2024.11.22 금요일
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SC제일은행, 상반기 당기순이익 2040억원…전년 比 2.5%↓ SC제일은행은 올해 상반기 당기순이익 2040억원을 기록해 전년 동기(2092억원)보다 52억원(2.5%) 감소했다. 14일 SC제일은행은 올해 상반기 경영 실적 발표를 통해 상반기 2040억원의 당기순이익을 시현했다고 밝혔다. 이는 비이자이익의 성장, 철저한 비용 관리 및 대손충당금 전입액의 감소에도 불구하고 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 상품의 배상 추정액(969억원)을 일회성 영업외비용으로 인식한 데 따른 것이다. 같은 기간 영업이익은 3471억원으로 전년 동기(2782억 원)보다 689억원(24.8%) 늘었다. 이자이익은 순이자마진(NIM)의 개선에도 불구하고 자산 규모의 감소로 전년 동기 대비 5.3% 감소했다. 비이자이익은 소매금융그룹 자산관리(WM) 부문의 판매수수료 등이 증가해 전년보다 14.2% 늘었다. 비용의 경우 정기적 임금 인상으로 인건비가 증가했음에도 관리 및 절감 노력으로 전년 동기(4802억원)보다 439억원(9.1%) 감소했다. 대손충당금전입액의 경우 전년 동기에 발생한 기업대출 충당금 및 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 관련 선제적인 추가 적립 충당금이 기저 효과로 나타남에 따라 전년 동기 대비 345억원 감소한 216억원을 기록했다. 기타충당금전입액은 상생금융지원 자율프로그램 관련 충당금의 영향으로 284억원을 나타냈다. 총자산순이익률(ROA)은 0.48%로 전년 동기 대비 0.06%p 증가했다. 자기자본순이익률(ROE)은 7.65%로 지난해보다 0.28%p 감소했다. 금리 상승과 경기 침체 등의 여파로 기업 및 가계 고정이하여신이 늘어남에 따라 고정이하여신비율은 0.43%로 전년보다 0.12%p 상승했다. 대손충당금적립률은 전년 대비 22.54%p 하락한 211.17%를 기록했다. SC제일은행 관계자는 "지속적이고 선제적인 리스크 관리를 통해 어려운 경제 여건에 능동적으로 대응하면서 자산 건전성은 여전히 견실한 수준을 유지하고 있다"고 설명했다. 올해 6월 말 자산 규모는 전년 12월 말(85조7008억원)보다 6947억원(0.8%) 증가한 86조3955억원으로 집계됐다. 국제결제은행(BIS) 총자본비율(CAR)은 21.62%로 지난해 초 바젤3 최종안 도입 이후 6분기 연속 20%를 상회하고 있다. 보통주자본비율(CET1)도 17.69%를 기록하는 등 지속적으로 감독당국의 요건을 상회하면서 충분한 손실 흡수력 및 자본 건전성을 유지 중이다. SC제일은행은 SC그룹의 ESG(환경·사회·지배구조) 정책 방침에 따라 지속 가능한 성장을 위한 금융 투자, 리스크 관리, 지배구조 체제를 운영·실천하고 있다. 국내 최고의 지배구조 체계와 선진적인 기업문화 구축에 힘입어 은행권 최초로 한국ESG기준원(KCGS)으로부터 2019년부터 지난해까지 5년 연속 지배구조 A+ 등급을 획득하기도 했다.2024-08-14 17:40:08
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카카오페이 '정보 유출 논란'…금감원, 업계로 검사 확대 금융감독원이 네이버페이 등 국내 대형 간편결제사에 대한 서면검사에 착수했다. 최근 카카오페이가 중국 알리페이에 고객 동의 없이 신용정보를 전달했다는 의혹이 불거지면서 전체 해외 지급 결제 현황까지 파악하기 위해서다. 14일 금융권에 따르면 금감원은 이날 네이버페이와 토스페이를 대상으로 해외 지급 결제 관련 서면검사에 돌입했다. 본격적인 검사 전 자료 수집 및 중점 검사사항 등을 파악하고, 법 위반 정황이 발견되면 곧바로 현장 검사에 돌입한다는 방침이다. 금감원 관계자는 "다른 페이사에도 유사한 문제가 있는지 점검하는 차원"이라고 밝혔다. 앞서 금감원은 올해 5∼7월 카카오페이의 해외 결제 부문에 대한 현장 검사 결과, 카카오페이가 고객의 동의 없이 가입 전체 고객의 △카카오 계정 ID △휴대전화 번호 △이메일 △카카오페이 가입 내역과 거래 내역(잔액·충전·출금·결제·송금 내역) 등을 알리페이에 제공했다고 발표했다. 금감원이 문제로 지적한 것은 고객 동의 없이 개인 신용정보가 알리페이에 넘어갔다는 점이다. 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률(신용정보법)에 따르면 개인 신용정보를 수집하거나 수집된 정보를 타인에 제공할 경우 반드시 당사자 동의를 받아야 한다. 또 개인정보 보호법에 따라서도 알리페이는 해외에 지점을 둔 회사이기 때문에 개인정보 국외 이전 동의도 받아야 한다. 금감원은 카카오페이가 이 두 가지 모두를 지키지 않은 것으로 봤다. 카카오페이의 2대 주주는 지분 32.06%를 보유한 알리페이싱가포르홀딩스다. 