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국민은행, 모바일 아담대 접수 폭증…"내일 다시 방문" [이코노믹데일리] KB국민은행의 모바일 아파트담보대출 상품이 연이은 '한도 소진' 현상을 나타내고 있다. 17일 금융권에 따르면 최근 국민은행 모바일 애플리케이션(앱) KB스타뱅킹 내 아파트담보대출에 신청이 몰리고 있다. 실제 전날(16일)도 모바일 앱에서 아파트담보대출 신청을 누르자 '오늘 준비된 한도가 모두 판매되었습니다. 내일 다시 방문해주세요'라는 문구가 안내됐다. 국민은행 관계자는 "비대면 주택담보대출 심사대기건수가 예상을 크게 초과한 상황"이라며 "기 접수된 건들의 순차적인 처리를 위해 일시적으로 부득이하게 일일 대출 접수 건수를 제한하고 있다"고 설명했다. 이어 "특히 이달 초 연휴기간에 신청량이 크게 증가한 것으로 파악된다"며 "기 접수건들부터 신속하게 처리완료해 이용 고객들의 불편함이 없도록 노력하겠다"고 덧붙였다. 해당 상품에 신청이 몰린 건 급여이체나 카드 결제 실적 등 타 상품들처럼 우대금리 조건을 충족하지 않아도 동일한 금리를 적용받을 수 있기 때문으로 풀이된다. 해당 상품은 기준금리 2.71%에 가산금리 0.9%를 더한 연 3.61%로, 최저금리와 최고금리가 같다.2025-05-17 10:31:28
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케이뱅크, 올해 1분기 영업이익 급감…연체율 3년 만에 '최저' [이코노믹데일리] 케이뱅크가 가상자산 이용료 급등 영향으로 올해 1분기 영업이익과 당기순이익이 모두 급감했다. 다만 연체율은 건전성 개선 노력에 힘입어 3년 만에 최저치를 기록했다. 15일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 케이뱅크의 올해 1분기 영업이익은 156억원으로 전년 동기(515억원) 대비 70% 감소했다. 같은 기간 당기순이익은 507억원에서 161억원으로 68.2%로 역시나 감소했다. 케이뱅크 관계자는 "지난해 7월 가상자산(업비트) 예치금 이용료율이 20배 오르면서 관련 비용이 늘어난 영향이 컸다"고 설명했다. 앞서 지난해 7월 가상자산이용자 보호법 시행으로 업비트의 원화 예치금 이용료율이 기존 0.1%에서 2.1%로 상향된 바 있다. 자산 규모는 고객 유입으로 꾸준히 증가하고 있다. 올해 1분기 90만명이 유입되며 총 고객수는 1363만명으로 지난해 같은 기간보다 32% 증가했다. 이에 힘입어 1분기 말 수신 잔액은 27조8000억원, 여신 잔액은 16조9000억원으로 지난해 같은 기간과 비교해 각각 15.9%, 14.8% 성장했다. 파킹통장 플러스박스와 궁금한 적금 등이 인기몰이를 한 덕분이었다. 여신 잔액은 아파트담보대출과 전세대출의 안정적인 성장과 개인사업자 대출 시장 공략 강화로 성장을 이어갔다. 1분기 이자이익은 1085억원을 기록하며 지난해 같은 기간 1357억원과 비교해 20% 줄었다. 가계 대출이 제한된 가운데 수신 잔액이 늘며 이자 비용이 상승한 것이 원인이 됐다. 비이자이익은 197억원으로 지난해 같은 기간 157억원과 비교해 25.5% 늘었다. 건전성 지표는 적극적인 채권 매각을 통해 크게 개선됐다. 케이뱅크의 1분기 말 연체율은 0.66%로 전년 동기(0.95%)와 비교해 크게 줄며 지난 2022년 2분기 이후 3년 만에 가장 좋은 수치를 기록했다. 