2024.10.31 목요일
-
생보업계, 종신보험 개선…환급률 대신 '보장 다양화' 생명보험사들이 단기납 종신보험에 대한 의존도를 낮추고 보장 기능 다양화에 나서고 있다. 단기납 종신보험은 기존 사망보장 뿐만 아니라 건강보장 강화와 자금 마련 등 고객이 가입 목적에 맞게 필요한 보장을 챙길 수 있도록 하는 상품인데 환급률 과당경쟁 논란이 꾸준히 제기돼 왔다. 22일 보험업계에 따르면 최근 생보사들의 종신보험 보장 내용이 달라지는 분위기다. 종신보험이란 자신의 사망을 대비해 가입하는 보험으로 피보험자 사망 시 보험금을 가족에게 지급해 생계와 관련된 금전적 어려움을 돕도록 하는 목적을 가진다. 지금까지 생보사들의 주력 먹거리였던 종신보험은 저출생·고령화 등 다양한 사회적 변화로 시장이 축소되면서 인기가 시들해졌다. 납입 기간이 길고 원금 회수가 불가능하다는 점들이 발목을 잡으면서 보험사들은 단기납에 초점을 맞췄다. 단기납 종신보험은 납입 기간이 통상 20~30년인 기존 종신보험의 납입 기간을 5~7년으로 줄인 상품이다. 보험사들은 여기에 높은 환급률과 이자소득세 면제 등 비과세 혜택까지 적용하면서 소비자들의 인기를 끌었다. 특히 부채를 시가로 평가하는 새 회계기준(IFRS17)에서는 종신보험과 같은 보장성 보험 계약이 많을수록 보험계약마진(CSM)이 높아지기 때문에 보험사에 유리하게 작용하므로 판매에 열을 올릴 수밖에 없었던 셈이다. 다만 판매 경쟁이 과열되면서 보험사의 자산 건전성에 악영향을 줄 것이라는 우려와 함께 불완전 판매 행태에 대한 소비자 민원이 나오면서 금융당국은 보험사들이 과도하게 부풀려온 환급률을 하향 조정해 규제했다. 이에 따라 보험사들은 종신보험의 기능을 더 확대해 새로운 포트폴리오를 마련하는 모습이다. 당초 단기납 종신보험의 환급률을 인상하지 않고 건강보험 시장에 집중해 온 삼성생명은 자사 종신보험 상품 중 하나인 '더 착한 종신보험' 개정에 나섰다. 높은 환급률이 아닌 저렴한 보험료와 상속세 준비를 위한 수단 기능이 개정의 핵심이다. 한화생명은 종신보험과 건강보험 기능을 합한 '건강플러스 종신보험'에 주력하고 있다. 국내 3대 성인 질병이라고 불리는 암·뇌혈관·심장질환과 함께 치매까지 보장하고, 암·뇌졸중·특정 허혈성심장질환·중증치매 등으로 진단받으면 치료에 집중할 수 있도록 사망보험금을 최대 80%까지 선지급한다. 교보생명의 '실속간편가입종신보험Plus'는 가입 초기에 질병 사망 보장을 완화하고 매년 보장이 체증되는 구조로 보험료를 부담을 줄였다. 체증형사망보장특약(간편가입형)에 가입할 경우 사망보험금은 특약 가입 금액의 20% 정도지만 이후 8년간 매년 10%씩 체증된다. 가입자는 조건 충족 시 건강 관리와 질병 치료 및 회복 등을 지원하는 헬스케어 서비스도 받을 수 있다. 업계 관계자는 "기존 종신보험에 대한 매력도가 떨어지면서 보장을 다양화해 체질 개선에 나서고 있다"며 "종신 상품은 특성상 타 상품보다 보험료가 높아 수익성이 좋기 때문에 보험사들이 쉽게 포기하기는 어려운 시장"이라고 설명했다.2024-05-23 06:00:00
-
카드업계, '데이터 금융' 개발 박차…"新먹거리 창출" 최근 고금리 속 조달 비용 상승과 가맹점 수수료 인하 등으로 건전성에 적신호가 켜진 카드사들이 데이터를 활용한 수익성 확보에 나서고 있다. 데이터 전담 조직을 만들거나 전문 업체와의 맞손으로 업황 악화에 대응하겠다는 방침이다. 22일 카드업계에 따르면 비(非)카드 부문 강화에 앞장서 온 신한카드는 올해 데이터를 활용한 수익 확대에 힘을 쏟을 전망이다. 지난해 말 조직 개편으로 데이터사업 본부를 신설하기도 했다. 앞서 2013년 신한카드는 업계 최초로 빅데이터연구소를 설립, 빅데이터 경영 체제를 도입한 뒤 관련 사업을 꾸준히 진행 중이다. 현재 상품·마케팅 전략 수립, 300여개 기업·공공기관 대상 데이터 기반 컨설팅 프로젝트에 활용되는 중이다. 특히 소비자들에게 다양한 금융상품 및 서비스를 제공하기 위해 고객 소비 정보에 통신·쇼핑 등 비금융 정보를 결합해 상권·소비 행태 분석을 지원하는 서비스 고도화에 나섰다. 문동권 신한카드 사장도 지난해 1월 취임 당시 "카드업을 넘은 생활·금융 플랫폼 기업으로 나아가겠다"며 데이터 기반 사업 다각화를 예고했다. 데이터 사업으로 벌어들인 수익은 지난해 기준 약 140억원을 돌파한 것으로 전해졌다. 신한카드 결제 애플리케이션(앱)의 통합 월간 활성 이용자 수(MAU)는 올해 1분기 기준 1204만명으로 전년 동기 대비 5.7% 성장했다. 