카카오페이는 관계사인 알리페이와 제휴를 맺고 국내 고객이 알리페이가 계약한 해외가맹점에서 결제할 수 있는 서비스를 제공하고 있다. 카카오페이는 2018년 4월부터 현재까지 알리페이에 해당 정보들을 매일 1회 제공했다. 이렇게 전달된 정보는 총 542억건, 누적 기준 4045만명에 달한다. 알리페이는 애플 일괄 결제 시스템 운영에 필요한 고객별 신용점수(NSF) 스코어 산출 명목으로 카카오페이에 전체 고객 신용정보를 요청했고, 카카오페이는 고객 동의 없이 정보를 제공한 것으로 파악됐다. 아울러 카카오페이는 국내 고객이 해외 가맹점에서 카카오페이로 결제 시 알리페이에 주문·결제 정보만 공유하면 되는데도, 해외 결제 고객의 신용정보까지 불필요하게 제공했다. 2019년 11월부터 현재까지 내준 정보만 누적 기준 5억5000만건 규모다. 반면 카카오페이는 전면 반박에 나섰다. 관련 정보 제공이 사용자의 동의가 필요 없는 업무 위수탁 관계에 따른 신용정보의 처리위탁에 해당하고, 철저한 암호화를 통해 전달돼 원본 데이터를 유추해 낼 수 없다는 것이다. 신용정보법 제17조 제1항은 개인 신용정보의 처리 위탁으로 정보가 이전되는 경우에는 정보주체의 동의가 요구되지 않는 것으로 규정한다. 카카오페이 관계자는 "해당 결제에 필요한 정보 이전은 사용자의 동의가 필요 없는 카카오페이-알리페이-애플 간 업무 위수탁 관계에 따른 처리 위탁 방식으로 이뤄져 왔다"고 설명했다. 이어 "알리페이, 애플은 카카오페이에서 제공하는 정보를 받아 마케팅 등 다른 어떤 목적으로도 활용하지 못하도록 돼 있다"며 "이에 대한 별도의 공식 확인 절차도 진행했다"고 부연했다. 이에 대해 금감원은 다시 재반박했다. 금감원 측은 "카카오페이는 알리페이와 'NSF 스코어를 산출해 애플에 제공하는 업무'에 대해 위수탁 계약을 체결한 바 없기 때문에 이번 건은 업무 위수탁에 해당하지 않는다"고 지적했다. 이와 함께 "랜덤값 없이 단순하게 해시처리(암호화)하면서 암호화 시 필요한 함수구조를 지금까지 전혀 변경하지 않았다"며 "이는 일반인도 공개된 암호화 프로그램으로 복호화(해독)가 가능한 수준이고, 해시처리를 제대로 하더라도 관련법상 가명정보에 해당해 고객 동의가 필요하다"고 했다. 금감원은 향후 면밀한 법률 검토를 거쳐 제재 절차를 신속히 밟을 예정이다. 아울러 금융소비자 보호 등을 위해 불법적인 영업 행위에 대해서는 검사로 엄중히 대처하겠다고 강조했다.2024-08-14 17:26:37
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우리은행, 횡령에 부당대출까지…또 흔들리는 내부통제 우리은행이 내부통제 부실 논란에 골머리를 앓고 있다. 손태승 전 우리금융 회장 친인척 관련 법인에 350억원 규모의 부적정 대출을 실행한 것으로 드러나면서다. 연이어 터졌던 횡령 사태를 수습하기도 전에 금융사고가 또다시 발생하면서 임종룡 우리금융 회장과 조병규 우리은행장의 내부통제 관리 미흡 책임론도 부상했다. 14일 금융권에 따르면 최근 금융감독원은 우리은행을 현장 검사한 결과, 지난 2020년 4월 3일부터 올해 1월 16일까지 우리은행이 손태승 전 회장의 친인척을 대상으로 20개 업체, 42건에 걸쳐 616억원에 달하는 대출을 실행했다고 밝혔다. 이 중 절반이 넘는 28건, 350억원 규모가 특혜성 부적정 대출이라는 혐의를 받는다. 이번 조사는 제보를 바탕으로 실시된 가운데 금감원은 손 전 회장 친인척이 담보 가치가 없는 담보물을 담보설정하고, 보증 여력이 없는 보증인을 내세웠음에도 부적정한 대출이 이뤄졌다고 확인했다. 아울러 금감원은 손 전 회장의 지배력도 영향을 미쳤을 것으로 봤다. 2017년 말 우리은행장에 선임된 그는 2019년 1월부터 우리금융 회장과 은행장직을 겸직했고 지난해 3월 용퇴했다. 손 전 회장이 은행과 지주에서 지배력을 행사하던 시기와 일치한 데다, 그가 회장과 행장이 되기 전에는 해당 친인척 관련 대출은 5건, 4억5000만원 규모에 불과했기 때문이다. 우리은행은 검사 종료 후인 지난 9일 기준 대출잔액은 303억원(16개 업체, 25건)이며 단기 연체 및 부실 대출 규모는 198억원(11개 업체, 17건)이라고 밝혔다. 이중 담보가용가 감안 시 실제 손실 예상액은 82억~158억원 규모로 추산된다. 이와 관련 올해 1~3월 1차 자체 검사를 실시해 부실 발생에 책임이 있는 관련 임직원 8명에 대해 면직 등 조처를 내렸다. 특히 대출을 주도한 임모 전 본부장(전 선릉금융센터장)에 대해 면직 및 성과급 회수를 결정했고, 관련 지점장 등은 감봉 조처했다. 또 우리은행은 내부통제 제도를 추가 개선하겠다고 했지만 논란은 당분간 지속될 것으로 관측된다. 최근 2년간 수백억원대 금융사고가 세 차례나 연달아 발생해서다. 앞서 우리은행 김해지점 직원이 지난해 7월부터 올해 5월까지 고객 대출금을 178억원가량 빼돌린 혐의로 구속기소 됐다. 