2024.11.25 월요일
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동양생명, 3Q 누적 당기순익 2657억원…건강보험 인기 '힘' [이코노믹데일리] 동양생명은 올해 3분기 누적 당기순이익(별도 기준)이 전년 동기 대비 22.2% 증가한 2657억원을 달성했다고 밝혔다. 14일 동양생명의 잠정 영업실적 공시에 따르면 먼저 보험손익은 올해 출시한 치매보험, 암보험 등 건강보험의 인기에 힘입어 전년 동기 대비 27.2% 증가한 2334억원을 실현했으며, 보험 영업 성장의 지표인 연납화보험료(APE)의 3분기 누적 신계약액은 보장성 상품 중심 매출 확대에 힘입어 7007억원을 기록했다. 이 중 보장성 APE는 전년 동기 대비 32% 증가한 6442억원으로 전체 APE의 약 92%를 차지하며, 안정적인 손익 기반 구축에 기여했다. 또 양질의 신계약 성장을 바탕으로 신계약 보험계약마진(CSM)은 전년 동기보다 1.1% 증가한 5671억원을 거뒀다. 3분기 누적 투자손익은 금융시장의 변동성 확대에도 불구하고 채권 비중 확대를 통한 안정적인 투자 수익 확보에 힘입어 전년 동기 대비 15.6% 증가한 1054억원으로 나타났으며, 운용자산이익률은 시중금리 변동성에도 불구하고 3.83%를 유지했다. 이 밖에도 13회차와 25회차 보장성 유지율은 전년 동기 대비 각각 3.3%p 상승한 88.4%, 0.8%p 상승한 69.1%를 기록, 적극적인 보유 계약 효율 관리 노력에 따라 지속적으로 개선되고 있다. 동양생명 관계자는 "대내외 불확실성 속에서도 고객과 시장의 니즈에 맞춘 탄력적인 대응을 통해 건강상품의 시장 지배력을 확대했으며, 공동재보험 체결과 후순위채 발행 등 선제적인 자본 관리를 통해 펀더멘털을 지속적으로 개선하고 있다"고 설명했다. 그러면서 "금융당국이 제안한 새로운 가이드라인을 충실히 반영해 단기 실적보다는 미래 지향적인 의사 결정을 할 예정이고, 보장성 보험 판매 중심의 전략을 통해 안정적인 자본 관리 체계를 구축해 회사 가치를 지속적으로 제고해 나갈 것"이라고 말했다.2024-11-14 11:19:43
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KB금융, 3분기 호실적에 밸류업까지…'리딩금융' 굳힌다 [이코노믹데일리] KB금융그룹은 올해 3분기 당기순이익(지배기업 지분 순이익 기준) 1조6140억원을 기록하면서 지난해 같은 기간(1조3689억원) 대비 17.9% 성장했다고 밝혔다. 실적 발표와 동시에 주주환원 계획이 담긴 '지속가능한 Value-up(밸류업) 방안'을 결의하고, '주당가치 성장'으로 주주환원의 프레임 전환을 선언했다. 24일 KB금융은 실적발표를 통해 올해 1~3분기 누적 순이익은 4조3953억원으로 역대 최대 수치를 기록했다고 공시했다. 3분기 당기순이익(1조6140억원)도 전 분기(1조7322억원)보단 6.8% 줄었지만, 3분기 기준으로는 창립 이래 최대 규모다. KB금융 관계자는 "전 분기 주가연계증권(ELS) 손실 보상 관련 충당부채 환입 등의 기저효과로 인해 당기순이익이 전 분기 대비 감소했지만, 이런 일회성 요인을 제외한 경상적 기준으로는 전 분기와 유사한 실적을 유지했다"고 설명했다. 시장금리 하락에 따른 순이자마진(NIM) 축소, 경기둔화 등 비우호적인 영업환경에서도 비은행 계열사의 양호한 성과와 건전성 관리 노력에 힘입어 전년 동기와 유사한 실적을 기록했다. 