출이자 납입유예 및 대출이자 납부유예 등 금융 지원을 실시한다고 8일 밝혔다. 이번 금융 지원 대상은 올해 5월부터 7월까지 티메프를 통한 결제 내역이 확인되는 중소기업 및 개인사업자로, 티메프 판매자 관리자 페이지의 사업자번호와 동양생명에 등록된 사업자번호가 동일한 계약을 보유한 사업자에 한한다. 동양생명은 이번 금융 지원을 통해 신청일로부터 최대 6개월간 보험계약대출이자 납입을 유예한다. 이와 함께 대출 이용 고객도 최대 6개월간 대출 이자를 유예하고, 대출 상환 만기일을 6개월 연장할 수 있게 했다. 금융지원을 희망하는 고객은 특별지원신청서를 작성해 계약자 신분증 또는 사업자 등록증과 올해 5~7월 티메프 결제 내역을 전용 이메일 또는 가까운 동양생명 지점, 고객센터 등을 통해 접수하면 된다. 신청 기간은 내년 8월 6일까지다. 동양생명 관계자는 "티메프 미정산 사태로 어려움을 겪고 계시는 분들에게 조금이나마 도움이 되고자 특별 금융 지원을 실시하게 됐다"며 "하루 빨리 사태가 해결되길 바라고, 당사 역시 사회적 책임을 다하는 금융사로서 고객의 피해를 최소화하기 위해 적극 노력할 것"이라고 말했다.2024-08-08 09:39:26
-
NH농협은행, 농촌 학생들과 '초록사다리 여름캠프' 개최 NH농협은행은 지난 7일 충남 소노벨 천안에서 '초록사다리 여름캠프'를 개최했다고 8일 밝혔다. 올해 5회째를 맞이하는 초록사다리캠프는 한국장학재단과의 협업으로 운영되는 농협은행만의 사회공헌 프로그램이다. 대학생(멘토)에게는 농업·농촌 가치 전파 및 리더십 향상 기회를 제공하고 농촌 초등학생(멘티)에게는 다양한 체험활동을 통해 학업에 대한 동기를 부여한다. 대학생 멘토 123명과 농촌지역 14개 초등학교 멘티 291명이 40시간의 교내 멘토링 프로그램을 사전 진행하고 이번 여름캠프에 전국의 멘토·멘티가 한 자리에 모여 진행됐다. 전날부터 오는 9일까지 사흘간 진행되는 여름캠프는 진로박람회를 통한 진로 체험, 청소년 금융교실, 공연 관람 및 견학 등 다양한 프로그램으로 구성된다. 박병규 농협은행 수석부행장은 "이번 초록사다리캠프가 농촌 학생들이 꿈을 향해 한 발짝 다가갈 수 있는 기회가 되었으면 한다"며 "앞으로도 농협은행은 도농 교육 격차 해소를 위해 지속적으로 노력하겠다"고 말했다.2024-08-08 09:29:39
-
금융시장 불안에 '안전자산' 눈길…'금통장' 판매 늘었다 글로벌 금융시장 불안감이 번지면서 안전자산 선호 현상이 강해지는 가운데 대표적 안전자산으로 꼽히는 '금'과 '달러' 투자 고객이 늘고 있다. 7일 금융권에 따르면 금통장(골드뱅킹)을 개설할 수 있는 시중은행(KB국민·신한·우리)의 관련 누적 계좌 수는 지난달 말 기준 26만1064좌로 집계됐다. 지난해 말(25만945좌)보다 1만좌 넘게 증가한 것이다. 같은 기간 금 가격 오름세에 따라 잔액도 5177억원에서 6197억원으로 20%가량 올랐다. 금통장은 실물 금을 사지 않고도 금 현물에 소액 투자가 가능한 금융투자상품을 말한다. 고객이 원화를 입금하면 국제 금 시세와 원·달러 환율을 적용해 금으로 환산 및 적립해 준다. 출금 시에도 현금으로 돌려받을 수 있다. 