2024.10.31 목요일
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![[지다혜의 알쓸보카] 야구 중계 월 5500원?…티빙 구독료 할인카드 BEST 8](http://image.ajunews.com//content/image/2024/04/05/20240405095747812449_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 야구 중계 월 5500원?…티빙 구독료 할인카드 BEST 8 지난달 23일 오후 서울 잠실야구장에서 열린 한국프로야구 KBO리그 정규시즌 개막전 LG와 한화의 경기에서 야구팬들이 응원을 펼치고 있다. 올해부터 2026년 시즌까지 온라인동영상서비스(OTT) 티빙에서 프로야구를 독점 중계한다. 티빙은 연간 400억원을 들여 KBO리그 유무선 중계권을 획득했다. 이제 프로야구 중계를 보려면 최소한 티빙의 월 5500원 광고형 스탠다드 요금제를 구독해야만 한다. 야구팬들을 위해 티빙 구독료를 아끼는 방법과 티빙 할인카드를 모아봤다. 6일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 삼성 'taptap DIGITAL' 카드는 티빙 50% 할인을 월 5000~1만원까지 제공한다. 연회비 1만원, 전월실적 30만원 수준으로 혜택을 받기 위한 허들이 낮다. 광고형 스탠다드 요금제로 결제했다면 500원에 티빙을 보는 셈이다. KB국민 '마이 위시(My WE:SH)' 카드는 티빙을 30% 할인해 준다. 구독료 결제 건당 2500원 할인되기 때문에 티빙을 포함해 다른 OTT를 2건 이상 구독하는 사람에게 추천한다. 또 자주 이용하는 음식점이나 편의점 10% 할인과 배달·커피 5% 선택할인 등으로 구성해서 쓰면 혜택을 충분히 누릴 수 있다. 하나 'JADE Classic' 카드는 티빙 50% 적립을 월 1만 하나머니까지 제공한다. 적립률과 적립 한도가 높은 만큼 티빙과 함께 다른 OTT·스트리밍 구독료도 함께 할인받는데 유용하다. 프리미엄 카드라 전월실적이 50만원 이상으로 높은 편이지만 적립 받은 OTT·스트리밍 결제 건은 실적으로 인정된다. 또 다른 방법은 네이버 플러스 멤버십을 활용해 티빙을 업그레이드하는 것이다. 네이버 플러스 멤버십을 구독하면 티빙을 무료로 구독할 수 있다. 하지만 네이버 플러스 멤버십에서 제공되는 '티빙 방송 무제한' 이용권으로는 KBO 중계방송을 시청할 수 없다. 네이버 플러스 멤버십 할인카드를 쓴다면 네이버 플러스 멤버십 구독료도 아끼면서 네이버 플러스와 티빙 구독 서비스를 모두 누릴 수 있다. 신한 '신한카드 구독 좋아요' 카드는 티빙, 네이버 플러스 멤버십 등 5개 영역 월간 통합 할인 한도 이내 결제금액을 100% 할인해 준다. 전월실적 40만원 이상이면 1만2000원까지, 80만원 이상이면 2만원까지 할인 한도가 적용된다. 예를 들어 네이버 플러스+티빙 베이직 구독 시 9500원을 내야 하지만 월 통합 할인 한도 범위 내이기 때문에 해당 구독료 9500원은 100% 할인되는 식이다. NH농협 'zgm.streaming' 카드는 네이버 플러스 멤버십 7000원 할인되고 티빙을 포함한 OTT·스트리밍 구독료를 50% 할인해 준다. 월 4900원의 네이버 플러스 멤버십 구독료는 사실상 공짜로 이용 가능하다. 이 경우 티빙 업그레이드 비용만 결제하면 된다. 삼성 '삼성 iD NOMAD' 카드는 티빙을 비롯해 OTT·스트리밍 구독료를 50% 할인해 준다. 여기에 네이버 플러스 멤버십도 50% 할인 대상이다. 통합 월 할인 한도는 5000원까지다. 또 할인·적립 받은 결제 건도 실적으로 인정되기 때문에 혜택과 실적 모두 챙길 수 있다. BC 'BC 바로 리워드 플러스' 카드는 네이버 플러스 멤버십 등 구독료, 영화관, 아웃백에서 30% 적립해 주는 엔터테인먼트 적립 혜택이 탑재돼 있다. 카테고리별 월 1만점까지 적립되는데 전월실적 70만원 이상이면 월 통합 적립 한도 2만점 중 1만점은 엔터테인먼트 적립으로 그 외 다른 혜택에서 1만점 적립 가능하다. 롯데 'LOCA LIKIT Play' 카드는 네이버 플러스 멤버십을 60% 할인해 준다. 네이버 플러스 멤버십+티빙 베이직 요금제를 이용한다면 9500원의 60%가 할인돼 월 3800원만 내면 된다. 모든 혜택을 통합해 월 1만3000원 할인 한도를 제공한다. 티빙만 구독료를 할인받고 싶거나 여러 OTT·스트리밍 구독료를 아끼고 싶다면 티빙 할인카드를 이용하는 게 적합하다. 반면 네이버 쇼핑을 자주 하면서 티빙 구독료까지 절약하고 싶다면 네이버 플러스 멤버십 할인카드를 택하는 것을 추천한다.2024-04-06 07:07:00