불과 2년 전인 2022년에는 본점 기업개선부 차장이 8년에 걸쳐 회삿돈 약 697억원을 횡령한 사실이 적발되기도 했다. 직원들의 수백억원대 횡령 사건이 발생한 지 얼마 지나지 않아 이번에는 전임 회장 부당 대출 사건까지 도마 위에 오른 것이다. 여기에 현 수장들의 책임론도 부각되는 모습이다. 이번 부당 대출은 임종룡 회장과 조병규 행장 취임 후 발생한 건들도 포함됐기 때문이다. 임 회장은 지난해 3월, 조 행장은 지난해 7월 취임했는데 해당 대출은 올해 초까지 이뤄졌다. 임 회장과 조 행장은 이번 사태에 책임을 통감한다며 고개를 숙였다. 임 회장은 지난 12일 긴급 임원 회의를 열고 "전적으로 우리금융과 우리은행을 이끌고 있는 저를 포함한 현 경영진의 피할 수 없는 책임"이라고 사과했다. 이어 "이번 사건과 연계된 수사 과정에 최대한 협조해 시장의 의구심이 있다면 사실에 입각해 명명백백하게 밝혀야 한다"고 했다. 조 행장은 "은행장으로서 무거운 책임감을 느낀다"며 "부조리하고 불합리한 과거에 대해서는 엄중하게 인식하고 조치를 취해야 할 부분은 반드시 명확하게 규명해 다시는 이런 일이 발생하지 않도록 하겠다"고 다짐했다. 우리은행은 여신심사 소홀 등 부적절한 대출 취급 행위가 있었던 점을 통렬하게 반성하고, 부실 대출 재발 방지를 위해 관련 제도 개선을 조속히 완료하겠다는 입장이다. 특히 기 취급여신의 회수 및 축소, 여신 사후관리 강화 등을 통한 부실 규모 감축을 위해 최선의 노력을 다하고 감독당국 및 수사당국의 조사에도 적극 협조하겠다고 강조했다. 한편 일각에서 우리은행이 손 전 회장 친인척 부당 대출 관련해 진행 경과 및 금감원 보고를 4개월 지연했다는 지적이 나오자 우리은행은 전날 전면 반박에 나섰다. 우리은행 측은 "해당 건을 금감원에 보고하지 않은 것은 '금융기관 검사 및 제재에 관한 규정 시행세칙' 제67조, '심사 소홀 등으로 인해 취급여신이 부실화된 경우는 이를 금융사고로 보지 아니한다'라는 규정에 근거하며, 심사 소홀 외 뚜렷한 불법 행위가 발견되지 않았기 때문"이라고 설명했다. 그러면서 "지난 3월 18일 1차 검사 결과를 보고받은 임 회장, 조 행장은 전임 회장 친인척 관련 대출 건에 대한 철저한 검사와 함께 위법 사항이 있다면 강력히 조치하라고 지시했다"고 부연했다. 이에 따라 우리은행은 추가 검사를 통해 △부적정 취급의 명확한 사유 △부실 범위 △행내외 관련자 △임모 전 본부장을 비롯해 관련자 책임 범위 등을 먼저 확인하는 것이 급선무라고 판단해 2차 심화 검사를 진행하기로 했다. 이와 함께 지난 5월 1차 검사에서 발견된 '친인척 대출 관련 특이한 자금거래 및 여신 감리 결과' 등을 바탕으로 2차 심화 검사에 착수했으며, 금감원의 민원 확인 요청에 따라 파악된 내용 일체를 금감원에 전달했다. 금감원은 6~7월 중 현장 검사를 실시하고 임 전 본부장이 취급했던 부적정 취급 의심 대출에 대한 부실 원인 규명을 진행했다. 우리은행은 2차 심화 검사 및 금감원 현장 검사 대응 과정에서 '사문서위조 및 배임' 등 관련인의 불법 행위를 확인함에 따라 지난 9일 임 전 본부장 등을 경찰에 고소했다. 금감원은 손 전 회장 친인척 등 부당대출 관련 자료를 정리해 조만간 검찰에 공식 통보한다는 계획이다.2024-08-14 17:22:55
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"부모님들 응원합니다" KB국민은행, 'KB아이사랑적금' 출시 KB국민은행은 아이 키우는 가정을 응원하고 목돈 마련을 지원하기 위해 'KB아이사랑적금'을 출시했다고 14일 밝혔다. 'KB아이사랑적금'은 저출생 문제 해결에 기여하고자 자금 소요가 많은 육아 가정을 대상으로 출시했다. 워킹맘 직원들이 참여해 아이들을 키우는 부모 입장에서 기획한 출산·육아 친화적 적금 상품이다. 가입 대상은 19세 이상 실명 개인이다. 월 1만원부터 30만원까지 납입할 수 있으며 계약 기간은 12개월이다. 해당 상품의 기 이율은 연 2.0%로 최고 연 8.0%p의 우대이율을 포함해 최고 연 10.0%의 금리를 제공한다. 구체적으로 미성년 자녀 수에 따라 최고 연 4.0%p, 국민은행 입출금 통장으로 아동 수당 6회 이상 수령 시 연 3.0%p의 우대이율을 적용한다. 또 △기초생활수급자 △등록장애인 △한부모가족지원보호대상자 증빙 자료 제출 시 연 1.0%p를 추가로 제공해 사회적 취약계층에 대한 혜택을 강화했다. 아울러 5만좌를 한정 판매하며 한도 소진 시 판매를 종료한다. 국민은행 관계자는 "아이를 키우는 가정이라면 우대금리 혜택을 받을 수 있는 KB아이사랑적금에 많은 분들의 관심 부탁드린다"며 "앞으로도 사회적 문제 해결에 도움이 되는 상품과 서비스를 확대해 나가겠다"고 말했다.2024-08-14 15:17:01
