2024.11.23 토요일
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카카오페이, 삼성·제로페이와 '동맹'…간편결제 경쟁 격화 카카오페이가 삼성페이·제로페이와의 연동으로 동맹을 맺었다. 연간 300조원 규모의 간편결제 시장에서 주도권을 잡기 위한 빅테크 간 경쟁이 치열해질 것으로 전망된다. 18일 금융권에 따르면 카카오페이는 삼성페이·제로페이와 제휴를 시작했다. 삼성페이를 이용하는 갤럭시 사용자는 카카오페이 애플리케이션(앱)에서 삼성페이 기능을 그대로 활용할 수 있다. 결제하고 남은 잔돈을 펀드에 투자하거나 결제 금액의 일정 비율을 적금에 쌓는 등 결제와 금융이 연결된 서비스 이용까지 한 번에 이뤄진다. 그동안 오프라인에서 모바일 결제를 이용할 수 있는 결제처가 제한적이었던 아이폰 사용자는 제로페이 소상공인 매장에서 카카오페이 앱을 통해 결제 가능하다. 카카오페이는 사용성 제고를 위해 결제창 개편도 진행한다. 갤럭시 사용자는 카카오페이 결제 화면에 들어가면 바코드와 삼성페이, QR스캔(제로페이) 탭이 나란히 노출돼 결제 방식과 수단을 선택 사용할 수 있다. 아이폰 사용자는 바코드와 QR스캔(제로페이) 탭 중 하나를 선택해서 결제하면 된다. 카카오페이는 국내 간편결제사 중 가장 폭넓은 오프라인 결제처를 확보하게 됐다. 카카오페이가 자체적으로 보유한 국내 온·오프라인 100만 가맹점과 삼성페이 300만 결제처, 제로페이의 110만 소상공인 매장에서 카카오페이 결제가 가능해졌다. 카카오페이 관계자는 "삼성페이와 제로페이 연동으로 카카오페이 사용자들은 이용하는 기기의 종류 상관없이 오프라인 매장 어디에서나 카카오페이 결제 서비스를 이용할 수 있게 됐다"며 "앞으로도 높은 범용성과 차별화된 혜택을 제공하기 위해 서비스 고도화 및 다양한 협력을 이어나갈 것"이라고 말했다. 이에 따라 간편결제 시장에서 이른바 네·카·토(네이버페이·카카오페이·토스)라 불리는 빅테크사들은 결제처 확대와 소비자 혜택을 강화하는 등 차별화 전략 마련에 분주해질 것으로 보인다. 특히 지난해 3월부터 삼성페이와 연동에 나선 네이버페이의 결제액은 크게 늘었다. 실제 금융감독원이 김한규 더불어민주당 의원에게 제출한 자료에 따르면 지난해 네이버페이를 통한 온·오프라인 간편결제(간편송금 제외) 금액은 43조4684억원이었다. 뒤이어 카카오페이(25조5466억원), 토스(6조5024억원) 순이었다. 총규모는 75조5174억원 수준이다. 한국은행은 지난 2021년 국내 간편결제 시장 결제액이 221조원으로 연평균 57% 늘었다고 분석했다. 증가세를 감안해 현재 300조원에 달할 것으로 추산된다. 또 지난해에는 모바일 기기를 이용한 결제(일평균 1조5000억원)에서 카드 기반 간편결제 서비스 이용 비중은 48.5%를 차지했다. 2021년 43.3%, 2022년 46.3%에서 점차 늘고 있다. 금융권 관계자는 "실물 카드 없이도 스마트폰만 있으면 결제할 수 있는 편의성으로 고객 수가 빠르게 증가하고 있다"며 "업계 간 경쟁으로 소비자 혜택은 다양해지고 소상공인은 많은 고객을 확보하면서 매출 신장에 도움 될 것"이라고 설명했다.2024-04-18 17:14:54
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車보험 '고객 확보' 경쟁…KB손보, 할인 특약 강화 손해보험사들이 자동차보험 손해율이 최저로 떨어지고 최근 3년 연속 흑자인 데 힘입어 영업 경쟁에 나섰다. 그 가운데 KB손해보험이 지난달과 이달 연이어 자동차보험 할인 특약을 개정하면서 할인율을 높이는 등 우량 고객 확보에 주력하고 있다. 18일 금융감독원에 따르면 지난해 자동차보험 영업 손익은 5539억원으로 전년(759억원) 대비 15.9% 증가했다. 이는 2021년 3981억원, 2022년 4780억원에 이어 3년 연속 흑자 기록이다. 같은 기간 자동차보험 손해율은 80.7%로 전년보다 0.5%포인트 하락했다. 지난 2014년 이후 최저치를 기록했던 2017년(80.9%)보다도 낮아져 10년 내 최저치를 찍었다. 