2024.11.22 금요일
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BNK금융, 3분기 누적 순익 7051억원…"주주환원율 50% 목표" [이코노믹데일리] BNK금융그룹은 올해 3분기 누적 기준 당기순이익(지배기업 지분) 7051억원을 거뒀다. 이는 전년 동기 대비 406억원(6.1%) 늘어난 수치다. 30일 BNK금융은 실적공시를 통해 올해 3분기 당기순이익은 2128억원으로 지난해 같은 기간(2043억원)보다 4.2% 늘어났다고 밝혔다. BNK금융 관계자는 "부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등 부실자산 증가로 인해 대손 비용이 증가했음에도 불구하고 이자이익과 유가증권 관련 이익 등 비이자이익이 증가함에 따라 전년 동기 대비 당기순이익이 증가했다"고 설명했다. 주요 계열사인 은행 부문에서는 BNK경남은행이 3분기 누적 기준 21.5% 증가한 2908억원의 당기순이익을 기록해 실적 증가를 견인했다. 반면 BNK부산은행은 지난해보다 2.1% 감소한 3847억원을 거두는 데 그쳤다. 비은행 부문은 유가증권 관련 이익 증가에도 불구하고 부실자산이 늘면서 충당금 전입액 규모가 확대돼 전년 동기 대비 7.4% 감소한 1241억원의 당기순이익을 나타냈다. BNK투자증권(-122억원)은 당기순이익이 지난해 같은 기간보다 감소했지만 △캐피탈(+16억원) △저축은행(+17억원) △자산운용(+9억원) 등은 전년 동기 대비 증가했다. 그룹 자산건전성 지표인 고정이하여신비율(NPL)은 1.18%로 전 분기 대비 4bp(1bp=0.01%p) 하락했지만, 연체율은 0.98%로 전 분기 대비 4bp 상승했다. 부동산 PF 사업성 평가기준 변경과 경기둔화에 따른 부실 증가가 반영되면서 악화했다는 분석이다. 그룹 자본적정성 지표인 보통주자본(CET1)비율은 적정이익 실현과 적극적인 위험가중자산(RWA) 관리로 전분기대비 15bp 상승한 12.31%로 개선됐다. 개선된 CET1비율을 바탕으로 BNK금융은 이날 주주환원 확대를 위한 '기업가치 제고(밸류업)' 계획을 발표했다. 핵심목표는 자기자본이익률(ROE) 10% 이상 달성이다. 올 3분기 말 기준 그룹 ROE는 8.97%다. 아울러 △CET1비율 12.5% 지향 △위험가중자산(RWA) 성장률 연 4% 이내 △2027년까지 주주환원율 50% 이상 달성 등 세 가지 목표를 제시했다. 권재중 BNK금융 CFO(최고재무책임자)는 "수익성 핵심목표를 ROE 10%로 수립하고, 안정적인 수준의 RWA 성장을 통한 자본 효율성 제고와 그룹의 펀더멘털 강화를 위해 최선을 다할 예정"이라며 "중기 CET1비율 목표를 12.5%로 설정하고 주당배당금을 안정적으로 확대하는 범위 내에서 자사주 매입·소각 비중을 최대화해 2027년까지 50% 이상의 주주환원율을 달성하기 위해 노력하겠다"고 말했다.2024-10-30 18:17:38
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우리금융, 3Q 누적 순익 2.6조…작년 연간실적 넘겼다 [이코노믹데일리] 우리금융그룹은 올해 3분기 누적 당기순이익이 2조6591억원으로 전년 동기 대비 9.1% 증가했다고 밝혔다. 3개 분기 만에 지난해 연간 실적(2조5063억원)을 초과 달성하며 '연간 당기순이익 3조원'을 향한 순조로운 행보를 보였다. 25일 우리금융은 실적발표를 통해 3분기 당기순이익(지배기업 지분 순이익 기준)은 시장 기대치(8933억원)를 상회한 9036억원으로 지난해 같은 기간보다 0.6% 증가했다고 전했다. 이로써 2분기 연속 9000억원대에 안착했고, 그룹 자기자본이익률(ROE) 또한 10.82%를 기록해 안정적인 이익창출 능력을 입증했다. 3분기 누적 이자이익은 전년 동기 대비 0.2% 증가한 6조6150억원으로 나타났다. 시장금리 하락으로 인한 은행 순이자마진(NIM)의 하방 압력에도 불구하고 기업대출 중심의 견조한 자산 성장을 바탕으로 전년 동기 수준을 유지했다. 