2025.11.30 일요일
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10월 외화예금, 52.6억 달러↓…"기업 차입금 상환 영향" [이코노믹데일리] 연기금의 해외 투자 집행과 기업 외화차입금 상환 등 영향을 받으면서 지난달 국내 거주자의 외화예금이 두 달 연속 감소세를 보였다. 28일 한국은행이 발표한 '거주자 외화예금 동향'에 따르면 10월 말 기준 외국환은행의 거주자 외화예금 잔액은 1018억3000만 달러로 전월 대비 52억6000만 달러 감소했다. 이는 지난해 1월 말(-57억8000만 달러) 이후 최대 감소 폭이다. 외화예금 잔액은 지난 9월 말 5억5000만 달러 줄어든 데 이어 2개월 연속 감소했다. 거주자 외화예금은 내국인과 국내 기업, 국내 6개월 이상 거주한 외국인, 국내 진출 외국 기업 등이 국내에 보유하고 있는 외화예금을 말한다. 주체별로는 한 달 새 기업예금(867억6000만 달러)이 55억 달러 줄었지만 개인(150억7000만 달러)는 2억4000만 달러 늘었다. 통화별로 보면 미국 달러화(856억3000만 달러), 엔화(86억3000만 달러)가 각각 50억8000만 달러, 2억6000만 달러 감소했다. 그 외 유로화예금(50억1000만 달러)은 전월 수준을 유지했고, 위안화예금(12억5000만 달러)은 6000만 달러 소폭 늘었다. 은행별로는 국내은행 예금 잔액이 867억5000만 달러로 39억9000만 달러 감소했고, 외은지점은 150억8000만 달러로 12억7000만 달러 줄었다. 한은 관계자는 "기업들의 외화 입금 상환, 증권사의 투자자 예탁금 감소, 연기금의 해외투자 집행 등으로 달러화 예금이 감소했다"며 "엔화 예금은 해외기업의 지분 인수를 위한 자금인출 등으로 감소했다"고 말했다.2025-11-28 15:56:43
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9월 은행 대출 연체율 0.51%로 개선…"신규 연체 줄고, 정리 늘고" [이코노믹데일리] 9월 말 국내은행의 원화대출 연체율이 전월보다 소폭 하락하며 개선세를 보였다. 신규 연체는 줄고 연체채권 정리 규모는 늘어난 영향이다. 28일 금융감독원에 따르면 올해 9월 말 국내은행의 원화 대출 연체율은 0.51%로 전월 말 대비 0.10%p 하락했다. 신규 연체 발생액은 2조5000억원으로 전월보다 4000억원 감소했다. 같은 기간 연체채권 정리 규모는 4조8000억원으로 3조원 증가하면서 전월 대비 연체율이 하락한 것으로 풀이된다. 9월 신규 연체율은 0.10%로 전월(0.12%)보다 0.02%p 내렸다. 부문별로 기업대출 연체율(0.61%)은 전월 말 대비 0.12%p 하락했다. 대기업대출 연체율은 0.12%, 중소기업대출 연체율은 0.75%로 각각 전월 말보다 0.03%p, 0.14%p씩 하락했다. 가계대출 연체율(0.39%)도 전월 말(0.45%)보다 0.06%p 하락했다. 이 중 주택담보대출 연체율(0.27%)은 전월 말 대비 0.03%p 하락했고, 주담대를 제외한 신용대출 등 연체율은 0.17%p 내린 0.75%를 기록했다. 금감원 관계자는 "향후 경기둔화와 대내외 불확실성 등에 따른 연체·부실 확대에 대비해 부실채권 상매각, 충당금 확충 등을 통한 충분한 손실 흡수능력을 유지하도록 유도하겠다"고 말했다.2025-11-28 08:38:42
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9월 은행권 부실채권비율 0.57%…신규부실 감소에 개선세 [이코노믹데일리] 올해 3분기 기준 국내은행의 부실채권(고정이하여신) 비율이 전 분기보다 소폭 개선된 것으로 나타났다. 27일 금융감독원이 발표한 9월 말 국내은행의 부실채권 현황(잠정)에 따르면 지난 9월 말 기준 부실채권비율은 0.57%로 전 분기 말(0.53%) 대비 0.02%p 하락했다. 다만 전년 동기보다는 0.04%p 상승했다. 부실채권은 16조4000억원으로 전 분기 말 대비 2000억원 줄었다. 기업여신(13조1000억원), 가계여신(3조원), 신용카드채권(3000억원) 순이었다. 3분기 중 신규발생 부실채권은 5조5000억원으로 전 분기(6조4000억원) 대비 9000억원 감소했다. 전년 동기 보다는 4000억원 증가했다. 가계여신 신규부실은 1조4000억원으로 전 분기와 같았으나, 기업여신 신규부실이 3조9000억원으로 전 분기(4조9000억원) 대비 1조원 줄었다. 