2024.11.22 금요일
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DGB금융, 3분기 누적 순익 2526억원…iM뱅크, 분기 최대치 [이코노믹데일리] DGB금융그룹은 올해 3분기 누적 당기순이익(지배주주 지분 기준)이 2526억원으로 지난해 같은 기간보다 40.5% 감소했다고 밝혔다. 3분기 당기순이익은 1026억원으로 전년 동기(1149억원) 대비 10.7% 줄었다. 다만 핵심 계열사인 아이엠(iM)뱅크가 역대 분기 최대치를 경신하면서 전 분기보단 167.9% 증가했다. 28일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 DGB금융의 주요 자회사인 iM뱅크의 3분기 누적 순익은 3425억원으로 지난해 대비 1.6% 감소했지만, 3분기 당기 실적만 보면 충당금 전입액이 감소한 영향으로 지난해 같은 기간보다 35.8% 개선돼 1324억원을 기록했다. 이는 분기 기준 최고 실적이다. 비은행 핵심 계열사는 전반적으로 감소세를 보였다. iM증권은 3분기 누적 기준으로 지난해 298억원을 거뒀으나, 올해는 1160억원 순손실로 적자전환했다. 다만 DGB금융 관계자는 "iM증권의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 익스포저가 자기자본의 50% 이내로 관리되고 있고, 최근 3년간 약 5000억원의 대손충당금을 인식한 것을 감안하면 내년부터는 증권사 실적이 본격적으로 회복될 것"으로 전망했다. 이날 DGB금융은 기업가치 제고(밸류업) 계획을 발표하면서 수익성 회복 전략과 자본관리, 주주환원정책 방향성을 명확히 했다. 특히 2027년까지 약 1500억원 수준의 자사주 소각 계획을 밝혔다. 이렇게 되면 현재 주가 기준으로 발행주식 수의 10%를 줄일 수 있다. 구체적으로 2027년까지 자기자본이익률(ROE) 9%, 보통주자본(CET1)비율 12.3%, 총주주환원율 40%를 목표로 설정했다. 최종 목표치로는 ROE 10%, CET1비율 13.0%, 총주주환원율 50%를 달성할 계획이다. DGB금융 관계자는 "이번에 발표한 밸류업 핵심지표(ROE, CET1비율)를 중심으로 재무계획을 철저히 수립해 밸류업을 성실히 이행할 것"이라며 "앞으로 주주가치 향상을 위한 주주친화 정책과 책임경영을 적극 실천하겠다"고 했다.2024-10-28 17:42:52
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iM증권, 3Q 영업손실 512억…4분기 연속 적자 [이코노믹데일리] iM증권이 올 3분기 영업이익과 당기순이익 모두 적자를 기록하며 지난해 4분기부터 적자의 고리에서 벗어나지 못하고 있다. 28일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 iM증권(옛 하이투자증권)의 3분기 연결기준 영업손실은 512억34000만원으로 집계됐다. 직전 분기 대비 490억4500억원 증가했지만 적자를 피하진 못했다. iM증권의 영업이익은 △지난해 4분기 -452억2200만원 △올해 1분기 -120억6300만원 △2분기 -1002억7900만원으로 4분기 연속 적자다. 같은 기간 연결기준 당기순손실은 345억8500만원으로 지난 2분기보다 419억2900억원 늘었다. 당기순이익 역시 4분기 연속 적자로 △지난해 4분기 -329억600만원 △올해 1분기 -49억1300만원 △2분기 -765억1400만원을 기록했다. 매출액은 4989억원2000만원으로 집계됐다. 전년 동기 대비 0.4% 소폭 줄었다. 