2025.04.19 토요일
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은행권, '소상공인 119plus' 이달 18일부터 본격 시행 [이코노믹데일리] 상환 부담을 겪는 소상공인은 오는 18일부터 은행권 맞춤형 채무조정 프로그램인 '소상공인 119plus'를 전국의 거래 은행 영업점을 통해 신청할 수 있게 된다. 17일 은행연합회는 이같은 내용의 방안을 발표했다. 인터넷전문은행 3사(케이·카카오·토스뱅크)는 이달 말 이후 비대면 방식으로 시행할 예정이다. 이번 프로그램은 지난해 12월 23일 은행권이 금융위원회·중소벤처기업부·금융감독원과 공동으로 발표한 '은행권 소상공인 금융지원 방안'의 후속조치로, 약 4개월 간 규정 정비와 전산개발 등 준비 과정을 거쳐왔으며, 올해 2월 27일부터는 사전상담을 통해 연체 전 채무조정이 필요한 소상공인을 지원했다. 소상공인 119plus는 현재 운영 중인 개인사업자대출119 프로그램을 확대·강화해 연체우려가 있는 소상공인 차주가 연체 상태에 빠지지 않도록 최대 10년(신용 5년·담보 10년) 장기분할상환, 금리감면 등을 지원한다. 기존 개인사업자에 한정돼 있던 지원 대상을 법인 소상공인까지 확대하고, 연체우려 기준도 계량화·세분화해 보다 신속하고 체계적인 지원이 가능하도록 개선했다. 다만 일부 업종 및 대출은 대상에서 제외되며, 영세하고 재무적으로 취약한 차주에 대한 지원을 집중하기 위해 매출액, 자산, 대출규모가 일정 기준을 충족하는 소상공인에 한해 지원한다. 제외 업종은 도박기계 및 사행성 불건전 오락기구 제조업과 유흥주점 등이며, 이자 선취대출(외상매출채권담보대출·할인어음 등), 파생상품 관련 대출 등도 제외된다. 보증서 담보대출 등은 관계기관 협의에 따라 향후 지원 대상에 포함될 수 있도록 추진할 예정이다. 대출규모 기준은 △매출액 20억원 미만 △총자산 10억원 미만 △해당 은행 여신 총 10억원 미만이어야 하고, 은행별 확대 적용은 가능하다. 기존 만기연장 중심에서 최대 10년까지 분할상환을 지원하도록 개선해 소상공인의 상환 부담을 완화하고, 정상적인 채무상환을 유도할 수 있도록 지원을 강화했다. 또한 채무조정(장기분할상환·만기연장 등)시 재산출된 금리는 통상 기존 대출금리보다 높아지나, 채무조정 시 적용금리가 기존 대출금리를 넘지 않도록 금리를 감면하는 혜택도 함께 제공한다. 은행연합회 관계자는 "소상공인 119plus가 원활히 운영될 수 있도록 금융당국과 함께 운영 성과를 정기적으로 점검할 예정"이라며 "은행권은 폐업자 지원 프로그램, 햇살론 119 등 은행권 소상공인 금융지원 방안의 다른 프로그램도 순차적으로 시행할 계획"이라고 말했다.2025-04-17 13:34:39
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정진완 우리은행장 '新경영' 키워드…인사·기업금융 '강화' [이코노믹데일리] 정진완 우리은행장이 올해 핵심 경영 과제로 '인사·기업금융' 강화를 설정하고 본격화에 나서고 있다. 16일 금융권에 따르면 정진완 우리은행장은 최근 취임 100일을 맞았다. 지난해 말 취임하기 직전까지 중소기업그룹 부행장을 맡았던 그는 중소기업금융 분야에서 오랜 경험과 탁월한 전문성을 바탕으로 뛰어난 전략 마인드와 추진력을 보유한 인물로 평가받았다. 정 행장은 종로3가지점장, 기관영업전략부장, 중소기업전략부장, 삼성동금융센터장, 본점영업부 본부장 등을 거치며 현장을 두루 경험한 영업통으로 꼽힌다. 올해 우리은행은 정 행장의 전략적 역량을 바탕으로 중소·중견기업 고객 기반을 확장하고, 우수 강소기업 발굴 및 지원을 강화할 방침이다. 특히 특허청과 협력해 지역 지식재산(IP) 금융을 지원하기로 한 것은 시중은행 중 최초다. 우리은행은 특허청 산하 지역지식재산센터(RIPC)를 통해 발굴된 유망 기업에 대해 BIZ프라임센터를 중심으로 △지식재산(IP) 담보대출 △벤처투자 추천 △경영 컨설팅 등 맞춤형 금융서비스를 제공할 계획이다. 또한 한국강소기업협회의 추천을 받아 금리·수수료 우대, 외환 지원, 원비즈플라자 플랫폼 제공 등 차별화된 금융 혜택도 마련하고 있다. 원비즈플라자는 2022년 9월 우리은행이 업계 최초로 선보인 디지털 공급망 금융 플랫폼으로 구매·공급·금융·경영지원 기능을 무상으로 제공하고 있다. 중소기업의 디지털 전환과 지속가능한 성장 기반 확보를 위한 플랫폼으로 자리잡고 있다. 정 행장은 취임 직후부터 인사혁신에도 강한 드라이브를 걸고 있다. 특히 인사카드에서 학력, 병역, 출신지역 등 선입견 유발 항목을 전면 삭제하라고 지시한 점은 능력 중심의 인사 문화를 강조한 결과로 평가된다. 아울러 연초부터는 임직원 역량 강화를 위한 '자기개발 챌린지'를 운영하며, 개인별 연수·자격증 목표를 설정하고 우수 성과자에게는 포상과 인센티브를 제공하고 있다. 또 조직 내 리더들의 실질적 성장 스토리를 콘텐츠로 제작해 공유하는 방식도 긍정적인 반응을 얻고 있다. 정 행장은 "순환보직, 업무매뉴얼, 휴가 연속사용 등 조직 내 통제와 유연성의 균형을 맞추는 인사 정책이 필요하다"며 "모든 직원의 실무 노하우를 반영한 업무매뉴얼을 통해 불필요한 절차는 과감히 정리하고, 조직은 더 슬림하고 효율적으로 바꿔나가야 한다"고 강조했다. 우리은행 관계자는 "기존의 과한 업무량 때문에 기계적으로 일하는 방식에서 벗어나, 각자 위치에서 생각할 여유를 갖고 업무 혁신과 시너지 창출 방법을 찾아보자는 의미"라고 말했다. 이어 "(정 행장 방침에 따라) 우량 고객을 더 많이 모시는 데 집중해 미래 성장 기반을 마련하고, 내부자신고제도 등을 활성화해 온정·연고주의를 배격시켜 더 단단한 내부통제 관리에 나설 것"이라고 덧붙였다.2025-04-16 06:07:00