업계에서는 통상 손익분기점에 해당하는 적정 손해율을 80% 초반대(78~82%)까지로 보고 있는데 그 범위 안에 포함된 것이다. 금감원 관계자는 "보험료 인하 효과 누적 등 손해율 악화 요인에도 보험가입 차량 수 증가와 여름철 침수 피해 감소 등에 따라 전년보다 손해율이 개선되고 보험 손익이 증가했다"고 설명했다. 다만 지난 1월 보험 비교·추천 플랫폼에 자동차보험이 탑재되면서 자동차보험 시장 점유율을 85% 이상 차지하고 있는 4개 대형사(삼성화재·현대해상·KB손해보험·DB손해보험)의 구도가 흔들릴 수 있다는 의견도 제기된다. 이에 따라 보험사들은 고객 이탈 방지를 위해 특약을 새로 만들고 보장 범위를 넓히는 모습이다. 대표적으로 KB손보는 자동차보험 할인 특약을 개정했다. 하루 5000보를 걸으면 자동차 보험료를 깎아주는 '걸음수할인특약'의 할인율을 높이고 가입 대상도 확대한 것이다. 오는 21일 책임개시일부터 개인용 자동차보험의 걸음수할인특약 할인율을 기존 3%에서 5%로 높인다. 또 기존에는 기명피보험자한정 또는 부부한정특약 가입 시에만 자동차 보험료 할인을 적용받을 수 있었지만 이 외의 운전자한정특약을 가입해도 걸음 수를 충족하면 할인(2%)을 받을 수 있도록 가입 대상을 넓혔다. 아울러 이전에는 대중교통이용할인특약과 걸음수할인특약을 함께 가입할 수 없었지만 중복 가입이 가능하도록 변경했다. 걸음수할인특약과 대중교통이용할인특약에 모두 가입할 경우 최대 13%까지 보험료를 할인받을 수 있다. 지난 2017년 보험업계 최초로 위험요율 산출에 대한 특허를 받아 KB손보에서만 유일하게 가입 가능한 '대중교통이용할인특약'은 대중교통 이용 실적에 따라 최대 8%까지 할인이 제공되는 특약이다. 앞서 KB손보는 자동차보험 할인 특약 2종을 신설하기도 했다. 개인용 차량만 가입 가능하던 자녀 할인 특약을 업무용 차량에도 확대했다. 또 업무용 커넥티드카 할인 특약도 신설해 최대 5.6%의 혜택을 제공한다. 이번 자동차보험 할인 특약 개정은 소비자의 안전운전 유도를 비롯해 자동차 이용량이 적은 고객까지도 확보할 수 있단 특징이 있다. 매출 확보와 손해율 관리를 동시에 할 수 있는 셈이다. KB손보 관계자는 "평소 도보 이용이 많거나 대중교통을 주로 이용해 차량 운행이 많지 않은 고객에게도 혜택을 제공하기 위해 걸음수할인특약을 확대했다"며 "앞으로도 각기 다른 라이프스타일에 맞춘 고객 맞춤형 할인과 고객 지향적인 상품 개발 노력을 지속해 나갈 것"이라고 말했다.2024-04-18 15:41:54
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빗장 풀린 하늘길…카드업계 '해외 특화' 경쟁 과열 카드사들이 해외 결제 특화 상품을 연달아 선보이며 치열하게 경쟁하고 있다. 코로나19 엔데믹(풍토병화)에 따른 해외여행 붐이 일면서 해외 결제 시장도 가파른 성장세를 보인다. 17일 카드업계에 따르면 올해 2월 신한카드와 신한은행 합작으로 출시된 '쏠(SOL) 트래블 체크카드'는 출시 2개월 만에 발급 50만장을 돌파했다. 이를 기념하기 위해 지난 15일 신한은행 본점에서 정상혁 행장과 문동권 신한카드 사장은 50만번째 카드 발급 고객에 미국 샌프란시스코 왕복 항공권과 미국 메이저리그(MLB) 관람권 금액 상당의 마이신한포인트를 지급하기도 했다. 쏠 트래블 체크카드의 기본 서비스는 △전 세계 30종 통화 100% 환율 우대 △해외 결제 및 ATM 인출 수수료 면제 △환전 후 계좌 보유 잔액 특별금리 제공(USD 연 2.0%, EUR 연 1.5%) △국내 편의점 5% 할인 △대중교통 1% 할인 등이다. 또 공항 라운지 무료 이용(상·하반기 각 1회) 서비스도 호응을 이끌었다. KB국민카드는 지난 8일 'KB국민 위시 트래블(WE:SH Travel)' 신용카드를 출시했다. 신용카드 최초로 별도의 환전 절차 없이 해외에서 사용만 하면 자동으로 수수료 면제와 우대환율을 적용해 준다. 국민카드는 전월실적 조건과 한도 제한도 없앴다. 기존엔 전자 지갑에 외화를 충전한 후 결제해야 해외 결제 수수료가 면제됐다. 