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보험금 삭감 남용 막는다…금감원, '화해계약' 손질 화해계약 시 금융 소비자에게 불합리한 문구를 명시해 장래 보험금 청구를 제한하는 등 악용하는 사례를 막기 위한 가이드라인이 나왔다. 보험사들은 화해계약을 체결할 때 소비자가 화해계약의 정의와 효력, 내용, 이행 기한을 충분히 인식할 수 있도록 설명해야 한다. 4일 금융감독원은 보험사 화해계약 가이드라인을 마련해 보험사의 내규 및 시스템 등에 반영해 적용하고, 화해계약서 양식 등 먼저 적용 가능한 사항은 이달 즉시 시행한다고 밝혔다. 앞으로 보험사들은 보험사고에 대한 입증 부족 등 보험금 지급요건이 명확히 확보되지 못해 적정 보험금 관련 분쟁이 지속될 경우, 내부통제 기준에 따라 화해계약 체결이 불가피하다고 결정됐을 때만 해당 계약을 체결할 수 있다. 아울러 소비자가 화해계약임을 인지할 수 있도록 명시하고, 소비자가 화해계약의 효력을 충분히 인식할 수 있도록 △민법상 화해의 정의 △화해계약 효력 △분쟁 및 화해 내용 △화해계약 이행 기간 등에 대한 설명을 해야 한다. 또 보험사는 화해계약 주요 내용을 계약서에 기재해 설명하고, 소비자가 충분히 설명 받았음을 자필 서명을 통해 확인 받아야 한다. 불필요한 법적 다툼을 방지하기 위해 계약서에 △양 당사자 △분쟁 대상인 보험계약 △각 당사자의 주장 내용 △화해 내용 등 기본 요건을 필수적으로 기재하고 새로운 보험금 청구를 봉쇄하지 않도록 소비자의 법적 권리가 침해될 수 있는 문구 사용은 금지된다. 화해계약 체결 이후 보험사가 보험금을 늦게 지급하지 않도록 화해로 인해 발생하는 보험금 지급 채무에 대한 이행 기간은 계약 체결일로부터 10일 이내로 명시해야 한다. 그동안 보험업계에서는 분쟁 해소를 위해 소비자와 체결 중인 화해계약에 대해 소비자에게 불리한 문구를 명시하거나 이행 기간을 기재하지 않고 기본 요건을 일부 누락하는 등 불공정한 운영 관행이 잇따랐다. 금감원 관계자는 "화해계약은 일부 경우를 제외하고 취소하지 못하므로 신중히 체결해야 한다"면서 "서명 전 불리한 문구가 포함됐는지 반드시 확인하길 바란다"고 당부했다. 민법상 화해계약은 분쟁 당사자가 서로 양보해 분쟁을 끝내기로 약속하는 계약이다. 화해계약과 반대되는 정황이나 증거가 나중에 나타나도 약속한 내용을 그대로 이행해야 하는 법적 구속력을 갖는다.2024-04-04 16:02:20
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흥국화재, 운용자산 이익률 '선방'…공정가치 자산 증가 고금리 장기화에 따른 평가손실로 작년 손해보험사 운용자산 이익률이 대체로 저조한 가운데 흥국화재 선방이 눈에 띈다. FVPL(당기손익-공정가치측정 금융자산) 평가손익 비중이 확대된 영향이 컸다. 4일 금융감독원과 보험업계 등에 따르면 지난해 말 기준 손보사의 평균 운용자산 이익률은 2.6%로 전년보다 0.5%포인트 하락했다. 같은 기간 삼성화재(2.5%), 현대해상(2.7%), KB손해보험(2.8%), DB손해보험(2.9%), 메리츠화재(3.7%) 등 대형사들도 모두 0.2~0.8%가량 감소했다. 업계에서는 고금리 기조가 지속되면서 경제·금융 불확실성이 커진 점을 원인으로 분석하고 있다. 보험업계 관계자는 "고금리로 인한 평가손실을 비롯해 기존에 갖고 있던 채권 가격이 떨어져 운용자산 이익률이 줄어든 것으로 보인다"고 설명했다. 운용자산 이익률은 보험사의 자산 운용 능력을 보여주는 지표다. 보험사는 고객이 낸 보험료를 채권이나 주식 등 이익을 낼 수 있는 곳에 투자할 수 있는데 이에 따른 영업이익을 경과운용자산으로 나눠 구한 수치가 운용자산 이익률이다. 수치가 높을수록 보험사가 자산(보험료)을 얼마나 효율적으로 운용하고 있는지 알 수 있다. 그 가운데 흥국화재의 운용자산 이익률은 지난해 말 4%로 전년(3.1%) 대비 0.9%포인트 크게 늘었다. 이는 손보사 중 가장 큰 증가 폭이다. 흥국화재 관계자는 "새 회계제도(자산부문 IFRS9) 도입으로 운용자산 중 공정가치 평갓값이 손익계산서에 반영되는 FVPL 자산 비중이 확대됐다"며 "지난해 FVPL 자산 평가이익 739억원이 발생된 영향"라고 설명했다. 지난해 IFRS17과 함께 도입된 IFRS9은 투자 손익을 만들어내는 금융자산을 분류하는 기준이다. 앞서 2018년부터 은행, 카드사 등에 먼저 도입됐다.2024-04-04 14:18:44
