2024.11.23 토요일
-
![[지다혜의 알쓸보카] 트래블월렛 우리카드로 해외결제수수료 0원 만드는 법](http://image.ajunews.com//content/image/2024/06/28/20240628105620419587_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] '트래블월렛 우리카드'로 해외결제수수료 0원 만드는 법 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 환전 우대 은행을 직접 찾아가 외화를 준비하는 것은 이제 옛말이다. 외화 선불 충전카드로 수수료 없이 환전과 해외결제를 한 번에 해결할 수 있어서다. 최근 다양한 외화 선불 충전카드 가운데 여행자들 사이에서 알짜 혜택으로 소문난 '트래블월렛 우리카드'의 혜택을 십분 활용하는 여행 꿀팁을 소개한다. 29일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 '트래블월렛 우리카드'는 트래블월렛의 상업자 표시 카드(PLCC)다. 트래블월렛은 외화를 미리 충전하고 수수료 없이 해외결제 가능한 트래블페이 서비스를 제공하는데, 트래블월렛 우리카드는 트래블페이 서비스에 신용결제를 더해 혜택을 강화한 신용카드다. 트래블월렛 우리카드가 여행자들 사이에서 입소문을 탄 포인트는 4가지다. △본인 명의의 원화 계좌로 전 세계 45개 통화 충전 가능 △신용·선불결제 모두 해외 이용 수수료 면제 △적립한도 제한 없이 국내 1%, 해외 2% 트래블 포인트 적립 △해외 현금자동인출기(ATM) 인출 및 교통카드로 해외 사용 편리 등이다. 트래블월렛 우리카드는 해외에서 없으면 아쉬운 혜택들을 하나의 카드에 모아 놨기 때문에 해외여행을 편하게 만들어 준다. 여행 계획과 준비단계, 여행하는 순간, 그리고 여행이 끝나고 나서까지 이 혜택들을 실감해 보자. 꿀팁 첫 번째, 트래블월렛 우리카드는 트래블월렛 애플리케이션(앱)을 통해 전 세계 45개 통화로 환전이 가능하다. 따라서 한 국가 여행은 물론, 여러 국가를 여행할 때도 편하게 사용할 수 있다. 특히 여러 국가를 다니는 유럽여행, 스탑오버나 레이오버로 잠깐 머무는 여행을 계획하고 있다면 이 카드가 적합하다. 여러 국가에 다니면서 환전할 필요 없이 트래블월렛 우리카드로 손쉽게 현지 통화를 충전하고 해외 이용 수수료 없이 결제하면 되기 때문이다. 꿀팁 두 번째, 해외여행 준비 단계라면 항공권, 숙박, 투어, 현지 교통권 등 결제할 건이 많다. 그럴 때는 트래블월렛 우리카드로 결제한 후 트래블 포인트를 쌓을 수 있다. 전월실적 40만원 이상 채웠다면 적립한도 제한 없이 국내 1%, 해외 2% 트래블 포인트를 모을 수 있다. 적립처는 온오프라인을 가리지 않고, 숙박이나 투어 등 온라인 해외결제 건도 포함된다. 이렇게 모은 트래블 포인트를 트래블페이 충전할 때 사용하면 여행경비에 보탬이 된다. 꿀팁 세 번째, 여행 중 목돈 결제·소액 결제·현금 결제 모두 가능하다. 해외여행 중 쇼핑이나 호텔이나 투어 결제 등으로 큰 금액을 결제하는 순간은 오기 마련이다. 그렇다고 현금을 너무 많이 들고 다니는 건 위험한데, 이럴 때는 외화 충전 잔액이 부족해도 자동으로 신용결제 가능한 트래블월렛 우리카드를 이용하면 된다. 선불결제와 신용결제 모두 해외 이용 수수료 없이 결제 가능하다. 여기에 전월실적 40만원 이상을 충족했다면 해외 신용결제 시 2% 트래블 포인트 적립을 적립한도 제한 없이 받을 수 있다. 트래블월렛 우리카드 한 장으로 해외에서 목돈 결제는 신용결제, 소액 결제는 선불결제로 융통성 있게 활용한다면 결제 시 고민할 필요 없는 편리함과 적립 혜택을 모두 받는다. 또 카드 결제가 보편화된 우리나라와 달리 해외에서는 현금만 받는 곳이 여전히 많다. 그럴 때는 전 세계 어디서든 VISA 로고가 그려진 ATM을 찾아 트래블월렛 우리카드를 통해 선불충전금에서 현지 통화로 출금하면 된다. 꿀팁 네 번째, 여행 끝나고 남은 외화는 잔돈 걱정 없이 즉시 환불할 수 있다. 여행 후 남은 외화 충전 잔액은 트래블월렛 앱으로 잔돈 걱정 없이 원화로 돌려받으면 된다. 