2024.12.04 수요일
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토스뱅크, 3분기 흑자 순항…혁신·포용 이어갈 체력 갖췄다 토스뱅크는 올해 3분기 당기순이익 345억원을 기록하면서 5개 분기 연속 흑자를 달성, 첫 연간 흑자에 한 발 더 다가선 모습을 보여줬다. 29일 토스뱅크는 올해 3분기 실적 발표를 통해 전년 동기(-299억원) 대비 순이익이 큰 폭(345억원)으로 개선됐다고 밝혔다. 토스뱅크는 다양한 혁신 상품, 여·수신의 성장, 고객 수 증가 등으로 수익성을 높여가는 동시에 다방면으로 포용금융을 강화하고 있다. 3분기 말 수신잔액은 27조6604억원, 여신잔액은 14조6994억원을 기록하며 전년 동기(수신 22조6863억원, 여신 11조1877억원) 대비 각각 22%, 31% 증가해 균형 잡힌 여·수신 성장을 달성했다. 예대율은 60.8%으로 전년 동기 대비 5.1%p 상승했다. 수익성 또한 개선되며 3분기 순이자마진(NIM)이 2.49%을 기록, 전년 동기(2.06%) 대비 0.43%p 개선됐다. 토스뱅크 관계자는 "여·수신 모두 상품 다각화 전략이 주효했으며, 여신 부문에서는 소비자 효익을 높인 신상품의 성장이 자산 안정성 개선을 이끌었다"고 설명했다. 지난해 9월 토스뱅크가 출시한 '전월세보증금대출'의 3분기 기준 잔액은 1조9572억원으로 전체 여신 가운데 13%를 차지하며 여신 포트폴리오 다각화에 기여했다. 특히 청년과 다자녀가구 특례 상품이 전체 공급액의 60%에 달해 주거 지원이 필요한 계층에 적시에 자금을 공급했다는 평가를 받았다. 올해 8월 광주은행과 함께 출시한 '함께대출'은 두 은행이 함께 3개월 만에 2780억원을 신규 공급하며 고객 선택권 확대, 지방은행과의 상생 등 사회적 가치를 유발했다. 수신 부문에선 차별화된 예·적금 상품들이 고객의 호응을 받으며 잔액 비중을 크게 높였다. '먼저 이자 받는 정기예금', '자유적금' 등 예·적금 상품 잔액이 6조7000억원을 넘어섰고, 은행권 최초로 매일 자동으로 이자가 지급되는 '나눠모으기 통장' 잔액이 3조7000억원에 달하는 등 요구불 이외의 수신액이 증가하며 조달 안정성도 개선됐다. 토스뱅크 3분기 고객 수는 1100만명으로 전년 동기(799만명) 대비 39% 증가했으며 이달 말 현재 1150만명으로 빠른 성장 속도를 유지하고 있다. 토스뱅크 특유의 혁신 상품과 편의성 높은 사용자 경험이 가파른 성장 속도 유지의 동인이 된 것으로 풀이된다. 토스뱅크가 최초로 선보인 '지금 이자 받기'의 경우 590만명의 고객이 이용했으며, 새로운 환전 경험을 제공한 '외화통장'은 출시 10개월 만에 162만명의 고객이 13조원을 환전하는 대표적인 외환 플랫폼으로 거듭났다. 3분기 연체율은 0.99%로 전년 동기(1.18%) 대비 0.19%p 감소하며 여전히 높은 중·저신용자 비중을 유지하는 가운데 2개 분기 연속 하락했다. 대손충당금 적립률은 229.58%로 중·저신용자 포용 등을 위한 안정적인 손실 흡수능력을 확보했다. 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 15.62%로 전년 동기(10.84%) 대비 4.78%p 상승하며 견조한 자본 적정성을 기록했다. 개선된 건전성 및 자본 적정성을 바탕으로 높은 중·저신용자 비중을 유지하는 한편 소상공인이나 신용 회복 의지가 있는 저신용자 등 금융 취약계층을 대상으로 한 폭넓은 포용금융을 실천 중이다. 인터넷은행 최초로 비대면 개인사업자 대출을 선보인 토스뱅크는 현재까지 총 3조1472억원의 자금을 시장에 공급했으며 지자체 및 신용보증재단과의 제휴를 지속 확대하며 경기불황으로 어려움을 겪고 있는 소상공인을 대상으로 저금리 대출 공급에도 전력을 다하고 있다. 햇살론뱅크도 신용 회복 의지가 있는 저신용자 9만2000여명에게 약 7040억원을 제공해 고객들이 제1금융권에 안착할 수 있는 징검다리 역할을 하는 중이다. 아울러 최근 서울시와의 협약을 통해 서울시가 프리랜서 및 단기 계약직 노동자를 위해 제작한 표준계약서를 '쉬운근로계약서' 내에서 애플리케이션(앱)으로 구현하는 프로젝트를 진행 중이며 내년 중 웹툰 보조작가와 간병인 표준계약서 서비스를 토스뱅크 앱 내에서 제공할 예정이다. 토스뱅크 관계자는 "고객을 위한 다양한 혁신 상품과 서비스를 확대하며 5개 분기 연속 흑자를 기록했다"면서 "이런 성장세를 토대로 앞으로도 은행의 건전성과 금융소비자의 효익을 모두 증대하는 데 앞장서는 혁신과 포용의 은행이 될 것"이라고 말했다.2024-11-29 18:24:04