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SK이노베이션 E&S, JB금융·이너젠과 맞손…민간 PPA 활성화 나선다 [이코노믹데일리] SK이노베이션 E&S는 14일 서울 종로구에 위치한 SK서린사옥에서 JB금융지주, 이너젠과 함께 '국내 RE100 시장 활성화 및 민간기업의 탄소중립 이행 촉진을 위한 3자간 업무협약'을 체결했다고 15일 밝혔다. 이번 협약에 따라 3사는 태양광 발전사업자를 대상으로 △전력수급계약(PPA) 전용 금융상품 출시 △PPA계약-대출 간 상호 연결 △ PPA 홍보 및 컨설팅 등에 힘을 모으며 PPA 확대를 위한 민간주도형 협력체계를 구축하기로 했다. 이번 협약의 첫 성과로 JB금융그룹의 전북은행과 광주은행은 SK이노베이션 E&S 및 이너젠의 자문을 바탕으로 제1금융권 최초 민간 RE100 이행을 위한 PPA 전용 시설물 담보대출을 개발 및 공급한다. 전북은행은 기존에 판매하던 'JB 그린 비즈 론' 태양광 발전사업 시설자금 대출을 활성화하며 광주은행은 태양광 담보대출인 '광주은행 RE100 솔라-론'을 새로 출시한다. 그동안 태양광 발전사업자들은 신재생에너지 공급 의무화제도(RPS) 계약 시에만 태양광 시설물 담보대출이 가능해 PPA 계약에 어려움을 겪어왔다. 이번 상품들은 기존 태양광 발전사업자들에게 민간 RE100 시장 참여기회를 열어줄 수 있으며 태양광 발전시설이 밀집한 호남 지역 경쟁력 확보에 기여할 것으로 기대된다. SK이노베이션 E&S는 발전사업자들이 해당 상품을 이용할 수 있도록 홍보 및 연결을 지원하고 PPA 체결에 적극적으로 나설 계획이다. 또한 JB금융그룹 계열의 탄소중립 달성을 위한 재생에너지의 안정적 공급에도 협력하기로 했다. 이외에도 이너젠은 발전사업자를 대상으로 PPA의 확대를 위한 홍보 및 교육을 제공하고 JB금융그룹 계열의 탄소중립 및 RE100 달성을 위한 전문 컨설팅을 지원할 예정이다. 이진모 SK이노베이션 E&S 재생에너지사업기획실장은 "이번 협약을 계기로 태양광 사업자들의 민간 재생에너지 PPA 시장 참여가 활성화될 것으로 기대된다"며 "재생에너지가 부족한 국내 시장 환경 속에서도 PPA 공급 자원 확보를 위해 꾸준히 노력하겠다"고 전했다.2025-04-15 17:28:49
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"작지만 강하다"…김기홍 JB금융 회장, 3연임 성공 비결은 [이코노믹데일리] 김기홍 JB금융지주 회장이 3연임에 성공하면서 향후 전략과 경영 행보에 이목이 집중되고 있다. 그룹을 6년간 이끌며 매년 사상 최대 실적을 경신하고, 비은행 부문 강화와 해외 진출 확대 등을 통해 체질 개선을 이끈 점이 높은 평가를 받은 것으로 풀이된다. 15일 금융권에 따르면 JB금융은 최근 제12기 정기주주총회에서 김기홍 회장의 연임 안건을 의결했다. 김 회장은 2019년 첫 취임 이후 “강소금융그룹”을 비전으로 내세워 전략적 사업 재편을 주도해 왔다. 실제 JB금융의 연결 당기순이익은 2018년 2415억원에서 2024년 6775억원으로 약 2.8배 확대됐다. 특히 취임 첫해인 2019년에는 3419억원의 순익을 기록하며 실적 반등에 성공했고, 이후 6년 연속 최대 실적을 경신했다. 이 과정에서 김 회장은 전북은행과 광주은행 중심의 포트폴리오를 비은행 부문으로 다변화해 그룹 전체 수익 기반을 강화했다. 지난해 기준 전북은행(2212억원)과 광주은행(2927억원)의 실적은 전년 대비 각각 8.2%, 21.6% 증가했으며, JB우리캐피탈(2239억원), JB자산운용(55억원), JB인베스트먼트(39억원) 등 비은행 계열사의 수익 기여도도 높아졌다. 또한 그룹의 보통주자본(CET1) 비율은 2018년 9.0%에서 지난해 12.21%로 상승했고, 같은 기간 주당배당금도 180원에서 995원으로 확대됐다. JB금융 주가는 6년간 약 180% 상승해 주요 금융지주 가운데 가장 높은 상승률을 기록했다. 김 회장은 이번 연임을 계기로 그룹의 ‘시즌2 전략’을 가동할 계획이다. 전략은 핀테크 및 플랫폼 기업과의 전략적 제휴다. JB금융은 앞서 대출 비교 플랫폼 '핀다'와 외국인 송금 플랫폼 ‘한패스’에 투자해 각각 2대 주주로 올라섰다. 인터넷전문은행과의 협업 확대다. 광주은행은 지난해 8월 토스뱅크와 함께 신용대출 상품 ‘함께대출’을 출시해, 출시 3개월 만에 누적 공급액 2780억원을 돌파했다. 올해는 전북은행도 카카오뱅크와 협업한 공동대출 상품을 선보일 예정이다. 외국인 금융서비스 확대다. 전북은행은 국내 은행 최초로 외국인 대상 비대면 대출을 출시했고, 광주은행은 광주·전남 지역 최초로 외국인 전담 센터를 개설했다. JB우리캐피탈은 외국인 중고차 담보대출을 전담하는 영업센터를 신설했다. 