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삼성보험 엇갈린 성적표...삼성생명, 투자손익으로 실적 방어, 화재는 손해율 타격에 '주춤' [이코노믹데일리] 삼성 계열보험사 삼성생명·화재가 엇갈린 성적표를 받았다. 양사 모두 예실차·손해율 악화 등으로 본업 수익이 하락한 가운데 삼성생명은 투자손익 실현으로 실적을 방어한 반면 삼성화재는 순익이 감소한 것으로 나타났다. 13일 각사 실적발표에 따르면 삼성생명은 올해 3분기 당기순이익이 7609억원으로 전년(7138억원) 대비 6.6% 상승했다. 보험손익은 보험금 지급 규모 증가로 예실차 손익이 축소되면서 전년 동기(4750억원)보다 45% 감소한 2620억원을 기록했다. 다만 투자손익이 6920억원으로 전년 동기(4170억원) 대비 65.9% 급증하며 순익 개선에 성공했다. 이자수익·배당금수익은 소폭 하락했으나 유가증권·부동산 처분으로 2440억원의 손익을 올리면서 투자이익 성장을 이끌었다. 삼성생명 수익성 강화를 위해 보험계약서비스마진(CSM)확보에 유리한 건강보험 영업도 확대하고 있다. 3분기 건강보험 CSM은 1조7520억원으로 전년 동기(1조4140억원) 대비 23.9% 늘었다. 특히 전속 설계사 수를 지난해 3만7000명에서 올해 들어 4만2000여명까지 늘리고 법인보험대리점(GA) 지사 수도 3939개까지 확대하며 영업 능력을 강화했다. 같은 기간 자본 적정성을 나타내는 지급여력(K-ICS) 비율은 193%로 전년 말(185%) 대비 8%p 상승했다. 1분기 177%까지 비율이 하락했으나 상반기에 187%로 다시 회복한 이후 상승세를 유지했다. 삼성생명은 향후 경상이익 성장을 통해 영업이익률을 높이고 중기 주주환훤율 50%까지 확대할 방침이다. 삼성화재의 올해 3분기 당기순이익은 5385억원으로 전년 동기(5545억원) 대비 2.9% 감소했다. 영업이익도 7022억원으로 전년 동기(7407억원)보다 5.2% 줄었다. 이는 투자손익 확대에도 본업인 보험 영업 실적이 악화한 영향이다. 삼성화재의 3분기 보험 손익은 예실차 축소·자동차보험 손해율 악화의 영향으로 전년 동기(4767억원) 대비 22.4% 감소한 3701억원을 기록했다. 보험 손익 중 가장 많은 비중을 차지하는 장기보험손익은 3839억원으로 전년 동기(4292억원)보다 10.6% 감소했다. 자동차보험손익은 최근 손해율 상승세가 이어지며 지난해 동기 142억원 흑자에서 648억원 적자로 전환했다. 투자손익은 9065억원으로 전년 동기(7776억원)보다 16.6% 성장했으나 보험손익 감소 폭이 더 크게 나타났다. 다만 미래 수익성 지표인 CSM은 지속 상승 중이다. 올해 3분기 말 기준 삼성화재의 CSM은 15조77억원으로 전년 동기(14조1813억원) 대비 5.8% 늘어나며 매 분기 잔액이 증가했다. 신계약 CSM은 7669억원으로 전년 동기(8385억원)보다 8.5% 축소됐다. K-ICS 비율은 당국 권고치를 크게 상회했다. 삼성화재의 3분기 말 K-ICS 비율은 275.9%로 전년 말(264.5%) 대비 11.4%p 상승했다. 당국이 도입을 준비 중인 기본자본비율도 172.7%로 업계 평균 이상을 기록했다. 삼성화재 관계자는 "대내외 불확실성, 치열한 시장 경쟁 속에서도 자사의 전 사업 부문이 본업 경쟁력 차별화에 매진하고 있다"며 "수익성 중심의 지속 성장 전략을 통해 올해를 최고의 성과로 마무리하고 도약의 전환점이 될 2026년을 준비하는데 만전을 기하겠다"고 말했다.2025-11-13 16:58:43
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롯데손보, 결국 금융당국과 소송 나선다...이사회 행정소송 승인 [이코노믹데일리] 롯데손해보험이 금융위원회에서 부과한 경영개선권고에 대응하기 위해 행정소송 절차에 돌입한다. 롯데손해보험이 임시 이사회를 통해 적기시정조치 효력정지가처분 신청·본안소송 제기 관련 안건을 의결했다고 11일 밝혔다. 소송은 김앤장 법률사무소가 맡았으며 롯데손보는 서울행정법원에 관련 서류 접수하는 등 관련 절차를 빠르게 진행할 것으로 전망된다. 롯데손보의 가처분 신청이 인용된다면 이번 적기시정조치는 본안소송의 재판 결과가 나오기 전까지 효력이 사라진다. 롯데손보는 지난 5일 금감원 경영실태평가에서 자본 적정성 4등급을 받아 적기시정조치 대상에 포함됐다. 이에 금융위는 적기시정초지 1단계인 경영개선권고를 내렸다. 롯데손보는 이번 조치가 비계량 평가 기준인 '자체 위험 및 지급여력 평가체계(OSRA)'를 통해 이뤄졌다며 반발 입장을 내비쳤다. 롯데손보는 경영실태평가 매뉴얼보다 상위 규정인 보험업감독업무시행세칙에 따라 ORSA 도입을 유예하고 있다. 이에 하위 내부 규정인 매뉴얼을 근거로 제재 결정을 내린 것은 위법성 소지가 있다는 설명이다. 정량적 평가 기준의 경우 롯데손보의 예외모형 적용·경과조치 후 지급여력(K-ICS) 비율은 141.6%로 당국 권고치인 130%를 충족하고 있다. 롯데손보 관계자는 "당사 이사회는 숙고를 거듭한 끝에, 이번 경영개선권고로 인해 발생할 ‘회복하기 어려운 손해’를 예방하고자 법적 판단을 구하기로 결정했다"고 말했다.2025-11-11 16:00:10