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카드사, 신종자본증권 '주목'…건전성·자금 확보 동시에 카드사들이 자본확충 방안으로 신종자본증권 발행에 주목하고 있다. 회계상 자본으로 인정되는 신종자본증권은 자본 건전성을 알 수 있는 레버리지배율을 낮추는 데도 유리하기 때문이다. 3일 카드업계에 따르면 최근 KB국민카드는 국내 여신전문금융회사(여전사) 중 처음으로 공모방식을 통한 신종자본증권 발행에 나섰다. 발행금액은 최대 2500억원 이내, 발행금리는 수요예측일 기준 5년물 국고채 금리에 적정 스프레드를 가산해 결정된다. 발행 만기는 최초 30년이며 발행사의 결정에 따라 5년 후에 콜옵션을 행사해 조기상환하거나 30년 단위로 만기 연장도 가능하다. 국민카드는 지난달 말 증권신고서 제출 및 수요예측 등 절차를 진행했고 이달 초 발행을 마무리한다. 국민카드는 이번 신종자본증권 발행으로 올해 말 기준 조정자기자본비율과 레버리지배율이 각각 17.6%, 5.8배 수준 개선될 것으로 분석했다. 국민카드 관계자는 "여전사 최초로 공모 신종자본증권 발행을 시도한다는 점에서 타 여전사들도 많은 관심을 가지고 있다"며 "외부 불확실성에 대비한 손실흡수능력과 자본 건전성을 더욱 강화할 것"이라고 설명했다. 현대카드는 지난 1월 31일, 2월 1일 양일에 걸쳐 신종자본증권 1400억원을 발행했다. 금리는 모두 5.56%다. 롯데카드도 지난달 사모 시장에서 1700억원 규모의 신종자본증권을 발행했고, 표면이자율은 연 6.2%다. 수신 기능이 없는 카드사들은 여전채나 기업어음(CP), 자산유동화증권(ABS) 등으로 영업에 필요한 자금을 조달해 왔다. 해당 방식의 변제 순위가 신종자본증권보다 앞에 있어 비용 부담이 적어서다. 하지만 기준금리 인상으로 조달비용 부담이 커지면서 레버리지배율 조절을 위해 신종자본증권으로 조달 수단에 변화를 준 것이다. 신종자본증권은 주식처럼 만기가 없고 채권처럼 매년 일정한 이자나 배당을 주는 금융상품으로 청산 때 원리금 상환순위가 후순위여서 금리가 높은 편이다. 다만 회계상 자본으로 인정되는 이점이 있다. 이에 따라 신종자본증권으로 자본 확충 시 레버리지 부담이 줄어든다. 레버리지배율은 카드사의 자본 건전성을 파악할 수 있는 핵심 지표다. 총자산을 자기자본으로 나눈 값으로 기업이 타인자본에 의존하고 있는 정도와, 타인자본이 기업에 미치는 영향을 측정할 수 있다. 레버리지배율이 낮을수록 손실 완충력이 높다고 평가된다. 금융당국은 카드사의 무분별한 대출 확대나 과도한 외형 성장 경쟁으로 생길 문제를 방지하기 위해 레버리지 배율 한도를 8배로 제한하고 있다. 카드업계 관계자는 "신종자본증권은 자금 조달 방안 중 하나"라며 "각 사 상황에 맞게 자본 건전성을 높이기 위해 노력하고 있다"고 말했다.2024-04-04 06:00:00
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![[총선 쟁점-금융] 여야 요양 간병비 급여화…재원 조달은 의문](https://image.ajunews.com//content/image/2024/04/02/20240402222234820270_518_323.jpg)
[총선 쟁점-금융] 여야 "요양 간병비 급여화"…재원 조달은 '의문' 4.10 총선을 앞두고 금융권을 둘러싼 쟁점들이 부상한 가운데, 요양병원 간병비 급여화에 관한 관심이 집중된다. 여야 모두 해당 공약을 동일하게 내세운만큼 금융소비자들로부터 호응을 이끌 것으로 전망하지만 재정 부담이 크기 때문에 실행 여부가 불투명하다는 지적이 나온다. 특히 여야 모두 재정 지출구조 조정과 총수입 증가로 재원을 충당할 것이라고만 두루뭉술하게 밝혀 공(空)약에 그칠 수 있다는 우려가 제기된다. 정부 관리재정수지가 올해 91조6000억원 적자로 전망되는 심각한 상황 속에 구체적 재원 마련조차 없는 공약으로 국민들에 짐을 지게 하는 것 아니냐는 의미다. 3일 국회와 금융권 등에 따르면 요양병원 간병비 급여화는 먼저 야당인 더불어민주당에서 1호 공약으로 내세웠다. 이재명 더불어민주당 대표는 지난해 11월 간병비 급여화 추진을 발표하면서 방문간호나 방문요양 서비스도 확대한다고 했다. 여당 국민의힘도 간병비 급여화뿐만 아니라 간병 비용 연말정산 세액 공제를 비롯해 간호간병 통합서비스 혜택을 400만명까지 받을 수 있도록 하는 등 패키지로 묶어 발표했다. 요양병원 간병비 급여화 제도는 건강보험 재정을 통해서 장기 입원이 필요한 요양병원 환자들에게 간병비를 지원해 주는 것을 말한다. 하지만 간병비는 고령화 추세에 따라 재원이 크게 늘어날 수 있다. 보건복지부는 요양병원 간병비가 급여화되면 연간 간병비는 15조원이 넘을 것으로 추산한다. 지난해 건강보험 지출 규모가 90조원이었던 점을 고려했을 때 약 17%의 지출이 더 필요해지는 것이다. 국내 65세 이상 노인인구는 연평균 4.6%씩 증가하면서 지난해 말 기준 총인구의 27.2%(1395만명)에 달하고 있는 것으로 나타났다. 따라서 건강보험 지출은 증가하는 반면 저출생으로 경제활동을 할 수 있는 연령인 생산가능인구는 줄어 수입이 감소하고 있다. 