2024.11.21 목요일
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SC제일은행, 3Q 누적 당기순익 2677억원…전년 比 14.5%↓ [이코노믹데일리] SC제일은행은 올해 3분기 누적 당기순이익 2677억원을 기록해 전년 동기(3132억원)보다 14.5%(455억원) 감소했다. 철저한 비용 관리 및 대손충당금 전입액 감소에도 불구하고 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 상품의 배상 추정액을 일회성 영업외비용으로 인식한 데 따른 것이다. 14일 SC제일은행은 올 3분기 실적발표를 통해 영업이익은 4534억원으로 전년 동기(3984억원)보다 13.8%(550억원) 늘었다고 밝혔다. 이자이익의 경우 순이자마진(NIM) 개선에도 불구하고 자산 규모의 감소로 전년 동기 대비 5.1% 감소했다. 비이자이익의 경우 소매금융그룹 자산관리(WM) 부문 판매수수료 등 증가에도 불구하고 외환파생손익 등의 감소로 인해 전년 동기보다 13.8% 줄었다. 영업비용의 경우 철저한 관리와 절감 노력에 힘입어 전년 동기(7190억원)보다 11.6%(837억원) 감소했다. 대손충당금전입액의 경우 전년 동기와 유사한 수준의 895억원을 기록했으며 기타충당금전입액은 전년 동기에 적립된 파생평가충당금 전입액이 기저 효과로 나타남에 따라 602억원 감소했다. 총자산순이익률(ROA)은 0.41%로 전년 동기 대비 0.01%p 하락했으며, 자기자본순이익률(ROE)은 6.62%로 지난해 같은 기간보다 1.20%p 하락했다. 금리 상승과 경기 침체 등 여파로 기업 및 가계 고정이하여신이 늘어나 고정이하여신비율은 0.43%로 전년보다 0.05%p 상승했고, 대손충당금적립률은 전년 동기 대비 9.97%p 상승한 225.51%를 기록했다. SC제일은행 관계자는 "지속적이고 선제적 리스크 관리를 통해 어려운 경제 여건에 능동적으로 대응하면서 자산 건전성은 여전히 견실한 수준을 유지하고 있다"고 설명했다. 올해 9월 말 자산 규모는 지난해 12월 말(85조7008억원)보다 6.8%(5조8142억원) 증가한 91조5150억원을 기록했다. 9월 말 기준 국제결제은행(BIS) 총자본비율(CAR)은 22.99%로 지난해 초 바젤 3 최종안 도입 이후 7분기 연속 20%를 상회하고 있고, 보통주자본비율(CET1)도 18.87%를 기록하는 등 지속적으로 감독당국의 요건을 상회하면서 충분한 손실 흡수력 및 자본 건전성을 유지 중이다. SC제일은행은 소매금융 부문에서 차별화된 글로벌 자산관리(WM) 전략과 디지털 시대에 적합한 혁신적 상품 및 서비스로 고객과 만나고 있다. 우선 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹과 연계해 중요한 영업기반인 WM 비즈니스를 선진화하고 있다. SC그룹의 투자 전문인력들이 도출한 투자 테마에 따라 국내에서도 차별화된 글로벌 투자 전략과 최신 시장 전망을 제공한다. 이러한 서비스의 일환으로 매년 1월과 7월 WM 고객을 위한 시장 전망 및 투자 전략 세미나를 연다. 아울러 엄격한 '집합투자상품카운슬' 운영을 통해 안정적이고 선진적인 운용사 및 상품 선정 프로세스를 확립하고 있으며, 글로벌 비중을 확대한 수익률 다각화에도 앞장서고 있다. 또 SC그룹의 ESG(환경·사회·지배구조) 정책 방침에 따라 지속 가능한 성장을 위한 금융 투자, 리스크 관리, 지배구조 체제를 운영·실천하는 중이다.2024-11-14 18:09:00
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![[2024 국감] 김병환 가계대출 증가세 둔화…건전성 관리 만전](https://image.ajunews.com//content/image/2024/10/10/20241010155451794363.jpg)
김병환 "가계대출 증가세 둔화…건전성 관리 만전" [이코노믹데일리] 김병환 금융위원장은 가계부채와 관련해 "전체 가계대출 총량이 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제 도입 등으로 9월에 상당히 둔화 됐다"면서 "가계대출 안정화를 위한 조치를 단계적으로 시행하고 있다"고 밝혔다. 김 위원장은 10일 국회 정무위원회의 금융위 대상 국정감사에서 가계부채 급증에 대한 책임을 묻는 한창민 사회민주당 의원 질의에 "연간 증가율을 경상 성장률 이내로 관리하고, 상환 능력 범위 내에서 대출이 이뤄지도록 스트레스 DSR 등 안정화를 위해 노력하고 있다"며 이같이 말했다. 실제 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 말 가계대출 잔액은 730조9671억원으로 전월(725조3642억원) 대비 5조6029억원 증가했다. 앞서 8월 한 달간 9조6259억원 늘어 월간 기준 역대 최대 증가 폭을 보였다가 지난달 들어 축소됐다. 이날 한창민 의원은 "가계부채 규모를 보면 올해 2분기 14조6000억원으로 집계돼 1분기보다 10배나 증가했다"고 지적했다. 이어 "2분기 가계대출 차주가 1972만명이고, 연소득 100만원 이상 원리금을 상환해야 할 시민이 157만명에 달하는 등 정부의 대책과 별개로 서민들의 상황이 더 어려워지고 있다"고 비판했다. 또 디딤돌·버팀목 등 정책대출이 크게 늘면서 되레 서민들에게 빚 내서 집 사라고 부추긴 꼴 아니냐는 지적에 대해 김 위원장은 "정책대출은 저소득층의 전세자금, 주택구입자금 용도인데 이 부분을 줄인다면 저소득층의 주택이나 전세 마련에 영향을 줄 수 있다"며 "전반적으로 균형을 잡아 나가겠다"고 선을 그었다. 아울러 김 위원장은 "기본적으로 고금리 기간이 오래 지속돼 서민들이 채무를 상환하는 데 어려움을 겪는 것도 알고 있다"며 "대책이 미흡하지만 지속적으로 대응책들을 내놓고 있고, 새출발기금 같은 경우 요건을 완화하고 나서 신청 폭이 상당히 빨리 늘어나고 있다"고 강조했다. 그러면서 "효과가 더 날 수 있도록 최대한 현장의 얘기를 들어 제도를 개선하고 있다"고 덧붙였다. 금융당국은 서민과 자영업자의 채무 부담 경감 차원에서 새출발기금의 지원 대상을 확대하고 첨단산업 지원 등 실물 경제 지원도 강화할 예정이다. 