2024.11.23 토요일
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카드사 연체율 다시 최고치…신한카드, 9년 만에 역대급 4대 금융그룹 계열 카드사와 삼성카드 등 5개 카드사의 올해 1분기 당기순이익이 1년 새 27% 증가했다. 업황 악화가 지속되자 비용 효율화에 나선 덕분이었다. 다만 고금리·고물가·고환율 등 삼중고 여파로 연체율은 급증한 가운데 신한카드는 9년 만에 최대치를 기록했다. 29일 금융권에 따르면 올해 1분기 실적을 공개한 4대 금융그룹 카드사(KB국민·신한·하나·우리)와 삼성카드의 순이익은 총 5846억원으로 나타났다. 이는 지난해 1분기(4604억원) 대비 26.9% 상승한 수치다. 업계 1·2위를 다투는 신한카드와 삼성카드는 1분기 당기순이익이 모두 늘었다. 신한카드는 1851억원을 거두면서 전년(1667억원)보다 11% 늘었다. 삼성카드도 324억원에서 1779억원으로 22.27% 증가했다. 특히 하나카드와 국민카드의 증가세가 두드러졌다. 하나카드는 올해 1분기 순이익 535억원을 기록하면서 1년 전(202억원) 대비 165% 성장했다. 같은 기간 국민카드 순이익은 820억원에서 1391억원으로 70% 상승했다. 다만 우리카드는 460억원에서 37% 감소한 290억원으로 집계됐다. 카드사들이 전반적으로 순이익이 증가한 요인으로는 수익성이 낮은 사업을 과감히 줄이고 비용 효율화에 나선 게 꼽힌다. 고금리 영향으로 조달 비용 부담이 커지면서다. 하지만 실적 개선에도 불구하고 연체율은 모두 올랐다. 특히 신한카드의 경우 올해 1분기 연체율 1.56%로 전년 동기(1.37%)보다 0.19%포인트 상승했다. 이는 2015년 9월(1.68%) 이후 9년 만에 가장 높은 수치다. 같은 기간 하나카드는 1.94%를 기록하며 전년 같은 기간보다 0.80%포인트, 우리카드는 1.46%로 0.21%포인트, 국민카드는 1.31%로 0.12%포인트 치솟았다. 삼성카드는 1.1%로 전 분기(1.2%)보다 소폭 내려갔다. 카드업계 관계자는 "고금리 장기화로 가계·기업 모두 이자 상환 부담이 커진 영향이 있었다"며 "신용회복이나 개인회생을 신청하는 고객도 늘면서 회수가 더 어려워졌다"고 설명했다. 이에 따라 건전성 우려도 이어지면서 이들 카드사는 올해 1분기 총 8070억원의 충당금을 쌓았다. 전년(7652억원)과 비교해 6% 불었다. 신한카드와 국민카드는 충당금으로 각각 2247억원, 1944억원을 적립했다. 삼성카드는 1753억원, 우리카드와 하나카드의 적립액은 각각 1220억원, 906억원이었다. 또 다른 관계자는 "금리 인하 시기가 더 미뤄질 것으로 예상되면서 (카드사들도) 외형 성장보단 리스크 관리에 신경 쓰고 있다"고 말했다.2024-04-29 13:41:20
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![[지다혜의 알쓸보카] 토익응시료 5만원 돌파…할인 체크카드 모음](https://image.ajunews.com//content/image/2024/04/26/20240426090304607081_518_323.jpg)
[지다혜의 알쓸보카] 토익응시료 5만원 돌파…할인 체크카드 모음 ※ '알쓸보카'는 '알'아두면 '쓸'데있는 '보'험 및 '카'드 업계의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 보험·카드 업계의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! 토익응시료가 3년 만에 인상된다. 현재 4만8000원에서 5만2500원으로 응시료가 오르고 오는 6월 16일 시험부터 적용하기로 했다. 가뜩이나 고물가로 힘든 요즘 토익시험마저 오른 이중고를 겪게 된 가운데 카드업계는 대학생과 취업준비생이 토익시험을 많이 보는 만큼 20대에 혜택 초점을 맞췄다. 27일 카드 비교 플랫폼 카드 고릴라에 따르면 우리 '카드의정석 오하CHECK' 카드는 대표적인 20대 겨냥 체크카드로 토익 포함 어학시험 5%를 환급(캐시백)해 준다. SHOPPING, EAT, PLAY, LIFE 총 4개 영역에서 5% 캐시백 가능한데 적립처는 20대가 자주 결제하는 곳에 집중돼 있다. 