남은 외화 충전 잔액은 0.5 달러(USD)에 해당하는 금액부터 환불 가능해 1000원 정도의 소액이라도 충분히 환불이 가능하다. 충전 금액을 원화로 환불할 때는 파는 시점의 '파실 때' 환율(현찰매입율)을 적용한다. 이처럼 추가 여행 계획이 없을 때 뿐만 아니라, 외화 가격이 저렴할 때 넉넉히 환전해 두었다가 여행 후 환율이 올랐을 때 원화로 환급 가능하기 때문에 소소한 환테크도 함께 할 수 있다. 마지막 꿀팁, 출국이 얼마 남지 않은 상황에서 트래블월렛 우리카드를 알게 되었어도 늦지 않았다. 발급받은 즉시 전월실적에 관계없이 모든 카드 혜택을 받을 수 있어서다. 카드 발급 후 당월부터 다음 달까지는 실적 유예기간이기 때문인데, 해외여행 떠나기 직전에 발급받아도 해외이용 수수료 면제는 물론 실적 상관없이 트래블 포인트 적립 혜택도 바로 누릴 수 있다.2024-06-29 06:00:00
-
'IPO 재도전' 케이뱅크, 상장예비심사 신청…"혁신·상생 확대" 인터넷전문은행 케이뱅크는 한국거래소에 유가증권시장 상장을 위한 상장예비심사를 신청했다고 28일 밝혔다. 상장 주관사는 NH투자증권과 KB증권, 뱅크오브아메리카(BoA)다. 케이뱅크는 2016년 1월 국내 1호 인터넷은행으로 설립돼 2017년 4월 영업을 시작했다. 올해 1분기 말 기준 총자산은 26조3078억원, 자기자본은 1조9183억원, 당기순이익은 507억원이다. 지난 2021년 당기순이익 225억원으로 첫 연간 흑자 전환에 성공한 후 2022년 836억원, 지난해 128억원 등의 당기순이익을 기록하면서 흑자 기조를 이어왔다. 올 1분기에는 분기 최대인 507억원의 당기순이익을 기록했다. 최근 케이뱅크는 고객과 자산 증가에 따른 이자이익 확대, 적극적인 마케팅 및 제휴를 통한 비즈니스 확장으로 성장세를 이어오고 있다. 고객은 지난달 말 기준 1100만명을 넘었고, 1분기 말 수신잔액은 23조9700억원, 여신잔액은 14조7600억원으로 직전 분기보다 각각 25.7%, 6.6% 증가했다. 이에 따라 1분기 이자이익은 지난해 같은 기간(1029억원)보다 31.9% 늘어난 1357억원으로 나타났다. 아울러 1분기 자기자본이익률(ROE)은 10.77%로 인터넷은행 중 가장 높고, 영업이익경비율(CIR)은 29.0%로 업계 최저 수준을 보이고 있다. ROE는 은행의 주요 수익성 지표, CIR은 경영 효율성과 생산성을 나타내는 지표다. 1분기 순이자마진(NIM)은 2.40%로 지난해 연중과 비교해 소폭 증가했다. 연체율은 0.95%로 전 분기보다 하락하면서 전반적으로 수익성과 건전성 지표가 모두 개선세를 보였다. 케이뱅크는 2020년 8월 국내 최초로 100% 비대면 아파트담보대출을 출시한 바 있다. 또 2022년 인터넷은행 최초로 개인사업자 보증서 대출, 지난해 생활통장(수시입출금식 통장)과 모임통장을 출시하며 비대면 금융 혁신을 선도했다. 올해도 대환대출 인프라를 통해 낮은 금리로 고객들의 가계 이자 부담 경감에 기여했다는 평가를 받는다. 케이뱅크 관계자는 "상장을 통해 영업 기반을 강화함으로써 △생활 속의 케이뱅크 △혁신투자 허브 △테크 리딩(Tech-leading) 뱅크 △상생금융 실천 등 비전 달성에 더 힘쓸 계획"이라고 말했다.2024-06-28 17:47:59
-
우리금융, 롯데손보 본입찰 불발…동양·ABL생명 인수 '집중' 우리금융그룹이 결국 롯데손해보험을 인수하지 않기로 한 가운데 향후 생명보험사 흡수에 공을 들일 것으로 전망된다. 28일 우리금융은 금융감독원 전자공시시스템에 "그룹의 비은행 경쟁력 강화 방안의 일환으로 롯데손해보험 지분 인수를 검토했으나 인수를 추진하지 않기로 결정했다"고 밝혔다. 우리금융은 롯데손보에 대한 실사 결과를 바탕으로 이날 오전 진행된 롯데손보 본입찰에 참여하지 않았다. 일부 외국계 사모펀드(PEF)만 참여하고 국내 금융사는 없었던 것으로 알려졌다. 앞서 우리금융은 비은행 부문 강화를 비롯한 보험업 진출 차원에서 지난 4월 롯데손보의 매각 주관사인 JP모건 측에 인수의향서(LOI)를 제출했다. 예비입찰에 참여한 우리금융은 이후 롯데손보의 적정 몸값을 책정하기 위해 실사를 진행했다. 