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신한은행, '주민등록증 모바일 확인서비스' 오픈 신한은행은 주민등록증 실물이 없어도 본인확인이 필요한 경우 사용할 수 있는 '주민등록증 모바일 확인서비스'를 출시했다고 29일 밝혔다. 주민등록증 모바일 확인서비스는 주민등록증에 수록된 정보를 QR코드와 함께 스마트폰 화면에 표출해줌으로써 본인확인을 돕는 서비스다. 이 서비스는 '신한 SOL뱅크' 애플리케이션(앱) 내 쏠지갑 메뉴에서 본인인증을 포함한 등록 절차를 마치면 바로 사용할 수 있으며, 국내 항공 탑승 수속, 의료기관 방문, 관공서 민원 서류 신청, 투표, 편의점 및 영화관 등 본인확인이 필요한 다양한 상황에서 편리하게 활용할 수 있다. 다만 금융실명법에 따라 실명 확인이 필요한 금융회사의 계좌개설 업무 등, 신분증 사본 보관이 필요한 업무에는 사용할 수 없다. 신한은행 관계자는 "이번 서비스 오픈을 통해 고객들의 일상생활 속에서 '신한 SOL뱅크'의 이용이 더 확대될 것으로 기대한다"며 "앞으로도 '신한 SOL뱅크'가 은행 앱을 넘어 생활 밀착형 플랫폼으로 발전할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.2024-11-29 17:23:13
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이례적 폭설에 車사고 66%↑…보험료 인상 '경고등' 최근 갑작스러운 폭설로 손해보험사에 접수된 교통사고 건수가 급증하면서 자동차보험 손해율이 더 악화할 것으로 보인다. 이에 따라 내년 자동차보험료도 오를 수 있단 전망이 나온다. 29일 보험업계에 따르면 폭설이 내린 지난 27일 삼성화재·현대해상·KB손해보험 등 주요 손보사에 접수된 차량 사고 건수는 1만8556건으로, 지난해 11월 하루 평균(1만1138건)보다 66.6% 증가한 것으로 나타났다. 같은 기간 긴급출동 건수는 4만8801건으로 전년(3만7409건) 대비 30.5% 증가했다. 많은 눈으로 인해 차량이 고장 나고 교통사고가 증가했기 때문이다. 실제 삼성화재 부설 교통안전문화연구소가 지난 2019년 12월부터 2022년 2월까지 기상관측 자료와 보험사에 접수된 교통사고를 분석한 결과를 살펴보면 겨울철 눈이 내린 날 교통사고 발생 건수는 눈이 내리지 않은 날 대비 약 17.6% 증가했다. 전국적으로 눈이 내린 날 교통사고 처리 피해액도 하루 평균 311억8000만원으로, 눈이 안 온 날(241억6000만원)보다 약 28.5%(69억2000만원) 많았다. 따라서 자동차보험 손해율도 더 상승할 것으로 관측된다. 통상 폭설이나 폭우 등 기후 영향으로 교통사고가 늘면 손해율도 악화하는데, 이번엔 이례적인 폭설로 인해 손해율이 급격히 악화할 것으로 업계에선 보고 있다. 자동차보험 시장 점유율의 85%를 차지하는 4대 손보사(삼성화재·현대해상·KB손해보험·DB손해보험)의 지난달 기준 자동차보험 평균 손해율은 85.2%로 전년 동기(81.5%) 대비 3.7%p 증가했다. 업계에서는 손익분기점에 해당하는 적정 손해율을 통상 80% 초반대(78~82%)까지로 보고 있다. 지난해까지 금융당국의 상생금융 압박으로 보험사들이 소비자 부담 경감을 목적으로 자동차보험료를 3년 연속 인하해 왔고, 교통량 증가로 인한 사고와 수리비 등 요인으로 악재가 겹친 영향이 컸다. 보험업계 관계자는 "이번 폭설로 교통사고나 차량 수리가 늘면서 손해율도 더 나빠질 것으로 예상된다"며 "이미 손익 분기점을 넘어갔기 때문에 보험사들이 적자 전환을 막기 위해 보험료 인상을 검토할 수 있다"고 설명했다.2024-11-29 17:22:08
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차기 우리은행장에 정진완 중소기업그룹 부행장 내정 우리금융그룹은 자회사 대표이사 후보추천위원회(자추위)를 개최하고, 차기 우리은행장 후보로 정진완 우리은행 중소기업그룹 부행장을 추천했다고 29일 밝혔다. 우리금융 자추위 관계자는 "금융당국의 지배구조 모범관행 가이드라인에 맞춰 지난 9월 말 은행장 경영승계절차를 개시했다"며 "이후 조병규 현 우리은행장이 연임하지 않겠다는 의사를 이사회에 전달함에 따라 최근 불거진 내부 통제 이슈 등을 감안해 '조직 쇄신'과 '세대 교체'에 주안점을 두고 은행장 선임 절차를 진행해 왔다"고 말했다. 