고정이하여신비율도 0.61%로 지난해 같은 기간(0.87%)과 비교해 대폭 개선됐다. 이와 함께 충당금 적립으로 부실채권(NPL) 대비 대손충당금 비율을 나타내는 NPL커버리지 비율도 지난해 말 251.7%에서 올해 1분기 말 303.3%로 크게 개선돼 은행권 최고 수준을 기록했다. 1분기 순이자마진(NIM)은 1.41%를 기록했다. 국제결제은행(BIS) 총자본비율은 14.39%다. 한편 케이뱅크는 '인공지능(AI) Powered bank'를 선언하며 AI 인프라 투자를 적극 확대하고 있다. 지난 2월 인터넷은행 최초로 금융 특화 프라이빗 LLM(Large Language Model)을 도입한 데 이어, 3월엔 금융권 최초로 AI 보이스피싱 실시간 탐지 기술을 적용했다. 케이뱅크는 올해 연간으로 지난해 약 3배 수준의 AI와 클라우드 투자를 단행할 예정이다. 케이뱅크 관계자는 "1분기 적극적인 건전성 제고 노력으로 주요 건전성 지표가 크게 개선되는 성과를 거뒀다"며 "이를 바탕으로 성장을 이어가는 동시에 AI 등 기술에 대한 적극적인 투자와 상생금융 실천을 위해 노력하겠다"고 덧붙였다.2025-05-15 16:52:41
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케이뱅크, 아파트담보대출 변동금리형 금리 0.24%p 인하 [이코노믹데일리] 케이뱅크는 아파트담보대출 변동금리형 상품 금리를 0.24%p 인하했다고 1일 밝혔다. 이에 따라 케이뱅크 아파트담보대출 변동금리형 상품(신규취급액·신잔액)의 최저 금리는 3.96%로 낮아졌다. 주기형 상품(금융채 5년)의 최저 금리는 3.82%다. 실제 신규 취급 담보대출 평균 금리는 1월 3.82%, 2월 3.83%로 업계 최저 수준으로 나타났다. 케이뱅크 관계자는 "고객들의 금리 부담을 경감하고, 시장 상황에 맞춰 탄력적으로 상품 금리를 운영하고 있다"고 말했다.2025-04-01 16:02:24
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KB국민은행, 'KB스타 아파트담보대출' 금리 0.1%p 인하 [이코노믹데일리] KB국민은행이 'KB스타 아파트담보대출'의 금리를 0.1%p 인하했다. 이에 따라 실제 대출자들이 부담하는 이자가 그만큼 낮아질 것으로 보인다. 14일 금융권에 따르면 국민은행은 이날부터 비대면으로 진행되는 아파트 전용 상품인 'KB스타 아파트담보대출'의 금리를 0.1%p 내렸다. 이 상품은 주기형 및 혼합형 금리 옵션을 제공하고 있다. 이번 금리 인하로 아파트 구입 자금용 대출 금리는 기존 연 3.92%에서 3.82%로 내려갔으며, 갈아타기와 일반자금 대출 금리는 기존 연 3.94%에서 3.84%로 하락했다. 국민은행 관계자는 "대출 실수요자에게 원활하게 자금을 지원하기 위한 조치"라고 설명했다.2025-02-14 16:03:47