하지만 롯데손보의 대주주인 JKL파트너스와 인수 가격을 놓고 입장차를 좁히지 못했다. JKL파트너스는 롯데손보의 매각가를 2조~3조원대까지 희망했지만, 우리금융은 1조원대를 제시하겠다는 입장을 고수했다. 이성욱 우리금융 최고재무책임자(CFO)는 지난 4월 1분기 실적발표 컨퍼런스콜에서 "그룹이 비은행 경쟁력 강화를 위해 보험업 등 미진출 업종 진출을 검토하고 있다"면서도, 롯데손보 인수와 관련해서는 "추진하더라도 과도한 가격 지불은 안 하는 게 원칙"이라고 선을 그은 바 있다. 롯데손보 매각을 포기한 우리금융은 동양생명보험과 ABL생명보험 인수에 주력할 계획이다. 우리금융은 이날 공시에서 "이와 별도로 진행 중인 동양생명과 ABL생명 인수 추진과 관련한 내용은 향후 구체적인 내용이 결정되는 시점 또는 1개월 이내에 재공시하겠다"고 했다. 지난 26일 우리금융은 동양생명과 ABL생명의 대주주인 중국 다자보험그룹과 지분 인수 등 내용이 담긴 비구속적 양해각서(MOU)를 체결하고 실사에 착수할 예정이라고 전했다. 동양생명은 다자보험그룹이 지분 42.01%, 다자보험그룹 계열사인 안방그룹이 지분 33.33%를 갖고 있다. ABL생명은 안방그룹이 지분 100%를 보유 중이다. 우리금융은 조만간 실사를 통해 두 생보사에 대한 인수 가격을 산정한 후 다자보험그룹과 가격 협상에 나설 것으로 관측된다. 우리금융 관계자는 "동양생명과 ABL생명 인수합병(M&A)을 검토 중인 것이 맞다"며 "다만 현재 구체적으로 결정된 것은 없고, 향후 진행 상황에 따라 공시나 보도자료를 통해 상세히 알리겠다"고 말했다. 우리금융은 오랜 기간 높은 은행 의존도를 벗어나 종합금융그룹으로서의 경쟁력을 강화하기 위해 증권업 및 보험업 진출을 다양한 방법으로 모색해 왔다. 우리금융의 올 1분기 당기순이익(8245억원) 중 은행 순이익만 7897억원으로 집계돼 우리금융의 은행 의존도는 95.8%에 달하는 것으로 나타났다. 반면 나머지 4대 금융은 90%를 넘기지 않았다.2024-06-28 15:34:13
-
NH농협카드, 어린이·청소년 전용 '나나카드' 출시 NH농협카드는 최대 0.5% NH머니가 적립되는 어린이·청소년 전용 '나나(NANA)카드'를 출시했다고 28일 밝혔다. NANA카드는 만 7~18세의 어린이·청소년 전용 카드로 계좌 없이 비대면 가입이 가능한 카드형 선불전자지급수단이다. NH pay와 NH올원뱅크에서 NH머니를 충전하면 보유 금액 내에서 일반 카드처럼 결제가 가능하다. 주요 혜택은 최대 0.5% NH머니 적립이며 전월실적과 적립한도, 이용조건 등이 없는 것도 장점이다. 또 △편의점(GS25, CU) △패스트푸드(맥도날드, 롯데리아) △카페(이디야, 빽다방, 메가MGC)에서 결제 시 결제금액의 0.5%가 NH머니로 적립된다. 국내 온라인 가맹점에서 NHpay를 통해 결제 시 결제금액의 0.2%가 NH머니로 적립된다. 농협카드는 어린이·청소년 고객의 마음을 사로잡기 위해 NANA카드의 플레이트 디자인과 상품명을 공모전과 및 설문조사를 통해 선정했다. 매력 넘치는 3종의 카드플레이트 디자인은 총 858개의 작품이 출전한 공모전에서 우수작으로 선정된 디자인으로 출시됐다. NANA카드라는 상품명은 '나' 자신을 자유롭고 당당하게 표현하는 청소년들의 첫 번째 카드라는 의미를 담고 있으며 농협카드 내부 임직원 대상 설문조사를 통해 탄생했다. NANA카드 출시와 함께 8월 말까지 최대 1만5000 NH머니를 받을 수 있는 이벤트가 열린다. 먼저 NANA카드 신규 가입 시 3000 NH머니가 적립되고, NANA카드로 누적 5000원 이상 결제하면 2000 NH머니가 적립된다. 추가적으로 GS25와 CU에서 1000원 이상 결제 시 건당 500 NH머니씩 최대 1만 NH머니(최대 20회)까지 적립된다. 이와 함께 NANA카드를 신규 가입한 선착순 5000명에게는 귀여운 NANA카드 스티커도 증정한다. 가입절차는 비대면 가입이 편할 어린이·청소년들을 위해 NH pay와 NH올원뱅크에서 본인 명의의 휴대전화로 간편하게 가입할 수 있다. 원활한 가입을 위해서는 NH pay·NH올원뱅크 애플리케이션(앱)의 최신 업데이트가 필요하다. 다만 NH올원뱅크는 이달 29일부터 가입 가능하다. 농협카드 관계자는 "건전한 소비 습관을 기를 수 있는 어린이·청소년 전용 카드를 출시했다"며 "NANA카드로 시작할 첫 금융생활을 넘어, 평생의 금융생활에 농협카드가 함께할 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다.2024-06-28 10:06:16