앞서 우리금융은 '자회사 대표이사 경영승계계획'에 따라 우리은행장 후보군을 롱리스트 및 숏리스트로 단계적으로 압축해 왔다. 또 '은행장 후보 선정 프로그램' 프로세스에 따라 해당 후보를 대상으로 객관적·다각적으로 역량을 검증했다. 프로그램은 총 4단계로, 롱리스트 후보자에 대해서는 △(1단계) 외부전문가 심층 인터뷰 △(2단계) 평판 조회 △(3단계) 최고경영자 멘토링 및 이사회 인터뷰 등을 진행했다. 이렇게 압축한 숏리스트 후보를 대상으로 △(4단계) 경영계획 프리젠테이션(PT) 및 심층면접 등 투명하고 공정한 절차를 거쳐 최종 은행장 후보를 확정했다. 정진완 은행장 후보는 1968년생으로 경북대 법학과를 졸업 후 1995년 입행해 우리은행 종로3가지점장, 기관영업전략부장, 중소기업전략부장, 삼성동금융센터장, 테헤란로금융센터 본부장, 본점영업부 본부장을 거쳐 현재 중소기업그룹 부행장을 맡고 있다. 정진완 후보는 국내외 영업 현장을 두루 경험해 우리은행이 필요로 하는 영업력을 갖췄고, 특히 중소기업금융 분야에서 오랜 경험과 탁월한 전문성을 바탕으로 뛰어난 전략 마인드와 추진력을 보유한 인물로 분석되고 있다. 또 형식에 얽매이기보다는 업무 효율과 진정성 있는 소통을 중시하는 실용형, 현장형 리더란 평가다. 자추위 관계자는 "현직 주요 경영진으로서 '경영 연속성 확보'와 조직 쇄신을 위한 젊은 '세대교체형 은행장' 선임에 방점을 두고 은행장 후보군 중 적임자를 찾는 데 집중했다"고 설명했다. 이어 "정진완 후보는 후보군 중 가장 젊은 1968년생으로 대내외적으로 좋은 평판을 갖고 있고 전문가 심층 인터뷰, 경영계획 PT 및 심층면접에서도 호평을 받았다"며 "기업문화 혁신 등 조직 쇄신과 기업금융 중심 영업전략을 추진할 수 있는 최고의 적임자로 판단했다"고 선임 배경을 설명했다. 정진완 후보는 자추위 추천을 받은 후 "최근 일련의 금융사고로 실추된 은행 신뢰 회복을 위해 내부 통제의 전면적 혁신과 기업문화의 재정비에 우선적 목표를 두겠다"며 "혁신형 조직 개편, 성과 중심의 인사 쇄신을 통해 우리은행만의 핵심 경쟁력을 제고해 신뢰받는 우리은행으로 거듭나겠다"고 포부를 밝혔다. 정진완 후보는 다음 달 중 은행 '임원후보추천위원회'를 통해 자격 요건 및 적합성을 검증받은 후 주주총회에서 공식 선임돼 내년 1월부터 은행장으로서 2년 임기의 공식 업무를 시작할 예정이다.2024-11-29 11:04:32
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은행권, 가계대출 조이니 기업대출 '휘청'…中企 연체율 우려 금융당국의 가계대출 관리 강화로 새 수익원을 모색하기 위해 기업대출로 노선을 틀었던 은행들이 최근 우량 기업 중심으로 대출을 내주고 있다. 중소기업대출 연체율이 크게 증가하면서 부실 우려가 커진 탓이다. 28일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 말 기업대출 잔액은 830조3710억원으로 집계됐다. 이는 지난해 같은 기간(764조3159억원) 대비 8.64% 늘어난 수치다. 이는 금융당국의 가계대출 관리 기조 강화에 따라 은행들이 수익 확보를 위해 기업대출을 확대한 영향이다. 하지만 기업대출 연체율도 연초보다 올라가면서 건전성이 악화하고 있다. 금융감독원 자료를 살펴보면 9월 말 국내은행의 기업대출 연체율은 0.52%로 지난해 같은 기간보다 0.10%p 상승했다. 기업대출 가운데 대기업대출 연체율은 0.04%로 낮은 반면 중소기업대출 연체율은 0.65%로 나타났다. 지난해와 대비해서도 대기업대출 연체율은 0.10%p 하락했지만, 중소기업대출 연체율은 0.16%p 상승했다. 같은 기간 가계대출 연체율은 0.36%로 전년보다 0.01%p 상승했다. 하지만 중소기업대출 연체율에 비해선 훨씬 낮은 수치다. 금감원 관계자는 "최근 주요국 금리인하 기조에도 불구하고 향후 경기 불확실성이 여전해 취약차주 중심으로 연체율이 상승할 가능성이 있다"며 "손실흡수 능력을 지속적으로 확충하고 연체 우려 차주에 대한 자체 채무조정을 활성화하는 등 채무부담 완화를 지원할 예정"이라고 말했다. 기업대출과 가계대출 연체율 격차도 점차 확대되고 있다. 2022년 9월 말 0.04%p, 지난해 9월 말 0.07%p로 상승하다가 올해 9월 말엔 0.16%p를 기록했다. 실제 중소기업 상황은 더 악화하는 추세다. 