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대한상의가 주장하는 상속세 개편이 필요한 5가지 이유 [이코노믹데일리] 25년만에 상속세를 완화하는 정부의 세법개정안이 국회에서 논의 중인 가운데, 현행 상속세가 기업의 계속성과 경제의 역동성을 저해하는 부작용이 크다는 주장이 제기됐다. 대한상공회의소(대한상의)는 18일 '상속세 개편이 필요한 5가지 이유' 보고서를 발표하고 국회에 상속세제의 조속한 개선을 촉구했다. 보고서에는 기업계속성 저해, 경제역동성 저해, 글로벌 스탠더드와 괴리, 이중과세 소지, 탈세유인 등 5가지 이유가 언급됐다. 보고서는 상속세 개편이 필요한 첫 번째 이유로 최대주주에 대한 과도한 상속세(60%)로 기업승계시 경영권방어가 어려워져 기업의 계속성을 저해한다고 주장했다. 우리나라 상속세 최고세율은 50%지만 상속재산이 주식인 경우 ‘최대주주 20% 할증평가’가 적용돼 실제 상속세율은 60%에 달한다. 국내 기업인들의 재산은 경영권 확보를 위한 주식 비중이 가장 높아 상속세를 납부하려면 주식을 팔거나 담보대출을 받는 것이 불가피하다. 실제 60% 상속세를 내기 위해 주식을 팔면 지분이 40%로 감소되어 외부세력의 경영권탈취 및 기업을 포기하는 사례가 발생하고 있다. 대한상의는 과도한 상속세 부담 때문에 경영권(주식)을 처분하게 되면 경영자의 보유지분이 줄어들게 되는데 우리나라 상법에는 경영권 방어제도가 없기 때문에 적대적 인수·합병(M&A)나 투기세력의 위협에 그대로 노출되는 문제를 낳고 있다고 지적했다. 대한상의는 우리나라의 고령화 속도가 빠르고 상속세 부담이 크기 때문에 승계를 기피하는 사례가 곧 증가할 것으로 전망하면서 기업승계를 부의 대물림으로만 보는 부정적인 시각 대신 기술력과 일자리, 책임의 대물림이라는 관점에서 바라봐야 한다고 강조했다. 이어 과중한 상속세로 기업투자 약화, 주가부양 제약 등 경제 역동성을 저해할 수 있다는 점에서 상속세 개편의 필요성을 주장했다. 대한상의는 승계를 준비하는 경영인은 상속세 재원 마련 때문에 기업의 혁신과 성장을 위한 도전적 투자에 나서기가 어렵고 기업투자 약화는 일자리 상실 및 소비 위축을 초래하게 된다고 설명했다. 또 현행 상속세가 25년 간 자산가치 상승을 반영하지 못해 중산층에게 큰 부담이 되고 있다는 점도 지적했다. 과거 상속세는 극소수 고소득층에만 부과되던 세금이었지만, 지난 10년간 급등한 부동산 등 가치를 반영하지 못해 현재 중산층까지 납부하는 세금이 됐다. 실제로 상속세 과세대상인 피상속인과 총결정세액은 2012년 6201명 1조8000억원에서 2022년 15760명 19조3000억원으로 대폭 증가했다. 대한상의는 최근 급증하고 있는 상속세 부담이 최근 우리나라 인재와 자본의 유출 증가와 밀접한 연관이 있다고 주장했다. 이 같은 근거로 대한상의는 우리나라 상속세는 전 세계 추세와 괴리가 크고 납세자 부담이 수긍하기 어려운 수준에 달하고 있어 개편이 필요하다는 점을 강조했다. 우리나라 상속세 최고세율은 1997년 45%, 2000년 50%로 계속 인상됐고 최대주주 할증과세를 적용하면 최고세율은 60%에 달한다. 반면 주요 7개 국가(G7)들은 상속세를 폐지하거나 최고세율을 인하하는 추세다. 캐나다는 1972년 상속세를 폐지하고 자본이득세로 전환했고 미국은 55%에서 35%까지 낮췄다가 2012년 40%로 고정했다. 상의는 OECD 38개국 중 상속세가 있는 나라는 24개국이고 상속세가 없거나 자본이득세 등으로 전환한 나라는 14개국이며 상속세 있는 국가의 평균 최고세율은 26%라고 설명했다. 이중과세 문제도 상속세를 개편해야 할 이유로 꼽혔다. 현행 상속세는 피상속인의 생애소득에 대해 최대 49.5%의 소득세(지방세 포함)를 차감하고 남은 재산에 대해 재차 과세한다는 점에서 이중과세 소지가 있기 때문에 많은 조세저항을 받고 있다는 주장이다. 또 경제공동체인 배우자가 상속받은 재산에 대해 상속세를 납부했음에도 배우자가 사망하면 동일한 재산에 대해 자녀에게 다시 상속세를 부과하는 점을 들어 이중과세 문제점을 강조했다. 마지막으로 정상적으로 감당하기 어려운 상속세가 절세를 넘어 탈세를 야기하고 상속재원 마련을 위해 대주주 지분이 높은 계열회사에 대한 일감몰아주기를 하게 되는 측면이 있기 때문에 상속세 부담을 합리적으로 완화해야 한다고 꼬집었다. 강석구 대한상의 조사본부장은 "보호무역과 자국우선주의가 강화되고 있는 글로벌 경제질서 속에서 공격적인 투자를 통해 어려움을 헤쳐나가야 하는 우리 기업들에게 세계 최고수준의 상속세 부담을 지우는 것은 지나친 희생을 강요하는 것"이라며 "주요국 세제를 참고해 과도한 상속세 부담을 완화하여 기업 경쟁력을 지원하고 경제활력을 높여야 할 때"라고 말했다.2024-11-18 14:42:25