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삼성화재, 상반기 당기순이익 1조3124억원…전년 比 8.2%↑ 삼성화재는 올해 상반기 당기순이익 1조3124억원을 거두며 지난해 같은 기간보다 8.2% 성장했다. 14일 삼성화재는 기업설명회를 통해 올해 상반기 경영 실적을 발표했다. 상반기 연결 세전이익은 1조7238억원을 기록했다. 세전이익 가운데 보험손익은 1조1976억원으로 안정적인 보험손익을 시현했으며, 투자손익은 운용수입 및 평가이익 개선에 힘입어 5194억원을 기록해 전년 동기 대비 48.6% 증가했다. 장기보험은 경쟁력 있는 신상품 출시와 법인보험대리점(GA)채널에 대한 전략적 대응을 통해 보장성 신계약 매출 월 평균 183억원을 달성하며 전년 같은 기간보다 24.3% 성장했다. 신계약 보험계약마진(CSM)은 전년 동기비 13.6% 증가한 1조6383억원을 거뒀다. 이를 통해 CSM 규모는 전년 말 대비 6525억원 증가한 13조9553억원을 기록했으며, CSM 상각익 증가로 보험손익은 9048억원을 시현했다. 자동차보험은 누적된 자동차보험 요율 인하 영향에 따라 손해율 78.5%로 전년보다 2.2%p 상승했으나, 채널 및 타겟 고객별 차별화된 마케팅 전략을 통해 상반기 보험 수익 2조7969억원을 기록하며 보험손익 1493억원을 달성했다. 일반보험은 국내 및 해외 사업 매출의 동반성장으로 상반기 보험수익 8002억원을 시현했으나, 고액 사고 증가에 따른 손해율 상승으로 보험손익 1165억원을 기록했다. 자산운용은 보유 이원 제고 노력과 대체투자 등 평가익 확대를 통해 상반기 투자이익률 3.50%로 전년 동기 대비 0.36%p 개선됐고, 운용자산 기준 투자이익은 1조4254억원으로 전년 동기보다 17.9% 확대했다. 김준하 삼성화재 경영지원실장(CFO)은 "대내외적 불확실성 지속과 시장 경쟁 또한 격화되는 사업 환경에서도 매출, 손익, 고객 확대 등 전 부문에서 탁월한 성과를 이어 나갔다"며 "근본적 변화와 혁신을 통해 내실 있는 성장을 시현하고, 안정적 미래 수익기반을 확보하는 한 해가 되도록 최선을 다할 것"이라고 말했다.2024-08-14 11:01:33
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신한라이프빛나는재단, 미래 예체능 꿈나무에 장학금 10억 지원 신한라이프의 사회공헌재단인 신한라이프빛나는재단은 지난 13일 서울시 중구 소재 신한L타워에서 초록우산과 '2024 신한라이프장학프로그램 장학증서 수여식'을 가졌다고 14일 밝혔다. '신한라이프장학프로그램'은 스포츠와 예술 분야의 교육 경험이 없는 저소득 가정 아동들에게는 재능 발굴의 기회를 제공하고, 재능이 있지만 경제적 어려움을 겪고 있는 아이들에게는 지속적으로 재능을 개발해 나갈 수 있도록 지원하는 사업이다. 신한라이프빛나는재단은 2015년부터 지금까지 총 2425명에게 약 78억원을 후원해 왔으며, 올해 선발된 307명의 아이들 중 '꿈 찾기 장학생' 250명에게는 재능 발굴 장학금 200만원, '꿈 키우기 장학생' 57명에게는 최대 1000만원의 재능 개발 장학금 등 총 10억원을 지원할 예정이다. 이날 행사에는 장학생과 학부모 등 100여명이 참석했으며 특별 강연자로 2008년 베이징 올림픽 유도 금메달리스트 최민호 선수가 장학생들에게 꿈을 향한 여정과 경험을 공유하는 등 뜻깊은 시간도 가졌다. 김순기 신한라이프빛나는재단 사무국장은 "우리 재단이 지원하는 아이들이 각 분야에서 뛰어난 성과를 보이고 있어 보람을 느낀다"며 "앞으로도 아이들이 꿈을 찾고 바르게 성장할 수 있도록 지원을 아끼지 않겠다"고 말했다.2024-08-14 10:07:58
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신한카드, 고객 맞춤형 혜택 제공 서비스 '마이샵' 새단장 이벤트 신한카드는 고객 맞춤형 혜택 제공 서비스 '마이샵(MySHOP)'을 새롭게 단장해 오픈하고 대고객 이벤트를 진행한다고 14일 밝혔다. 새로 개편한 마이샵은 시즌 및 테마별로 인기있는 쿠폰을 첫 화면에서 추천해 주고, 쿠폰을 쉽게 찾을 수 있도록 쿠폰 검색 기능을 강화했다. 또 마이샵을 통해 받은 캐시백 혜택을 바로 확인 할 수 있게 하는 등 편의성을 높였다. 신한카드는 마이샵 새단장을 기념해 이달 말까지 이벤트를 진행한다. 먼저 이 기간 동안 마이샵 쿠폰을 이용한 고객 중 110명을 추첨해 외식비를 지원한다. 전국 음식점에서 10만원 이상 결제한 고객 중 10명을 추첨해 10만원을 캐시백해주고, 1만원 이상 결제한 고객 중 100명에게는 1만원을 캐시백해 준다. 마이샵을 처음 이용하는 고객 중 500명에게는 추첨을 통해 CU편의점 5000원 교환권을 제공하고, 같은 기간 동안 마이샵을 이용한 모든 고객들에게는 마이신한포인트 100p를 증정한다. 자세한 내용은 신한쏠(SOL)페이 애플리케이션(앱) 및 신한카드 홈페이지에서 확인할 수 있다. 마이샵은 개인별 소비 패턴이나 가맹점 인기도 등을 바탕으로 고객에게 캐시백, 할인 쿠폰 등 혜택을 제공하는 데이터 기반 고객 맞춤형 마케팅 서비스다. 신한쏠페이앱의 '마이샵' 페이지에서 쿠폰을 다운받기만 하면 신한카드 결제 시 해당 혜택이 자동 적용된다.2024-08-14 09:33:15