마이데이터 누적 가입자 수도 672만명으로 23.8% 증가했다. 신한카드 관계자는 "안정적인 수익 창출 능력과 더불어 미래 사업을 위한 고객 기반 역시 견조하게 성장하고 있다"며 "이를 바탕으로 플랫폼과 데이터 사업 영역에서도 수익 확대를 가속화 할 것"이라고 말했다. BC카드는 지난 16일 금융위원회로부터 기업정보조회 업무 본허가를 받았다. 기업의 데이터를 수집, 통합, 가공해 다른 기업에 제공하는 사업을 할 수 있게 된 것이다. 데이터 결합 분야에 강한 BC카드는 해당 사업 진출로 새 활로를 모색할 전망이다. BC카드 관계자는 "중소기업과 소상공인의 데이터 접근성을 높여 금융서비스를 합리적으로 받을 수 있도록 할 예정"이라고 밝혔다. 이번 허가로 BC카드는 기업정보 조회 뿐만 아니라 △데이터 전문기관 △마이데이터(고객신용정보관리업) 사업자 △개인사업자 신용평가사(CB) △가명정보 결합전문기관 면허 등 데이터 사업 관련 인허가 5종을 모두 획득했다. 이는 금융사 통틀어 유일한 경우다. 이처럼 카드사들이 데이터 사업을 주목하는 이유는 새로운 수익원 확보를 위해서다. 카드사는 가맹점 수수료로 수익을 많이 거두는데 수수료율이 지속적으로 하락세를 보이면서 골머리를 앓고 있다. 실제 지난 2007년 4.5%에 달했던 신용카드 가맹점 수수료율은 14차례에 걸쳐 하향 조정하면서 현재 0.5~1.5% 수준으로 떨어졌다. 카드업계 관계자는 "아직 데이터 사업으로 얻는 수익이 크지는 않지만 기업들의 수요는 이어지고 있다"며 "(카드사들이) 데이터 관련 금융 상품과 서비스를 꾸준히 개발하고 있는 만큼 수익도 늘어날 것"이라고 설명했다.2024-05-22 18:43:58
-
車보험 손해율 80% 돌파…보험료 인상 가능성 '솔솔' 올해 손해보험사들의 자동차보험 손해율이 손익분기점 수준을 넘어서면서 적자 구간에 진입했다. 이와 함께 자동차보험료 인하분까지 반영돼 보험사들이 향후 안정적인 손해율 관리에 실패한다면 보험료를 다시 높일 가능성도 제기된다. 22일 보험업계에 따르면 올해 국내 주요 9개 손보사의 자동차보험 누적 손해율(1~4월)은 84.2%로 전년 동기(79.9%) 대비 4.3%p 증가했다. 업계에서는 통상 손익분기점에 해당하는 적정 손해율을 80% 초반대(78~82%)까지로 보고 있는데 그 범위를 벗어난 것이다. 자동차보험 시장 점유율을 90%가량 차지하고 있는 5개 대형사(삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재)의 누적 손해율은 79.4%로 지난해 같은 기간(76.8%)보다 2.6%p 올랐다. 회사별로 살펴보면 현대해상이 80.8%로 가장 높았고, KB손보 80.3%, DB손보 78.9%, 삼성화재 78.7%, 메리츠화재 78.3% 순이었다. 중·소형사들도 사정은 마찬가지다. 같은 기간 한화손해보험, 롯데손해보험, MG손해보험, 흥국화재의 누적 손해율은 83.8%에서 90.1%로 6.3%p 상승했다. 구체적으로 MG손보가 108.2%로 가장 높은 손해율을 기록했고, 흥국화재 90.5%, 롯데손보 81.1%, 한화손보 80.7%로 나타났다. 자동차보험 손해율 악화의 주요 원인으로는 온화한 날씨에 봄맞이 행락객이 증가하면서 교통량이 늘어난 점이 꼽힌다. 실제 지난달 전국 평균기온은 14.9도로 기상관측망이 전국에 구축된 1973년 이후 4월 평균기온으로는 가장 높았다. 아울러 손보사들은 상생금융 일환으로 자동차보험료를 2.4~3% 내렸다. 지난 2월 각 사의 책임개시일부터 적용된 보험료 인하분이 순차적으로 갱신 시 반영되면 올해 손해율은 더 악화할 수 있다는 분석이 나온다. 책임개시일은 보험 계약 이후 보험사가 보험금을 지급해야 하는 책임이 시작되는 날을 말한다. 이런 자동차보험 손해율 악화 추세가 지속될 경우 보험사들도 적자에 대비하기 위한 보험료 인상이 불가피할 것이라는 게 보험업계 중론이다. 업계 관계자는 "자동차보험료 인하에 따른 손해율 증가와 실적 감소 우려가 나오는 만큼 (보험사들이) 향후 보험료 인상을 검토할 가능성도 충분히 있다"고 말했다.2024-05-22 15:38:31
-