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케이뱅크, 3Q 누적 당기순익 1224억원…역대 최대 [이코노믹데일리] 케이뱅크가 올 3분기 실적 성장을 이어가며 역대 최대 실적을 거뒀다. 13일 케이뱅크는 올해 3분기 실적발표를 통해 누적 당기순이익 1224억원을 기록하며 사상 최대 실적을 새로 썼다고 밝혔다. 3분기 당기순이익은 370억원으로 분기 기준으로도 역대 최대 실적이다. 누적 기준으로 전년 동기보다 220.2%, 분기 기준으로는 180.6% 늘며 가파른 성장세를 이어갔다. 케이뱅크는 3분기 말 고객 수 1205만명을 기록해 외형적 성장도 이어갔다. 케이뱅크 관계자는 "금리 혜택을 확대해 업계 최고 수준의 금리를 제공하는 파킹통장 '플러스박스'와 입출금만 하면 리워드 카드를 통해 현금 혜택을 받는 '입출금 리워드 서비스'를 적용한 입출금통장이 인기를 끌며 고객이 몰렸다"고 설명했다. 3분기 수신 잔액은 22조원, 여신 잔액은 16조2000억원을 기록하며 지난해 같은 기간과 비교해 각각 27.4%, 26.4% 늘었다. 수신은 고객 혜택을 확대한 플러스박스가 성장을 이끌었다. 케이뱅크는 9월 초 플러스박스의 고객의 고액 예치(5000만원 초과) 잔액에 대해 연 3% 금리를 적용하고, 기존 한도(10억원)를 폐지했다. 주력 고객인 대중부유층(Mass Affluent) 공략 강화를 위한 조치로, 이후 두 달 만에 고액 예치 고객이 25% 늘어날 정도로 금융 자산가들이 많이 몰리고 있다. 여신은 담보대출의 호조가 성장을 이끌었다. 3분기 케이뱅크의 아파트담보대출과 전세대출 잔액은 각각 4700억원, 2000억원 늘었다. 아파트담보대출의 경우, 잔액 증가분의 70%가 대환대출로 기존에 주택담보대출을 보유한 고객의 이자 부담을 줄이는 데 기여한 것으로 나타났다. 이에 따라 3분기 말 케이뱅크의 전체 대출 중 담보대출(보증 대출 포함) 비중은 51.8%로 출범 후 처음으로 50%를 넘어섰다. 3분기 이자이익은 1074억원, 비이자이익은 120억원을 기록했다. 케이뱅크는 비이자이익과 관련해 올 3분기에 국내 채권과 미국 국채 투자 서비스인 '주식 모으기 서비스'를 출시하고 주식과 가상자산, 채권, 금, 미술품 조각 투자, 비상장주식, 공모주 투자 등을 한데 모은 '투자탭'을 신설해 투자 서비스를 강화했다. 또 해외에서 애플리케이션(앱) 내 QR코드를 스캔해 결제하는 서비스로 'GLN 해외결제' 서비스를 내놓고, 매달 3가지 혜택 중 고객이 원하는 혜택을 골라 쓰는 '원체크카드'를 새로 출시하며 이익 기반 마련에 힘썼다. 꾸준한 안전 자산 비중 확대와 고객 심사 강화로 3분기 건전성은 개선세를 이어갔다. 케이뱅크의 3분기 연체율은 0.88%로 세 분기 연속 하락했다. 국제결제은행(BIS) 총자본비율은 14.42%로 이익 성장, 안전 자산 비중 증가 등을 통해 전 분기보다 0.56%p 올랐다. 순이자마진(NIM)은 2.07%를 기록했다. 케이뱅크는 개인사업자 대출 시장을 선점해 지속 성장을 이어갈 계획이다. 이를 위해 8월 초 인터넷전문은행 최초로 최대한도 10억원의 개인사업자 부동산담보대출인 '사장님 부동산담보대출'을 출시했으며, 9월 말 후순위 대출로 확대했다. 케이뱅크는 대환대출 고도화와 취급 담보 종류 확대에 나설 계획이다. 아울러 3분기 건전성 제고를 바탕으로 상생 금융 실천에도 속도를 냈다. 3분기 케이뱅크의 신용대출 가운데 중·저신용대출 비중은 직전 분기(33.3%)보다 1.2%p 증가하며 34.5%를 기록했다. 케이뱅크는 심사 전략 고도화, 고객군별 맞춤상품 제공으로 중·저신용대출 공급을 지속 확대할 예정이다. 이와 함께 다양한 사회공헌 활동에도 힘썼다. 케이뱅크는 지난 7월 장애를 가진 예술인의 작품 활동을 지원하는 장애인 표준사업장 '올모'에 대한 투자 지원을 진행했다. 8월에는 최우형 케이뱅크 은행장이 직접 올모 현장을 방문해 장애 예술인을 격려하고, 직접 작품을 구매하며 응원의 마음을 전하기도 했다. 이 밖에도 7월엔 서울 송파구에 위치한 문현중학교를 찾아 청소년 금융 진로 뮤지컬 공연을 진행했다. 최우형 케이뱅크 은행장은 "3분기에는 분기, 연 누적으로 모두 최대 실적을 기록하며 성장을 이어가면서도 건전성 개선, 상생 금융 실천이라는 여러 성과를 냈다"며 "내년에는 상장을 통해 영업 저변을 확대하고 이를 바탕으로 다양한 리테일 상품 개발과 SME(중소기업대출) 시장 확대, 테크 역량 강화 등을 추진할 계획"이라고 말했다.2024-11-13 10:50:04