고금리 장기화로 중소기업과 자영업자의 이자 부담은 점점 커지는데, 내수 부진과 인건비 상승 등으로 수익은 줄어들었기 때문이다. 이에 따라 대출금은 연체되고, 회수 불가능한 부실채권도 함께 늘어나고 있다. 가계대출 대신 기업대출로 적극적인 영업 전략을 펼쳤던 은행들도 이런 현상이 지속되면 기업대출 옥죄기까지 나설 수 있단 전망이 나온다. 실제 은행들은 담보가 확실하거나 우량기업 중심으로 대출을 내주며 문턱을 높이는 분위기다. 은행들이 노선 변경에 나선 이유는 최근 쏟아낸 밸류업(기업가치 제고) 계획을 이행하기 위해서다. 은행들은 밸류업 내용 중 공통적으로 배당 여력을 가늠하는 지표인 보통주자본비율(CET1)을 높이겠다 밝혔는데, 이를 위해선 위험 가중치가 높은 기업대출을 축소해 위험가중자산(RWA)를 낮춰야 하기 때문이다. 은행권 관계자는 "대내외 경제 불확실성이 커지면서 건전성 관리를 위해 우량 기업 중심으로 영업을 늘리고 있다"며 "이런 기조는 연말과 내년에도 이어질 것"으로 예상했다.2024-11-28 17:41:31
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이복현 "지주 회장, 내부통제 면밀히 점검…이사회 역할 강화 必" 이복현 금융감독원장은 은행지주 이사회 의장들과 만나 "지주 회장이 그룹 전체 내부통제의 총괄책임자로서 자회사 내부통제 작동 여부를 면밀히 점검해야 한다"고 강조했다. 또 은행 내부통제 확립을 위한 이사회 역할 강화를 당부했다. 28일 이복현 금감원장은 서울 중구 소재 은행연합회 뱅커스클럽에서 은행지주 이사회 의장들과 오찬 간담회를 열고 이같이 말했다. 이날 간담회에는 KB·신한·하나·우리·NH농협·BNK·DGB·JB금융 등 8개 이사회 의장이 참석했다. 이 원장은 "책무구조도 시행으로 지주 회장이 그룹 전체 내부통제의 총괄책임자로서 자회사 내부통제 작동 여부까지도 면밀히 점검할 필요가 있다"며 "내부통제의 실효적 작동을 위해 지주 회장이 책임의식을 갖고 총괄책임자 역할을 할 수 있도록 이사회에서 적극적인 감시와 견제의 역할을 해달라"고 말했다. 이어 "인적·물적자원 투자 등 자회사의 내부통제 업그레이드에도 각별한 관심을 가져달라"며 "은행권 여신 프로세스 개선사항의 안착, 임원 친인척 특혜 대출 방지를 위한 내부통제 개선 방안 마련 등에 대해서도 지주 차원에서 함께 고민해줄 것을 요청드린다"고 덧붙였다. 이 원장은 이사회 기능 강화 필요성에 대해서도 강조했다. 금융당국이 지난해부터 지주와 은행에 지배구조 모범관행을 도입하고 지배구조 선진화를 노력해 온 것에 맞춰 이사회도 경영진에 대한 감시와 견제 강화라는 이사회의 본연 기능을 강화해 달라는 게 골자다. 그는 특히 "해외 진출, 자회사 인수 등 은행지주 경영상 중요한 의사결정이나 업무 집행 과정에서 이사회의 감독 기능이 미흡하게 작동하면 회사의 리스크 관리·내부통제 기능이 형식화되고, 경영진 권한 집중 및 단기 실적 위주의 경영 관행이 공고화될 수 있다"고도 지적했다. 그러면서 금융사의 단기성과 주의와 온정주의적 조직문화에 대해서도 강하게 비판했다. 이 원장은 "아직도 금융사 내 온정주의적 조직문화가 광범위하게 존재하고 있고, 이는 구성원의 윤리의식 저하로 이어져 금융사고를 지속시키는 원인이 되고 있다"며 "준법의식·신상필벌 강조의 조직문화가 확립될 수 있도록 이사회가 관심을 기울여 달라"고 했다. 또 "은행지주가 장기적이고 일관된 혁신 노력보단 대출과 점포 축소 등 손쉬운 방법으로 단기 성과를 올리는 데 집중해 온 측면이 있다"며 "이로 인해 고객보호와 내부통제 기능이 약화한 것"이라고 일갈했다. 이 원장은 내년 은행지주가 당면한 현안에 대해서도 언급했다. 구체적으로 △경제·금융환경 불확실성에 대비한 경영전략 수립 △금융지주 책무구조도 시행 등 내부통제 강화 △자율적인 상생 금융·사회공헌 노력 등이다. 그는 "내년도 그룹 경영계획 심의 시 자회사들의 리스크 익스포저 관리, 조달·운용, 자본관리 계획 적정성 등을 면밀히 살펴봐 달라"며 "그룹 차원의 가계대출 취급 계획이 명목 GDP 성장률 내에서 자회사 리스크·자본관리 계획을 고려해 수립될 수 있도록 협조를 부탁드린다"고 했다. 이와 함께 "은행권 자율관리가 강화되는 가운데 풍선효과가 발생하지 않도록 2금융권 관리 계획도 함께 점검해 달라"라고 촉구했다. 아울러 "향후 잠재리스크 현실화에도 중기·소상공인 자금공급 등이 위축되지 않도록 은행 등의 손실흡수능력을 확충하고, 자회사 인수나 밸류업 계획 추진 시 은행지주 재무건전성 영향 등을 면밀하게 점검한 후 이사회에서 균형감 있는 의사결정이 이뤄질 수 있도록 해달라"고 부연했다. 