카드사 건전성 '빨간불'…삼성, 나홀로 수익·연체율 '약진' 카드사들이 올해 1분기 호실적을 기록했지만 연체율 증가로 건전성 악화 우려가 커지고 있다. 그 가운데 삼성카드는 순이익이 증가함과 동시에 업계에서 유일하게 연체율이 감소하면서 수익성·건전성 관리에 성공했다는 평가가 이어진다. 21일 카드업계에 따르면 국내 8개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·하나·우리·롯데·BC)의 올해 1분기 당기순이익은 7244억원으로 전년 동기 대비 24% 늘었다. 다만 연체율은 카드사 절반가량이 2%를 넘기면서 건전성에 경고등이 켜진 것이다. 이중 삼성카드는 같은 기간 순이익 1779억원을 기록해 22.3%(324억원) 늘었다. 특히 연체율의 경우 1.16%로 전년(1.24%)보다 0.08%p 줄어 수익성 확보와 건전성 관리 모두를 잡았다. 삼성카드 관계자는 "고금리 기조가 이어지면서 이자 비용 부담이 커지는 가운데 (당사는) 내실 경영 중심의 선제적 리스크 관리에 주력해 왔다"고 설명했다. 앞서 삼성카드는 지난해 자동차할부금융 등 저수익성 분야 규모를 과감히 축소하고 본업인 신용판매 부문에 영업 역량을 집중했다. 부실 위험이 높은 비(非)카드 분야를 줄여 연체율 증가를 막은 셈이다. 실제 대다수 카드사는 여러 관리 비용이 크게 늘어난 가운데 삼성카드는 비용 절감 효과를 보였다. 판매관리비와 대손비용이 각각 4681억원, 1753억원으로 전년 동기 대비 3.6%, 7.5% 줄었다. 같은 기간 이자 비용은 1233억원으로 2% 증가했지만 전 분기보다는 1.2% 감소했다. 한편 삼성카드를 제외한 타 카드사들의 연체율은 지난해보다 높아졌다. 일부 카드사들은 실질 연체율이 2%를 넘기도 하면서 재무 건전성에 악영향을 미쳤다. 실질 연체율은 대환대출을 포함해 1개월 이상 연체된 채권의 비율을 의미한다. 대환대출이란 기존에 빌린 대출을 최대 연장 기한까지도 갚지 못한 경우 카드사의 재심사를 거쳐 같은 종류의 대출로 전환해 갚는 것을 말한다.2024-05-21 11:08:40
-
신용점수 높아도 돈 빌리기 힘들다…치솟는 은행 '대출 문턱' 신용점수가 900점 이상인 고신용자도 은행에서 돈 빌리기가 힘들어지고 있다. 고금리 기조로 연체율 상승을 막기 위해 은행들이 건전성 관리를 강화하고 있어서다. 아울러 대규모 신용사면으로 차주들의 신용점수 인플레이션까지 겹치면서 은행 대출 문턱은 더 높아질 것으로 전망된다. 20일 은행연합회에 따르면 지난달 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)과 인터넷전문은행 3사(카카오·케이·토스뱅크)의 신규 신용대출 평균 신용점수는 924.2점으로 전월(919.5점) 대비 4.7점 증가했다. 해당 점수는 지난해 말부터 상승세를 보이고 있다. 그 가운데 중·저신용자 대출 확대를 주력으로 했던 인터넷은행의 신용점수가 크게 올랐다. 인터넷은행에서 지난달 새 신용대출을 받은 차주들의 평균 점수는 921.6점으로 지난해 12월(866점)보다 55.6점 증가했다. 3사의 평균 신용점수는 △케이뱅크 938점 △토스뱅크 920점 △카카오뱅크 907점 순이었다. 케이뱅크는 시중은행 중 점수가 가장 높은 하나은행(933점)과 비교해도 높았다. 신용 등급은 점수에 따라 분류된다. 종합신용평가사 코리아크레딧뷰로(KCB) 기준 △1등급 942~1000점 △2등급 891~941점 △3등급 832~890점 △4등급 768~831점으로 3등급까지 고신용자에 해당한다. 하지만 은행들의 대출 문턱이 높아지면서 고신용자도 대출 받기가 어려워졌다. 이는 은행들의 연체율이 계속해서 상승하는 추세를 보이면서 건전성 관리에 나선 영향이다. 금융감독원에 따르면 지난 2월 말 은행 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준)은 0.5%대로 2019년 5월 말(0.51%) 이후 최고치를 찍었다. 다만 3월 들어 적극적인 연체채권 정리(상·매각 등)로 은행 연체율이 0.43%를 기록하며 전월 말보다 0.08%p 하락했다. 앞서 금융당국은 올해 은행 가계대출 증가율을 1.5~2% 수준으로 관리하도록 주문했다. 은행들도 연체율 상승세에 충당금 등 비용 부담으로 담보대출 위주의 여신 포트폴리오를 구축하고 있다. 따라서 은행권의 대출 심사는 더 깐깐해질 것으로 관측된다. 금융권 관계자는 "정부의 가계대출 증가 억제 방침에 맞춰 은행들도 연체율 상승을 막기 위해 건전성 관리를 강화하고 있다"며 "대출 금리가 오름세를 보이면서 중·저신용자들의 대출이 축소된 영향도 있었다"고 설명했다. 실제 은행채 5년물(AAA·무보증) 금리는 지난 14일 기준 3.83%로 지난달 1일(3.737%) 대비 0.097%p 높았다. 5대 은행의 고정형(혼합형) 주택담보대출 금리도 지난 17일 기준 연 3.34~5.63%로 나타났다. 