기업여신 부실채권비율(0.71%)은 전 분기 말 대비 0.01%p 하락했다. 대기업여신(0.41%)은 전 분기 말과 같았지만, 중소기업여신(0.88%)이 0.02%p 하락했다. 같은 기간 중소법인(1.06%)은 0.05%p 떨어진 반면, 개인사업자(0.61%)는 0.02%p 상승했다. 가계여신 부실채권비율(0.30%)은 전 분기 말(0.32%) 대비 0.02%p 떨어졌다. 주택담보대출(0.20%)은 0.03%p 하락했고, 기타 신용대출(0.62%)은 0.01%p 상승했다. 신용카드채권 부실채권비율은 1.87%로 전 분기(1.93%)보다 0.06%p 내려갔다. 3분기 중 부실채권 정리 규모는 5조6000억원으로 전 분기(6조5000억원) 대비 9000억원 감소했다. 9월 말 대손충당금 잔액은 27조1000억원으로 전 분기 말 대비 3000억원 줄었고, 대손충당금적립률(164.8%)은 전 분기 말(165.5%)보다 0.7%p 하락했다. 금감원 관계자는 "향후에도 건전성 모니터링을 지속해 부실채권 관리 강화를 지도하고, 대내외 불확실성 확대 시에도 원활한 자금 공급을 유지할 수 있도록 선제적 손실 흡수능력 확충을 유도할 예정"이라고 말했다.2025-11-27 09:24:27
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우리·하나銀 이어 기업은행까지 '폴란드'로…유럽 영토 확장 본격화 [이코노믹데일리] 국내 주요 은행인 우리·하나·IBK기업은행이 잇따라 폴란드에 지점 및 법인을 설립하며 유럽 금융시장 공략에 속도를 내고 있다. 방산·이차전지·원전 등 한국의 핵심 수출 산업이 집중된 지역인 만큼, 현지 금융 지원과 기업 고객 관리 강화를 위한 '전초기지' 구축에 나서는 모습이다. 26일 금융권에 따르면 IBK기업은행이 지난 19일 폴란드 금융감독청으로부터 수도 바르샤바 현지법인 영업인가를 취득하면서 폴란드 내 첫 한국계 은행 현지법인 설립을 공식화했다. 기업은행은 폴란드법인을 통해 유럽의 주요 생산 기지인 체코, 헝가리 등 동유럽 국가 진출 중소기업과 현지 기업을 대상으로 금융 지원에 나설 예정이다. 폴란드는 서유럽과 중동부유럽을 잇는 교역 중심지로, 유럽연합(EU) 내에서 한국 기업과의 협력 강도가 높은 국가 중 하나로 꼽힌다. LG·삼성·SK 등 주요 대기업을 비롯해 방위산업, 배터리, 원전 등 전략산업 분야에서 한국의 대규모 투자가 이어지면서 금융권의 동반 진출도 확대되고 있다. 아울러 향후 우크라이나 재건 사업의 교두보로도 부상하고 있다. 앞서 올해 4월엔 우리은행이 국내 은행권 최초로 폴란드 바르샤바에 지점을 설립했다. 우리은행은 2017년 폴란드 카토비체에 사무소를 설치해 국내 기업의 자금조달과 중계 금융을 지원해 왔는데, 8년 만에 수도에 지점까지 연 것이다. 바르샤바는 폴란드의 수도로서 정치와 경제·금융의 중심지인 만큼 우리나라 대표 방산기업들과 기업 현지 법인들이 진출해 있어 효율적으로 폴란드 전역의 고객 기반 확보가 가능하단 설명이다. 이어 하나은행은 지난 9월 폴란드 브로츠와프에 한국계 은행 최초의 지점을 열었다. 하나은행이 브로츠와프를 선택한 이유엔 풍부한 인프라와 현지 금융수요가 꼽힌다. 폴란드 브로츠와프는 남부 최대 공업도시로 2차전지 관련 한국 기업이 대거 들어가 있다. 또 체코·독일 국경과 가깝고 카토비체 인근 자동차 부품 생산 기지와 수도인 바르샤바와의 접근성이 뛰어나 영업망 구축에 유리하단 분석이다. 지난해까지만 해도 폴란드에선 우리·신한·기업은행만 현지 사무소를 운영하고, 지점을 연 곳은 없었다. 그러다 올해 4월 우리은행의 지점 설립을 시작으로 타 은행들에도 속도가 붙는 모습이다. 기본적으로 사무소는 영업을 하지 않고 해외 현지에 진출한 국내 기업을 위한 시장 조사나 업무 연락 등 비영업 기능만 가능하기 때문에 글로벌 수익 활동을 위해선 현지 금융당국의 영업인가를 통한 지점이나 법인 설립이 필요하다. 이런 추세에 따라 2014년부터 브로츠와프에 사무소를 운영 중인 신한은행과, 폴란드 사무소는 없지만 지난해 3월 폴란드 페카오은행과 손잡고 코리아 데스크를 설치한 뒤 현지 통화 대출과 무역 금융 서비스를 제공 중인 KB국민은행도 폴란드 지점 설립 관련해 검토 중인 것으로 알려졌다. NH농협은행의 경우 올해 9월 영국 런던에 첫 유럽 지점을 열어 유럽 진출을 시작했다. 금융당국과 은행연합회 역시 폴란드를 중심으로 한 EU 지역 내 은행 인허가 절차 간소화, 현지 금융기관과의 네트워크 강화, 금융·산업 연계 지원 방안 등을 꾸준히 논의 중이다. 지난해엔 한국·폴란드의 수교 35주년을 맞아 금융위원회와 금융감독원, 폴란드 금융감독청은 은행감독 업무협약을 맺은 바 있다. 금융당국은 국내 은행들이 폴란드를 비롯해 인근 헝가리·체코·슬로바키아 등 EU 역내 시장에 진출할 수 있도록 수출 지원에 힘을 실을 계획이다. 은행권 관계자는 "폴란드는 유럽 내 한국 기업의 생산 및 수출 거점으로서 금융 수요가 급격히 늘어날 지역으로 보고 있다"며 "현지 금융 인프라 확충과 네트워크 강화가 중장기적으로 국내 은행의 해외 경쟁력 제고로도 이어질 것"이라고 말했다.2025-11-26 06:06:00