주요 경영지표 가운데 3분기 누적 그룹 영업이익경비율(CIR·Cost Income Ratio)은 36.5%로 양호한 수준을 이어갔다. 견조한 핵심이익 성장과 지속적인 비용 효율화 노력이 바탕이 됐다. 3분기 그룹 및 은행 NIM(Net Interest Margin, 순이자 마진)은 각각 1.95%p, 1.71%p로 전 분기 대비 13bp(1bp=0.01%p) 하락했다. 이는 시장금리 하락에 따른 대출자산 수익률 리프라이싱 가속화, 주택담보대출 급증 등 NIM 하방 압력 요인이 3분기에 집중됐기 때문인 것으로 풀이된다. 3분기 누적 그룹 대손충당금전입비율(CCR)은 전년 동기 대비 11bp 개선된 0.41%를 기록했다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 시장이 안정화되면서 일부 환입이 발생하는 등 안정적인 리스크관리 역량을 입증했다. 지난달 말 기준 보통주자본(CET1)비율과 국제결제은행(BIS) 자기자본비율은 각각 13.85%, 16.75%를 기록하며 업계 최고 수준의 자본적정성을 유지했다. 계열사별 3분기 실적을 살펴보면 핵심 자회사인 KB국민은행의 3분기 누적 당기순이익은 2조6179억원으로 올 1분기 ELS 손실 관련 대규모 충당부채 전입의 영향 등으로 전년 동기 대비 8.3% 감소했다. 3분기 당기순이익은 1조1120억원을 기록해 전 분기 대비 0.4% 소폭 감소했다. KB증권의 3분기 누적 당기순이익은 5468억원으로 전년 동기 대비 51.4% 증가했다. 이는 자산관리(WM) 및 트레이딩부문 수익성 개선과 영업외손실 감소에 주로 기인했다. 3분기 당기순이익은 1707억원으로 주식시장 거래대금 감소 영향에 따른 브로커리지 수익 정체로 전 분기보다 4.2% 감소했다. KB손해보험의 3분기 누적 당기순이익은 7400억원으로 장기 인보험 매출 확대 등에 힘입어 전년 동기 대비 8.8% 증가했다. 3분기 당기순이익은 1680억원으로 희망퇴직 비용 및 화재사고로 인한 손실 발생 등 일회성 요인으로 보험영업손익이 감소해 전 분기 대비 40.0% 하락했다. KB라이프생명의 3분기 누적 당기순이익(개별기준)은 2768억원으로 전년 동기 대비 26억원 감소했고, 3분기 당기순이익은 745억원으로 원·달러 환율 하락으로 인해 투자손익이 감소하면서 전 분기 대비 244억원 줄었다. KB국민카드의 3분기 누적 당기순이익은 3704억원으로 카드 이용금액 증가 및 모집·마케팅비용 효율화 덕분에 전년 동기 대비 36.0% 증가했다. 3분기 당기순이익은 1147억원으로 직전 분기 채권매각 기저효과 탓에 전 분기보다 1.6% 감소했다. 그밖에 KB자산운용(247억원), KB캐피탈(585억원), KB부동산신탁(197억원)의 3분기 당기순이익은 각각 94.5%, 9.3%, 42.8% 증가했다. 반면 KB저축은행(-25억원)은 적자를 기록했다. 아울러 이날 KB금융지주는 3분기 실적과 함께 밸류업(기업가치 제고) 방안도 전했다. KB금융은 내년부터 보통주자본(CET1)비율 13% 초과 잉여자본을 주주에게 환원할 계획이며, 총주주환원율도 업계 최고 수준을 유지하겠다고 밝혔다. 구체적으로는 올 연말 CET1비율 13%가 넘는 잉여자본은 내년 1차 주주환원의 재원으로, 내년 중 13.5%를 초과하는 잉여자본은 하반기 자사주·매입 소각 재원으로 활용한다는 계획이다. CET1비율과 연계한 주주환원은 JP모건과 같은 글로벌 선도 금융사의 주주환원 방식으로 CET1비율이 높으면 높을수록 총주주환원율도 증가한다. 