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신한카드, 카자흐스탄 '집중 공략'…신한파이낸스 성장 가속화 [이코노믹데일리] 신한카드가 올해 신한파이낸스(카자흐스탄 법인)에 집중 투자하고 있다. 1등 종합금융회사(MFO)로 도약하는 데 목표를 두겠단 입장으로 풀이된다. 23일 카드업계에 따르면 신한카드가 지난 2014년 카자흐스탄에 설립한 첫 해외법인 신한파이낸스는 최근 영업 개선 및 자산 우상향을 꾸준히 그리고 있다. 실제 2020년 상반기 283억원에 불과했던 신한파이낸스 자산은 △2021년 상반기 316억원 △2022년 상반기 759억원 △2023년 상반기 1319억원 △2024년 상반기 1980억원까지 크게 성장했다. 올 상반기 신한파이낸스가 거둔 당기순이익은 48억9700만원으로 현지 MFO 가운데 5위로 뛰어올랐다. 아울러 대출심사 및 고객관리, 채권관리 시스템을 새롭게 구축해 역량을 강화하면서 건전성 개선에도 성공했다. 신한파이낸스의 올 6월 말 기준 1개월 이상 연체율은 6%로 전년 말보다 0.23%p 개선했다. 신한파이낸스는 현지에서 자동차금융 및 신용·담보대출 등 소매 대출을 중심으로, 카자흐스탄 내 주요 자동차 딜러사들과 전략적으로 제휴하면서 몸집을 키우고 있다. 문동권 신한카드 대표도 지난해 카자흐스탄을 방문해 파트너사 경영진 미팅 일정을 소화하는 등 자동차금융 시장 입지 강화에 나섰다. 앞서 올 3월 신한파이낸스는 기존 파트너사인 현지 중고차판매 1위 딜러사 아스터 오토로부터 투자를 유치하면서 조인트벤처(JV)로의 전환을 완료했다. 이는 카드사 중 최초다. 현재 신한파이낸스의 신한카드 지분은 75%, 아스터 오토의 지분은 25%다. 신한파이낸스는 카자흐스탄 현지의 디지털 전환 기조에 따라 모바일 애플리케이션(앱) 등 대고객 채널 오픈 등 사업도 준비 중이다. 비대면 대출 프로세스를 구축하고 개인 고객을 위한 디지털 대출 전용 상품도 출시할 계획이다. 신한카드 관계자는 "사업 확장에 따른 지속적인 투자와 함께 신사업 발굴도 모색할 것"이라며 "향후 현지 카론(자동차대출) 사업영역 내 톱3 진입, 중장기적으로 1등 MFO 도약이 목표"라고 설명했다. 카자흐스탄은 최근 3년간(2021~2023년) 연평균 경제성장률 4.2%를 보이며 성장 가능성이 높은 시장으로 평가받고 있다.2024-10-23 18:42:11
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현대차증권, 3Q 영업이익 146억원…전년比 22%↑ [이코노믹데일리] 현대차증권의 올해 3분기 영업이익이 지난해 대비 20% 넘게 증가하며 양호한 실적을 냈다. 23일 현대차증권에 따르면 올해 3분기 영업이익은 146억원으로 집계됐다. 지난해 3분기보다 22.2% 늘었다. 당기순이익은 같은 기간 13.9% 증가한 107억원을 기록했다. 특히 기업금융(IB) 부문에서 작년 대비 96% 급등한 순영업이익을 실현했다. 현대차증권은 인천 도화동 데이터센터 개발사업, 종로 관수동 오피스 개발사업, 화성시 물류센터 담보대출 등 대체투자 포트폴리오를 다변화한 전략이 주효했다고 평가했다. 리테일에서도 거래대금 증가와 VIP 고객관리 강화로 우수한 실적을 냈다. 올해 배형근 사장이 취임한 후 잠재 리스크 해소를 최우선으로 추구하며, 상반기 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 충당금 164억원을 적립하며 추가 충당금 부담을 낮췄다. 분기별 부동산 PF 충당금 적립액은 △작년 4분기 325억6000만원 △올해 1분기 82억9000만원 △2분기 81억1000만원 △3분기 40억원으로 3분기 급감했다. 현대차증권 관계자는 "올해 중점적으로 추진하고 있는 기업 체질 개선이 성과를 보이면서 실적 반등에 성공하게 됐다"며 "내부 통제 및 리스크 관리 지속 강화를 통해 불확실한 경영 환경에 대비하고, 수익 구조 다변화를 통해 본격적으로 재도약하겠다"고 설명했다.2024-10-23 16:24:09