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롯데손보, 당국 경영개선권고에 반발...이사회서 행정소송 검토 추진 [이코노믹데일리] 롯데손해보험이 금융위원회에서 부과한 경영개선권고에 관해 행정소송을 검토하고 있다. 11일 금융권에 따르면 롯데손보는 이날 열릴 예정인 임시 이사회를 통해 금융위가 내린 적기시정조치에 효력 집행정지 가처분 신청과 본안 소송을 논의할 방침이다. 금융위원회는 지난 5일 정례회의에서 롯데손보의 경영개선권고를 결정했다. 금융감독원의 경영실태평가 결과 롯데손보는 종합 3등급·자본적정성 부문 4등급을 받아 적기시정조치 대상에 포함됐다. 롯데손보는 지난 2020년 말에도 경영실태평가에서 종합 4등급을 받아 2021년 9월 적기시정조치를 유예받은 바 있다. 이번 조치에 따라 롯데손보는 향후 2개월 내에 자산 처분·비용 감축·조직 운영 개선 등 자본적정성 제고를 위한 경영개선 계획을 마련해야 한다. 개선 계획이 금융위에서 승인되면 향후 1년 간 개선 작업을 진행한다. 금융위는 이번 조치가 롯데손보의 중·장기적으로 지속 가능한 경영 유도를 위한 예방적 성격이라고 설명했다. 롯데손보가 경영개선계획을 충실히 이행해 적기시정조치 사유를 해소하면 경영개선권고 조치는 중지되며 경영개선권고 이행 중 △보험료 납입 △보험금 청구·지급 △신규계약 체결 등의 영업은 기존과 동일하게 진행된다. 롯데손보는 이번 경영개선권고의 근거인 자본적정성 부문 등급이 기존 방식과 다르게 비계량 평가 기준을 통해 부과됐다는 입장이다. 이에 이번 임시 이사회에서도 효력 집행정지 가처분 신청 및 행정소송 안건 모두 의결될 것으로 전망된다. 롯데손보의 설명에 따르면 지난 6월 말 자본적정성 부문 계량평가 등급은 3등급(보통)이었으나 금감원은 자본적정성 부문 비계량평가 중 일부 지적사항을 반영해 4등급으로 재조정했다. 금감원이 제시한 4등급 부여 사유는 '자체 위험 및 지급여력 평가체계(ORSA)'다. 롯데손보는 평가 매뉴얼보다 상위 규정인 보험업감독업무시행세칙에 따라 ORSA 도입을 유예했으며 하위 내부 규정인 매뉴얼을 근거로 제재 결정을 내린 것은 위법성 소지가 있다고 설명했다. 또한 롯데손보는 현재 ORSA제도 자체가 도입이 진행 중인 사안이라고도 짚었다. 지난해 말 기준 전체 53개 보험사 중 ORSA를 유예한 회사는 28개사다. 롯데손보의 예외모형 적용·경과조치 후 지급여력(K-ICS) 비율은 올해 상반기까지 129.46%로 당국 권고치인 130%를 충족하지 못했다. 다만 3분기에 141.6%까지 상승하면서 당국 권고치를 넘긴 상황이다.2025-11-11 08:26:43
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KB·롯데손보, 업계 부진 전망 속 선전...본업·건전성 등 과제는 여전 [이코노믹데일리] KB·롯데손해보험이 자동차보험 손해율 악화·장기보험 손실 확대 등으로 실적이 악화할 것이라는 업계 전망에도 순익 반전에 성공했다. 다만 각 사의 본업 약화·자본 적정성 관리 등 해결해야 할 과제가 여전히 남아있다는 평가가 나온다. 11일 각 사 실적발표에 따르면 전년 대비 감소를 기록하던 KB·롯데손보의 순익이 성장세로 전환했다. KB손보의 올해 3분기 누적 당기순이익은 7669억원으로 전년 동기(7402억원) 대비 3.6% 증가했다. 상반기 당기순이익은 5581억원으로 전년 동기(5714억원)보다 2.3% 줄었으나 3분기 들어 실적이 개선됐다. 이는 투자손익에서 호실적을 기록한 영향이다. KB손보의 3분기 투자손익은 3942억원으로 전년 동기(1442억원) 대비 173.4% 급증했다. 투자수익이 9225억원으로 2000억원 이상 증가했으며 보험금융비용은 5282억원으로 400억원 이상 줄었다. 다만 본업인 보험영업 실적은 하락세가 유지되고 있다. KB손보의 3분기 보험손익은 6559억원으로 전년 동기(8854억원)보다 25.9% 감소했다. 장기보험 손익은 6822억원으로 전년 동기(8309억원) 대비 17.9% 줄었으며 자동차보험 손익은 327억원 흑자에서 442억원 적자로 전환했다. KB손보의 올해 본업 실적은 매 분기 전년보다 하락한 금액을 기록 중이다. 