오는 2028년엔 건강보험 재정이 바닥날 것이라는 전망도 나오면서 결국 해당 제도는 국민의 추가 부담이 불가피할 것으로 풀이된다. 특히 이번 총선이 역대 총선 가운데 유권자 연령대가 가장 높은 선거가 되면서 정치권이 노인 표심을 얻기 위해 재원을 고려치 않은 선심성 공약을 쏟아내는 게 아니냐는 비판까지 나오는 이유다. 아울러 보험업계도 최근 제3보험 경쟁이 치열해지는 가운데 총선 이후 간병보험 상품 판매에 영향을 미칠 수 있어 주시하는 분위기다. 만약 요양병원 간병비가 건강보험 100% 적용으로 바뀔 경우 보험사들의 간병보험 상품 판매 시장이 크게 위축될 수밖에 없기 때문이다. 제3보험이란 사람이 질병에 걸리거나 재해로 상해를 당했을 때나 질병·상해가 원인이 돼 간병이 필요한 상태를 보장한다. 생명·손해보험 두 가지 성격을 모두 갖췄고 크게 상해·질병·간병보험으로 나뉜다. 대표적으로 △건강보험 △암보험 △어린이보험 등이 있다. 노인장기요양보험에서 지원받는 요양원과 다르게 요양병원은 환자와 보호자가 간병비를 전액 부담한다. 따라서 보험사들은 해당 간병비를 보험으로 대비할 수 있도록 간병보험 상품 판매에 주력하고 있다. 간병은 치매와 연관이 깊어 보험사들은 간병·치매보험 상품으로 판매 중이다. 보험개발원이 집계한 간병·치매보험 가입자는 약 799만명 수준으로 그중 65세 이상 고령자는 27.2%를 차지했다. 보험업계 관계자는 "간병비가 건강보험 적용이 되면 간병보험 시장은 당연히 축소될 것"이라며 "다만 간병 서비스 확대나 정부 지원이 부족한 부분을 보장해 주는 상품 개발로 연결될 수도 있다"고 설명했다.2024-04-04 05:00:00
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이병래 손보협회장 "임신·출산도 실손 보장 추진" 이병래 손해보험협회장이 임신·출산도 실손의료보험(실손보험)에서 신규 보장이 가능하도록 추진할 것이라고 밝혔다. 3일 서울 종로구 광화문 인근에서 이 회장은 취임 100일을 맞아 기자간담회를 열고 이같이 밝혔다. 그는 먼저 "협회장 취임 후 가장 역점을 두고 추진하는 과제가 고령화·저출생 문제"라며 "임신·출산과 관련된 보험의 경우 업계도 정부 정책에 호응하고 고민해야 한다"고 말했다. 이어 "새 보험 상품이 출시되면 부작용이 생기지 않고 지속가능성을 확보하는 게 중요하다"면서 "임신·출산 관련 비급여와 급여가 있으면 급여 부분에서 보장되는 것으로 진행하려는 것"이라고 설명했다. 현재 실손보험 표준 약관상 임신·출산 관련 질환은 별도 상품에 추가 가입하지 않는 한 실손보험으로 보장이 불가능하다. 협회는 임신·출산 관련 산부인과·소아청소년과 등 필수 의료 분야의 급여 의료비를 실손보험에서 신규 보장하는 방향으로 표준약관 개정을 추진할 방침이다. 아울러 저출생·고령화로 인한 인구변화에 대응하기 위해 손해보험산업의 보장 역량을 강화하고 지속 성장 기반을 확보하겠다고 약속했다. 이 회장은 "유례없는 저출생·고령화로 인한 역피라미드형 인구구조 변화를 맞았다"며 "이와 함께 경제 전반의 저성장 우려 및 글로벌 경기 불안 지속 등 대내외적으로 불안정한 환경에 직면하고 있다"고 말했다. 그러면서 "인공지능(AI)을 비롯한 디지털 혁신 기술의 발전 등 나날이 변화하고 있는 산업 환경과 시장 트렌드에 기민하게 대응해야 하는 시점이기도 하다"고 언급했다. 이에 따라 손보협회는 새로운 경제·산업 환경에 대비할 △인구구조 변화 대응 △디지털 혁신 △지속 가능 보장 체계 구축 △소비자 중심 서비스 확립 등 4대 핵심 전략을 제시했다. 먼저 급격한 인구 고령화에 따른 고령층의 의료보장 공백 해소와 저출생 등 사회 변화 대응을 위해 보험상품을 강화하고 서비스 개선에 나선다. 고령자를 위한 유병력자 실손보험 개편을 추진하고 청년·어린이 친화 서비스·상품을 도입할 예정이다. 또 다양한 데이터(의료·비금융데이터 등) 활용 및 고도화된 보험상품·서비스 개발의 선순환 구조를 구축한다. 특히 생산성 향상 및 소비자 편익 제고를 위해 보험 가입부터 심사, 보험금 청구 등 전 과정에 AI·디지털 사용을 활성화한다. 아울러 산업기술 발전에 따른 이머징 리스크(Emerging Risk)에 대비한 위험 보장 체계를 선제적으로 구축하고 신규 보험 상품을 적극 출시할 예정이다. 그 밖에도 보험 소비자 정보 접근성 확대를 위해 4세대 실손보험 비급여 보험료 차등제 시행 등을 지원한다. '비급여 보험금 조회시스템' 구축 지원을 비롯해 소비자 안내도 강화할 방침이다. 이 회장은 "우리 사회가 다중적 환경 변화에 직면함에 따라 사적 사회 안전망으로서 역할을 하는 손해보험의 책임성은 점점 더 커지고 있다"며 "현재의 위기를 발판 삼아 손해보험 산업의 새로운 도약과 발전을 이뤄나가겠다"고 다짐했다. 