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'IPO 최대어' 케이뱅크, 이달 말 상장…돌파구는 '기업금융' [이코노믹데일리] 최우형 케이뱅크 은행장은 "상장을 발판 삼아 고객의 일상생활 속 비대면 금융 혁신의 속도를 높이겠다"며 금융당국의 가계대출 규제로 맞은 인터넷전문은행의 위기를 '기업금융'으로 대응하겠다고 밝혔다. 15일 오전 서울 영등포구 여의도 콘래드 호텔에서 열린 케이뱅크 기업공개(IPO) 기자간담회에서 최우형 행장은 "케이뱅크는 출범 이후 지속적인 성장을 이루며 혁신을 선도해 왔다"며 이같이 말했다. 이날 최 행장은 여신 성장이 제한된 규제 환경에 대해 "정부의 가계부채 우려로 대출에 대한 제한이 있다"면서도 "(케이뱅크는) 가계금융과 기업금융, 플랫폼 비즈니스를 3대 중심축으로 잡고 성장을 추구하는 전략을 취하고 있다"고 강조했다. 그는 "저희가 돌파구로 생각하고 있는 게 기업금융"이라면서 "지난달 '사장님 부동산 담보대출'을 출시했는데 현재 매일 1000건 이상의 대출 신청이 들어오고 있고, 내년에도 대출 성장을 기대하고 있다"고 설명했다. 이어 "인터넷은행들이 가계금융 대출에 주력하고 있고, 상품도 가계금융이 대부분이지만 저희는 올해 초부터 고민하고 오랜 시간 준비를 했다"면서 "중소·소상공인·자영업 사장님들의 자금 공급 애로를 해소시키자는 것과 케이뱅크 성장의 한 축으로 삼자는 것의 두 가지 목적을 달성하기 위해서 업계 최초로 비대면 개인사업자(SOHO) 담보 대출 상품을 출시했다"며 "이런 상품들이 케이뱅크 성장을 견인할 수 있을 것"이라고 강조했다. 그러면서 "내년에는 개인사업자 사장님들을 비롯한 비대면 담보의 종류 폭이 더 넓어질 것"이라며 "향후 법인 소기업과 법인 중기업까지 영역을 확장해 나갈 예정"이라고 덧붙였다. 최 행장은 상장이 되고 나서 추가 자기자본으로 인정받게 될 7250억원의 유상증자 자금은 기업금융 대출 재원으로 쓸 것이라고 밝혔다. 그는 "7250억원의 신규 자금은 올해 출시된 사장님 담보대출 재원으로 주로 많이 쓸 것"이라면서 "'플랫폼 비즈니스'라고 하는 여러가지 첨단 기술에도 투자할 것"이라고 말했다. 이와 함께 케이뱅크의 제휴 업체인 가상자산 거래소 '업비트'와 관련, 수익성 저하에 대한 우려에는 문제가 없다는 입장을 밝혔다. 지난 7월부터 가상자산이용자보호법이 시행되면서 업비트 예치금에 대한 이자율이 연 0.1%에서 연 2.1%까지 21배가 오른 것으로 인해 케이뱅크의 업비트 이자 비용이 1000억원에 육박하면서 수익성 저하가 우려된다는 지적이 나왔다. 이에 대해 최 행장은 "업비트 예치금 비중은 2021년 12월 53%에서 올 상반기 17%까지 낮아졌다"며 "전체 수신에서 차지하는 비중 자체가 줄었고 이자율이 조금 올라간 부분은 다른 비즈니스와 업비트와의 협력 관계 강화로 충분히 커버할 수 있을 것"이라고 설명했다. 이준형 케이뱅크 최고재무책임자(CFO) 겸 최고전략책임자(CSO)는 "현재 업비트 예치금이 약 3조2000억원인데 이자율을 2%로 보면 연간 600억원 수준"이라면서 "올해는 8월 말부터 이율이 적용되기 때문에 올해 영향은 200억~300억원 정도일 것으로 본다"고 부연했다. 이어 "내년에 중소기업대출과 개인사업자 담보대출에서 여신 성장이 가능한 만큼 업비트 효과를 충분히 상쇄하고 추가적인 성장도 가능할 것으로 생각한다"고 했다. 최 행장은 아울러 "업비트 예치금은 완전히 별도의 펀드로 은행 내부에서 국·공채 및 머니마켓펀드(MMF) 등 고(高)유동성 자산으로만 운영하고 있다"면서 "뱅크런(예금 대량 인출) 사태가 일어날 일은 없을 것"이라고 말했다. 상장 이후 주가에 대해선 자신감을 내비쳤다. 최 행장은 "경영진 입장에서 주가는 계속해서 성장하도록 꾸준히 노력해야 한다"며 "플랫폼 비즈니스도 혁신적 투자 허브를 만들어 업사이드 콘텐츠를 많이 가지고 있다"고 강조했다. 그러면서 "자본도 매우 효율적으로 사용하고 있고, 600여명의 소수 정예 직원이 일하며 경비 효율성도 좋다"며 "이런 점은 높은 자기자본 수익률과 주주환원 달성으로 이어질 수 있을 것"이라고 봤다. 이준형 CFO는 상장 첫날 유통 물량이 많다는 지적에 대해선 "앞서 카카오페이나 크래프톤의 상장 당시 유통 가능 물량은 40%대였다"며 "케이뱅크의 물량(37%)이 그리 많은 수준은 아니라고 본다"고 설명했다. 이어 구주 매출 비중이 높다는 우려와 관련, "구주 매출이 50% 정도인데 재무적 투자자 지분이 30%로 구주 매출이 적정 규모가 되지 않으면 나머지 물량이 오버행이 될 수 있어 현 수준이 적정하다고 생각한다"며 "적정 유통 물량이 있어야 시장에서 공정한 주가 형성을 하는 데 도움이 될 것"이라고 분석했다. 앞서 2017년 4월 국내 1호 인터넷은행으로 출범한 케이뱅크는 금융권 최초의 100% 비대면 아파트담보대출 출시를 비롯해 다양한 혁신적인 비대면 금융 상품을 선보이고 있다. 케이뱅크는 최근 고객 수와 여수신 잔액이 가파르게 성장하고 있다. 지난달 말 기준 고객은 1204만명이며, 4대 시중 은행과 인터넷은행 중 여수신 성장률 1위로 올 상반기 말 수신잔액과 여신잔액 각각 약 22조원, 16조원을 기록했다. 