같은 기간 실적 부진이 유지되던 롯데손보는 순익이 40% 이상 급증했다. 다만 지급여력(K-ICS) 비율 관리 등 자본 적정성 리스크가 과제로 남아있는 가운데 금융당국에서 경영개선권고를 부과하면서 신용 하락 위험에도 노출됐다. 롯데손보의 올해 3분기 누적 당기순이익은 989억원으로 전년 동기(697억원) 대비 42% 급증했다. 보험손익은 369억원으로 전년 동기(1132억원) 대비 낮은 수준을 유지했으나 투자손익은 지난해 3분기 109억원 적자에서 올해 924억원 흑자로 전환했다. 같은 기간 롯데손해보험의 주 사업 분야인 장기보장성보험의 원수보험료는 1조8853억원으로 전년 동기(1조7765억원) 대비 6.1% 증가했다. 보험계약서비스마진(CSM) 잔액은 2조2680억원으로 전년 동기(2조4400억원)보다 7% 감소한 것으로 집계됐다. 자본 적정성 지표인 K-ICS 비율은 상반기(129.5%) 대비 12.1%p 상승한 141.6%로 당국 권고치인 130%를 충족했다. 다만 최근 금융위원회에서 롯데손보에 경영개선권고를 내리면서 신용 하락 위험이라는 과제에 직면했다. 금융위원회는 지난 5일 롯데손보의 경영실태평가에서 자본 적정성 등급을 4등급으로 판단하고 경영개선권고를 부과했다. 이번 조치에 따라 롯데손보는 향후 2개월 내 경영개선 계획을 마련하고 1년간 개선 작업을 진행해야 한다. 경영개선권고가 적용되면서 한국신용평가·한국기업평가 등 신용평가사에서도 롯데손보의 신용 등급을 '부정적 검토'로 하향 조정하는 등 신용 리스크가 커지고 있다. 또한 경영개선권고 조치가 해제되기 전까지 롯데손보가 발행했던 신종자본증권의 이자 지급도 중지되면서 자본조달 환경도 악화할 것이라는 우려도 나온다. 롯데손보 관계자는 "신종자본증권의 이자 지급 중지는 발행 조건에 명시된 사안으로 발생한 것으로 후순위채 이자는 정상 지급 중"이라며 "조속한 시일 내에 자본 적정선 개선·이자 지급이 재개될 수 있도록 다방면의 방안을 검토할 예정"이라고 말했다.2025-11-11 06:09:00
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배성완 하나손보 대표 임기 끝나는데...적자 늪서 '허우적' [이코노믹데일리] 하나손해보험의 적자가 올해 3분기에도 유지됐다. 배성완 하나손보 대표는 수익성 개선을 위해 대면영업·장기보험 중심의 전략을 추진 중인 가운데 연임 여부를 업계가 주목하고 있다. 5일 하나금융지주 실적발표 공시에 따르면 하나손보의 적자 기조가 지속되고 있다. 하나손보의 올해 3분기 당기순손실은 129억원으로 전년 동기(114억원) 대비 13.16% 증가했다. 영업손실은 133억원으로 전년 동기(119억원)보다 11.86% 확대됐다. 하나손보는 지난해 배 대표의 취임 이후 대면영업·장기보험 중심 전략을 통해 수익성 개선을 추진하고 있다. 실제로 지난 2023년 대비 적자 규모를 절반 가까이 줄이는 데 성공했으나 올해 들어 개선 속도가 둔화했다. 하나손보의 적자는 높은 자동차보험·디지털 채널 영업 비중의 영향으로 풀이된다. 자동차보험은 손해율 증가·보험료 인하 누적 등의 영향으로 수익을 창출하기 어려운 상품으로 평가된다. 또한 디지털 채널 영업은 비대면으로 진행되기 때문에 수익 확보에 유리한 장기보험 판매 편의성이 대면 영업보다 낮다. 지난해 취임한 배 대표는 삼성화재 장기보험 부문 부사장까지 맡았던 인물로 취임 이후 대면영업·장기보험 상품 강화를 통한 체질 개선에 나섰다. 장기보험 영업 인력은 지난 2023년 113명에서 지난해 말 기준 250명까지 늘렸으며 설계매니저는 59명에서 지난 6월 기준 170명까지 증가했다. 지난해 장기보험 원수보험료는 2448억2100만원으로 전년(2018억2300만원) 대비 21.3% 늘었다. 올해 상반기 장기보험 원수보험료도 1406억3100만원으로 전년 동기(1174억7900만원)보다 19.71% 높은 수준을 유지하고 있다. 그 결과 지난해 하나손보의 당기순손실은 308억원으로 지난 2023년(790억원) 대비 59.47% 감소했다. 올해 2분기 순손실도 117억원으로 전년 동기(132억원) 대비 11.3% 감소했으나 3분기 실적에서 다시 적자가 늘었다. 자본적정성 관리도 과제로 남아있다. 하나손보의 올해 상반기 지급여력(K-ICS) 비율은 141.27%로 전년 동기(160.56%) 대비 19.29%p 하락했다. 지난해 3분기에는 178.04%까지 비율이 상승했으나 이후 매 분기 감소를 기록하는 중이다. 이에 하나손보는 추가자본 확보를 위해 지난달 17일 2000억원 규모의 유상 증자를 단행했으며 출자 주식은 하나금융지주가 취득했다. 하나손보는 이번 유상 증자를 통해 올해 3분기 K-ICS 비율도 당국 권고치를 준수할 것으로 전망 중이다. 현재 배 대표의 임기는 다음달 만료 예정으로 연임을 통해 하나손보의 체질 개선을 완성해낼지 여부가 주목된다. 하나손보는 현재 추진 중인 장기보험 경쟁력 확보 전략을 유지해 흑자로 전환하겠다는 방침이다. 하나손보 관계자는 "손해율이 높고 수익성이 낮은 자동차보험 비중을 낮추고 장기보험 비중을 높여 장기적으로 안정적인 수익 기반을 마련하고 있다"며 "2027년부터는 흑자 전환이 목표"라고 말했다.2025-11-05 06:08:00