해외 결제 특화 신용카드답게 전 세계 공항 라운지 무료 이용(연 2회·전월 국내 이용실적 30만원 이상 시)도 가능하다. 국내에선 KB Pay 결제 시 온라인 항공·면세점 5% 할인과 철도·고속버스 10% 할인 등을 누릴 수 있다. 이달 22일엔 '트래블러스 체크카드'도 내놓을 계획이다. 삼성카드는 결제금액에 부과되는 브랜드사 수수료 1%와 해외 이용 수수료 0.2% 전액을 전월실적과 한도 없이 면제하는 '삼성 아이디 글로벌(iD GLOBAL)' 신용카드를 지난 2일 공개했다. 이 상품은 전월실적과 관계없이 해외 온오프라인으로 결제한 금액의 2%를 최대 30만원까지 할인해 준다. 국내외 공항 라운지 무료 혜택도 월 1회씩 연 2회까지 받을 수 있다. 해외여행 특화 카드의 원조는 앞서 2022년과 지난해 5월 '트래블로그' 체크카드와 신용카드를 출시한 하나카드다. 100% 환율 우대와 해외 결제·ATM 인출 수수료 무료 서비스를 담아 혁신을 일으켰다. 지난해 1월 해외 체크카드 점유율 1위에 오른 후 14개월 연속 유지 중이다. 올해 2월엔 고객 수 400만명을 돌파했다. 이렇게 카드사들이 해외 특화 상품 출시에 열을 올리는 이유는 해외 결제 시장을 공략하기 위해서다. 여신금융협회와 한국관광공사 자료 분석 결과, 지난해 국내 9개 카드사의 개인 신용카드 해외 이용 금액은 16조8526억원으로 전년(11조9358억원) 대비 41% 성장했다. 같은 기간 해외여행을 떠난 우리 국민은 2272만명으로 전년(655만명)보다 246.6% 급증했다. 코로나19 팬데믹(전염병 대유행) 이전인 2019년의 79% 수준까지 회복된 셈이다. 카드업계 관계자는 "해외여행 수요가 늘자 해외 특화 카드 이용도 점차 증가하고 있다"며 "회사마다 고객 확보를 위해 상품 라인업과 혜택 강화에 나서면서 고객들의 선택지는 보다 더 다양해질 것"이라고 말했다.2024-04-18 06:00:00
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'치매·간병' 사각지대 해소…보험업계, 시니어 공략 초고령 사회로 진입하면서 보험업계가 60대 이상 시니어층 공략에 속도를 내고 있다. 세분된 특약과 보험료 납입 유예 등으로 기존 치매·간병 보장 사각지대를 해소하는 동시에 고객들 경제적 부담까지 덜 수 있는 상품 출시가 잇따른다. 17일 통계청에 따르면 올해 국내 노인인구는 994만명으로 집계됐다. 오는 2025년엔 1051만명, 2030년 1298만명, 2040년에는 1715만명까지 증가할 것으로 추산된다. 따라서 의료와 요양, 치매 관리, 노쇠예방 및 일상생활 지원 등 통합 서비스 필요성이 커지고 있다. 보험연구원은 올해 65세 이상 치매 환자 수는 약 105만명으로 2038년에는 200만명을 넘고 2040년에는 226만명에 이를 것으로 예상된다고 밝히기도 했다. 현재 대표적인 치매 관리 정책 수단으로 노인장기요양보험이 있지만 아직 치매 관련 질환에 대한 개인의 경제적 부담은 큰 상황이다. 구체적인 요인으로는 △본인 부담금 증가 △재가급여 이용 시 돌봄 공백·간병비 발생 △양질의 요양서비스에 대한 수요 증가 등이 있다. 실제 올해 요양급여 본인부담금(1등급 기준)은 시설급여와 재가급여 각각 월 51만원, 31만원으로 조사됐다. 이는 지난 10년 동안 연평균 4.6%, 6.4%씩 증가한 수준이다. 전년 대비 간병도우미료는 9.8% 증가했다. 이에 보험사들은 고령층에 특화된 치매·간병 보장 상품을 내놓고 있다. 업계 관계자는 "가입 요건을 완화하고 보장 범위를 확대하는 등 보험 사각지대 해소와 고객의 금전적 부담을 덜기 위해 노력할 것"이라고 말했다. 최근 흥국화재는 치매·간병 보험료 납입을 1년간 유예할 수 있는 '민생안정특약'을 출시했다. 해당 특약은 '흥Good 모두 담은 123치매보험'과 '흥Good 내일이 든든한 간편간병치매보험' 두 상품에 탑재됐다. 가입 후 1년이 경과한 시점에 △실직(실업급여 대상자) △3대 중대질병(암·뇌졸중·급성심근경색) △출산·육아휴직 등 소득단절이 발생할 경우 보험료 납입유예를 신청할 수 있다. 