이는 지난달 1일(연 3.69~4.90%)보다 하단은 0.35%p, 상단은 0.73%p 증가한 수치다. 차주들의 신용점수가 높아지는 신용 인플레이션도 원인 중 하나로 꼽힌다. 정부가 지난 3월부터 코로나19와 고금리·고물가에 어려운 서민과 소상공인 대상으로 연체 기록을 삭제해 주는 대규모 신용사면에 나서면서 평균 점수가 높아졌다. 금융당국에 따르면 신속 신용회복 대상자(2000만원 이하 빚을 전액 상환한 경우) 298만명 가운데 266만명이 지난달 말까지 전액 상환을 마쳐 신용회복 혜택을 받았다. 또 지난해 말 신용점수 950점 이상 초고신용자는 1314만6532명으로 전체(4953만3733명)의 4분의 1에 달했다. 지난 2020년 말(989만명) 대비 3년 만에 325만명가량 크게 늘었다. 은행에서 대출을 받기 어려워진 고신용자들은 제2금융권으로 발길을 돌리고 있다. 저축은행중앙회에 따르면 상위 5대 저축은행(SBI·OK·한국투자·웰컴·애큐온)의 신규 신용대출 중 800점대 이상 차주 비중은 21% 수준이다. 다만 고신용자마저 2금융권으로 밀려나면서 중·저신용자 등 취약 차주에 대한 대출 규모는 줄어들어 이들에 대한 자금 공급이 원활히 이뤄지지 못한다는 우려도 나온다. 제도권 대출의 마지막 보루라고 불리는 대부업계에서도 대출을 줄였다. 금융감독원 자료 분석 결과, 지난해 상반기 말 기준 대부업 대출잔액은 14조5921억원으로 전년 말(15조8678억원)보다 1조2757억원 줄었다. 같은 기간 대부업 이용자 수는 14% 감소했다.2024-05-21 06:00:00
-
카드·유통업계 '맞손'…뷰티·여행 '특화 상품' 눈길 카드사들이 유통업계의 생활 부문 업체들과 협력해 해당 기업의 전용 혜택과 서비스를 제공하는 상업자 표시 신용카드(PLCC)를 연이어 출시하고 있다. 고물가 기조로 혜택을 꼼꼼하게 챙기는 소비자들이 늘면서 뷰티·여행·정유 등 다양한 상품 출시 경쟁이 치열해지는 가운데 일각에서는 카드사들이 제휴사에 지급하는 수수료가 크게 늘자 건전성 악화 우려도 제기된다. 20일 카드업계에 따르면 최근 현대카드는 국내 대표 헬스&뷰티 플랫폼 CJ올리브영과 PLCC를 내놓기로 했다. 현대카드는 항공·자동차·유통·패션·금융 등 국내외 18개 기업과 파트너십을 맺고 PLCC 시장을 이끌고 있다. 지난달 29일 열린 파트너십 협약식에서 정태영 현대카드 부회장은 "올리브영은 대한민국 최고의 뷰티 플랫폼 기업으로 고객의 일상 속 소비를 가장 잘 이해하고 있는 기업"이라며 "이번 파트너십으로 현대카드의 PLCC 영역은 더욱 넓어지고, 파트너사 간 데이터 사이언스 기반 협업 또한 더욱 강화될 것으로 기대한다"고 말했다. PLCC란 카드사가 기업(제휴사) 브랜드를 상품 전면에 내세워 해당 기업 서비스에 특화된 혜택을 제공하는 카드를 말한다. 카드사와 제휴사가 1대1로 파트너십을 맺고 운영비와 수익을 분담해 상품을 공동 기획한다. 제휴사 고객을 흡수하고 고객 데이터 확보까지 가능해 카드사는 유력 기업과 제휴를 맺고 상품 개발·출시에 적극적이다. 카드사별로 살펴보면 KB국민카드는 지난해 9월 온라인 쇼핑몰 쿠팡과 함께 '쿠팡 와우 카드'를 선보였다. 전월 실적 조건 없이 매월 최대 5만2000원 적립되고, 쿠팡·쿠팡이츠·쿠팡플레이 결제액의 최대 4%를 적립해주는 혜택 등으로 고객이 몰리면서 출시 7개월 만에 누적 발급 수 50만장을 돌파하는 효과를 봤다. 우리카드는 지난 3월 한정판 거래 플랫폼 크림과 '크림 우리카드'를 출시했다. 신용카드 및 체크카드 각 1종으로 구성됐고 연회비 2만원의 신용카드 사용자는 크림 플랫폼 이외 결제 조건 30만원 충족 시 월 최대 3만원 한도로 크림에서의 결제액 2% 청구할인을 받을 수 있다. 국내외 전 가맹점 이용금액에 대해서도 0.5%의 청구할인이 무제한으로 적용된다. 신한카드는 지난해 싱가포르항공과 전략적 제휴를 맺고 국내 최초 외항사 PLCC인 '싱가포르항공 크리스플라이어 더 베스트 신한카드'를 내놨다. 해외여행 수요가 점차 증가세를 보이는 것에 발맞춰 여행자들을 위한 특화 상품을 선보인 것이다. 싱가포르항공은 전 세계 37개국 124개 도시에서 운항 중이다. 다만 카드사들의 잇따른 PLCC 출시가 과열 경쟁으로 번질 경우 건전성 악화로 이어질 수 있다는 지적도 나온다. 최근 고금리 여파로 업황이 악화하면서 수익성이 떨어진 카드사들이 제휴사에 지급해야 하는 수수료까지 증가했기 때문이다. 금융감독원에 따르면 지난해 국내 8개 카드사(신한·삼성·현대·KB국민·롯데·우리·하나·BC)가 제휴사에 지급한 수수료는 1조2318억원으로 전년(8311억원) 대비 48% 늘었다. 카드업계 관계자는 "고객에게 다양한 혜택을 제공할 수 있을 뿐만 아니라 카드사와 기업 간 비용 분담을 하기 때문에 상호 보완되는 장점도 있다"고 설명했다.2024-05-20 17:43:42
