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몰려드는 카드론에 쌓이는 고금리 대출…잔액·금리 동반 상승 [이코노믹데일리] 지난달 카드론(장기카드대출) 잔액이 사상 최고치를 경신하며, 이달에도 카드론 평균 금리가 상승하는 등 신용시장에 불안한 조짐이 보이고 있다. 전문가는 저신용자의 대출 유입 증가가 이러한 상황을 부추기고 있어, 금융권과 소비자 모두에게 부담이 되고 있다. 27일 여신금융협회에 따르면 지난달 9개 전업 카드사(롯데, 비씨, 삼성, 신한, 우리, 하나, 현대, KB국민, NH농협)의 카드론 잔액은 42조9887억5400만원으로 집계됐다. 이는 전월 대비 약 2500억원 증가한 수치로, 카드론 수요가 경기 악화와 맞물려 증가하고 있다. 카드론 금리는 지속적으로 오르고 있다. NH농협카드를 제외한 8개 카드사의 평균 카드론 금리는 이달 14.71%를 기록, 전월 대비 0.26%p 상승했다. 특히 저신용자 대상의 금리는 더욱 높게 나타났으며, 신용 점수 700점 이하 구간에서는 평균 금리가 17.84%로 나타나 전월 대비 0.16%p 상승했다. 일부 카드사에서는 금리 하락세를 보이기도 했다. 롯데카드와 KB국민카드는 이달 평균 금리가 각각 15.02%, 14%로 전월 대비 각각 0.27%p, 0.17%p 하락하였다. 신한카드와 우리카드 또한 신용 점수 전체 구간에서는 평균 금리가 상승했으나, 700점 이하 구간에서는 각각 0.02%p, 0.1%p 내린 17.38%, 18.97%로 집계됐다. 전문가는 카드사의 연체율을 주목하고 있다. 금융감독원에 따르면 8개 전업 카드사의 지난해 연체율은 전년 대비 0.02%p 상승한 1.65%로, 10년 만에 최대치를 기록했다. 이는 경기 불황과 맞물려 저신용자들의 금융 압박이 늘어나고 있음을 나타낸다. 강형구 금융소비자연맹의 사무처장은 "저신용자들이 주로 생활비나 기존 부채를 갚는 데 카드론을 사용하고 있어, 이들의 상환이 어려워지고 있으며 이는 카드사에도 부담이 되고 있다"며 "정부와 금융기관이 적극적으로 나서서 이 문제를 해결할 대책을 마련해야 한다"고 말했다.2025-03-27 17:35:44
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삼성카드에 이어 롯데카드도...대형 산불 피해 고객 금융 지원 시행 [이코노믹데일리] 롯데카드가 대형 산불 피해 고객을 대상으로 특별 금융 지원을 실시한다고 24일 밝혔다. 롯데카드는 산불 피해 고객에게 신용카드 결제 대금을 최대 6개월까지 청구 유예해준다. 피해 고객이 연체 중일 시에는 피해 사실 확인 시점부터 6개월간 채권 추심을 중지하고 분할 상환·연체료를 감면해준다. 장기 카드 대출(카드론), 단기 카드 대출(현금 서비스) 이자 30% 감면도 다음달 30일까지 지원한다. 또한 같은 기간 분할 카드론을 신청한 고객은 3개월 거치 상품으로 전환할 수 있다. 거치 기간에는 이자만 납부하면 된다. 지원 신청을 위해서는 다음달 30일까지 피해 지역 행정 관청이 발급한 피해 사실 확인서를 제출해야 한다. 특별 금융 지원 신청과 상담은 롯데카드 고객센터, 롯데카드센터에서 가능하다.2025-03-24 16:32:34