또 다른 안전 자산인 달러 수요도 커지고 있다. 5대 시중은행(국민·신한·하나·우리·NH농협)의 달러 예금 잔액은 지난달 말 기준 575억6700만 달러로 전월(531억1900만 달러) 대비 8.4%(44억4800만 달러) 늘었다. 이들 은행의 달러 예금 잔액은 지난해 11월 말 635억1100만 달러까지 치솟았지만, 지난해 말부터 올해 5월까지 감소했다. 올 상반기 달러 가치가 급증하면서 환차익 실현 매물이 일부 풀렸고, 국내 기업들의 해외 배당 등 영향을 받았기 때문이다. 그러다 6월부터 차익 실현 투자 기대보다는 안전 자산 확보 수요가 늘면서 잔액이 증가했다. 최근 금융시장은 미국발 경기 침체 공포를 비롯해 △미국 연방준비제도(Fed)의 금리 인하 전망 △엔화 강세와 엔캐리 청산 이슈에 따른 변동성 장세 △중동 지정학적 리스크 등으로 불안감이 고조되고 있다. 이에 따라 안전 자산인 금과 달러 선호가 커지고 있는 셈이다. 미국의 경기 상황은 글로벌 경제 침체에 대한 우려로 이어졌다. 지난 4일(현지시간) 미 노동부가 발표한 고용 동향을 살펴보면 미국의 7월 비농업 일자리는 전월 대비 11만4000명 늘었으나 시장 예상치(17만6000명)보다는 크게 밑돌았다. 실업률은 4.3%로 전월 대비 0.2%p 상승해 2021년 10월(4.6%) 이후 2년 9개월 만에 가장 높은 수치를 기록했다. 아울러 일본은행의 금리 인상으로 엔캐리 트레이드 청산 가능성이 커지면서 금융시장 변동성도 확산할 수 있다. 엔캐리 트레이드란 일본 엔화를 빌려 전 세계 주식이나 채권 등에 투자하는 것을 의미한다. 만약 엔캐리 트레이드가 청산될 경우 투자자들은 미국 주식이나 채권을 팔고 투자금을 회수하기 때문에 미국 증권시장까지 흔들릴 수 있는 것이다. 고조되는 중동 불안도 요인이다. 외신에 따르면 현지 시간 기준으로 지난달 20일 이스라엘이 예멘 내 후티 반군 장악 지역을 전격 공습하고, 31일 팔레스타인 무장정파 하마스의 최고 정치지도자인 이스마일 하니예가 암살됐다. 이어 6일 이스라엘군은 헤즈볼라가 주둔한 레바논 남부 나바티에와 키암 지역을 공습했다. 금융권 관계자는 "미국발 경기 성장 악화 우려가 나오는 만큼 미국과 연결된 여러 국가들이 영향을 받을 수밖에 없다"면서도 "다만 당장의 금융시장 변동성이 향후 경기 흐름까지 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 보인다"고 설명했다.2024-08-07 17:18:43
-
KB금융, 자사주 998만주 소각 실시…"기업·주주가치 제고" KB금융그룹이 이달 14일 자기주식 998만주를 소각한다고 7일 공시했다. 이번에 소각하는 자사주는 지난해 8월부터 취득한 자기주식 558만주(취득가 3000억원)와 올해 2월부터 취득한 440만주(취득가 3200억원)을 동시 소각하는 것으로 이달 6일 종가 기준으로 약 8000억원 수준에 달하는 규모다. 최근 국내 증시 변동성이 커지면서 투자자들의 우려가 커지고 있는 가운데 KB금융의 대규모 자사주 소각은 기업 밸류업 프로그램 추진과 시장 안정화에 도움이 될 것으로 예상된다. KB금융 관계자는 "향후에도 시장 변동성과 상관없이 지속적인 자사주 매입 소각을 통해 주당 수익지표(주당순이익·EPS, 주당 순자산가치·BPS 등)를 개선하는 등 밸류업 모범생으로서 코리아 디스카운트를 해소하는데 일조할 것"이라고 말했다. 