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새마을금고, 비대면 대출 상품 4종 출시 [이코노믹데일리] 새마을금고중앙회는 MG더뱅킹 애플리케이션(앱)을 통해 이용 가능한 비대면 대출 상품 4종을 새롭게 출시했다고 21일 밝혔다. 기존에는 예적금범위내대출, 햇살론의 비대면 신청만 제공해왔으나 고객들의 다양한 수요를 반영해 추가적으로 △MG모바일아파트담보대출 △MG모바일전세론(서울보증보험 연계) △MG모바일직장인신용대출 △MG모바일직장인사잇돌대출(서울보증보험 연계) 총 4종의 신규 비대면 대출상품을 도입했다. 신규 대출 4종은 고객이 금고를 직접 방문하지 않고 본인명의 휴대폰, 신분증, 공인인증서만 있으면 간편하게 대출을 신청할 수 있다는 점이 특징이다. 대출 기간은 아파트담보대출의 경우 최대 30년, 전세론은 최대 3년, 신용대출과 사잇돌은 최대 5년까지 가능하다. 대출 신청 자격은 현 직장에 12개월 이상 근무(전세론의 경우 3개월이상 근무)하고 있으며 소득금액증명원으로 소득 확인이 가능한 고객을 대상으로 한다. 대출 한도는 아파트담보대출과 전세론의 경우 최대 5억원, 신용대출은 최대 1억원, 사잇돌은 최대 2000만원까지 가능하다. 대출을 신청한 금고의 입출금계좌로 대출금 상환 자동이체를 신청할 경우, 금고별로 최대 0.3%의 우대금리를 제공한다. 또 아파트담보대출을 제외한 신규 상품 3종은 중도상환수수료를 전면 면제함으로써 대출 수요자들의 부담을 크게 덜어줄 것으로 전망된다. 이외 대출 상품별 상세 내용은 새마을금고 인터넷뱅킹 홈페이지 및 MG더뱅킹 앱을 통해 확인할 수 있다. 영업점을 방문하지 않고 대출 신청이 가능해짐으로써 고객과 금고 모두시간과 비용을 절감할 수 있을 것으로 기대된다. 신상품 출시와 더불어 오프라인을 통해 신청한 대출의 비대면 대출약정 서비스도 도입해 평일 낮 금고 방문이 어려운 금융소비자들에게도 큰 호응을 얻을 것으로 예상된다. 김인 새마을금고중앙회장은 "새롭게 출시된 비대면 상품을 통해 서민금융 활성화 및 고객 편의가 증대될 것으로 기대하고 있다"며 "앞으로도 디지털 금융환경 변화에 맞춰 지속적으로 비대면 서비스를 확대 및 개선해 나갈 예정"이라고 말했다.2025-01-21 16:00:20
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대출 완화로 실수요자 '숨통'…인뱅 주담대 인기 [이코노믹데일리] 올해 1분기 은행들의 가계대출 문턱이 지난해 4분기 대비 크게 낮아질 전망이다. 이 가운데 인터넷전문은행(인터넷은행)들은 대출 완화와 함께 주택담보대출(주담대) 비중을 대폭 늘리고 있어 수요가 급증하는 것으로 나타났다. 15일 한국은행이 발표한 '금융기관 대출행태서베이 결과'에 따르면 은행, 신용카드사 등 국내 금융기관 여신업무 총괄 담당 책임자들은 올해 1분기 국내 은행의 대출 태도가 가계는 다소 완화될 것으로 관측했다. 은행의 전체 대출태도지수는 올해 1분기 -1을 기록해 지난해 4분기(-27)보다 높아졌다. 지수가 높을수록 대출 태도가 완화되고 신용 위험과 대출 수요가 증가함을 의미한다. 반대로 낮아지면 은행권의 대출 태도가 강화된단 뜻이다. 은행의 가계주택에 대한 대출태도지수는 올해 1분기 6으로 지난해 1분기(3) 이후 4개 분기 만에 플러스 전환했다. 은행의 가계주택 대출 태도는 정부의 가계대출 억제 조치에 따라 특히 지난해 3분기와 4분기에 각각 -22와 -42를 기록하는 등 강화 기조를 보였다. 연초가 되면서 은행들의 대출 총량 목표치가 재설정돼 가계대출 영업 여력이 생긴 데다, 실수요자 중심의 자금 공급에 초점을 맞춰 대출 규제를 완화하는 모습이다. 