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삼성카드, 산불 피해 고객 금융 지원 실시 [이코노믹데일리] 삼성카드는 대형 산불로 피해를 본 고객에게 금융 지원을 시행한다고 24일 밝혔다. 산불 피해 고객은 올해 3~5월 신용카드 결제 대금 청구를 최대 6개월까지 유예할 수 있다. 또한 결제 예정 금액 중 1만원 이상 국내 결제 건에 대해 최대 6개월까지 분할 납부가 가능하다. 분할 납부 신청 시 발생하는 이자는 전액 감면된다. 단기 카드 대출(현금 서비스), 장기 카드 대출(카드론) 이자도 30%까지 감면 받을 수 있다. 오는 5월 말까지 카드론 만기일이 도래하는 고객에게는 만기 재연장도 가능한다. 금융 지원을 받으려면 대형 산불 피해 지역의 행정 관청에 피해 사실 확인서를 제출하면 된다. 삼성카드 관계자는 “대형 산불로 피해를 입은 분들께 도움을 드리고자 금융 지원을 시행했다”고 말했다. 한편 세부적인 내용은 대표전화를 통해 안내 받을 수 있다.2025-03-24 15:57:08
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우리·롯데·현대카드 카드론 수익 성장 상위권...연체율 상승 괜찮나 [이코노믹데일리] 지난해 8개 전업 카드사(삼성·신한·현대·KB국민·우리·하나·롯데·BC카드)가 10년만에 연체율 최고치를 달성한 가운데 지난해 3분기(9월말) 기준 장기카드대출(카드론)을 통해 가장 많은 수익 상승을 보인 카드사는 우리, 롯데, 현대카드 등으로 나타났다. 20일 금융감독원의 ‘2024년 여신전문금융회사 영업실적(잠정)’ 자료에 따르면 8개 전업 카드사(삼성·신한·현대·KB국민·우리·하나·롯데·BC카드)의 지난해 연체율은 전년 말 대비 0.02%p 상승하며 1.65%를 기록했다. 이는 지난 2014년 1.69% 기록 이후 10년만의 최대 연체율이다. 같은 기간 카드사들의 당기 순이익은 2조5910억원으로 전년보다 0.3% 올랐다. 금감원은 카드 대출 수익, 할부 카드 수수료 등이 증가했지만 이자 비용, 대손 비용도 증가해 적은 상승률을 보였다고 평가했다. 카드론 수익 상승률은 두 자릿수로 늘어났다. 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 지난해 3분기 8개 전업 카드사의 카드론 수익은 총 1조2756억7600만원이다. 전년 동기(1조1561억1600만원) 대비 10.34% 증가한 금액이다. 8개 전업 카드사 중 가장 많은 상승금액·상승률을 보인 카드사들은 우리, 롯데, 현대카드로 집계됐다. 현대카드는 지난해 3분기 카드론 수익으로 1731억200만원을 벌었다. 전년 동기 수익인 1416억4500만원보다 22.21%(314억5700만원) 상승해 8개 카드사 중 수익 증가 금액이 가장 높았다. 롯데카드는 같은 기간 1785억100만원의 카드론 수익을 기록했다. 전년보다 285억5300만원을 더 벌어들여 19.04%의 상승률을 보였다. 위 3개 카드사 중 상승 금액으로는 2위, 상승률로는 3위다. 우리카드는 1234억3000만원의 카드론 수익을 얻었다. 전년 같은 기간보다 274억3900만원 증가한 수익을 올리며 카드론 수익이 감소한 하나카드를 앞질렀다. 카드론 금리도 상위권이었다. 여신금융협회 공시에 따르면 전업 신용카드사 중 지난달 기준 카드론 평균 금리가 높은 상위 4개 카드사는 △현대카드(15.29%) △삼성카드(15.22%) △우리카드(15.04) △롯데카드(15.02%) 순으로 나타났다. 강형구 금융소비자연맹 사무처장은 “카드사들은 연체율 고려해 계산해 금리를 책정하는데 예상 범위를 넘어서면 부실 증가, 손실을 회복하기 위해 금리가 올라갈 수도 있다”며 “연체율이 심각한 수준이라면 채무 조정 등 조치가 필요해 보인다”고 말했다. 이에 카드 업계 관계자는 “카드론 규모 증가가 연체율 상승에 영향을 주긴 하지만 직접적인 수준은 아니다”라며 “연체율도 절대적인 수치는 낮은 편이고 업계, 당국도 건전하게 관리하고 있다고 평가 중”이라고 전했다.2025-03-20 16:31:59