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NH농협손보·생보 3분기 순익 일제히 하락...손해율·지급보험금 부담에 타격 [이코노믹데일리] 농협금융지주 계열 보험사인 NH농협손해보험·생명의 3분기 실적이 일제히 하락했다. 양사 모두 투자손익이 성장했음에도 손보는 산불 피해로 인한 손해율 악화, 생보는 지급 보험금 증가 등으로 보험손익이 급감했다. 3일 농협금융지주 공시에 따르면 올해 3분기 NH농협손보·생명의 순익이 모두 감소했다. NH농협손보의 3분기 연결기준 누적 당기순이익은 1218억7300만원으로 전년 동기(1387억1700만원) 대비 12.1% 감소했다. 특히 3분기 보험손익은 325억6200만원으로 전년 동기(1320억100만원) 대비 75.33% 급감했다. 이는 상반기 산불 피해·집중호우로 인해 예상 손해율보다 실제 손해율이 높게 나타난 영향이다. 같은 기간 투자손익은 1438억3500만원으로 전년 동기(739억1400만원)보다 2배 가까이 늘었으나 보험손익 감소 폭이 더 컸다. NH농협생명도 실적 하락을 피하지 못했다. 올해 3분기 NH농협생명의 연결기준 누적 당기순이익은 2108억6200만원으로 전년 동기(2478억4300만원)보다 14.9% 감소했다. 같은 기간 투자손익은 652억4400만원으로 전년 동기(288억9600만원) 대비 125.7% 급증했으나 보험손익이 3061억7000만원으로 전년 동기(4166억6700만원)보다 1000억원 이상 감소하면서 실적이 악화했다. 보험손익 악화는 지급보험금·미보고발생손해액(IBNR)이 증가한 영향으로 풀이된다. 양사의 순익은 감소했으나 미래 수익성 지표인 보험계약서비스마진(CSM)은 성장세를 보였다. NH농협생명의 3분기 말 기준 CSM은 전분기(4조5631억원)보다 1.6% 늘었다. NH농협손보의 3분기 말 CSM도 1조6255억원으로 전분기(1조5132억원) 대비 7.4% 증가했다. 자본 적정성을 나타내는 지급여력(K-ICS) 비율은 NH농협생명이 업계 권고치를 크게 상회했으나 NH농협손보는 지난해 동기보다 100%p 이상 하락한 것으로 집계됐다. NH농협생명의 올해 3분기 K-ICS 비율 잠정치는 419.03%로 전년 동기(399.18%) 대비 19.85%p 늘었다. 반면 NH농협손보의 자본 적정성 지표는 지난 3월 2000억원 규모의 후순위채를 발행했음에도 오히려 하락세를 보이고 있다. NH농협손보의 K-ICS 비율은 163.49%로 지난해 말 금융당국의 계리적 가정 가이드라인 도입으로 보험부채가 늘어나면서 전년 동기(290.1%) 대비 126.61%p 급감했다. NH농협손보는 금융당국 K-ICS 비율 권고치인 130% 이상을 유지하고 있으나 이는 경과조치 적용 후 비율이다. 경과조치 미적용 시 권고치에 근접해 추가적인 대응이 필요한 상황이다. NH농협손보는 올해 상반기 경과조치 전 K-ICS 비율 130.2%를 기록한 바 있다. NH농협손보 관계자는 "자본 적정성 개선을 위해 채권선도 매입 등의 방식으로 장기채를 확보해 자산 듀레이션을 확대할 계획"이라고 말했다.2025-11-03 17:10:00
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보험사 CEO, 내년 한국경제 소폭 개선 전망...영업 경쟁은 지속 [이코노믹데일리] 보험연구원은 지난달부터 이달까지 보험사 최고 경영자(CEO) 36명(생명보험 22명·손해보험 14명)을 대상으로 진행한 '2025 보험회사 CEO 설문조사' 결과를 30일 발표했다. 보험사 CEO들은 내년 한국 경제가 전년보다 소폭 개선(36.1%)되거나 비슷(33.3%)할 것으로 내다봤다. 금리는 현 수준이 유지(47.2%)되거나 소폭 하락(41.7%)할 것으로 예측했다. 보험사 수익성에 관해서는 올해 수익성 저하 우려가 커지고 있지만 내년에는 수익성이 개선될 것으로 기대 중이다. 보험사 CEO 중 48.6%가 올해 당기순이익이 감소할 것이라고 응답했으며 보험계약마진(CSM) 잔액은 20.6%가 줄어들 것이라고 전망했다. 