한은 관계자는 "생활안정자금 및 주택 실수요자 중심의 주담대, 비대면 신용대출 등에서 가계대출 완화가 다소 완화될 것으로 본다"며 "다만 기업대출은 대내외 금융·경제 여건의 불확실성 증대에 따른 자본 적정성 관리, 부동산·건설업 등 취약업종 중심 여신 건전성 관리 등에 따라 강화할 것으로 예상된다"고 설명했다. 대출 수요는 가계와 기업 모두 늘어날 전망이다. 올해 1분기 대출수요 종합지수(25)는 지난해 4분기(7)보다 크게 올랐다. 같은 기간 가계주택(6→19)과 가계일반(8→14), 대기업(0→17), 중소기업(8→31)에서 모두 대출 수요 확대가 예상됐다. 이와 함께 인터넷은행들은 주담대 비중을 대폭 늘리고 규제를 완화하고 있다. 그 중 지방은행보다도 주담대 규모가 큰 카카오뱅크는 주담대 중도상환수수료 면제 기간을 내년 6월 말까지 6개월 연장하기로 했다. 중도상환수수료는 대출 상환일이 도래하기 전에 고객이 대출을 상환할 경우 부과되는 비용을 뜻한다. 은행권에서는 카카오뱅크만이 약 3년간 주담대에 대한 중도상환 수수료 면제 정책을 적용해 오고 있다. 유일하게 중도상환 수수료가 없는 만큼 대출 수요가 쏠리고 있는 것으로 알려졌다. 케이뱅크는 생활안정자금 목적의 아파트담보대출 한도를 1억원에서 10억원으로 상향했고, 거치기간(이자만 납부하는 기간)도 최대 1년까지로 풀었다. 토스뱅크는 아직 주담대는 취급하지 않고 전월세 대출 상품만 있다. 은행권 관계자는 "새해 들어 가계대출 총량 한도가 재설정되면서 규제를 완화하고 있다"며 "다만 대출 완화 기조에 휩쓸려 지난해처럼 다시 가계대출 급증 현상이 나타나지 않도록 조절할 것"이라고 말했다.2025-01-15 18:15:54
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대출 빗장 푸는 은행들…소비자 체감 속도 붙나 [이코노믹데일리] 지난해 대출 관리를 강화했던 은행들이 새해 들어 대출 빗장을 풀고 있다. 이와 함께 반년 만에 대출 가산금리 인하까지 나서면서 소비자 체감 효과도 가속할 거란 전망이 나온다. 13일 금융권에 따르면 신한은행은 이달 14일부터 가계대출 상품의 가산금리를 0.05~0.3%p 내리기로 했다. 주택담보대출(주담대)은 주택구입자금 대출과 생활안정자금 대출(금융채 5년물 한정)의 가산금리를 각각 0.1%p, 0.05%p 인하한다. 전세자금대출(금융채 2년물 한정)의 가산금리는 보증기관에 따라 주택금융공사 전세대출은 0.2%p, 서울보증보험 전세대출은 0.3%p씩 낮춘다. 은행의 대출금리는 은행채 금리, 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 등 시장·조달금리를 반영한 기준금리와 업무원가·법적비용·위험 프리미엄 등을 반영한 가산금리로 구성돼 있다. 가산금리는 통상 은행의 대출 수요를 조절하는 방법으로 활용된다. 실제 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)은 지난해 수도권 중심으로 집값이 상승하면서 가계대출이 폭증하자 7~8월에만 가산금리를 22차례 올리며 가계대출 수요 억제에 나선 바 있다. 신한은행이 약 6개월 만에 가산금리 하향 조정에 나선 가운데 국민은행도 내부적으로 가산금리 인하를 검토 중인 것으로 알려지면서 다른 은행들도 줄이어 동참할 것으로 보인다. 가계대출 규모도 감소세를 보여 가산금리 인하에 힘을 실을 수 있다. 