이어진 실손보험 관련 손해율 악화와 보험금 인상 등 우려에 대한 질문에는 "아직 구체적으로 말하기 어렵지만 조만간 의료개혁특별위원회가 출범하면 관련 태스크포스(TF)를 가동할 예정"이라며 "그 과정에서 업계의 의견을 모아 실손이 좋은 제도로 자리매김하도록 노력할 것"이라고 언급했다. 오는 10월 시행을 앞둔 실손보험 청구 간소화 진행에 차질이 없는지에 대해서는 "금융위원회와 보건복지부 등 유관기관이 10월 25일에 정상 시행되도록 노력하고 있다"며 "논의는 원만하게 진행 중이고 조만간 실손보험 청구 전산 시스템 구축 업체도 선정할 예정"이라고 설명했다. 이 회장은 생명·손해보험업계가 모두 검토 중인 요양 실손보험 관련 "손보업계뿐 아니라 생보업계도 요양 실손보험 취급에 대해 당국에 문의한 것으로 알고 있다"며 "향후 요양 실손보험의 자기부담금이나 도덕적해이(모럴해저드), 보험금 누수를 차단할 수 있는 방안 등을 긴밀히 협의해 부작용이 없도록 지원해 나갈 것"이라고 말했다. 또 유병력자 실손보험료의 자기부담금 비율이 일반 실손보험보다 높아 고객들이 가입을 꺼리고 있단 지적에는 "일반 실손보험의 자기부담금이 20%인 반면 유병력자 실손보험 자기부담금은 30%라 부담이 따른다는 것을 알고 있다"고 했다. 그는 "가입률을 높이고 소비자 편의 제고를 위해 기존 18개의 가입심사 항목을 6개로 줄이는 등 상품 개편을 추진할 수 있도록 당국과도 협의를 진행할 것"이라고 덧붙였다.2024-04-03 15:17:11
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카드사 실적 '악화일로'…연체율 하락 현대카드, 나홀로 신바람 고금리 장기화로 카드사들의 실적 악화가 지속되는 가운데 현대카드만 지난해 순이익이 증가했다. 연체율도 3년째 0%대를 유지하면서 건전성 강화 중심의 경영 전략이 주효했다는 평이 나온다. 3일 카드업계에 따르면 국내 8개 전업카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·우리·하나·BC)의 지난해 당기순이익은 2조3700억원으로 전년 대비 12% 감소한 것으로 나타났다. 이중 현대카드는 당기순이익 2651억원을 기록하면서 전년(2540억원)보다 4.3% 증가했다. 반면 나머지 카드사는 모두 순이익이 떨어졌다. 현대카드 관계자는 "업황 악화에도 범용 신용카드(GPCC)와 상업자 표시 카드(PLCC) 상품 전 영역의 균형 잡힌 포트폴리오를 통해 회원 수가 늘었고 국내뿐 아니라 해외 신용판매 취급액이 급증했다"고 말했다. 이어 "실수요자 중심의 금융상품 운영과 선제적 리스크 관리로 3년 연속 업계 최저 수준의 0%대 연체율을 달성했다"고 설명했다. 실제 현대카드의 연체율은 카드사 중 유일하게 개선됐다. 지난해 기준 0.63%로 전년(0.89%) 대비 0.26%포인트 줄었다. 아울러 지난해 해외여행 수요 급증과 컨택리스 방식의 간편결제 시스템인 애플페이 흥행까지 겹치면서 시너지 효과를 냈다. 현대카드의 지난해 말 해외 신용카드(개인) 이용금액은 2조7258억원으로 전년(1조6692억원) 대비 74.8% 증가했다. 현대카드를 제외한 카드사들은 지난해 실적 악화를 겪었다. 회사별로 살펴보면 신한카드의 지난해 당기순이익은 6206억원으로 전년(6414억원)보다 3.2% 감소했다. 같은 기간 △삼성카드(6171억원→6069억원) △KB국민카드(3830억원→3512억원) △롯데카드(2743억원→1691억원) △우리카드(2048억원→1121억원) △하나카드(1905억원→1704억원) △BC카드(1483억원→755억원) 등도 모두 줄었다. 이런 배경에는 카드채 조달 금리가 오르면서 이자 비용이 증가한 것이 원인으로 지목된다. 은행과 달리 수신 기능이 없는 카드사들은 채권 발행으로 영업에 필요한 자금을 조달하고 있다. 이미 여신전문금융회사채권(여전채) 신용등급 AA+ 3년물 금리는 6%대까지 치솟았다. 이에 따라 조달금리도 상승한 것이다. 또 고금리 기조로 카드 대금과 대출금을 갚지 못하는 고객이 늘자 연체율도 증가해 카드사들의 대손충당금 부담도 커졌다. 업계 관계자는 "하반기에 금리가 내려가지 않으면 업황은 더 어려워질 수 있다"며 "(카드사들은) 수익성 제고 및 건전성 관리를 위한 방안 마련에 신경 쓰고 있다"고 말했다.2024-04-03 10:27:22