해외 계열사 성과도 주목된다. 캄보디아 프놈펜상업은행(PPCBank)은 지난해 383억원의 순이익을 올려 전년 대비 12.2% 성장했다. JB캐피탈 미얀마는 22억원의 순이익으로 흑자 전환에 성공했다. JB금융은 올해 해외 현지 법인을 통해 외국인 대상 대출 비즈니스도 본격화할 계획이다. JB금융 관계자는 “코로나19 이후 적자를 냈던 JB캐피탈 미얀마가 4년 만에 완전히 턴어라운드했다”며 “신규 대출 사업도 조만간 개시할 예정”이라고 밝혔다. 아울러 김 회장은 그룹 차원의 디지털·IT 경쟁력 강화도 강조했다. 최근에는 홈페이지 리뉴얼을 통해 사용자 중심의 콘텐츠 구조와 모바일 최적화 환경을 갖추는 등 투자자, 주주, 고객과의 소통 강화를 시도하고 있다. JB금융 관계자는 "글로벌 경기 불확실성과 금융시장 변동성이 이어지는 상황에서 선제적 리스크 관리와 수익성 중심의 내실 경영에 집중할 것"이라며 "지속적인 혁신을 통해 JB금융의 비전과 가치를 시장에 각인시키겠다"고 전했다.2025-04-15 07:04:00
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케이뱅크, 아파트담보대출 변동금리형 금리 0.24%p 인하 [이코노믹데일리] 케이뱅크는 아파트담보대출 변동금리형 상품 금리를 0.24%p 인하했다고 1일 밝혔다. 이에 따라 케이뱅크 아파트담보대출 변동금리형 상품(신규취급액·신잔액)의 최저 금리는 3.96%로 낮아졌다. 주기형 상품(금융채 5년)의 최저 금리는 3.82%다. 실제 신규 취급 담보대출 평균 금리는 1월 3.82%, 2월 3.83%로 업계 최저 수준으로 나타났다. 케이뱅크 관계자는 "고객들의 금리 부담을 경감하고, 시장 상황에 맞춰 탄력적으로 상품 금리를 운영하고 있다"고 말했다.2025-04-01 16:02:24
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미래에셋그룹, 산불 피해복구 5억 기부 [이코노믹데일리] 미래에셋그룹은 국내 대형 산불 피해 지역에 5억원을 기부했다고 26일 밝혔다. 기부금은 전국재해구호협회을 통해 산불 피해 지역 복구 사업, 긴급 생필품 지원, 이재민 구호, 피해 복구 등에 사용된다. 미래에셋증권, 미래에셋자산운용, 미래에셋생명 등 미래에셋그룹 계열사 전체가 기부에 동참했다. 미래에셋생명의 경우 △보험료 납입 유예(최장 6개월) △신용·담보대출 원리금 납입 유예(최장 6개월) △보험금 당일 지급 처리 등을 지원한다. 미래에셋그룹 관계자는 "갑작스러운 산불로 피해를 입은 이재민 분들께 깊은 위로를 전하고 구호활동을 하시는 모든 분들의 안전을 기원한다"며 "앞으로도 미래에셋은 미래에셋박현주재단을 통해 다양한 사회공헌사업을 진행하는 등 그룹의 핵심가치인 따뜻한 자본주의를 적극적으로 실천하며 사회적 책임을 다할 것"이라고 설명했다.2025-03-26 14:45:31
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강남·용산 토지거래허가구역 재지정… 은행권 대출 규제 강화에 금융소비자 '혼란' [이코노믹데일리] 정부가 강남3구(강남·서초·송파)와 용산구를 토지거래허가구역으로 재지정하면서 시중은행들이 대출 규제를 강화하고 있다. 이에 따라 올봄 이사를 계획한 금융 소비자들은 대출이 막힐 가능성이 커졌고, 일부 지역에서는 대출 문의가 급증하는 등 시장이 혼란에 빠졌다. 21일 업계에 따르면 하나은행은 오는 27일부터 다주택자의 서울 지역 주택구입 목적 담보대출을 전면 중단한다. 또한, 주택 매수인이 세입자의 전세대출로 기존 주택담보대출을 갚는 ‘조건부 전세대출’도 중단해 갭투자를 차단할 방침이다. 우리은행도 이르면 27일부터 강남3구와 용산구에 대한 주택담보대출 공급 대상을 무주택자로 제한할 예정이다. SC제일은행은 오는 26일부터 다주택자(2주택 이상)의 생활안정자금 대출과 대환대출, 추가 주택담보대출 취급을 중단한다. 역전세로 인한 전세보증금 반환 목적 대출을 제외하고 퇴거대출도 제한하기로 했다. 이번 대출 규제 강화는 정부의 주택시장 안정화 대책과 맞물려 시행되는 조치다. 정부는 전날 ‘부동산 관계기관 회의’를 열고, 오는 24일부터 강남3구와 용산구 소재 모든 아파트를 토지거래허가구역으로 지정하기로 결정했다. 토지거래허가구역에서는 아파트 거래 시 관할 구청장의 허가를 받아야 하며, 허가 없이 거래할 경우 2년 이하 징역 또는 토지가격의 30% 상당 벌금형을 받을 수 있다. 또한, 실거주 목적 외의 매매와 임대도 금지된다. 이러한 규제로 인해 대출을 이용해 이사를 계획한 금융 소비자들은 어려움을 겪고 있다. 특히, 강남·용산구로 이사하려던 이들은 대출이 제한될 가능성이 커졌다. 은행권에는 토지거래허가구역 이외 지역에서도 신규 대출 취급이 제한될 수 있다는 우려가 확산되며 대출 문의가 증가하는 분위기다. 한 은행 관계자는 “강남·잠실 지역 점포는 평소와 비슷한 고객이 방문했지만, 대출 문의 전화는 급증했다”며 “본점에서 대출 지침이 아직 내려오지 않았지만, 마포·성동구 등 강남 인접지역으로 수요가 몰리는 분위기”라고 전했다. 전문가들은 정부의 규제 강화가 단기적으로는 강남·용산 아파트 거래를 위축시키겠지만, 인근 지역으로 ‘풍선효과’를 유발할 가능성이 크다고 전망했다. 또한, 금융권의 대출 규제가 강화되면서 대출 수요자들의 불만과 혼란도 지속될 것으로 보인다.2025-03-21 08:30:00