지난 9일 기준 5대 은행의 가계대출 잔액은 733조7690억원으로 지난해 말(734조1350억원)보다 3660억원 줄었다. 또 연초가 되면서 은행들의 대출 총량 목표치가 재설정돼 가계대출 영업에 나설 여력도 생겼다. 각 금융그룹 회장들도 최근 가계대출 증가세가 둔화하고 안정적 관리가 이뤄지고 있는 만큼 실수요자 중심의 자금 공급 필요성에 공감하면서 가산금리 조정 가능성이 커지고 있다. 우선 은행권은 대출 공급을 풀고 있다. 다만 실수요자에 대한 공급은 확대하되 다주택자나 갭투자(전세를 낀 주택 매입) 목적 등에 대한 높은 문턱은 유지하겠단 방침이다. 이에 따라 은행별 대출을 내주는 조건이 달라 면밀한 확인이 필요하다. 국민은행과 신한은행은 기존 주택 매도 조건으로 주담대를 내주고 있어 이른바 '집 갈아타기'는 가능하다. 우리은행은 유주택자의 수도권 소재 주택에 대한 주담대 취급 제한을 유지하고 있다. 농협은행은 1주택자까지만 주담대를 내주고 2주택 이상부턴 내주지 않는다. 하나은행은 주담대 제한이 없다. 주담대 모기지보험(MCI·MCG) 취급은 5대 은행 모두 재개했다. 모기지신용보험(MCI)·모기지신용보증(MCG)은 주담대와 동시에 가입하는 보험으로, 가입 시 대출한도가 증가하는 효과가 있다. 이 보험이 없으면 소액 임차보증금을 뺀 금액만 대출받을 수 있어 대출한도가 줄어들기 때문에 그간 은행들은 가계대출 관리를 위해 이를 제한해 왔다. 실제 서울 지역 아파트의 경우 5500만원, 지방의 경우 2500만원의 대출한도 감소 효과가 있던 것으로 전해진다. 주담대 만기나 생활안정자금 목적 주담대 한도도 조금씩 다르다. 최대 30년 주담대 만기 제한을 둔 타 은행과 달리 하나은행은 최대 40년으로 가장 길다. 인터넷전문은행(인터넷은행)도 주담대 규제를 완화한다. 카카오뱅크는 생활안정자금 목적의 주담대 한도 제한을 해제하고 주담대 대출 기간을 최대 30년에서 40년으로 늘렸다. 다만 유주택자의 신규 주택 구입 목적 대출은 여전히 제한하고 있다. 케이뱅크는 생활안정자금 목적의 아파트담보대출 한도를 1억원에서 10억원으로 상향했고, 거치기간(이자만 납부하는 기간)도 최대 1년까지로 풀었다. 은행권 관계자는 "우선 이달 중도상환 수수료가 크게 하락하면서 올해 상반기에 대출 수요가 급증할 수 있다"며 "은행들이 대출 규제를 완화하고는 있지만 가계대출 쏠림 현상이 생기지 않도록 금융당국과 함께 대출 총량을 월별·분기별로 관리할 것"이라고 설명했다. 앞서 금융당국은 차주들의 부담을 경감하고 빚 상환을 권장하기 위해 중도상환수수료율을 조정하기로 했다. 금융위원회는 실비용 내에서만 중도상환 수수료를 부과토록 하는 중도상환 수수료 개편안을 이날부터 시행한다고 밝힌 바 있다. 금융사들은 각 금융협회를 통해 지난 10일부터 중도상환수수료율을 공시했다. 이날부터 나가는 신규 대출부터 중도상환수수료율이 내려간다. 그 중 은행권 고정금리 주담대 수수료율은 1.43%에서 0.56%로 0.87%p 떨어진다. 금융위 관계자는 "올해 부과될 중도상환 수수료율은 그동안 부과된 중도상환 수수료율에 비해 대폭 하락함에 따라 향후 국민들이 유리한 대출로 갈아타거나 대출금을 조기에 갚아나가는 데 도움이 될 것으로 보인다"고 말했다.2025-01-14 06:00:00
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