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외환시장 인프라 혁신 TF 출범…"글로벌 원화 거래 기반 구축" [이코노믹데일리] 내년 하반기 시행을 목표로 외환시장 24시간 개장과 역외 원화 결제 시스템(가칭) 구축을 위한 태스크포스(TF)가 공식 출범했다. 21일 기획재정부는 이형일 1차관 주재로 이날 서울 은행연합회관에서 기재부·한국은행 등 외환당국과 7개 국내은행, 6개 외국은행 지점이 참여한 '외환시장 인프라 혁신 추진 TF'의 출범 회의를 했다고 밝혔다. 이번 TF는 지난 9월 '대한민국 투자 서밋'에서 공개한 외환시장 개선방안을 실행하기 위한 실무조직이다. 이형일 차관은 "과거 외환위기 트라우마로 인해 우리 외환 정책이 역외 시장에서 비거주자 간 원화 거래를 사실상 금지해 왔으나 과거의 폐쇄적 시장구조가 그간 빠르게 성장한 우리 경제와 무역 규모에 더 이상 어울리지 않게 됐다"고 말했다. 그러면서 "외환시장 혁신은 시장 안정성을 넘어 세계 시장에서 우리 자본시장 신뢰 회복을 가속하기 위한 핵심 과제"라며 TF에 참여하는 금융기관이 내부의 관련 부서 역량을 결집하고, 충분한 인력과 재원을 투입할 수 있도록 적극적 지원을 당부했다. 이에 금융기관들은 원화 영업 강점을 바탕으로 새로운 사업 확장의 기회가 될 수 있는 만큼 필요한 모든 지원을 아끼지 않겠다고 답했다. 외환당국은 향후 TF 운영을 통해 실무적 준비를 차질 없이 하고, 금융기관의 내부 전산시스템, 인력·조직 등 운용, 업무 프로세스 전반을 개선해 새로운 외환시장 시스템이 원활히 안착하도록 추진할 계획이다.2025-11-21 17:28:34
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3분기 은행 누적 순익 21.1조원…'역대 최대' 경신 [이코노믹데일리] 올해 3분기까지 국내 은행이 21조원이 넘는 당기순이익을 낸 것으로 나타났다. 환율 하락으로 외환·파생 이익 등 비이자이익이 증가하며 역대 최대 실적을 거둔 것으로 풀이된다. 20일 금융감독원이 발표한 '2025년 1∼3분기 국내은행 영업실적(잠정)'에 따르면 올해 3분기까지 국내은행의 당기순이익은 21조1000억원으로 전년 동기(18조8000억원) 대비 2조3000억원(12.0%) 증가했다. 항목별로 살펴보면 이자 이익이 44조8000억원으로 전년 동기(44조4000억원)보다 3000억원(0.7%) 증가했다. 순이자마진(NIM)이 0.07%p 축소됐으나 이자수익 자산(3413조5000억원)이 4.5% 증가하면서 이자 이익도 올랐다. 비이자이익은 6조8000억원으로 지난해 동기(5조7000억원)보다 1조1000억원(18.5%) 증가했다. 환율의 큰 폭 하락으로 외환·파생 관련 이익이 2조6000억원 증가한 데 기인한다. 영업외손익은 1조6억원으로 전년 동기(1조6000억원)보다 3조1000억원 증가하며 흑자 전환했다. 지난해 상반기 일회성 비용이었던 홍콩 주가연계증권(ELS) 배상금(1조4000억원)이 제외됐고, 은행의 자회사 등 투자지분 손익이 증가한 영향이다. 판매비와 관리비는 20조7000억원으로 지난해 같은 기간(19조4000억원) 대비 1조2000억원(6.3%) 증가했다. 인건비와 물건비 모두 각각 9000억원, 3000억원씩 증가했다. 대손비용은 4조7000억원으로 전년 동기(4조6000억원) 대비 1000억원(2.4%) 증가했다. 주로 원화 대출 연체율이 지속 상승한 영향이다. 금감원은 환율 하락에 따른 외환·파생 관련 이익의 일시적 증가, 지난해 ELS 배상금 기저효과 제외 등에 주로 기인했다며 이자이익은 금리하락에도 불구하고 견조한 수준이 지속되고 있다고 분석했다. 금감원 관계자는 "향후 미국 관세정책 등 대내·외 불확실성으로 대손 비용이 크게 증가할 가능성이 있다"며 "은행에 손실 흡수 능력 확충과 건전성 관리 강화를 유도하겠다"고 말했다.2025-11-20 14:02:16