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케이뱅크, 지난해 당기순익 1281억원…역대급 실적 달성 [이코노믹데일리] 케이뱅크가 지난해 가파른 고객 증가로 사상 최대 이익을 냈다. 케이뱅크는 지난해 총 1281억원의 당기순이익을 기록했다고 11일 밝혔다. 이는 2023년 당기순이익 128억원의 10배에 달하는 이익 규모로 지난 2022년 연간 실적(836억원)을 넘어서는 역대 최대 실적이다. 가파른 고객 확대가 사상 최대 이익으로 이어졌다. 지난해에만 321만명의 새로운 고객이 유입되며 지난해 말 케이뱅크의 고객은 1274만명에 달했다. 가상자산 호조로 고객이 급증한 2021년을 제외하고는 지난 2017년 출범 이후 역대 최대 증가 폭을 기록했다. 혜택과 재미를 모두 잡은 상품·서비스가 고객 유입으로 이어졌다. 케이뱅크가 지난해 3월 출시한 돈나무 키우기는 고객 180만명을 넘어섰고, 지난해 3분기 출시한 입출금 리워드와 4분기 출시한 인공지능(AI) 퀴즈 챌린지도 큰 인기를 끌었다. 고객이 늘며 수신도 가파른 성장을 보였다. 지난해 말 케이뱅크의 수신은 28조5700억원으로 2023년 말(19조700억원) 대비 49.8% 늘었다. 구체적으로 △플러스박스 고액 예치 고객 금리 인상 및 한도 폐지 △생활통장과 연계된 입출금 리워드와 돈나무 키우기의 흥행 △K패스 기능을 탑재한 MY체크카드·ONE체크카드 출시 등에 힘입어 요구불 예금이 전체 수신 성장을 이끌었다. 이에 케이뱅크의 가계 수신 중 요구불 예금이 차지하는 비중은 2023년 말 47.1%에서 지난해 말 59.5%로 늘었다. 경쟁력 있는 금리를 앞세워 여신도 안정적으로 성장했다. 지난해 말 여신 잔액은 16조2700억원으로 2023년 말(13조8400억원)보다 17.6% 늘었다. 대출이동제 도입에 따른 아파트 담보대출 잔액 증가와 은행권 최초의 비대면 개인사업자 부동산 담보대출(사장님 부동산담보대출) 출시에 따라 담보대출 위주로 잔액이 증가했다. 이에 따라 대출 중 담보 및 보증 대출의 비중은 2023년 말 39.0%에서 지난해 말 53.1%로 상승했다. 여수신 성장에 따라 케이뱅크의 이자이익은 4815억원으로 지난해 같은 기간(4504억원) 대비 6.9% 늘었다. 비이자이익은 613억원으로 전년 동기(338억원)보다 81.4% 늘었다. 머니마켓펀드(MMF) 등 운용수익이 늘어난 가운데 가상자산 시장 호조에 따른 펌뱅킹 수수료 확대, 체크카드 발급 증가, 연계대출 성장, 플랫폼 광고 수익 본격화 등이 비이자이익 증가로 이어졌다. 케이뱅크는 지난해 상생 금융 실천에도 힘썼다. 케이뱅크가 지난해 중·저신용 고객에게 공급한 신용대출은 총 1조1658억원이다. 연간 평균 중저신용대출 비중은 34.1%로 목표치(30%)를 넘겼으며, 특히 지난해 4분기 평균 중저신용대출 비중은 35.3%로 인터넷전문은행 중 가장 높았다. 이 외에도 지난해 은행권 민생 금융지원에 동참해 소상공인 2만7000명에 약 51억원의 이자 캐시백을 지원했다. 2월과 12월에는 각각 영세 자영업자와 취약계층 저출산 지원을 위해 5000만원의 기부금을 전달하기도 했다. 상생 금융 실천에 적극 나섰음에도 안전자산 비중 확대와 여신 관리 강화 노력으로 건전성은 개선됐다. 케이뱅크의 연체율은 2023년 말 0.96%에서 지난해 말 0.90%로 낮아졌고, 같은 기간 고정이하여신비율은 0.86%에서 0.82%로 안정화됐다. 대손비용률은 2023년 2.35%에서 지난해 1.59%로 개선됐다. 대손비용률은 대손비용을 여신 평균잔액으로 나눈 수치로, 낮을수록 여신 자산 부실로 인한 대손상각비와 향후 부실 전망에 따른 추가 충당금이 적어 자산 건전성을 양호하게 관리했다는 의미다. 여신의 지속적인 성장에도 이익 증가와 안전자산 비중 확대에 따라 지난해 말 자기자본(BIS)비율은 14.67%로 전년 말(13.18%) 대비 높아졌다. 케이뱅크는 올해 정보기술(IT) 리더십을 기반으로 고객을 1500만명까지 확대하고 기업대출 시장을 선점함으로써 성장을 이어가는 동시에, 상생 금융 실천과 사회공헌 활동에도 적극 나설 계획이다. 최우형 케이뱅크 은행장은 "상품·서비스 경쟁력 제고를 통한 고객 증가와 포트폴리오 개선, 건전성 강화를 통해 지난해 사상 최대 실적을 달성할 수 있었다"며 "올해도 지속적인 이익 실현과 건전성 관리를 통해 성장의 기반을 더 강화할 계획"이라고 말했다.2025-03-11 10:24:35