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케이뱅크, 흔들리는 증시에도 IPO '굳건'…기업가치 제고 '힘' 인터넷전문은행 케이뱅크가 올해 기업공개(IPO)를 앞두고 상장예비심사 승인 여부를 남겨놓고 있는 가운데 최근 흔들리는 증시에 촉각을 곤두세운 모습이다. 13일 금융권에 따르면 케이뱅크는 이달 말 한국거래소 유가증권시장본부로부터 상장예비심사 승인을 받을 전망이다. 앞서 지난 6월 28일 예비심사를 신청했다. 투자은행(IB) 업계에서는 이달 30일이 거래소의 권고 심사 기한(45영업일) 마지막 날이기 때문에 그 안에 승인 여부가 결정될 것으로 관측한다. 아울러 지난 2022년 상장 추진에 나섰을 때도 예비심사 승인을 받는 데 큰 무리가 없었으므로 이번에도 마찬가지일 것이라는 게 중론이다. 케이뱅크는 2016년 1월 국내 1호 인터넷은행으로 설립돼 2017년 4월부터 영업했다. 2021년부터 첫 연간 흑자 전환에 성공한 후 그 기조를 이어오다가 올해 상반기 역대 최대인 854억원의 당기순이익을 기록했다. 이는 출범 이래 최대 성과이기도 하다. 케이뱅크는 상반기 이익 확대와 건전성 제고, 상생금융 확대 등 성과를 기반으로 차별화된 기업 가치를 인정받겠다는 계획이다. 케이뱅크는 약 7조원 안팎의 기업 가치 평가를 희망하는 것으로 알려졌다. 다만 증권 시장에서는 장외 가격과 향후 성장성 등을 감안해 케이뱅크의 기업가치를 약 5조~6조원 수준으로 전망하고 있다. 여기에 카카오뱅크의 주가순자산비율(PBR)을 그대로 적용해 케이뱅크의 기업가치를 더 낮게 보는 의견도 나온다. 이와 관련 케이뱅크 측은 카카오뱅크의 주가 부진은 그룹사 리스크와 최근 성장성 하락(대출 성장률 목표 20%→10% 하향)에 따른 것이기 때문에 당사만의 차별점이 부각될 것이라는 입장이다. 아울러 증시 불확실성이 커진 데 따른 우려도 있다. 이런 기조가 이어지면 케이뱅크 상장 흥행에도 영향을 미칠 수 있어서다. 미국발 경기 침체 공포를 비롯해 △미국 연방준비제도(Fed)의 금리 인하 전망 △엔화 강세와 엔캐리 청산 이슈에 따른 변동성 장세 △중동의 지정학적 리스크 등이 요인이다. 케이뱅크는 2022년 상장예비심사 승인을 받았음에도 투자 심리가 위축되는 등 시장 상황이 악화하면서 지난해 2월 상장을 연기한 바 있다. 두 번째 IPO 시도인 만큼 반드시 성공해야 한다. 이에 케이뱅크는 인터넷은행 중 처음으로 개인사업자 부동산담보대출을 출시하는 등 개인사업자 대출 상품 확대에 나서면서 공격적인 영업으로 기업가치 제고를 노력하고 있다. 대출신청부터 실행까지 전 과정을 비대면으로 진행하는 '사장님 부동산담보대출'은 사업자등록증을 보유한 개인사업자 고객에 최대 10억원까지 운전자금을 연 3%대 금리로 제공하는 상품이다. 지난 2020년 은행권 최초로 비대면 아파트담보대출을 출시한 데 이어 기업대출 영역까지 비대면 금융 서비스 혁신에 나섰다. 케이뱅크 관계자는 "고객을 위한 편리한 서비스 제공과 금융 혁신을 만들기 위한 노력을 지속적으로 이어가겠다"며 "성장성 및 수익성을 바탕으로 올해 연내 상장 계획도 성공적으로 마칠 것"이라고 말했다.2024-08-13 16:59:40
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인터넷은행 '개인사업자 대출' 강화…과제는 '건전성 관리' 최근 가계대출 증가에 따라 금융당국이 규제에 나서면서 인터넷전문은행들이 새 돌파구 마련을 위해 개인사업자 대출 라인업을 강화하고 있다. 다만 개인사업자 대출 연체율도 오르고 있어 건전성 관리가 필요하다는 지적이 나온다. 13일 금융권에 따르면 은행들은 금융당국의 가계대출 관리 주문에 따라 일제히 대출 금리를 인상하고 있다. 다음 달 금융당국의 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화를 앞두고 서울 중심으로 집값이 오르면서 한도가 줄기 전에 대출을 받으려는 수요가 몰린 탓이다. 이에 따라 주택담보대출 잔액이 6월 말 552조1526억원에서 지난달 557조4116억원으로 뛰며 가계대출 증가세를 견인했다. 은행들은 가계부채 속도 조절을 위해 주담대 금리 인상에 나고 있다. 이런 상황에서 가계대출 확대에 제동이 걸리자 인터넷은행들은 개인사업자 대출 확대로 방안을 마련 중이다. 먼저 카카오뱅크의 경우 올해 상반기 말 기준 개인사업자 대출 잔액 1조4000억원을 기록하면서 전 분기(1조1000억원)보다 3000억원가량 늘었다. 올해까지 2조원 규모로 늘리는 게 목표다. 이를 위해 카카오뱅크는 대출 규모 1억원을 초과하는 개인사업자 신용대출 상품과 다양한 담보대출 상품을 내놓을 방침이다. 현재 개인사업자 신용대출의 경우 최대 1억원까지만 가능한데, 이를 초과하는 상품을 출시함에 따라 고객 수요를 늘리겠다는 복안이다. 