-
![[지다혜의 알쓸보카] 찐부자 모시기 경쟁…연회비 10만원 이상 프리미엄 카드](https://image.ajunews.com//content/image/2024/05/17/20240517091904152371_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 찐부자 모시기 경쟁…연회비 10만원 이상 프리미엄 카드 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 최근 금융권이 찐부자 모시기 경쟁 중이다. 은행은 고액 자산가를 위한 프리미엄 점포를 늘리고 있고, 카드사는 연회비 10만원 넘는 프리미엄 카드로 연회비 수익을 확보하면서 우량고객을 유치하는 데 집중하고 있다. 고급화 전략을 펼치면서 실적 개선 및 건전성 관리 극대화에 나선 것이다. 아울러 비싼 연회비에 고객들이 오히려 프리미엄 카드를 집중적으로 사용하면서 결제액이 높아 카드사들에는 효자 상품으로 주목받고 있다. 소비자도 여러 카드를 쓰는 것보다 프리미엄 카드 한 장만 써서 혜택의 폭을 넓히는 것을 선호하기도 하는 만큼 바우처 혜택과 연회비가 주목된다. 프리미엄 카드가 알짜카드로 거듭나려면 바우처 혜택이 어느 수준인지가 중요하다. 연회비 대비 바우처 혜택이 높을수록 연회비 부담이 줄어들기 때문이다. 18일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 하나 'JADE Classic'은 연회비 대비 준수한 바우처 혜택을 제공해 알짜카드로 꼽히고 있다. 10만원 상당의 바우처를 제공하는데 배달의민족 모바일 상품권도 포함돼 있어 일상에서 바우처를 활용하기 수월하다. 연회비가 12만원인데 바우처가 10만원 상당이니 실제로 체감되는 연회비는 2만원 수준에 이른다. 여기에 공항라운지 무료 이용을 동반인까지 포함해서 연 3회 제공한다. 현대 'the Green Edition2'도 10만원 상당의 바우처를 제공받는데 발급한 해에는 100만원 이상만 쓰면 연회비 7만원 감면 혜택도 받을 수 있다. 여기에 여행, 고메, 해외에서는 5% 적립되는데 여행은 25만점까지, 해외는 5만점까지 적립될 정도로 적립한도가 넉넉하다. 그래서 신혼부부의 신혼여행 결제카드로 인기가 많다. 현대 '대한항공카드 150'은 다양하게 바우처를 제공하는데 마일리지 5000 마일, 항공권 5만원 할인, 기내면세점 1만원 할인 바우처를 준다. 여기에 웰컴보너스로 5000 마일을 적립해주는데 발급 월 포함 3개월 동안 100만원 이상만 쓰면 받을 수 있다. KB국민 'BeV V카드'는 스카이패스형, 포인트형 모두 22~25만원 상당 바우처(쿠폰)를 제공한다. 여행, 호텔 뷔페, 백화점, 포인트 중 원하는 걸 선택할 수 있고 마스터카드 월드 서비스로 공항라운지 무료 이용도 누릴 수 있다. 현대 'the Red Edition5'는 5가지 10만원권 바우처 중 최대 2개를 선택해 20만원 상당까지 제공한다. 여행, 쇼핑, 고메, 라이프스타일, 레저로 바우처 종류도 다양해서 여러 조합으로 바우처를 받을 수 있다. 연간 2000만원 이상 쓰면 연회비 10만원이 감면되는 로열티 보너스도 제공한다. 삼성 'THE iD. PLATINUM(포인트)'은 15만원 상당의 바우처 혜택으로 연회비 22만원에서, 7만원으로 부담이 줄어든다. 현대 '아멕스 그린 카드 에디션2'는 국내 트래블, 패션·뷰티 12만원 상당 바우처로 연회비 15만원의 부담이 크게 줄어든다. IBK기업은행 'K-22(Mileage)'는 연회비 22만원이지만 13~15만원 상당의 바우처 5가지 중 1가지를 선택 제공한다. 여기에 공항라운지 무료 이용 및 커피·백화점 등 프리미엄 할인 서비스도 제공한다. 우리 'ALL 우리카드 Infinite'는 세계적인 호텔 체인 아코르와 우리카드가 제휴한 신용카드다. 아코르 호텔 골드등급 멤버십, 유료 멤버십 자동 가입 등 아코르 호텔 특화 혜택을 준다.2024-05-18 06:00:00
-