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iM증권, 비대면 신규·휴면 고객 계좌개설 이벤트 [이코노믹데일리] iM증권이 오는 5월 29일까지 비대면 스마트지점 신규·휴면 고객 대상 계좌개설 이벤트를 운영한다고 6일 밝혔다. iM증권 스마트지점(비대면) 계좌 신규 개설 고객에 국내주식 온라인 거래 수수료를 0.01%로 할인한다. 선물옵션 거래 시 3개월 동안 수수료를 우대하며 한번 이상 거래할 경우 추가로 3개월까지 연장된다. 다만 수수료 혜택은 iM증권 시스템 트레이딩 제휴 서비스 '예스트레이더'에서는 해당되지 않는다. 미국주식 온라인 거래 수수료는 0.069%로 인하한다. 환전 수수료는 계좌 개설일 기준 1년간 90% 우대하며, 미국주식 실시간 시세도 6개월간 제공한다. 또 신용융자 금리는 6개월간(계좌 개설일 기준) 연 4.3%로, 주식 담보대출 금리는 연 4.9%로 우대하며, 국내나 미국 주식은 중복 적용이 불가하다. 추가로 iM증권 모바일트레이딩시스템(MTS) 'iM하이'에서 신청할 경우 미국 주식 투자 지원금 10 달러를 지급한다. 온라인 거래 수수료율은 0.02%, 환전 수수료는 97%로 6개월간 우대한다. 이 기간 미국 주식을 한 건 이상 거래할 경우 1년 동안 추가로 온라인 거래 수수료를 0.03%로 제공한다. 자세한 내용은 iM증권 홈페이지나 MTS, 고객만족센터에서 확인할 수 있다.2025-03-06 11:11:51
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공정위, 'LTV 담합 의혹' 국민·하나銀도 현장조사 [이코노믹데일리] 공정거래위원회(공정위)가 국내 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 주택담보인정비율(LTV) 담합 의혹 재조사 일환으로 국민은행과 하나은행에 대한 현장조사에도 착수했다. 17일 금융권에 따르면 공정위는 공정거래법 위반 혐의로 두 은행 본사에 조사관을 보내 현장조사를 진행 중이다. 앞서 지난 10일부터 우리은행과 신한은행의 현장조사를 벌인 바 있다. 공정위는 지난해 11월 4대 은행의 LTV 담합 의혹 사건 관련 재심사 명령을 내린 바 있다. 이들 은행은 LTV를 설정할 때 물건별·지역별 LTV 정보를 교환했다는 의혹을 받았다. 약 7500개에 달하는 LTV 자료를 공유하고 담합해 부당 이득을 얻었다고 공정위는 보고 있다. LTV는 부동산을 담보로 은행 등 대출기관이 돈을 빌려줄 때 담보가 되는 자산의 가격에 대비해 인정되는 대출 한도를 뜻하는 비율이다. 은행들이 이 정보를 공유하면서 담보대출 거래 조건을 짬짜미해 시장 경쟁이 제한됐다는 것이다. 반면 은행들은 심의 이전까지 업무 효율 향상을 위한 단순 정보 교환에 불과하다고 강조해 왔다. 또 정보 공유 후 은행별 LTV는 일정 부분 차이를 보였기 때문에 경쟁 제한성도 없단 입장이다. 공정위는 그간 이 정보 교환이 담합이었는지를 집중적으로 들여다보면서 지난해 11월 13일과 20일 두 차례 전원 회의를 진행한 결과 재심사 명령을 내렸다. 당시 안병훈 공정위 심판관리관은 "심사관 및 피심인들 주장과 관련한 사실 관계 추가 확인 등을 위해 재심사하기로 했다"고 밝혔다. 재심사 명령이란 전원 회의와 소회의에 상정된 사건에 대해 위원들이 최종 판단을 미루고 심사관에게 다시 조사하라고 명령하는 것이다. 공정위 심사관은 현장조사에서 확보한 자료를 토대로 심사보고서를 다시 작성해 안건을 상정하고 전원 회의 기일을 정해 심의를 진행할 예정이다.2025-02-17 10:57:18
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공정위, 'LTV 담합 의혹' 신한·우리은행 현장조사 [이코노믹데일리] 공정거래위원회(공정위)가 신한은행과 우리은행을 시작으로 국내 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 주택담보인정비율(LTV) 담합 의혹 재조사에 착수했다. 12일 금융권에 따르면 공정위는 공정거래법 위반 혐의로 이날 신한은행 본사에 조사관을 보내 현장조사 중이다. 우리은행 본사에서도 지난 10일부터 현장조사를 하고 있다. 공정위는 지난해 11월 4대 은행의 LTV 담합 의혹 사건 관련 재심사 명령을 내린 바 있다. 이들 은행은 LTV를 설정할 때 물건별·지역별 LTV 정보를 교환했다는 의혹을 받았다. 약 7500개에 달하는 LTV 자료를 공유하고 담합해 부당 이득을 얻었다고 공정위는 보고 있다. LTV는 부동산을 담보로 은행 등 대출기관이 돈을 빌려줄 때 담보가 되는 자산의 가격에 대비해 인정되는 대출 한도를 뜻하는 비율이다. 은행들이 이 정보를 공유하면서 담보대출 거래 조건을 짬짜미해 시장 경쟁이 제한됐다는 것이다. 반면 은행들은 심의 이전까지 업무 효율 향상을 위한 단순 정보 교환에 불과하다고 강조해 왔다. 또 정보 공유 후 은행별 LTV는 일정 부분 차이를 보였기 때문에 경쟁 제한성도 없단 입장이다. 공정위는 그간 이 정보 교환이 담합이었는지를 집중적으로 들여다보면서 지난해 11월 13일과 20일 두 차례 전원회의를 진행한 결과 재심사 명령을 내렸다. 당시 안병훈 공정위 심판관리관은 "심사관 및 피심인들 주장과 관련한 사실 관계 추가 확인 등을 위해 재심사하기로 했다"고 밝혔다. 재심사 명령이란 전원회의와 소회의에 상정된 사건에 대해 위원들이 최종 판단을 미루고 심사관에게 다시 조사하라고 명령하는 것이다. 아울러 공정위는 국민은행과 하나은행에 대한 현장조사도 조만간 벌일 것으로 알려졌다. 공정위 심사관은 현장조사에서 확보한 자료를 토대로 심사보고서를 다시 작성해 안건을 상정하고 전원회의 기일을 정해 심의를 진행할 예정이다.2025-02-12 12:47:42