또 연평균 주당순이익(EPS) 성장률 10%, 자사주 매입·소각 연평균 1000만주 이상, 위험가중자산(RWA) 성장률 6.1%(과거 10년 평균) 이하 관리 등 방향성도 드러냈다. KB금융 이사회는 이날 1000억원 규모의 자사주 추가 매입·소각 계획과 함께 주당배당금을 전 분기(784원) 대비 상향된 795원으로 결의했다. KB금융 재무담당임원은 "올해 총 8200억원의 자사주 매입·소각은 업계 최대 규모이며, 주주 및 기업가치 제고를 최우선으로 하는 당사 이사회와 경영진의 의지를 다시 한 번 표명한 것"이라고 강조했다.2024-10-24 17:42:27
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NH농협생명 실적 개선 '뚜렷'…윤해진 대표 연임 성공할까 [이코노믹데일리] 그간 보험 상품 적자 폭이 컸던 NH농협생명이 윤해진 대표 취임 후로 뚜렷한 실적 개선세를 보이고 있다. 오는 연말 임기 만료를 앞둔 윤 대표가 통상 2년의 임기 관례를 깨고 연임에 성공할 수 있을지 주목된다. 11일 보험업계에 따르면 농협생명의 올해 상반기 순이익은 1639억원으로 전년 동기(1457억원) 대비 12.4% 늘었다. 고금리 장기화로 채권 등 금융자산 가치가 하락하면서 투자손익은 감소했지만 보험손익은 좋은 성적을 기록했다. 같은 기간 보험손익은 1916억원에서 46.9% 증가한 2815억원이다. 농협생명의 실적 성장에는 보장성 보험 중심의 포트폴리오를 기반한 영업력이 있었다. 이는 보험계약마진(CSM) 증가로도 이어져 농협생명의 상반기 CSM은 4조7730억원으로 지난해 같은 기간(4조6680억원)보다 2.3%(1050억원) 늘었다. 지난해 도입된 새 회계제도(IFRS17)에 윤 대표의 영업 전략이 적중했단 평가다. 부채를 시가로 평가하는 IFRS17에서는 건강보험과 같은 보장성 보험 계약이 많을수록 CSM이 높아지기 때문에 보험사 실적에 유리하게 작용한다. 실제 지난 5월 출시한 여성특화 건강보험인 '핑크케어 NH건강보험' 상품은 출시 한 달 만에 신계약 2만 건을 돌파하기도 했다. 앞서 윤 대표 취임 직전까지 농협생명은 자본잠식 상태였다. 지난 2022년 하반기 채권 재분류 영향으로 금리 상승기 시기 대규모 평가손실이 발생하면서 기존 지급여력비율(RBC) 비율은 당국 권고치인 150% 아래로 떨어져 금융감독원의 주의를 받기도 했다. 지급여력비율은 보험사들의 보험금 지급 능력을 보여주는 것으로 보험업법상 최저 기준은 100%다. 금융당국은 선제적 관리 차원에서 150% 이상을 권고하고 있다. 그러나 윤 대표 취임 후 개선세를 보이면서 올 상반기 신 지급여력비율(K-ICS)은 경과조치 적용을 제외해도 217%를 기록했다. 전년동기(171%) 대비 46%p 상승한 수치다. 경과조치를 적용하면 K-ICS 비율은 373.4%까지 상승한다. 주요 생명보험사 중 K-ICS 비율이 개선된 곳은 농협생명이 유일했다. 보장성 상품 신계약 확대에 따라 전반적으로 가용자본이 오른 데다 요구자본 축소를 위한 노력 덕분이었다. 농협생명 관계자는 "IFSR17에서 부채로 인식되는 저축성 상품은 줄이고, 보장성 상품 중심으로 신계약을 늘리면서 CSM과 회사가 가용할 수 있는 자본여력이 확대되면서 개선세를 보였다"고 설명했다. 