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삼성화재, 車보험 강화 '1위' 굳히기…할인·서비스 다양 삼성화재가 올해 자동차보험료 할인 특약 대상을 확대하고 업계 최초 컨설팅 서비스를 출시하면서 1위 굳히기에 나섰다. 지난해 개선된 자동차보험 흑자 기조를 유지하면서 시장 지배력도 강화할 방침이다. 3일 보험업계에 따르면 삼성화재의 지난해 자동차보험 손익은 1899억원으로 전년(1655억원)보다 14.8% 늘었다. 같은 기간 손해율도 80.4%로 전년(80.9%) 대비 0.5%포인트 개선됐다. 손익분기점에 해당하는 적정 손해율은 통상 80% 초반대(78~82%)다. 이를 기반으로 삼성화재는 업계 1등 자리를 공고히 하기 위해 자동차보험 고객을 위한 다양한 혜택을 제공하고 있다. 우선 자동차보험 '자녀사랑 할인 특약'을 확대한다. 기명피보험자에게 태아 또는 만 11세 이하의 자녀가 있는 경우에 제공하던 보험료를 할인 제공을 만 15세 이하 자녀가 있는 경우까지 범위를 넓혔다. 해당 특약에 가입한 고객 중 자녀가 2명 이상인 다자녀의 경우에는 추가로 할인 혜택을 받을 수 있다. 특히 업계 최초로 자녀가 3명 이상인 경우까지 할인 폭을 확대했는데 자녀가 2명인 경우에는 2%, 3명 이상인 경우에는 4%까지 보험료 추가 할인이 가능하다. 앞서 지난 1월에는 카카오페이와 제휴해 '애니핏 착한걷기 할인 특약' 가입대상을 확대하기도 했다. 업계 최초로 선보인 이 특약은 기명피보험자 나이가 만 64세 이하면 최대 5%, 만 65세 이상은 최대 8%를 할인받을 수 있는 것이 특징이다. 특히 이번 제휴로 걸음수를 측정하는 장치에 카카오페이 만보기가 추가돼 카카오페이 만보기 이용자들도 삼성화재 자동차보험 가입 시 걸음수 조건을 충족하면 4~8% 할인을 받을 수 있게 됐다. 아울러 고객 니즈에 맞는 자동차보험 컨설팅도 지원한다. 손해보험사 대면채널 업계 최초로 자동차보험 컨설팅 시스템 '카(Car)운슬링'을 출시했다. 카(Car)운슬링 시스템은 최근 다양하게 출시되고 있는 특약을 한 눈에 확인할 수 있다. 고객별로 가입 가능한 자동차보험 할인 특약과 최대 할인율을 자동으로 적용해 보험료를 안내한다. 또 고객의 운전 특성에 맞는 담보와 특약, 가입금액까지 추천해 준다. 삼성화재 관계자는 "최근 자동차보험은 보장 범위나 가입금액 한도 확대 및 보험료 할인 특약 종류가 다양해지는 추세"라며 "고객에게 더 많은 혜택이 돌아가도록 대상을 확대하고 새로운 특약도 꾸준히 개발할 것"이라고 말했다. 보험업계에서는 삼성화재가 자동차보험 강화에 나선 이유로 올해 초 시행된 '보험 비교·추천 서비스'를 지목한다. 해당 플랫폼의 자동차보험 판매가 대형 손보사들이 약 85%가량 차지하고 있는 자동차보험 시장의 판을 흔들 수도 있어서다. 업계 관계자는 "보험 비교·추천 서비스가 출시되면서 각 사의 자동차보험 경쟁이 치열해지고 있다"며 "기존 고객 이탈을 방지하기 위한 전략으로 보인다"고 설명했다.2024-04-03 06:00:00
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저축은행권 적자 늪…M&A 기상도 '먹구름' 제2금융으로 분류되는 저축은행권이 작년에만 5000억원대 당기순손실을 기록하면서 적자 전환되면서 적신호가 켜졌다. 올해 예상한 인수합병(M&A) 계획에도 차질이 생길 것이란 우려가 나온다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사태로 시장이 경직된 데다 고금리 장기화로 수익성마저 악화일로다. 1일 저축은행권에 따르면 5대 저축은행(SBI·OK·웰컴·한국투자·애큐온)의 지난해 총 당기순이익은 1311억원으로 전년 동기 대비 5669억원(81.2%) 감소했다. 아울러 79개 저축은행들은 지난 2015년부터 8년 동안 흑자를 이어오다 지난해 적자로 전환해 총 5559억원 당기순손실을 기록했다. 평균 연체율은 6.55%로 전년 말(3.41%)과 비교해 3.14%포인트 상승했다. 고금리 여파로 이자·대손비용이 늘어난 탓이다. 이자비용은 2022년 2조9177억원에서 지난해 5조3508억원으로 2조4331억원 급증했다. 대손충당금 전입액은 지난해 3조9000억원으로 전년보다 1조3000억원 커지면서 순이익 감소에 영향을 미쳤다. 이는 저축은행 사태 다음 적자가 발생했던 2014년 이후 연간 영업손실 규모가 최대로 불어난 수준이다. 당시 저축은행 업계는 2014년 상반기 결산연도(2013년 7월~2014년 6월) 기준 5059억원의 적자를 냈다. 지난해 적자가 폭증한 원인은 추가 대손충당금 부담이 크게 작용했기 때문으로 풀이된다. 부동산 PF에 대한 금융당국의 감독이 강화되면서 쌓아야 할 충당금 규모가 대폭 확대돼서다. 앞서 금융당국은 저축은행에 장기간 본 PF로 전환되지 않는 토지담보대출(브리지론)에 대한 예상 손실을 100%로 인식해 충당금을 적립하라고 주문했다. PF 부실 확산을 막기 위한 압박 강도는 더 세지는 모습이다. 그동안은 PF가 아닌 일반 대출로 분류했던 저축은행 브리지론에 대해 올해 신규 취급분부터 PF 대출로 분류하도록 했는데, 지난 1월 금융당국은 과거 취급분에 대해서도 PF 대출로 취급해 충당금을 쌓으라고 했다. 또 금융당국은 올해 들어서도 저축은행들의 연체율 상승세가 이어졌을 것으로 판단, 이달 중순 올해 1분기 말 연체율이 나오면 현장점검에 나선다는 계획이다. 