다만 자기자본 대비 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 익스포저(위험노출액) 비중은 53.6%로 지난 2분기보다 12.4%p 감소했다. 한편 iM증권의 지주사인 DGB금융그룹은 이날 기업가치 제고 계획을 발표했다. DGB금융은 2027년까지 1차 목표로 △자기자본이익률(ROE) 9.0% △보통주자본비율(CET-1) 비율 12.3% △주주환원율 40% 달성을 제시했고, 최종 목표를 △ROE 10% △CET-1 비율 13% △주주환원율 50%로 설정했다.2024-10-28 17:38:53
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iM라이프, 그룹 기여도 '쑥'…변액·보장 투트랙 펼친다 [이코노믹데일리] iM라이프(전 DGB생명)의 순이익이 증가세를 보이면서 그룹 실적에 큰 보탬이 되고 있다. 변액보험과 보장성보험의 '투트랙(Two-track)' 전략으로 시장 입지 확대에 나서겠다는 계획이다. 2일 금융권에 따르면 iM라이프의 올해 2분기 당기순이익은 176억원으로 전년 동기 대비 85.3%, 전 분기보다 63% 급증했다. 보험손익은 지난해 같은 기간보다 26%가량 감소했지만, 투자손익은 104억원 손실에서 98억원 흑자를 기록했다. iM라이프 측은 금융당국의 보험손익 관련 가이드라인 변경 및 보험계약대출 가산금리 인하 등으로 보험손익이 줄어들긴 했지만, 손익 변동성을 최소화하기 위한 보장성보험 위주의 상품 포트폴리오 전환으로 전년 동기 대비 초과 성장하고 있다고 설명했다. 실제 새 회계기준(IFRS17) 도입 이후 핵심 수익 지표인 보험계약마진(CSM)은 우상향을 그리고 있다. 올 2분기에는 8103억원을 거두면서 전년 동기 대비 8.3%, 전 분기보다 2.7% 증가했다. CSM 확보에 유리한 보장성보험의 비중 확대가 주효했던 것으로 풀이된다. 이와 함께 변액보험 역시 불완전 판매율 개선으로 이어지면서 순항 중이다. 올 2분기 말 변액보험 순자산은 1조2848억원으로 업계 9위 수준을 기록했다. 업계 17위 수준이던 2020년 말(3261억원) 대비 4배 성장한 것이다. 오는 2026년까지 변액보험 자산을 2조원 규모로 확대할 계획이다. 불완전 판매율은 지난 2019년 0.91%에서 지난해 말 0.13%까지 회복했다. 안정적인 수익 제고와 투자 부문 흑자 성과로 모회사인 DGB금융그룹 내 iM라이프 실적 기여도도 올랐다. 올해 상반기 기준 순이익(284억원)은 핵심 계열사인 iM뱅크(전 DGB대구은행)의 2101억원에 이은 2위 규모다. iM라이프 관계자는 "변액보험 판매 호조로 매우 양호한 계약 유지율을 유지하고 있다"며 "하반기에도 안정적 보험 손익 실현과 시장 변화에 기민한 대응을 통해 내실 있는 보험사로서 그룹 내 비은행 순익 기여도를 더 높이겠다"고 말했다.2024-08-02 17:58:36
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DGB금융, 상반기 당기순이익 1500억원…전년 比 51.6%↓ [이코노믹데일리] DGB금융그룹이 올해 상반기 지배주주지분 당기순이익 1500억원을 기록하며 지난해보다 감소했다. 증권사 프로젝트파이낸싱(PF) 익스포저에 대한 대손충당금 전입액 증가가 원인으로 지목된다. 29일 DGB금융은 이날 실적발표를 통해 2024년도 상반기(누적) 지배주주지분 당기순이익 1500억원을 달성했다고 밝혔다. 이는 상반기 사상 최대 실적(3098억원)을 기록한 전년 동기 대비 51.6% 감소한 수치다. 