이달 1일 가입자부터 적용되며 유예기간은 1년이다. 흥국화재 관계자는 "민생안정특약을 더 많은 상품으로 확대 적용하는 것도 고려 중"이라며 "가계 부담 급증에 따른 고통을 함께 나누기 위해 다각적인 방안을 모색하겠다"고 언급했다. 올해 초 AIA생명은 늘어난 기대수명으로 노인성 질병 및 간병에 대한 소비자 니즈가 증가하면서 '(무) AIA 원스톱 든든 건강보험'을 선보였다. 간병이 길어질수록 생기는 경제적 부담을 덜어주기 위해 관련 특약 가입 시 병원에서 발생하는 간병인 비용을 1일 최대 15만원, 최대 180일 동안 보장받을 수 있도록 했다. 또 노인장기요양보험법에 따른 장기요양등급 판정비를 비롯해 보장요건 충족 시 장기요양등급에 따라 재가급여, 시설급여 지원비를 보장한다. 특히 기존 AIA 헬스케어 서비스에 노인성 질환의 전조증상부터 진단치료, 재활까지 시니어 고객에게 특화된 서비스를 추가한 'AIA 시니어 특화 헬스케어 서비스'를 함께 제공해 차별화했다. AIA생명 관계자는 "노인성 질환에 대한 폭넓은 보장과 시니어에 특화된 헬스케어 서비스를 함께 제공하는 것이 가장 큰 특징이자 장점"이라며 "각 연령대의 고객들이 필요로 하는 부분을 고심해 AIA생명만의 서비스를 반영한 상품을 선보이겠다"고 설명했다. 아울러 증가하는 보험 관련 부담을 축소하기 위해선 공·사 협력이 필요하다는 전문가 의견이 제기된다. 송윤아 보험연구원 연구위원은 "사회보험을 통한 공적인 지원만으로 치매·간병 부담을 줄이기에는 재정 부담이 상당히 커 보험산업 역할 강화가 불가피하다"며 "민영보험상품에 공공성을 강화한 치매·간병 특약 탑재 및 세액공제 등 인센티브를 제공하는 방식의 협력을 고려할 수 있다"고 조언했다.2024-04-18 05:00:00
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작년 보험사기 제보 78% 적발기여…포상금 규모 '쑥' 지난해 금융감독원과 보험회사의 보험사기 신고센터를 통해 접수된 제보 4414건 중 78.4%(3462건)가 보험사기 적발에 기여한 것으로 나타났다. 17일 금감원이 보험사기 신고센터 제보 및 포상금 지급 현황을 분석한 결과, 금감원에 접수된 제보는 전년 대비 26.8% 늘었으나 보험회사에 접수된 제보는 같은 기간 10.3% 줄어들면서 전체 제보 건수는 2022년(4845건)보다 감소했다. 이는 보험사기 제보의 대부분을 차지하는 음주·무면허 운전 제보(2773건)가 전년(3310건) 대비 줄어든 탓이다. 반면 보험사기 적발에 기여한 제보에 지급하는 포상금은 19억5000만원으로 특별신고기간 포상금 영향을 받아 전년 대비 30.1% 늘어난 것으로 집계됐다. 포상금이 지급된 유형은 주로 음주·무면허 운전(52.7%), 진단서 위·변조 및 입원·수술비 과다 청구(25.7%) 등으로 사고 내용을 조작한 것이 대부분을 차지했다. 금감원 관계자는 "신고자의 신분 등에 관한 비밀은 철저히 보호되고 우수 제보자에게는 포상금이 지급된다"며 "보험사기 의심 사례를 알게 된 경우 금감원 또는 보험회사에 적극적으로 제보해 달라"고 당부했다. 금감원과 보험업계는 이달 말까지 보험사기 혐의 병원 및 브로커에 대한 특별신고기간을 운영 중이다. 특별포상금은 최대 5000만원이다.2024-04-17 18:04:56
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"거액 리베이트 약속"…금감원, 'CEO보험' 소비자 경보 최고경영자(CEO) 등을 대상으로 거액의 리베이트를 약속하며 경영인정기보험(CEO보험) 가입을 권유하는 사례가 다수 발견되자 금융감독원이 소비자 경보를 발령했다. 17일 금감원은 경영인정기보험 관련 모집 조직의 불완전판매와 불건전 영업행위가 발견되는 등 피해가 우려된다며 소비자 경보를 발령한다고 밝혔다. 경영인정기보험은 중소기업 대표이사 등을 피보험자로 해 경영진 유고에 대비하기 위한 보장성 보험이다. 그러나 보험업계에서 높은 환급률이나 절세효과 등을 강조하며 영업을 확대하고 있어 불완전판매 우려가 증폭되는 상황이다. 