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지난해 카드사 연체율 10년만에 최고치...순이익 0.3%↑ [이코노믹데일리] 지난해 8개 전업카드사(삼성·신한·현대·KB국민·우리·하나·롯데·BC카드)의 순이익은 2.5조원으로 지난해 같은 기간 보다 0.3% 증가한 반면 연체율은 10년만에 최고치를 기록했다. 19일 금융감독원의 ‘2024년 여신전문금융회사 영업실적(잠정)’ 발표에 따르면 지난해 8개 전업 카드사 당기 순이익은 2조5910억원으로 전년 대비 0.3% 올랐다. 카드 대출 수익, 할부 카드 수수료 등이 증가했지만 이자 비용, 대손 비용도 증가하며 적은 상승률을 보였다. 카드사의 자산 건전성은 악화됐다. 지난해 △카드 대금 △신용 대출 △리볼빙 △카드론 △할부금 등 상품의 1개월 이상 연체율을 의미하는 카드사 연체율은 1.65%였다. 전년 말(1.63%)보다 0.02%p 상승해 지난 2014년 1.69% 기록 이후 10년만의 최고치다. 고정이하여신비율은 전년 말(1.14%) 대비 0.02%p 올라 1.16%를 기록으며, 같은 기간 대손충당금 적립률은 108.1%로 지난해 말(109.9%) 대비 하락했으나 모든 카드사가 100%를 넘겼다. 자본 적정성 지표인 조정자기자본 비율은 20.4%를 기록해 모든 카드사가 경영 지도 비율인 8%를 웃돌았다. 레버리지 비율은 5.2배로 전년 말(5.4배) 대비 하락했다. 지난해 비카드 여신전문금융회사 181개사의 당기순이익은 2조4898억원으로 집계됐다. 전년 당기순이익인 2조7026억원 대비 2128억원(7.9%) 감소한 금액이다. 이는 리스·렌탈·할부 수익, 이자 수익이 증가했지만 이자 비용, 유가증권 관련 비용 등의 증가 폭이 더 높았던 영향으로 풀이된다. 연체율은 전년 말보다 0.22%p 상승한 2.10%, 고정이하여신비율은 0.66%p 오른 2.86%였다. 금감원 관계자는 “연체율, 고정이하여신비율 등 자산 건전성 지표는 상승했으나 상승세는 둔화됐다”며 “올해 중 가맹점 우대수수료율 개편, 오프라인 간편결제 수수료 논의 등에 따른 카드사 수익성 변화와 비카드 여전사의 수익성 추이를 면밀히 모니터링하겠다”고 말했다.2025-03-19 16:14:13
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"더 이상 알짜 카드 없다"…카드사, 프리미엄 출시 '사활' [이코노믹데일리] 국내 카드사들이 다양한 혜택을 갖춘 카드를 줄이는 대신 고급 서비스를 제공하는 프리미엄 카드 출시를 늘리고 있다. 이는 수수료인하와 카드론 규제 등으로 수익성이 악화되고 있는 가운데 고소득 고객을 대상으로 하는 프리미엄 카드 출시를 통한 수익성 강화에 나서고 있다. 18일 금융감독원 금융통계시스템에 따르면 지난해 3분기(9월말)기준 현대·삼성·신한·롯데 등 8개 카드사의 연회비 수익은 1조756억4800만원으로 전년 동기(9852억800만원) 대비 9.18% 증가했다. 또한 여신금융협회가 발표한 ‘2025년 1월 국내카드승인실적’에서 지난 1월 신용카드 평균 승인 금액은 전월 대비 2.6%, 전년 동기 대비 2.2% 상승했다. 신한카드는 지난달 6년만에 프리미엄 카드 ‘더 베스트 엑스(The BEST-X)’를 선보였다. 포인트 적립이 가능한 ‘마이신한포인트형’, 대한항공 마일리지를 적립하는 ‘스카이패스형’ 2종으로 나뉘며 백화점, 호텔 상품권 등 기프트 옵션도 제공한다. 신규 카드 출시에 이어 기존 프리미엄 카드 고객 대상 이벤트도 실시한다. 신한카드는 오는 31일 △더 에이스 블루라벨 △더 베스트 엑스 △메리어트 본보이 더베스트 등 프리미엄 카드 고객을 추첨해 ‘제4회 신한카드 인비테이셔날 셀럽·프로암 골프대회’를 개최할 계획이다. 이 외에도 메리어트 본보이 카드 포인트 증정, 프리미엄 카드 이용 시 캐시백 등 다양한 관련 이벤트를 운영 중이다. 