주요 계열사들의 충당 전 영업이익은 양호한 흐름을 보였지만, 증권사 PF 익스포저에 대한 대손충당금 전입액 증가로 실적이 크게 감소했다. 주력 계열사인 아이엠(iM)뱅크의 상반기 당기순이익은 2101억원으로 전년 동기 대비 16.1% 감소했다. 여신거래처의 전반적인 상환 능력이 저하되면서 요주의 여신 증가 및 부실 여신 상각에 따른 대손비용이 증가한 탓이다. 다만 이자이익 등 핵심 이익은 전년 말보다 5.3% 오른 견조한 원화 대출 성장에 따라 호조를 보였다. 같은 기간 하이투자증권과 iM캐피탈의 당기순이익은 각각 -814억원, 270억원으로 전년 동기 대비 실적이 줄었다. iM라이프도 284억원을 기록하면서 전년보다 29.2% 감소했다. 하이투자증권의 경우 최근 부동산 PF 사업장 평가 기준 강화에 따라 관련 대손비용을 올 2분기에 상당 폭 인식하면서 분기 적자를 기록했다. DGB금융 관계자는 실적 감소에 대해 "최근 높아진 채무 상환 부담과 부동산 경기 침체 영향으로 은행·증권 등 주요 계열사 대손충당금이 일제히 증가했다"면서도 "부동산 PF 리스크가 정점을 통과했고 하반기 대손비용이 빠르게 안정화될 경우 실적 회복 탄력성이 커질 것"이라고 말했다. 이어 "고금리 장기화, 내수 부진으로 전반적인 연체율 상승이 지속되는 환경에서 남은 하반기에는 취약 부분에 대한 신용 리스크 관리에 더욱 역량을 집중해 전 계열사 자산 건전성을 안정화할 계획"이라고 설명했다.2024-07-29 17:34:31
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하이투자증권, 상반기 순익 814억원 적자…전년比 379.7%↓ [이코노믹데일리] 하이투자증권의 상반기 당기순이익이 814억원 적자가 발생해 1년 만에 379.7% 감소한 것으로 나타났다. 29일 DGB금융그룹에 따르면 계열사인 하이투자증권의 상반기 당기순이익은 연결기준 814억원 손실로 지난해보다 379.7% 줄었다. 상반기 영업이익은 1036억원 적자를 기록하며 전년 대비 354.5% 감소했다. 2분기 연결기준 당기순이익은 765억원 적자를 기록했다. 이는 전 분기(49억원 손실)보다 1457.4% 감소한 수치다. 같은 기간 영업이익은 지난 1분기(120억원 손실) 대비 731.3% 떨어진 1003억원 손실을 기록했다. 매출액은 5542억원으로 1년 전보다 11.7% 감소했다. 지난 5월 실시된 금융당국의 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 구조조정에 따른 사업장 평가 기준 강화로 하이투자증권의 적자 폭이 커진 것으로 보인다. 하이투자증권은 2분기 이자 및 기타수익 부문에서 1188억원 손실을 보이며 지난 1분기(-110억원) 대비 980% 감소했다. 다만 자기자본 대비 PF익스포저 비중은 감소했는데 2분기는 66%로 집계됐다. 는 △2023년 2분기 81.5% △2023년 3분기 80.2% △2023년 4분기 79% △2024년 1분기 76.6%로 내림세를 보였다. DGB 금융지주 관계자는 "하반기에는 취약 부분에 대한 신용 리스크 관리에 역량을 집중해 전 계열사의 자산 건전성을 안정화할 방침"이라고 말했다.2024-07-29 17:02:02