소각 관련 절차가 완료되는 시점은 다음달 중순으로 예상하고 있으며, 절차가 완료되는 다음달 중순 이후에는 MTS(스마트폰 주식 거래) 및 HTS(컴퓨터 프로그램 주식 거래)를 통해서도 총발행주식 수가 감소한 것을 확인할 수 있다. KB금융은 밸류업 대표주에 걸맞게 주주가치 제고를 위해 다양한 노력을 기울이고 있다. 지난 5월에는 국내 최초로 예고 공시를 통해 '기업가치 제고 계획'을 4분기에 공시할 예정이라고 밝힌 바 있고, 상반기 실적 발표에서는 4000억원 규모의 자사주 매입·소각 계획을 추가로 발표했다.2024-08-07 17:14:16
-
우리은행, 티메프 피해업체 만기연장·원금 상환유예 우리은행이 티몬·위메프(티메프) 정산 지연 사태로 피해를 본 사업자를 위해 만기연장과 원금 상환유예 지원에 나선다고 7일 밝혔다. 지원 대상은 티메프 거래대금 정산 지연 피해 사업자 중 올해 5~7월 티메프를 통한 결제 내역이 확인되는 사업자다. 폐업 또는 자본잠식 업체 및 부실 여신은 지원 제외된다. 대상 대출은 이날 이전 취급한 지원대상 차주가 보유한 기업대출이고, 가계대출 및 이자선취대출은 지원 불가하다. 지원 신청은 이날부터 내년 8월 6일까지며, 1년 만기 연장과 12개월분(이내) 분할 원금 납입 유예를 받을 수 있다. 금융지원을 희망하는 업체들은 티메프 각 홈페이지 내 '관리자 페이지'에서 올해 5~7월 매출 명세서를 출력해 우리은행 여신거래 영업점 창구로 제출하면 된다. 이와 함께 '정산 지연 피해 사실 확약서'도 작성해 신청하면 된다.2024-08-07 14:20:27
-
'티메프 사태' 금융지원 본격화…기업銀·신보, 최대 30억 대출 티몬·위메프(티메프)로부터 대금을 받지 못한 '정산 지연' 피해 판매자 대상 금융지원이 본격화된다. 판매자가 기존에 갖고 있는 대출의 만기연장과 상환유예가 가능하고, 추가 자금 융통을 위해 IBK기업은행도 나섰다. 7일 금융위원회와 종소벤처기업부는 전날 티메프 피해자 대상 5600억원 규모 세부 금융지원 방안에 대한 지원 요건을 확정한 후 발표했다. 정부가 집계한 티메프 판매대금 정산 지연 규모는 지난달 말 기준 2745억원까지 불어났다. 먼저 자금난에 직면한 피해 판매자들을 위해 기존 대출과 보증을 최대 1년 만기연장 해주거나 상환유예 하기로 했다. 대출과 보증은 모든 금융사에 있는 사업자 및 법인대출에 한정한다. 다만 사업자와 무관한 주택담보대출이나 개인신용대출 등 가계대출은 제외다. 구체적으로 정산 지연 사태가 발생한 지난 5월 이후 티메프에서 매출이 있었던 업체라는 사실도 증명해야 한다. 티메프 각 홈페이지에 있는 판매 페이지를 통해 지난 5월 이후 결제내역을 뽑아 금융사에 제출하면 된다. 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)을 비롯해 △저축은행 △보험사 △신협 △새마을금고 등 전 금융권에서 빌린 사업자대출은 모두 지원된다. 티메프 매출 채권을 담보로 국민은행, SC제일은행, 신한은행에서 빌린 선정산대출 만기연장 및 상환유예도 이날부터 가능하다. 앞서 선정산대출 규모가 가장 큰 것으로 나타난 SC제일은행은 만기연장에 따른 대출이자도 전액 지원하기로 했다. 또 대환대출 전환 및 만기 연장은 정산일 경과 여부와 상관없이 모든 업체에 적용돼 판매업체가 단기 연체에 따른 신용도 하락 영향을 받지 않도록 지원하는 조치도 동반된다. 