올해 상반기에만 854억원의 당기순이익을 거둬 반기 사상 최대 실적을 기록하기도 했다. 케이뱅크는 상장으로 유입될 자본을 활용해 대출상품의 유형과 규모를 확대할 예정이다. 아울러 △리테일 △중소기업대출(SME)/개인사업자(SOHO) △플랫폼 등 세 가지 부문에 집중하면서 성장을 이어갈 계획이다. 리테일 부문은 경쟁력을 갖춘 요구불예금과 고객 니즈에 맞춘 특화 수신 상품을 출시해 주거래은행으로 이용하는 고객을 늘리고, 이를 기반으로 저원가성 예금을 확대해 효율적인 자금 조달 구조를 구축한다. 중소기업대출 및 개인사업자 담보대출 시장에서는 개인사업자 대출 포트폴리오를 더 확대한다. 매출 규모, 현금 흐름, 업종 등의 데이터를 사용한 맞춤형 신용평가모형(CSS) 모델과 자동화된 담보 가치 평가, 주주사의 고객 연계 마케팅 역량 등을 활용한 국내 최초의 100% 비대면 SME 대출을 내놓을 계획이다. 또 특정 대형 플랫폼이나 제휴사에 의존하지 않고 각 산업 부문의 선도 사업자와 다양한 제휴를 통해 제휴 생태계를 구축하는 '오픈 에코시스템' 전략을 앞세워 플랫폼 사업 확대에도 나선다. 주식, 채권, 금과 은 등 원자재, 외환 등 전통적인 투자상품부터 대체불가능토큰(NFT), 명품, 예술품 등 새로운 자산과 대체투자 영역을 아울러 투자상품과 서비스를 제공할 예정이다. 여기에 CSS 고도화와 담보대출 비중 확대, 중·저신용자 고객 관리 강화 등을 통해 자산 건전성 관리를 강화하고 최신 정보기술(AI, Open API, MSA)의 개발 및 도입에 따른 운영도 강화할 예정이다. 케이뱅크의 공모 규모는 총 8200만주이며 주당 희망공모가는 9500~1만2000원으로 희망공모가 범위 상단 기준 공모금액은 9840억원이다. 공모 유입 자금에 더해 상장 완료 시 7250억원의 과거 유상증자 자금이 추가로 국제결제은행(BIS) 비율 산정 때 자기자본으로 인정받게 될 예정이므로 상장에 따라 1조원의 이상의 자금 유입 효과가 예상된다. 이달 16일까지 진행 중인 수요 예측을 거쳐 이달 18일 공모가를 확정한다. 일반 청약은 이달 21~22일까지이며, 공모주 투자를 희망하는 투자자는 NH투자증권과 KB증권, 신한투자증권, 키움증권을 통해 청약할 수 있다. 상장일은 오는 30일이다.2024-10-15 15:32:02
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우리은행, 가계 주택자금대출 금리 추가 인상 [이코노믹데일리] 우리은행이 가계대출 증가세를 둔화하기 위해 주택담보대출과 전세자금대출 금리를 추가 인상한다. 22일 우리은행은 이달 26일부터 대면 아파트 담보대출과 아파트 외 주택담보대출 금리를 최고 0.40%p 올리기로 했다고 밝혔다. 비대면 주택담보대출 금리도 최고 0.40%p 인상한다. 그 가운데 아파트 담보대출은 갈아타기에도 금리 인상을 적용하기로 했다. 대면과 비대면 모두 포함이다. 우리은행은 또 대면 전세자금대출인 우리전세론 금리(갈아타기 포함)를 0.30%p(고정금리 2년) 높이고, 대출이동 대환대출 특별 우대 금리(0.60%p)는 폐지한다. 비대면 전세자금대출 금리도 최고 0.40% 상향 조정한다. 이번 인상은 지난달 12일과 24일, 이달 2일과 12일, 20일 주택담보대출과 전세자금대출 등 금리를 연이어 높인 후 여섯 번째다. 시중은행들은 최근 서울·수도권 아파트 중심으로 주택 가격이 상승하면서 가계대출이 우상향을 그리자 줄줄이 금리를 인상하며 가계대출 증가 속도를 조절하고 있다. 실제 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 가계대출 잔액은 지난 14일 기준 719조9725억원으로 집계됐다. 이는 지난달 말(715조7383억원)보다 4조2342억원 오른 규모다.2024-08-22 10:10:36
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인터넷은행 '개인사업자 대출' 강화…과제는 '건전성 관리' [이코노믹데일리] 최근 가계대출 증가에 따라 금융당국이 규제에 나서면서 인터넷전문은행들이 새 돌파구 마련을 위해 개인사업자 대출 라인업을 강화하고 있다. 다만 개인사업자 대출 연체율도 오르고 있어 건전성 관리가 필요하다는 지적이 나온다. 13일 금융권에 따르면 은행들은 금융당국의 가계대출 관리 주문에 따라 일제히 대출 금리를 인상하고 있다. 다음 달 금융당국의 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화를 앞두고 서울 중심으로 집값이 오르면서 한도가 줄기 전에 대출을 받으려는 수요가 몰린 탓이다. 