이는 역대 CEO 설문조사 중 가장 높은 비율이다. 또한 지급여력(K-ICS)비율(경과조치 후)은 151%~250% 수준에서 관리할 계획이라고 응답했다. CEO들은 보험산업 경쟁력 강화를 위해 금융규제의 적정성 점검·효율화(33.3%)를 최우선 과제로 인식했다. 이 외에도 △신성장동력 발굴 지원(27.3%) △인구 고령화 대응 강화(15.3%) △디지털 전환 촉진(15.3%) △글로벌 경쟁력 제고(4.6%) 등이 제시됐다. 소비자 신뢰 제고를 위해서는 건전한 모집질서 확립(40.7%)이 가장 중요한 과제로 떠올랐다. 타 과제는 △보험사기 방지(18.1%) △ 소비자 금융·보험 이해력 제고(17.1%) △보험금 지급 공정성·편의성 강화(10.6%) 등이다. 보험개혁회의에서 발표된 영업 관련 제도 중에서는 수수료 관련 규제 개선에 대한 평가가 높았으며 판매자 전문성 강화·소비자 이해도 제고도 필요하다고 밝혔다. 건전성 관련 제도에 관해서는 보험부채 할인율 현실아 방안 보완과 투자 활성화를 위한 자본규제 완화의 필요성이 제기됐다. CEO들의 경영 전략은 이익 확보를 위한 판매채널 경쟁력 확보·상품 개발 등에는 우선 순위가 높았지만 신사업 추진과 같은 장기적인 사업모형 전환 과제는 관심도가 낮았다. 이에 보험 연구원은 보험업계가 향후 1~2년간 건강·보장성 상품 판매에 주력하고 신사업 분야에서는 건강관리·간병·요양 서비스에 관심이 높을 것으로 분석했다. 보험연구원은 관계자는 "보험산업은 거시경제 불확실성 확대에 따른 수익성 하락 우려가 높아 이에 대응해 수익 기반의 안정화를 도모할 필요가 있다"며 "정부도 정책 지원과 규제 개선을 통해 보험산업의 경쟁력을 제고해 경제성장 촉진·보장격차를 완화해야 한다"고 말했다.2025-10-30 14:13:29
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금융지주 보험사 신규 참전 동양생명 성장 '아직'...신한라이프는 순익 지속 확대 [이코노믹데일리] 금융지주 계열 보험사로 새롭게 참가한 동양생명의 3분기 실적이 전년 대비 하락했다. 반면 신한금융지주 계열 보험사 신한라이프는 3분기 순익도 늘어나면서 3년째 상승세를 유지 중인 것으로 나타났다. 30일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 동양생명의 3분기 누적 연결기준 당기순이익은 1099억원으로 전년 동기(2448억원) 대비 55.1% 감소했다. 보험손익이 950억원으로 전년 동기(2020억원) 대비 53%, 투자손익이 535억원으로 전년 동기(1120억원)보다 52.3% 급감했다. 보험계약서비스마진(CSM) 잔액은 2조7970억원으로 전년 동기(2조8590억원) 대비 2.17% 감소했으나 전년 말(2조6711억원)·2분기(2조7169억원)보다는 늘어났다. 신계약 CSM은 4258억원으로 전년 동기(5671억원) 대비 24.9% 줄었다. 지급여력(K-ICS)비율은 전년 대비 높은 수준을 유지 중이다. 동양생명의 3분기 말 기준 K-ICS 비율 잠정치는 172.7%로 전년 말(155.5%) 대비 17.2%p 상승했다. 반면 먼저 실적을 공개한 금융지주 계열 보험사 신한라이프는 2분기에 이어 3분기도 순익이 늘어나며 3년째 성장세를 유지했다. 신한라이프의 올해 3분기 당기순이익은 1702억원으로 전년 동기(1542억원) 대비 10.4% 증가했다. 전년 대비 낮은 수준을 보였던 보험손익도 성장세로 돌아섰다. 2분기에는 보험손익이 전년 동기(2057억원) 대비 9.3% 감소한 1864억원을 기록했으나 투자손익이 497억원으로 전년 동기(196억원)보다 300억원 가까이 늘며 순익이 성장한 바 있다. 올해 3분기 보험손익은 2039억원으로 전년 동기 대비 104억원(5.4%) 증가했다. 3분기 원보험 기준 CSM은 7조6092억원으로 전년 말(7조410억원) 대비 5.3% 증가, 전 분기(7조3456억원) 대비 4.7% 성장하며 꾸준히 늘고 있다. K-ICS 비율 잠정치는 189.9%로 지난 8월 신종자본증권 만기 상환으로 가용 자본이 3000억원 감소하면서 전년 말(231%) 대비 41.04%p 하락했다. 다만 현재 금융당국의 K-ICS 비율 권고치는 130%로 신한라이프는 이보다 높은 수준을 유지 중이다. 신한라이프의 당기순익은 3년째 증가세를 기록하고 있다. 지난 2022년 총 순이익 4494억원에서 매년 증가해 지난해에는 5284억원의 순익을 올렸다. 올해 3분기까지의 누적 당기순이익은 5145억원으로 신한라이프는 현재 흐름이 지속될 시 올해 마감 기준 최고 성과를 달성할 것으로 전망했다. 신한라이프 관계자는 "지난 3년간 비즈니스 혁신, 톱2 전략을 바탕으로 고객과 회사의 장기적 가치 증대를 추진하고 있다"며 "고객 만족을 위한 업무 혁신을 지속하고 견고한 내부통제 기반을 확립할 것"이라고 말했다.2025-10-30 06:10:00