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황병우 체제 DGB금융, 조직 개편…'리스크 관리' 핵심 [이코노믹데일리] 황병우 DGB금융그룹 회장이 취임 후 첫 조직 개편에 나섰다. 전사적인 리스크 관리 강화가 이번 개편의 핵심이다. 1일 금융권에 따르면 DGB금융은 올 하반기 조직개편 및 정기인사를 지난달 말 실시했다. 특히 황 회장은 건전성 관리를 위해 지주사 내 고위험 자산 리스크 모니터링 기능을 하는 '리스크감리팀'을 신설했다. 황 회장은 최근 시중은행 전환으로 새 국면을 맞은 iM뱅크(전 DGB대구은행)가 수도권 진출과 함께 중저신용자 대상 영업 경쟁력 강화에 힘쓰고 있다는 것을 염두에 뒀다. 중저신용자 대상 대출을 늘리려면 연체율 관리가 필수라고 판단한 것으로 풀이된다. 황 회장은 지주 회장과 iM뱅크 은행장을 겸하고 있다. 올 1분기 DGB금융 연체율은 1.17%로 지난해 같은 기간(0.96%)보다 0.21%p 상승했다. 지난해 2분기에는 0.9%로 소폭 하락했지만 같은 해 3분기 0.96%, 4분기 1.07%로 다시 증가세를 보이면서 1%를 돌파했다. DGB금융 연체율은 iM뱅크와 연관이 깊다. 금융그룹 특성상 은행 사업 의존도가 크기 때문이다. iM뱅크 연체율은 올 1분기 0.64%로 전년 동기(0.69%)보다는 떨어졌지만 3분기 연속 오르고 있다. 지난해 2분기 연체율은 0.5%, 3분기 0.54%, 4분기 0.61%였다. iM뱅크의 신성장을 위해 건전성 관리 강화는 필수였다. 앞서 iM뱅크는 시중은행 전환을 앞두고 기업고객 부문에서는 중신용등급 중소기업에 대한 금융을, 개인 부문에서는 중저신용자 대상 포용금융을 각각 확대하겠다고 강조한 바 있다. 황 회장은 리스크 관리 조직을 통해 iM뱅크를 비롯한 그룹 전반의 리스크를 차단할 것으로 보고 있다. 앞서 지난 4월에는 박병수 전 나이스(NICE)평가정보 전무를 그룹리스크관리총괄(CRO) 부사장으로 영입했다. 박병수 부사장은 30년 이상 기업 리스크 관리 분야에 종사하며 업계에서 정통한 '리스크 전문가'로 알려졌다. 아울러 DGB금융은 시중금융그룹 전략 추진을 적극 실행하기 위해 △도약을 위한 혁신적 조직 △핵심에 충실한 효율적 조직 △ESG(환경·사회·지배구조)를 주도하는 상생 조직에 초점을 맞춰 조직을 개편했다. 디지털 경쟁력을 강화하고 그룹의 미래 비전인 '뉴하이브리드 금융그룹'으로 변화하기 위해 그룹 디지털 전환(DX) 혁신을 주도하는 방향으로 디지털 업무분장도 세분화했다. 또 시중금융그룹으로서 브랜드 가치 제고를 위해 브랜드 업무분장을 강화하고, 총괄 명칭을 그룹지속가능경영총괄에서 그룹가치경영총괄로 변경했다. 전문성 있는 시너지 추진을 위해 각 부서에 전사적인 시너지 업무도 분장했다. 이외에도 황 회장의 경영방침인 '도약·혁신·상생'을 내재화하기 위해 전 부서에서 내부통제 및 변화혁신을 추진하며 조직 역량을 강화했다. iM뱅크도 새 경쟁 환경에 직면한 만큼 디지털 경쟁력·대응력 강화에 초점을 맞춰 기존 인력과 조직을 최대한 활용해 자원 배분을 통한 안정적인 조직운영 효율화를 실시했다. 디지털 고객 분석 및 마케팅 전담조직의 필요성이 커지면서 개인고객부 내 데이터분석팀과 디지털고객팀도 신설했다. 저원가자금 등 수신경쟁력 강화를 위해 수신기획팀을 부서로 격상하며 기존 개인고객부와 분리했다. DGB금융 관계자는 "시중금융그룹이라는 기존과 다른 정체성을 갖고 새롭게 태어난 중요 시점"이라며 "지역 기반을 바탕으로 전국을 무대 삼아 변화와 혁신을 이뤄내고, 엄격한 내부통제 관리와 부서별 시너지를 끌어올리기 위해 전사적인 노력을 기울이겠다"고 말했다.2024-07-01 16:08:17
