2024.11.01 금요일
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빅4 손보사, 손해율 비상…'車보험료' 또 오를까 [이코노믹데일리] 자동차보험 손해율이 고공행진 하면서 내년 자동차 보험료 인상 가능성이 다시 떠오르고 있다. 올 여름철 폭우로 인한 침수 피해 차량 증가와 전기차 화재 등이 영향을 미쳤다. 이와 함께 최근 차량 고급화와 수입차 비중이 늘면서 관련 부품 가격이 크게 상승한 점도 증가세를 견인한 것으로 풀이된다. 16일 보험업계에 따르면 자동차보험 시장 점유율 85%를 차지하는 대형 손해보험사 4곳(삼성화재·DB손해보험·현대해상·KB손해보험)의 올해 8월 평균 자동차보험 손해율은 84.2%로 집계됐다. 이는 전년 동기(80.6%)보다 3.6%p 악화한 수치다. 업계에서는 손익분기점에 해당하는 적정 손해율을 통상 80% 초반대(78~82%)까지로 보고 있다. 보험업계 관계자는 "손해율 80%가 넘어가면 (보험사들이) 적자 전환할 위험이 있어 보험료 인상을 검토한다"고 언급했다. 먼저 지난해 금융당국의 상생금융 기조에 따라 보험사들이 소비자 부담 경감을 위해 자동차 보험료를 일제히 내린 것이 보험료 상승의 기저요인으로 작용한 것으로 보인다. 앞서 보험사들은 3년 연속 보험료를 인하해 왔다. 올해 들어서는 여름철 장마 기간에 집중호우가 지속되면서 침수 피해를 입은 차량이 많았다. 실제 손보사 통계를 살펴보면 지난 7월 기준 집중호우로 인한 침수 차량은 3582대, 추정 손해액은 319억4400만원이다. 이는 지난해 추정 손해액(175억원)의 두 배에 달한다. 여기에 최근까지 전기차 화재 사고도 지속적으로 발생하면서 수리비로 인한 악재도 겹쳤다. 보험연구원은 자동차보험 손해율 증가 원인 중 하나로 높은 부품 교환 비율을 지목했다. 가벼운 손상에도 수리 대신 교환을 선택해서다. 보험연구원의 분석에 따르면 자동차 범퍼에 경미한 손상이 발생했을 때도 국산차 소비자의 56.4%가 부품을 교환했다. 가격이 훨씬 비싼 수입차 소비자도 59.6%가 교환을 선택했다. 실제 국산차와 수입차의 사고 건당 수리비는 약 2.6배, 부품비는 3.7배 차이가 나는 것으로 알려졌다. 천지연 보험연구원 연구위원은 "최근 전기 및 하이브리드차 등 친환경차 비중이 확대되고 있는데, 배터리 수리 및 부품비가 높아 건당 손해액 증가세를 키우고 있다"고 설명했다. 아울러 2017년 경미손상 수리 기준이 도입됐고, 2022년에는 품질인증부품을 이용한 교환 수리를 허용했지만 국산차보다 수입차에서 수리보다는 교환을 더 많이 선택해 건당 손해액을 높이고 있다고도 지적했다. 품질인증부품이란 자동차제조사에서 출고된 OEM 부품(자동차 제작사에서 출고된 자동차에 장착된 부품)과 성능 및 품질이 동일 또는 유사한 부품으로 국토교통부 지정 인증기관인 한국자동차부품협회에서 성능 및 품질을 인증한 부품을 말한다. OEM 부품을 대체할 수 있는 품질인증부품의 가격이 20~35% 낮음에도 불구하고 아직까지 소비자 인식이 낮고 사용 실적은 미미한 상황이다. 전문가들은 부품가격 안정화와 보험료 부담 완화를 위한 제도 및 상품 개발을 모색해야 한다고 제언한다. 천지연 연구위원은 "현재 부품 재고관리가 제대로 이뤄지지 않아 차량 수리가 지연되는 경우가 많다"며 "수입차의 부품 재고 부족은 수리비 및 렌트비 증가로 이어질 수 있어 재고 관리 방안을 마련해야 한다"고 말했다. 이어 "품질인증부품 사용 확대를 위해서는 부품 감가상각을 반영해 수리 부품비를 책정하고 연식이 높은 차량 중심으로 사용을 유도할 필요가 있다"고 덧붙였다. 연식이 높은 차량의 경우 차량가액(현 시점 차량 가치)은 낮아지지만, 일부 부품의 경우 감가상각을 적용하지 않아 OEM 부품 사용 시 전손처리를 할 수밖에 없는 상황이 발생할 수 있다. 하지만 품질인증부품을 적용하게 되면 차량가액 이내에서 수리가 가능하기 때문이다. 아울러 자기차량손해담보에 대한 자기부담금 설정 금액의 범위를 확대해 과도한 수리 등의 모럴해저드를 방지하면서 보험료 부담을 완화할 수 있는 제도와 상품 개발을 고려할 필요성도 제기했다.2024-10-16 17:35:07
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보험업계 실적 고공행진…하반기 채용 규모 늘린다 [이코노믹데일리] 보험업계가 올해 상반기 역대급 성적을 기록한 가운데 호실적에 힘입어 채용 규모 늘리기에도 적극 나서는 모습이다. 11일 금융감독원에 따르면 올 상반기 기준 보험회사 53곳(생명보험사 22곳·손해보험사 31곳)의 당기순이익은 9조3663억원으로 전년 동기 대비 2.8%(2536억원) 증가했다. 이 중 생보사는 3조5941억원으로 전년보다 9.4%(3741억원) 감소했지만, 손보사는 5조7722억원으로 12.2%(6277억원) 올랐다. 같은 기간 보험사들의 보험료 수입은 115조6918억원으로, 지난해보다 3.9%(4조3566억원) 상승했다. 새 회계기준(IFRS17) 내 핵심 수익 지표인 보험계약마진(CSM) 기여도가 높은 장기 보장성 상품 중심 영업에 집중한 영향으로 풀이된다. 건강보험, 암보험 등 장기 보장성보험은 당장 거두는 보험료 수입은 적지만 소액 단기보험보다 장기적으로 안정적인 수익을 낼 수 있다. 