현대카드는 프리미엄 카드 혜택과 대중 카드 혜택을 결합한 중간 연회비 카드를 연달아 출시하며 틈새시장을 노렸다. 현대카드가 이달 출시한 ‘현대카드 부티크’ 카드는 프리미엄 카드가 제공하는 호텔·여행 관련 혜택과 대중 카드의 일상 소비 영역 혜택을 동시에 제공한다. 연회비는 8만원으로 15만원 이상 가격대인 프리미엄 카드와 1~3만원대 대중 상품의 중간 가격대다. 부티크 카드에 이어 4050 대상 프리미엄 카드 ‘현대카드 Summit’의 혜택을 간결화고 연회비를 낮춘 ‘현대카드 Summit CE’도 출시했다. Summit 카드의 교육·의료·골프 업종 포인트 적립 혜택은 유지하고 연간 보너스를 축소해 연회비를 20만원에서 8만원까지 줄였다. 현대카드 관계자는 “프리미엄 카드의 높은 연회비 부담은 줄이고 프리미엄 혜택과 일반 소비 혜택을 모두 원하는 고객들의 니즈를 충족하기 위해 중간 연회비 가격대 상품을 준비했다”고 말했다.2025-03-18 17:27:25
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6년 만에 '프리미엄' 내놓은 신한카드…'1위 탈환' 절실 [이코노믹데일리] 카드업권 부동의 1위였던 신한카드가 지난해 수익이 감소하며 왕좌에서 밀려났다. 지난해 4분기 단행한 희망퇴직 등 일회성 비용 인식 영향으로 분석된다. 1위 탈환이 절실해진 신한카드는 6년 만에 '프리미엄 카드'를 내놓으며 '우량고객 모시기'를 위한 공격적 영업에 나설 것을 예고했다. 12일 카드업계에 따르면 신한카드의 지난해 순이익은 5721억원으로 전년 대비 7.8% 감소했다. 다만 영업수익은 전년보다 14.8% 증가한 6조1975억원으로 집계됐다. 영업수익이 늘었음에도 순이익이 감소한 건 비용 부담이 커지면서다. 연체율 증가와 이자 비용 등이 확대된 것을 비롯해 지난해 말 희망퇴직을 단행하면서 퇴직금이 포함된 판매관리비(판관비)가 전년보다 10.2% 늘어난 게 반영된 결과다. 반면 삼성카드는 순이익 6656억원을 기록하면서 전년보다 9.1% 늘어 카드사 중 순이익 1위를 차지했다. 삼성카드 역시 영업수익이 증가했는데, 그 중 카드론 등 장기카드대출 수익이 약 8.6% 증가하면서 전체 영업수익 증가를 견인했다. 다만 비용 효율화로 판관비는 0.2% 증가하는 데 그쳐 호실적을 낼 수 있었다. 카드사의 본업인 신용판매에선 현대카드가 신한카드를 제치고 1위에 올랐다. 현대카드의 지난해 국내·외 개인 신용카드 결제금액은 131조1224억원으로 전년 대비 10% 증가했다. 같은 기간 신한카드의 결제액은 126조7234억원이었다. 올해 새로 취임한 박창훈 신한카드 사장은 어깨가 더 무거워졌다. 10년 동안 유지했던 업계 1위 자리를 다시 찾아와야 하기 때문이다. 박창훈 사장은 최근 임직원들에게 업무 집중과 양적 성장뿐 아니라 평일 음주 지양 등을 언급하면서 기강을 잡고 있는 것으로 알려졌다. 실제 그는 지난달 취임사에서 "일하는 방식과 태도를 바꾸고, 불필요한 것들은 과감하게 버리는 등 '변화'에 매진해 달라"며 "저는 '양적 주의자'이고, 제가 아는 한 양적 혁신이 없는 회사가 질적 혁명을 이룬 사례는 그 어디에도 없다"고 말한 바 있다. 박 사장은 지난해 말 최고경영자(CEO) 내정 때부터 파격 인사로 주목된 인물이다. 부사장을 거치지 않고 본부장에서 바로 CEO로 추천돼서다. 당시 신한카드는 업계 1위를 유지하고 있지만 2위 사업자와 격차가 축소되고 있고, 차별화가 부족하단 평가를 받았다. 이에 신한금융은 신한카드의 디지털·영업 핵심 부서를 거친 박 사장을 새 수장으로 앉혔다. 박창훈 호(號) 신한카드는 실적 개선을 위한 변화에 본격 드라이브를 걸었다. 