이름부터 '20'이 들어간 NH농협 'NH20해봄체크카드'는 토익을 포함해 어학시험 5% 할인된다. 한 번에 최대 2500원 할인되고 월 최대 8000원까지 할인받을 수 있다. 또 다른 농협카드인 '라이언 치즈 체크카드'도 토익 포함 어학시험 응시료 1.5% 적립된다. 이 카드는 요일에 따라 적립 받는 곳과 적립률이 달라지는데 어학시험 1.5% 적립은 요일상관 없이 적립돼 언제든 동일하게 적립 가능하다. 우리 '알뜰교통카드 COOKIE CHECK' 카드는 토익 포함 어학시험 3000원 캐시백 해준다. 신한 '알뜰교통카드 S20 체크' 카드는 토익 응시료 2000원 캐시백을 한 달에 1번, 1년에 6번까지 제공한다. 알뜰교통카드 기능을 탑재한 케이뱅크 'MY 체크카드'도 토익 및 어학시험 응시료를 300원 캐시백 해준다. 이 카드는 10가지 생활영역에서 캐시백 해주는데 전월실적 30만원 이상 채웠다면 캐시백 금액이 500원으로 올라간다. 군복무를 하는 모든 국군장병을 위해 나라사랑카드도 어학시험 응시료 할인혜택을 제공한다. KB국민 '나라사랑체크카드'는 토익과 JPT 어학시험 2000원 캐시백을, IBK기업은행 'IBK 나라사랑카드'는 토익 응시료 2000원 할인해 준다. 발급받은 나라사랑카드는 군복무 이후에도 사용할 수 있다. 특히 '나라사랑체크카드'의 대중교통 20% 할인은 체크카드를 넘어 신용카드 중에서도 상당히 높은 할인율을 자랑한다. MG새마을금고 '카카오페이 체크카드'는 토익, 텝스 응시료 2000원 할인해 주고 DGB대구은행 'NEW현대백화점체크카드'는 토익응시료 2000원 캐시백된다. KB국민 '새로이 체크카드'는 토익과 JPT 응시료 5% 할인 제공한다. 전월실적에 따라 캐시백 금액은 2000~4000원으로 달라지고 편의점, 쏘카, 카페, 온라인동영상서비스(OTT) 등 다양한 곳에서 5% 할인된다. 신협 '신협 어부바 체크카드'는 토익과 텝스 응시료 3000원 캐시백을 월 1회, 연 3회 제공한다. 편의점, 커피, 패스트푸드 결제 시 5% 캐시백이 화요일은 10%로 늘어난다.2024-04-27 07:00:00
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"보험금 적다"…병원 영업 방해한 70대, 항소심도 실형 진료비보다 적은 보험금이 나오자 불만을 품고 병원을 찾아가 상습적으로 업무를 방해한 혐의로 기소된 70대 남성이 항소심에서도 징역형을 선고받았다. 26일 부산고법 형사1부(부장판사 박준용)는 특정범죄 가중처벌 등에 관한 법률 위반(보복 협박 등), 업무방해, 명예훼손, 폭행 등 혐의로 재판에 넘겨진 A씨의 항소를 기각하고 원심과 같은 징역 2년과 벌금 800만원을 선고했다. 원심에서 인정한 범죄사실을 살펴보면 A씨는 2020년 5월부터 약 3개월간 부산 한 병원에 입원해 치료를 받은 뒤 진료비 870만원을 납부하고 보험금을 청구했다. 하지만 보험금이 자신이 원했던 금액보다 적게 나오자 담당 의사를 비롯해 병원 관계자를 찾아가 폭언, 폭행을 일삼고 상습적으로 업무를 방해한 것으로 나타났다. A씨는 병원 앞에서 자신을 진료한 의사의 사퇴를 요구하는 현수막을 내걸고 '사기꾼, 환자를 범죄로 유도하는 의사'라는 허위 사실로 여러 차례 시위를 벌이고 확성기로 방송하는 등 거짓말도 서슴지 않았다. 또 시위 중단 명목으로 합의금까지 요구했으나 병원 측에서 대응하지 않아 미수에 그치기도 했다. 원심 재판부는 "피고인의 범행으로 병원에 근무하는 관계자들이 정신적으로 고통 받았고 명예가 실추됐으며 경제적 손해도 입었다"고 판시했다. 검찰과 A씨는 원심 판결에 불복하면서 항소했다. 하지만 항소심 재판부는 "피고인이 병원 관계자와 합의하지 못했고 피해자들이 엄벌을 탄원하는 점 등을 고려하면 원심 형량을 변경할 만한 사정이 없다"며 항소를 모두 기각했다.2024-04-26 19:10:17