손보사 1분기 순이익 역대급…삼성화재, 1위 탈환 대형 손해보험사들이 올해 1분기 사상 최대 실적을 낸 가운데 삼성화재가 7000억원이 넘는 순이익을 내며 2분기 만에 분기 순이익 1위 자리를 탈환했다. 17일 보험업계에 따르면 손해보험 5개사(삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재)의 올해 1분기 당기순이익(별도기준)은 2조5277억원으로 지난해 같은 기간(1조9921억원) 대비 26.88% 증가하면서 모두 선방했다. 그중 삼성화재의 순이익은 7020억원으로 전년 동기 대비 14.6% 늘었다. 같은 기간 영업이익은 8971억원, 매출은 5조5068억원을 기록하며 각각 전년보다 7.8%, 3.1% 증가했다. 앞서 삼성화재는 지난해 3·4분기 메리츠화재에 손보업계 분기 순이익 1위 자리를 내줬다가 되찾았다. 호실적 배경에는 장기·자동차보험 등의 상품과 판매채널 경쟁력을 강화한 영향이 컸다. 먼저 장기보험 손익은 전년 동기 대비 6.3% 성장한 4462억원을 달성했다. 자동차보험 손익은 보험료 인하에도 불구하고 1025억원을 기록하면서 흑자를 보였다. 삼성화재 관계자는 "우량 고객 중심으로 매출을 확대하고 사업비 효율을 개선한 결과"라고 설명했다. 자산운용 부문은 투자 이익률 3.65%, 투자 이익 7420억원을 기록했다. 삼성화재 측은 지난 14일 컨퍼런스 콜에서 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 잔액은 2조6000억원으로 모든 자산이 본PF에 해당해 건전성 이슈는 없다고 밝혔다. PF 대출 관련 충당금은 101억원 적립했다. 한편 나머지 보험사도 두 자릿수 성장을 나타냈다. DB손보의 1분기 순이익은 5834억원으로 전년 동기 대비 30.4% 올랐다. 메리츠화재와 현대해상의 1분기 순이익은 각각 4909억원, 4773억원으로 지난해 같은 기간보다 각각 23.8%, 51.4% 증가했다. KB손보의 1분기 순이익은 2922억원으로 전년 동기(2538억원) 대비 15.1% 늘었다.2024-05-17 13:22:29
-
120兆 시장 "펨테크 잡아라"…보험사 여성특화 대전 보험사들이 여성을 겨냥한 상품을 연이어 출시하며 수익원 창출에 불이 붙었다. 특히 여성 건강에 초점을 맞춘 기술인 '펨테크(Femtech)' 시장은 향후 5년 내 120조여원 규모까지 성장할 것으로 기대를 모으면서 보험업계 '여성 특화 보험' 경쟁이 더욱 가속할 전망이다. 15일 보험업계에 따르면 최근 생명·손해보험사들은 여성의 임신과 육아 등에 특화된 상품 개발·출시에 열을 올리는 모습이다. 업계 관계자는 "여성 경제력 강화에 따른 수요 증가와 더불어 저출산 문제까지 극복할 전략 중 하나로 주목받고 있다"고 말했다. 우선 한화손해보험이 지난해 3월 나채범 대표 취임 이후 '여성 전문 보험사'라는 차별화된 전략으로 시장 내 경쟁 우위를 점한 것도 큰 영향을 미쳤다. 한화손보는 올해 1분기 1249억원의 당기순이익을 기록하면서 분기 사상 최대 이익을 냈다. 한화 시그니처 여성 건강보험 등 장기보장성 상품 매출이 증가하면서 이에 따른 신계약 계약서비스마진(CSM)도 1986억원으로 전년 대비 49% 늘었다. 앞서 나 대표는 보험사들 가운데 여성 특화 보험 개발에 가장 먼저 적극적으로 움직였다. 지난해 6월 '라이프플러스 펨테크 연구소'를 설립하고 7월에는 업계 최초로 여성 특화 통합 진단비를 갖춘 '한화 시그니처 여성 건강 보험'을 출시했다. 해당 상품은 출시 8개월 만인 올해 2월 신계약 매출 기준 100억원을 돌파했다. 또 지난 1월 기존 상품 보장을 강화한 '한화 시그니처 여성 건강보험 2.0'을 선보였다. 지난달에는 '한화 시그니처 여성 운전자보험 무배당'과 '레이디 헬스케어 서비스'도 내놨다. 오는 하반기엔 '한화 시그니처 여성 건강보험 3.0'도 새롭게 출시할 계획이다. 이에 따라 타 보험사들도 여성 질병·질환 보장을 더 강화한 상품을 속속 내놓고 있다. 흥국화재는 지난 3일 '무배당 흥Good 모두 담은 여성MZ보험'을 출시했다. 이 상품은 '모녀가입 할인' 제공이 가장 큰 특징으로, 5세 이상 딸을 둔 50세 이하 엄마라면 월 보험료의 2%를 할인받을 수 있다. 딸도 같이 가입하면 아이의 보험료는 3% 할인된다. 여성 특화에 방점을 둔 만큼 유방암, 자궁경부암, 난소암, 자궁내막암 등 여성 특정 암 진단을 받을 경우 지금까지 낸 보험료를 전부 돌려받는다. NH농협생명은 지난 8일 여성 전용 신상품 '핑크케어NH건강보험(무배당)'을 출시했다. 유방, 갑상선, 생식기 등에 특화해 여성에게 자주 발생하는 질환을 진단부터 치료까지 보장한다. 주계약 가입금액 2000만원 가입 시 여성 주요 암인 초기 이외 유방암과 여성생식기암 진단 시 각각 최대 1억원을 지급한다. 