지난 10일 신한카드는 프리미엄 카드인 '더 베스트 엑스(The BEST-X)' 출시를 발표했다. 신한카드가 프리미엄 카드를 출시한 건 지난 2019년 2월 내놓은 '더 베스트 플러스(The BEST+)' 이후 6년 만이다. 프리미엄 카드는 고객이 비싼 연회비를 내는 만큼 다양한 혜택과 고급 서비스를 제공받을 수 있는 게 특징이다. 카드사 입장에선 연회비 수익과 높은 결제액으로 수익성을 제고하는 데 유리해 '효자 상품'으로도 불린다. 신한카드 관계자는 "프리미엄 카드로 연회비 수익을 확보하면서도 우량 고객을 유치하기 위해 혜택 폭을 더 넓히고, 옵션도 다양화했다"며 "공격적인 영업 확대에 나설 것"이라고 설명했다. 아울러 올해 1분기 중 애플페이 서비스 도입을 추진하는 것도 변화를 위한 시도로 풀이된다. 애플페이가 출시되면 지난 2023년 3월 현대카드가 국내에 처음 애플페이를 출시한 이후 약 2년 만에 애플페이 서비스 편입 카드사가 2개사로 늘어난다. 일각에선 수수료 부과와 인프라 구축 부담에 대한 우려도 제기하지만, 20·30 젊은 세대를 타깃으로 한 신규 고객을 확보하고 해외결제 시장 점유율을 끌어올리기 위한 전략으로 해석된다.2025-02-12 18:39:23
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새마을금고중앙회, 보이스피싱 피해예방 우수직원 포상 [이코노믹데일리] 새마을금고중앙회는 2024년 새마을금고 보이스피싱 피해예방 우수직원 10명에 대해 포상을 수여한다고 24일 밝혔다. 새마을금고 영업점을 방문한 고객의 보이스피싱 피해 징후를 포착하고, 경찰에 신고하는 등 고객의 직접적인 피해를 예방한 직원이 포상 대상이다. 새마을금고중앙회는 이런 포상을 통해 보이스피싱 피해 예방에 기여한 새마을금고 직원에 대한 공로를 치하하고 업무 관심도를 제고해 궁극적으로 고객에 대한 피해 예방을 강화할 수 있을 것으로 기대하고 있다. 또 새마을금고중앙회 관계자는 보이스피싱을 사전에 차단하기 위한 두 가지 보이스피싱 예방 서비스의 적극 활용을 강조했다. 첫 번째, 한국정보통신진흥협회(KAIT)의 '엠세이퍼(명의도용방지서비스)'다. 해당 서비스를 통해 본인 명의의 휴대전화 가입현황을 조회하거나 신규 개통을 차단할 수 있다. 특히 엠세이퍼 내 가입제한 서비스를 통해 '나도 모르는 내 휴대전화의 개통'을 막을 수 있다. 최근 보이스피싱은 개인정보 탈취 후 사기범은 비대면으로 피해자 명의의 알뜰폰을 개통하고 비대면 금융거래로 자금을 편취한다. 이러한 과정에서 휴대전화의 개통을 사전에 차단한다면 효과적으로 피해를 예방할 수 있다. 두 번째, '여신거래 안심차단 서비스'다. 해당 서비스를 통해 본인 명의의 카드론, 신용대출, 신용카드 발급 등 신규 여신거래를 차단할 수 있다. 앞서 말했듯이 사기범은 개인정보 탈취 후 피해자의 명의로 금융거래를 실행하며, 대출자금까지 편취한다. 해당 서비스를 이용하면 '나도 모르는 내 대출의 실행'을 막을 수 있다. 보이스피싱 범죄는 금융기관 등의 기술적 보안뿐만 아니라 고객의 경각심이 결합될 때 효과적으로 예방될 수 있다. 새마을금고중앙회 관계자는 "보이스피싱 피해는 단순한 금전적 손실을 넘어 개인과 가족의 삶에 심각한 영향을 미친다"며 "다양한 보이스피싱 예방 서비스를 적극 활용하시기를 바란다"고 당부했다.2025-01-24 06:00:00