-
하나손보, 장기보험·대면영업 공략…적자 탈출 나선다 하나손해보험이 모회사인 하나금융그룹 지원에 힘입어 올해 장기보험 비중 확대와 대면영업 강화에 속도를 내고 있다. 27일 보험업계에 따르면 최근 하나금융은 하나손보가 발행한 1000억원 규모의 신종자본증권을 전량 인수했다. 5년 뒤 조기상환권(콜옵션)이 부여됐고 발행금리는 10.655%다. 신종자본증권은 주식처럼 만기가 없고 채권처럼 투자자에게 매년 일정한 이자나 배당을 제공하는 상품이다. 주식과 채권의 성격을 동시에 지닌 하이브리드 채권이기 때문에 만기가 없거나 통상 30년으로 길어 회계상 부채가 아닌 자본으로 인정돼 자본 확충 수단으로도 활용된다. 하나금융 입장에서 하나손보의 자본 증식과 신지급여력제도(K-ICS·킥스) 비율 상승 등 건전성을 높이기 위한 방안이었던 것으로 풀이된다. 킥스 비율은 보험사가 보험금으로 지급 가능한 금액을 최대 손실 예상액으로 나눈 값이다. 보험사의 지급 능력을 나타내는 자본 건전성 지표로 이 비율이 높을수록 건전성이 양호하다고 본다. 금융당국 권고 기준은 150% 이상 유지, 보험업법상 규제치는 100%다. 보통 유상증자가 결의되면 해당 비율이 개선될 수 있다. 지난해 말 하나손보의 킥스 비율은 153.1%로 같은 해 3월(162.4%)보다 9.3%p가량 떨어진 바 있다. 앞서 2020년 한국교직원공제회로부터 하나손보의 전신인 더케이손해보험의 지분 70%를 우선 인수했던 하나금융은 지난해 말 지분율을 89.6%까지 높였다. 내년부터는 하나손보 잔여 지분에 대한 콜옵션 행사가 가능해지면서 자회사 지배력도 강화된다. 당초 하나손보는 디지털 보험사로서 출범한 만큼 디지털 보험사들의 주력 상품인 자동차보험 등에 집중했다. 하지만 실적 부진이 지속되면서 장기보험 비중을 확대하고, 법인보험대리점(GA)을 활용한 대면 영업을 강화하고자 하는 중이다. 장기보험은 새 회계제도(IFRS17) 내에서 수익성 확보에 유리한 보장성에 해당하기 때문에 수익 창출 기대가 높다. 다만 장기보험 특성상 약관이 어렵고 복잡해 디지털 보험사는 공략하기가 쉽지 않다. 다만 하나손보가 장기보험을 늘릴 수 있는 것은 전화, 우편, 온라인 등 통신 수단을 이용한 비대면 영업을 90% 이상으로 유지해야 하는 통신판매전문보험사가 아닌 종합손해보험사의 라이선스(인가)를 보유하고 있어서다. 아울러 하나금융은 지난해 말 하나손보의 새 수장을 이례적으로 외부 출신으로 선임했다. 하나손보의 성장을 위해서 은행 출신은 한계가 있다고 보고, 업계 전문가가 필요하다고 판단한 것이다. 삼성화재에서 GA사업부장과 장기보험부문장 등을 역임한 배성완 하나손보 사장은 손해보험업계의 대표적인 영업통으로 불린다. 배 사장 내정 당시 하나금융은 "손보업에 대한 이해도가 높고 기획 및 영업 분야 등에서 전문 역량을 갖추고 있어 새롭게 하나손보를 이끌어 갈 적임자로 추천됐다"고 밝혔다. 실제 배 사장은 장기보험 확대 전략도 직접 진두지휘하고 있다. 그는 지난 1월 취임사에서 "장기보험은 과감하고 빠른 성장에 집중하고, 자동차보험은 손해율 관리를 통해 안정적인 수익 구조를 유지해야 한다"며 포트폴리오 재정비를 강조하기도 했다. 또 지난달 하나손보는 외부 임원 3명을 영입한 것으로 알려졌다. 이들 모두 장기보험과 대면 영업에 특화된 인물이다. 먼저 메리츠화재 출신 장장길 전 전무는 메리츠화재에서 보험대리지점본부장, 부산GA영업본부장 등을 거쳤다. 하나손보에서는 지방영업총괄본부장을 맡았다. 다른 2명은 모두 삼성화재 출신이다. 당시 마케팅전략파트장과 장기보험U/W팀장 등을 맡았던 이규용 전 상무와 장기보험계약파트장 출신의 양석 전 상무는 각각 하나손보 장기보험총괄본부장, 보험요율실 장기상품실장에 영입됐다. 배 사장과도 가까운 사이로 알려져 영입 과정에서 큰 영향을 미쳤다는 게 업계 중론이다. 새로 영입한 임원들은 기존 하나손보 임원들과의 시너지로 장기보험 관련 사업개발과 영역 확대에 나설 것으로 전망된다.2024-06-28 10:05:33