김 위원장은 "새출발기금 지원 대상 확대, 채무조정 취업·재창업 연계로 재기를 지원해 나갈 것"이라며 "첨단산업 지원을 위해 17조원 규모의 반도체 등 첨단산업 저리대출 프로그램 신설, 3조5000억원 규모의 인공지능(AI) 전 분야 지원 정책금융 프로그램도 마련했다"고 설명했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)은 경공매와 재구조화를 지속 추진할 방침이다. 김 위원장은 "부동산PF는 사업성 평가 결과를 바탕으로 부실 사업장은 경공매·재구조화를 추진하고 양호한 사업장에 대해서는 자금이 원활히 지원되도록 점검하겠다"고 했다. 제2금융권 건전성 확보와 관련해서는 "적극적인 연체 관리 유도와 대손충당금 적립 기준 강화, 자본 확충 등 선제적 조치들도 시행 중"이라고 언급했다. 금융권 경쟁력 제고와 자본시장 선진화에도 역량을 집중하겠다고 했다. 김 위원장은 "보다 낮은 비용으로 더 나은 서비스를 제공할 수 있도록 온라인 대출 갈아타기 서비스, 지방은행의 시중은행 전환 인가 등을 추진한 바 있다"며 "인터넷전문은행 신규 인가 절차도 신속하게 진행할 계획"이라고 밝혔다. 자본시장 선진화를 위해서는 △공정·투명한 시장 질서 확립 △자본시장 접근성 제고 △주주가치 기업 경영 확립을 위한 조치 등을 추진 중이라고 설명했다. 그는 "기업 밸류업 지원 관련해 시장의 평가와 투자를 유도하기 위해 상장 기업이 기업가치 제고 계획을 공시할 수 있도록 했다"며 "불공정 거래에 대한 제재를 강화하고 지난달 자본시장법 개정에 따라 공매도 전산시스템 구축 등도 차질 없이 추진할 것"이라고 말했다. 이 밖에도 금융 소비자 보호를 위해 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS), 티몬·위메프(티메프) 정산 지연과 같은 사태가 재발하지 않도록 제도를 개선하는 방안을 마련하고 있다고 했다. 앞서 정부는 홍콩ELS 피해자에 대해선 자율 배상, 티메프 피해자에 대해선 1조6000억원 규모의 유동성 지원 등 보호 조치를 시행하고 있다.2024-10-10 16:57:42
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![[파워피플] 36년 차 정통 KB맨…양종희 KB금융그룹 회장](https://image.ajunews.com//content/image/2024/10/08/20241008132126906838.jpg)
36년 차 정통 KB맨…양종희 KB금융그룹 회장 [이코노믹데일리] 국내 대표 리딩금융인 KB금융그룹을 이끌고 있는 양종희 KB금융지주 회장이 다음 달 취임 1주년을 앞두고 있다. 지난해 11월 KB금융 제7대 회장에 오르면서 9년간 그룹 수장이었던 윤종규 전 회장 자리를 이어받았다. 그는 취임 시작부터 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 배상, 해외 사업 안정화 등 큰 난관들을 해쳐 나가야 했다. 양 회장은 지난 1989년 KB국민은행에 입행한 은행원 출신으로, 36년 차 '정통 KB맨'으로도 불린다. 은행과 보험 등 금융 핵심 분야에 풍부한 경험을 갖춰 꼼꼼한 실무 능력과 특유의 소탈한 성격으로 그룹의 고비를 넘기고 리딩 금융 자리를 지켜내고 있다. 양 회장의 위기 관리 리더십과 경영 성과에 대해 살펴본다. ◆그룹 핵심 사업에 능통한 전문 금융인…탁월한 '전략·재무통' 양 회장은 그룹 현안에 밝고 전문성을 갖춘 내부 인사로서 은행장 경험이 없는 최초의 KB금융 회장이다. 그의 이력은 최근 몇 년간 금융그룹들이 은행 의존도를 낮추고 비은행 계열사의 경쟁력 강화로 수익 포트폴리오 개선에 나서는 추세에 힘을 보탰다. 그는 1961년생으로 서울대 국사학과를 졸업하고 서강대 경영대학원에서 석사 학위를 받았다. 지난 1989년 국민은행에 입사한 뒤 지점장 등을 거쳐 2016년 KB손해보험 사장으로 취임했다. 2021년부터는 KB금융 보험·글로벌 총괄 부회장, KB금융 개인고객·자산관리·연금 총괄 부회장 등 요직을 맡다가 지난해 11월 21일 KB금융 회장에 올랐다. 양 회장은 은행원으로 출발했지만 비은행 업무 경험도 많은 만큼 과거 LIG손해보험(현 KB손해보험)을 성공적으로 인수했고, 이를 인정받아 KB손보 사장에 선임돼 KB손보를 그룹 주요 계열사로 자리매김했다. 은행장을 거치지 않고도 KB금융 회장까지 오를 수 있었던 이유 중 하나다. 지난 36년간 KB금융의 금색 배지를 달면서 한 조직에만 있었던 양 회장은 그룹 문화를 잘 아는 만큼 직원들과의 신뢰도 두터운 것으로 알려졌다. 여기에 그의 꼼꼼한 업무 능력과 신속한 의사 결정은 그룹 전 계열사의 실적 개선과 혁신을 주도하는 데 크게 작용했다는 평가다. 대표적인 성과로는 홍콩ELS 손실 배상 문제가 꼽힌다. 양 회장은 피해자 손실 최소화를 위해 선도적으로 자율 배상을 결정하고 고객 신뢰 회복에 주력했다. 국민은행은 올해 1분기 홍콩ELS 충당부채를 선제적으로 비용 처리했다. 고객 배상 비용 8620억원을 영업외손실로 실적에 반영하면서 KB금융의 올 1분기 순이익은 1조491억원으로 전년 동기(1조5087억원) 대비 30.5% 줄었다. 그럼에도 대규모 ELS 손실 보상 등 일회성 비용을 제외한 당기순이익은 1조5929억원을 기록해 견조한 이익 체력을 유지했다. 이어 2분기에는 분기 기준 역대 최대 이익인 1조7324억원을 거두고 리딩 금융을 탈환했다. 양 회장의 과감하고 빠른 조치가 홍콩ELS 악재를 털어내고 안정적인 이익 창출력을 펼친 셈이다. 양 회장은 배임 등 금융 사고를 방지하기 위한 내부통제 강화에도 나섰다. 우선 인공지능(AI)을 적용한 '내부통제 이상거래탐지시스템(FDS)'을 운영하고, 대출 적정성 점검 프로세스 내 '공공 마이데이터'를 활용한다. 공공 마이데이터는 공공·행정 기관이 보유하고 있는 본인에 관한 정보를 정보 주체의 제공 요구에 따라 본인 혹은 원하는 곳에 제공하는 서비스로, 금융사들이 공신력 있는 데이터를 안전하게 제공받을 수 있다. 또 새로운 성과 지표인 'CPI(Customer Performance Indicator)'를 도입했다. 인사평가 시 고객 문제 해결, 니즈 충족에 중점을 두고 평가하는 방식이다. 이와 함께 직원들의 윤리 의식 제고를 위해 임직원 전체를 대상으로 금융윤리 교육 프로그램을 실시하고 있다. ◆No.1 디지털금융그룹…금융권 최초 '그룹 공동 생성형 AI 플랫폼' 구축 양 회장은 취임 후 디지털 금융 강화를 강조해 왔다. 