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하나금융, 1Q 순익 1조…ELS 여파 속 6% 하락 '선방' 하나금융그룹이 올해 1분기 1조340억원의 당기순이익을 거뒀다. 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 손실 관련 충당부채와 환율 상승에 따른 외환 환산손실 등 대규모 일회성 비용에도 시장 전망치를 상회했다. 26일 하나금융은 올해 1분기 당기순이익(연결 기준) 1조340억원으로 집계됐다고 밝혔다. 이는 전년 동기 대비 6.2%(682억원) 감소한 수치로 홍콩ELS 충당부채 1799억원, 환율 상승에 따른 외환 환산 손실 813억원 등 대규모 일회성 비용이 반영됐다. 순익은 줄었지만 시장 전망치는 약 9.3% 상회했다. 하나금융 관계자는 "이자이익과 수수료 이익을 합한 핵심 이익이 증가했다"며 "또 수익 포트폴리오 다각화와 견조한 성장에 힘입어 시장 기대치를 상회하는 양호한 실적을 시현했다"고 설명했다. 하나금융의 핵심이익은 이자이익(2조2206억원)과 수수료이익(5128억원)을 합한 2조7334억원으로 전년보다 4.3%(1132억원) 증가했다. 1분기 순이자마진(NIM)은 1.77%다. 특히 수익구조 및 채널 다각화로 수수료 수익은 전년 동기 대비 15.2%(676억원) 증가한 5128억원으로 나타났다. 구체적으로 △인수금융 등 우량 투자은행(IB) 거래 유치에 따른 수수료 증가 △퇴직연금, 운용리스 등 축적형 수수료의 꾸준한 상승 △신용카드 수수료 증가 등이 영향을 미쳤다. 그룹의 1분기 영업이익경비율은 물가 상승, 전산 투자 등 경상비용 인상 요인이 지속되는 환경에서도 전년 동기 대비 0.1%포인트 개선된 37.4%를 나타내면서 우수한 효율성을 유지했다. 대손비용률은 전년 동기 대비 0.11%포인트 개선된 0.25%로 그룹 경영계획 수준 이내에서 안정적으로 관리되고 있다. 하나금융 이사회는 주주가치 향상을 위해 주당 600원의 분기배당을 실시하기로 결의했다. 연초에 발표한 3000억원 규모의 자사주 매입 프로그램은 2분기 내에 매입 완료 예정으로 매입한 자사주는 전량 소각할 계획이다. 그밖에 계열사별로 살펴보면 하나은행의 1분기 연결 당기순이익은 전년 동기 대비 13.1% 감소한 8432억원을 기록했다. 홍콩ELS 충당부채 1799억원 등 대규모 일회성 비용에도 불구하고 대출자산 성장, 수수료 이익 증가 등에서 견조한 영업력을 유지한 결과다. 하나증권은 자산관리(WM) 부문 손님 수 확대와 세일즈앤트레이딩(S&T) 확장 등 주요 사업 부문의 고른 성장세로 899억원의 당기순이익을 시현했다. 하나캐피탈은 602억원, 하나카드 535억원, 하나자산신탁 181억원, 하나생명 45억원 등 당기순이익을 각각 기록했다.2024-04-26 17:27:15
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신한금융, 1Q 순익 1조3000억…'리딩금융' 탈환 신한금융그룹이 악조건에서도 실적을 선방하면서 올해 1분기 리딩금융을 탈환했다. 기업 대출 중심의 자산 성장과 마진을 개선으로 이자 이익이 늘어난 영향이다. 26일 신한금융은 올해 1분기 당기순이익이 1조3215억원으로 전년 동기(1조3880억원) 대비 4.8% 감소했다고 밝혔다. 영업이익은 1조7562억원에서 2조682억원으로 개선했지만 영업외손익이 1006억원에서 2777억원의 손실로 돌아섰다. 여기에는 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 관련 회계상 충당부채로 2740억원이 포함됐다. 신한금융 관계자는 "어려운 시장 환경에서도 견고한 기초체력과 다각화된 사업 포트폴리오를 바탕으로 양호한 실적을 냈다"며 "은행 기업 대출을 중심으로 이자 이익을 확대하고 주요 그룹사의 비이자 이익 증가로 그룹 영업이익이 개선됐다"고 설명했다. 특히 이자이익 성장세가 뚜렷했다. 1분기 이자 이익은 2조8159억원으로 전년 동기 대비 9.4% 늘었다. 같은 기간 비이자이익은 전년 동기 대비 0.3% 증가한 1조25억원을 기록했다. 수수료이익은 지난해 6034억원에서 올해 7034억원으로 16.6% 증가했다. 영업이익경비율(CIR)은 35.9%로 전년 동기(37.9%) 보다 2%포인트 감소했다. 그룹 순이자마진(NIM)은 2%로 전년 동기(1.94%) 대비 0.06%포인트 늘었다. 핵심 예금 유입 확대 등 조달비용을 개선한 영향이다. 판매관리비는 1조3722억원으로 전년보다 1.2% 증가했다. 비용 효율화로 경비율을 적정 수준으로 관리하고 선제적 충담금 적립으로 손실 흡수력을 제고한 덕분이다. 지난달 말 기준 보통주자본비율(CET1)은 13.09%로 적정 자본 비율을 유지했다. 1분기 주당 배당금은 540원이다. 향후 2·3분기 중 3000억원 규모의 자사주를 매입 후 소각하기로 했다. 계열사별로는 ELS 배상 여파로 신한은행의 1분기 순이익(9286억원)이 전년(9315억원) 대비 0.3% 감소했고, 신한투자증권(757억원)도 36.6% 줄었다. 반면 신한카드(1851억원)와 신한라이프(1542억원)은 각각 11.0%, 15.2% 증가했다.2024-04-26 17:16:53