-
"저출생 극복" KB국민은행, 직원 자녀 출생·육아 지원 대폭 확대 KB국민은행이 국가적 문제로 대두된 저출생 극복에 기여하기 위해 출생·육아 관련 복지 및 인사 제도를 대폭 확대한다고 27일 밝혔다. 지난 2월 통계청이 발표한 '2023년 출생·사망통계 잠정 결과'에 따르면 지난해 기준 국내 합계출산율은 0.72명으로 전년(0.78명) 대비 0.06명 감소하며 역대 최저치를 경신했다. 이는 경제협력개발기구(OECD) 회원국 가운데 가장 낮은 수치로 2022년 OECD 평균 합계출산율 1.49명의 절반에도 미치지 못하는 수준이다. 국민은행 노사는 저출생 문제에 선제적으로 대응하기 위해 사내 출생·육아 관련 제도 전반을 점검하고 이를 토대로 실효성 있는 개선방안을 마련했다. 개선방안은 크게 4가지로 △출생 장려금 상향 △난임 의료비 지원 강화 △배우자 출산 휴가 확대 △육아기 근로시간 단축 이용 활성화를 추진한다. '출생 장려금'의 경우 자녀 1명당 최대 2000만원을 지원한다. 기존 자녀별 첫째 80만원, 둘째 100만원, 셋째 이후 300만원 지급에서 각각 1000만원, 1500만원, 2000만원으로 대폭 상향한다. 아울러 '의료비 지원'도 강화한다. 본인 또는 배우자 난임 치료 시 현행 최대 500만원에서 더 많은 최대 1000만원을 지원한다. '배우자 출산 휴가' 기간도 연장한다. 출산일로부터 90일 이내에서 10일 동안 휴가 사용이 가능했으나 이를 20일로 확대했다. 또 '육아기 근로시간 단축' 요건도 '9세 또는 초등학교 3학년 이하 자녀를 둔 경우'에서 '12세 이하 또는 초등학교 6학년 이하 자녀'로 완화해 이용 가능 대상의 범위를 넓히고 직원들의 육아 부담을 경감했다. 국민은행 노사는 이번 개선방안에 대해 지난 26일 합의를 완료하고 출생 장려금 상향과 난임 의료비 지원 강화를 즉시 시행했다. 배우자 출산 휴가 확대와 육아기 근로시간 단축 이용 활성화의 경우 올해 하반기부터 적용할 방침이다. 국민은행 관계자는 "지속가능한 사회를 위한 저출생 극복의 필요성에 노사 모두가 적극 공감하고 출생 및 육아 지원 강화에 합의를 이루게 됐다"며 "앞으로도 저출생을 비롯해 전세사기, 보이스피싱 등 우리 사회 내 다양한 문제 해결에 기여할 수 있도록 상생과 기업의 사회적 책임 실천에 더욱 최선을 다하겠다"고 말했다. 앞서 국민은행 노사는 지난해 7월 금융권 최초로 '재채용 조건부 퇴직 제도' 도입에 합의하고 올해 1월부터 운영하고 있다. 재채용 조건부 퇴직은 2년의 육아휴직 기간을 모두 사용한 직원을 대상으로 퇴직 시 3년 후 재채용 기회를 제공해 총 5년의 육아기간을 보장하는 제도다. 재채용 시 별도 채용 과정 없이 퇴직 전 직급으로 회복돼 급여 감소 등의 불이익 우려도 없다. 이와 함께 KB금융그룹은 지난 2018년부터 총 1250억원을 투입해 아이들의 돌봄 공백 해결을 위한 온종일 돌봄사업을 지원하고 있다. 지난해까지 750억원을 투입해 총 2265개의 국공립 병설유치원 및 초등돌봄교실을 신·증설했다. 지난해 2월부터는 5년간 총 500억원을 지원해 전국에 '거점형 늘봄센터'를 개관하는 등 저출생 극복과 미래 세대 육성을 위한 노력을 꾸준히 전개하고 있다.2024-06-27 11:01:47
-
신한카드, 카카오뱅크와 손잡고 'PLCC' 내놓는다…"新 경험 제공" 신한카드가 인터넷전문은행 카카오뱅크와 첫 번째 '카카오뱅크 PLCC'를 내놓는다. 업의 경계를 넘어 국내 최고 수준의 혁신 금융 서비스를 선보인다는 게 양사의 복안이다. 27일 신한카드는 카카오뱅크와 PLCC 상품 개발 및 공동 마케팅 추진을 위한 업무협약을 체결했다고 밝혔다. 협약식에는 문동권 신한카드 사장과 윤호영 카카오뱅크 대표이사 등 관계자들이 참석했다. 통합 멤버십 기준 3200만명에 달하는 고객을 보유한 신한카드와 고객 수 2400만명의 국내 대표 인터넷은행으로 자리매김한 카카오뱅크가 전략적 협력관계를 구축한 만큼 최적화된 고객 맞춤형 서비스를 바탕으로 새로운 고객 경험을 제공할 것으로 기대된다. 