김석 카카오뱅크 최고운영책임자(COO)는 지난 7일 상반기 실적 발표 컨퍼런스콜에서 개인사업자 대출 상품 라인업 강화 의지를 내비쳤다. 그는 "개인사업자 대출 시장은 450조원이나 되는 큰 시장"이라며 "1억원 초과 신용대출의 경우, 1억원 이상 고객의 관심을 당사에 유도하는 관점에서 반드시 꼭 필요한 상품 라인업이라고 판단한다"고 말했다. 케이뱅크도 개인사업자 대출 포트폴리오 확대에 나섰다. 최근 은행권 최초로 전 과정을 비대면으로 진행하는 개인사업자 부동산 담보대출인 '사장님 부동산담보대출'을 출시했다. 사업자등록증을 보유한 개인사업자 고객 대상으로 최대 10억원까지 운전자금을 연 3%대 금리로 제공하는 상품이다. 아직 아파트 담보만 가능하지만 향후 오피스텔·상가 등으로 담보를 넓힐 예정이다. 토스뱅크는 인터넷은행 처음으로 개인사업자 고객이 신용보증기금 보증 대출 전 과정을 애플리케이션(앱)으로 비대면 진행할 수 있는 '이지원 보증대출'을 출시했다. 개업일로부터 1년 이상 사업을 영위한 개인사업자가 대상이며 신용보증기금 보증서를 담보로 한다. 앞서 올해 초에는 개인사업자 신용대출과 보증대출을 한 번에 알아볼 수 있도록 '사장님대출' 서비스를 업그레이드한 바 있다. 고객이 신청할 수 있는 대출 상품을 한 화면에 제공하고, 가장 유리한 대출 상품으로 심사를 진행할 수 있게 했다. 인터넷은행들은 앞서 시중은행들보다 낮은 금리를 내세워 주담대 대환대출 시장에서 활약한 바 있다. 하지만 금융당국이 가계대출 증가 원인으로 주담대를 지목하면서 이 같은 새로운 방안을 마련해야 하는 입장이 됐다. 다만 개인사업자 대출이 성공적으로 흥행하기 위해서는 건전성 관리가 관건일 것으로 보인다. 금융감독원이 발표한 5월 말 기준 국내 은행의 개인사업자 원화 대출 연체율은 0.69%로 전월 말보다 0.08%p, 전년 동기 대비 0.24%p 올랐다. 인터넷은행들은 우선 개인사업자 신용대출 금리를 올리면서 관리 중이다. 은행연합회 자료를 살펴보면 인터넷은행 3사의 2분기 개인사업자 신규 신용대출 금리는 평균 6.71%로 전 분기(6.38%)와 비교해 0.33%p 상승했다. 금융권 관계자는 "(개인사업자 대출 연체율 상승에 대한) 우려를 인지하고 있다"며 "건전성 제고를 위해 개인사업자 대출 연체율 관리에도 주의를 기울일 것"이라고 설명했다.2024-08-13 13:36:59
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케이뱅크, 상반기 당기순이익 854억원…출범 이래 최대 인터넷전문은행 케이뱅크가 올해 상반기 역대 최대인 854억원의 당기순이익을 기록하면서 2017년 출범 이래 최대 성과를 냈다. 13일 케이뱅크는 올해 상반기 실적 발표를 통해 이번 상반기 854억원의 당기순이익을 기록했다고 밝혔다. 반기 기준 역대 최대 실적으로 지난해 상반기 250억원과 비교해 3배 이상으로 크게 늘었다. 상반기에만 지난 2022년 기록한 연간 최대 당기순이익(836억원)을 넘어서는 실적을 거뒀다. 2분기 당기순이익도 347억원으로 지난해 2분기 147억원의 2배 이상으로 급증했다. 케이뱅크 관계자는 "고객 증가 속 뱅킹과 플랫폼 등 인터넷은행의 핵심 사업이 함께 성장함으로써 이익이 커진 가운데 중·저신용대출 비중 등 상생금융도 확대됐다"고 설명했다. 케이뱅크는 상반기에 고객 증가 등 외형 성장을 이어갔다. 케이뱅크 상반기 말 고객 수는 1147만명으로 2분기에만 114만명이 새로 케이뱅크의 고객이 됐다. 올 상반기 말 수신 잔액은 21조8500억원, 여신 잔액은 15조6700억원으로 전년 동기 대비 각각 25.8%, 23.7% 증가했다. 직전 분기 말 수신 잔액 23조9700억원, 여신 잔액 14조7600억원과 비교하면 수신 잔액은 줄어든 반면 여신 잔액은 6.2% 늘었다. 2분기 수신은 업계 최고 수준의 금리를 제공하는 파킹통장 플러스박스가 꾸준한 인기로 지난 1분기 말보다 잔액이 약 7000억원 늘었다. 2분기 중 삼성전자와 제휴해 선보인 '삼성 인공지능(AI) 라이프 챌린지박스'는 1차와 2차에 걸쳐 내놓은 3만좌가 모두 조기 소진되며 화제가 됐다. 다만 가상자산거래소 예치금이 크게 줄며 2분기 말 전체 수신 잔액은 지난 1분기 말보다 줄었다. 2분기 여신은 정부 주도 대환대출 인프라 등 영향으로 아파트담보대출(아담대) 갈아타기 중심으로 성장을 이어갔다. 2분기 케이뱅크 아담대 잔액은 약 7500억원 증가했는데 이중 84%가 갈아타기로 대부분 고객이 케이뱅크로 기존의 고금리 대출을 상환함으로써 이자 부담을 던 것으로 나타났다. 여신과 수신이 성장하며 상반기 이자이익은 2642억원으로 지난해 같은 기간 2097억원과 비교해 26% 늘었다. 비이자이익은 327억원으로 전년 동기 155억원 대비 2배 이상으로 늘었다. 비이자이익과 관련해 케이뱅크는 2분기에 '비상장주식 시세조회' 서비스를 내놓고, 신한카드와 제휴 신용카드도 출시했다. 