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황병우號 DGB금융, 사외이사 제도 개선…"정도경영 실현" 황병우 회장 체제로 전환된 DGB금융그룹이 사외이사 제도 개선 작업에 속도를 내고 있다. 국내 금융권에선 처음으로 그룹 전 계열사 사외이사를 대상으로 하는 전문 교육 프로그램을 도입한 게 눈에 띈다. 도약·혁신·상생 등 세 가지 방향에 중점을 두고 정도경영 실현에도 박차를 가한다. 특히 상반기 대구은행의 시중은행 전환을 앞둔 만큼 디지털 기술 등을 이용해 금융 접근성 및 서비스 질도 높이겠단 방침이다. 26일 금융권에 따르면 최근 DGB금융은 그룹 계열사 사외이사 30명이 참여하는 연수·교육 프로그램을 진행했다. 금융지주, 대구은행을 비롯해 △하이투자증권 △DGB생명 △DGB캐피탈 △하이자산운용 △하이투자파트너스 △뉴지스탁 등 전 계열사 사외이사가 참여했다. 교수와 변호사 등 각 분야의 전문가를 초청해 진행된 교육은 지배구조 관련 사외이사의 역할과 책임, ESG(환경·사회·지배구조), 금융 윤리, 리스크 관리 등 내용으로 구성됐다. 금융권 업황을 파악하고 관련 전문성 제고 차원의 교육이다. 무엇보다 그룹 내 사외이사를 한자리에 모아 동일한 프로그램을 진행했다는 데 큰 의미가 있다. 통상 금융회사의 사외이사 교육은 금융지주 이사회 중심으로 이뤄진다. 따라서 계열사 사외이사 관리는 미흡하단 지적이 있었다. 황 회장은 "금융권에서 처음으로 사외이사 집합교육을 진행하는 만큼 체계적인 교육 계획 수립으로 글로벌 수준의 고도화된 지배구조 선진화가 기대된다"고 언급했다. 그러면서 "앞으로도 명확한 방향 제시로 사외이사의 조직 이해도를 증대하고 그룹 임원 육성 프로그램과 연계해 금융권 최고의 지배구조 모범사례를 만들겠다"고 다짐했다. 앞서 지난달 28일 취임한 황 회장은 도약·혁신·상생의 3가지 경영 방침을 공표하고 그룹의 경쟁력과 미래 비전을 완성해 나갈 것을 예고했다. DGB만의 비즈니스 모델 개발과 IT회사 수준의 디지털화를 강조했다. 이와 함께 올해 말까지 대구은행장도 겸직하면서 시중은행 전환에 역량을 집중할 것으로 보인다. 그는 "시중은행 전환이라는 새 시험대에 오른 만큼 기존 금융과는 다른 DGB만의 비즈니스 모델을 확립하는 게 핵심"이라며 "가장 지역적인 전국은행으로서 새 포지셔닝을 만드는 동시에 그룹 시너지를 함께하는 방안을 모색해야 한다"고 했다. 또 기존 시중은행과의 경쟁에서 살아 남기 위해선 대구은행만의 디지털 경쟁력 강화도 지목된다. 황 회장은 적극적인 투자와 함께 업무의 재구조화, 워크 다이어트 등 새로운 비즈니스를 위해 창의적인 아이디어를 실현하는 창조력이 필요하다고 설명했다. 또 "모든 실물의 이면에는 금융서비스가 있다는 점을 잊지 않고 고객이 원하는 서비스에 금융이 자연스럽게 접목되도록 관점을 바꿔야 한다"며 "내부적으로는 강력한 정도경영, 외부적으로는 ESG 선도금융이라는 정체성을 확실하게 다지겠다"고 덧붙였다. 대구은행은 지난 2월 금융위원회에 시중은행 전환을 위한 본인가 신청서를 제출했다. 금융당국은 1분기 중에 해당 작업을 마무리할 것으로 관측된다. 당국 심사를 통과하면 대구은행은 지방은행이 시중은행으로 전환한 첫 사례가 된다. 대구은행은 모바일 뱅킹 애플리케이션(앱) 이름인 '아이엠뱅크(iM뱅크)'로 사명 변경을 추진하는 등 지역색을 없애고 전국구 은행으로 도약하겠단 목표다.2024-04-26 16:00:00