실제 생보사의 보장성보험, 손보사의 장기보험 보험료 수입은 전년 대비 각각 13.2%, 5.2% 증가했다. 이렇게 실적 개선세를 보이면서 보험사들은 올해 신입 공채 규모를 늘리거나 지난해와 비슷하게 유지하려는 분위기다. 보험업계 관계자는 "경기 침체로 채용 시장에 한파가 불고 있지만 우수 인력 확보와 일자리 창출을 위해 (보험사들이) 대체로 채용 규모를 늘릴 것으로 보인다"고 설명했다. 또 손보사들의 평균 급여가 은행권을 상회하는 것으로 나타나면서 구직자들의 관심도 커지고 있다. 현재 주요 보험사들은 하반기 신입사원 공채 과정을 진행 중이다. 삼성생명과 삼성화재는 이달 4일부터 11일까지 삼성 그룹 내에서 공채 서류 전형을 진행했다. 정확한 인원 수는 공개되지 않았지만 지난해 하반기와 비슷한 규모일 것으로 전망된다. 삼성화재는 지난해 44명 내외 채용 계획을 밝힌 바 있다. 메리츠화재는 하반기 대졸 신입사원 공개채용을 지난 2일부터 시작했다. 정규직과 채용연계형 인턴을 포함해 두 자릿수 규모의 신입사원을 뽑는다. 구체적으로 △상품·계리 △기업보험 △정보기술(IT) △장기보상 △자산운용 △디지털전환 등 6개 부문으로, 오는 13일까지 서류 접수를 받는다. 이후 단계별 면접과 신체검사를 거쳐 11월 중 최종 합격자를 발표할 예정이다. 현대해상은 지난 6일까지 전문대졸 신입 지원을 받았고, 오는 13일 서류 합격자를 발표한다. 이후 면접 전형을 거친 합격자들은 11월 1일 입사해 전국 현대해상 지점에서 총무 역할을 맡게 된다. DB손해보험의 하반기 신입사원 공채는 다음 달 4일까지 서류 신청을 받고 이후 인·적성 전형 및 면접 전형을 거쳐 채용된다. 올 하반기에는 60~70명을 모집해 전년 대비 채용 규모를 확대할 것으로 알려졌다. KB손해보험은 지난 7월 말 희망 퇴직과 함께 신입 채용을 진행한 바 있다. 여기에 다음 달 중으로 대졸 신입사원 추가 공채를 실시할 계획이다. 코리안리는 10월부터 예년과 비슷한 두 자릿수 규모의 채용을 시작한다. SGI서울보증은 지난달부터 입사 전형을 시작해 62명 이내로 채용하고 오는 12월 최종 합격자를 발표한다. 생보업계에 따르면 교보생명과 NH농협생명이 하반기 채용을 준비 중이지만 아직 확정된 것은 없다. 신한라이프는 다음 달부터 두 자릿수 인원 채용에 나설 예정이다.2024-09-12 06:00:00
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디지털보험사 '울상'…하나·신한EZ손보 줄줄이 적자 [이코노믹데일리] 금융지주 계열사인 신한EZ손해보험과 하나손해보험이 여전히 적자를 기록하고 있다. 디지털 보험사로서 획기적인 역할이 기대됐지만 상품 포트폴리오와 판매 채널 한계에 직면한 것으로 풀이된다. 12일 보험업계에 따르면 올해 상반기 신한금융의 디지털 손해보험사인 신한EZ손해보험은 60억원의 적자를 냈다. 차세대 정보기술(IT) 시스템 구축에 따른 비용 증가가 적자 요인으로 보인다. 신한EZ손보는 지난 2022년 출범 이후 적자가 지속돼왔다. 하나금융 계열인 하나손해보험도 같은 기간 156억원의 당기순손실을 기록했다. 지난해보다 적자 폭을 20억원 줄였지만 여전히 적자다. 장기보험 판매 확대를 위해 IT 인프라 구축 비용이 증가한 점과 자동차보험 손해율이 악화한 영향이 컸다. 아직 보험사를 보유하지 않은 우리금융을 제외한 4대 금융지주(KB·신한·하나·NH농협) 계열 보험사 중에서 두 디지털 손보사만 적자 행진이다. 특히 지주 손보사 중 KB손해보험의 올 상반기 당기순이익은 5720억원으로 전년 동기 대비 9% 늘었다. 디지털 보험사가 적자를 지속하는 요인으로는 비대면 영업이 활성화된 타 금융업권과 달리 보험업계는 아직 대면 영업 영향이 큰 점 때문으로 꼽힌다. 보험연구원은 지난해 생명보험과 손해보험의 대면 가입률이 각각 99.4%, 93.8%에 달한다고 밝혔다. 따라서 비대면 가입률은 생보 0.6%, 손보 6.2%에 불과한 셈이다. 디지털 보험사는 통신판매 전문보험사로서 보험업법상 수입보험료의 90% 이상을 온라인 채널(전화·우편·온라인)에서 비대면으로 영업해야 한다. 판매 채널이 한정적이다 보니 소액 단기보험(미니보험) 등 보험료가 저렴하고 일회성으로 끝나는 상품 위주로 판매할 수밖에 없어 이익 창출이 어렵다. 통상 보험사들은 가입 기간이 길고 수익성 제고에 유리한 장기 보험을 중심으로 판매한다. 실제 회계제도(IFRS17) 안에서 장기 보험은 수익 창출 기대가 높은 보장성보험에 해당한다. IFRS17은 부채 평가를 원가가 아닌 시가로 평가해 보험사들은 부채로 인식되는 저축성보험 대신 보장성보험 판매 확대에 나서기도 했다. 이에 신한EZ손보와 하나손보도 상품 포트폴리오에 장기 보험 상품의 비중을 확대하면서 실적 개선에 나섰다. 신한EZ손보는 최근 '신한 이지로운 실손보험'과 '신한 이지로운 유병력자 실손보험'을 출시해 디지털 손보사 중 최초로 실손보험을 내놨다. 올해 초에는 장기 보장 상품으로 '신한 이지로운 건강보험', '신한 SOL 주택화재보험' 등을 선보이기도 했다. 하나손보도 장기 보험 비중을 확대하고 법인보험대리점(GA)을 활용한 대면 영업을 강화했다. 