윤 대표가 보험사의 핵심 경영 지표인 재무 건전성 및 보험 영업에서 큰 성장을 일궈냈다는 평을 받고 있는 가운데 연임으로 이어질 지 관심이 쏠린다. IFRS17이 본격화된 지난해 1월 취임한 그는 오는 연말 임기가 종료된다. 다만 성과에 따라 2+1년 임기가 가능한 타 금융그룹과 달리 농협금융은 그간 성과와 별개로 지주 방침에 따라 2년 임기 후 퇴임하는 게 관례였다. 실제 나동민 초대 대표만이 유일하게 1년 연임 후 퇴임한 바 있다.2024-10-11 14:06:13
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교보생명, 실적 하락에도 본업 상승세…"보장성 강화 덕분" [이코노믹데일리] 교보생명이 올해 상반기 투자손익 감소로 인해 아쉬운 성적표를 받았다. 다만 건강보험 등 보장성 보험 중심으로 역량을 키워온 덕분에 보험손익 개선 및 신계약 보험계약마진(CSM) 제고 성과를 남겼다. 28일 보험업계에 따르면 교보생명의 올 상반기 별도 기준 당기순이익은 6075억원으로 전년 동기(6590억원) 대비 7.8% 줄었다. 급감한 투자손익이 요인으로 보인다. 교보생명 관계자는 "올 상반기 투자손익은 지난해 일회성 이익 영향에 따른 기저효과로 전년보다 감소했다"고 설명했다. 실제 상반기 투자손익은 5895억원으로 지난해 같은 기간(8720억원) 대비 32% 급감했다. 여기에 기타포괄손익으로 분류되던 수익증권이 지난해 새 회계제도(IFRS9·IFRS17) 도입과 함께 당기손익-공정가치자산(FVPL)으로 편입돼 이자수익 뿐 아니라 평가손익 대부분이 투자손익에 반영됐다. 수익증권은 당기순이익에 직접 영향을 주는 유가증권 중 하나다. 다만 본업인 보험업은 크게 선방했다. 상반기 보험손익은 3060억원으로 전년 동기(1905억원)보다 60.6% 급증했다. 같은 기간 신계약 CSM도 6597억원에서 6.81% 증가한 7047억원이었다. 상반기 누적 기준 CSM은 6조1331억원으로 지난해 같은 기간(6조881억원) 대비 0.74% 늘어났다. 신계약 확대 및 보유 계약의 효율적 관리를 통해 증가세를 지속했다는 게 교보생명 측 분석이다. 교보생명은 그 동안 자산운용을 통한 투자손익에 대한 의존도가 높았지만, 지난해부터 회계 제도 안에서 수익성 제고에 유리한 보장성 보험을 중심으로 보험업 역량을 강화한 게 주효했다는 평가도 내놨다. 향후 건전성 관리와 수익률 제고에도 노력할 계획이다. 교보생명 관계자는 "금리 변동성을 활용한 장단기 채권교체 매매와 경쟁력 있는 채권·대출자산 확보 등으로 보유수익률 제고 노력을 지속하고 있다"며 "자산부채종합관리(ALM) 관점에서 장기채 투자를 통한 자산듀레이션 확대에 주력함으로써 금리 변화에 따른 자본 변동성 축소 등의 선제적 리스크 관리에도 집중할 것"이라고 말했다.2024-08-28 18:13:05