지난 7월 열린 '디지털·IT부문 전략워크숍'에서 그는 "진정한 디지털 혁신은 고객이 차별화된 경험을 피부로 느낄 수 있을 때 이뤄지는 것"이라며 "디지털·AI는 KB금융의 미래 성장을 위한 핵심 동력이므로 고객 관점의 디지털 혁신을 통해 그룹의 경쟁력을 확보할 수 있도록 힘 써 달라"고 말했다. KB금융은 금융권 최초로 은행, 증권, 보험, 카드 등 지주를 포함한 9개 계열사가 함께 이용할 수 있는 '그룹 공동 생성형 AI 플랫폼'을 구축하면서 디지털 혁신에 나섰다. 또 지난 2022년 10월 수립한 금융권 최초의 AI(인공지능) 윤리기준을 바탕으로 AI 위험을 체계적으로 관리할 수 있는 'AI 거버넌스 프레임'도 연내에 도입할 예정이다. 특히 국민은행의 대표 플랫폼인 'KB스타뱅킹'은 올해 7월 월간 활성 이용자 수(MAU) 1260만명을 돌파하면서 단순 금융 애플리케이션(앱)을 넘어 생활밀착형 플랫폼으로 자리 잡았다. KB금융 계열사의 80여개 핵심 서비스를 원스톱으로 제공해 고객 편의성을 제고했다. 앞서 지난해 12월 양 회장은 지주·자회사의 조직 개편과 임원 인사를 실시하면서 디지털 부문 조직에 힘을 실었다. 디지털 부문을 신설해 산하에 DT(디지털전환)본부와 AI본부를 두고 생성형 AI 등 신기술 가치 창출을 통해 디지털 금융 선도에 나선다는 복안이다. ◆글로벌 도약에 속도…해외 사업 안정화 노력 양 회장은 지난해 조직 개편 당시 글로벌부문을 지주 전담조직으로 두고 조직도상 최앞단에 배치해 지주의 전략적 목표 우선순위를 분명히 했다. KB금융은 4대 금융(KB·신한·하나·우리) 중 국내 순이익 1위지만 글로벌 시장에서는 상대적으로 취약하다는 평을 받아왔기 때문이다. 우선 해외 사업의 선별적 확장을 위해 '3X3 전략'을 추진 중이다. 동남아, 선진국, 신대륙 시장으로 나눠 지역 맞춤형 전략을 적용한다는 게 골자다. 이미 거점으로 잡은 캄보디아에서 성과를 보이고 있다. 국민은행의 캄보디아 현지 법인인 KB프라삭은행의 지난해 당기순이익은 4415억원으로 현지 상업은행 중 ABA은행 다음으로 큰 규모다. KB금융은 지난 2020년 4월 캄보디아 프라삭 마이크로파이낸스 지분 70%를 인수하고, 양 회장이 글로벌부문 부회장으로 재임 중이던 2021년 10월 당시 잔여 지분까지 확보하면서 완전 자회사로 편입했다. 프라삭 마이크로파이낸스와 KB캄보디아은행의 합병 법인은 지난해 8월 캄보디아 상무부로부터 최종 승인을 받았다. 양 회장은 지난 2월 KB프라삭은행의 그랜드 오프닝 행사를 열고 "캄보디아 내 지역 간 균형 발전 그리고 상생과 공존의 레시피로 고객에게 최고의 경험을 주고 함께 성장하겠다"며 "고객을 최우선으로 생각하고 고객의 라이프 사이클에 맞춰 최적의 금융 서비스를 제공해 캄보디아 국민의 평생 금융파트너로 거듭나겠다"고 밝혔다. 또 지난해 2612억원의 순손실을 낸 KB뱅크 인도네시아(전 KB부코핀은행) 정상화를 위해 약 1조6000억원을 투입했다. 자금 수혈과 부실채권 매각 등으로 오는 2025년까지 흑자 전환을 이루겠다는 목표다. 금융권 관계자는 "은행, 보험 등에서 전문성을 쌓은 양 회장 취임 이후 KB금융이 리딩 금융 자리를 유지하고 있다"며 "다양한 실무 경험에 기반해 비은행 계열사 성장을 위한 분야별 전문가 기용으로 경영 효율화에 나서면서 실적을 낸 것으로 보인다"고 설명했다. ◆핵심 경영 키워드 '상생'…"국민과 함께 성장" 양 회장은 취임 당시 4가지 경영 방향 가운데 가장 먼저 '사회와 끊임없이 상생하는 경영'을 강조했다. 이런 의지는 올해 초 신년사와 상반기 그룹 경영진 워크숍에서 더 구체화했다. 그는 지난 1월 워크숍에서 "우리 사회에서 금융이 기여할 수 있는 부분과 역할을 찾는 것이 KB의 시대적 소명"이라고 했다. 이어 "고객이 존재하는 곳이라면 KB가 어디든지 함께 해야 하고, 모든 순간 고객과 연결돼 최고의 가치와 서비스를 제공하는 기업이 돼야 한다"며 "국민과 함께하는 성장하는 KB금융그룹을 만들자"고 당부했다. 양 회장의 상생 경영 철학은 조직 개편과 상생 금융 확대로 이어졌다. 기존 ESG(환경·사회·지배구조) 본부를 그룹 상생 금융을 총괄하는 'ESG상생본부'로 개편했고, 그 일환으로 은행권 최대 규모인 3721억원의 민생 금융 지원에 나섰다. 아울러 소상공인과 중소·중견기업이 경쟁력을 갖춰 성장할 수 있도록 지원하고, 저출생 극복을 위해 자녀 출산 및 양육 지원 관련 다양한 프로그램을 운영하고 있다. 전국의 초등돌봄교실 및 국·공립 병설유치원의 신·증설, 지역 단위의 '거점형 돌봄기관' 확대 목표로 오는 2027년까지 총 500억원을 지원할 예정이다.2024-10-10 06:00:00
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은행권 자본비율 일제히 상승…홍콩ELS 부담 덜었다 [이코노믹데일리] 은행권의 총자기자본비율(자본비율)이 견조한 이익 실현과 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 보상 부담을 덜면서 1분기 만에 상승세를 탔다. 이 가운데 보상 규모가 가장 컸던 KB국민은행도 순이익을 다시 끌어올리면서 위기를 막아냈다. 30일 금융감독원에 따르면 올해 6월 말 국내 은행의 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율은 15.76%로 전 분기 말보다 0.13%p 상승했다. BIS는 은행의 재무 건전성 지표로 해당 비율이 높을수록 건전성이 양호하다는 것을 의미한다. 씨티·SC·국민·NH농협은행과 카카오뱅크가 16%를 넘어 타 은행 대비 높았다. 케이뱅크와 전북은행은 14% 미만으로 낮은 편이었다. 금감원 측은 "위험 가중 자산 증가세가 둔화하고, 견조한 이익 시현에 따라 자본이 증가하면서 총자본비율이 상승했다"고 설명했다. 앞서 지난 1분기에 홍콩ELS 손실 보상 영향으로 국내 은행의 총자본비율이 0.1%p 하락한 바 있다. 아울러 국내 은행의 자본비율이 규제 비율을 상회해 양호한 수준이라는 평가가 나온다. 현재 금융당국의 총자본비율 규제 기준은 11.5%(5대 은행·지주는 1%p 가산)다. 그 중 국민은행은 홍콩ELS 수습 상황에서도 탁월한 위기 관리 능력을 보였다. 올해 상반기 기준 순이익은 1조5059억원으로 지난해 대비 감소했지만, 1분기에 홍콩ELS 대규모 손실 사태로 6340억원의 충당부채를 적립한 점을 감안했을 때 선방했다는 평가를 받고 있다. 올 2분기 당기순이익은 전년(9270억원)보다 20.4% 증가한 1조1164억원으로, 1분기에 홍콩ELS 손실 배상과 충당금 적립으로 순익 3895억원을 기록했다가 불과 1개 분기 만에 순이익을 186.6%나 끌어올렸다. 