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영세 가맹점 '카드 수수료율' 또 인하…카드사엔 '먹구름' [이코노믹데일리] 내년 상반기부터 연 매출 30억원 이하 영세·중소 가맹점의 신용카드 수수료율이 또다시 인하된다. 수수료 부담은 연간 총 3000억원 규모, 평균 8.7% 줄어들 전망이다. 하지만 금융권에서 유일하게 적자를 보고 있는 카드업계에선 불만의 목소리가 커지고 있다. 19일 금융권에 따르면 김병환 금융위원장은 최근 서울 중구 여신금융협회에서 8개 전업 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·하나·우리·BC)의 최고 경영자(CEO)들과 만나 내년 카드 수수료율 개편 방안을 논의했다. 금융위원회는 감독 규정 개정 등을 거쳐 내년 2월 14일부터 개편안을 적용키로 했다. 앞서 금융위는 지난 2012년부터 3년마다 적격비용을 재산정해 왔다. 적격비용은 자금조달 비용, 위험관리 비용, 결제대행사(VAN) 수수료 등을 반영해 재산정한다. 적격비용에 마진율을 더해 책정하는 게 가맹점 수수료율이다. 그간 2012년과 2015년, 2018년, 2021년 총 4차례 적격비용 재산정에서 모두 카드 수수료율을 내렸다. 금융당국은 올해 회계법인 검증 절차를 거친 적격비용 산정 결과를 기반해 이번 개편안을 마련했다. 카드사의 영세·중소가맹점에 대한 카드 수수료 부담 경감 가능 금액은 연간 약 3000억원 수준인 것으로 분석됐다. 이에 따라 우대수수료율 조정대상 금액 3000억원을 연 매출 3억원 이하 영세가맹점에 약 40%, 연 매출 3억∼10억원 이하 중소가맹점에 약 43%, 연 매출 10억∼30억원 이하 중소가맹점에 약 17%를 배분키로 했다. 이는 그동안 수수료율 인하 혜택이 상대적으로 영세가맹점에 많이 배분돼 영세가맹점의 우대수수료율은 이미 상당히 낮은 수준으로 인하돼 있는 점을 고려한 것이라고 금융위 측은 설명했다. 김병환 위원장은 "최근 전반적으로 소상공인·자영업자의 어려움이 가중되고 있는 점 등을 감안해 약 305만 영세·중소가맹점에 수수료율 인하 여력을 고르게 배분하는 방향으로 우대수수료율을 개편하고자 한다"고 언급했다. 신용카드 수수료율은 연 매출 10억원 이하 영세·중소가맹점에 0.1%p, 연 매출 10억~30억원 이하 중소가맹점에 0.05%p씩 인하하기로 했고, 체크카드 수수료율은 모든 영세·중소가맹점에 0.1%p 인하하기로 했다. 이번 우대수수료율 인하로 약 304만6000개의 영세·중소가맹점이 평균 8.7%, 약 178만6000개의 영세·중소 PG하위 사업자가 평균 9.3%의 수수료 부담을 경감받을 것으로 보인다. 연 매출 30억원 초과 1000억원 이하인 일반가맹점의 카드 수수료율은 현행 수준으로 3년간 동결된다. 또 3년 동안 매출이 영세·중소가맹점(30억원 이하)에서 일반가맹점 수준으로 늘어날 경우 2021년 당시 개편안과 이번 개편안을 비교해 더 낮은 일반 수수료율을 적용한다. 현재 3년인 적격비용 재산정 주기는 6년으로 늘리기로 했다. 카드사들이 본업인 신용 판매에서 적자를 내면서 카드론 등 대출 확대로 수익을 보전하는 가운데, 반복되는 수수료율 인하로 인한 부담이 고객에게 전가돼 혜택이 축소되고 있는 상황을 고려한 것이다. 다만 금융위 관계자는 "대내외 경제 여건, 소상공인·자영업자와 카드사의 영업·경영상황 등을 3년마다 점검해 적격비용 재산정이 필요하다고 인정되는 경우에는 적격비용을 재산정할 수 있다"며 "또 적격비용 재산정 필요성을 객관적으로 검토할 수 있도록 관계 기관과 전문가 등으로 구성된 별도 위원회를 구성하기로 했다"고 말했다. 하지만 이번 카드 수수료율 추가 인하로 카드사 부담은 더 커질 것이란 우려가 나온다. 적격비용 제도로 신용판매 부분 수익성이 악화하고 있는 것을 비롯해 경기 침체로 내년에도 높은 연체율 기조가 이어질 것으로 관측되면서다. 아울러 수수료율 인하 정책 취지도 빛이 바랬단 비판이 이어진다. 당초 수수료 인하 혜택이 적용되는 영세·소상공인은 제도가 처음 시행된 2012년 당시 연 매출 2억원 이하였는데, 2018년부터 우대 가맹점 적용 범위가 확대되면서 현재 연 매출 30억원 이하까지 넓어진 것이다. 전체 가맹점 중 97%를 차지한다. 금융권 관계자는 "수수료율 인하로 인해 영세·중소가맹점은 되레 돈을 더 버는 셈"이라며 "반면 카드사는 리스크가 더 커지면서 고객 혜택까지 줄일 수밖에 없는 악순환이 반복되고 있다"고 지적했다.2024-12-19 07:00:00