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하이투자증권 'iM증권'으로 재탄생…16년 만에 새 이름 [이코노믹데일리] 하이투자증권이 'iM증권'으로 개명한다. iM뱅크(구 대구은행) 시중은행 전환에 따라 16년 만에 새 이름을 선보이게 되는 것이다. 20일 금융투자업계에 따르면 오는 8월 하이투자증권의 사명이 'iM뱅크'로 변경될 예정이다. 하이투자증권은 이달 중 임시 주주총회 소집을 위한 이사회 소집해 'iM증권' 사명 변경안을 상정한다. 하이투자증권은 일반주주총회 내부 절차를 거쳐 정관 변경을 승인할 계획이다. 관련 절차에 따라 사명은 최종 8월 내에 확정될 것으로 전망된다. 하이투자증권의 모바일트레이딩시스템(MTS) 명칭도 현재 '힘(Hi-M)'에서 'iM하이'로 변경됐다. DGB금융그룹 내 DGB생명도 금일 'iM라이프'로 사명을 변경했다고 발표했다. 앞서 대구은행은 지난달 16일 지방은행 중 최초로 시중은행으로 전환됐다. DGB금융그룹은 대구은행의 시중은행 전환에 따라 은행과 비은행 계열사의 사명을 'iM'으로 통일할 것이라 밝혔다. iM뱅크는 지난달 27일 임시주주총회를 열어 상호 변경에 대한 정관 개정을 의결했다. 같은 날 비은행 계열사에 대해서도 상호 변경 정관 개정이 승인됐다. 이에 따라 이달 5일부터 대구은행이 iM뱅크로 사명이 변경됐고 대구 수성동 본점에서 '그룹 새 기업이미지(CI) 선포식'과 iM뱅크 사명 변경에 따른 '본점 간판 제막식'을 개최했다. 16년 만에 사명 변경으로 계열사 간 상호가 통일되면서 하이투자증권은 금융그룹의 내실을 갖추면서 그룹 간 시너지도 높아질 것으로 전망된다. 시중은행 전환에 따른 인지도 상승과 사업 범위 확대도 기대할 수 있을 것으로 보인다. 올해 1분기 적자를 기록한 이후여서 사명 변경에 따라 분위기 쇄신도 기대되고 있다. 한편 하이투자증권은 올 1분기 연결기준 영업손실이 121억원, 순손실이 49억원으로 적자전환했다고 공시했다. DGB금융그룹은 DGB캐피탈은 iM캐피탈, 하이자산운용은 iM에셋자산운용으로 바꿀 계획이라 밝혔다. DGB유페이, DGB데이터시스템, DGB신용정보, 하이투자파터너스도 iM 명칭을 사용할 예정이다. iM은 기존 대구은행의 모바일 뱅킹 애플리케이션 이름으로 '내 손 안에'란 의미를 갖고 있다.2024-06-20 17:35:24
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시중은행 7호 '아이엠뱅크'…비대면·기업금융 강화 [이코노믹데일리] 국내 최초로 지방은행 가운데 시중은행 전환에 성공한 DGB대구은행이 비대면 채널과 기업금융 강화에 방점을 찍었다. 시중은행 전환 후 '아이엠(iM)뱅크'로 사명도 바꾼 DGB대구은행은 중기·자영업자 영업망 확대와 디지털 영향력 강화에 나설 것으로 보인다. 12일 금융권에 따르면 시중은행으로 전환한 대구은행은 지난 5일부터 iM뱅크로 사명을 변경했다. 지난 1992년 평화은행 이후 32년 만에 등장한 새로운 시중은행이자 신한·우리·하나·한국씨티·KB국민·SC제일은행에 이어 국내 7번째 시중은행이 됐다. 앞서 지난달 16일 금융위원회는 제9차 정례회의에서 대구은행의 시중은행 전환을 위한 은행업 인가를 의결했다. 지난 2월 대구은행이 시중은행 전환 인가 신청을 한 지 3개월 만이다. iM뱅크는 먼저 시중은행으로서 영업망을 전국구로 확대하게 된 만큼 본격적인 고객 유치에 들어갔다. 지난 5일 선보인 최고 연 20%의 '고객에게 진심이지 적금'은 60일 만기 자유적립식 정기적금으로 32만좌 한정 판매다. 납입가능 금액은 한 번에 100원에서 최대 5만원까지(1일 1회 납입 가능)로 총 60회까지 납입할 수 있다. 해당 상품은 소비자에게 큰 인기를 끌었다. 실제 출시 직후 고객들이 iM뱅크 애플리케이션(앱)에 대거 몰리면서 네트워크 장애가 발생하고 적금 가입 대기 인원만 2400명이 넘었다. 