이에 따라 주택담보대출 잔액이 6월 말 552조1526억원에서 지난달 557조4116억원으로 뛰며 가계대출 증가세를 견인했다. 은행들은 가계부채 속도 조절을 위해 주담대 금리 인상에 나고 있다. 이런 상황에서 가계대출 확대에 제동이 걸리자 인터넷은행들은 개인사업자 대출 확대로 방안을 마련 중이다. 먼저 카카오뱅크의 경우 올해 상반기 말 기준 개인사업자 대출 잔액 1조4000억원을 기록하면서 전 분기(1조1000억원)보다 3000억원가량 늘었다. 올해까지 2조원 규모로 늘리는 게 목표다. 이를 위해 카카오뱅크는 대출 규모 1억원을 초과하는 개인사업자 신용대출 상품과 다양한 담보대출 상품을 내놓을 방침이다. 현재 개인사업자 신용대출의 경우 최대 1억원까지만 가능한데, 이를 초과하는 상품을 출시함에 따라 고객 수요를 늘리겠다는 복안이다. 김석 카카오뱅크 최고운영책임자(COO)는 지난 7일 상반기 실적 발표 컨퍼런스콜에서 개인사업자 대출 상품 라인업 강화 의지를 내비쳤다. 그는 "개인사업자 대출 시장은 450조원이나 되는 큰 시장"이라며 "1억원 초과 신용대출의 경우, 1억원 이상 고객의 관심을 당사에 유도하는 관점에서 반드시 꼭 필요한 상품 라인업이라고 판단한다"고 말했다. 케이뱅크도 개인사업자 대출 포트폴리오 확대에 나섰다. 최근 은행권 최초로 전 과정을 비대면으로 진행하는 개인사업자 부동산 담보대출인 '사장님 부동산담보대출'을 출시했다. 사업자등록증을 보유한 개인사업자 고객 대상으로 최대 10억원까지 운전자금을 연 3%대 금리로 제공하는 상품이다. 아직 아파트 담보만 가능하지만 향후 오피스텔·상가 등으로 담보를 넓힐 예정이다. 토스뱅크는 인터넷은행 처음으로 개인사업자 고객이 신용보증기금 보증 대출 전 과정을 애플리케이션(앱)으로 비대면 진행할 수 있는 '이지원 보증대출'을 출시했다. 개업일로부터 1년 이상 사업을 영위한 개인사업자가 대상이며 신용보증기금 보증서를 담보로 한다. 앞서 올해 초에는 개인사업자 신용대출과 보증대출을 한 번에 알아볼 수 있도록 '사장님대출' 서비스를 업그레이드한 바 있다. 고객이 신청할 수 있는 대출 상품을 한 화면에 제공하고, 가장 유리한 대출 상품으로 심사를 진행할 수 있게 했다. 인터넷은행들은 앞서 시중은행들보다 낮은 금리를 내세워 주담대 대환대출 시장에서 활약한 바 있다. 하지만 금융당국이 가계대출 증가 원인으로 주담대를 지목하면서 이 같은 새로운 방안을 마련해야 하는 입장이 됐다. 다만 개인사업자 대출이 성공적으로 흥행하기 위해서는 건전성 관리가 관건일 것으로 보인다. 금융감독원이 발표한 5월 말 기준 국내 은행의 개인사업자 원화 대출 연체율은 0.69%로 전월 말보다 0.08%p, 전년 동기 대비 0.24%p 올랐다. 인터넷은행들은 우선 개인사업자 신용대출 금리를 올리면서 관리 중이다. 은행연합회 자료를 살펴보면 인터넷은행 3사의 2분기 개인사업자 신규 신용대출 금리는 평균 6.71%로 전 분기(6.38%)와 비교해 0.33%p 상승했다. 금융권 관계자는 "(개인사업자 대출 연체율 상승에 대한) 우려를 인지하고 있다"며 "건전성 제고를 위해 개인사업자 대출 연체율 관리에도 주의를 기울일 것"이라고 설명했다.2024-08-13 13:36:59
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카카오뱅크, 상반기 순익 2314억원 '역대 최대'…포용금융 '방점' [이코노믹데일리] 인터넷전문은행 카카오뱅크가 올해 상반기 당기순이익 2314억원을 기록하며 역대 최대치를 기록했다. 고객 기반을 바탕으로 뱅킹 및 플랫폼 비즈니스 확장을 이뤄낸 덕분이다. 7일 카카오뱅크는 올해 상반기 경영 실적 발표를 통해 올 상반기 영업이익 3182억원, 당기순이익은 2314억원으로 전년 대비 각각 28.2%, 25.9% 증가했다고 밝혔다. 중·저신용 대출 비중 역시 32.5%로 역대 최대 수치다. 카카오뱅크 관계자는 "지속적인 고객 기반 강화, 뱅킹·플랫폼 비즈니스 등 전 부문의 고른 성장과 포용금융 등을 바탕으로 역대 최대 실적을 달성했다"고 설명했다. 2분기 영업이익 및 당기순이익은 지난해 같은 기간 보다 각각 51.9%, 46.6% 증가한 1698억원과 1202억원으로 집계됐다. 카카오뱅크는 올해 자금 운용 기능을 강화해 채권 및 수익증권 등 자금 운용 포트폴리오를 다양화했다. 효과적인 자금 운용을 바탕으로 상반기 투자 금융자산(채권, 수익증권, 단기자금 등) 손익은 전년 대비 22% 증가한 2517억원을 기록했다. 포용금융과 함께 건전성도 확보했다. 