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강병관, 신한EZ손보 1년 더 맡았지만 적자 유지...하반기 경영 개선 '시험대' [이코노믹데일리] 강병관 신한EZ손해보험 대표이사가 임기를 1년 연장해 경영 안정화에 나섰지만 올해 상반기 적자 규모가 전년 대비 2배 이상 확대되며 경영 개선이 시급한 상황이다. 25일 보험업계에 따르면 신한EZ손보의 올해 상반기 손익 및 수익성 지표가 악화했다. 신한EZ손보의 올해 상반기 당기순손실은 –157억원으로 전년 동기(-60억원) 대비 2배 이상 적자가 확대됐다. 이는 보험손익 및 투자손익에서 적자가 늘어난 영향이다. 올해 상반기 보험 손익은 –114억원으로 전년 동기(-75억원) 대비 39억원 감소했다. 상품 다양화를 통해 보험 수익을 266억원에서 515억원까지 늘렸지만 보험 서비스 비용, 재보험 비용도 함께 증가하면서 적자 규모가 커졌다. 투자손익도 지난해 상반기에는 15억원 흑자를 기록했으나 지난해 개발한 차세대 전산 시스템의 무형자산 상각을 진행하면서 –43원으로 적자 전환했다. 해당 상각은 5년 동안 진행될 예정이다. 수익성 지표도 전반적으로 악화됐다. 올해 상반기 영업이익률은 -21.57%로 전년 동기(-20.44%) 대비 1.13%p 하락했으며 총자산수익률(ROA)은 -9.44%로 4.9%p, 자기자본수익률(ROE)은 -20.51%로 10.97%p 각각 떨어졌다. 건전성 지표인 지급여력(K-ICS) 비율도 감소세를 보이고 있다. 2분기 K-ICS 비율은 309.95%로 1분기(340.4%) 대비 30.45%p 하락했다. 지난 3월 신한금융지주가 1000억원 유상증자로 자본을 투입해 비율을 두 배 이상 끌어올렸지만 영업 확대에 따른 지급여력기준금액 증가와 무형자산 상각으로 다시 줄어든 상황이다. 올해 신한EZ손보의 실적 악화는 수익성이 약한 단기·소액 중심 상품 포트폴리오 구조의 영향으로 풀이된다. 신한EZ손보는 지난 2022년 디지털보험사로 출범해 여행자보험·미니보험 등의 상품을 주력으로 판매했다. 디지털보험사는 주로 비대면 채널을 통해 운영되기 때문에 비교적 규모가 작고 약관 이해가 쉬운 단기성 상품을 제공한다. 타 디지털 보험사인 △카카오페이손해보험 △하나손해보험 △캐롯손해보험 등도 올해 적자를 기록했다. 이에 신한EZ손보는 장기보험 포트폴리오, 법인보험대리점(GA) 채널 확대를 통해 경쟁력 강화를 추진한다. 내년 상반기까지 고객 수요가 높은 장기보험 상품군 확보와 함께 GA 제휴사를 추가할 계획이다. 신한EZ손보 관계자는 "상반기 실적은 계획된 수준으로 현재 GA 영업 및 장기보험 매출이 미미하나 방향성은 잡힌 상황"이라며 "장기 수익성 관점에서 관련 상품 및 GA와 제휴를 늘려나갈 예정"이라고 말했다.2025-09-25 06:10:00
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올해 상반기 보험사 K-ICS 비율 개선...전분기 比 8.9%p ↑ [이코노믹데일리] 올해 상반기 국내 보험회사의 지급여력(K-ICS)비율이 시장 금리 상승·자본 확충 노력 등에 힘입어 전분기보다 개선됐다. 18일 금융감독원의 '25년 6월 말 기준 보험회사 지급여력비율 현황' 발표에 따르면 올해 6월 말 19개 보험사(생보 12개사·손보 및 재보 7개사)의 경과 조치 적용 후 K-ICS 비율은 206.8%로 전분기(197.9%) 대비 8.9%p 상승했다. 업권별로는 생보사가 200.9%로 전분기 대비 10.2%p, 손보사가 214.7%로 전분기 보다 7%p 올랐다. 올해 상반기 보험업계의 K-ICS 비율 상승세는 시장금리 상승으로 인한 손익 증가, 보험사의 자본 확충 노력 등의 영향으로 풀이된다. K-ICS 비율은 보험사가 활용할 수 있는 가용자본을 보험금 지급에 필요한 요구자본으로 나눈 값이다. 상반기 보험사 가용자본은 △당기순이익 증가 △시장금리 상승으로 기타포괄손익누계액 증가 △자본증권 신규 발행 등에 힘입어 전분기 대비 11조3000억원 늘어난 260조6000억원을 기록했다. 반면 같은 기간 요구자본은 126조원으로 시장 금리가 상승해 해지 위험액이 늘었지만 금리 위험액은 감소하면서 전분기 대비 600억원 늘어나는 데 그쳤다. 금감원 관계자는 "연내 기준금리 인하 가능성 등에 따라 저금리 기조가 지속될 것으로 전망되는 만큼 금리 하락에 대비한 자산·부채관리(ALM) 노력을 지속할 필요가 있다"며 "ALM 관리가 미흡한 보험사를 중심으로 리스크 관리를 강화할 수 있도록 철저히 감독할 계획"이라고 말했다.2025-09-18 09:15:40