이재근 국민은행장 체제에서 기업 대출 확대 등 영업력을 강화하고 디지털 전환을 활성화한 게 주효했던 것으로 풀이된다. 실제 기업 대출은 대기업 대출을 중심으로 전년 말 대비 2.7% 뛰었다. 또 국민은행은 자사 핵심 플랫폼인 'KB스타뱅킹'을 활용해 금융·비금융 서비스 영역을 넓히고 있다. KB금융 계열사의 70여개 서비스(주식·카드·자동차·통신 등)를 원스톱으로 제공하면서 대표적인 슈퍼 애플리케이션(앱)으로 자리 잡았다. 월간 활성 이용자 수(MAU)는 1240만명을 돌파하기도 했다. 국민은행 관계자는 "올해 압도적인 초격차를 선언하고 고객과 현장, 비대면 중심의 대전환을 경영 방향으로 설정한 데 따라 실적 성장을 이룰 수 있었다"며 "앞으로도 KB금융의 허브 플랫폼으로서 금융 소비자의 편의와 만족 제고를 위해 다양한 서비스를 확대해 나갈 것"이라고 말했다.2024-08-30 14:20:02
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5대 은행장 '연임vs교체' 기로…'모범관행' 적용 눈앞 [이코노믹데일리] 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 수장 임기가 오는 연말 만료되면서 연임과 교체 기로에 섰다. 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 사태, 내부통제 관리 여부 등을 비롯한 각 은행장 성과에 따라 향방을 가를 것으로 전망된다. 이 가운데 새 변수로 금융당국의 '지배구조 모범관행'이 떠올랐다. 기존 폐쇄적인 승계 절차를 없애고, 임기 만료 3개월 전부터 차기 행장 선임 준비를 시작하도록 한 원칙에 따라 내달부터 인선 작업에 들어갈 예정이다. 12일 금융권에 따르면 이재근 국민은행장, 정상혁 신한은행장, 이승열 하나은행장, 조병규 우리은행장, 이석용 농협은행장의 임기가 오는 12월 말 종료된다. 이재근 행장은 유일하게 재임했다. 그는 지난 2022년 1월 국민은행 수장을 맡은 뒤 2년 임기를 성공적으로 마치면서 지난해 11월 단독 후보 추천으로 1년 연임이 추가됐다. 정상혁 행장과 이승열 행장은 지난해 2월, 지난해 1월부터 각각 수장에 올랐다. 조병규 행장은 지난해 7월, 이석용 행장은 지난해 1월 취임했다. 업계에서는 은행들이 홍콩ELS 배상 관련 손실에도 불구하고 사상 최대 실적을 내고 있는 만큼 행장들의 연임도 충분하다고 관측한다. 우선 국민은행의 경우 이재근 행장 취임 전인 2021년 순이익 2조5908억원을 기록했다가 취임 후인 2022년에는 2조9960억원, 지난해는 3조2615억원을 거두는 등 꾸준히 성장했다. 올해 상반기 순이익은 1조5059억원을 거두며 전년 대비 감소했지만, 2분기 대손충당금 환입 영향으로 1분기보다 186.6% 증가한 순이익을 내면서 ELS 사태 속에서도 선방했다. 또 은행 간 통합 뱅킹 애플리케이션(앱) 경쟁이 치열한 가운데 국민은행의 자사 뱅킹 앱인 'KB스타뱅킹'은 월간 활성 이용자 수(MAU) 1240만명을 돌파하면서 거래율과 모바일 전환율 등에서 강세를 나타내고 있다. 국민은행은 과거 재연임을 통해 안정화된 경험이 있기 때문에 이 행장의 재연임도 청신호일 것으로 풀이된다. 통상 은행장은 '2+1'년 임기를 부여받지만, 앞서 허인 전 행장은 2020년 재연임에 성공해 '2+1+1'년의 임기를 보낸 바 있다. 신한은행은 올해 2분기 '리딩뱅크' 자리를 수성했다. 상반기 당기순이익도 2조535억원으로 시중은행 중 유일하게 2조원을 넘겼다. 여기에는 고객몰입 혁신을 중심으로 현장 영업력을 강화한 정상혁 행장의 전략이 주효했다. 아울러 글로벌 부문도 호실적을 내면서 국내를 넘어 해외에서도 타 은행들과 격차 벌리기에 나섰다. 올 상반기 해외법인 당기순이익은 4007억원으로 지난해 같은 기간보다 36%(1061억원) 늘었다. 하반기에도 국가별 환경 분석에 기초한 차별화된 성장 전략 이행으로 손익을 극대화할 예정이다. 이와 함께 한용구 전 행장이 건강상 이유로 취임 한 달 만에 물러난 뒤 갑작스레 수장을 맡게 된 정 행장이 조직을 안정적으로 이끌었다는 평가가 나오면서 역시나 연임 가능성이 높게 점쳐지고 있다. 하나은행은 첫 외환은행 출신인 이승열 행장이 하나은행과 외환은행의 화학적 결합으로 자산 관리와 글로벌, 연금사업 분야 경쟁력을 한층 끌어올렸다. 이 행장 취임 첫해인 지난해 하나은행은 리딩뱅크를 차지하기도 했다. 이 행장은 연금사업단을 전문화된 독립 조직으로 분리하면서 강화에 나섰다. 그 결과 이 행장 취임 전인 2022년 말 27조2638억원이었던 하나은행의 퇴직연금은 올 2분기 36조1297억원으로 30% 이상 증가하면서 시중은행 중 증가율 1위를 기록했다. 우리은행도 조병규 행장이 시중은행 당기순이익 1위 은행을 목표로 기업 금융과 자산 관리에 집중하면서 호실적을 냈다. 올해 2분기 당기순이익은 8870억원으로 전년보다 12% 증가했다. 그중 상반기 비이자이익은 6120억원으로 전년 대비 60.3% 상승해 크게 늘었다. 조 행장은 임종룡 우리금융 회장 취임 후 가동된 '우리은행장 선임 프로그램'을 통해 선임된 최초의 행장이다. 약 1년 6개월의 짧은 임기 속에서도 성과를 내기 위해 노력해 왔다. 농협은행은 이석용 행장을 필두로 실적 개선과 디지털 전환에 성공한 모습이다. 올해 상반기 당기순이익은 1조2667억원으로 지난해 같은 기간보다 1.6% 성장했다. 또 농협금융지주가 공들이고 있는 디지털전환에도 속도를 내며 기존에는 일부 상품만 가입 가능했다가 보험과 신탁, 퇴직연금 등 비대면 판매가 가능한 전 상품으로 확대하는 등 자사 모바일 앱인 NH올원뱅크 금융상품몰을 전면 개편했다. 이런 고도화를 통해 출시 7년 만인 지난해 11월 가입 고객 1000만명을 돌파했다. 다만 이들 은행장의 성과에도 불구하고 홍콩ELS 손실과 연이은 횡령·배임 사건 등 내부 통제 관리 미흡 문제는 연임 여부에 여전한 걸림돌이다. 특히 이번 은행장 승계 절차는 예년과 달리 지난해 말 금융당국이 내놓은 '은행지주·은행의 지배구조에 관한 모범관행' 하에 진행되므로 역시나 변수로 작용할 전망이다. 금융권 관계자는 "올 연말에 행장들 임기 만료를 앞두고 모범관행 첫 적용이라 최대한 원칙을 준수하면서 승계 절차를 준비 중"이라고 설명했다. 각 지주 회장이 소속된 자회사대표이사후보추천위원회가 은행장 승계를 단행하는 것은 그대로지만, 은행들은 최고경영자(CEO) 임기 만료 3개월 전부터 경영 승계 절차를 시작해 모범관행에 적시된 원칙에 따라 절차를 밟아야 한다. 금융감독원은 특히 은행의 중장기 경영 전략과 비전에 적합한 CEO의 자격 요건을 구체적으로 정의하고 정기적인 점검 및 보완할 것을 주문했다. 이후 올 1분기 모범관행에 따른 은행별 이행 계획을 제출받아 점검했지만, 일부 항목은 이행 시기가 너무 늦거나 구체성이 떨어져 보완이 필요하다고 지적한 바 있다.2024-08-13 06:00:00