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거래 연장에 외국인 투자까지…3분기 외환거래액 '역대 최대' [이코노믹데일리] 외환시장 거래 연장과 외국인 국내 증권투자 증가세로 올해 3분기 일평균 외환거래액이 또다시 역대 최대를 경신했다. 27일 한국은행이 발표한 '3분기 외국환은행의 외환거래 동향'에 따르면 3분기 하루 평균 외환거래액(현물환·외환파생상품 거래)은 828억4000만 달러로 집계됐다. 이는 지난 2분기(821만6000만 달러) 대비 6억8000만 달러(0.8%) 늘어난 규모로, 2008년 통계 개편 이후 분기 기준 최대 기록이다. 지난해 7월 외환시장 거래시간 연장 이후 전반적으로 은행 간 현물환 거래가 늘어난 데다, 외국인 국내 증권투자 매매액이 증가한 게 영향을 미쳤다고 한은은 분석했다. 실제 외국인 국내 증권투자 매매액은 2분기 월평균 285조원에서 3분기(7∼8월 기준) 351조원으로 늘었다. 다만 환율 변동성 축소로 외환파생상품 거래가 감소한 탓에 전 분기(+94억 달러)보다 증가 규모는 줄었다. 상품별로 일평균 현물환 거래(348억6000만 달러)가 2분기보다 20억9000만 달러(6.4%) 늘었으나, 외환파생상품 거래(479억8000만 달러)는 14억1000만 달러(2.9%) 감소했다. 은행별로는 국내은행의 외환거래액(394억9000만 달러)이 22억2000만 달러(6.0%) 증가했지만, 외환파생거래 비중이 큰 외국은행 지점의 외환거래액(433억5000만 달러)은 15억4000만 달러(3.4%) 줄었다.2025-10-27 16:29:52
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4분기에도 가계대출 문턱 높아져…기업은 '숨통' [이코노믹데일리] 올해 4분기에도 은행권 가계대출 문턱이 높아질 것으로 보인다. 27일 한국은행이 발표한 '금융기관 대출행태 서베이' 결과에 따르면 4분기 은행의 대출태도 종합지수는 -14로 집계됐다. 지난 3분기(-28) 대비 마이너스 폭이 14p 작았으나, 여전히 전 분기보다 대출태도가 깐깐해질 것이란 예상이 많았다는 의미다. 이 조사에서 마이너스 부호(-)는 대출태도 강화나 신용위험 감소, 대출수요 감소를, 플러스 부호(+)는 그 반대를 각각 뜻한다. 대출 주체별로 보면 가계 주택대출이 -28, 가계 일반대출(신용대출 등)이 -19로, 각각 대출태도 강화 우위를 보였다. 다만 3분기 -53과 -36을 기록한 것보다는 마이너스 폭이 작아지며, 강화 의견이 약화했다. 6·27 대책과 후속 대책 영향으로 주택 관련 대출과 신용대출 모두 대출태도가 강화될 전망이란 게 한은 측 설명이다. 대기업(6)과 중소기업(3) 대출은 다소 완화될 것으로 보인다. 4분기 대출수요 종합지수는 -5로, 3분기(-6)와 비슷한 수준을 유지했다. 정부의 가계부채 관리 기조가 지속됨에 따라 가계 주택대출(-31) 수요가 감소할 것으로 분석됐다. 반대로 대기업(11)과 중소기업(19)은 운전자금과 유동성 확보 수요 등으로 대출 수요가 증가할 것으로 예상됐다. 은행들이 예상한 4분기 신용위험 종합지수는 25로, 3분기(28)보다 낮아졌다. 대기업과 가계는 각각 11, 22로 같았고, 중소기업은 33에서 28로 신용위험이 커질 것이라는 관측이 다소 줄었다. 저축은행 등 비은행 금융기관들 역시 대출태도 강화 기조를 유지하고, 신용위험은 높은 수준을 유지할 것으로 관측됐다. 이번 조사는 지난달 1일부터 15일까지 203개 금융기관(국내은행 18·상호저축은행 26·신용카드 7·생명보험사 10·상호금융조합 142)의 여신 총괄 책임자를 대상으로 실시됐다.2025-10-27 13:55:11
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8월 말 은행 대출 연체율 0.04%p↑…신규연체 증가 탓 [이코노믹데일리] 신규연체가 늘면서 국내은행의 대출 연체율이 증가한 것으로 나타났다. 24일 금융감독원에 따르면 올해 8월 말 국내은행의 원화 대출 연체율은 0.61%로 전월(0.57%) 대비 0.04%p 상승했다. 대출 연체율은 지난 5월 말 0.64%로 최고치를 찍었다가 6월 분기 말 연체채권 정리 영향으로 0.52%까지 떨어진 바 있다. 이후 2개월 연속 다시 우상향하고 있다. 8월 중 신규연체 발생액은 2조9000억원으로 전월보다 1000억원 늘었다. 같은 기간 연체채권 정리규모도 1조8000억원으로 2000억원 늘었지만, 신규연체 발생이 정리 규모를 상회하며 연체율이 올랐다. 