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한화생명, 해외 방카 진출…인니 은행 지분 인수 한화생명이 국내 보험사 최초로 해외 은행업에 본격 진출한다. 인도네시아 현지 은행인 노부은행(Nobu Bank) 지분을 매입하기로 했다. 금융당국도 보험사의 해외 진출 활성화를 독려하고 있는 가운데 한화생명이 해외 사업 확대에 나서면서 눈길을 끈다. 25일 보험업계에 따르면 한화생명은 인도네시아 재계 6위 리포그룹(Lippo Group)이 보유한 노부은행 지분 40%를 인수한다. 1990년에 설립된 노부은행은 지난해 말 기준 총자산 2조3000억원 규모로 현지 30위권의 중형 은행이다. 115개 지점과 1247명의 직원을 보유하고 있고 개인 모기지대출과 중소기업 운전자금대출이 주력 상품이다. 강한 지점 영업력을 바탕으로 코로나19 팬데믹(전염병 대유행) 상황에서도 우수한 자본 건전성과 견고한 성장세를 유지하고 있다. 지분투자 절차는 양사의 계약서 체결 및 양국 감독당국의 인허가 승인을 거쳐 최종 확정될 예정이다. 한화생명은 이번 투자로 인도네시아에서 생명·손해보험업을 넘어 은행업까지 영위하는 글로벌 종합금융그룹 도약에 나선다. 국내 보험사가 해외 은행업에 진출하는 것은 이번이 처음이다. 앞서 지난해 7월 개최된 제8차 금융규제혁신회의에서 금융회사 해외 진출 활성화를 위한 규제 개선 방안으로 국내 보험사의 해외은행 인수 허용 방침을 발표한 바 있다. 올해 초 금융위원회는 보험업법 시행령 개정으로 보험사가 해외 은행을 소유할 수 있게 했다. 한화생명은 자사가 지닌 디지털 역량에 리포그룹의 은행 경영 노하우를 접목해 단기간 내 시장에 안착한다는 전략이다. 한화생명 관계자는 "초반에 한화생명과 한화금융 계열사가 지닌 디지털 모바일 경험을 빠르게 적용시킬 계획"이라며 "기존 내방 중심의 전통적 채널에 디지털 뱅킹 등을 더한 하이브리드 채널을 구축하고 모바일 기반 영업 환경을 확산할 것"이라고 설명했다. 아울러 방카슈랑스(은행에서 판매하는 보험) 채널을 활용해 한화생명 인도네시아 법인의 생명보험 상품과 지난해 3월 지분을 매입한 리포손해보험의 손해보험 상품 판매로 시너지가 극대화될 것으로 전망된다. 여승주 한화생명 대표이사 부회장은 "이번 노부은행 투자로 글로벌 종합금융그룹으로 도약할 것"이라면서 "향후 인도네시아가 동남아시장 확장 전략의 거점이 될 것으로 기대한다"고 밝혔다. 인도네시아는 금융시장 성장 잠재력이 막대한 것으로 알려졌다. 인도네시아 인구는 약 2억8000만명으로 인도, 중국, 미국에 이어 세계 4위다. 지난 2022년 국내총생산(GDP) 성장률은 5.3%로 9년 만에 최고치를 기록하기도 했다.2024-04-25 17:39:59
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카드사 여전채 만기 6조 '눈앞'…자금 조달 다각화 카드사들이 발행한 여신전문금융회사채(여전채) 만기 규모가 올해 상반기까지 6조원에 달하는 것으로 나타났다. 현재 금리보다 낮은 1% 후반대로 발행했던 채권 만기가 돌아오면서 이자 비용 부담이 커진 가운데 카드사들은 자금 조달 다각화에 나섰다. 25일 한국예탁결제원에 따르면 올해 6월 말까지 만기가 돌아오는 여전채는 116건, 5조6450억원이다. 본격적으로 금리가 오르기 전인 2021년 이전 발행한 여전채 규모는 3조7800억원 규모로 전체의 59.5%에 달한다. 당시 발행 금리는 1~2% 수준으로 현재(3.8%)와 약 2배 차이가 난다. 은행과 달리 수신 기능이 없는 카드사는 통상 채권을 발행해 자금을 조달하고 있다. 만기가 되면 같은 금액의 채권을 차환 발행하면서 필요 자금을 유지한다. 따라서 올해 상반기 만기가 돌아오는 2021년 이전 발행 여전채도 차환 발행해야 한다. 문제는 현재 차환 발행 시 적용될 금리가 2021년보다 2배가량 높다는 점이다. 3조7800억원 규모의 채권이 차환 발행된다고 가정하면 연이자만 1440억원이 훨씬 넘게 된다. 고금리 기조로 취약 차주가 늘자 연체율이 상승하면서 건전성이 악화한 카드사 입장에선 불어난 이자를 감당하기 버거운 상황이다. 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 8개 카드사의 연체율은 1.63%까지 치솟으면서 최고치를 찍었다. 같은 기간 고정이하여신(부실 여신)비율도 1.23%로 1년 새 0.44%포인트 올랐다. 