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삼성화재, 상반기 당기순이익 1조3124억원…전년 比 8.2%↑ [이코노믹데일리] 삼성화재는 올해 상반기 당기순이익 1조3124억원을 거두며 지난해 같은 기간보다 8.2% 성장했다. 14일 삼성화재는 기업설명회를 통해 올해 상반기 경영 실적을 발표했다. 상반기 연결 세전이익은 1조7238억원을 기록했다. 세전이익 가운데 보험손익은 1조1976억원으로 안정적인 보험손익을 시현했으며, 투자손익은 운용수입 및 평가이익 개선에 힘입어 5194억원을 기록해 전년 동기 대비 48.6% 증가했다. 장기보험은 경쟁력 있는 신상품 출시와 법인보험대리점(GA)채널에 대한 전략적 대응을 통해 보장성 신계약 매출 월 평균 183억원을 달성하며 전년 같은 기간보다 24.3% 성장했다. 신계약 보험계약마진(CSM)은 전년 동기비 13.6% 증가한 1조6383억원을 거뒀다. 이를 통해 CSM 규모는 전년 말 대비 6525억원 증가한 13조9553억원을 기록했으며, CSM 상각익 증가로 보험손익은 9048억원을 시현했다. 자동차보험은 누적된 자동차보험 요율 인하 영향에 따라 손해율 78.5%로 전년보다 2.2%p 상승했으나, 채널 및 타겟 고객별 차별화된 마케팅 전략을 통해 상반기 보험 수익 2조7969억원을 기록하며 보험손익 1493억원을 달성했다. 일반보험은 국내 및 해외 사업 매출의 동반성장으로 상반기 보험수익 8002억원을 시현했으나, 고액 사고 증가에 따른 손해율 상승으로 보험손익 1165억원을 기록했다. 자산운용은 보유 이원 제고 노력과 대체투자 등 평가익 확대를 통해 상반기 투자이익률 3.50%로 전년 동기 대비 0.36%p 개선됐고, 운용자산 기준 투자이익은 1조4254억원으로 전년 동기보다 17.9% 확대했다. 김준하 삼성화재 경영지원실장(CFO)은 "대내외적 불확실성 지속과 시장 경쟁 또한 격화되는 사업 환경에서도 매출, 손익, 고객 확대 등 전 부문에서 탁월한 성과를 이어 나갔다"며 "근본적 변화와 혁신을 통해 내실 있는 성장을 시현하고, 안정적 미래 수익기반을 확보하는 한 해가 되도록 최선을 다할 것"이라고 말했다.2024-08-14 11:01:33
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iM라이프, 그룹 기여도 '쑥'…변액·보장 투트랙 펼친다 [이코노믹데일리] iM라이프(전 DGB생명)의 순이익이 증가세를 보이면서 그룹 실적에 큰 보탬이 되고 있다. 변액보험과 보장성보험의 '투트랙(Two-track)' 전략으로 시장 입지 확대에 나서겠다는 계획이다. 2일 금융권에 따르면 iM라이프의 올해 2분기 당기순이익은 176억원으로 전년 동기 대비 85.3%, 전 분기보다 63% 급증했다. 보험손익은 지난해 같은 기간보다 26%가량 감소했지만, 투자손익은 104억원 손실에서 98억원 흑자를 기록했다. iM라이프 측은 금융당국의 보험손익 관련 가이드라인 변경 및 보험계약대출 가산금리 인하 등으로 보험손익이 줄어들긴 했지만, 손익 변동성을 최소화하기 위한 보장성보험 위주의 상품 포트폴리오 전환으로 전년 동기 대비 초과 성장하고 있다고 설명했다. 실제 새 회계기준(IFRS17) 도입 이후 핵심 수익 지표인 보험계약마진(CSM)은 우상향을 그리고 있다. 올 2분기에는 8103억원을 거두면서 전년 동기 대비 8.3%, 전 분기보다 2.7% 증가했다. CSM 확보에 유리한 보장성보험의 비중 확대가 주효했던 것으로 풀이된다. 이와 함께 변액보험 역시 불완전 판매율 개선으로 이어지면서 순항 중이다. 올 2분기 말 변액보험 순자산은 1조2848억원으로 업계 9위 수준을 기록했다. 업계 17위 수준이던 2020년 말(3261억원) 대비 4배 성장한 것이다. 오는 2026년까지 변액보험 자산을 2조원 규모로 확대할 계획이다. 