신규 고객 유입 효과도 성공적이라는 평가다. 적금 판매 시작 당일과 출시 안내 이전(5월 1~19일) 일평균 신규 고객을 비교했을 때 약 10배가량 더 유입됐다. 또 적금 출시를 발표한 지난달 20일 이후 신규 고객은 발표 전보다 일 평균 217.5% 증가했다는 게 iM뱅크 설명이다. 특히 지난달 들어 iM뱅크 신규 고객 중 대구·경북 지역 외 고객 비율은 약 66%였으나 고금리 적금 출시를 알린 후에는 신규 고객 비중이 높아졌다. 지난 1~4일 기준으로는 약 80% 수준까지 증가했다. 다만 시중은행과의 '체급 차이'가 크기 때문에 자산 규모를 키우는 것이 급선무라는 지적이다. 현재 iM뱅크의 자산 규모는 약 80조원으로 시중은행 중 자산 1위인 국민은행(540조원)의 7분의 1 수준에 그친다. 또 신규 고객 유치 뿐만 아니라 어떻게 유지할 것인지도 관건이다. 금융권 관계자는 "낮은 금리로 경쟁을 촉진해 고객을 확보하기 위해서는 비용이 많이 드는데 관리를 어떻게 할지도 지켜봐야 할 것"이라고 언급했다. iM뱅크는 점포 수를 급격히 늘리기보다 핵심 점포 중심으로 비대면 업무 바탕의 디지털 금융을 강화하고, 찾아가는 관계형 금융을 표방하는 '기업영업지점장(PRM)' 제도를 활용해 효율적인 영업 전략을 펼치겠다는 복안이다. 먼저 수도권과 강원·호남·충청·제주 등에 순차적으로 영업점을 신설한다. 아울러 자체 비대면 채널 앱 고도화로 고객 접근성을 개선하고 조달비용 절감으로 경쟁력 있는 금리와 한도를 제공할 계획이다. 지방은행으로서 쌓아온 기업 금융 노하우를 살려 중·저신용자, 중소기업 등에 대한 여신 공급도 확대한다. 황병우 DGB금융 회장 겸 iM뱅크 행장은 "다양한 디지털 혁신 서비스로 지역사회와 동반 성장하는 새로운 시중은행이 될 것"이라며 "확고한 건전성과 내부 통제로 은행 시장에 새 바람을 일으키고 금융시장 발전에도 최선을 다하겠다"고 말했다.2024-06-13 06:00:00
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대구은행 내달 5일부터 'iM뱅크'로 재탄생 [이코노믹데일리] 대구은행 시중은환 전환에 따라 DGB금융그룹 계열사인 은행과 비은행사의 사명도 다음달부터 변경된다. 28일 DGB금융그룹에 따르면 대구은행은 전날 임시주주총회를 열고 상호변경 관련 정관 개정을 결의하기로 했다. 이에 따라 다음달 5일부터 대구은행은 'iM뱅크'로 변경된다. 비은행 계열사의 상호 변경 개정을 위한 정관 개정도 이뤄졌다. 이번 개정으로 하이투자증권은 iM증권, DGB생명은 iM라이프생명보험, DGB캐피탈은 iM캐피탈, 하이자산운용은 iM에셋자산운용으로 사명이 교체된다. DGB유페이, DGB데이터시스템, DGB신용정보, 하이투자파터너스도 'iM'로 전환한다. 다만 그룹의 DGB금융 명칭은 당분간 유지될 예정이다. 또 GB금융그룹 핀테크 계열사인 뉴지스탁도 기업 특성에 따라 기존 사명을 그대로 사용하지만 신규 CI(기업 이미지)를 활용해 그룹 브랜드와 통일시킬 계획이다. DGB금융은 다음달 5일 대구 수성구에 위치한 대구은행 본점에서 그룹의 새 CI 선포식과 사명 변경 간판 제막식을 진행한다. DGB금융 관계자는 "전국적 영업망을 갖춘 시중 금융그룹으로 탈바꿈하는 만큼 기업 이미지를 제고하기 위해 사명을 변경하기로 했다"며 "그룹 차원의 브랜드 전략을 효율적으로 운용하고 수도권에서 홍보 효과를 극대화하기 위한 다양한 노력을 할 방침이다"고 설명했다.2024-05-28 14:34:57
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