신한은행도 피해 판매자들에게 연체가 발생하지 않도록 기업대출 만기연장 및 상환유예를 이날부터 지원한다. 만기연장 및 상환유예는 신한은행 영업점 창구를 통해 신청할 수 있다. 금융지원을 받기 위해서는 티메프 올해 5~7월 정산내역 자료가 필요하며, 지난달 중순 이전부터 원리금 연체가 있거나 폐업한 경우 등 사유가 있을 때는 제외된다. 앞서 국민은행은 티메프 고객 피해를 최소화하기 위해 맞춤형 금융지원 프로그램을 마련했다고 밝혔다. 자금난 지원을 위한 상환유예, 이자 캐시백, 장기 분할상환 등 3종으로 구성됐고, 피해 판매자가 보유한 선정산대출 잔액에 대해 최장 6개월까지 원금 상환 유예지원도 진행 중이다. 국민은행 관계자는 "선정산대출금 만기 연장, 원리금 상환 유예, 이자율 인하 등 조치로 소상공인 고객들의 경제적 고통을 분담하고 사회적 책임을 다할 수 있도록 지원하겠다"고 설명했다. 정책금융기관을 동원한 자금 지원도 나선다. 기업은행과 신용보증기금(신보)은 '3000억원 이상 협약 프로그램'을 개시해 미정산 금액을 한도로 최대 30억원까지 대출해 준다. 전국 99개 신보 지점에서 특례보증을 신청하면 보증심사를 거쳐 기업은행에서 대출을 내주는 방식이다. 금리는 연 3.9~4.5%(보증료 0.5~1%)로 빌릴 수 있고, 일반 중소기업 대출보다 1%p 이상 저렴한 것이 특징이다. 정부 관계자는 "이 과정에서 업체당 3억원까지는 보증심사를 간소화해 최대한 빨리 공급하고, 3억~30억원 구간에는 업체 한도에 따라 일부 금액 제한이 발생할 수 있다"고 했다. 신보는 오는 9일부터 사전 신청을 받고, 오는 14일부터 본격적으로 자금 집행을 할 예정이다. 아울러 지연대금이 30억원을 초과하는 법인들은 신보의 일반 보증상품 또는 자산유동화증권(P-CBO) 상품을 이용할 수 있다. 신보 P-CBO 보증은 개별 기업이 발행하는 회사채 등을 기초자산으로 유동화증권을 발행해 기업이 직접 금융시장에서 자금을 조달할 수 있도록 지원한다. 중소벤처기업진흥공단(중진공)과 소상공인시장진흥공단(소진공)도 2000억원 규모의 긴급 경영안정자금을 지원한다. 정산 지연 금액을 한도로 중진공은 10억원까지, 소진공은 1억5000만원까지 대출받을 수 있다. 중진공은 심사를 최대한 간소화하고, 소진공은 직접 대출로 지원할 계획이다. 한편 당정은 이번 주 5000억원가량 유동성 자금을 수혈하고, 필요 시 지원 규모를 충분히 확대하는 방안도 검토하겠다는 입장이다. 전자지급결제대행(PG)사 정산 기일 단축을 위한 입법 절차도 속도를 내기로 했다. 현행법상 정산 기일(40~60일) 적용 대상은 대형마트와 백화점으로만 한정돼 있다. 따라서 그동안 이커머스 업체는 별다른 규제를 받지 않아 소비자가 결제한 금액을 자체 보유하면서 사실상 무이자로 자금 차입 효과를 봤다. 피해 업체들은 지연된 정산 금액이 그대로 피해액으로 쌓인 셈이다. 당정은 이런 사태가 재발하지 않도록 해당 법안을 개정해 적용 대상 업종을 플랫폼·PG사까지 확대하고, 정산 기한도 단축하겠다는 계획이다. 또 판매 대금을 은행 등 신용이 있는 제3자가 별도 관리하는 '에스크로' 제도를 도입해 판매 대금 별도 의무 관리 제도도 마련한다. 은행 등이 소비자 결제 대금을 보관하다가 물품 배송이 완료되면 사업자에게 주는 방식이다.2024-08-07 10:42:03