우선 소비자는 경영인정기보험을 은행의 예·적금과 같은 저축상품이 아니라 '법인 CEO의 사망을 보장'하는 보장성 상품이란 점에 유의해야 한다. 해약환급률이 100%에 도달하기까지 10년 이상 소요되고, 일정 시점 이후 감소해 해지 시점에 따라 손실이 발생할 수 있다. 일부 설계사가 미승인 안내자료를 사용해 수익률을 과장하거나, 법인세 차감액을 수익 금액에 포함시키기도 한다. 경영인정기보험을 법인세 절감 등 절세 목적으로만 가입하는 것도 적합하지 않다. 법인이 납부한 보험료는 세법에서 정하는 요건 등을 충족하는 경우에만 제한적으로 비용을 인정 받을 수 있다. 또 비용 인정을 받더라도 향후 해약환급금 등을 수령하면 법인세 등이 부과되므로 절세상품으로 적합하지 않을 수 있다. 보험설계사가 거액의 리베이트 등 금전 지급을 약속하며 보험 가입을 권유하는 경우도 주의해야 한다. 최근 금감원 검사 결과 법인 CEO 등을 대상으로 거액의 금전을 약속하며 경영인정기보험 가입을 권유하는 사례가 다수 발견됐다. 보험설계사가 피보험자인 법인 CEO에게 본인이 수령한 모집 수수료의 일부를 리베이트로 제공하거나, 보험 가입의 대가로 보험설계사가 아닌 법인 CEO의 가족에게 모집 수수료 명목의 금전을 지급하는 등 위법 행위가 확인됐다. 아울러 법인 컨설팅의 대가로 경영인정기보험의 가입을 요구하는 사례도 증가하고 있다. 계약을 해지할 경우 거액의 컨설팅 비용(위약금)을 청구하는 등 피해가 발생하고 있다. 금감원은 경영인정기보험 모집 과정에서 모집 질서 위반과 불완전판매 방지 방안을 강구하고 소비자 피해 우려 사항에 대해서는 즉각적인 시정을 요구할 계획이다. 금감원 관계자는 "모집 질서 위반 가능성이 높은 보험회사·법인보험대리점(GA)에 대해서는 현장 검사 등으로 적극 대응할 예정"이라며 "점검 결과 위법 행위가 적발된 보험회사·GA의 경우 사안의 경중에 따라 엄정한 제재 조치(등록취소 등)를 취해 나갈 것"이라고 강조했다.2024-04-17 17:55:54
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롯데손보·카드 맞손…설계사·모집인 활동 동시에 롯데손해보험이 자사 설계사들에 롯데카드 상품도 판매할 수 있도록 한다. 롯데손보 설계사들은 카드 판매까지 더해 추가 수입을, 회사는 조직 충성도를 높여 실적을 제고하는 등 두 마리 토끼 잡기에 나선 것이다. 17일 보험업계에 따르면 롯데손보는 자사 위촉 설계사라면 누구나 롯데카드 모집인으로 활동할 수 있도록 롯데카드와 업무 제휴를 맺었다. 롯데손보는 이번 맞손으로 롯데카드 모집인 자격을 간편하게 획득할 수 있는 시스템도 마련했다. 카드 모집인 겸업을 원하는 설계사는 롯데손보의 신개념 영업 지원 플랫폼 원더(wonder) 애플리케이션(앱)에 연결된 여신금융협회의 동영상 교육 수강만 마치면 다음 날 오후 4시부터 카드 판매를 할 수 있게 된다. 원더는 롯데손보가 지난해 말 출시한 보험 영업 전 과정을 모바일에서 진행할 수 있는 새로운 형태의 디지털 플랫폼이다. 누구나 앱 하나로 부가 수입을 만들 수 있는 것이 특징이다. 카드 모집인 겸업이 가능한 롯데손보 설계사가 판매할 수 있는 상품은 △LOCA(로카) 100 Life △LOCA 365 △로카 머니 비즈니스 등 3가지다. 로카 100 Life 카드는 자사 자동차보험을 보유한 고객에게 보험료 할인을 해준다. LOCA 365는 다양한 생활업종 할인 혜택을 제공하고, 로카 머니 비즈니스는 개인사업자 맞춤 상품이다. 특히 설계사들은 로카 100 Life 카드 판매 시 추가 소득을 얻는다. 카드발급 건수나 보험료자동납부 건수, 카드 월이용료 규모 등 성과에 따라 모집 수수료를 받을 수 있기 때문이다. 아울러 영업활동 독려를 위해 고객 1명당 4만원의 시상금도 제공한다. 로카 100 Life 카드를 계약한 고객에겐 자동차보험료 3만원 할인 뿐만 아니라 7만원 환급(캐시백)도 제공한다. 롯데손보 관계자는 "설계사와 고객 모두에게 직접적인 혜택을 제공할 수 있는 상품과 연계를 앞으로도 이어나갈 것"이라고 말했다. 한편 지난해 롯데손보의 자동차보험 판매 손익은 약 87억원 적자였다. 대형사들의 자동차보험 시장 점유율도 지속적으로 커지면서 과점 구조가 심화하는 가운데 이번 제휴로 자동차보험 부문 수익도 끌어올릴 수 있을지 주목된다.2024-04-17 15:41:18