지난 5월 인터넷은행 최초로 K-패스 기능을 탑재한 MY체크카드는 출시 세 달 만에 K-패스 카드 발급이 90만좌를 넘었다. 이자이익과 비이자이익이 나란히 증가한 가운데 고객 건전성 제고, 안전 자산 비중 확대 등 내실 다지기에 주력해온 것이 당기순이익 증가로 이어졌다. 상반기 대손비용률은 1.42%로 지난해 상반기 2.05%에서 크게 낮아졌다. 상반기 말 연체율은 0.90%로 지난해 말 0.96%를 기록한 이후 두 분기 연속 하락을 이어갔다. 올 상반기 순이자마진(NIM)은 2.26%을 기록했다. 상반기 말 국제결제은행(BIS) 총자본비율은 13.86%로 이익 성장과 안전 자산 비중 확대 등에 힘입어 전 분기와 비교해 0.16%p 올랐다. 케이뱅크의 상반기 영업이익경비율(CIR)은 30.24%로 은행권 최고 수준의 비용 경쟁력을 이어갔다. 케이뱅크는 2분기 상생금융에도 더 힘썼다. 케이뱅크의 2분기 평균 중저신용대출 비중은 33.3%로 직전 분기인 1분기와 비교해 0.1%p 올랐다. 지난해 말 신용대출 중 중저신용대출 비중(29.1%)보다는 4.2%p 오르며 가파른 이익 성장을 이어가는 동시에 상생금융 실천에도 속도를 내고 있다. 케이뱅크는 앞으로 개인사업자 대출을 확대해 자영업자·소상공인의 경영 어려움 해소에 앞장설 계획이다. 케이뱅크는 개인사업자 대출상품으로 '사장님 보증서대출'과 '사장님 신용대출'을 운영하고 있다. 올 5월에는 개인사업자 전용 입·출금 통장인 '사장님통장', 이달엔 인터넷은행 최초로 '사장님 부동산담보대출'을 출시하며 소상공인을 위한 상품과 서비스를 늘리고 있다. 또 올 7월 부산신용보증재단, 8월 서울시·서울신용보증재단과 협력해 지역 소상공인을 위한 금융지원(보증 대출)에 나서기로 했다. 케이뱅크는 지난 6월 말 한국거래소에 유가증권시장 상장을 위한 상장예비심사를 청구하고 기업공개(IPO)를 추진 중이다. 상반기 이익 확대와 건전성 제고, 상생금융 확대 등의 성과를 통해 차별화된 기업 가치를 인정받을 계획이다. 최우형 케이뱅크 은행장은 "올 2분기에는 외형 성장이 이어진 가운데 대손비용률이 안정된 것이 반기 최대 실적으로 이어졌다"며 "성장성과 수익성을 바탕으로 IPO를 성공적으로 완수해 고객 기반을 더 확대하고, 중저신용 대출 확대 등 상생금융도 더 적극적으로 실천할 것"이라고 말했다.2024-08-13 10:03:05
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농협카드, 강원·충북지역 도시가스업체와 카드자동납부 제휴 NH농협카드는 강원·충북지역을 관할하는 참빛그룹 에너지계열사와 업무 제휴를 맺어 도시가스 요금 카드자동납부 서비스를 시작했다고 13일 밝혔다. 이번 제휴로 강원·충북지역의 약 33만 가구가 도시가스 요금을 한층 더 편리하게 납부할 수 있게 됐다. 카드자동납부 서비스가 신규 제공되는 지역은 참빛그룹 에너지 계열사가 도시가스를 관할하는 강원(원주·횡성·고성·속초·양양·강릉·동해·삼척)과 충북(충주) 지역이다. 도시가스 요금 카드자동납부 서비스는 전국 농협 영업점 방문 및 농협카드 공식 홈페이지와 농협카드 애플리케이션(앱)에서 신청할 수 있다. 더불어 이달 31일까지 편의점 모바일상품권을 증정하는 '카드자동납부 5종 응모 이벤트'를 진행한다. 최근 6개월 이상 농협카드로 생활 요금 5종(아파트 관리비·이동통신 요금·도시가스 요금·전기 요금·4대 사회보험)의 자동이체 결제 이력이 없는 고객이 대상이며, 이벤트 참여를 위해선 응모가 필수다. 해당 이벤트 참여 및 자세한 사항은 농협카드 디지털채널(공식 홈페이지·농협카드 앱·NH Pay)에서 확인할 수 있다. 농협카드 관계자는 "이번 제휴로 전국 도시가스 공급세대 중 83%에 해당하는 1663만 세대에 편리한 도시가스 요금 카드자동납부 서비스를 제공할 수 있게 됐다"며 "앞으로도 편리한 금융 인프라를 고객에게 제공하기 위해 노력하겠다"고 말했다.2024-08-13 09:53:08
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5대 은행장 '연임vs교체' 기로…'모범관행' 적용 눈앞 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 수장 임기가 오는 연말 만료되면서 연임과 교체 기로에 섰다. 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 사태, 내부통제 관리 여부 등을 비롯한 각 은행장 성과에 따라 향방을 가를 것으로 전망된다. 이 가운데 새 변수로 금융당국의 '지배구조 모범관행'이 떠올랐다. 기존 폐쇄적인 승계 절차를 없애고, 임기 만료 3개월 전부터 차기 행장 선임 준비를 시작하도록 한 원칙에 따라 내달부터 인선 작업에 들어갈 예정이다. 12일 금융권에 따르면 이재근 국민은행장, 정상혁 신한은행장, 이승열 하나은행장, 조병규 우리은행장, 이석용 농협은행장의 임기가 오는 12월 말 종료된다. 이재근 행장은 유일하게 재임했다. 