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'리딩금융 탈환' KB금융…호실적 업고 밸류업도 "통 크네" [이코노믹데일리] 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 보상 부담을 덜어낸 주요 금융그룹들이 올해 2분기 역대 최대 실적을 내면서 기업가치 제고 계획(밸류업)에 박차를 가하고 있다. 이 가운데 '리딩금융' 탈환에 성공한 KB금융은 남은 하반기 자사주 매입·소각으로 더 강화된 주주환원 정책 구현에 나설 계획이다. 30일 금융권에 따르면 올 2분기 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협) 당기순이익은 6조2622억원으로 전년 동기(5조396억원)보다 23.6% 증가했다. 이 중 KB금융이 1조7324억원을 기록하면서 '리딩금융' 자리를 견고히 했다. 이어 △신한 1조4255억원 △농협 1조1026억원 △하나 1조347억원 △우리 9314억원 순으로 나타나면서 5대 금융 모두 실적이 개선됐다. 앞선 1분기에는 홍콩ELS 대규모 손실 사태로 충당부채 규모가 실적에 반영되면서 그룹의 실제 경영 체력을 파악하기 어려웠다. 이번 2분기는 홍콩ELS 사태가 어느 정도 수습 국면에 접어들었고, 홍콩H지수 반등 및 시중 금리 하락에 따른 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 관련 충당금 적립 규모 부담이 상쇄된 점 등이 호실적을 견인했다. 이에 따라 5대 금융은 이번 상반기 기업설명회(IR)를 통해 밸류업 정책을 잇따라 발표했다. 특히 현금 배당과 자사주 매입·소각에 적극적으로 나서 주주환원율을 크게 끌어올린 KB금융은 자체 밸류업 역사를 하반기에도 이어간다. 실제 최근 10년간 KB금융의 주주환원 정책은 고도화 추세다. 지난 2015년 21.5%였던 총주주환원율은 지난해 37.7%까지 증가했다. 주주에 대한 수익 환원은 크게 배당과 자사주 매입으로 진행되는데, 총주주환원율은 배당 수익률과 자사주 매입·소각률을 더한 수치다. 김재관 KB금융 재무총책임자(CFO)는 "지난 2월 3200억원 규모의 자사주 매입·소각에 이어 추가로 4000억원의 자사주 매입·소각을 단행한 것"이라며 "주주환원을 확대하고 주주가치를 제고하려는 이사회와 경영진의 의지를 다시 한번 표명했다"고 강조했다. KB금융은 올해 총 7200억원의 자사주 매입·소각으로 주주환원을 강화한다. 그는 "매크로 불확실성이 커지는 어려운 경영 환경 속에서도 업계 최고 수준의 자본력과 안정적 이익 창출력에 기반해 일관되고 차별화된 주주환원 정책을 펼치고 있다"면서 "지난 분기에는 업계 최초로 분기 균등 배당을 도입해 주당 배당금액에 대한 가시성을 높이기도 했다"고 말했다. KB금융은 지난 4월 업계 최초로 '배당총액 기준 분기 균등배당 제도'를 도입했다. KB금융 측은 탄력적인 자사주 매입·소각을 실시하면 배당 총액이 동일하더라도 주당 배당금이 자연 상승하는 효과를 보게 될 것이라는 설명이다. 현금 배당은 분기별 3000억원, 연간 1조2000억원으로 설정했다. 주주환원율은 점진적으로 확대하는 차원에서 확정하고, 부족한 부분에 대해서는 내년에 추가하겠다는 방침이다. 김 CFO는 "지난해 총주주환원율은 37.7%로 해당 환원율을 점진적으로 확대하겠다고 밝힌 만큼, 이에 부응하는 차원에서 자사주 매입·소각도 지속적으로 늘려갈 것"이라고 했다. 정준섭 NH투자증권 연구원은 보고서를 통해 KB금융은 실적, 자본비율, 주주환원 규모 및 정책 가시성 등에서 경쟁사보다 지속적으로 우위를 점유하고 있다고 평가했다. 그는 "특히 하반기 실적이 확정되지 않은 상태에서 주주환원 규모가 먼저 결정된 것으로, KB금융 주식은 사실상 확정된 수익을 제공하는 채권과 같은 주식으로 진화하고 있다"며 "적어도 내년에서 내후년까지는 매년 안정적인 주주환원 확대가 가능해 여전히 투자 매력이 높다"고 덧붙였다.2024-07-30 13:49:11
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금융지주 2분기 실적 발표 시작…'주주환원책' 관전 포인트 [이코노믹데일리] 주요 금융지주가 이번 주 2분기 실적 발표에 나선다. 지난 1분기에는 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 배상이 발목을 잡은 가운데 이번에는 실적 개선을 바탕으로 정부의 '기업가치 제고 계획(밸류업)'에 맞춰 또 다른 주주환원책을 선보일지가 관전 포인트다. 22일 금융권에 따르면 이달 23일 KB금융을 시작으로 25일에는 우리금융, 26일에는 신한·하나금융 등이 2분기 경영 실적을 발표할 예정이다. 앞서 1분기 실적 발표 당시, 순이익에 홍콩ELS 대규모 손실 사태로 충당부채 규모가 실적에 반영되면서 그룹의 실제 경영 체력을 파악하기 어려웠다. 하지만 이번 2분기는 홍콩ELS 사태가 어느 정도 수습 국면에 접어들면서 정확한 이익 수준을 가늠할 수 있을 것으로 관측된다. 업계와 증권가에서는 금융지주 모두 실적이 개선됐을 것으로 예상하는 분위기다. KB금융은 지난 1분기 신한금융에 뺏긴 리딩금융 자리를 탈환할 가능성이 크다. 금융정보업체 에프앤가이드의 증권사 평균 추정치(컨센서스)에 따르면 KB금융의 올 2분기 영업이익은 1조9830억원, 당기순이익은 1조4928억원으로 예상된다. 같은 기간 신한금융은 영업이익 1조854억원, 당기순이익 1조330억원을 올릴 것으로 전망된다. 하나금융은 2분기 영업이익 1조3172억원, 당기순이익 9915억원을 거둘 것으로 예측됐다. 우리금융은 영업이익 1조881억원, 당기순이익 8034억원을 기록하며 모두 전년 동기 대비 실적 개선에 성공했을 것으로 봤다. 