특히 통신 수단을 이용한 비대면 영업을 90% 이상으로 유지해야 하는 통신판매전문보험사가 아닌 종합손해보험사의 라이선스(인가)를 보유하고 있어 장기보험을 늘릴 수 있었다. 올해 초 '하나 가득담은 3.5.5 간편 건강보험' 등 건강보험 상품을 지속해서 출시하고 있다. 앞서 지난해 말에는 삼성화재에서 GA사업부장과 장기보험부문장 등을 역임한 배성완 하나손보 사장을 선임했다. 전문가들은 플랫폼 중심 운영으로 소비자 편의성을 보장하면서 '보험업계의 메기' 역할을 할 것으로 기대를 모은 디지털 보험사들에 불리한 영업 환경을 개선해야 한다고 제언한다. 이정우 보험연구원 연구위원은 "(디지털 보험사는) 거래 편의성을 높이고 판매 비용을 줄이는 사업 모형인 만큼 국내 보험 산업에 정착한다면 새로운 경쟁과 혁신에 기여할 수 있을 것으로 기대된다"며 "소규모거나 위험 노출이 낮은 회사가 시장에서의 입지를 넓혀 나갈 수 있도록 제도 개선 방안을 논의할 필요가 있다"고 말했다. 다만 보험업계 일각에서 장기 보험은 대체로 상품 약관 내용이 어렵고 가입 절차가 복잡해 대면 영업이 대세인 만큼 디지털 손보사의 성장과 수익성 개선에 한계가 있을 것이라고 본다. 업계 관계자는 "보험사 입장에서는 IFRS17 도입에 따라 보장성 상품 판매를 늘리는 게 필요한데 아직 복잡한 상품 설명 때문에 설계사들의 대면 영업이 중요할 수밖에 없다"며 "(디지털 보험사들의 경우) 판매 채널에 제한이 있고 고연령층은 디지털에 익숙하지 않기 때문에 진입 장벽이 높아 불리하다"고 설명했다.2024-08-12 10:58:03
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'배타적사용권' 늘리는 생보사들…제3보험 강화 전략 [이코노믹데일리] 생명보험사들이 최근 건강보험으로 배타적사용권 획득에 적극 나서고 있다. 고령화에 발맞춰 제3보험 시장 진출을 본격화하면서 이미 건강보험 강자인 손해보험사들과의 상품 선점 경쟁을 위한 것으로 풀이된다. 24일 보험업계에 따르면 올해 상반기까지 생보사들의 배타적사용권 획득이 1건에 불과했지만, 하반기 들어 삼성생명·미래에셋생명·라이나생명 등을 필두로 획득 건수가 늘어난 것으로 집계됐다. 배타적사용권은 보험협회 내 신상품심의위원회가 신상품 개발 이익 보호를 위해 부여하는 한시적 특허권이다. 보험 상품의 독창성과 진보성, 혁신성 등을 높게 평가해 3개월에서 최대 1년간 독점 판매할 권리를 준다. 먼저 삼성생명의 '삼성 플러스원 건강보험'은 보험료 납입이 완료된 이후 시니어 맞춤형 담보를 추가로 보장하는 상품으로 독창성을 인정받아 6개월 배타적사용권을 얻었다. 이 상품은 △관절수술 △녹내장 △백내장 △관절염 등 노후에 필요한 보장을 추가적인 보험료 부담 없이 제공하는 새로운 상품구조로, 시니어 세대의 건강과 재정 안정에 기여할 수 있다는 점을 높게 평가받았다. 또 지난 5월 출시한 '행복플러스 연금보험'은 3개월 배타적사용권을 획득했다. 고객이 보증 비용을 부담하고 5년 동안 계약을 유지하는 경우 약관에 따라 최저 적립액을 보증한다. 업계 최초로 공시이율형 연금보험 상품에 확정금리적립액 보증 옵션을 설계한 것에 대한 독창성과 유용성 등을 인정했다. 미래에셋생명은 '급여 비유전성유전자검사보장특약', '급여 특정항암부작용치료약제보장특약' 2종에 대해 각각 3개월, 6개월 배타적사용권을 획득했다. 이 특약들은 암 걱정 없는 암치료 보험을 통해 판매되고 있고 M-케어 건강보험 등에도 적용을 확대하고 있다. 특히 소비자 패널 조사 결과를 반영해 신설한 특약이어서 소비자 반응도 좋았다. 라이나생명은 고객의 건강 상태에 맞춰 최적의 보험료를 제안하는 '다이나믹건강OK보험'으로 9개월 배타적사용권을 확보했다. 인슈어테크 활용으로 담보에 따라 최적의 고지 문항을 매칭해 개인화된 보험료가 산출되는 상품이다. 상품별로 '최적 고지 문항'을 적용해 개인의 병력에 따라 가장 최적화된 보험료를 산출할 수 있다는 점, 보험 가입 시 필수 항목인 병력 고지 부분을 자동화했다는 점을 높이 평가받았다. 생보사들이 보험사 배타적사용권 획득에 나서고 있는 것은 건강보험 등 제3보험 시장 선점을 위해서다. 제3보험이란 사람이 질병에 걸리거나 재해로 상해를 당했을 때 또는 질병이나 상해가 원인이 돼 간병이 필요한 상태를 보장한다. 생명·손해보험 성격을 모두 갖춰 한 분야로 나누기 곤란해 제3보험으로 분류하는 것이다. 크게 상해·질병·간병보험으로 구분하는데 대표적으로 △건강보험 △암보험 △어린이보험 등이 있다. 제3보험은 그동안 손보사가 점유율 70% 이상을 차지할 만큼 손보사의 전유물로 여겨져 왔다. 또 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17) 내에서 수익성 확보가 유리한 보장성 보험에 포함되기 때문에 보험사들은 부채로 인식되는 저축성 보험 대신 보장성 상품 판매 확대에 나서기도 했다. 삼성생명은 올해 건강보험 중심으로 패러다임을 전환해 고객 맞춤형 상품 개발로 본업 경쟁력을 강화할 전략을 세운 것으로 알려졌다. 미래에셋생명도 변액보험뿐 아니라 건강보험 비중도 늘리면서 '투트랙(Two-Track)' 경영 전략에 나섰다. 업계 관계자는 "생보사들은 고령화 등 인구 변화에 따라 수익성 제고를 위해 상품 개발에 적극 투자하면서 건강보험 비중을 확대하고 있다"고 말했다.2024-07-24 15:49:08