이에 따라 건전성 우려가 대두되면서 연내 저축은행의 M&A는 차질을 빚을 것으로 관측된다. 최근 매물로 나오거나 매각설이 도는 저축은행은 상상인저축은행과 상상인플러스·애큐온·한화·OSB·HB저축은행 등 5~6곳에 달하지만 업황 악화로 인수 대상자를 찾기가 어려운 것으로 알려졌다. 아울러 비은행 부문 강화를 선언한 금융그룹들이 제2금융 계열사 인수에 뛰어들지도 주목된다. 다만 가장 우선순위로 증권·보험사를 꼽고 있어 저축은행 인수에 대해선 적극적이지 않은 분위기다. 역시나 저축은행의 수익성이 떨어지면서 매력도가 반감한 이유에서다. 금융권 관계자는 "올해 그룹 차원에서 비은행 사업 공략에 나선만큼 M&A에 관심이 크지만 대체로 증권사나 보험사 우선 인수에 초점이 맞춰졌다"며 "저축은행은 시장 침체 기조에 따라 (인수 대상으로) 부담이 있는 것은 사실"이라고 설명했다.2024-04-02 06:00:00
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대출 이자 '뚝', 우대 금리 '쑥'…은행권 "저출산 극복" 한목소리 '상생'을 기치로 내건 정부 주도 금융 사업에 속도가 붙는 가운데 은행권이 저출산 극복에 적극 동참하는 모습이다. 예·적금에 우대금리를 얹어주거나 대출이자를 감면해 주는 금융 상품 출시가 대표적이다. 각 금융그룹 차원의 육아·돌봄 사회공헌활동도 적극 추진 중인 것으로 나타났다. 1일 통계청에 따르면 작년 전국 합계출산율은 0.72명으로 전년(0.78명) 대비 0.06명 줄면서 역대 최저로 내려앉았다. 이는 지난 2015년(1.24명)을 정점으로 8년 연속 하락한 수치다. 합계출산율은 여성 1명이 평생 낳을 것으로 예상되는 평균 출생아 수를 의미한다. 또 올해 1월 기준 출생아 수는 2만1442명으로 지난해 같은 달보다 7.7%(1788명) 감소했다. 이에 따라 올해 합계출산율이 0.6명대까지 급감할 것이란 전망도 나온다. 지난달 정부가 대통령 직속 저출산고령사회위원회(저고위)를 사무국에서 사무처로 격상하는 등 조직 확대에 나섰고, 윤석열 대통령도 줄곧 저출산 문제를 정부와 민간이 함께 해결해 나가자고 언급해 온 만큼 은행들도 적극 동참하고 있다. 먼저 하나은행의 '하나 아이키움 적금'은 기본금리 연 2%에 자녀가 2명일 경우 1%포인트, 3명이면 2%포인트의 우대금리를 제공한다. 이와 함께 영아수당·아동수당 수급자나 임신부 대상 2%포인트, 하나은행 마이데이터 '하나 합' 서비스 이용 시 0.3%포인트 등 우대금리 조건 충족 시 최고 금리를 받을 수 있다. 만기 1년, 월 납입액 최대 30만원이다. NH농협은행은 아동수당을 농협은행 계좌로 받는 7세 미만 개인을 대상으로 최고 연 6.7%의 금리를 주는 'NH아동수당우대적금'을 판매 중이다. 기본금리 연 3.2%에 △아동수당 수령 1.5%포인트 △주택청약종합저축 가입 0.5%포인트 △형제자매 함께 가입 0.5%포인트 △셋째 이상 아동 1%포인트 등 우대금리 조건을 모두 충족하면 최고 금리를 받을 수 있다. 만기 최대 3년, 월 납입액 최대 10만원이다. KB국민은행은 2020년부터 자녀가 2명 이상일 때 더 낮은 금리로 전세대출을 받을 수 있도록 해주는 'KB다둥이 전세자금대출'을 판매하고 있다. 미성년 자녀가 2명 이상이면 0.15%포인트 우대금리 혜택을 준다. 우리은행은 최고 연 4.4%의 금리를 제공하는 '우리아이행복 적금2'와 함께 자유입출금 '우리아이행복통장(핑크퐁·아기상어 통장)' 등 영유아 전용 금융상품을 판매 중이다. 영유아 고객이 아이행복 주택청약종합저축이나 우리 아이행복 적금2 등에 가입하면 최대 2만원을 지원하는 아이행복바우처도 운영하고 있다. IBK기업은행은 지난해 2월 'IBK부모급여우대적금'을 선보였다. 올해부터 기존 영아수당이 부모급여로 통합·확대되면서 영유아 부모의 경제적 부담을 완화하기 위해 마련된 상품으로 최고금리는 연 6.5%다. 특히 저출산 사회문제 해결에 공헌하는 상품으로 인정받아 금융감독원에서 상생·협력 금융 신상품 우수사례로 선정되기도 했다. 앞서 신한은행은 지난해 11월 상생금융 상품인 '패밀리 상생 적금'을 내놨다. 고객 생애주기에 초점을 맞춰 연 최대 9.0%의 고금리를 제공하고 기본금리는 연 3.0%, 우대금리는 최고 6.0%포인트 적용된다. 이 상품은 출시 3개월 만에 모두 팔렸다. 은행권 관계자는 "저출산 등 사회 문제 해결에 도움이 되길 바라는 마음으로 관련 상품·서비스를 개발하고 있다"며 "상생금융 실천을 위해 앞으로도 더 노력하겠다"고 말했다. 육아·돌봄 공백 해소를 위한 사회공헌활동도 주목받는다. 신한금융은 맞벌이 가정 자녀들의 방과 후 돌봄을 지원하는 '신한 꿈도담터' 지원 대상을 영유아를 포함한 미취학 아동까지 확대 운영한다. 부모의 육아부담을 줄이고 여성 경력단절 예방을 위한 신한금융희망재단의 대표적인 사회공헌 사업이다. KB금융은 지난 2018년부터 1250억원 규모의 온종일 돌봄사업을 지원하고 있다. 오는 2027년까지 5년간 전국 초등볼봄시설과 국공립 병설유치원 신축·증설에 500억원을 투입한다. 하나금융은 부모들의 보육 환경 개선을 위해 '365일 꺼지지 않는 하나돌봄 어린이집' 사업을 추진 중이다. '주말·공휴일형' 47개소, '365일형' 3개소 등 어린이집 50곳에 보육 사업 운영비를 전액 지원하고 본격적으로 돌봄 서비스 시행에 나섰다.2024-04-02 05:00:00