이에 카드사들은 자금 조달 방식에 변화를 주고 있다. 회계상 자본으로 인정돼 자본 건전성을 알 수 있는 레버리지배율을 낮추는 데 유리한 신종자본증권과 자산유동화증권(ABS), ESG(환경·사회·지배구조) 채권 등으로 방향을 튼 것이다. 업계 관계자는 "올해 하반기 금리 인하 시기가 불확실해지면서 (카드사들도) 레버리지 배율을 개선하기 위해 여전채 의존도를 줄이고 자금 조달 다각화에 나선 것"이라고 설명했다. KB국민카드는 지난달 업계 최초로 공모 방식을 통한 신종자본증권 발행에 나섰다. 발행 금액은 최대 2500억원 이내, 발행 금리는 수요예측일 기준 5년물 국고채 금리에 적정 스프레드를 가산해 결정된다. 신한카드는 지난 3월 취약차주를 위해 6억 달러 규모의 해외 ABS를 발행했다. 앞서 삼성카드도 1월에 6억 달러 규모 ABS를 발행했다. 지난해 녹색채권 2500억원을 발행한 현대카드도 지난달 3500억원 규모의 녹색채권을 발행했고, 하나카드는 지난해 3·4분기 1700억원 규모의 채권을 발행한 이후 올해 1분기에도 같은 규모의 ESG 채권을 내놨다. 우리카드도 지난해(1조1771억원)에 이어 올해 영세·중소 소상공인의 결제 대금을 앞당겨 지원하는 목적으로 비슷한 수준의 채권을 발행했다.2024-04-25 16:14:33
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빅테크 훨훨 나는데…앱카드 규제 묶인 카드사 '한숨만' 모바일 간편결제 수단인 '앱카드'를 둘러싼 업계 논란이 이어지고 있다. 상용화를 놓고 이렇다 할 제재 방법이 사실상 부재하기 때문이다. 카드업계는 "빅테크(대형 정보통신업체) 보다 형평성 면에서 차별을 받는다"는 볼멘소리를 내고 있다. 24일 금융권에 따르면 금융감독원은 최근 카드사에 모바일 애플리케이션(앱)에 신용카드를 등록해 간편하게 사용하는 앱카드 발급 시 휴대전화와 카드 정보 외 추가 인증절차를 마련하란 지침을 내린 것으로 알려졌다. 여신금융전문회사(여전사) 내부통제 개선방안 일환으로 해석된다. 따라서 카드사들은 앞으로 모바일 앱카드를 발급할 때 △공동인증서 △금융인증서 △사설인증서 △은행 계좌 1원 인증 등 추가 인증절차를 마련해야 한다. 또 앱카드로 100만원 이상의 환금성 상품 결제 시에도 추가 본인확인 절차를 구축해야 한다. 금감원은 앱카드 이용자의 개인정보가 해킹 등으로 노출되면 금융사고가 발생할 가능성에 대비해 이같은 지침을 내렸단 입장이다. 이에 앱카드 마무리 단계에서 카드사들에 인증 절차 강화를 당부한 것이다. 앞서 지난해 11월 관련 방안을 추진하겠다고 예고하기도 했다. 다만 카드업계에선 금융사고 방지 차원의 취지는 공감하면서도 급변하는 결제시장에서 규제만 늘어나는 것에 대한 불만이 나오고 있다. 특히 빅테크는 혁신기업이란 이유로 금융사 대비 규제 허들이 낮아 역차별이란 지적도 제기된다. 대표적으로 가맹점 수수료 규제 문제가 있다. 카드사들은 여신전문금융법에 따라 적격비용에 기반해 가맹점 별로 정해진 수수료율을 적용받지만 빅테크는 전자금융업법에 해당해 수수료율을 자율로 정할 수 있다. 또 금융당국은 지난 2019년 카드 산업 경쟁력 제고와 고비용 영업구조 개선을 이유로 카드사가 상품을 만들 때 예상 손실이 수익을 넘어서지 못하도록 부가 서비스 탑재를 제한했다. 2020년부터는 '수익성 분석체계 가이드라인'을 시행하고 있지만 합리적인 분석이 제대로 이뤄지지 않았단 지적도 있다. 카드사들은 상품 단종을 비롯한 여러 혜택을 축소했고 그 결과 간편 결제 시장 점유율은 점점 밀렸기 때문이다. 반면 전자금융업자로 등록된 빅테크는 이같은 제재를 전혀 받지 않았다. 실제 한국은행 자료를 살펴보면 지난해 간편 결제 이용금액 중 제공업자는 △전자금융업자(네이버·카카오·토스페이 등 38개) 49% △휴대폰제조사(삼성·LG·애플페이 등 3개) 25.5% △카드사(신한카드·KB국민카드 등 9개) 14% 순이었다. 업계 관계자는 "업황 악화로 인기가 많았던 상품까지 발급을 중단하는 등 올해 리스크 관리 차원에서 비용 절감이 필요하다"며 "이런 상황에서 여전히 (카드사에 대한) 규제는 심화하고 있어 시장 경쟁력 강화에 대한 고민이 깊다"고 언급했다.2024-04-25 06:00:00