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폭우에 침수 차 2500대…자동차보험료 또 오르나 [이코노믹데일리] 여름철 장마 기간에 집중호우가 지속되면서 침수 피해를 입은 차량이 2500건에 육박하는 것으로 나타났다. 일각에서는 손해율 악화 기조로 내년 자동차보험료가 오르는 것 아니냐는 우려가 나온다. 18일 보험업계에 따르면 지난 6일부터 이날 오전 9시까지 자동차보험을 판매하는 손해보험사 12곳에 접수된 차량 피해 건수는 2463건으로 집계됐다. 손해액은 223억원에 달하는 것으로 추산된다. 손보업계는 카카오모빌리티 및 주차관리회사와 협업해 전국에서 관리·운영 중인 다수의 주차장을 손보사가 침수 차량 임시 적치 장소로 사용할 수 있도록 했다. 카카오모빌리티의 자회사 케이엠파크가 운영 중인 전국 900여개 '카카오T 주차장'이 침수 차량 임시 적치 장소로 제공된다. 구체적으로 △서울 260개소 △인천·경기 250개소 △부산·울산·경남 130개소 △대전·충청 75개소 △광주·전라 75개소 △대구·경북 60개소 △강원 50개소 △제주 2개소 등이다. 장마 기간 폭우로 침수 차량이 발생하면 차량을 조사·수리하거나 수거하기 위한 공간이 필요하기 때문이다. 손보협회와 보험사들은 침수 차량의 빠른 적치 장소 이동 등 피해에 효율적으로 대응하고 보상도 원활하게 지원할 방침이다. 아울러 손보업계와 금융당국, 한국도로공사는 차량 침수 피해 예방을 위해 함께 공조하고 '긴급대피 알림 시스템'을 구축한 바 있다. 지방자치단체 담당자가 한강 둔치 등 침수 우려 지역에 주차한 차량 번호를 공유하면 보험사에서 가입 여부를 조회해 차주에게 긴급 대피 안내 문자를 발송하거나 견인 조치 하는 등 방식으로 운영된다. 손보협회 관계자는 "긴급대피 알림 시스템으로 문자를 받은 차주는 안전이 확보된 상황인지를 미리 확인한 후 차량을 안전 지역으로 이동해야 한다"며 "해당 시스템이 침수 피해 예방에 효과적으로 활용될 수 있기를 기대한다"고 말했다. 한편 이번 장마 영향으로 올해 초부터 악화했던 자동차보험 손해율이 더 안 좋아져 내년 자동차보험료가 오를 수 있다는 분석도 나온다. 실제 자동차보험 시장 점유율 85%를 차지하는 대형 손보사 4곳(삼성화재·DB손해보험·현대해상·KB손해보험)의 올 1~5월 평균 손해율은 79.6%로 집계됐다. 이는 전년 동기(76.9%)보다 2.7%p 악화한 수준이다. 통상 업계에서는 손익분기점에 해당하는 적정 손해율을 80% 초반대(78~82%)까지로 본다. 보험사별로 살펴보면 현대해상이 77.1%에서 81.2%로 4.1%p 오르면서 증가 폭이 가장 컸다. 이어 △KB손보(76.8%→79.4%) △삼성화재(77.0%→79.2%) △DB손보(76.8%→78.5%) 순이다. 이번 여름 기록적인 폭염으로 통행량이 증가하고, 3년 연속 보험료 인하 누적 효과 등이 반영된 데다 장마까지 겹치면서 부담이 더 커질 것으로 예상된다. 이후 9월 추석 명절 연휴로 차량 이동량이 늘고, 특성상 연말 겨울철로 갈수록 미끄러짐 등 교통사고로 자동차보험 손해율은 다시 급증하기 때문에 보험사들이 적자를 면하기 어려울 수 있다. 업계 관계자는 "이번 여름 폭염·폭우를 비롯해 추석 연휴에 교통량이 증가하면 사고량도 함께 증가하므로 자동차보험 손해율이 더 악화할 수밖에 없다"며 "대체로 손해율 80%를 넘기면 보험사들이 적자 상태에 직면하기 때문에 보험료 인상을 검토한다"고 설명했다.2024-07-18 14:55:12
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![[지다혜의 알쓸보카] 역대급 장마 시작…침수차량 피해 예방 어떻게?](https://image.ajunews.com//content/image/2024/07/05/20240705102449735636.jpg)
역대급 장마 시작…침수차량 피해 예방 어떻게? ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! [편집자 주] [이코노믹데일리] 올여름 이른 장마와 많은 강수량으로 침수 피해가 커질 것이라는 우려가 잇따르자 손해보험사들이 피해 예방에 앞장서고 있다. 6일 보험업계에 따르면 KB손해보험은 여름철 침수차량 보상과 고장출동 서비스 급증 상황에 대비하기 위한 '혹서기 비상대응 프로세스' 운영에 들어갔다. KB손보는 손해 발생 정도에 따라 △사전준비와 예방 단계 △초기관제 단계 △현장관제 단계 △비상캠프 단계로 비상대응 단계를 세분화해 신속한 복구 지원에 나선다. 또 침수가 우려되는 지역의 고객에게 차량대피를 안내하고, 침수 예상 지역 순찰을 통해 확인된 위험차량은 '긴급대피 알림 시스템'에 등록할 예정이다. 긴급대피 알림 시스템은 집중호우, 태풍 등으로 인한 차량 침수와 고속도로 내 2차사고 위험에 처한 운전자에게 신속하게 대피 안내를 제공하는 서비스로 지난달 보험개발원, 손해보험협회, 한국도로공사, 손해보험사들이 함께 구축했다. 삼성화재는 자동차보험 가입 고객의 침수피해 방지를 위한 '침수예방 비상팀'을 올해로 11년째 운영 중이다. 