이날 간담회에 참석한 8개 은행지주 이사회 의장들은 미래지향적인 중장기 전략과 혁신 노력 등을 바탕으로 지속가능한 성장동력 확보에 보다 힘을 기울이겠다고 약속했다. 또 지배구조 최정점으로서 이사회가 은행지주의 건전하고 올바른 성장을 견인하기 위해 감시·견제의 역할에도 충실하겠다는 의견을 전달했다. 오찬 간담회를 마친 뒤 이 원장은 기자들과 만나 "현재 손태승 전 우리금융 회장 관련 부당대출에 대한 검사를 진행하고 있다"며 "다음 달 중으로 우리금융·은행 정기검사 결과를 발표하겠다"고 말했다. 이어 "현 회장(임종룡 회장)과 현 은행장(조병규 은행장)재임 시에도 유사한 형태의 불법 거래가 확인돼 들여다보고 있고, 불법에 대해선 무관용 원칙으로 엄정히 대응할 것"이라며 "이 사안들이 이사회에 제대로 보고가 됐고 통제 기능이 잘 작동했는지, (기능 작동을) 안 했다면 왜 기능이 작동을 안 했는지 점검할 것"이라고 설명했다. 지난 26일 손 전 회장 구속영장 기각에 관해선 "수사 사안에 대해서는 드릴 말씀이 없다"며 "검찰이 수사를 진행하고 있고, 저희도 법이 허용하는 범위 안에서 협조하겠다"고 말했다. 이날 한국은행 금융통화위원회의 금리 인하 결정에 대해선 "금감원은 금통위의 결정을 존중한다"면서도 "가계대출이 급격하게 팽창하는 건 용인할 수 없고, 다음 달이 지나도 관리 기조는 바뀌지 않을 것으로 예상한다"고 했다.2024-11-28 16:29:33
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"안전운전 하세요" 삼성화재, '윈터타이어 장착 할인 특약' 운영 겨울철을 맞이해 눈길 및 빙판길 안전운전을 위해 자동차 타이어를 '윈터타이어'로 교체하는 운전자가 늘어나고 있다. 실제 겨울철 눈이나 한파가 발생한 날은 교통사고 접수 건수도 늘어나는데, '윈터타이어'는 일반 타이어에 비해 제동거리 감소 효과가 뛰어나 겨울철 사고 예방에 효과적인 것으로 알려져 있다. 삼성화재는 업계에서 유일하게 윈터타이어를 장착한 운전자들에게 혜택을 제공하는 '윈터타이어 장착 할인 특약'을 운영하고 있다고 28일 밝혔다. 삼성화재 자동차보험에 가입된 피보험자동차의 네 바퀴에 모두 윈터타이어를 장착하고 이를 인증하는 경우 특약 가입이 가능하며, 자동차 보험료를 5% 할인받을 수 있다. 다만 윈터타이어가 아닌 올웨더타이어 장착 시에는 특약 가입이 불가능하다. 해당 특약은 자동차보험을 새로 가입하는 경우 뿐만 아니라 현재 유지 중인 자동차보험 계약에도 중도 가입할 수 있다. 이 경우에도 전체 보험료에 대해 할인 적용 및 보험료 환급이 가능하다. 다만 보험계약의 남은 보험기간이 3개월 이상인 경우에 한해 특약 가입이 가능하다. 삼성화재 관계자는 "겨울철 갑작스런 폭설이나 빙판길 운전에 대비해 윈터타이어를 장착하고, 안전운전에 유의하는 고객님들께 해당 특약을 적극 추천한다"며 "안전한 운전 환경을 위해 앞으로도 다양한 상품과 서비스를 출시하겠다"고 말했다.2024-11-28 10:11:23
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케이뱅크, 지하철 역사 ATM 새 단장…고객 편의 강화 인터넷은행 중 유일하게 자체 현금자동입출금기(ATM)를 운영 중인 케이뱅크가 지하철 역사 ATM 운영대수를 크게 늘리며 고객 편의를 강화했다. 케이뱅크는 ATM 리뉴얼을 실시하며 ATM 운영대수를 확대하고 디자인을 개편했다고 28일 밝혔다. 케이뱅크는 모바일로 영업하는 인터넷은행이지만 효성티앤에스와 협업으로 인터넷은행 중 유일하게 자체 ATM을 운영하고 있다. ATM을 통해 고객과의 오프라인 접점을 확대하고 입출금 등 일상생활에 필수적인 금융거래를 직접적으로 지원하기 위해서다. 케이뱅크 고객은 케이뱅크 ATM을 비롯해 전국 은행과 우체국, 편의점 GS25 ATM에서 입출금 등 거래 수수료가 전액 면제된다. 이번 리뉴얼을 통해 ATM 운영대수를 크게 늘렸다. 기존에 ATM 운영을 운영하던 강남역, 선릉역, 사당역 등 5곳에다 서울역, 신도림역, 강변역, 홍대입구역 등 38곳을 추가해 총 43곳에서 ATM을 운영한다. 접근성이 높고 유동인구가 많은 지하철 역사를 중심으로 ATM을 확대한 만큼 일상생활 속에서 입출금 등이 필요할 때마다 편리하게 이용 가능할 것으로 기대된다. ATM 디자인도 개편했다. 기존 은행 ATM의 딱딱한 이미지를 탈피하고 미니카페 컨셉의 세련된 디자인으로 변경했다. 