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4대 금융 실적 견인한 '기업금융'…영업력 강화 나선다 [이코노믹데일리] 최근 연이어 실적을 발표한 4대 금융(KB·신한·하나·우리)의 호실적 요인 중 하나로 '기업금융' 수익 확대가 꼽힌다. 이들은 올해 경영목표로 기업금융 확대를 내세우면서 기업대출 시스템 및 관련 영업방안 정비에 나서고 있다. 10일 금융권에 따르면 지난주 우리금융을 끝으로 4대 금융지주가 지난해 실적 발표를 마무리했다. 이들 지주사가 거둔 지난해 전체 당기순이익은 총 16조4205억원으로 전년(14조8908억원) 대비 10.3% 증가했다. 기존 최대 규모였던 2022년 실적(15조4904억원)도 뛰어넘었다. 4대 금융 가운데 가장 높은 순이익을 기록한 곳은 KB금융으로, 업계 최초 '5조 클럽'에 입성했다. KB금융은 전년보다 10.5% 증가한 5조782억원의 당기순이익을 내며 역대 최대 실적을 냈다. 그 뒤를 이은 신한금융의 지난해 당기순이익은 4조5175억원으로 전년 대비 3.4% 증가했다. 역대급 실적을 냈던 2022년(4조6423억원)에는 못 미치지만, 신한투자증권 사옥 매각에 따른 일회성 이익(3220억원)이 포함된 점을 고려하면 사실상 최대 성적표다. 하나금융은 전년보다 9.3% 늘어난 3조7388억원의 순이익을 거두면서 '3조 클럽'에 재입성했다. 이자 이익 감소에도 불구하고 고객 기반 확대와 수익 포트폴리오 다각화에 따른 수수료 이익이 증가한 덕분이었다. 같은 기간 우리금융은 타 사보다 성장률이 압도적이었다. 지난해 순이익은 전년 대비 23.1% 늘어난 3조860억원으로 지난 2022년(3조1690억원)에 이어 역대 두 번째로 많았다. 지난해 시장금리 하락을 비롯한 대내외 경제 불확실성에도 금융지주들이 역대급 성적을 거둔 것은 핵심 계열사인 은행들의 '기업금융' 중심 비이자이익 증가 때문이다. 아울러 포트폴리오 다각화 차원으로 비은행 계열사들의 경쟁력도 강화한 게 한몫했다. 4대 금융은 올해도 경영목표 중 하나로 기업금융 확대를 제시했다. 금융지주 산하 각 은행은 기업대출을 강화하면서 우량 고객 모시기를 위한 전략적 영업에 나설 것으로 관측된다. 새해가 되면서 각 은행이 취급할 수 있는 대출 총량이 재설정된 데다, 금융당국의 대출 관리 기조가 여전히 이어지고 있어서다. 먼저 KB국민은행은 지난 연말 정기 인사를 통해 기업금융(SME) 지점장 수를 확대했다. SME지점장은 소속 영업점의 기업금융 성과와 마케팅, 고객 관리를 총괄한다. 기존 전국 1명에서 승진 12명, 전보 3명 등 총 15명으로 늘어났다. 이들은 전국 기업금융 성장 지역과 국가주도 산업단지 등에서 근무한다. 신한은행은 이달 국내 최초로 법인 전용 대출 비교 플랫폼 '론앤비즈(Loan&Biz)'를 출시했다. 론앤비즈는 법인사업자 고객을 대상으로 신용·담보대출부터 기계기구 리스까지 대출상품을 한 번에 확인하고 신청할 수 있는 법인대출 비교 플랫폼이다. 모든 중소·중견 법인이 이용할 수 있도록 지역 금융사를 포함한 다양한 업권의 금융사들과 제휴를 맺어 법인 신용등급 커버리지를 확대했다. 하나은행은 신임 부행장에 이른바 '영업통'들을 전면 배치하며 기업금융 강화에 나섰다. 이들은 영업본부 지역 대표로서 우수한 성과를 낸 점에 대해 좋은 평가를 받았다. 또 영업 전문가로 꼽히는 이호성 하나은행장도 기업금융에 본격 드라이브를 걸었다. 앞서 지난해엔 시중은행 중 처음으로 인공지능(AI) 기반의 기업 고객 대상 챗봇인 '기업 하이챗봇'을 오픈했다. 법인·개인사업자 고객 문의를 AI를 통해 분석 후 답변해 주는 식이다. 우리은행은 '기업금융 재건'을 목표 삼아 지난달부터 수출입 기업을 대상으로 총 5000억원 규모의 금융지원을 하고 있다. 수출입기업에 '경영안정 특별지원'으로 회사당 최대 5억원까지 유동성을 공급하는 게 핵심이다. 아울러 중소기업 특화채널인 '비즈(BIZ)프라임센터'를 확대할 계획이다. 현재 총 10개 전담 센터에서 신성장 유망업종 중소기업을 지원하고 있다. 은행권 관계자는 "사업자금이 필요한 고객들이 최적의 서비스를 제공받을 수 있도록 기업금융 부문을 강화하고 있다"며 "다만 건전성을 고려해 탄력적이면서도 우량 자산 중심으로 수익성을 확보할 계획"이라고 설명했다.2025-02-10 15:30:54
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다음 주 신규 대출부터 중도상환수수료율 인하 [이코노믹데일리] 다음 주부터 금융사들의 대출 중도상환수수료율이 인하된다. 은행권의 경우 주택담보대출(주담대) 수수료가 기존 1.43%에서 0.56%로 뚝 떨어진다. 9일 금융위원회는 실비용 내에서만 중도상환수수료를 부과토록 하는 중도상환수수료 개편방안을 이달 13일부터 시행한다고 밝혔다. 금융소비자 보호에 관한 법률(금소법)의 적용을 받는 금융사(은행, 저축은행, 생명보험사, 손해보험사, 신협 등)는 각 금융협회를 통해 오는 10일부터 중도상환수수료율을 공시한다. 현재 중도상환수수료는 금소법에 따라 원칙적으로 부과가 금지되고 있지만, 예외적으로 소비자가 대출일부터 3년 이내에 상환하는 경우 부과할 수 있다. 그간 금융권에선 구체적인 산정기준 없이 중도상환수수료를 부과해 왔다. 이에 지난해 7월 금융위는 대출금 중도상환 시 △자금운용 차질에 따른 기회 비용 △대출 관련 행정·모집비용 등 실비용 내에서만 중도상환수수료를 부과토록 하며, 이 비용 외에 다른 항목을 추가해 가산하는 행위는 금소법상 불공정영업행위로 금지하는 내용의 감독 규정도 개정했다. 