비상팀은 집중호우로 인한 긴급상황 발생 시 고객 동의하에 관공서와 공조해 침수 위험 차량을 안전한 곳으로 이동시키는 역할과 위험지역 사전 침수예방 활동을 하고 있다. 침수 전 사전 조치도 활성화한다. 둔치 주차장 침수를 대비해 사전 순찰활동을 강화하고, 콜센터에서는 기상 및 위험 상황을 수시로 고객들에게 안내하고 있다. 또 침수 위험 지역 내 관공서 및 지방자치단체와의 공조 체계도 구축했다. 비상팀은 지자체 내 상습 침수지역 사전 확인 및 도로정비 활동 강화를 요청하기도 했다. 현대해상은 '자연재해 비상대책조직'을 운영하고 있다. 교통기후환경연구소의 사고 데이터 분석 연구를 기반으로 침수 사고 다발 지역을 선정하고 침수인지시스템을 개발해 설치했다. 해당 지자체 재난 대응 부서와 현대해상 현장 출동 관리 부서 등에 정보를 공유해 사고를 사전 방지하도록 지원한다. 현재 수위계측기는 사당역·대치역·강남역 등에 설치돼 있다. DB손해보험은 지난달 24일부터 집중호우 비상대비 체계를 가동했다. 전국 156개 차량보관소에 차량 6703대를 수용할 수 있도록 조치했다. 캐노피, 현수막, 고객안내문 등 45개 재난지원물품을 구비하고 위험지역 차량대피알림도 시행 중이다. 기상청은 이번 여름철 장마가 평년보다 빨리 시작되고 강수량은 평년과 비슷하거나 많을 확률을 80%로 전망했다. 이에 따라 침수사고 가능성이 증가하면서 손해율 상승 우려도 증폭된다. 자동차보험 시장 점유율 85%를 차지하는 대형 손보사 4곳(삼성화재·DB손해보험·현대해상·KB손해보험)의 올 1~5월 자동차보험 손해율은 평균 79.6%로 나타났다. 이는 전년 동기(76.9%)보다 2.7%p 악화한 수준이다. 통상 업계에서는 손익분기점에 해당하는 적정 손해율을 80% 초반대(78~82%)까지로 보고 있다.2024-07-06 06:00:00
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캐롯손보, 자동차보험 특약 배타적사용권 6개월 획득 [이코노믹데일리] 국내 디지털 손해보험사 캐롯손해보험은 캐롯 자동차보험의 '할인이 쌓이는 굿드라이브 특약'이 손해보험협회로부터 배타적사용권 6개월을 획득했다고 3일 밝혔다. 캐롯손보가 획득한 이번 배타적사용권은 다양한 측면에서 의미가 있다. 먼저 손보업계를 통틀어 자동차보험 종목에서 4년 4개월여 만에 처음으로 배타적사용권이 부여됐다는 점이다. 아울러 자동차보험 종목에서 마지막으로 부여된 배타적사용권 역시 캐롯손보의 퍼마일 특약이다. 자동차보험은 총 12개 손보사가 판매 중인 의무보험 상품이다. 상대적으로 보험사별 차별점이 많지 않은 표준화된 보험 상품이다 보니 지금까지 배타적사용권 제도가 생긴 이래 자동차보험으로 배타적사용권을 부여받은 사례는 손에 꼽히고, 자동차보험으로 배타적사용권을 신청하는 사례도 극히 드물다. 실제 2020년대 들어 자동차보험으로 배타적사용권을 신청한 사례는 단 2건이며, 모두 캐롯손보가 신청해 부여받았다. 이번 배타적사용권 부여가 재심의 과정 끝에 이뤄진 점도 이례적이다. 보험사가 배타적사용권을 신청한 뒤 최초 미부여 결정이 나면, 보험사는 1회에 한해 이의신청을 통한 재심의를 요청할 수 있지만 결정이 뒤집히는 경우는 드문 편이다. 캐롯손보는 이번 배타적사용권 신청 과정에서 최초 미부여 결정이 난 뒤 기존 신청 사항을 보완해, 업계 최초로 자동차 보험기간 중 안전운전 달성 횟수에 따라 할인 보험료를 산출, 정산 환급하는 제도에 대해 재심의를 요청했다. 손보협회의 신상품심의위원회는 최초 결정을 뒤집고 캐롯손보의 새로운 제도 및 서비스의 독창성과 진보성을 높게 평가해 배타적사용권 6개월을 부여했다. 특히 기존 안전운전 특약과는 다르게 실제 보험기간 동안 고객들에게 안전운전에 대한 동기를 부여하고, 운전 습관을 고객 스스로 모니터링하고 개선해 나갈 수 있도록 고객 맞춤형 피드백을 제공하는 점이 높은 점수를 받은 것으로 알려졌다. 양운모 캐롯손보 모빌리티본부장은 "이번 자동차보험 배타적사용권 획득은 캐롯이 추구하는 가치와 비전을 실현하기 위해 전사 임직원이 불철주야 기울여 온 노력의 결과라고 생각한다"며 "소비자들의 보험 선택권을 넓히고 편익을 증진하겠다는 캐롯의 설립 취지에 맞게 보험 산업에서 더 많은 혁신을 이뤄낼 수 있도록 계속해서 노력할 것"이라고 말했다. 이번 배타적사용권은 승인일로부터 6개월간 적용된다. 캐롯은 '할인이 쌓이는 굿드라이브 특약'을 지난 4월 23일부터 자동차보험 상품에 반영해 판매하고 있다.2024-07-03 09:28:10