암 이외에도 갑상선기능항진증 진단 후 치료 시 치료급여금을, 특정갑상선기능저하증 진단 시에는 진단자금을 지급한다. 아울러 펨테크 시장 성장세에 따라 여성 고객을 선점하기 위해 보험사 간의 경쟁도 치열해질 것이라는 의견이 제기된다. 펨테크란 여성(Female)과 기술(Technology)의 합성어로 여성 건강을 위한 임신·육아 등에 특화된 디지털 서비스나 상품을 의미한다. 글로벌 리서치 기관인 '펨테크애널리틱스'는 오는 2030년까지 펨테크 시장 규모가 973억 달러(한화 약 127조원)까지 커질 것으로 관측했다. 보험연구원도 지난해 보고서에서 여성을 위한 건강 관리 산업은 높은 시장 잠재력을 바탕으로 향후 성장이 기대된다고 분석했다. 여성이 남성 대비 평균 수명이 길고 임신·출산뿐만 아니라 예방 목적의 건강관리에도 적극적이라는 이유에서다.2024-05-16 05:30:00
-
은행권 '기업대출' 과열 경쟁…건전성 관리 주의보 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 사태 여파 속에 시중은행의 기업 고객 유치를 위한 경쟁이 과열 양상으로 번지는 모양새다. 정부가 가계 빚 억제 방침으로 은행권 주요 수익원인 가계대출 옥죄기에 나섰기 때문으로 풀이된다. 다만 경쟁 격화로 연체율 증가를 비롯한 부실 대출 등 향후 건전성이 악화할 우려가 나오는 가운데, 은행들은 올해 우량기업 중심의 영업 전략을 강화하겠다고 한 목소리를 내고 있다. 13일 현재 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)의 올해 기준 기업대출 잔액은 모두 증가한 것으로 나타났다. 이들 은행의 올 1분기 말 기업대출 잔액(대기업·중소기업 합산)은 686조7252억원으로 이는 지난해 말(668조3615억원)보다 18조3637억원가량 상승한 수치다. 기업대출 잔액이 가장 많이 늘어난 곳은 신한은행이다. 신한은행의 기업대출 잔액은 전 분기(160조6834억원)보다 3.9% 증가한 167조216억원으로 나타났다. 이어 하나은행이 3.5%, 우리은행 2.9%, 국민은행 0.8% 순으로 증가율을 보였다. 기업대출 잔액 기준으로만 보면 국민은행이 176조5165억원으로 가장 많았다. 그다음 우리은행 175조4327억원, 하나은행 167조7544억원, 신한은행 167조216억원이 뒤를 이었다. 일각에서는 이런 추세라면 '기업금융 명가 재건'을 목표로 내세운 우리은행이 향후 국민은행을 제칠 수 있다는 분석도 나온다. 올해 두 은행의 기업대출 잔액 차이는 약 1조원에 불과하기 때문이다. 앞서 지난해 같은 기간 기업대출 잔액 격차는 5조4114억원이었다. 이처럼 은행들이 기업대출 확대 경쟁에 나선 데는 정부의 가계부채 증가 억제 정책 영향이 컸다. 이에 따른 가계대출 역성장을 기업대출로 상쇄하기 위해서다. 올해 초 일부 은행은 연간 가계대출 증가율을 1.5~2% 수준으로 관리하겠다고 금융당국에 밝히기도 했다. 은행권 관계자는 "가계대출의 경우 고금리 장기화를 비롯해 가계부채 억제 기조 등으로 축소됐다"며 "반면 기업대출은 회사채 금리가 높아지면서 기업들의 수요가 늘어난 상황이 맞물린 것으로 보인다"고 설명했다. 하지만 기업대출 확대에 따른 연체율 악화는 극복해야 할 과제로 지목된다. 실제 은행들의 연체율은 전년보다 상승했다. 은행별로 살펴보면 올해 1분기 국민은행의 연체율은 0.25%로 지난해 말(0.22%) 대비 0.03%포인트 증가했다. 같은 기간 신한은행은 0.26%에서 0.32%, 하나은행은 0.26%에서 0.29%, 우리은행은 0.26%에서 0.28%로 모두 올랐다. 아울러 기업 경영 악화까지 겹쳤다. 한국은행 자료 분석 결과, 이자보상배율 1 미만의 기업 비중은 2022년 말 37%에서 지난해 3분기 말 44.4%로 크게 상승했다. 이자보상배율은 기업의 채무상환 능력을 나타내는 지표로 영업이익을 이자비용으로 나눈 값이다. 이자보상배율이 1 미만일 경우 영업이익으로 이자를 감당하지 못한다는 것을 의미한다. 하나금융경영연구소는 이자보상배율 1 미만이 3년 이상 지속된 한계기업 비중이 지난해 14.4%로 전년 대비 0.9%포인트 증가했다고 분석했다. 이 비중은 2018년 이후 매년 증가세를 보이고 있다. 이에 따라 은행들은 향후 건전성을 고려해 우량기업 중심의 영업 전략을 강화할 것으로 보인다. 또 다른 관계자는 "올해도 우량기업 위주의 대출 포트폴리오를 구축하고 취약차주 대상의 체계적인 관리로 리스크를 최소화할 것"이라고 언급했다. 지난달 시중은행들의 1분기 실적발표 컨퍼런스콜에서도 이와 관련한 입장이 나왔다. 이종민 국민은행 부행장은 "가계대출은 명목 국내총생산(GDP) 성장률 수준으로 관리하고 기업대출은 건전성을 고려한 우량자산 위주의 성장 기조를 유지하면서 6% 내외 성장을 도모할 예정"이라고 말했다. 김기흥 신한은행 최고재무책임자(CFO)도 "상반기에는 고객 기반 확보를 위한 빠른 성장을 추진한 후 하반기에는 수익성과 건전성을 전체적으로 고려한 균형 있는 성장을 추진하겠다"고 밝혔다.2024-05-14 05:00:00