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토스뱅크 고객 1000만 돌파…"8초에 1명씩 가입" 인터넷전문은행 토스뱅크가 출범 2년7개월 만에 고객 1000만명을 넘었다. 고객 중심의 혁신 서비스와 금융 주권까지 고민한 포용 금융이 이례적인 성장세를 뒷받침했다는 평가다. 17일 토스뱅크는 가입자 수가 1000만명을 돌파했다고 밝혔다. 이는 2021년 10월 출범 후 2년7개월 만으로 8초에 1명씩 토스뱅크를 찾은 셈이다. 토스뱅크 관계자는 "당사가 2년7개월 동안 내놓은 혁신서비스는 35개에 달한다"며 "일상 속 금융 생활에 어려움을 겪는 고객들의 입장에 공감하고 금융 주권에 대해 고민하며 다양한 시도와 서비스를 선보인 결과"라고 설명했다. 출범 당시 함께 선보인 토스뱅크통장은 하루만 맡겨도 연 2% 이자(세전)가 쌓이는 수시 입출금 계좌로 파킹통장 금리 경쟁에 불을 붙였단 평이 나온다. 2022년 내놓은 지금 이자 받기는 매일 하루 단위의 이자를 받는 서비스로 금융권의 새로운 표준으로 자리매김했다. 토스뱅크에서만 약 500만명의 고객이 3억9000회 이용하며 총 4682억원의 이자를 수령했다. 외화를 사고팔 때 모두 환전 수수료를 전면 무료화한 외화통장은 혁신이었다. 지난 1월 출시 후 3개월 만에 가입 계좌가 100만에 육박하는 등 고객들의 큰 호응을 얻었다. 이후 은행권에서도 고객마다 차등적인 우대 환율 대신 무료 환전에 동참하고 있다. 토스뱅크는 지난해 12월, 보다 체계적이고 장기적인 관점의 사회공헌 활동을 전개하기 위해 사회공헌 브랜드 '위드 토스뱅크(with Toss Bank)'를 출범하고 쉬운 근로계약서 서비스를 선보이며 청소년들의 첫 금융생활을 돕고 있다. 토스뱅크가 지난해 말까지 포용한 중·저 신용자 고객은 총 37만4000명(신용평가사 KCB·NICE 기준 모두 적용)이며 이들에게 공급한 신용대출은 5조4600억원에 달한다. 이은미 토스뱅크 대표는 "토스뱅크와 1000만 고객이 함께 할 수 있었던 이유는 '은행은 이래야 한다'는 고정관념에 저항하며 혁신과 포용, 고객들의 금융 주권을 깊이있게 고민했기 때문"이라며 "고객 신뢰를 지켜갈 수 있는 보안은 더 강화하고 은행의 재무 건전성을 한층 높이며 신뢰에 기반한 지속 가능한 혁신을 이어가겠다"고 말했다.2024-04-17 15:30:12
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카드사 연회비 수익 역대급…삼성 '뜨고' BC '지고' 카드사들이 지난해 최대 규모의 연회비 이익을 거뒀다. 업황 악화가 길어지면서 수익성이 낮은 상품은 줄이고 프리미엄 중심 라인업을 강화한 영향이다. 17일 금융감독원에 따르면 국내 8개 카드사(신한·현대·삼성·KB국민·롯데·우리·하나·BC)의 지난해 연회비 수익은 총 1조3313억원으로 전년(1조2259억원) 대비 8.6% 증가해 최대 규모를 기록했다. 지난 2019년 9895억원에서 2020년(1조686억원) 1조원 돌파 후 2021년 1조1347억원으로 매년 상승했다. 삼성카드가 지난해 연회비 수익 2898억원으로 집계돼 가장 많았다. 반면 BC카드 수익은 58억원에 그쳤다. 그 밖에 △현대카드(2845억원) △신한카드(2466억원) △국민카드(1815억원) △롯데카드(1368억원) △우리카드(1040억원) △하나카드(823억원) 등이었다. 카드사들의 연회비 수익이 증가한 데는 고금리 장기화로 조달 비용, 연체율 상승 등 업황 악화가 지속되면서 수익성이 낮은 상품은 대폭 축소하고 프리미엄 카드를 늘렸기 때문이다. 프리미엄 카드는 소비 여력이 있는 고소득 우량 고객이 많이 사용하는 데다 연회비도 높기 때문에 카드사들이 수익성을 확보하고 연체율을 관리하는 것에 유리하다. 