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더 강한 폭염·폭우 온다…농협손보, '풍수해보험' 앞장 [이코노믹데일리] 올여름 많은 비와 함께 폭염이 이어질 것이라는 전망이 나오면서 재난 시 풍수해보험이 제 역할을 할 수 있을지 주목된다. 그 가운데 NH농협손해보험이 풍수해보험 알리기에 앞장서고 있다. 19일 기상청에 따르면 이날 제주에서 내리는 비로 올해 여름 장마가 본격 시작될 것으로 관측된다. 반면 수도권 등 중부 지방은 무더위가 계속 기승을 부리면서 다음 주 중반까지 더울 것으로 예상된다. 전문가들은 특히 이번 여름철 장마 시기에 많은 비가 내릴 가능성이 있다고 보고 6~8월 강수량이 평년과 비슷하거나 많을 확률을 80%로 전망했다. 이명인 울산과학기술원(UNIST) 폭염연구센터장은 지구 온도가 높아진 탓에 평년보다 덥고, 폭염과 호우가 혼재하는 복합적인 재해에 대비해야 할 것이라고 분석했다. 이에 따라 정부와 지방자치단체, 손해보험사들도 여름철 기상 변화로 발생하는 재난·재해를 대비하기 위한 풍수해보험 가입을 당부하고 있다. 풍수해보험은 지난 2008년부터 행정안전부가 관장하고 민영보험사가 운영하는 정책보험이다. 보험 가입자가 부담해야 하는 보험료 일부를 국가·지자체가 보조하고, 국민은 저렴한 보험료로 예기치 못한 풍수해 및 지진재해(태풍·홍수·호우·해일·강풍·풍랑·대설·지진)에 대처할 수 있다. 각 지자체를 통한 단체보험으로 가입하거나 보험사에서 개별 가입하면 된다. 현재 농협손해보험을 비롯해 DB손해보험·현대해상·삼성화재·KB손해보험·한화손해보험·메리츠화재 등 7개 손보사에서 풍수해보험을 운영 중이다. 그중 농협손보가 풍수해보험 홍보에 가장 적극적이다. 2022년부터는 모든 농협 조합원 대상으로 풍수해보험(주택) 가입을 보조하면서 조합원의 농업과 재산, 일상생활 등을 안정적으로 보장하고자 노력하고 있다. 여기에 지난해 말부터는 정책보험 부서 기능을 강화하고 풍수해보험과 농작물재해보험 등의 가입 독려에도 나섰다. 앞서 풍수해보험은 정부·지자체의 홍보 부족, 재난 취약계층의 낮은 접근성으로 가입률이 저조하다는 지적이 제기되기도 했다. 보험업계 관계자는 "고령자 등 재난 취약계층은 가입 방법이나 지원 내용을 잘 몰라서 가입하지 못하는 경우가 많다"며 "정부와 보험사의 지속적인 소통으로 국민들이 자연재해에 대비할 수 있게 해야 한다"고 설명했다. 최근 풍수해보험 가입률은 고무적이라는 평가다. 실제 가입 대상 시설물 중 주택은 2021년 24.9%에서 지난해 27.8%로, 같은 기간 온실은 11.7%에서 18.1%, 소상공인 상가·공장은 4.7%에서 43.1%로 급증했다. 풍수해보험은 가입지역 및 면적, 보상한도에 따라 보험료 차이는 있지만 정부가 보험료의 70~100%를 지원해 비교적 저렴한 것이 특징이다. 가입 대상 시설물은 △주택(단독·공동) △농·임업용 온실(비닐하우스 포함) △소상공인이 운영하는 상가·공장건물(건물 내 설치된 시설·기계·재고자산 포함)이며 시설물의 소유자, 세입자(임차인) 모두 가입할 수 있다.2024-06-20 06:00:00
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車보험 손해율 80% 돌파…보험료 인상 가능성 '솔솔' [이코노믹데일리] 올해 손해보험사들의 자동차보험 손해율이 손익분기점 수준을 넘어서면서 적자 구간에 진입했다. 이와 함께 자동차보험료 인하분까지 반영돼 보험사들이 향후 안정적인 손해율 관리에 실패한다면 보험료를 다시 높일 가능성도 제기된다. 22일 보험업계에 따르면 올해 국내 주요 9개 손보사의 자동차보험 누적 손해율(1~4월)은 84.2%로 전년 동기(79.9%) 대비 4.3%p 증가했다. 업계에서는 통상 손익분기점에 해당하는 적정 손해율을 80% 초반대(78~82%)까지로 보고 있는데 그 범위를 벗어난 것이다. 자동차보험 시장 점유율을 90%가량 차지하고 있는 5개 대형사(삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재)의 누적 손해율은 79.4%로 지난해 같은 기간(76.8%)보다 2.6%p 올랐다. 회사별로 살펴보면 현대해상이 80.8%로 가장 높았고, KB손보 80.3%, DB손보 78.9%, 삼성화재 78.7%, 메리츠화재 78.3% 순이었다. 중·소형사들도 사정은 마찬가지다. 같은 기간 한화손해보험, 롯데손해보험, MG손해보험, 흥국화재의 누적 손해율은 83.8%에서 90.1%로 6.3%p 상승했다. 구체적으로 MG손보가 108.2%로 가장 높은 손해율을 기록했고, 흥국화재 90.5%, 롯데손보 81.1%, 한화손보 80.7%로 나타났다. 자동차보험 손해율 악화의 주요 원인으로는 온화한 날씨에 봄맞이 행락객이 증가하면서 교통량이 늘어난 점이 꼽힌다. 실제 지난달 전국 평균기온은 14.9도로 기상관측망이 전국에 구축된 1973년 이후 4월 평균기온으로는 가장 높았다. 아울러 손보사들은 상생금융 일환으로 자동차보험료를 2.4~3% 내렸다. 지난 2월 각 사의 책임개시일부터 적용된 보험료 인하분이 순차적으로 갱신 시 반영되면 올해 손해율은 더 악화할 수 있다는 분석이 나온다. 책임개시일은 보험 계약 이후 보험사가 보험금을 지급해야 하는 책임이 시작되는 날을 말한다. 이런 자동차보험 손해율 악화 추세가 지속될 경우 보험사들도 적자에 대비하기 위한 보험료 인상이 불가피할 것이라는 게 보험업계 중론이다. 업계 관계자는 "자동차보험료 인하에 따른 손해율 증가와 실적 감소 우려가 나오는 만큼 (보험사들이) 향후 보험료 인상을 검토할 가능성도 충분히 있다"고 말했다.2024-05-22 15:38:31