이런 배경에는 홍콩H지수 반등, 시중금리 하락에 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실 관련 충당금 적립 규모 부담이 상쇄된 점이 꼽힌다. 아울러 은행 중심으로 실적이 개선될 것으로 전망된다. 박혜진 대신증권 연구원은 "은행들이 상반기에 홍콩ELS 관련 환입금을 반영하지 않았는데도 대손비용 부담이 줄며 양호한 실적을 기록했다"고 분석했다. 박 연구원은 "국민·신한·하나은행은 H지수 5100포인트 수준에서 배상액을 반영했는데, 최근 지수는 6400포인트를 상회하는 만큼 충당금 중 최소 30% 환입금이 반영될 수 있을 것으로 추정한다"고 말했다. 이와 함께 지주들이 양호한 실적에 힘입어 정부의 밸류업 프로그램에 맞춰 자사주 매입·소각, 현금배당 등 추가적인 주주환원책을 발표할지도 관심이 쏠린다. 금융권 관계자는 "최근 주주환원 경쟁이 본격화되면서 KB금융의 경우는 주가가 최대 55% 이상 뛰는 등 효과를 보고 있다"며 "추가적으로 다양한 주주환원책을 발표할 수 있다"고 했다.2024-07-22 16:42:34
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'영업통' 함영주 회장, 하나금융 호실적 견인…'현장경영' 빛났다 [이코노믹데일리] 임기 3년 차에 접어든 함영주 하나금융그룹 회장의 '현장경영' 전략이 하나금융 전 계열사의 호실적을 이끌고 있다. 최근 금융권에 불거진 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 배상 문제와 외환 위기에도 손실을 줄였다. 21일 금융권에 따르면 하나금융은 홍콩ELS 대규모 손실 사태와 환율 상승에 따른 외환 환산손실 등 대규모 일회성 비용에도 올해 1분기 기대 이상의 성적을 거뒀다. 올 1분기 당기순이익(연결 기준)은 전년 동기 대비 6.2%(682억원) 감소한 1조340억원으로 집계됐다. 홍콩ELS 충당부채 1799억원, 환율 상승에 따른 외환 환산손실 813억원 등 대규모 일회성 비용을 반영했음에도 기대치를 상회했다. 하나금융의 핵심 이익은 이자이익(2조2206억원)과 수수료이익(5128억원)을 합한 2조7334억원으로 전년보다 4.3%(1132억원) 증가했다. 직접 현장을 뛰어다니며 수익구조 및 채널 다각화에 나선 함 회장의 노하우가 두드러지는 대목이다. 1980년 현재 하나은행의 전신인 서울은행에 입행해 일반 행원 출신으로 2015년 은행장을 거쳐 2022년 그룹 회장직까지 오른 함 회장은 현장 영업에 강한 '영업통'으로 불린다. 입행 후 충청영업그룹 부행장이 될 때까지 주로 은행 영업 현장에 몸담았는데, 이를 발판으로 회장이 되고 나서도 직접 지방 중견기업 대표들을 만나 영업을 펼치면서 하나은행의 자산을 늘려왔다. 실제 2022년과 지난해 하나은행은 급격히 성장하며 시중은행 1위를 차지했다. 앞서 함 회장은 2022년 당시 첫 정기인사에서 은행·증권·카드 등 주요 3개 계열사의 최고경영자(CEO)를 교체하며 현장경영 중심의 조직 개편에도 나섰다. 하나은행에 외환은행 출신 이승열 하나생명보험 사장, 하나증권에 강성묵 하나대체투자자산운용 사장, 하나카드에 이호성 하나은행 영업그룹 총괄부행장을 앉혔다. 이들 모두 대표적인 '영업통'으로 알려진 만큼 전진 배치했던 것으로 풀이된다. 그룹의 3대 조직 전략으로는 △디지털금융 혁신 △글로벌 위상 제고 △본업 경쟁력(영업) 강화를 내세우고 기존 1명이던 부회장도 조직별로 3명까지 확대했다. 책임경영 체제를 확립하기 위해서였다. 이에 따라 올 1분기 증권·카드 등 비은행 계열사의 실적도 대체로 개선되는 성과를 보였다. 향후 수익 포트폴리오 비중도 고르게 맞출 계획이다. 하나금융 관계자는 "내년까지 비은행 이익 비중 30% 달성 목표로 다양한 방안을 고민하고 있다"고 밝혔다. 지난해 4분기 해외 부동산 손실 등 대규모 충당금을 선제적으로 반영하면서 2782억원의 적자를 기록했던 하나증권은 이번 1분기 899억원의 순이익을 기록하면서 흑자 전환했다. 대표적인 해외 특화 카드 '트래블로그' 흥행에 성공한 하나카드는 국내외 취급액과 수수료이익이 증가하면서 같은 기간 535억원의 순이익을 거뒀다. 전년 동기 대비 165% 성장한 그룹 실적 기여도를 보였다.2024-06-21 16:34:56
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삼성發 위기감 은행권으로 번져…홍콩ELS 여파로 행장들 '몸조심' [이코노믹데일리] 대내외 경영 여건이 악화하면서 비상경영에 돌입한 기업이 늘고 있는 가운데 지난 4월 삼성그룹이 전체 계열사 임원들의 근무 체계를 주 6일제로 전환한 여파가 은행권까지 미치고 있다. 금융사고와 실적 부진으로 시름하고 있는 NH농협은행이 이석용 행장 주재 일요일 임원 회의 재개에 나서면서 8년 만에 주말 출근이 부활했다. 10일 금융권에 따르면 농협은행은 지난달 중순부터 매주 일요일 임원 회의를 진행 중이다. 이석용 행장이 직접 주재하는 회의로 부행장들이 참여하고 사안에 따라 본부장과 부장 등 간부급도 회의에 참석하고 있다. 사업 및 경영 상황을 전반적으로 점검하는 자리다. 농협은행 관계자는 "대내외 리스크 증가와 시장 상황 변화에 따라 경영 전반 점검 차원에서 진행하는 회의"라며 "이전 부당대출 관련은 아니"라고 강조했다. 농협은행이 비상경영체제에 돌입해 임원 주말 회의를 재개한 것은 약 8년 만이다. 지난 2016년 농협은행은 당시 조선·해운업 위기로 2015년 4분기 2553억원 적자를 기록하면서 비상경영에 들어간 바 있다. 최근 농협은행은 금융사고가 연이어 발생하면서 내부통제 부실과 지배구조 문제로 골머리를 앓고 있다. 지난달 22일 농협은행은 총 64억원에 달하는 배임사고 2건을 자체 감사를 통해 적발하고 관련 내용을 공시했다. 농협은행에 따르면 2020년 8월부터 지난해 1월까지 53억4400만원 규모의 공문서위조 및 업무상 배임 사고가 발생했다. 채무자가 위조한 공문서를 확인하지 않고 부동산 가격을 고가 감정한 결과 2억9900만원의 초과대출이 발생했다. 앞서 2018년 7~8월에 발생한 사고는 업무상 배임에 따른 것으로 사고 금액은 11억225만원이다. 역시나 부동산 가격 고가 감정으로 인한 초과대출 사례며 손실 규모는 1억5000만원으로 추정된다. 사고 조치로는 인사위원회를 거쳐 담당자를 징계할 예정이다. 농협은행은 지난 3월 110억원 규모의 배임 사고 공시 이후 지속적인 감사를 실시해 비슷한 유형의 사고 발생을 추가 인지했다. 