그는 지난 2022년 1월 국민은행 수장을 맡은 뒤 2년 임기를 성공적으로 마치면서 지난해 11월 단독 후보 추천으로 1년 연임이 추가됐다. 정상혁 행장과 이승열 행장은 지난해 2월, 지난해 1월부터 각각 수장에 올랐다. 조병규 행장은 지난해 7월, 이석용 행장은 지난해 1월 취임했다. 업계에서는 은행들이 홍콩ELS 배상 관련 손실에도 불구하고 사상 최대 실적을 내고 있는 만큼 행장들의 연임도 충분하다고 관측한다. 우선 국민은행의 경우 이재근 행장 취임 전인 2021년 순이익 2조5908억원을 기록했다가 취임 후인 2022년에는 2조9960억원, 지난해는 3조2615억원을 거두는 등 꾸준히 성장했다. 올해 상반기 순이익은 1조5059억원을 거두며 전년 대비 감소했지만, 2분기 대손충당금 환입 영향으로 1분기보다 186.6% 증가한 순이익을 내면서 ELS 사태 속에서도 선방했다. 또 은행 간 통합 뱅킹 애플리케이션(앱) 경쟁이 치열한 가운데 국민은행의 자사 뱅킹 앱인 'KB스타뱅킹'은 월간 활성 이용자 수(MAU) 1240만명을 돌파하면서 거래율과 모바일 전환율 등에서 강세를 나타내고 있다. 국민은행은 과거 재연임을 통해 안정화된 경험이 있기 때문에 이 행장의 재연임도 청신호일 것으로 풀이된다. 통상 은행장은 '2+1'년 임기를 부여받지만, 앞서 허인 전 행장은 2020년 재연임에 성공해 '2+1+1'년의 임기를 보낸 바 있다. 신한은행은 올해 2분기 '리딩뱅크' 자리를 수성했다. 상반기 당기순이익도 2조535억원으로 시중은행 중 유일하게 2조원을 넘겼다. 여기에는 고객몰입 혁신을 중심으로 현장 영업력을 강화한 정상혁 행장의 전략이 주효했다. 아울러 글로벌 부문도 호실적을 내면서 국내를 넘어 해외에서도 타 은행들과 격차 벌리기에 나섰다. 올 상반기 해외법인 당기순이익은 4007억원으로 지난해 같은 기간보다 36%(1061억원) 늘었다. 하반기에도 국가별 환경 분석에 기초한 차별화된 성장 전략 이행으로 손익을 극대화할 예정이다. 이와 함께 한용구 전 행장이 건강상 이유로 취임 한 달 만에 물러난 뒤 갑작스레 수장을 맡게 된 정 행장이 조직을 안정적으로 이끌었다는 평가가 나오면서 역시나 연임 가능성이 높게 점쳐지고 있다. 하나은행은 첫 외환은행 출신인 이승열 행장이 하나은행과 외환은행의 화학적 결합으로 자산 관리와 글로벌, 연금사업 분야 경쟁력을 한층 끌어올렸다. 이 행장 취임 첫해인 지난해 하나은행은 리딩뱅크를 차지하기도 했다. 이 행장은 연금사업단을 전문화된 독립 조직으로 분리하면서 강화에 나섰다. 그 결과 이 행장 취임 전인 2022년 말 27조2638억원이었던 하나은행의 퇴직연금은 올 2분기 36조1297억원으로 30% 이상 증가하면서 시중은행 중 증가율 1위를 기록했다. 우리은행도 조병규 행장이 시중은행 당기순이익 1위 은행을 목표로 기업 금융과 자산 관리에 집중하면서 호실적을 냈다. 올해 2분기 당기순이익은 8870억원으로 전년보다 12% 증가했다. 그중 상반기 비이자이익은 6120억원으로 전년 대비 60.3% 상승해 크게 늘었다. 조 행장은 임종룡 우리금융 회장 취임 후 가동된 '우리은행장 선임 프로그램'을 통해 선임된 최초의 행장이다. 약 1년 6개월의 짧은 임기 속에서도 성과를 내기 위해 노력해 왔다. 농협은행은 이석용 행장을 필두로 실적 개선과 디지털 전환에 성공한 모습이다. 올해 상반기 당기순이익은 1조2667억원으로 지난해 같은 기간보다 1.6% 성장했다. 또 농협금융지주가 공들이고 있는 디지털전환에도 속도를 내며 기존에는 일부 상품만 가입 가능했다가 보험과 신탁, 퇴직연금 등 비대면 판매가 가능한 전 상품으로 확대하는 등 자사 모바일 앱인 NH올원뱅크 금융상품몰을 전면 개편했다. 이런 고도화를 통해 출시 7년 만인 지난해 11월 가입 고객 1000만명을 돌파했다. 다만 이들 은행장의 성과에도 불구하고 홍콩ELS 손실과 연이은 횡령·배임 사건 등 내부 통제 관리 미흡 문제는 연임 여부에 여전한 걸림돌이다. 특히 이번 은행장 승계 절차는 예년과 달리 지난해 말 금융당국이 내놓은 '은행지주·은행의 지배구조에 관한 모범관행' 하에 진행되므로 역시나 변수로 작용할 전망이다. 금융권 관계자는 "올 연말에 행장들 임기 만료를 앞두고 모범관행 첫 적용이라 최대한 원칙을 준수하면서 승계 절차를 준비 중"이라고 설명했다. 각 지주 회장이 소속된 자회사대표이사후보추천위원회가 은행장 승계를 단행하는 것은 그대로지만, 은행들은 최고경영자(CEO) 임기 만료 3개월 전부터 경영 승계 절차를 시작해 모범관행에 적시된 원칙에 따라 절차를 밟아야 한다. 금융감독원은 특히 은행의 중장기 경영 전략과 비전에 적합한 CEO의 자격 요건을 구체적으로 정의하고 정기적인 점검 및 보완할 것을 주문했다. 이후 올 1분기 모범관행에 따른 은행별 이행 계획을 제출받아 점검했지만, 일부 항목은 이행 시기가 너무 늦거나 구체성이 떨어져 보완이 필요하다고 지적한 바 있다.2024-08-13 06:00:00