중·저신용대출 비중이 역대 최고치를 기록했으나, 안정적인 리스크 관리를 통해 2분기 연체율은 전분기 수준인 0.48%를 유지하며 양호한 자산 건전성을 보였다. 대손비용률(CCR)은 선제적 충당금 적립 등의 영향으로 3개 분기 연속 개선되며 지난해 2분기 말 대비 22bp(1bp=0.01%p) 하락한 0.53%를 기록했다. 순이자마진(NIM)은 2.17%를 기록해 지난 분기 수준을 유지했고, 영업이익경비율(CIR)은 지난해 말 37.3%에서 35.4%로 개선됐다. 카카오뱅크는 안정적인 가계대출 관리 속에서도 중·저신용자 대상 신용대출을 적극적으로 공급하며 포용금융에 매진했다. 상반기 말 카카오뱅크의 중·저신용대출 평잔 및 비중은 약 4조7000억원, 32.5%으로 역대 최고치다. 카카오뱅크의 주택담보대출 잔액은 전분기 대비 약 6000억원 증가하는 데 그쳤다. 이는 같은 기간 카카오뱅크의 개인사업자대출을 포함한 중·저신용대출 공급액과 유사한 규모다. 카카오뱅크는 소상공인 금융 지원에도 힘쓰고 있다. 개인사업자 대출 잔액은 상반기 말 기준 1조4000억원으로 1년 만에 3배 가까이 증가했다. '간편 세금 조회·신고', 금융권 최초로 선보인 사업자 대상 '정책자금 통합조회' 등 사업자 고객의 편리한 금융 생활을 위한 서비스들도 연이어 출시해 카카오뱅크 개인사업자 고객은 상반기 말 기준 85만명을 달성했다. 카카오뱅크는 중장기적으로 개인사업자 담보대출을 출시하는 등 상품 라인업을 확대하고 매출 및 부가세 관리 등 서비스를 선보일 계획이다. 올해 6월 말 고객 수는 2403만명으로 상반기에만 약 120만명의 고객이 신규 유입되며 지속적인 고객 기반 확장을 이뤄냈다. 연령대별 침투율(연령별 인구 대비 카카오뱅크 고객 비율)도 모든 연령대에서 상승했다. 특히 40대와 50대의 침투율이 가장 큰 폭으로 확대되는 등 다양한 연령층으로 고객 저변을 넓혔다. 상반기 말 기준 카카오뱅크 월간 활성 이용자수(MAU)는 1780만명, 주간 활성 이용자수(WAU)는 1300만명이다. 카카오뱅크는 하반기에도 다양한 신규 상품 및 서비스를 출시해 고객 활동성과 트래픽을 확대하고 플랫폼 비즈니스를 다각화해 금융 플랫폼으로서의 입지를 강화한다는 전략이다. 글로벌 진출도 순항 중이다. 카카오뱅크가 전략적 지분 투자를 단행한 인도네시아 디지털은행 '슈퍼뱅크'는 6월 대고객 공식 런칭 이후 한 달 만에 약 80만명의 고객을 확보했다. 향후 카카오뱅크는 슈퍼뱅크의 상품·서비스 기획, 개발에 본격적으로 참여해 글로벌 역량을 키울 방침이다. 카카오뱅크 관계자는 "불확실성과 변동성 높은 외부 환경에도 불구하고 안정적인 성장을 이어오고 있다"며 "지속 가능한 성장과 주주환원 등을 담은 '기업가치 제고계획'을 수립해 4분기 중 공시하겠다"고 말했다. 이어 "앞으로도 견조한 성장을 기반으로 포용금융을 보다 확대하고 고객에게 첫 번째로 선택받는 금융 생활 필수 애플리케이션(앱)으로도 거듭나겠다"고 덧붙였다.2024-08-07 09:30:02
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![[김광미의 光테크] 증권사 서학 개미 웰컴… 교보·키움·한투·유진 미국 주식 이벤트](https://image.ajunews.com//content/image/2024/06/07/20240607102519213134.jpg)
증권사 "서학 개미 웰컴"… 교보·키움·한투·유진 미국 주식 이벤트 [이코노믹데일리] 미국 증시가 상승세를 보이고 미국 주식 거래량이 급등하면서 증권사들이 미국 주식 첫 고객을 모시기 위해 서학 개미를 대상으로 이벤트를 선보이고 나섰다. 9일 교보증권에 따르면 해외주식 고객을 대상으로 해외주식 입고·수수료 할인 이벤트를 진행한다. 3개월간 담보대출 이력이 없는 고객에게 11월 말까지 담보대출에 연 4.5% 금리를 적용한다. 또 교보증권은 타사에서 해외주식을 대체 입고한 고객에게 순입고 금액별 조건에 따라 1만원~최대 300만원까지 현금 리워드를 제공한다. 입고 후 8월 말까지 금액을 유지하고 500만원 이상 거래를 해야 한다. 또 교보증권에서 해외주식 계좌를 최초로 개설한 고객에 한해 미국 시장 온라인 수수료 0.05% 할인과 100만원 이상 매매시 스타벅스 쿠폰을 제공할 예정이다. 모든 이벤트는 교보증권 홈페이지와 모바일트레이딩시스템(MTS)인 'Win.K’'에서 확인 가능하다. 키움증권은 오는 28일까지 미국 주식옵션 첫 거래 고객 2000명(선착순)에게 '미국 주식옵션 최대 50달러 지원금' 이벤트를 실시한다. 이벤트 신청 시점에 미국 주식옵션 체결 내역이 없는 고객이 대상이다. 