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KB손보·라이프, 4000억 배당…非은행 선전 효과 KB금융그룹 주력 보험 계열사인 KB손해보험과 KB라이프생명이 4000억원 배당에 나선다. 지난해 실적 약진으로 KB금융의 '리딩 금융' 타이틀 탈환에 공신 역할을 한 데 이어 배당금까지 제공하면서 그룹 내 효자로 자리 잡고 있다. 1일 보험업계에 따르면 KB손보와 KB라이프는 지난달 28~29일 이사회를 열어 각각 2500억원, 1500억원씩 총 4000억원가량 중간배당금을 배당하기로 했다. 보통주 주당 3759원, 9238원으로 책정했다. KB손보와 KB라이프는 각각 지난 2017년, 2020년 KB금융의 자회사로 편입됐다. KB금융이 지분 100%를 갖고 있어 배당금을 전액 수령한다. 두 개 사 모두 지난해 호실적으로 KB금융의 전체 실적 개선에 기여도가 컸다. KB금융은 지난해 4조6319억원의 당기순이익을 거두면서 신한금융(4조3680억원)을 꺾고 1위 자리를 재탈환했다. 이런 배경에는 비은행 부문의 수익성 강화 전략 영향이 컸다. 새 회계제도(IFRS17)가 도입된 지난해 총 1조원대 이익을 냈다. KB손보의 지난해 당기순이익은 7259억원으로 전년(5572억원) 대비 35.1% 늘었다. 같은 기간 KB라이프는 2562억원의 당기순이익을 거두면서 통합 전인 2022년 KB생명과 푸르덴셜생명 순이익의 단순합인 1358억원 보다 88.7% 증가했다. 보험업계 관계자는 "기존 핵심 계열사인 KB손보와 지난해 통합 법인으로 출범한 KB라이프까지 실적 개선에 일조하면서 (KB금융의) 비은행 효자로 자리매김하고 있다"고 설명했다.2024-04-01 18:05:00
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대형사 최초 한화생명 GA, 제판분리 3년 만에 '첫 배당' 한화생명은 판매 전문 자회사인 한화생명금융서비스가 지난해 흑자전환을 계기로 올해 3월 말 첫 배당을 실시했다고 밝혔다. 1일 한화생명에 따르면 한화생명금융서비스는 11.1% 지분을 보유한 한국투자증권프라이빗에쿼티(한투PE)를 대상으로 약 15억원을 배당했다. 한화생명 관계자는 "미래 성장성을 입증하고 향후 기업공개(IPO) 가능성에 대한 투자 시장의 기대감도 커지게 됐다"고 설명했다. 한화생명금융서비스는 한화생명의 판매조직이 자회사로 분리된 법인보험대리점(GA)으로 지난 2021년 3월 출범했다. 2021년 매출액은 3280억원에서 지난해 1조5605억원, 당기 손익은 -1681억원에서 689억원으로 흑자 전환했다. 같은 기간 보험설계사(FP) 수는 1만9131명에서 2만2609명으로 늘었다. 설계사의 소득은 제판분리 직전인 2020년 4221만원에서 작년 6942만원까지 올랐다. 한화생명 역시 한화생명금융서비스의 시장 경쟁력에 힘입어 지난해 신계약 연납화보험료(APE·보험료 연 기준 환산) 전년 대비 52% 상승했다. 보장성 APE는 전년 대비 114%로 대폭 증가해 작년 한 해 신계약 보험계약마진(CSM) 2조5000억원을 달성했다. 이경근 한화생명금융서비스 대표이사는 "업계 최고의 경쟁력을 가진 FP 활동시스템 지원이 3년 만에 흑자를 이루고 기업가치 상승을 이루는 배경이 됐다"며 "앞으로도 고객·주주·회사·FP 모두가 만족하는 국내 최고의 GA로 성장하겠다"고 말했다. 아울러 한화생명은 국내 보험사 최초로 베트남 자회사에서 현금배당을 받는 것으로 알려졌다. 한화생명 베트남법인은 지난달 28일 사원총회를 열고 총 1000억동(한화 약 54억원) 규모의 현금배당을 결의했다. 베트남법인은 한화생명의 100% 자회사로 배당금 1000억동은 한화생명의 1분기 재무제표에 그대로 반영된다. 국내 보험사가 해외법인에서 현금배당을 받은 건 생명·손해보험업계 통틀어 처음이다. 한화생명 베트남법인은 2008년 설립 이후 15년 만인 지난해 471억원의 당기순이익을 기록하며 누적 순익 흑자를 달성했다. 국내 보험사가 단독으로 100% 출자해 세운 해외법인 중 누적 순익을 낸 것도 한화생명이 최초다.2024-04-01 14:55:21