이후 각 금융협회는 개정된 금소법 감독 규정에 맞춰 회원사에 적용될 모범규준(가이드라인) 개정을 마무리했고, 금융사들은 수수료율 산정을 위한 시뮬레이션과 시스템 구축을 추진했다. 대출 상품 중 고정금리 주담대의 경우 은행권은 현재 수수료율이 1.43%에서 0.56%으로 0.87%p 하락했고, 변동금리 신용대출은 현재 수수료율 0.83%에서 0.11%로 0.72%p 하락했다. 특히 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 경우 평균적으로 주담대는 0.55~0.75%p, 기타 담보대출은 0.08%p, 신용대출은 0.61~0.69%p 하락하는 것으로 나타났다. 저축은행권은 고정금리 주담대는 현재 수수료율 1.64%에서 1.24%로 0.4%p 하락, 변동금리 신용대출의 경우 현재 수수료율 1.64%에서 1.33%로 0.31%p 하락했다. 공시된 중도상환수수료율은 오는 13일부터 체결되는 신규 계약분부터 적용될 예정이며, 금융사들은 대출금 중도상환 시 발생하는 실비용을 매년 재산정해 중도상환수수료율을 각 협회 홈페이지에 공시할 예정이다. 다수의 금융기관이 대주단으로 참여해 취급한 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등의 경우 금융사마다 중도상환수수료율이 다르기 때문에 공시된 중도상환수수료율이 적용되지 않을 수 있다. 또 새마을금고, 농협, 수협 등 금소법 적용 대상이 아닌 상호금융권의 경우 개편 방안이 의무적으로 적용되지는 않는다. 다만 금융당국은 관계기관과 개편안 도입 관련 협의 중에 있으며, 올해 상반기 중 도입을 추진 중이다. 아울러 신협 같은 상호금융의 개별조합은 개별법인으로 운영되기 때문에, 조합마다 중도상환수수료율이 다를 수 있다. 금융위는 이번 개편안이 현장에서 차질 없이 시행되는지 점검해 나갈 방침이다. 금융위 관계자는 "앞으로 중도상환수수료율이 보다 체계적으로 산출돼 소비자에게 합리적인 수준에서 부과될 것으로 기대한다"며 "특히 올해 부과될 중도상환수수료율은 그동안 부과된 중도상환수수료율에 비해 대폭 하락함에 따라 향후 국민들이 유리한 대출로 갈아타거나 대출금을 조기에 갚아나가는 데 도움이 될 것으로 보인다"고 말했다.2025-01-09 17:44:59
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은행권, 상생 금융에 '힘'…中企 지원·대출 완화 [이코노믹데일리] 연말을 맞아 은행들이 상생 금융 강화에 나서고 있다. 경기 침체와 탄핵 정국 여파로 어려움을 겪는 소상공인과 중소기업 대상 지원을 늘리고, 대출 총량 관리 차원에서 규제를 강화했던 가계대출도 일부 완화하는 추세다. 23일 금융권에 따르면 최근 글로벌 강달러 흐름 속 12·3 비상계엄 사태로 인한 윤석열 대통령 탄핵 정국까지 이어지면서 금융시장 불안정이 증폭되자 원·달러 환율이 치솟는 등 변동성이 확대되고 있다. 지난 19일 서울 외환시장에서 원·달러 환율은 1451.9원에 거래를 마쳤는데, 이는 2009년 금융위기 이후 15년 만의 최고 수준이다. 이와 함께 고환율 기조가 내년에도 유지될 가능성이 높아지면서 향후 원화 가치가 더 하락할 경우 기업들이 자금 운용에 어려움을 겪을 수 있어 우려가 커지고 있다. 주요 은행들은 기업과 자영업자를 위해 신용장 만기 연장 기준을 완화해 주는 등 맞춤형 지원을 하고, 가계대출의 문턱도 낮추기로 했다. 은행권 관계자는 "대내외 경제 불확실성이 증폭되는 상황에서 고객이 위기를 극복할 수 있도록 돕는 게 은행 본연의 역할"이라며 "실효성 있고 다양한 사업 경쟁력 강화 방안을 지속적으로 마련하겠다"고 말했다. 먼저 KB국민은행은 수입신용장을 이용하는 모든 개인사업자를 대상으로 신용장 대금 결제일을 특별 연장하는 등 금융지원을 제공한다. 수입신용장을 이용하는 소상공인이 판매 대금 지연 등을 이유로 자금유동성에 차질이 없도록 하기 위해서다. 또 금융시장 불안정성을 면밀히 모니터링해 추가 지원방안도 시행할 예정이다. 앞서 국민은행은 올해 4월부터 시행한 'KB소상공인 응원 프로젝트'를 통해 보증료와 대출이자를 지원하면서 소상공인 금융 부담을 완화해 오고 있다. 신한은행은 환율 상승에 따른 수입업체들의 애로사항 해소를 돕고 사회적 책임 이행을 강화하기 위해 '중소기업 금융지원'을 시행한다. 우선 신용장 만기가 도래하는 중소기업들을 대상으로 만기 연장 기준을 완화해 의사결정 속도를 높이고 업무 처리를 신속하게 지원한다. 또 환율 상승에 따라 일시적 결제 자금 부족으로 어려움을 겪는 중소기업에 대해서는 적극적으로 여신 지원에 나설 예정이다. 이와 함께 지난 13일 운영을 시작한 '기업고충 지원센터' 등 다양한 채널을 활용해 세무, 회계, 외환, 법률, 마케팅 컨설팅 등 금융·비금융 토털 솔루션을 제공한다. 신한은행은 중소기업 지원과 더불어 주택담보대출의 생활안정자금 목적 한도를 상향 조정하는 등 가계대출도 일부 완화했다. 하나은행은 총 6000억원 규모의 금융 지원을 시행한다. 