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이찬진 금감원장, 보험업권 첫 간담회서 '소비자 보호·건전성·공정한 시장 경쟁' 주문 [이코노믹데일리] 이찬진 신임 금융감독원장인 보험업권의 주요 과제로 소비자 보호·건전성·공정한 시장 경쟁을 강조했다. 1일 업계에 따르면 이날 이 원장은 서울 중구 생명보험교육센터에서 생·손해보험협회장 및 16개 주요 보험사 최고경영자(CEO)와 간담회를 개최했다. 이 원장은 보험산업이 건전한 성장을 지속하고 소비자에게 신뢰를 받기 위해 소비자 보호 문화의 내재화를 강조했다. 이 원장은 "보험은 미래의 위험을 장기간에 걸쳐 보장하지만 상품 구조가 복잡하다는 점에서 소비자의 신뢰가 무엇보다 중요하다"며 "소비자 신뢰 회복을 위해 CEO가 앞장서서 소비자의 관점을 우선시해야하는 조직 문화를 내재화해야 한다"고 말했다. 이를 위한 주요 안건으로 상품 설계 및 심사 단계부터 사전 예방적 소비자 보호 체계 강화, 보험금 지급 객관성·신뢰성 제고 등이 제시됐다. 이어 이 원장은 최근 보험업계의 이슈로 떠오르고 있는 재무 건전성 관리도 중요 현안으로 짚었다. 이 원장은 "보험산업의 건전성은 대체로 양호한 상태이나 기준금리 인하 등 이벤트에 따라 변동성이 크게 확대될 수 있다"며 적극적인 ALM(상품 포트폴리오·운영자산 조정) 관리와 재무분석을 통한 리스크 관리를 촉구했다. 또한 금감감원도 전문가 의견 수렴·시장 상황 분석을 통해 보험부채 할인율 현실화 속도를 조절하고 '듀레이션 갭' 기준 마련, 기본자본 지급여력(K-ICS) 비율 규제 연착륙 방안을 검토하는 등 과제 해결에 나설 것이라고 덧붙였다. 이 원장은 최근 보험 영업에 있어 판매 경쟁·상품 쏠림 등 우려에 대해서는 강한 관리 의지를 내비쳤다. 이 원장은 "IFRS17 시행 이후 판매 경쟁 과열과 상품 쏠림 심화 등으로 시장 혼탁에 대한 우려가 커지고 있다"며 "제 살 깎아먹기식 경쟁이 되지 안도록 판매수수료 지급, 설계사 스카우트 등에 엄격한 통제 장치를 갖추고 건전한 GA가 경쟁력을 가질 수 있도록 판매 위탁계약 관리체계를 내실 있게 운영해주기 바란다"고 주문했다. 이와 함께 GA의 내부통제 부실, 불건전 영업등을 개선하기 위해 가용 가능한 감독 및 검사 자원을 집중하고 문제 발생 시 행위자 뿐만 아니라 경영진까지 책임을 묻겠다고 경고했다. 마지막으로 이 원장은 "앞으로도 첨단산업, SOC 등에 대한 자금 공급과 ESG 연계 투자 확대를 요청드린다"며 정부 및 당국이 추진하는 생산적 금융의 확대를 요청했다.2025-09-01 15:22:39
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푸본현대생명, 7000억원 규모 유상증자 결정...자금 조달로 숨통 트이나 [이코노믹데일리] 푸본현대생명이 7000억원 규모의 유상증자를 결정했다. 현재 푸본현대생명은 지급여력(K-ICS) 비율 하락, 손익 적자를 기록하고 있는 상황으로 이번 유상증자를 통해 자본적정성 관리·영업 경쟁력 확대에 나설 것으로 전망된다. 18일 금융감독원에 따르면 푸본현대생명은 이날 열린 이사회를 통해 7000억원 규모 유상증자를 결정했다. 신주 종류 및 수는 보통주 1억4000만주, 1주당 액면가는 5000원이며 다음달 30일 청약이 진행될 예정이다. 푸본현대생명의 이번 유상증자는 하락세를 보이고 있는 자본적정성 지표의 회복과 영업 성장력 확보를 위한 것으로 풀이된다. 푸본현대생명의 지난해 말 기준 K-ICS 비율은 경과조치 후 145.5%, 경과조치 후 -23.83%로 지난해 3분기 이후 지속적으로 하락하고 있다. 또한 올해 상반기 당기 순손실은 802억원으로 지난 분기(502억원)보다 적자가 확대됐다.2025-08-18 16:47:53
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올해 상반기 대형 손보사 순익 줄줄이 악화...삼성·메리츠 감소율 5%·1%대 '선방' [이코노믹데일리] 올해 상반기 대형 손해보험사(삼성·메리츠·현대)의 실적이 악화한 것으로 나타났다. 이는 자동차 보험 손해율·재난사고 손해 금액이 증가해 보험손익이 감소한 영향으로 삼성·메리츠화재는 투자손익 실현을 통해 5%·1%대의 감소율을 기록했다. 13일 업계에 따르면 가장 큰 규모의 실적을 올린 삼성화재의 올해 상반기 당기순이익은 1조2474억원으로 전년 동기(1조3144억원) 대비 5.1% 감소했다. 