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할부금융 조이기에 수익 통로 막힌 카드사 '한숨' [이코노믹데일리] 카드사들이 연말 적격비용 재산정과 카드론 공급 축소 등으로 시름하는 가운데 주요 수익원 중 하나인 할부금융 시장 제동까지 거론되면서 우려가 커지고 있다. 11일 금융감독원에 따르면 국내 전업 카드사 8곳(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·하나·우리·BC)의 올해 상반기(6월 말 기준) 총 카드 수익 중 할부결제 수수료 수익은 1조7037억원으로 집계됐다. 앞서 2021년 9807억원, 2022년 1조1078억원, 지난해 1조5326억원을 기록하면서 우상향을 그려왔다. 하지만 이같은 할부결제 수익 증가세가 둔화할 수 있다는 전망이 나온다. 카드사 할부 자산의 큰 비중을 차지하는 자동차 할부에 차질이 생길 것으로 예상되면서다. 금융당국은 신차 구매 시 연 소득을 고려해 신용카드 특별한도를 축소하는 방안을 검토 중인 것으로 알려졌다. 카드사들은 신차 할부결제 이용 시 최장 60개월에 최대 1억원에 달하는 특별한도를 임시로 부여해 왔다. 신용카드 특별한도는 고객이 병원비나 경조사 등 불가피하게 일시 지출이 늘어났을 때를 대비해 도입한 제도인데, 자동차 할부와는 취지에 맞지 않다는 게 관건이다. 현재 할부금융사의 자동차 할부나 은행의 오토론(자동차 담보대출) 상품은 총부채원리금상환비율(DSR) 산정에 포함되나 카드사의 자동차 할부는 미포함된다. 이에 따라 가계부채 사각지대로 작용할 수 있어 규제가 필요하단 지적이 나온 바 있다. 다만 금융당국은 카드는 지급결제 수단이란 특수성을 가지고 있어 DSR 규제를 적용하기엔 어렵다고 판단하고, 합리적 기준을 마련할 방침이다. 이후 여신금융협회의 모범 규준 반영 등 절차를 거치면 내년부터 특별한도가 조정될 것으로 보인다. 하지만 카드사는 수익성 악화에 고심이 깊은 상태다. 할부금융 축소 외에도 이번 연말 카드사의 영업원가인 적격비용의 재산정이 돌아오면서 가맹점 수수료율 하락이 기정사실화된 데다, 대출성 자산인 카드론 등도 건전성 관리를 위해 규모를 줄이고 있어서다. 금융위원회는 지난 2012년부터 3년마다 적격비용을 재산정해 왔다. 적격비용은 자금조달 비용, 위험관리 비용, 결제대행사(VAN) 수수료 등을 반영해 재산정한다. 적격비용에 마진율을 더해 책정하는 게 가맹점 수수료율이다. 그간 2012년과 2015년, 2018년, 2021년 총 4차례 적격비용 재산정에서 모두 카드 수수료율을 내렸다. 이에 따라 연매출 3억원 이하 영세 가맹점 수수료율은 2.3%에서 0.5%로, 연매출 3억원 초과 30억원 이하 중소 규모 가맹점 수수료는 3.6%에서 1.1∼1.5%로 낮아졌다. 카드사들은 적격비용 제도로 인해 신용판매 부문 수익성은 악화하고 있고, 대출 부문 이익으로 이를 보전하는 기형적 수익 구조를 가진 상황이다. 이에 전문가들은 적격비용 재산정 주기를 3년으로 정할 것이 아니라 유연하게 적용해야 한다고 조언하기도 했다. 카드업계 관계자는 "카드사 본업인 결제 사업에선 적자가 나고, 대출에서 나오는 수익으로 메꾸는 식의 악순환이 반복하고 있다"며 "특별한도마저 축소되면 할부결제 수수료 수익이 줄어들고, 이는 또다시 수익성 악화로 이어질 것"이라고 언급했다.2024-12-12 06:00:00