부문별로 보면 기업대출 연체율은 0.73%로 전월(0.67%)보다 0.06%p 올랐다. 대기업 대출 연체율은 0.15%로 전월 말(0.14%) 대비 0.01% 올랐지만, 중소기업 대출 연체율이 0.07%p 오르며 0.89%를 기록했다. 가계대출 연체율도 0.45%로 전월보다 0.02%p 올랐다. 주택담보대출(주담대) 연체율은 0.30%로 전월 말보다 0.01%p 상승했고, 주담대를 제외한 신용대출 등 연체율은 0.92%로 0.06%p 올랐다. 금감원 관계자는 "향후 내수부진 지속 및 대내외 불확실성에 따른 연체·부실 확대 가능성에 대비해 충분한 손실흡수능력을 유지하도록 유도할 예정"이라고 말했다. 이어 "정리규모가 적고 취약부문에 대한 대출비중이 높은 은행 중심으로 부실채권 상매각, 충당금 확충 등을 통해 자산건전성 관리를 강화하도록 지도할 것"이라고 덧붙였다.2025-10-24 09:16:39
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4대 금융지주, 주주환원 훈풍 타고 연초대비 52%↑ [이코노믹데일리] KB·신한·하나·우리 등 4대 금융지주 주가가 연초대비 평균 52% 상승하며 주주환원 정책의 수혜를 입고 있다. 이는 코스피 상승률을 크게 웃도는 수치로, 주주환원 확대와 배당소득 분리과세 등 정책적 기대감이 반영된 결과로 분석된다. 3일 한국거래소에 따르면 4대 금융지주 주가는 연초대비 △KB금융(39.4%) △신한지주(47.6%) △하나금융(52.0%) △우리금융(70.4%) 등으로 상승했다. 지난 2023년부터 3년 연속 두 자릿수 상승률을 기록한 4대 금융지주는 대표적인 저평가주에서 최근 가파른 상승세를 보이며 투자자들의 관심을 끌고 있다. 4대 금융지주는 지난 2023년부터 실적 개선과 함께 주주환원 정책을 강화해왔다. KB금융은 지난해 순이익 5조원 클럽에 가입한 이후 올해도 고공 성장세를 이어가고 있으며 신한금융은 올해 두 번째로 4조원 클럽에 가입할 것으로 전망된다. 하나금융도 실적 개선을 지속하고 있고 우리금융 역시 안정적인 실적을 유지할 것으로 예상된다. 올해는 특히 주주환원 정책이 재부각되면서 금융주 상승세가 계속되고 있다. 세제개편안 발표 후 지난 8월 하락세를 보였던 시장은 지난달부터 다시 반등세를 보였고 이는 주주환원 확대가 긍정적인 영향을 미친 것으로 분석된다. 이에 더해 배당소득 분리과세 시행이 확정되면서 주식 시장의 수급 여건도 개선될 것으로 예상된다. 배당소득 분리과세가 시행되면 배당소득에 대한 세금 부담이 줄어 금융주와 같은 고배당주에 대한 매력도가 높아질 수 있기 때문이다. 국내은행 주주환원율은 지난 2023년 32.7%에서 지난해 35.9%로 증가했으며 올해는 41.7%에 이를 것으로 예상된다. 이러한 주주환원율 상승은 주주와 시장의 신뢰를 높이는 요인으로 작용하고 있다. 전문가들은 4대 금융지주가 고배당 기업으로서의 특성을 강화하고 배당소득 분리과세 시행을 계기로 개인 투자자들의 수요가 증가할 것이라고 전망하고 있다. 또한 주주환원에 대한 정책적 변화와 함께 감액배당에 대한 불확실성도 해소되면서 금융그룹에 대한 신뢰도가 높아지고 있다는 분석이다. 정태준 미래에셋증권 연구원은 "주주환원 정책이 계속 강화되면서 주가에 긍정적인 영향을 미치고 있다"고 말했다. 이어 "주주환원율이 지속적으로 우상향하고 있다"며 "특히 KB금융의 자본비율이 높기 때문에 향후 긍정적인 상승세가 이어질 것"이라고 덧붙였다.2025-10-02 16:06:18
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2분기 은행 BIS 총자본비율 15.95%…전 분기 比 0.29%p↑ [이코노믹데일리] 올해 2분기 원·달러 환율 하락과 당기순이익 증가 등 영향으로 국내 은행의 건전성 지표인 국제결제은행(BIS) 기준 자본비율이 전 분기보다 개선된 것으로 나타났다. 9일 금융감독원에 따르면 지난 6월 말 국내은행의 BIS 기준 총자본비율은 15.95%로 전 분기(15.66%) 대비 0.29%p 상승했다. 보통주자본비율은 13.57%로 전 분기(13.19%)보다 0.38%p 올랐다. 같은 기간 기본자본비율과 단순기본자본비율은 각각 14.87%, 6.87%로 0.36%p, 0.14%p씩 상승했다. 이는 상반기 원·달러 환율 하락 등으로 은행의 당기 순이익이 견조한 흐름을 지속하고, 외화대출자산의 위험가중자산 환산액이 감소한 영향이란 게 금감원 측 설명이다. BIS 기준 자본비율은 총자산(위험자산 가중평가) 대비 자기자본의 비율로, 은행의 재무구조 건전성을 가늠하는 핵심 지표다. 