농협은행 측은 위법 행위에 대해 형사고발 및 징계해직 등 무관용 인사 조처를 취하고, 유사사례 방지를 위해 업무시스템 보완과 임직원 사고예방 교육으로 재발 방지에 최선을 다할 것이라고 밝혔다. 이와 함께 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 대규모 손실 사태, 농협중앙회를 정점으로 한 농협금융의 특수한 지배구조로 인한 내부통제 취약 문제도 불거지자, 금융감독원은 농협금융지주와 농협은행에 대해 지난달 20일부터 6주간 정기검사를 하고 있다. 농협은행이 올해 1분기 실적에 반영한 홍콩ELS 관련 충당부채 규모만 3416억원으로 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·농협) 중 국민은행에 이어 두 번째로 많았다. 이에 따라 자체적인 내부 기강을 잡는데 이 행장이 직접 나선 것 아니냐는 시각이 존재한다. 이 행장은 지난해 1월 취임한 후 같은 해 3월에 결의대회를 열고 '청렴 농협 구현'을 주문하면서 내부통제 강화 의지를 나타내왔다. 농협은행이 주말 비상경영에 본격적으로 나서면서 은행권 전반으로도 확산할지 주목된다. 고금리·고물가 등 대내외 리스크와 경영 악화는 비단 농협은행만의 문제가 아니기 때문이다. 금융권의 한 관계자는 "농협은 특수한 상황이라고 선을 긋고 있지만 은행권 전체로 퍼질까봐 노심초사 하는게 사실"이라고 분위기를 전했다. 다른 은행들도 홍콩ELS 손실 배상과 연체율 상승으로 올해 1분기 실적 부진을 비롯해 수익·성장성과 자산 건전성에 적신호가 켜졌다. 다만 주요 은행들은 임원 회의나 주 6일 근무 도입을 검토하고 있지 않다는 입장이다. 아울러 부실 뇌관과 경영 문제 등 직면한 현안이 산적한 여파가 하반기에도 이어질 것으로 예상되면서 금융지주 회장 및 은행장들의 여름휴가 여부도 불투명한 상황이다. 금융권 관계자는 "아직 일정을 잡지 못한 것으로 알고 있는데 휴가를 내더라도 연달아 길게 쉬는 것은 어려울 수 있다"고 했다.2024-06-11 06:00:00
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어려울수록 초심으로…초여름 더위 속 '고객님' 찾는 은행장들 [이코노믹데일리] 최근 은행들이 부진한 실적을 비롯해 연이은 배임 사고 등 내부통제 문제로 홍역을 앓고 있는 가운데 국민 금융서비스 기관 역할로서 초심을 회복하려는 움직임이 감지되고 있다. 5일 금융권에 따르면 KB국민은행은 삼성금융네트웍스(삼성생명·화재·카드·증권 공동 브랜드)와 손잡고 삼성금융의 통합 금융 플랫폼 '모니모'에서 뱅킹 거래 및 금융 상품·서비스를 제공한다고 밝혔다. 디지털 경쟁력을 갖춘 두 금융사의 상호 협력으로 금융소비자의 편의를 강화하고 새로운 고객 경험을 선사할 방침이다. 첫 사례로는 모니모 회원 전용 입출금통장을 준비 중이다. 해당 통장은 모니모에서만 가입이 가능하며, 삼성금융과 모니모를 잘 이용할수록 더 많은 혜택을 누릴 수 있게끔 출시된다. 구체적으로 보험료나 카드결제 대금을 제휴통장으로 자동이체하거나 애플리케이션(앱)을 자주 방문하면 추가 금리를 제공하는 방식을 고려 중인 것으로 알려졌다. 또 기본 금리도 시중 입출금 통장과 차별적인 수준으로 제공할 예정이다. 양사는 상품 출시를 위해 혁신금융서비스 지정 절차를 진행하고 있다. 이재근 국민은행장은 "국민은행이 보유한 상품 경쟁력과 채널망을 활용하고 차별화된 금융서비스 제공으로 모니모 성장을 견인할 것"이라며 "이번 제휴가 1등 금융사 간 제휴라는 상징적 의미를 넘어 성공적인 혁신 사례로 남도록 지속적인 관심과 애정을 갖고 사업을 추진하겠다"고 말했다. 앞서 KB금융그룹이 '리딩 금융'으로 설 수 있게끔 뒷받침을 해왔던 국민은행은 올해 아쉬운 첫 성적표를 받았다. 지난 1분기 기준 당기순이익은 3895억원으로 전년 동기(9315억원) 대비 58% 급감했다. 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 관련 손실 배상 비용(8620억원)을 충당부채로 실적에 반영하면서 영업외 손실이 확대된 탓이다. 이에 취임 직후부터 디지털 금융 강화를 우선 과제로 택한 이재근 행장은 이번 삼성금융과의 맞손으로 또 한 번 서비스 고도화에 나선다는 계획이다. 기존에도 서비스마다 흩어져 있던 앱을 통합해 'KB스타뱅킹' 모바일 플랫폼을 구축하고 고객 경험 확대에 앞장서 왔다. 올 초부터 연이은 배임 사고로 내부통제 부실과 지배구조 문제, 실적 부진까지 겹쳐 시름하고 있는 NH농협은행은 건강한 먹거리 제공에 기여하는 우수한 농식품기업에 대한 지원과 지역사회의 상생 가치를 높이기 위한 사회공헌 활동에 힘쓰는 중이다. 농협은행은 지난 1분기 4097억원의 순이익을 거두면서 다른 4대 은행들의 절반에 그쳤지만 작년 한 해 사회공헌 규모는 최대 수준이었다. 이석용 농협은행장은 '농식품금융 선도은행'이라는 정체성을 살린 상생금융을 이어가며 눈길을 끌었다. 지난달 31일 우리농가 동행기업으로 선정된 경기 평택 소재의 우리식품을 찾아 금융 지원을 약속했다. 우리농가 동행기업은 우리농산물 소비 활성화에 이바지하는 농식품기업을 선정해 금융지원 우대, 생산제품 구매, 홍보지원 등을 제공하는 농협은행의 ESG(환경·사회·지배구조) 실천 프로젝트다. 구매금액이 매출액의 10% 이상인 농식품기업이 대상이며 지난 2021년부터 현재까지 총 31개 업체를 선정했다. 이석용 행장은 "건강한 먹거리 제공에 기여하는 우수한 농식품기업을 지속적으로 발굴하고 농협은행의 정체성에 맞게 금융 지원을 아끼지 않을 것"이라고 강조했다. 고금리·고물가 영향에 따라 중소기업의 경영 여건이 악화하고 있는 가운데 김성태 IBK기업은행장의 현장 중심 지원 정책도 주목받고 있다. 기업은행은 지난 1분기 연결기준 당기순이익 7845억원을 기록했다. 이는 전년 동기 대비 8.5% 증가, 2022년 3분기 이후 최고 실적이다. 홍콩ELS 손실 배상으로부터 자유로운 점과 중소기업 대출 등이 호실적을 이끈 요인으로 꼽힌다. 다만 고금리와 경기 악화로 한계에 부딪힌 중소기업이 늘어나는 점과 비이자이익 감소는 해결해야 할 숙제다. 먼저 김성태 행장은 현장 소통 강화의 일환으로 지난 4일 수원상공회의소에서 경기남부 소재 중소기업 대표 26명을 초청해 현장 간담회를 개최했다. 김 행장은 "중소기업의 위기극복 지원을 최우선 과제로 설정하고 금융·비금융 지원을 적극 확대해 나갈 것"이라며 "중소기업의 미래 성장동력 확보와 기술력 우수기업 발굴·육성 등에도 최선의 노력을 다하겠다"고 언급했다. 기업은행은 올해 자영업자·소상공인의 금융비용 부담 완화를 위한 '민생금융지원방안'과 경기부진과 고금리 등으로 경영애로를 겪는 중소기업을 위한 '중소법인 금융비용 경감 특별프로그램'을 마련하는 등 중소기업의 위기극복과 재도약 지원을 위해 지속 노력하고 있다.2024-06-05 17:28:42