이벤트 신청 시 즉시 계좌에 30 달러가 입금되고 이를 활용해 미국 주식옵션 거래가 가능하다. 5일 이상 거래 시 추가로 20 달러가 제공돼 최대 50 달러를 받을 수 있다. 단 최초 지급된 30 달러는 30일 동안 출금이 제한된다. 또 키움증권은 첫 거래 고객에게 신청일부터 30일간 미국 주식옵션 온라인·오프라인 수수료 1 달러를 적용한다. 이벤트 자세한 내용은 키움증권 홈페이지나 키움금융센터에서 확인할 수 있다. 한국투자증권은 오는 8월 말까지 온라인 전용 거래 서비스인 '뱅키스' 고객을 대상으로 '미국 주식옵션 수수료 1달러 이벤트'를 시행한다. 미국 주식옵션 10계약 이상을 거래할 경우 스타벅스 쿠폰을, 1000계약 이상 거래할 경우 추첨을 통해 3명에게 아이패드 에어를 제공한다. 모든 신청 고객에는 이벤트 종료까지 1계약당 수수료 1달러인 할인 혜택을 적용한다. 미국 주식옵션은 애플·테슬라·엔비디아 등 미국 주식과 상장지수펀드(ETF)를 기초자산으로 한다. 이번 이벤트에 대한 자세한 내용은 한국투자증권 애플리케이션(앱) '한국투자'와 홈페이지, 고객센터에서 볼 수 있다. 유진투자증권 자회사 유진투자선물은 내년 1월 3일까지 미국 주식옵션 첫 거래 고객을 대상으로 '미국 주식옵션 100달러 거래지원금' 이벤트를 운영한다. 해당 고객이 미국 주식옵션이나 ETF옵션 100 계약을 거래할 경우 100 달러를 지원한다. 또 개인 고객이라면 누구나 미국 주식옵션 대표 300개 종목 거래 시 계약 당 0.99 달러 할인 수수료 혜택을 같은 기간 제공한다. 미국 주식 및 미국 주식옵션 1년간 무료 시세 제공 혜택은 12월 말까지 적용할 예정이다. 자세한 내용은 유진투자선물 홈페이지에서 참고할 수 있다.2024-06-09 06:00:00
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인터넷은행 3사, '주담대 갈아타기' 전년比 2배 '껑충' [이코노믹데일리] 인터넷전문은행에서 나간 주택담보대출(주담대)이 1년 새 2배 늘어난 것으로 나타났다. 올해 시작된 대환대출 플랫폼 시장에서 낮은 금리로 경쟁력을 앞세운 영향으로 풀이된다. 4일 금융권에 따르면 카카오·케이·토스뱅크 등 인터넷은행 3사의 주담대(전·월세대출 포함) 잔액은 올해 1분기 말 기준 약 31조3960억원으로 집계됐다. 이는 지난해 말(26조6260억원)보다 17.9%(4조7700억원) 오른 수치다. 1년 전(16조7400억원) 같은 기간에 비하면 약 2배 수준으로 증가했다. 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 1분기 주담대 잔액은 438조5566억원으로 전년 동기(431조9299억원)보다 1.5%(6조6267억원) 증가한 것과 비교하면 인터넷은행들의 주담대 증가세는 훨씬 두드러진다. 사별로 살펴보면 1분기 말 카카오뱅크의 주담대 잔액은 24조2000억원으로 3개월 새 13.6%(2조9000억원) 증가했다. 케이뱅크의 주담대 잔액은 6조2400억원으로 26.8%(1조3200억원) 불었다. 토스뱅크는 지난해 9월 전·월세보증금 대출만 출시한 상태로 아직 주담대는 취급하지 않고 있다. 토스뱅크의 1분기 말 전·월세대출 잔액은 9560억원으로 작년 말(4060억원)의 2배를 넘어섰다. 이들 3사는 올해 시작된 주담대·전세대출 갈아타기 서비스(대환대출)로 몸집을 키웠다. 낮은 금리 경쟁력으로 고객을 끌어모은 것이다. 카카오뱅크에 따르면 지난 3월 25일 기준 주담대 갈아타기 서비스 시장점유율은 31%, 전·월세보증금 대출 갈아타기 시장점유율은 46%에 달했다. 특히 주담대 갈아타기 서비스 시행 초기에는 신청자가 급증해 은행들은 하루 접수량 제한을 두기도 했다. 아울러 업계에서는 전세대출 갈아타기가 가능한 기간이 확대됨에 따라 앞으로 인터넷은행들의 대환대출 이용률은 우상향을 그릴 것으로 전망한다. 기존에는 전세 임대차 기간의 2분의 1이 도과하기 전까지만 전세대출을 갈아탈 수 있었지만 이제는 전세 임대차 기간 종료 6개월 전까지 전세대출을 갈아탈 수 있게 됐기 때문이다. 또 금융당국은 실시간 시세 조회가 가능한 주거용 오피스텔 및 빌라 담보대출의 갈아타기 서비스도 오는 9월 개시 목표로 추진 중이다. 금융권 관계자는 "대출 갈아타기 기간이 확대되면서 은행 간 경쟁은 더 치열해질 것"이라며 "특히 인터넷은행들이 주거용 오피스텔 및 빌라 담보대출 금리도 경쟁력을 보인다면 (인터넷은행들의) 대환대출 시장 점유율은 더 크게 늘어날 수 있다"고 설명했다.2024-06-04 07:17:11
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