금감원은 6월 말 기준 모든 국내 은행이 자본 규제비율을 상회하는 등 양호한 수준을 유지 중이라고 평가했다. 금융당국의 규제 비율은 보통주자본비율 8.0%, 기본자본비율 9.5%, 총자본비율 11.5% 등이다. 총자본비율 기준으로 우리·KB·신한·씨티·SC·카카오 등이 16.0%를 넘어 매우 안정적인 모습을 보였고, BNK는 13.96%로 상대적으로 낮은 수준이었다. 보통주자본비율은 씨티·SC·카카오·수출입·토스가 14% 이상, KB·하나·신한·산업이 13% 이상으로 상대적으로 높았다. 대부분 은행의 보통주자본비율은 전 분기 대비 상승했지만, 카카오·케이뱅크 2곳은 각각 0.61%p, 0.36%p씩 하락했다. 금감원 관계자는 "국내 경기회복 지연, 환율 변동 등 대내외 불확실성이 여전하고 연체율 지속 상승 등 신용 손실 확대 가능성도 증가하고 있다"며 "은행 자본비율 등에 대한 모니터링을 지속할 예정"이라고 말했다.2025-09-09 09:57:53
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국내외 은행권 금융사고 '속속'…내부통제 부실 논란 여전 [이코노믹데일리] 국내를 넘어 해외에서도 은행들의 대형 금융사고가 끊이지 않고 있다. 금융당국이 내부통제 강화를 위한 '책무구조도' 도입에 나섰지만, 실효성 있는 운영이 되기까지는 상당한 시간이 소요될 전망이다. 5일 금융권에 따르면 올해 들어 지난달까지 4대 은행(KB국민·신한·하나·NH농협)이 공시한 국내 금융사고(10억원 이상)는 총 16건으로, 사고 규모는 952억341만원에 달했다. 올해 국내 금융사고 공시가 없던 우리은행을 제외한 △국민은행 6건(157억2047만원) △하나은행 6건(536억3601만원) △신한은행 2건(37억521만원) △농협은행 2건(221억5072만원) 등이다. 다만 해외법인에선 결국 사고가 터졌다. 지난 6월 우리은행은 인도네시아 현지 법인 우리소다라은행에서 한화 약 1078억원의 외부인에 의한 사기 사고가 발생했다고 공시했다. 신한은행도 지난달 베트남 현지 법인(신한베트남은행)에서 37억5000만원 규모의 현지 직원 횡령 금융사고가 발생했다고 알린 바 있다. 이어 지난 4일 국민은행 인도네시아 현지 법인인 KB뱅크에서도 현지 채용 직원이 17억6500만원 규모의 부적절한 대출을 취급한 배임 혐의가 적발됐다. 국민은행 관계자는 "현지 법인 자체 점검 과정에서 정황을 발견한 뒤 즉시 감사를 진행했고, 이후 관련 직원 업무 배제 및 형사 고발 조치와 함께 임직원 교육을 추진할 계획"이라고 말했다. 앞서 지난 2일 열린 이억원 금융위원장 후보자 인사청문회에서 이정문 더불어민주당 의원은 이같은 은행권의 금융사고 빈발에 대해 지적하기도 했다. 이에 대해 이 후보자는 "올해 책무구조도를 통해 권한과 책임을 분명히 해서 시스템 내 내부통제의 유인체계를 더 명확하게 하고 강화하는 쪽으로 정책을 펴 나가고 있다"고 답했다. 실제 올해부터 본격적으로 금융사 임원들의 내부통제 책임을 명확히 하는 '책무구조도' 도입 및 실행에도 불구하고, 횡령·배임 등 사고가 끊이지 않자, 금융당국은 직접 점검에 나섰다. 금융감독원은 지난달부터 책무구조도를 도입한 금융지주·은행 62개사 중 44개사에 대해 책무구조도에 따른 내부통제 체계 등을 살피는 중이다. 8개사는 지난달 21일부터 현장 점검을 실행했고, 나머지 사는 이달 중 서면 점검으로 진행한다. 금감원 측은 점검 결과 확인된 미비점에 대해선 금융회사에 개선·보완을 권고하고, 이행 경과를 지속적으로 모니터링할 것이라고 밝혔다.2025-09-05 17:16:12
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상반기 은행 부실채권 16조6000억원…5년여만 최대치 유지 [이코노믹데일리] 국내 은행의 올해 상반기 부실채권이 16조6000억원으로 집계됐다. 5년 6개월 만의 최대치였던 전 분기 말과 비슷한 규모다. 5일 금융감독원에 따르면 올해 6월 말 기준 은행권 부실채권 규모는 16조6000억원으로 전 분기 말 16조6000억원이 그대로 유지됐다. 기업여신은 13조1000억원, 가계여신 3조2000억원, 신용카드채권 3000억원 순이다. 부실채권비율은 0.59%로 전 분기 말과 역시 유사한 수준이다. 전년 대비 0.06%p 상승했고, 지난 2021년 3월 말(0.62%) 이후 최고치다. 