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임기 반년 남긴 5대 은행장들…'창업보다 수성이 더 어렵네' [이코노믹데일리] 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 수장들이 모두 올해 말 임기 만료를 앞둔 가운데 이들의 연임 여부에 관심이 집중된다. 3일 금융권에 따르면 오는 12월 말 이재근 KB국민은행장, 정상혁 신한은행장, 이승열 하나은행장, 조병규 우리은행장, 이석용 NH농협은행장 등 5대 은행장들의 임기가 종료된다. 임기가 약 6개월가량 남은 셈이다. 이재근 행장은 2022년 1월 국민은행 수장으로 오른 뒤 2년 임기를 성공적으로 보냈다는 평가를 받으면서 지난해 11월 단독 후보로 추천받아 1년 연임이 추가됐다. 정상혁 행장과 이승열 행장은 지난해 2월, 지난해 1월부터 각각 수장을 맡았다. 조병규 행장은 지난해 7월, 이석용 행장은 지난해 1월 취임했다. 이들 행장은 은행의 새로운 먹거리 확보, 상생금융, 주주가치 제고 등 다양한 노력들을 해왔지만 남은 임기 동안 해결해야 할 과제도 산적한 상태다. 크게 △수익·성장성 개선 △자산 건전성 관리 △해외시장 진출 확대 △디지털 역량 강화 등이 지목된다. 이재근 행장은 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 배상에 따른 손실 회복이 급선무로 꼽힌다. 홍콩ELS 배상 규모가 가장 컸던 국민은행은 손실 배상 비용(8620억원)을 충당부채로 실적에 반영했다. 이에 따라 올 1분기 당기순이익은 전년 동기(9315억원) 대비 58% 급감한 3895억원을 거두는 데 그쳤다. 다만 최근 홍콩H지수가 반등세를 보이면서 손실·배상 규모가 줄어들 가능성도 있는 상태다. 이 행장은 남은 임기 동안 취임 직후부터 강조해오던 디지털 금융에 방점을 찍을 것으로 보인다. 은행 간 통합 뱅킹 애플리케이션(앱) 경쟁이 치열한 가운데 국민은행의 자사 뱅킹 앱인 'KB스타뱅킹'은 월간 활성 이용자 수(MAU) 1227만명을 돌파하면서 거래율과 모바일 전환율 등에 강세를 나타내고 있다. KB국민은행 관계자는 "올해 플랫폼 전용 통신 요금제 출시 및 모임통장 서비스 개편 등 모바일 중심의 고객경험을 확대하고, 국민지갑을 비롯한 플랫폼 서비스를 더욱 고도화해 새로운 생활금융 모델을 발전시켜 나갈 계획"이라고 말했다. 정상혁 행장은 신한은행이 올 1분기 9286억원의 순익을 내며 리딩뱅크 자리를 되찾은 만큼 1위 자리 수성이 중요해졌다. 특히 기업금융을 강화하면서 가파른 성장세를 보였는데 동시에 연체율 상승에 따른 리스크 관리는 숙제로 남았다. 신한은행의 1분기 기업대출 잔액은 전 분기(160조6834억원)보다 3.9% 증가한 167조216억원을 기록했고, 연체율은 0.26%에서 0.32%로 증가했다. 신한은행 측은 상반기에는 고객 기반 확보를 위한 빠른 성장을 추진했지만, 하반기에는 수익성과 건전성을 전체적으로 고려한 균형 있는 성장을 도모할 것이라고 밝혔다. 정 행장도 신한은행의 디지털 경쟁력 제고를 위해 노력 중이다. 신한금융의 통합 앱인 '슈퍼 쏠(SOL)' 이용 고객 대상으로 통장과 적금 등 특화 상품을 출시하는 등 디지털 역량 강화를 주문하고 있다. 아울러 금융사고 예방에도 앞장서고 있다. 금융사 임원이 책임져야 하는 내부통제 대상 업무와 범위를 스스로 사전에 정하는 책무 구조도를 은행권 최초로 작성, 다음 달 시범 시행에 들어간다. 이승열 행장의 과제 역시 하나은행의 지속적인 성장을 이끄는 일이다. 이 행장은 지난해 영업력 강화로 하나은행의 리딩뱅크 입지를 굳히기도 했다. 취임 때부터 강조했던 고객과 현장, 자산관리 및 외환 등 강점에 집중한 결과였다. 이 행장은 소상공인·자영업자, 취약계층 등 금융소비자와 중소기업 지원 등 상생금융도 소홀하지 않았다. 2년 연속 사회공헌활동 비용으로 가장 많은 규모를 내놓은 은행에 꼽히기도 했다. 하지만 올 1분기에는 전년보다 13% 줄어든 8432억원의 순익을 기록하며 리딩뱅크 타이틀을 내줘야 했다. 강점 중 하나였던 기업금융 부문에서도 기업대출 연체율이 전년 대비 0.04%p 오른 0.30%를 기록했다. 따라서 이 행장은 리딩뱅크 재탈환과 건전성 관리에 힘쓸 것으로 보인다. 또 네이버페이, 당근 등 플랫폼 기업과도 협업해 다양한 금융 서비스를 내놓을 방침이다. 조병규 우리은행장은 지난해 취임 당시부터 '기업금융 명가(名家) 재건'을 목표로 대기업뿐 아니라 중소기업 대출 영업에 전력을 다하고 있다. 우리은행은 올해 중소기업 특화 점포인 'BIZ프라임센터'를 5곳이나 신설했다. 중소기업 지원을 강화하고, 성장성 있는 기업에 투자하는 등 기업금융 극대화에 나섰다. 다만 중소기업 중심으로 대출 연체율이 상승하는 추세는 조 행장이 해결해야 할 숙제다. 근래 들어 중소기업 경기 전망도 계속 악화하면서 부담으로 작용하고 있다. 조 행장은 수익성 개선을 위해 기업대출 외에도 고액자산가를 위한 자산관리(WM) 특화 점포 늘리기에 주력한다. 최근에는 행장 직속의 신사업추진위원회를 설립하고 알뜰폰 시장 진출에도 본격 드라이브를 걸었다. 이를 통해 비이자수익 확대에 성과를 낼 수 있을지 주목된다. 이석용 농협은행장의 경우 수익 개선과 내부통제 강화가 가장 중요한 과제로 지목된다. 앞서 농협은행은 이 행장 체제에서 지난해 연결기준 순이익 1조7805억원을 거두면서 사상 최대 실적을 냈다. 또 자사 모바일 앱인 'NH올원뱅크' 고도화로 지난해 가입자 수 1000만명을 달성하기도 했다. 다만 올해 1분기 실적 부진을 비롯해 배임 사고까지 연달아 발생하면서 이 행장의 향후 거취에 관심이 쏠리는 상황이다. 지난달 7일 강호동 농협중앙회장은 중대사고와 관련한 대표이사 연임 제한 등이 포함된 범농협 차원의 내부통제와 관리책임 강화를 위한 대책을 발표하면서 이 행장 연임에 적신호가 켜졌다는 분석이 나온다.2024-06-04 06:00:00
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