-
은행·보험권, PF 사업장에 최대 5조 공동대출 은행과 보험권이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 시장 정상화를 위해 최대 5조원 규모의 신규 자금을 공급한다. 정상 사업장과 부실 사업장의 옥석 가리기도 본격화할 방침이다. 금융당국은 신디케이트론(공동대출)에 캐피탈콜(capital call·한도 내에서 자금 수요가 있을 때마다 돈을 붓는 것) 방식을 적용해 금융사들의 출자 부담을 덜고 PF 시장 상황에도 능동적으로 대처하는 방안을 검토하고 있다. 13일 금융위원회와 금융감독원은 이런 내용이 담긴 '부동산 PF의 질서 있는 연착륙을 위한 향후 정책 방향'을 밝혔다. 금융당국은 우선 5개 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)과 5개 보험사(삼성·한화생명, 메리츠·삼성·DB손해보험)의 공동출자로 신디케이트론을 조성한다. 먼저 1조원 규모로 자금을 조성하고 시장 상황에 따라 필요시 최대 5조원까지 확대할 계획이다. 자금이 필요할 때마다 집행하는 캐피탈콜 방식으로 운영한다. 신디케이트론은 다수의 은행으로 구성된 차관단이 공통 조건으로 차주에게 돈을 빌려주는 공동대출이다. 아울러 연착륙을 이끌기 위해 신규 자금을 투입한 금융기관에 충당금 완화 등 인센티브도 지원한다. 금융사가 부실화된 PF 사업장에 신규 자금을 투입할 경우 건전성을 '정상'으로 분류할 수 있게 했다. 기존에는 '요주의' 이하로 건전성이 분류됐다. 자산이 우량 등급으로 분류되면 충당금 적립 부담도 줄어들게 되는 것이다. 또 향후 손실이 발생하더라도 임직원에 책임을 묻지 않는다. PF 사업장 평가 등급도 세분화한다. 현재 '양호-보통-악화우려' 등 3단계를 '양호-보통-유의-부실우려' 등 4단계로 개편하기로 했다. 기존 '악화우려' 사업장 중 사업 진행이 어려운 곳을 '부실우려' 등급으로 분류하고 사후관리를 유도한다는 방침이다. 이와 함께 2금융권 규제 완화도 나선다. 먼저 저축은행의 유가증권 보유한도 초과를 허용한다. 저축은행은 자기자본 1배 이내로 투자한도를 제한받는데, 부실채권 펀드 투자로 유가증권 보유한도를 넘을 경우는 한시적으로 허용해주는 것이다. 또 한국자산관리공사(캠코) 펀드에 '우선매수권'을 부여해 부실채권의 원활한 정리를 지원한다. 우선매수권은 캠코 펀드에 PF채권을 매도한 금융사가 향후 해당 채권을 재매입 할 수 있는 기회를 주는 것이다. 금감원 관계자는 "PF 대주단 협약, PF 사업성 평가기준 등에 대해 금융업권 의견수렴을 거쳐 다음달까지 관련 제도를 개선할 예정"이라며 "부동산 PF 연착륙 추진 상황을 점검·보완하는 공동TF도 국토부 등 관계기관과 구성할 계획"이라고 말했다.2024-05-13 19:27:08
-
LH, 올해 청년 주택 3만3000가구 공급…전년 比 22%↑ 한국토지주택공사(LH)가 올해 3만3000가구의 청년 대상 공공주택 공급을 추진한다. 이는 지난해보다 22% 확대된 물량이다. 12일 LH에 따르면 올해 공급 예정인 청년 공공주택은 유형별로 공공분양(뉴홈) 7200가구, 통합공공임대 1700가구, 매입임대 1만3600가구, 전세임대 1만500가구 등이다. LH는 또 청년 주거 문제 해결을 위해 지난달 청년주택추진단을 신설했다. 청년주택추진단은 LH의 청년주택 공급을 통합·관리하면서 오는 10월까지 청년이 만족하며 거주할 수 있는 입지 등을 반영한 주거 모델을 개발할 예정이다. 아울러 전사적 청년주택 확대 공급 및 청년주택 정책 효과 제고를 위해 유관부서 및 실무자간 협업체계도 구축했다. 오주헌 LH 공공주택본부장은 "청년층 주거 수요 확대에 대응하고자 올해는 LH 출범 이후 최대 규모의 청년주택을 공급할 계획"이라며 "청년의 관점에서 정부의 청년주택 정책효과를 체감할 수 있도록 전사적 노력을 다하겠다"고 설명했다.2024-05-12 16:01:02