금감원은 국내은행의 부실채권 잔액과 부실채권 비율이 반기 말 연체정리 확대 등 영향으로 전 분기 말 수준을 유지했다고 분석했다. 대손충당금 잔액은 27조4000억원으로, 전 분기 말(28조4000억원) 대비 1조원 감소했다. 같은 기간 대손충당금 적립률은 165.5%로 전 분기 말보다 5.0%p, 전년 동기보다 22.5%p 하락했다. 2분기 신규발생 부실채권은 6조4000억원으로 전 분기 대비 4000억원 늘었다. 기업여신 신규부실은 4조9000억원으로 4000억원 증가했다. 대기업(4000억원)은 전 분기 대비 1000억원 감소했고, 중소기업(4조4000억원)은 5000억원 증가했다. 가계여신 신규부실은 1조4000억원으로 전 분기와 같았다. 부실채권 정리 규모는 6조5000억원으로 전 분기보다 2조원이 증가했다. 부문별로 보면 기업여신 부실채권비율(0.72%)은 전 분기 말과 유사했다. 대기업여신은 0.41%로 0.04%p 하락, 중소기업여신은 0.90%로 0.01% 상승했다. 중소기업여신은 지난 2020년 3월 말(0.93%) 이후 처음으로 0.90%대에 진입한 것으로 나타났다. 가계여신 부실채권 비율(0.32%)은 전 분기 말과 동일했다. 주택담보대출(0.23%)은 0.01%p 상승했고, 기타 신용대출은 0.01%p 하락했다. 신용카드채권 부실채권비율(1.93%)은 전 분기 대비 0.08%p 내렸다. 금감원 관계자는 "향후 신용위험 확대 가능성에 대비해 지속적으로 부실채권 관리 및 대손충당금 적립 강화를 유도할 예정"이라고 말했다.2025-09-05 08:56:38
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6월 은행대출 연체율 0.12%p '뚝'…연체채권 정리 확대 영향 [이코노믹데일리] 올해 6월 국내은행의 대출 연체율이 소폭 내려간 것으로 집계됐다. 29일 금융감독원에 따르면 지난 6월 국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체기준)은 0.52%로 전월 말(0.64%) 대비 0.12%p 하락했다. 신규연체 발생액은 2조8000억원으로 전월(3조5000억원) 대비 7000억원 감소했고, 연체채권 정리규모는 5조7000억원으로 전월(1조7000억원)과 비교해 4조원 증가했다. 같은 기간 신규연체율은 0.11%로 전월(0.14%) 대비 0.03%p 하락했다. 금감원은 신규발생 연체채권이 감소하고, 상·매각 등 정리규모가 확대되면서 연체율이 전월 말 대비 하락한 것으로 분석했다. 부문별로는 6월 말 기업대출 연체율이 0.60%로 전월 말(0.77%) 대비 0.17%p 하락했다. 대기업대출 연체율(0.14%)과 중소기업대출 연체율(0.74%)은 전월 말보다 각각 0.01%p, 0.21%p 하락했다. 가계대출 연체율은 전월 말 대비 0.06%p 내린 0.41%로 나타났다. 같은 기간 주택담보대출 연체율은 0.30%로 0.02%p 하락했고, 주담대를 제외한 가계대출(신용대출 등) 연체율은 0.78%로 0.16%p 하락했다. 금감원 관계자는 "최근 연체율이 상승하고 있는 취약부문을 중심으로 모니터링을 강화하고 충분한 손실흡수능력을 유지하도록 유도할 것"이라며 "연체율이 높은 은행을 중심으로 연체·부실채권 상·매각 등을 통해 자산건전성 관리를 강화하도록 지도할 예정"이라고 말했다.2025-08-29 09:08:04
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이찬진, 은행권 향한 첫 메시지는…"'소비자 보호'가 최우선 과제" [이코노믹데일리] 이찬진 신임 금융감독원장은 은행권 최고경영자(CEO)들과 만나 "금융감독·검사 전 과정에서 소비자 보호를 최우선 과제로 삼겠다"며 "이는 '흔들리지 않는 대원칙'이 될 것인 만큼, 은행권에서도 스스로 책임있는 영업문화를 정착시켜 달라"고 강조했다. 28일 이찬진 금감원장은 이날 오후 서울 중구 은행연합회에서 은행장 간담회를 열고, 은행권의 당면 현안 등에 대해 논의하고, 은행 측 건의사항을 들었다. 이번 간담회는 이 원장 취임 후 2주 만에 열린 첫 금융업권별 간담회로, 향후 금융회사 CEO들과의 직접 소통을 강화할 것으로 전망된다. 이 원장은 먼저 금융시장 안정과 포용금융을 위한 은행권의 노력에 감사를 전하면서도 그간 은행산업이 경제의 혈맥 역할을 해왔으나 생산적 금융 등이 미흡하다고 평가하고, 앞으로 소비자보호 강화 및 혁신성 제고를 통해 신뢰와 성장을 함께 확보해 나가자고 했다. 