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카카오뱅크, '모임통장' 독주…시중·저축은행 '참전' [이코노믹데일리] 인터넷전문은행(인터넷은행)의 전유물로 여겨지던 '모임통장' 사업에 시중은행들도 속속 참전하고 있다. 올해 경기 악화로 대출 금리 하락이 전망되면서 '저원가성 예금'을 강화해 수익성을 확보하려는 방안으로 풀이된다. 17일 금융권에 따르면 주요 은행들은 모임통장 서비스에 나서고 있다. 모임통장은 한 계좌 안에 있는 돈을 여러 명이 함께 관리할 수 있는 상품을 말한다. 적은 비용으로 자금을 조달할 수 있는 대표적인 저원가성 예금으로, 일반 예·적금 대비 금리가 낮은 특징이 있어 은행으로선 수익 제고에 유리하다. 모임통장은 통상 기본금리가 연 0.1% 수준으로, 수시 입출금식 예금이다. 모임통장의 대표 주자는 카카오뱅크로, 지난 2018년 12월 출시한 뒤부터 큰 인기몰이를 하고 있다. 카카오톡으로 간편하게 친구들을 초대할 수 있고, 카카오뱅크 계좌가 없는 멤버도 모임통장을 사용할 수 있도록 했다. 지난해 말 기준 카카오뱅크 모임통장 잔액은 전년 동기보다 33% 증가한 8조4000억원, 이용자 수는 15% 늘어난 1130만명에 달한다. 이런 성장 덕분에 카카오뱅크의 지난해 저원가성 예금 비중은 60.6%로, 은행권 전체 평균(38.3%)보다 크게 웃돌았다. 같은 기간 자금조달 비용률 또한 2.30%로 전년(2.37%) 대비 하락했다. 뒤이어 토스뱅크와 케이뱅크도 2023년 2월과 8월 각각 모임통장을 출시해 흥행하면서 인터넷은행의 효자 상품으로 자리 잡았다. 토스뱅크는 지난해 말 기준 전년 동기보다 모임통장 대출 잔액이 1000억원 이상 늘었고, 케이뱅크도 모임통장 잔액이 전년 대비 두 배 이상 확대됐다. 근래 디지털 전환에 나선 시중은행들도 모임통장에 주목하고 있다. 수익성 제고뿐 아니라 신규 고객 확보와 자사 애플리케이션(앱) 이용률 증가 등 시너지 효과까지 기대되기 때문으로 풀이된다. 최근 신한은행은 'SOL 모임통장 서비스'를 재출시했다. 지난 2011년 모임통장 전용 앱을 내놨다가 이용률이 저조해 2022년 6월 해당 서비스를 중단한 바 있다. 다시 내놓는 만큼 고객의 편의성을 위한 기능을 강화했다. 모임통장 상품 중 최초로 적금통장 기능을 갖추고, 투명한 거래를 위한 거래내역 영수증 첨부 기능도 추가했다. 아울러 '잘 모이기 위해 생긴 모임통장'을 콘셉트로 인기 연예인인 가수 겸 배우 차은우를 모델로 앞세워 다양한 미디어 채널을 통한 광고에 나섰다. 또 모임통장 출시를 기념해 다음 달 21일까지 '모임 지원금' 이벤트를 진행한다. 이벤트 기간에 매일 'SOL 모임통장 서비스'에 가입하고 'SOL모임통장'을 연결 완료한 모임장 총 200명(선착순 100명, 추첨 100명)을 대상으로 5만원 모임 지원금을 지급, 매일 총 1000만원의 지원금을 제공한다. 우리은행은 지난해 11월 '뉴원뱅킹' 앱 출시와 함께 모임통장 기능을 신설했다. 지난해 하반기 KB국민은행은 연 2% 금리를 제공하는 'KB모임금고'를 선보였다. 모임통장 서비스에 가입한 고객이 여유자금을 보관할 수 있게 했다. 하나은행과 NH농협은행도 자사 앱인 '하나원큐', '올원뱅크'와 연계한 모임통장을 각각 운영하고 있다. 은행권 관계자는 "고객들이 편리하게 자금관리를 할 수 있도록 금융 편의성을 높이는 여러 서비스를 개발하고 있다"며 "은행 입장에서도 조달비용 관리를 위한 저원가성 예금 확보가 중요해진 상황인 만큼 모임통장 사업에 다시 주목하는 분위기"라고 설명했다. 저축은행들도 자금 조달 숨통을 틔우기 위해 올해 상반기 내 모임통장 서비스를 출시할 계획으로, 현재 관련 시스템을 구축하는 중이다. 전체 79개 저축은행 중 저축은행중앙회 전산 시스템을 사용하는 66개 저축은행이 동일한 프로그램을 활용해 해당 서비스를 제공하게 된다.2025-02-18 06:00:00