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손보사 1분기 순이익 역대급…삼성화재, 1위 탈환 [이코노믹데일리] 대형 손해보험사들이 올해 1분기 사상 최대 실적을 낸 가운데 삼성화재가 7000억원이 넘는 순이익을 내며 2분기 만에 분기 순이익 1위 자리를 탈환했다. 17일 보험업계에 따르면 손해보험 5개사(삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재)의 올해 1분기 당기순이익(별도기준)은 2조5277억원으로 지난해 같은 기간(1조9921억원) 대비 26.88% 증가하면서 모두 선방했다. 그중 삼성화재의 순이익은 7020억원으로 전년 동기 대비 14.6% 늘었다. 같은 기간 영업이익은 8971억원, 매출은 5조5068억원을 기록하며 각각 전년보다 7.8%, 3.1% 증가했다. 앞서 삼성화재는 지난해 3·4분기 메리츠화재에 손보업계 분기 순이익 1위 자리를 내줬다가 되찾았다. 호실적 배경에는 장기·자동차보험 등의 상품과 판매채널 경쟁력을 강화한 영향이 컸다. 먼저 장기보험 손익은 전년 동기 대비 6.3% 성장한 4462억원을 달성했다. 자동차보험 손익은 보험료 인하에도 불구하고 1025억원을 기록하면서 흑자를 보였다. 삼성화재 관계자는 "우량 고객 중심으로 매출을 확대하고 사업비 효율을 개선한 결과"라고 설명했다. 자산운용 부문은 투자 이익률 3.65%, 투자 이익 7420억원을 기록했다. 삼성화재 측은 지난 14일 컨퍼런스 콜에서 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 잔액은 2조6000억원으로 모든 자산이 본PF에 해당해 건전성 이슈는 없다고 밝혔다. PF 대출 관련 충당금은 101억원 적립했다. 한편 나머지 보험사도 두 자릿수 성장을 나타냈다. DB손보의 1분기 순이익은 5834억원으로 전년 동기 대비 30.4% 올랐다. 메리츠화재와 현대해상의 1분기 순이익은 각각 4909억원, 4773억원으로 지난해 같은 기간보다 각각 23.8%, 51.4% 증가했다. KB손보의 1분기 순이익은 2922억원으로 전년 동기(2538억원) 대비 15.1% 늘었다.2024-05-17 13:22:29
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보험사 작년 말 지급여력 개선…건전성 '파란불' [이코노믹데일리] 보험사들의 요구자본이 줄어들면서 지난해 말 지급여력 상황이 개선된 것으로 나타났다. 12일 금융감독원에 따르면 경과 조치를 적용한 보험사의 지난해 말 신지급여력제도(K-ICS) 비율은 232.2%로 전 분기(224.1%)보다 8.1%포인트(p) 상승했다. 그중 생명보험사의 K-ICS 비율은 232.8%로 전 분기 대비 8.4%p 늘었고, 손해보험사의 K-ICS 비율은 231.4%로 7.6%p 늘었다. 지급여력 비율은 가용자본을 요구자본으로 나눈 값이다. 보험사의 가용자본보다 요구자본이 더 많이 줄면서 지급여력 비율이 개선된 것이다. 지난해 말 경과조치 후 K-ICS 가용자본은 261조6000억원으로 전 분기 대비 1000억원 감소에 그쳤다. 같은 기간 요구자본은 112조6000억원으로 4조1000억원 줄었다. 이는 주식과 외환 위험 등 시장 위험이 증가했으나 지난해 12월부터 대량해지위험 산출기준이 개선되면서 해지위험이 감소한 데 따른 것이다. 생명·장기손보 위험도 8조9000억원 줄었다. 지난해 말 보험사별 K-ICS 비율을 살펴보면 생보사 중에서는 농협생명(363.5%), DB생명(306.7%), KB라이프생명(329.8%), 메트라이프생명(336.0%), AIA생명(304.2%), 라이나생명(336.3%) 등이 300%를 넘겼다. 한화생명(183.8%), KDB생명(117.5%), 교보플래닛(185.8%), 동양생명(193.4%), 푸본현대생명(192.5%), 카디프생명(189.4%) 등은 100%대였다. 손보사 중에서는 농협손해보험(316.8%), 신한EZ손해보험(469.4%) 등이 300%를 넘었다. 현대해상(173.2%), 하나손보(153.1%) 등은 100%대였고 MG손해보험은 76.9%에 머물렀다. 금감원 측은 "보험회사의 경과조치 후 지급여력비율은 232.2%로 안정적인 수준을 유지하고 있다"며 "금융시장의 불확실성이 증대되고 있는 만큼 취약한 곳 중심으로 충분한 지급여력을 확보할 수 있도록 철저히 감독할 것"이라고 설명했다.2024-05-12 14:48:45
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보험사 '이륜차보험' 특약 경쟁…손해율 관리 급선무 [이코노믹데일리] 손해보험사들이 오토바이 등 이륜차 보험 상품라인을 확대하고 특약 마케팅에 나섰다. 보장 사각지대에 놓인 이륜차 보장을 넓히면서 고객 편의성을 제고할 방침이다. 다만 높은 사고율에 따른 손해율 관리에 주의해야 한다는 조언도 제기된다. 손보사들은 이륜차보험에 긴급출동 서비스 특약을 탑재하고 있는 것으로 1일 나타났다. 상품 경쟁력 강화로 기존 고객의 이탈을 막고 더 많은 신규 고객을 확보하겠다는 의미다. 긴급출동 서비스는 차량 고장으로 운행이 불가능할 때 보험사가 도움을 제공하는 서비스로 자동차보험 가입자 대부분이 가입하는 특약이다. 서비스 항목은 △긴급 견인 △타이어 펑크 수리 △배터리 충전 △비상 급유 △비상 구난 등이 있다. 이륜차의 경우 사고 시 긴급출동 서비스를 제공받을 수 있는 특약이 없어 개인이 사설 견인을 요청하는 등 불편을 겪어왔다. 가장 최근 KB손해보험과 DB손해보험은 이륜차보험 긴급출동 서비스 특약을 출시했다. 