고급스러운 메탈 바디에 직선과 곡선을 자연스럽게 조화해 세련미는 물론 안정감까지 느낄 수 있도록 구현했다. 또 고정된 장소에 설치된 ATM이지만 인터넷은행처럼 빠르게 변화하는 이미지를 강조하기 위해 디스플레이 기술을 적용했다. ATM 상단에 도트 매트릭스를 활용해 케이뱅크 로고가 실시간으로 움직이도록 하고, 측면에는 사이니지를 적용해 다양한 이미지가 실시간으로 전환되도록 구현해 역동적인 이미지를 더하고 소비자 눈에 멀리서도 잘 띄도록 했다. 아울러 이번 ATM 리뉴얼을 기념해 인증샷 이벤트를 이달 29일부터 다음 달 12일까지 실시한다. 참여 방법은 지하철 역사에서 발견한 ATM 인증샷을 찍은 뒤 케이뱅크 인스타그램(SNS)에 업로드하면 된다. 추첨을 통해 스타벅스 커피 쿠폰을 증정할 예정이다. 케이뱅크 관계자는 "이번 리뉴얼로 주요 지하철 역사에서 케이뱅크 오프라인 고객 접점을 확대하고 입출금 등 일상적인 금융거래 지원을 강화했다"며 "향후 고객 반응과 수요 등을 분석해 추가적인 ATM 확대 방안을 검토할 예정"이라고 말했다.2024-11-28 10:09:13
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퇴직연금, 안정보다 '고수익' 대세…은행권 '실적배당형' 확대 자료사진 '퇴직연금 실물(현물)이전 제도' 시행이 본격화하면서 기존엔 손해 없는 안정적 투자를 원했던 투자자들이 고수익 운용에 관심을 보이고 있다. 이에 따라 은행들도 상장지수펀드(ETF) 등 '실적배당형' 상품을 늘리는 분위기다. 27일 금융감독원에 따르면 올해 3분기 기준 전체 퇴직연금 적립금 규모는 400조878억원으로 집계됐다. 그 가운데 은행들의 적립 규모는 210조2811억원으로 전체 적립금의 52.6%를 차지해 과반을 넘었다. 그밖에 증권사는 96조5328억원으로 24.1%, 보험사는 93조2654억원으로 23.3%를 기록했다. 지난달 31일부터 퇴직연금 실물이전이 가능해지면서 금융사들은 영업 경쟁을 시작했다. 퇴직연금 현물이전은 현재 가입된 퇴직연금 상품 그대로 다른 금융사에 옮길 수 있는 제도다. 기존에는 다른 금융사로 바꾸려면 보유한 상품을 모두 매도하고 현금화해야 이전이 가능해 중도해지에 따른 비용, 손실 등이 발생할 수 있었다. 하지만 해당 제도로 포트폴리오를 유지한 채 금융사만 옮길 수 있게 됐다. 은행권은 대표적인 실적배당형 상품인 ETF를 중심으로 상품 라인업을 대폭 강화했다. 원리금보장형 상품에 주로 투자하면서 손실보단 안정적인 수익을 내길 원했던 고객들이 최근 자산 증식을 위해 높은 수익률을 원하는 경우가 많아지면서다. ETF는 실시간 거래가 가능하고 투자 내역을 고객이 직접 확인하면서 수익률을 최적으로 높이기 위해 포트폴리오 구성까지 조정할 수 있어 인기가 높다. 시장 변동성에 빠르게 대응이 가능해 퇴직연금 시장에서 중요한 투자 수단으로 꼽힌다. 은행권 관계자는 "퇴직연금 실물이전이 시행되면서 (은행들이) 고객 유치를 위해 적극적으로 나서고 있다"며 "다만 투자 성향에 따라 실적배당형과 원리금보장형 특징을 잘 살피고 배분해 운용하는 것이 안전하다"고 설명했다. 먼저 은행권 최초로 퇴직연금 적립금 40조원을 돌파한 신한은행은 펀드 상품을 358개에서 413개로, ETF를 131개에서 177개로 늘린다. 아울러 시중은행 중 처음으로 영업점에서 고객이 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 신규할 때 가입대상 증빙자료가 필요 없는 '영업점 무서류 IRP 신규 서비스'를 시행한다. KB국민은행은 ETF를 68개에서 101개로 확대한다. 또 'KB퇴직연금 1대1 자산관리상담서비스'를 통해 자산관리 전문가들의 노하우로 맞춤형 연금자산관리 솔루션을 제공하고, KB골든라이프 연금센터 고도화와 DC 연금케어 서비스 등 혁신적인 고객 수익률 관리 서비스를 제공한다. 하나은행은 ETF를 110개에서 154개로 늘렸다. 그중 고객 선호도가 높고 장기투자가 가능한 미국 지수 등 글로벌 ETF를 73개로 구성했다. 이와 함께 월간 ETF 가이드북을 발행해 연금투자자의 선택을 지원하고 △분할매수 시스템 도입 △당일매매거래 시행 △5분 시장가 적용 등 서비스 개선으로 ETF 거래 편의성을 향상했다. 우리은행은 ETF를 15개 추가한 150개로 보강하면서 자산관리 특화 영업점인 투체어스W도 꾸준히 확장하고 있다. 검증된 프라이빗 뱅커(PB) 지점장을 전진 배치하고 맞춤형 자산관리 서비스를 제공하는 브랜드다. 