환율 변동으로 자금난을 겪는 중소기업과 소상공인에 기업당 최대 20억원, 총 3000억원 규모의 특별대출 프로그램을 실시하고, 3000억원 규모로 기술보증기금·신용보증기금 보증부 대출 취급 시 금리 지원 프로그램을 통해 기업 유동성을 지원한다. 환율 변동성에 취약한 수출입 기업에는 선물환 거래 시 적립보증금 면제, 수입어음 만기 연장, 환율 및 수수료 우대 등 다양한 지원을 제공할 계획이다. 수출입 기업들의 환율 리스크 관리를 위해 HTS(Home Trading System) 방식으로 실시간 외환(FX) 거래가 가능한 'HANA FX Trading 시스템'을 지원하고, 환율 정보 및 동향을 얻을 수 있는 맞춤형 컨설팅도 적시에 제공한다. 아울러 하나은행은 지난 12일부터 내년 대출 실행 건에 한해 비대면 주담대와 전세대출 상품의 판매를 일부 재개했다. 우리은행은 내년 1월부터 수출입 기업의 위기 극복과 국가전략산업 경쟁력 강화를 위해 외화 여신 공급 및 수수료 우대 등 약 5000억원 규모의 금융 지원에 나선다. 운영 자금 조달에 어려움을 겪고 있는 수출입 기업에 '경영안정 특별지원'으로 기업당 최대 5억원까지 유동성을 공급한다. 수출 기업에는 무역보험공사 보증서 담보대출 총 2700억원을 공급해 수출 활성화를 지원한다. 수입 기업에는 △외화 여신 사전한도 부여 △신용장 개설·인수 수수료 최대 1% 우대 등을 통해 환율 변동에 따른 자금 수요에 대비할 수 있도록 지원하기로 했다. 또 수출입 기업을 대상으로 △여신한도 및 금리 우대 △환가료 우대 △환율 우대 등 다양한 혜택을 제공한다. 본점에는 원활한 수출입 거래 지원을 위한 전담팀을 가동해 맞춤형 상품 컨설팅도 무료로 지원할 예정이다. 우리은행은 이날부터 비대면 가계대출 판매를 재개했다. 새해에는 갈아타기 전용 신용대출 판매도 다시 시작할 계획이다.2024-12-24 06:00:00
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할부금융 조이기에 수익 통로 막힌 카드사 '한숨' [이코노믹데일리] 카드사들이 연말 적격비용 재산정과 카드론 공급 축소 등으로 시름하는 가운데 주요 수익원 중 하나인 할부금융 시장 제동까지 거론되면서 우려가 커지고 있다. 11일 금융감독원에 따르면 국내 전업 카드사 8곳(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·하나·우리·BC)의 올해 상반기(6월 말 기준) 총 카드 수익 중 할부결제 수수료 수익은 1조7037억원으로 집계됐다. 앞서 2021년 9807억원, 2022년 1조1078억원, 지난해 1조5326억원을 기록하면서 우상향을 그려왔다. 하지만 이같은 할부결제 수익 증가세가 둔화할 수 있다는 전망이 나온다. 카드사 할부 자산의 큰 비중을 차지하는 자동차 할부에 차질이 생길 것으로 예상되면서다. 금융당국은 신차 구매 시 연 소득을 고려해 신용카드 특별한도를 축소하는 방안을 검토 중인 것으로 알려졌다. 카드사들은 신차 할부결제 이용 시 최장 60개월에 최대 1억원에 달하는 특별한도를 임시로 부여해 왔다. 신용카드 특별한도는 고객이 병원비나 경조사 등 불가피하게 일시 지출이 늘어났을 때를 대비해 도입한 제도인데, 자동차 할부와는 취지에 맞지 않다는 게 관건이다. 현재 할부금융사의 자동차 할부나 은행의 오토론(자동차 담보대출) 상품은 총부채원리금상환비율(DSR) 산정에 포함되나 카드사의 자동차 할부는 미포함된다. 이에 따라 가계부채 사각지대로 작용할 수 있어 규제가 필요하단 지적이 나온 바 있다. 다만 금융당국은 카드는 지급결제 수단이란 특수성을 가지고 있어 DSR 규제를 적용하기엔 어렵다고 판단하고, 합리적 기준을 마련할 방침이다. 이후 여신금융협회의 모범 규준 반영 등 절차를 거치면 내년부터 특별한도가 조정될 것으로 보인다. 하지만 카드사는 수익성 악화에 고심이 깊은 상태다. 할부금융 축소 외에도 이번 연말 카드사의 영업원가인 적격비용의 재산정이 돌아오면서 가맹점 수수료율 하락이 기정사실화된 데다, 대출성 자산인 카드론 등도 건전성 관리를 위해 규모를 줄이고 있어서다. 금융위원회는 지난 2012년부터 3년마다 적격비용을 재산정해 왔다. 적격비용은 자금조달 비용, 위험관리 비용, 결제대행사(VAN) 수수료 등을 반영해 재산정한다. 적격비용에 마진율을 더해 책정하는 게 가맹점 수수료율이다. 그간 2012년과 2015년, 2018년, 2021년 총 4차례 적격비용 재산정에서 모두 카드 수수료율을 내렸다. 이에 따라 연매출 3억원 이하 영세 가맹점 수수료율은 2.3%에서 0.5%로, 연매출 3억원 초과 30억원 이하 중소 규모 가맹점 수수료는 3.6%에서 1.1∼1.5%로 낮아졌다. 카드사들은 적격비용 제도로 인해 신용판매 부문 수익성은 악화하고 있고, 대출 부문 이익으로 이를 보전하는 기형적 수익 구조를 가진 상황이다. 이에 전문가들은 적격비용 재산정 주기를 3년으로 정할 것이 아니라 유연하게 적용해야 한다고 조언하기도 했다. 카드업계 관계자는 "카드사 본업인 결제 사업에선 적자가 나고, 대출에서 나오는 수익으로 메꾸는 식의 악순환이 반복하고 있다"며 "특별한도마저 축소되면 할부결제 수수료 수익이 줄어들고, 이는 또다시 수익성 악화로 이어질 것"이라고 언급했다.2024-12-12 06:00:00
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