양사는 이번 협약으로 카카오뱅크를 이용하는 고객들을 위한 차별된 서비스를 담은 PLCC 상품을 내년 상반기 중 출시할 전망이다. 카카오뱅크 PLCC는 신한카드의 빅데이터 인프라를 활용해 20~30대 디지털 네이티브 세대의 소비, 생활패턴을 분석해 반영하고 카카오뱅크만의 독창적인 상품과 결합한 새로운 형태의 서비스를 제공한다. 아울러 디지털에 기반한 서비스 연결성을 강화해 카카오뱅크 애플리케이션(앱)을 통한 카드 신청 뿐만 아니라 카드 실적, 혜택 내역, 부가 서비스 제공 등 다양한 서비스가 제공될 수 있도록 구현할 계획이다. 문동권 신한카드 사장은 "인터넷은행과 카드업권 1위 사업자가 힘을 합치는 만큼 차별적인 고객 경험을 제공하는 카카오뱅크의 첫 번째 PLCC를 선보일 것"이라며 "카드업계의 판도 변화를 일으킬 수 있도록 20·30세대를 비롯해 전 세대를 아우를 수 있는 혁신적인 서비스를 기반으로 새로운 형태의 금융 서비스를 제공하겠다"고 말했다. PLCC란 카드사가 기업(제휴사) 브랜드를 상품 전면에 내세워 해당 기업 서비스에 특화된 혜택을 제공하는 상업자 표시 카드다. 카드사와 제휴사가 1대1로 파트너십을 맺고 운영비와 수익을 분담해 상품을 공동 기획한다. 제휴사 고객을 흡수하고 고객 데이터 확보까지 가능하기 때문에 최근 카드사들은 유력 기업과 제휴를 맺고 상품 개발·출시에 적극적인 모습을 보이고 있다. 업계 관계자는 "고객에게 더 다양하고 폭넓은 혜택을 제공할 수 있고, 기업 간 비용 분담 및 데이터 공유 등 상호 보완이 가능하다"고 했다.2024-06-27 08:59:58
-
최우형號 케이뱅크, 외형 성장 가속…자존심 회복 '청신호' 국내 1호 인터넷전문은행 케이뱅크가 올해 1분기 역대급 실적 달성에 힘입어 기업공개(IPO) 재도전에 나선다. 26일 금융권에 따르면 케이뱅크는 이번 주 한국거래소에 유가증권시장 상장을 위한 상장예비심사를 신청한다. 상장 주관사는 NH투자증권과 KB증권, 뱅크오브아메리카(BoA)다. 상장예비심사는 IPO를 위한 사전심사로, 거래소의 예비심사를 통과한 기업은 증권신고서와 투자설명서를 제출하고 공모를 진행하게 된다. 예비심사 통과 후 상장은 6개월 안으로 마무리해야 한다. 케이뱅크는 올해 1분기 역대 최대 실적을 기록하며 외형 성장에 속도가 붙었다. 올 1분기 케이뱅크의 순이익은 507억원으로 전년 동기 대비 387.5% 증가했다. 같은 기간 이용자도 1033만명으로 급증했다. 이는 전년보다 80만명이 늘어난 규모로, 2021년 2분기 이후 가장 많은 신규 고객을 확보했다. 케이뱅크는 경쟁력 있는 금리와 상품 혜택 강화를 기반으로 여·수신도 모두 늘었다고 평가했다. 수신잔액은 23조9700억원, 여신잔액은 14조7600억원으로 직전 분기 대비 각각 25.7%, 6.6% 증가하며 성장을 이어갔다. 이에 따라 전년(1029억원)보다 31.9% 증가한 1357억원의 이자수익을 거뒀다. 같은 기간 비이자수익은 81억원에서 157억원으로 2배가량 불었다. 지난 2017년 4월 인터넷은행 중 가장 먼저 출범한 케이뱅크는 지난해 충당금 적립 등 영향으로 다소 아쉬운 성적을 보였지만, 올해 흑자 기조를 이어가며 자존심 회복에 나설 것으로 전망된다. 특히 지난해 말 최우형 은행장 취임 이후 고객·자산 증가에 따른 이자수익 확대, 적극적인 마케팅·제휴 등 비즈니스 영역 확장으로 성장에 속도를 내고 있다. 이와 함께 경영지표도 개선되면서 IPO 성공에 한 발짝 더 가까워졌다. 케이뱅크는 생산성과 비용 효율성이 두드러진다. 올 1분기 케이뱅크의 자기자본이익률(ROE)은 10.77%(연 환산)로 카카오뱅크(7.33%)와 토스뱅크(3.93%)와 비교해 가장 높다. ROE는 기업이 자기자본을 활용해 1년간 얼마를 벌어들였는지 나타내는 수익성 지표다. 같은 기간 직원 1인당 충당금 적립 전 이익도 우수하다. 직원 1인당 충당금 적립 전 이익은 1억8000만원으로 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 해당 이익(6640만원) 3배에 달했다. 증권가에서는 케이뱅크의 기업가치를 5조~6조원 수준으로 전망한다. 장외 가격과 향후 성장성 등을 감안한 평가다. 