-
신한은행, '티메프 정산지연' 피해판매자 대상 금융지원 신한은행은 티몬·위메프(티메프) 정산지연 피해로 인해 어려움을 겪는 중소기업 및 개인사업자를 위해 금융지원을 시행한다고 7일 밝혔다. 신한은행은 금융위원회·중소벤처기업부의 티몬·위메프 정산지연 피해 판매자 지원 방안에 발맞춰 피해 판매자들에게 연체가 발생하지 않도록 기업대출 만기 연장 및 상환 유예를 지원한다. 만기 연장 및 상환 유예는 신한은행 영업점 창구를 통해 신청할 수 있다. 지원 대상은 티몬·위메프 가맹점(셀러)으로 정산 지연으로 인한 피해를 입은 법인 및 개인사업자다. 금융 지원을 받기 위해서는 티몬·위메프 올해 5~7월 정산 내역 자료가 필요하며 지난달 중순 이전부터 원리금 연체가 있거나 폐업한 경우 등 사유가 있을 때는 제외된다. 신한은행 관계자는 "티몬·위메프 정산지연 피해를 입은 법인 및 개인사업자 고객들께 도움이 되고자 이번 금융 지원 방안을 시행하게 됐다"며 "앞으로도 금융위원회·중소벤처기업부의 정산지연 피해 판매자 지원 방안에 발맞춰 고객 피해를 최소화할 수 있도록 적극적으로 지원하겠다"고 말했다.2024-08-07 09:35:29
-
카카오뱅크, 상반기 순익 2314억원 '역대 최대'…포용금융 '방점' 인터넷전문은행 카카오뱅크가 올해 상반기 당기순이익 2314억원을 기록하며 역대 최대치를 기록했다. 고객 기반을 바탕으로 뱅킹 및 플랫폼 비즈니스 확장을 이뤄낸 덕분이다. 7일 카카오뱅크는 올해 상반기 경영 실적 발표를 통해 올 상반기 영업이익 3182억원, 당기순이익은 2314억원으로 전년 대비 각각 28.2%, 25.9% 증가했다고 밝혔다. 중·저신용 대출 비중 역시 32.5%로 역대 최대 수치다. 카카오뱅크 관계자는 "지속적인 고객 기반 강화, 뱅킹·플랫폼 비즈니스 등 전 부문의 고른 성장과 포용금융 등을 바탕으로 역대 최대 실적을 달성했다"고 설명했다. 2분기 영업이익 및 당기순이익은 지난해 같은 기간 보다 각각 51.9%, 46.6% 증가한 1698억원과 1202억원으로 집계됐다. 카카오뱅크는 올해 자금 운용 기능을 강화해 채권 및 수익증권 등 자금 운용 포트폴리오를 다양화했다. 효과적인 자금 운용을 바탕으로 상반기 투자 금융자산(채권, 수익증권, 단기자금 등) 손익은 전년 대비 22% 증가한 2517억원을 기록했다. 포용금융과 함께 건전성도 확보했다. 중·저신용대출 비중이 역대 최고치를 기록했으나, 안정적인 리스크 관리를 통해 2분기 연체율은 전분기 수준인 0.48%를 유지하며 양호한 자산 건전성을 보였다. 대손비용률(CCR)은 선제적 충당금 적립 등의 영향으로 3개 분기 연속 개선되며 지난해 2분기 말 대비 22bp(1bp=0.01%p) 하락한 0.53%를 기록했다. 순이자마진(NIM)은 2.17%를 기록해 지난 분기 수준을 유지했고, 영업이익경비율(CIR)은 지난해 말 37.3%에서 35.4%로 개선됐다. 카카오뱅크는 안정적인 가계대출 관리 속에서도 중·저신용자 대상 신용대출을 적극적으로 공급하며 포용금융에 매진했다. 상반기 말 카카오뱅크의 중·저신용대출 평잔 및 비중은 약 4조7000억원, 32.5%으로 역대 최고치다. 