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저출생 '新돌파구'…보험사 "외국인 고객 모셔라" 특명 자료사진 국내 체류 외국인 수가 증가하면서 보험사 간 외국인 고객 모시기 경쟁이 한창이다. 저출생·고령화로 위기를 맞은 보험업계가 새로운 돌파구로 외국인을 겨냥한 상품과 서비스를 잇달아 선보이고 있다. 24일 법무부에 따르면 국내 전체 인구 중 체류 외국인 수는 코로나19 팬데믹(전염병 대유행) 영향으로 2019년 252만4656명에서 2021년 195만6781명까지 감소했다가 지난해 250만7584명으로 급증했다. 보험 수요 역시 우상향을 그린다. 실제 생명·손해보험협회 조사 결과 작년 주요 보험사 상품에 가입한 외국인은 84만5114명으로 집계됐다. 이는 5년 전(47만3205명)보다 약 78% 늘어난 규모다. 이에 보험사들도 외국인 고객이 주로 가입하는 질병·상해 등 보장성보험 라인업을 강화하고 외국인 설계사 비중을 늘리는 등 외국인 가입을 적극적으로 유도 중이다. 생보사 1위 삼성생명은 지난달부터 보험과 관련된 정보와 서비스를 외국어로 제공하는 '외국인 고객 케어 서비스'를 실시했다. 새 계약을 체결한 외국인 고객을 대상으로 월 1회 다양한 보험 정보와 서비스를 고객의 모국어로 제공한다. 신규 가입 고객 비율이 높은 중국어와 러시아어부터 시작해 다른 언어로도 확대해 나갈 예정이다. 삼성생명은 앞서 2022년부터 업계 최초로 외국인 고객을 관리하는 '글로벌 영업단'도 운영하고 있다. 글로벌 영업단은 외국인 설계사들로만 구성된 조직이다. 그간 국내 보험사 지점에 일부 외국인 설계사를 두긴 했지만 외국인으로만 구성한 조직을 운영하는 건 삼성생명이 처음이었다. 한화생명의 자회사인 한화생명금융서비스 가평 지점과 강일 지점 등은 외국인 설계사가 대부분인 외국인 특화 영업점이다. 아울러 한화생명은 보험사들 가운데 처음으로 올해 신입사원 공개채용에서 외국인을 선발하기도 했다. 국내외 문화와 사정을 잘 알고 있는 장점을 살려 향후 글로벌 사업을 담당하는 인재로 육성하겠단 목적에서다. 교보생명은 120명이 넘는 외국인 설계사가 활동 중이다. 지난 2019년 외국인 계약자가 늘어나는 보험업계 환경에 맞춰 '신계약 모니터링 외국어 상담 서비스'를 선보였다. 외국인 고객은 증가하는 반면 전문 외국어 상담원이 없어 불편을 호소하는 민원 사례가 많았기 때문이다. 보험업계 관계자는 "외국인 고객 시장은 꾸준히 성장하고 있다"며 "(보험사들이) 저출생·고령화로 발생한 인구구조 변화에 대응할 방안을 고심 중인 만큼 외국인 고객의 중요성은 앞으로도 더 커질 것"이라고 말했다. 다만 일각에선 기존 상품 판매 및 외국어 상담 서비스 제공 선에 그치고 있어 혁신적인 상품과 서비스를 마련해야 한단 지적이 제기된다. 국내 체류 외국인도 향후 고령층에 접어들면 보장 공백이 생길 가능성이 있어서다. 아울러 보험 계약자가 신규 가입 시 중요 사항에 대한 설명 여부를 확인하는 해피콜에서 외국어 지원이 안 되는 경우가 많아 불완전판매 우려도 나온다. 또 다른 관계자는 "(보험사들은) 외국인 보험에 관심을 기울여 언어나 가입 절차에 관한 불편함을 개선하고 꼭 필요한 보장을 제공할 수 있도록 해야 한다"며 "통역 지원 확대 등 불완전판매를 최대한 방지할 수 있도록 노력도 필요하다"고 설명했다.2024-04-25 05:00:00
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금감원, 다음 달 농협금융 정기검사…지배구조 정조준 금융감독원이 다음 달 NH농협금융·은행에 대한 정기검사에 착수하며 농협 전반의 내부 통제 문제를 비롯해 지배구조를 정조준할 것으로 보인다. 24일 금감원은 농협금융 및 농협은행 정기검사 착수 배경에 대해 밝혔다. 금감원 관계자는 "검사 시 지주회사법, 은행법 등 관련 법규에서 정하는 대주주(농협중앙회) 관련 사항과 지배구조법에서 정하는 지배구조 관련 사항에 대해서도 살펴보고 필요할 경우 개선을 지도할 계획"이라고 설명했다. 먼저 지난 2월 농협은행에서 발생한 금융 사고에 대해 검사하던 중 은행 직원이 불법 행위에 직접 가담한 정황이 확인되는 등 내부통제 취약점이 발견됐다고 했다. 