다만 일각에서는 카카오뱅크의 주가순자산비율(PBR)을 그대로 적용해 케이뱅크의 기업가치를 3조~4조원 수준으로 보는 의견도 있다. 이에 대해 케이뱅크 측은 카카오뱅크의 주가 부진은 그룹사 리스크와 최근 성장성 하락(대출 성장률 목표 20%→10% 하향)에 따른 것이기 때문에 당사만의 차별점이 부각될 것이란 입장을 밝혔다. 케이뱅크는 성장성과 안정적 지배 구조로 차별화에 나섰다. 최근 해외 기업설명회(NDR)에서는 소유 분산 기업으로 오너가 없는 안정적인 지배 구조와 비용 효율적인 플랫폼 운영 구조, 대출 편의성 등을 강조했다. 아울러 사회 공헌 활동 및 중·저신용자, 소상공인을 위한 포용금융 실천도 소홀하지 않았다. 앞서 지난해 8월과 9월에는 중·저신용자 대출상품 금리를 최대 연 1.0%p씩 인하했다. 11월에는 해당 상품 금리를 최대 연 3.3%p 낮췄다. 케이뱅크 관계자는 "철저한 IPO 준비를 통해 당사의 차별적 가치를 입증받을 수 있도록 노력할 것"이라며 "앞으로 기업이 성장하는 만큼 사회적 책임도 수행하고 더 신뢰받는 은행으로 거듭나겠다"고 말했다.2024-06-27 06:00:00
-
'은행 의존도 90%' 우리금융, 계열사 확대 박차 우리금융그룹이 올해 비(非)은행 강화에 나서고 있다. 전체 실적에서 은행 의존도가 95%에 달하는 만큼 포트폴리오 확충의 원년으로 삼고 계열사 늘리기에 집중하는 모습이다. 26일 금융권에 따르면 지난달 말 우리금융저축은행은 이사회를 열고 1000억원 규모의 유상증자 안건을 결의했다. 우리금융저축은행은 우리금융지주의 100% 자회사다. 앞서 2021년 5월에도 1000억원 규모의 유상증자를 시행한 바 있다. 이번 유상증자로 부동산 경기 회복 지연에서 비롯된 시장 불확실성에 대비해 자본 적정성을 제고할 수 있게 됐다는 게 우리금융 측 설명이다. 이에 따라 우리금융저축은행이 그룹 비은행 부문 강화의 큰 축을 담당할 것으로 기대된다. 아울러 체질 개선은 물론 디지털 전환에 역량을 집중하고 자회사 간 시너지를 기반으로 질적 성장을 추진한다. 구체적으로 △가계신용대출 점진적 확대 △상생금융 확대 △부동산대출 비중 축소 등 포트폴리오 재편에 나선다. 우리금융은 특히 올해 비은행 강화에 적극적이다. 임종룡 우리금융 회장은 지난해 3월 취임 때부터 강조한 '기업금융 명가(名家)' 재건을 그룹의 핵심 목표로 삼고 증권업 진출을 본격화했다. 지난달에는 이사회를 열어 자회사인 우리종합금융과 한국포스증권의 합병법인을 자회사로 편입하는 안건을 의결했다. 올 3분기 내 합병 증권사를 출범시켜 영업을 개시하겠다는 방침이다. 아울러 보험업 진출을 위해 롯데손해보험 인수에도 참전했다. 우리금융은 지난 4월 롯데손보 매각 주관사인 JP모건에 인수의향서(LOI)를 제출했다. 이후 우리금융은 롯데손보 인수를 위한 실사를 마치고 본입찰 참여를 최종 검토 중이다. 우리금융 전략부문 사업포트폴리오부는 실사 결과를 바탕으로 인수 희망 가격 도출을 위한 분석에 들어갔다. 본 입찰은 이달 28일 예정이다. 롯데손보의 시가총액은 1조2000억원으로 지난해 말 순자산은 1조2750억원, 보험계약마진(CSM)은 2조3966억원이다. 롯데손보의 최대 주주인 JKL파트너스는 보유한 지분율(77%)과 경영권 프리미엄 등을 감안해 매각가를 2조원대로 책정했다. 다만 우리금융은 과도한 금액은 지불하지 않겠다는 입장을 고수하고 있다. 지난 4월 열린 1분기 실적 발표 콘퍼런스콜에서 이성욱 우리금융 최고재무책임자(CFO)는 "과도한 가격은 지불하지 않는다는 것이 기본 원칙"이라고 언급하기도 했다. 우리금융이 이 같이 비은행 강화에 나선 데는 은행에 대한 의존도를 낮추기 위해서다. 우리금융의 올 1분기 당기순이익(8245억원) 중 7897억원이 은행 순이익이었다. 따라서 우리금융의 은행 의존도는 95.8%에 달하는 것으로 나타났다. 타 사를 살펴보면 △KB금융 37.1% △신한금융 70.3% △하나금융 81.5% △NH농협금융 64.7%로 대부분 90%를 넘기지 않았다. 우리금융 관계자는 "비은행 계열사 확대에 적극적으로 지원하고, 계열사는 경영 안정성을 확보함과 동시에 성장 발판도 마련하는 등 긍정적 효과를 보고 있다"고 설명했다.2024-06-26 17:38:27