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라 자료 분석 결과, 지난해 상반기 출시된 신용카드 59종의 연회비 평균은 8만3453원인 것으로 나타났다. 이는 전년(3만8171원)보다 119% 증가한 수치다. 또 지난해엔 신용카드 405종, 체크카드 53종 등 총 458종의 카드가 사라졌다. 역시나 전년(총 116종) 대비 4배나 늘어난 양이다. 업계 관계자는 "지난해 조달 비용이 늘고 수익이 안 좋아지면서 리스크 관리 차원에 따라 단종된 카드가 많았다"고 설명했다. 카드사들은 올해도 수익 제고를 위해 우량 고객을 겨냥한 프리미엄 상품 라인업 강화에 나설 전망이다. 최근 우리카드는 연회비 15만원의 '카드의 정석 디어(Dear)' 2종을 출시했다. 현대카드는 기존 카드를 리뉴얼해 연회비 최대 100만원의 '현대 아메리칸 익스프레스(아멕스) 카드 에디션2' 3종을 내놨다. 하나카드는 신규 프리미엄 브랜드 '제이드(JADE)'를 론칭하고 연회비 12만원의 '제이드 클래식(JADE Classic)'을 선보였다.2024-04-17 13:27:16
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카드사 결제 실적 900조 돌파…신한, 업계 1위 '굳건' 지난해 카드사들의 결제 실적이 900조원을 돌파하면서 꾸준히 증가세를 나타냈다. 그중 신한카드가 결제 취급액 190조원을 넘어서며 공고히 업계 1위 자리를 유지한 가운데 올해는 200조원을 넘길 수 있을지 주목된다. 16일 금융감독원에 따르면 지난해 7개 전업 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나)의 카드 결제 실적은 917조6993억원으로 나타났다. 카드 결제 실적은 개인·법인 회원의 신용·체크·직불·선불 등 국내외 모든 결제 취급액으로 재화 및 서비스가 다 포함된다. 카드사별로 살펴보면 신한카드가 190조5950억원으로 전체 점유율 중 20.8%를 차지하며 가장 많았다. 신한카드는 올해 신용카드사 최초로 연간 결제 실적이 200조원을 돌파할 수 있다는 전망도 나온다. 카드 결제 실적이 10년간 연평균 7~8조원가량 늘어왔기 때문이다. 뒤이어 △국민카드 164조3235억원(17.9%) △현대카드 151조2941억원(16.5%) △삼성카드 149조2555억원(16.3%) △우리카드 92조6025억원(10.1%) △롯데카드 90조381억원(9.8%) △하나카드 79조5907억원(8.7%) 순이었다. 소비 활동에서 카드 결제가 차지하는 비중은 점차 확대되고 있다. 실제 통계청의 민간최종소비지출 자료 분석 결과, 2013년 758조5억원 중 카드 결제로 이뤄진 소비는 383조364억원으로 50%를 웃돌았지만 2022년에는 1039조3978억원 중 862조9998억원으로 83%까지 늘었다. 다만 고금리 기조로 차주 상환 능력이 떨어지면서 카드 연체율도 증가세를 보여 업계에선 긴장을 늦추지 않는 모습이다. 지난해 말 대환대출을 포함한 7개 카드사의 평균 연체율은 1.66%로 전년(1.24%) 대비 0.42%포인트 상승했다. 업계 관계자는 "카드사들이 결제 범위를 확대하면서 고객 소비 진작에 노력해 온 결과"라며 "다만 연체율 관리 등 리스크 방어에도 소홀하지 않을 것"이라고 설명했다.2024-04-16 16:06:53
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카드사 1인 생산성 2.4억…삼성카드 업계 최고 고금리 장기화로 카드사들이 업황 악화에 직면하면서 1인당 생산성도 감소한 가운데 삼성카드는 업계에서 가장 높은 수치를 기록했다. 저수익성 사업을 축소하는 등 내실경영에 집중한 결과로 풀이된다. 16일 금융감독원에 따르면 국내 7개 전업 카드사(신한·현대·삼성·KB국민·롯데·우리·하나)의 1인당 생산성 평균은 2억4153만원으로 전년(2억5852만원) 대비 6.6% 감소했다. 1인당 생산성은 당기순이익을 직원 수로 나눈 값으로 금융권에선 직원 1인이 회사 순이익에 얼마나 기여했는지 측정하는 데 사용한다. 