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수수료율 또 내리나…돌아온 적격비용 재산정에 카드사 '시름' [이코노믹데일리] 카드사들이 올 연말 적격비용 재산정을 앞두고 긴장하고 있다. 고물가 장기화로 금융당국이 또다시 카드 수수료율을 내릴 것이란 전망이 나오고 있어서다. 25일 금융권에 따르면 금융위원회는 올해 연말 카드사의 영업원가인 적격비용을 재산정할 예정이다. 이를 기반으로 가맹점 수수료가 책정된다. 금융위는 지난 2012년부터 3년마다 적격비용을 재산정해왔다. 적격비용은 자금조달비용, 위험관리비용, 결제대행사(VAN) 수수료 등을 반영해 3년마다 재산정한다. 적격비용에 마진율을 더해 책정하는 게 가맹점 수수료율이다. 그간 2012년과 2015년, 2018년, 2021년 총 4차례 적격비용 재산정에서 모두 카드 수수료율을 내렸다. 이에 따라 연매출 3억원 이하 영세 가맹점 수수료율은 2.3%에서 0.5%로, 연매출 3억원 초과 30억원 이하 중소규모 가맹점 수수료는 3.6%에서 1.1∼1.5%로 낮아졌다. 카드사들은 올해도 가맹점 카드 수수료율 인하를 예상하면서 시름하고 있다. 현재 카드사들은 적격비용 제도로 인해 신용판매 부분 수익성은 악화하고 있고, 대출부문 이익으로 이를 보전하는 기형적 수익 구조를 가진 상태다. 카드사 관계자는 "카드사 본업인 결제 사업에선 적자가 나고, 대출에서 나오는 수익으로 메꾸는 식의 악순환이 반복하고 있다"고 언급했다. 지난 8월 김소영 금융위 부위원장 주재로 열린 '카드수수료 적격비용 제도개선 TF(태스크포스)' 회의에서 카드업계는 "현재 원가 이하의 우대 수수료율을 적용받는 영세·중소가맹점이 96%에 달하는 데, 더 이상의 수수료율 인하는 본업인 결제사업에서 역마진을 심화시킬 수 있다"고 주장한 바 있다. 정종우 카드노조협의회 의장은 "영세·중소가맹점 수수료 부담 완화 등 적격비용 제도 도입 취지를 달성한 상황으로, 적격비용 제도는 폐지해야 한다"며 "단순히 재산정 주기를 조정하는 방식만으로는 카드사 적자를 악화시키는 현재 구조를 개선하기에 부족하다"고 강조했다. 카드사들은 결국 수수료 수익이 거의 없는 상황에서 조달비용 등을 충당하기 위해 알짜카드 단종 등 소비자 혜택을 축소하고 있다. 전문가들은 적격비용 재산정 주기를 3년으로 정할 것이 아니라 유연하게 적용해야 한다고 조언한다. 지난 10월 열린 2024년 여신금융정책세미나에서 장명현 여신금융연구소 선임연구원은 호주의 카드 수수료 규제 정책 현황을 알리면서 국내 카드 수수료 제도의 발전 방향에 대해 발표했다. 장명현 선임연구원은 "호주처럼 적격비용 산정 과정 자체의 폐지는 현실적으로 어렵더라도 사회적 비용 절감 차원에서 재산정 주기를 유연화하는 방편을 고려할 만하다"고 했다. 그러면서 "적격비용 산정 주기를 연장하거나 꼭 필요하다고 판단되는 시점에만 재산정을 행할 필요가 있다"고 덧붙였다. 서지용 상명대 교수도 "이윤창출을 위한 비용절감 노력과 같은 경영효율화가 오히려 수익성을 낮추는 현행 적격비용 제도의 구조적 문제를 개선한다"며 "획일적 3년 주기 대신 금융시장 급변에 따른 수수료율 변동요인 발생 시에 한해 재산정을 시행하는 등 조치가 필요하다"고 말했다. 금융당국은 적격비용 재산정 주기에 대한 검토에 나섰지만, 고비용 거래구조 개선을 통해 카드사의 적격비용을 낮춰 가맹점 등 이해 관계자의 비용 부담을 절감하겠다고 밝혀 수수료 인하 가능성을 시사했다.2024-11-25 17:16:52
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