-
'미니보험 맛집' 카카오페이손보, 흑자 전환은 언제? 카카오페이손해보험이 잇따른 미니보험 출시로 매출 성장세를 보이고 있지만 사업 기반을 다지기 위한 비용이 발생하면서 여전히 적자인 상황이다. 26일 카카오페이손보의 분기별 매출을 살펴보면 해외여행보험이 출시됐던 지난해 3분기 매출은 전 분기(3억원)보다 급증한 24억원을 기록했다. 이후 4분기 휴대폰보험이 출시되면서 47억원, 운전자보험이 출시된 올해 1분기에는 69억원으로 우상향을 그렸다. 다만 매출 증가에도 불구하고 적자 폭은 커지고 있다. 카카오페이손보의 올해 1분기 당기순손실은 116억원으로 이는 전년 동기(85억원) 대비 비교적 크게 증가했다. 같은 기간 보험 손실은 111억원에 달해 전년(78억원)보다 약 30% 증가했다. 카카오페이손보는 지난해 1분기 4800만원 수준이던 보험 수익을 60억원까지 불렸지만, 같은 기간 발생한 비용도 73억원에서 163억원으로 올랐다. 카카오페이손보는 본인가 취득 후 출범한 지 2년밖에 안 된 회사로 아직 영업 초기 단계이기 때문에 인력 및 시스템 구축 등에 투자하는 비용이 많은 비중을 차지하는 상태다. 아울러 카카오페이손보가 주로 취급하는 미니보험은 단순한 위험 보장과 짧은 보험 기간, 저렴한 보험료를 내세운 상품이다. 따라서 장기보험 대비 수익성을 끌어올리기 어려울 수밖에 없다. 다만 이런 상황은 다른 디지털 보험사도 마찬가지다. 온라인 중심으로 소액 단기보험 상품 판매를 하다 보니 모두 적자 탈출을 면하기 어려운 것이다. 카카오페이손보는 당장의 흑자 전환을 기대하기보다 다양한 생활 밀착형 상품으로 넓은 고객층 확보와 효용성 증대에 집중할 계획이다. 앞서 출시한 해외여행보험, 휴대폰보험 등은 상품 접근성이 좋고, 카카오톡·카카오페이를 활용하는 방식은 고객에게 편의성을 제공하고 있다는 평가다. 지난달에는 5세 이하 어린이 대상으로 영유아보험을 출시했다. 통상 30년 이상 가입하는 장기보험 형태를 1~3년까지 원하는 기간과 필요한 담보만 골라 가입할 수 있게 차별화했다. 카카오페이손보 관계자는 "당장 흑자를 내기 위한 전략보다는 레저와 디지털, 라이프 등 생활 밀착형 상품을 확대해 가면서 당사가 잘할 수 있는 영역에 집중할 것"이라며 "고객들이 구조가 복잡하지 않고, 저렴한 보험료로 불필요한 보장은 덜어내는 상품을 경험할 수 있게 하겠다"고 전했다.2024-06-26 15:55:42
-
새마을금고, 'MG희망나눔 용용적금' 가입자 2만명 돌파 새마을금고는 국가적 문제인 저출생 극복 지원을 위한 연 최고금리 12% 'MG희망나눔 용용적금'이 출시 세 달여 만에 가입자 2만명을 돌파했다고 26일 밝혔다. 지난 4월 1일 출시된 'MG희망나눔 용용적금'은 올해 용띠 출생자(지난해 12월 출생자 포함)를 대상으로 하는 공익적 상품으로 기본이율 연 6%, 우대이율 연 4%를 제공한다. 또 △둘째 아이면 우대이율 연 5% △셋째 이상이면 우대이율 연 6% △인구감소지역은 자녀 수와 관계없이 우대이율 연 6%가 적용된다. 우대이율은 만기자동이체로 해지되면 누구나 적용받을 수 있고 5만명 한정 판매되고 있다. 앞서 새마을금고는 저출생과 지방 소멸에 대한 사회문제 해결을 위한 지원사업을 지속적으로 추진해 왔다. 지난 2020년부터 매년 생애 첫 통장 개설 출생자에 1인당 최대 20만원의 출생 축하금을 지원 중이다. 지난해에는 토끼띠 출생자 대상으로 연 10%의 금리를 제공하는 적금상품(깡총적금)을 판매했다. 그 결과 3만5000명의 출생자가 가입했고, 올해 총 43억원의 이자가 지급될 예정이다. 아울러 올 하반기 수도권과 지방 거점도시를 중심으로 어린이 돌봄시설을 조성해 맞벌이 가정이나 한부모 가정과 같이 육아에 어려움을 겪는 세대를 적극 지원할 계획이다. 김인 새마을금고중앙회장은 "올해 출생자들에게 축하와 응원을 보낸다"며 "새마을금고는 저출생 위기 극복에 이바지하고 지역금융협동조합으로서 본연의 역할을 다할 것"이라고 말했다. 이어 "앞으로도 인구 국가비상사태인 현 상황에서 저출생 문제 해결을 위한 다양한 지원사업을 펼치겠다"고 덧붙였다.2024-06-26 10:33:15