카드사 1인당 생산성이 줄어든 것은 직원 수는 증가했지만 수익성은 감소했기 때문이다. 지난해 카드사 7곳의 총 직원 수는 9957명, 총순익은 2조4986억원으로 집계됐다. 전년 대비 각각 0.82% 늘고 3.11% 줄었다. 카드사별로 살펴보면 우리카드의 지난해 1인당 생산성이 1억4262만원으로 전년보다 45.89% 줄어 감소 폭이 가장 컸다. 뒤이어 하나카드가 2억5371만원으로 10.1% 감소했다. 같은 기간 △국민카드 2억2790만원(8.06% 감소) △신한카드 2억5467만원(4.83% 감소) △삼성카드 3억4843만원(0.62% 감소) 등으로 1인당 생산성이 모두 줄었다. 반면 롯데카드와 현대카드는 지난해 1인당 생산성이 개선됐다. 특히 롯데카드의 1인당 생산성은 2억7850만원으로 26.83% 크게 올랐다. 신용 판매 및 금융 사업 영업수익이 시장 평균보다 증가한 점이 주효했다. 그 가운데 전체 카드사 중 1인당 생산성이 가장 높은 곳은 삼성카드였다. 삼성카드의 지난해 1인당 생산성은 3억4843만원으로 전년보다는 소폭 감소했지만 유일하게 3억원대의 1인당 생산성을 기록했다. 이는 삼성카드가 수익성이 낮은 분야를 과감히 축소한 영향으로 분석된다. 실제 삼성카드는 자동차할부금융 사업을 줄이고 있다. 자동차할부는 장기간에 걸쳐 상환이 이뤄지는 특성이 있어 지금과 같은 고금리 기조에서는 연체가 급증할 수 있단 판단에서다. 일시불로 자동차 구매 시 일정 금액을 돌려주는 자동차 캐시백 비율도 0%대까지 낮췄다. 따라서 삼성카드의 지난해 자동차할부금융 자산은 4327억원으로 전년(5593억원)보다 22.6% 감소했다. 대체로 타사들도 고금리와 경기 악화를 이유로 자동차할부금융 혜택을 줄이면서 해당 자산이 감소하는 등 자동차할부금융 시장이 위축됐다. 자동차할부금융을 취급하고 있는 6개 카드사(신한·삼성·국민·롯데·우리·하나)의 관련 자산은 지난해 9조6387억원으로 전년(10조6909억원) 대비 9.8% 줄었다. 삼성카드 관계자는 "지난해 내실경영 방침으로 무리하게 몸집을 키우기보다 연체율 등 리스크 관리를 하면서 건전성 강화에 신경 썼다"고 말했다. 지난해 삼성카드는 선제적인 저금리 자금 조달과 무이자 할부 및 자동차 캐시백 비율 축소로 방어에 나서면서 6094억원의 순이익을 거뒀다. 이는 업계 1위인 신한카드 순이익(6219억원)과 불과 125억원 차이 나는 수준이다.2024-04-16 15:22:03
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중동리스크 확대…금감원 "은행, 외화자금 조달 대비 철저" 금융감독원이 중동 지정학적 리스크를 대비, 국내 은행권에 선제적 중장기 외화자금 조달 등을 주문했다. 16일 금융권에 따르면 금감원은 이날 은행연합회에서 열린 국내은행 리스크 담당 임원(CRO)을 소집해 연초 예상과 다르게 미국 기준금리 인하가 지연되고 중동발(發) 지정학적 리스크 등 대외 리스크가 확대되고 있다면서 적절한 대응을 요청했다. 금감원 관계자는 "올해 자금조달계획을 재점검하고 선제적 중장기 외화자금 조달 등을 통해 대외리스크에 대비해달라"고 당부했다. 그러면서 "고금리·고환율·고유가 등 3고 현상 지속가능성이 금융시장과 기업 부문에 미치는 영향을 지속 점검 중"이라며 "필요시 신속하게 대응하고 시장안정과 원활한 자금순환이 이뤄질 수 있도록 은행들의 적극적 역할이 필요하다"고 설명했다. 이는 향후 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가기준 개선방안이 마련되면 각 대주단이 PF 사업장 재구조화에 속도를 낼 것으로 관측되면서 은행의 원활한 자금공급 등 적극적 역할을 강조한 것이다. 금감원은 지난주부터 PF 사업장 재구조화와 관련해 은행권과 개별적으로 진행한 간담회에서 제안된 인센티브에 대해 적극 검토할 것이라고 언급하기도 했다. 한편 중동 긴장이 고조되면서 이날 서울 외환시장에서 미국 달러 대비 원화 환율은 17개월 만에 1400원대로 치솟았다.2024-04-16 15:18:23