우선 KB손보의 '매직카서비스'는 24시간 제공되고 심야시간과 지방에서도 서비스 이용이 가능하도록 해 눈길을 끈다. KB손보 관계자는 "이륜차보험 가입자들은 그동안 고장이나 사고 등 긴급한 상황에서 조치를 받을 수 없었는데 이번 특약 출시로 불편을 해소하게 됐다"면서 "앞으로도 더 나은 서비스 제공으로 이륜차보험 시장 활성화에 기여하겠다"고 설명했다. DB손보의 '프로미카 SOS 서비스'는 이륜차보험 가입 고객이 주행 중 긴급견인이나 비상급유, 배터리 충전, 타이어 수리 등 4가지 서비스를 제공받을 수 있도록 했다. 앞서 지난 2월 삼성화재는 자사 자동차보험의 긴급출동 서비스를 업계 최초로 이륜차까지 가입할 수 있게 확대했다. 그전에는 승용·화물 차종만 가입이 가능했다. 업권 1위 삼성화재가 선두로 '이륜차 애니카서비스 특약'을 내놓으면서 손보업계 전체로 확산한 분위기다. 이륜차는 탑승자 신체가 외부에 노출돼 사고 발생 시 큰 인명 피해로 이어지기 쉽기 때문에 고위험 계약으로 간주한다. 따라서 보험료가 비싸 가입률도 저조했다. 지난해 이륜차보험 가입률은 52% 수준에 불과했지만 이런 추세로 가입이 활성화되면 보험료가 인하될 가능성도 있어 고객 편의 증대가 기대된다. 하지만 이륜차의 높은 사고율과 치사율이 손해율에 미칠 영향을 주시해야 한다는 시각도 있다. 앞서 보험사들은 이륜차보험의 손해율 관리가 어렵고 적자가 불가피하다는 이유로 판매를 기피했다. 실제 지난 2019년 이륜차보험 평균 손해율은 137.7%로 실손의료보험 수준의 손해율을 기록했다. 이에 보험사들은 보험료를 평균 51% 크게 인상하면서 결국 손해율을 62.4%까지 끌어내렸다. 손해율 문제는 일정 수준 해소됐지만 이륜차 사고 특성상 교통 사망사고가 많이 발생해 다시 손해율이 증가할 우려는 여전하다. 최근 10년간 전체 교통사고 건수는 21만5354건(2013년)에서 19만6836건(2022년)으로 8.6% 감소했으나 이륜차 사고 건수는 같은 기간 1만433건에서 1만5932건으로 52.7% 증가했다. 도로교통공단 자료를 살펴보면 2022년 기준 국내 이륜차 사고의 도로 교통사고 건수 비중은 8.8%인 반면 사망자 비중은 16.7%에 이르는 것으로 집계됐다. 보험업계 관계자는 "이륜차 사고는 치사율이 매우 높아 운전자 안전을 위한 대책이 필요하다"며 "또 배달 애플리케이션 사용이 급증하면서 이륜차도 늘어난 만큼 안전운전을 유도하기 위한 법적 관리와 제도 시스템 마련을 모색해야 한다"고 말했다.2024-05-02 05:30:00
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구본욱號 KB손보, 첫 실적 '선방'…장기·일반보험 손해율↓ [이코노믹데일리] 구본욱 KB손해보험 대표이사가 올해 취임 후 받아든 첫 성적표가 기대 이상이라는 평을 받고 있다. 3000억원에 달하는 순이익을 내면서 그룹 내 비은행 계열사 1위 자리를 수성하면서다. 핵심 수익원인 장기·일반보험 손해율을 개선한 영향이 컸다. 30일 KB금융그룹에 따르면 KB손보의 올 1분기 순이익은 2922억원으로, 전년 동기(2538억원) 대비 15.1% 증가했다. 같은 기간 원수보험료는 3조1911억원에서 3조4229억원으로 7.3% 증가했고 보험영업이익도 2489억원에서 3666억원으로 47% 늘었다. 보험계약마진(CSM) 잔액은 8조9030억원으로 지난해(8조1900억원)보다 8.7% 성장했다. 이런 배경에는 핵심 상품인 장기·일반보험의 손해율 개선이 있다. 각각 손해율이 1.8%포인트(p), 6%p 하락하면서 전체 손해율의 안정세를 견인했다. KB손보의 1분기 손해율은 80.8%로 이는 전년보다 0.9%p 감소한 수치다. KB손보 관계자는 "장기보장성 등 경쟁력 있는 상품 판매가 늘어나면서 CSM 규모가 증가했다"며 "성장세가 이어지는 가운데 장기보험과 일반보험 손해율이 안정적으로 관리됐다"고 설명했다. 더불어 그룹 기여도도 커졌다. KB손보의 그룹 순이익 비중은 지난해 1분기 16.8%에서 올해 28%까지 확대됐다. 구 대표는 앞서 양종희 KB금융 회장이 직접 발탁한 인물이다. 양 회장이 비은행 부문 강화를 강조해 왔던 만큼 구 대표가 그 첫 단추를 잘 끼웠단 평가가 주를 이룬다. 지난 1월 구 대표는 취임식에서 "불확실성과 기회가 공존하는 시기에 위기를 기회로 삼아 담대한 도전과 혁신을 계속해 나가야 한다"며 회사가치 성장률 1위를 경영목표로 제시했다. 특히 "세분화된 고객 요구에 대응하기 위해서는 전 영역별 선도적인 신상품과 인수·청약 시스템을 활용한 영업 지원이 필요하다"며 "전략적 자산 배분과 리스크 관리 강화로 수익 기반을 견고히 해야 한다"고 강조했다. 본업인 보험 경쟁력 강화에 집중하겠다는 의미를 담고 있다. 한편 실적 개선에 힘입어 KB손보가 '빅4 손보사'에 다시 안착할 수 있을지 주목된다. 지난해 KB손보는 전년 대비 35.1% 증가한 7529억원의 사상 최대 순이익을 거뒀지만 타 사들과의 경쟁에서 밀렸다. 그중 기존 5위였던 메리츠화재가 역대급 실적을 기록하면서 2위로 올라갔다.2024-04-30 15:56:36
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