카카오뱅크의 주택담보대출 잔액은 전분기 대비 약 6000억원 증가하는 데 그쳤다. 이는 같은 기간 카카오뱅크의 개인사업자대출을 포함한 중·저신용대출 공급액과 유사한 규모다. 카카오뱅크는 소상공인 금융 지원에도 힘쓰고 있다. 개인사업자 대출 잔액은 상반기 말 기준 1조4000억원으로 1년 만에 3배 가까이 증가했다. '간편 세금 조회·신고', 금융권 최초로 선보인 사업자 대상 '정책자금 통합조회' 등 사업자 고객의 편리한 금융 생활을 위한 서비스들도 연이어 출시해 카카오뱅크 개인사업자 고객은 상반기 말 기준 85만명을 달성했다. 카카오뱅크는 중장기적으로 개인사업자 담보대출을 출시하는 등 상품 라인업을 확대하고 매출 및 부가세 관리 등 서비스를 선보일 계획이다. 올해 6월 말 고객 수는 2403만명으로 상반기에만 약 120만명의 고객이 신규 유입되며 지속적인 고객 기반 확장을 이뤄냈다. 연령대별 침투율(연령별 인구 대비 카카오뱅크 고객 비율)도 모든 연령대에서 상승했다. 특히 40대와 50대의 침투율이 가장 큰 폭으로 확대되는 등 다양한 연령층으로 고객 저변을 넓혔다. 상반기 말 기준 카카오뱅크 월간 활성 이용자수(MAU)는 1780만명, 주간 활성 이용자수(WAU)는 1300만명이다. 카카오뱅크는 하반기에도 다양한 신규 상품 및 서비스를 출시해 고객 활동성과 트래픽을 확대하고 플랫폼 비즈니스를 다각화해 금융 플랫폼으로서의 입지를 강화한다는 전략이다. 글로벌 진출도 순항 중이다. 카카오뱅크가 전략적 지분 투자를 단행한 인도네시아 디지털은행 '슈퍼뱅크'는 6월 대고객 공식 런칭 이후 한 달 만에 약 80만명의 고객을 확보했다. 향후 카카오뱅크는 슈퍼뱅크의 상품·서비스 기획, 개발에 본격적으로 참여해 글로벌 역량을 키울 방침이다. 카카오뱅크 관계자는 "불확실성과 변동성 높은 외부 환경에도 불구하고 안정적인 성장을 이어오고 있다"며 "지속 가능한 성장과 주주환원 등을 담은 '기업가치 제고계획'을 수립해 4분기 중 공시하겠다"고 말했다. 이어 "앞으로도 견조한 성장을 기반으로 포용금융을 보다 확대하고 고객에게 첫 번째로 선택받는 금융 생활 필수 애플리케이션(앱)으로도 거듭나겠다"고 덧붙였다.2024-08-07 09:30:02
-
마음 급해진 당국 "전 은행권 대출은 줄어"…DSR 막차 '변수' 최근 주택담보대출 중심으로 가계대출이 급증하는 것에 대한 우려가 커지자 금융당국이 전 은행권을 보면 되레 축소됐다며 해명했다. 하지만 다음 달 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화를 앞두고 '막차 수요'가 이어지면서 관리 대책이 부족하다는 지적이 나온다. 6일 금융당국이 파악한 가계대출 속보치에 따르면 지난달 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 주담대 잔액은 7조6000억원 증가했으나, 같은 기간 이들 은행을 포함한 전 은행권의 주담대는 5조5000억원 늘었다. 지난달 전 은행권 주담대의 증가 폭은 전월 증가치(6조3000억원) 대비 축소된 것이다. 금융당국은 이례적으로 이달 12일 발표할 예정이던 은행 가계대출 속보치를 미리 공개하면서 주담대 증가세 논란이 심각하다는 점을 방증했다. 실제 지난달 5대 은행의 가계대출 잔액은 715조7383억원으로 한 달 새 7조1660억원 증가했다. 