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카드사들, 3분기 호실적에도 '시름'…건전성 관리 어쩌나 [이코노믹데일리] 카드사들이 올 3분기 호실적에도 골머리를 앓고 있다. 이런 실적을 견인한 게 카드론, 현금 서비스 등 향후 재무 건전성에 악영향을 미칠 수 있는 '대출성 자산'이 대부분이어서다. 6일 카드업계에 따르면 올해 3분기 실적이 공개된 5개 카드사(KB국민·신한·하나·우리·삼성)의 누적 당기순이익은 1조7790억원으로 지난해 같은 기간보다 25.6% 증가했다. 이들 카드사 모두 두 자릿수 성장률을 기록했다. 업계 1위 신한카드가 전년 동기 대비 17.8% 성장한 것을 비롯해 △국민카드 36.0% △하나카드 44.7% △우리카드 19.7% △삼성카드 23.6% 오른 것으로 나타났다. 이 같은 호실적을 거둔 배경에는 판매 관리비 절감 및 알짜카드 단종, 대출채권 매각 등 비용 효율화와 카드론 등 대출 확대로 이익이 증대된 것이 요인으로 꼽힌다. 고금리로 인한 경기 악화로 카드사의 본업인 신용판매업 경쟁력이 축소된 상황 속에 주요 카드사들의 이익이 증가한 것은 긍정적이지만 대출업 강화로 얻은 자산 비중이 크다는 점에서 리스크 확대 우려가 커지고 있다. 강민국 국민의힘 의원이 금융감독원에서 제출받은 '국내 카드 대출 및 연체 현황' 자료를 살펴보면 지난 8월 기준 국내 8개 카드사의 대출금액은 44조6650억원으로 나타났다. 이는 금감원이 관련 통계를 추산한 2003년 이후 최대치다. 이중 단기 카드대출인 현금서비스액이 5조8760억원, 장기 카드론이 38조7880억원을 차지했다. 카드론 잔액은 올해 1월 전월 대비 4507억원 증가한 바 있다. 이어 △2월 2000억원 △3월 78억원 △4월 4823억원 △5월 5542억원 △6월 1000억원 △7월 6206억원 △8월 6044억원으로 증가세를 보였다. 이렇게 카드론 잔액이 늘어나는 것은 카드 빚을 갚지 못한 고객도 많아진다는 것을 의미한다. 실제 지난 8월 기준 카드 대출 연체액은 1조3720억원으로 연체율은 3.1%에 달했다. 이른바 '카드대란'이 일어났던 2003년(6조600억원)과 2004년(1조9880억원)을 제외하면 세 번째로 많은 규모다. 강민국 의원은 "금융당국이 카드 대출 연체율 추이 등에 대한 모니터링을 지속하고, 카드사들의 카드 대출 자산 관련 리스크 관리도 강화해야 한다"고 지적했다. 카드사들도 건전성 관리와 수익성 제고 방법에 대한 고민이 깊다. 특히 3년마다 돌아오는 적격비용 재산정 제도로 인해 가맹점 수수료가 지속적으로 감소하면서 수익성이 악화하고 있어 대출업 강화로 대응할 수밖에 없는 상황이기 때문이다. 지난 2012년 도입된 적격비용 재산정 제도는 3년마다 가맹점 수수료 원가를 기반해 우대 가맹점의 수수료를 조정하는 제도다. 2012년 수수료율 인하로 가맹점 수수료 수익은 연간 3300억원, 2015년엔 6700억원, 2018년 이후엔 연간 1조4000억원 감소한 바 있다. 일각에서는 적격비용 산정 주기를 연장하거나 꼭 필요한 시점에만 재산정을 하는 등 제도 개선이 필요하단 의견도 제기돼 왔다. 카드업계 관계자는 "적격비용 재산정으로 수익성이 악화하는 가운데 대출 취급액이 늘면서 실적을 방어하고 있다"며 "대출채권 매각 등 비용 효율화와 사업 포트폴리오 개선으로 리스크 관리에 신경 쓸 것"이라고 말했다.2024-11-06 14:57:52
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