올 연말까지는 퇴직연금 실물이전 금액에 따라 최대 1000만원의 경품을 증정하는 이벤트를 진행하고 있다. NH농협은행은 연내로 ETF를 10개 이상 확대하는 안을 검토 중이다. 지난 9월엔 웰스테크(Wealth-Tech) 전문기업인 쿼터백그룹과 개인 맞춤형 자문 및 자산관리 서비스 업무협약을 체결했다. IBK기업은행은 ETF를 114개에서 160개로 확대할 예정이다. 연말까지 펀드와 ETF를 총 120개 추가해 퇴직연금 고객의 자산형성을 지원하겠단 방침이다. 최근 퇴직연금 자산을 손쉽게 관리하고 맞춤형 연금관리 솔루션을 제공하는 플랫폼 'IBK 연금Easy'를 출시했다.2024-11-28 06:00:00
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차기 KB국민은행장에 이환주 KB라이프 대표 내정 이환주 KB라이프생명보험 대표이사(60)가 차기 KB국민은행장으로 내정됐다. KB금융지주는 계열사 대표이사 후보추천위원회(대추위)를 열고 차기 국민은행장 후보로 이환주 대표를 추천했다고 27일 밝혔다. 이환주 국민은행장 후보는 1964년생으로 성균관대 경영학과를 졸업했다. 국민은행 강남교보사거리지점장, 스타타워지점장, 영업기획부장, 외환사업본부장, 개인고객그룹 전무, 경영기획그룹 부행장, KB금융지주 재무총괄(CFO) 부사장 역임 등 그룹 내 주요 핵심 직무에 대한 폭넓은 경험을 바탕으로 영업 중심 경영철학을 균형 있게 실현할 수 있는 현장감과 경영 관리 역량을 갖췄다는 평이다. 또 글로벌 사업 추진력 강화, 근본적인 내부통제 혁신 및 기업문화 쇄신, 명확한 의사소통 프로세스 정립 등 조직의 안정과 변화를 동시에 이끌 수 있는 강력한 리더십의 소유자로 고객 중심적 사고와 과감한 실행력 등도 겸비하고 있는 것으로 알려졌다. 특히 KB라이프 대표이사로 재임하면서 명확한 방향성과 비전 제시로 신속한 조직 정비 및 프로세스 혁신을 통한 푸르덴셜생명보험과 KB생명보험의 성공적인 통합을 이뤄냈으며, 요양 사업 진출 등 신시장 개척으로 탁월한 경영 능력까지 입증받았다. 대추위 관계자는 "내실 있는 성장을 안정적으로 추진하고 자본비용 효율성 중심의 체질 개선을 통해 일관된 기업 및 주주가치 제고를 견인할 수 있는 이환주 후보를 최종 후보로 추천했다"고 말했다. 그러면서 "이환주 후보 추천은 KB금융 계열사 최고 경영자(CEO)가 은행장이 된 최초 사례로 조직의 안정 및 내실화를 지향함과 동시에 지주, 은행, 비은행 등 KB금융 전 분야를 두루 거치며 탁월한 성과를 입증한 경영진이 최대 계열사인 은행을 맡아 은행과 비은행 간 시너지 극대화를 추진해야 한다는 KB금융의 인사 철학이 반영된 결과"라고 설명했다. 대추위는 안정적인 경영 승계를 위해 은행장 자격 요건에 부합하는 내·외부 후보 풀(Pool)을 상시 관리해왔으며, 은행장 임기 만료 3개월 전인 지난 9월부터 차기 은행장 후보 선정에 대한 세부 기준을 마련하고 롱리스트를 확정한 바 있다. 이후 롱리스트를 대상으로 직무 경험, 성과 창출 및 조직 관리 역량 등에 대한 면밀한 검증을 통해 숏리스트로 압축하는 프로세스를 진행했고, 차기 은행장에게 요구되는 핵심 역량에 대한 자질과 잠재력을 종합 고려해 이날 최종 후보자 1인을 추천했다. KB금융 대추위의 결의 이후 국민은행은 '은행장 후보추천위원회'를 개최해 후보자에 대한 심층 인터뷰 및 심사·추천을 거쳐 주주총회에서 은행장 선임을 최종 확정할 예정이다. 차기 국민은행장의 임기는 2025년 1월부터 2년이다. KB금융 관계자는 "시장금리 하락에 따른 순이자마진(NIM) 축소, 글로벌 금융 시장의 변동성 확대 등 녹록지 않은 경영 환경에 대응하기 위해 국민은행의 핵심사업 성장을 도모할 수 있는 경영 전문성이 요구되는 시점"이라며 "은행장을 보좌할 경영진은 혁신을 주도할 수 있는 우수한 젊은 인재들이 과감히 발탁될 것으로 예상된다"고 언급했다.2024-11-27 18:49:23