이는 지난 2021년 4월 9조2266억원이 증가한 이후 3년 3개월 만에 최대치를 기록했다. 그 중 주담대는 559조7501억원으로 7조5975억원 급증했다. 이와 관련해 금융당국 관계자는 "대환대출 활성화에 따른 대환수요 증가로 여타 은행의 주담대가 5대 은행으로 이동한 효과 등에 기인한 것으로 보인다"며 "5대 은행 기준으로 전체적인 주담대 증가세를 판단하기에는 어려운 부분이 있다"고 설명했다. 다만 주담대를 비롯한 가계대출 증가세를 견인할 자극 요소는 아직 존재한다. 우선 다음 달부터 은행권 신용대출, 2금융권 주담대에 확대 적용되는 2단계 스트레스 DSR 시행을 앞두고 규제 실행 전 대출을 받으려는 막차 수요가 이달 더 늘어날 것으로 예상된다. 아울러 미국 연방준비제도(Fed)가 지난달 31일(현지 시간) 기준금리를 동결하며 다음달에서 금리 인하를 시사한 데 따른 10월 국내 시장 금리 인하 가능성, 수도권 중심 부동산 시장 반등 요소 등도 있다. 은행들은 한 달간 주담대 금리를 4~5차례 인상하며 가계부채 증가 속도 조절에 나섰다. 먼저 우리은행은 오는 12일부터 대면·비대면 주담대 금리를 0.1~0.4%p 인상하면서 4차례의 금리 인상을 단행했다. 특히 아파트 주담대의 5년 변동금리는 0.4%p 상향 조정한다. 또 전세자금대출 금리(고정금리 2년)도 0.2~0.25%p 올린다. 국민은행은 지난달부터 총 5차례 금리를 인상했다. 오는 8일부터는 KB 주담대, KB 일반부동산담보대출 등 상품의 금리를 각각 0.3%p 올린다. 신한은행도 최근 4차례 금리를 올렸다. 오는 7일부터 주담대·전세대출 금리를 최대 0.3%p 올린다. 하나은행은 지난달 1일 주요 시중은행 중 가장 먼저 주담대 상품 금리를 최대 0.2%p 높였다. 농협은행은 지난달 24일부터 주기형 주담대 금리를 0.2%p 올렸다. 인터넷전문은행들도 금리 인상에 동참한 것은 마찬가지다. 카카오뱅크는 지난달 26일 주담대 금리를 0.1%p 인상, 케이뱅크는 지난달 9일, 23일, 30일 총 3차례 금리를 각각 0.1%p 인상했다. 일각에서는 가계대출 증가세가 지속되는 가운데 은행들의 주담대 금리 인상만으로 가계대출 증가 속도를 늦추는 것은 한계가 있을 것이라는 의견도 제기된다. 금융권 관계자는 "은행권 대출 규제는 강화하는 반면 주택 매매 진입 장벽은 낮추면서 정책이 어긋나버린 셈"이라고 진단했다. 여기에 2단계 스트레스 DSR 시행까지 연기되면서 대출 수요는 계속 몰리는데 정작 실효성 있는 관리 대책은 부족하다는 것이다. 이에 대해 김병환 금융위원장은 지난 5일 금융리스크 점검회의를 열고 주요국 대비 국내의 높은 부채 비율과 의존성을 언급했다. 부채 중심 구조 개선에 따른 금융 안정화가 시급하다는 게 골자다. 김 위원장은 "대내외 경제 여건이 지난 수년간의 흐름에서 큰 변화를 보이는 변곡점에 있다"며 "시장 리스크에 대한 강화된 점검과 대응이 필요하고, 현재 진행 중인 부채 대응 정책을 일관성 있게 추진해 나갈 것"이라고 강조했다. 그는 앞서 취임사에서도 가계부채의 경우 금리 인하 기대, 부동산 시장 회복 속에서 리스크가 확대되지 않도록 치밀한 대응 계획을 사전에 준비하는 등 경각심을 갖고 철저히 관리할 것을 약속한 바 있다.2024-08-06 16:50:24