같은 기간 보험 손익이 1조54억원으로 전년 동기(1조1976억원)보다 16.1% 감소했으나 채권교체 매매 등 운용 효율성 제고를 통해 투자손익에서 1265억원(24.4%) 증가한 6459억원을 기록하면서 순익을 일정 부분 방어했다. 특히 2분기 기준 당기순이익은 6384억원으로 전년 동기(6090억원) 대비 4.8% 증가했으며 투자손익 증가 금액도 대부분 2분기에서 집계됐다. 분기 말 보험계약마진(CSM)은 14조5776억원으로 전년보다 4.5% 늘었으며 지급여력(K-ICS) 비율도 274.5%로 전년 대비 10%p 상승했다. 메리츠화재의 올해 상반기 당기순이익은 전년 동기(9977억원) 대비 1% 감소한 9873억원으로 집계됐다. 보험손익이 전년 동기 대비 2169억원(23%) 줄었지만 투자손익이 2089억원(53%) 증가한 결과 지난해 1분기와 비슷한 순익을 유지했다. 현대해상은 큰 규모의 실적 하락을 겪었다. 현대해상의 올해 상반기 당기순이익은 6288억원으로 전년 동기(1조1159억원) 43.7% 급감했다. 반면 CSM은 전년 대비 13.7% 상승한 9조3764억원, K-ICS 비율은 전년보다 13%p 오른 170%로 성장세를 보였다. 이번 실적 하락세는 △호흡기 질환으로 인한 비급여 의료 증가 △자동차 보험 손해율 상승 △금호타이어·흥덕IT밸리 고액 사고로 인해 장기보험·자동차보험·일반보험 등 각 보험 손익이 감소한 영향으로 풀이된다. 업계 관계자는 "연이은 자동차 보험료 인하, 할인 경쟁 심화로 시장이 경직된 상황"이라며 "최근 발생한 대형 재해 및 고액 사고 증가 등 복합적인 영향으로 순이익 감소가 나타났다"고 말했다.2025-08-13 17:10:00
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롯데손보 자본확충 계획 불투명...금융위 적기시정조치 부과 전망 [이코노믹데일리] 자본 건전성 악화를 겪고 있는 롯데손해보험이 금융당국에 자본 확충 계획안을 제출했으나 유상증자 방안과 같은 구체적인 사안은 빠진 것으로 알려졌다. 이에 롯데손보의 자본 확충 방안이 뚜렷하게 나오지 않을 시 금융위원회에서 적기시정조치를 부과할 수 있다는 전망도 나온다. 15일 금융권에 따르면 금융위원회는 이달 안건소위원회를 진행한 후 다음달 정례회의를 통해 롯데손보의 적기시정조치 여부를 결정하는 방안을 검토 중이다. 앞서 지난 5월 금융감독원은 롯데손보의 경영실태평가에서 종합등급 3등급(보통)·자본적정성 잠정등급 4등급(취약)을 매기고 금융위에 전달했다. 롯데손보의 올해 1분기 말 경과조치 후 지급여력(K-ICS) 비율은 119.93%로 후순위채 조기상환·보험 종목 추가 등을 위해 필요한 권고기준 130%를 넘지 못한다. 금융위 안건소위 및 정례회의에서 위 방안이 확정될 시 롯데손보는 적기시정조치 중 최소 단계인 경영개선권고 대상으로 지정된다. 이에 롯데손보는 금융위에 하반기 유상증자, 재보험 가입·계약이전 등의 내용을 담은 자본확충 계획안을 제출했으나 구체적인 유상증자 계획은 포함되지 않은 것으로 알려졌다. 업계 일각에서는 롯데손보가 구체적인 증자·자본확충 계획을 내지 않을 시 적기시정조치를 받게 될 것으로 전망하고 있다. 금융위 관계자는 "구체적인 안건소위 일정은 확인할 수 없다"며 "몇 차례 안건소위와 회사 측 의견 진술 등을 거치면 정례회의 안건 상정에는 다소 시간이 걸릴 예정"이라고 전했다.2025-07-16 18:02:16
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금융위, MG손보 가교보험사 허가 의결...올해 3분기까지 계약 이전 목표 [이코노믹데일리] 금융위원회가 9일 정례회의에서 MG손해보험 정리를 위한 가교보험사 '예별손해보험(가칭)'에 보험업 조건부 허가를 의결했다고 밝혔다. 예별손해보험은 예금보험공사의 100% 출자로 설립되며 MG손해보험의 자산 및 부채를 이전받을 예정이다. 존속 기간은 2년으로 한시적인 운영을 감안해 지급여력(K-ICS) 비율 등 지속적인 운영을 전제로 하는 일부 허가 요건은 예외 적용했다. 예별손해보험은 업무 개시 후 MG손보의 전 보험계약을 이전받는 절차를 올해 3분기 안에 마무리할 계획이다. MG손보 노동조합과의 협의에 따라 예별손해보험 인수 의향자 확인 절차도 함께 진행된다. 적합한 인수자가 있을 시 매각 협상을 실시하며 인수자가 나타나지 않을 경우 5개 손보사에 계약을 최종 이전한다. 금융위 관계자는 "매각·계약 이전 과정에서 보험계약자들을 온전히 보호함은 물론 보험 서비스의 이용에 불편을 겪지 않도록 최선의 노력을 기울이겠다"고 말했다.2025-07-11 09:04:13
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