금감원에 따르면 농협은행 직원 A는 고객(국내 금융업무가 익숙지 않은 귀화 외국인) 동의 없이 펀드 2억원을 무단으로 해지해 횡령한 것으로 조사됐다. 해당 직원은 과거 금융 사고로 내부감사 시 적발된 직원이었지만 적절히 관리되지 않아 추가 사고가 발생했다. 또다른 지점 직원 B는 부동산 브로커와 공모해 사문서를 위조하고 담보가액 부풀리기로 거액의 부당 대출을 취급한 것으로 드러났다. 금감원은 해당 브로커가 관여한 대출이 다른 금융회사 등에서도 취급된 사실을 확인하고 추가 검사를 검토하고 있다. 아울러 상호금융업권에 비슷한 사례가 있는지 자체 점검도 요청할 계획이다. 금감원은 사고예방을 위한 내부통제 체계의 취약성은 향후 추가적인 금융사고로 인한 은행 손실 및 소비자 피해 발생 등으로 이어져 은행 경쟁력을 저해하는 요인으로 작용할 우려가 있다고 꼬집었다. 특히 농협중앙회 출신 직원이 시군지부장으로서 관할 은행지점의 내부통제를 총괄함에 따라 내부통제 통할 체계가 취약할 소지가 있다고 지적했다. 금감원은 주요 대형은행에 대해 매 2년마다 정기검사를 실시하는데 지난 2022년 5월 정기검사를 받은 농협금융·은행의 경우 올해 검사 주기가 도래했다. 이에 다음 달 중순부터 실시할 예정으로 지난 22일부터 사전 검사에 나선 것이란 게 금감원 설명이다. 농협은행 사고를 빌미로 소관이 아닌 중앙회까지 길들이기에 나선 게 아니냐는 일부 추측성 비판을 반박하는 취지다.2024-04-24 19:06:53
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DB손보, 고객 중심 경영 '눈길'…완전판매 '100%' 달성 DB손해보험이 ESG(환경·사회·지배구조) 활성화를 내세운 고객 중심 경영에 드라이브를 걸었다. 고객 가치 제고를 최우선 과제로 놓고 차별화된 서비스와 만족도 향상에 초점을 맞췄다는 호평이 나온다. 24일 보험업계에 따르면 DB손보는 빅데이터 분석과 리서치를 적극 활용해 고객을 위한 상품 라인업 구축에 박차를 가하고 있다. 고객 경험 통합 모니터링 시스템과 고객 가치평가 모형으로 고객의 수요를 빠르게 파악하는 게 대표적이다. 이에 따라 생애주기와 은퇴까지 고려한 맞춤 상품을 제공하고 있다. 아울러 상품개발심의위원회와 전략협의회는 상품이 사회와 환경에 미치는 영향에 대해 분석하고 개선 사항을 도출하면서 상품 경쟁력도 확보했다. 이런 노력으로 지난 2022년 3월 'DB플러스보장건강보험'은 뇌졸중의 대표적 조기증상인 편마비에 대한 특약 개발로 독창성, 유용성을 인정받아 업계 최초 '편마비진단비' 배타적 사용권을 3개월 획득하기도 했다. 같은 해 6월 '참좋은 시니어 헬스케어보장보험', 8월 '나에게 맞춘 간편건강보험' 모두 6개월의 배타적 사용권을 받았다. DB손보는 소비자 보호 체계도 촘촘히 구축했다. 임직원 직무 교육뿐만 아니라 상품 개발과 사후 구제까지 전 과정에 모두 해당한다. 불완전판매에 대한 선제적 제어 체계를 갖추면서 소비자 신뢰도를 높이고, 고객이 계약 체결 전 충분한 설명과 서비스를 받았는지 확인하는 '완전판매 모니터링 프로세스'를 강화했다. 동시에 불완전판매 제재 기준도 상향했다. 여기에 불완전 모집자 신계약 설계 제어, 콜 모니터링 외부 전문업체 아웃소싱, 해피콜 로보텔러 상담사 도입, TM(텔레마케팅) 계약 심사업무를 AI(인공지능)가 심사하는 완전판매 시스템까지 구축하면서 지난해 완전 판매율 100%를 달성했다. 앞서 지난 2019년에는 손보사 최초로 '소비자정책 자문위원 제도'를 도입했다. 외부 소비자보호 전문가 참여로 소비자정책과 고객 서비스 품질 개선에 대한 전문성 및 객관성까지 잡았다. 2010년부터는 '소비자평가단'을 운영해 고객 의견을 서비스 개선 및 사내 정책에 적극 반영하고 있다. 그 결과 공정거래위원회에서 주관하는 소비자중심경영(CCM)을 8회 연속 인증받았다. 지난 2021년엔 소비자중심경영 대상에서 '대통령표창'을 수상했다. DB손보 관계자는 "2021년 시행된 금융소비자보호법에 따라 소비자 권익 보호는 더 중요해졌다"며 "앞으로도 상품 판매부터 보상까지 모든 단계에서 고객의 권익과 경험 개선을 위해 노력할 것"이라고 언급했다.2024-04-24 16:44:43