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4세대 실손도 과잉진료 못 막았다…보험료 또 오르나 비급여 관리를 위해 이전 세대보다 자기부담금을 높이고 보험료 할인·할증을 강화한 '4세대 실손의료보험(실손보험)'이 실제로 비급여 진료 억제에 어느 정도 효과적인 것으로 나타났다. 하지만 과잉진료는 여전한 것으로 드러나 보험료 인상으로 이어지지 않도록 비급여 진료비 관리 방안 필요성이 제기된다. 27일 보험연구원의 '4세대 실손보험 비급여 진료 현황'에 따르면 2021년 1월부터 지난해 말까지 염좌 및 긴장 환자 7732명의 국내 대형 손해보험사에 대한 실손보험금 청구 현황을 분석한 결과, 진료비 대비 비급여 비율이 평균적으로 단체 실손 53.4%, 2세대 실손보험 52.8%로 높게 집계됐다. 반면 4세대 실손보험은 48.9%로 비교적 낮았다. 이는 4세대 실손보험이 이전 세대 실손보험들 대비 자기부담비율이 급여와 비급여 모두 상향된 데다, 도수치료나 영양제 주사 등 과잉진료 우려가 큰 일부 비급여 항목에 대한 보장을 축소한 영향으로 풀이된다. 진료 시 가입자가 내야 할 부담금이 높아지면 자연스럽게 의료 이용량이 줄어들게 된다. 또 비급여 진료량에 따라 내야 할 보험료를 할인·할증해 줘 병원을 자주 방문하지 않거나 비급여 항목을 거의 사용하지 않으면 할인 혜택을 받아 보험료를 절감할 수 있다. 반면 비급여 항목을 많이 사용할수록 할증으로 인해 보험료 부담도 커지는 것이다. 앞서 1세대 실손보험의 경우 자기부담금이 없는 구조로 과잉진료 문제점이 제기돼 왔다. 다만 비급여 관리의 실효성에 대한 우려는 지속되는 모양새다. 3~4세대 실손보험은 도수·체외충격파·증식치료, 비급여 주사 등에서 연간 보장 금액과 통원 횟수 한도를 설정하고 있지만 1일당 한도가 없어 하루에 고가의 비급여 항목을 과잉 처방하는 등 과잉진료 유인이 존재하는 상황이다. 실제 4세대 실손보험 환자들 가운데 진료받은 환자의 진료비와 비급여 진료비는 의원이나 종합병원, 상급종합병원 환자들 대비 높다. 특히 상위 25%에 해당하는 비급여 진료비도 4세대 실손보험 가입자는 74만445원으로 1~3세대(53만~67만원) 가입자보다 높았다. 이는 과잉진료 가능성이 크다는 뜻이다. 아울러 4세대 실손보험 손해율도 지난 2021년 61.2%에서 지난해 115.9%로 크게 악화했다. 이에 전문가들은 4세대 실손보험의 지속적인 비급여 관리 방안 모색이 필요하다고 조언한다. 전용식 보험연구원 선임연구위원은 "비급여 물리치료나 주사제 등에서 발생하는 과잉진료 유인을 억제하는 방안을 모색할 필요가 있다"며 "실손보험 가입자가 체감하는 보험료 인상을 여러 기간으로 분산하고, 일정한 통계적 요건 충족을 전제로 5년 이내 요율 조정을 허용하는 방안을 고려해야 한다"고 설명했다. 그러면서 "중장기적으로 건강보험 비급여 진료비의 적정성을 검토할 필요가 있다"고 말했다. 자동차보험에서 경상으로 분류되는 염좌 및 긴장 환자의 건강보험 진료비는 60만원 정도인데, 자동차보험 환자의 의과 치료비는 30만원 대에 불과하기 때문이다. 즉 동일한 증상이지만 진료비가 두 배 차이 나는 셈이다. 그는 "통상 자동차보험 환자의 상해 특수성으로 치료가 어렵고 진료비가 높아야 하는데, 실손보험을 보유한 건강보험 환자의 진료비가 비급여로 더 높게 나타났다"며 "인구 고령화로 의료비 지출이 커지고 있는 만큼 건강보험과 자동차보험의 의료비 관리도 검토해야 한다"고 덧붙였다.2024-11-27 17:48:49
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신한은행·카드, 롯데백화점·면세점과 '전략적 업무협약' 체결 신한은행은 서울시 중구 소재 본점에서 신한카드, 롯데백화점, 롯데면세점과 차별화된 고객 서비스 제공을 위해 'Data 기반 사업 전략적 업무협약'을 체결했다고 27일 밝혔다. 신한은행과 3사는 이번 업무협약을 통해 △고객기반 확대를 위한 공동마케팅 추진 △Data 기반 사업경쟁력 제고 △외국인 특화 솔루션 발굴 △국내·외 네트워크를 활용한 협업 등 다양한 분야에서 상호 발전을 위해 협력할 예정이다. 신한은행 관계자는 "이번 업무협약으로 각 사가 보유한 데이터, 서비스, 채널 등 다양한 노하우를 활용해 경쟁력을 강화하고 고객 기반을 더 넓힐 수 있는 계기가 될 것으로 기대한다"며 "앞으로도 이종산업과의 협력을 통해 금융·비금융 서비스를 결합한 새로운 고객 경험을 만들어 나가겠다"고 말했다. 신한은행은 지난 7월 CJ프레시웨이와 식자재유통 플랫폼 연계 BaaS(Banking as a Service)기반 금융솔루션 제공에 관한 업무협약을 체결한 바 있으며 지난 20일에는 현대제철 철강 유통 플랫폼 입점 판매업체들을 위해 BaaS형 공급망금융 '비대면 판매론 서비스'를 시작하는 등 다양한 이종산업과의 협업으로 새로운 금융 솔루션 제공을 위해 노력하고 있다.2024-11-27 11:23:44