불완전 판매율은 지난 2019년 0.91%에서 지난해 말 0.13%까지 회복했다. 안정적인 수익 제고와 투자 부문 흑자 성과로 모회사인 DGB금융그룹 내 iM라이프 실적 기여도도 올랐다. 올해 상반기 기준 순이익(284억원)은 핵심 계열사인 iM뱅크(전 DGB대구은행)의 2101억원에 이은 2위 규모다. iM라이프 관계자는 "변액보험 판매 호조로 매우 양호한 계약 유지율을 유지하고 있다"며 "하반기에도 안정적 보험 손익 실현과 시장 변화에 기민한 대응을 통해 내실 있는 보험사로서 그룹 내 비은행 순익 기여도를 더 높이겠다"고 말했다.2024-08-02 17:58:36
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롯데·MG손보, 본입찰 '눈앞'…M&A 성사 촉각 [이코노믹데일리] 보험사들의 인수합병(M&A)이 속도를 내고 있다. 롯데손해보험과 MG손해보험이 다음 달 본입찰에 들어갈 것으로 보인다. 특히 롯데손보는 1분기 양호한 실적을 기록하면서 매각에 파란불이 켜진 상태다. 29일 보험업계에 따르면 MG손보 매각을 주도 중인 예금보험공사는 다음 달 본입찰을 실시해 7월 초까지는 매각 과정을 마무리할 예정이다. 본입찰은 매각 적정 가격, 계약 이행 능력 등을 평가해 우선협상 대상자를 선정하는 과정을 말한다. MG손보는 2022년 금융위원회가 부실금융기관으로 지정한 이후 예보가 업무를 위탁받아 매각을 진행하고 있다. 따라서 예보 측 자금 지원이 가능해 인수자는 부담을 최소화하고 원하는 인수 방식도 선택 가능하다. 얼마 전 예비입찰에 참여한 곳은 미국계 사모펀드 JC플라워와 국내 사모펀드 데일리파트너스로 전해진다. 롯데손보는 다음 달 중순 본입찰을 실시할 전망이다. 앞서 롯데손보의 매각 주관사인 JP모건이 지난달 매각을 위한 인수의향서 신청을 받았다. 블랙록, 블랙스톤, 콜버그크래비스로버츠(KKR) 등 글로벌 사모펀드사들이 롯데손보 인수에 참전하는 것으로 알려졌다. 국내에서는 우리금융지주가 인수의향서를 제출했다. 우리금융은 임종룡 회장 취임 이후 비은행 금융사를 인수하겠다는 뜻을 지속해서 밝혀왔는데 최근 우리종합금융과 포스증권 합병으로 증권업 확대에도 나선 만큼 다음 단계로는 보험사 인수에 집중할 것으로 관측된다. 다만 보험 M&A 시장에서 우량 매물로 평가받아 온 롯데손보는 몸값이 시가총액 대비 높다는 이유로 적정가 선정에 난항을 겪고 있다. 업계는 롯데손보 매각가로 1조5000억원에서 최대 3조원까지도 바라보고 있다. 현재 롯데손보 시가총액은 약 1조원 수준이다. 우리금융은 지난 4월 1분기 실적발표 컨퍼런스콜에서 비은행 경쟁력 강화를 위해 롯데손보 인수를 검토하고 있다면서도 과도한 가격을 지불하지 않는 원칙을 지킬 것이라고 밝히기도 했다. 보험업계 관계자는 "본입찰 과정에서 인수 의사를 철회하거나 새 참여자가 나타날 수도 있다"며 "매각 측과 원매자 측의 가격 협상이 가장 큰 관건일 것"이라고 설명했다. 일각에서는 롯데손보가 올해 보험영업이익이 크게 늘면서 영업 부문 경쟁력을 입증해 매각에 탄력을 받을 것이라는 분석도 나온다. 실제 올 1분기 투자손익 감소로 당기순이익 409억원을 기록해 전년보다 27.5% 감소했지만 같은 기간 보험영업익은 414억원으로 86.1% 급증했다.2024-05-30 07:16:43
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