그는 크게 △금융소비자 보호 및 내부통제 강화 △생산적 금융 확대 및 중기·소상공인 금융지원 활성화 △가계부채 리스크 관리 △은행권 혁신 노력 제고 등을 제시했다. 이 원장은 "앞으로 금융 감독·검사의 모든 업무 추진에서 금융소비자 보호를 최우선 과제로 삼겠다"며 "앞선 취임사에서도 금융소비자 보호를 대폭 강화하고, 금융범죄는 엄정 대응하겠다고 밝힌 만큼 이는 '흔들리지 않는 대원칙'이 될 것"이라고 말했다. 그러면서 "은행권에서도 이 점을 깊이 인식하시고, 스스로 책임있는 영업문화를 정착시켜 달라"고 당부했다. 아울러 더 이상 주가연계증권(ELS) 불완전판매 등과 같은 대규모 소비자 권익침해 사례는 없어야 한다며, 은행권이 앞장서서 업무 전반에 걸친 프로세스를 점검하고, 소비자보호 강화를 위한 책무구조도 운영, 고난도 투자상품 판매 관행 개선 등을 통해 '사전예방적 소비자 보호 체계'를 확립해달라고 주문했다. 이와 관련해 금감원은 원내에 사전예방적 소비자 보호 체계에 대한 태스크포스(TF)를 설치·운영할 예정이다. 금융사고 방지를 위해 내부통제 강화에 힘써달라고도 했다. 이 원장은 "은행에서 개인정보 유출, 직원 횡령 등 있어선 안 될 금융사고가 발생한다는 건 '자물쇠가 깨진 금고'와 다를 바 없다"며 "이를 방지하기 위해선 시스템 접근 권한 고도화, 자금인출 단계별 검증 강화 등 근본적인 내부통제 강화가 필요하다"고 말했다. 그러면서 인공지능(AI) 등을 활용해 혁신적이고 효율적인 내부통제 제고 방안에 대해서도 깊게 고민해 달라고 했다. 또한 리스크가 낮은 담보와 보증상품 위주로 '손쉬운 이자장사'에 치중한단 사회적 비판이 제기되고 있다고 지적하며, 은행이 지금이라도 AI 등 미래 산업의 성장 토대가 되는 생산적 부분으로 자금을 흘려보내야 한다고 했다. 이 원장은 "금감원은 금융권 자금이 생산적 부문으로 공급될 수 있도록 건전성 규제 개선, 모험자본 공급 활성화 등을 적극 추진해 나갈 것"이라며 "은행에서도 여유 자본이 생산적 금융으로 활용될 수 있도록 각별히 신경 써달라"고 말했다. 아울러 다음 달 종료를 앞둔 코로나19 피해 차주에 대한 만기연장과 관련해 은행별로 마련한 관리 방안을 충실히 이행하고, 이자 부담 등이 늘어나지 않도록 중소기업과 소상공인을 살펴달라고 언급했다. 가계부채에 대해선 은행 자체적으로 DSR(총부채원리금상환비율) 규제 등 상환능력 중심 대출 심사 및 가계부채 총량 관리에 신경쓰고, 6·27 대책에 대해서도 규제 우회가 발생하지 않도록 하는 등 근본적인 업무 개편을 해달라고 강조했다. 이밖에 AI를 활용한 초개인화 금융서비스를 통해 금융 접근성을 제고하고, 해외 진출을 통한 새로운 수익원 발굴, 정보기술(IT) 관련 혁신 등도 당부하면서 "금감원도 혁신금융서비스 및 규제 완화로 은행권에 정책적 지원을 아끼지 않겠다"고 약속했다. 이 자리에 참석한 조용병 은행연합회장은 국내외 경제 여건이 엄중한 상황 속에 은행 산업이 국가 경제 대전환에 기여한다는 데 공감하면서, 앞으로도 변화와 혁신을 통해 국가 경제의 도약을 뒷받침하겠다고 밝혔다. 은행장들은 금융소비자 보호 강화를 통한 신뢰 확보의 중요성과 은행권의 역할에 대해 공감하고, 내부통제 체계를 고도화하는 한편, 신(新)성장 산업에 대한 자금공급 확대를 위한 노력 등을 적극적으로 추진하겠다고 언급했다. 또한 현재 '은행 건전성 규제 개선 TF'에서 논의 중인 자본 규제 완화 및 정책자금 활성화 등 감독 차원의 지원 확대를 요청했다. 아울러 상생금융 실천 우수 회사에 대한 인센티브 부여 및 채무조정 활성화를 위한 절차 간소화의 필요성에 대해서 건의하고, 금소법 위반에 따른 금전제재 중복 부과와 관련한 우려 사항도 함께 전달했다. 이에 대해 이 원장은 이번 간담회에서 논의된 내용과 건의사항을 향후 감독·검사업무에 반영하고, 제도개선이 필요한 사항에 대해서는 적극적으로 검토하겠다고 답했다. 한편 이날 간담회에는 이찬진 금감원장, 박충현 금감원 은행부문 부원장보, 은행감독국장과 조용병 은행연합회장, 5대 시중은행장(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)을 비롯한 20개 국내은행 은행장 등이 참석했다.2025-08-28 16:27:57
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![[편집인 칼럼] 한국 정치, 이대로는 안 된다. (5)](https://image.ajunews.com/content/image/2025/11/28/20251128113041412677_518_323.png)