같은 기간 누적 비이자이익은 전년보다 53.1% 증가한 1조3780억원을 기록했다. 우리금융 관계자는 "그동안 추진해 온 수익구조 다변화 노력의 결과로 은행과 비은행 부문 수수료 이익이 고르게 성장했다"며 "유가증권 관련 이익도 증가세를 유지해 비이자이익 성장세를 뒷받침했다"고 설명했다. 이자이익과 비이자이익을 합한 3분기 누적 순영업수익은 전년 동기 대비 6.6% 증가한 7조9927억원을 거뒀다. 그룹 판매관리비용률은 적극적인 비용 관리 노력에 힘입어 39.6%를 기록했다. 이는 전 분기에 이어 40%를 하회한 수치로, 하향 안정화 추세가 이어졌다. 대손비용은 3분기 누적 기준 1조2546억원으로 전년 동기 대비 16.3% 증가했다. 우리금융 측은 불확실성에 선제적으로 대비한 일회성 요인 등에 기인한다고 부연했다. 자산건전성 지표인 무수익여신(NPL)비율은 그룹 0.55%, 은행 0.21%로 전년 말 대비 소폭 상승에 그쳤으나 NPL커버리지비율은 그룹 152.3%, 은행 270.2%를 보이며 업계 최고 수준의 리스크 관리 능력을 증명했다. 계열사별로는 우리은행의 3분기 순이익이 8520억원으로, 그룹 전체 당기순이익의 94%를 차지했다. 이어 우리카드 560억원, 우리금융캐피탈 360억원, 우리투자증권 60억원 등으로 집계됐다. 이날 우리금융 이사회는 이런 성과를 바탕으로 3분기 배당금을 주당 180원으로 결정, 주주환원에 대한 약속을 성실히 이행, 지난 7월 발표한 '기업가치 제고계획'을 차질 없이 이행하겠다는 의지를 분명히 했다. 당시 중장기 밸류업 목표를 보통주자본(CET1)비율 기반 주주환원 역량 제고로 설정하고 △지속 가능 자기자본이익률(ROE) 10% △CET1비율 13% △총주주환원율 50% 등을 달성하겠다고 설정한 바 있다. 올해 3분기 기준으로 △ROE 10.82% △CET1비율 12.0% △총주주환원율 33.8%로 나타났다. 우리금융 관계자는 "시장 컨센서스를 뛰어넘는 실적을 달성한 우리금융은 사업 포트폴리오 다변화와 기업가치 제고를 위한 노력이 '코리아 밸류업 지수 편입'이란 성과로 이어졌다"며 "지정학적 리스크와 미국 대선 등 글로벌 불확실성에 적극 대응해 연말까지 안정적인 실적을 이어가며 더 높아진 시장의 기대치에 부응할 것"이라고 말했다.2024-10-25 16:48:46
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5대 금융지주 부실채권, 상반기 2.5조 '쑥'…KB금융 최다 [이코노믹데일리] 올해 상반기 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 부실채권(NPL)이 6개월 새 2조5000억원가량 증가한 것으로 나타났다. 고금리 장기화와 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 후폭풍이 거센 탓인데, 그중 KB금융지주의 부실채권 규모가 가장 컸다. 23일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 5대 금융지주의 올 상반기 기준 고정이하여신은 14조9204억원으로 집계됐다. 이는 지난해 말(12조2425억원) 대비 2조4779억원 늘어난 규모다. 고정이하여신 비율도 같은 기간 0.63%에서 0.73%로 0.1%p 뛰었다. 금융기관은 여신을 건전성 정도에 따라 △정상 △요주의 △고정 △회수의문 △추정손실 5단계로 나눈다. 이 중 연체기간이 3개월 이상인 △고정 △회수의문 △추정손실을 고정이하여신이라 한다. 통상 부실채권(NPL)이라고도 부른다. 고정이하여신 비율이 높으면 그만큼 부실 자산이 많은 금융사라 판단한다. 올해 상반기 금융지주별 고정이하여신을 살펴보면 KB금융이 5조2380억원으로 가장 많았다. 총여신 중 고정이하여신이 차지하는 비율도 1.10%로 가장 높았다. 이어 △신한금융 3조4192억원·0.78% △하나금융 2조1690억원·0.52% △우리금융 2조1690억원·0.52% △농협금융 1조9462억원·0.59% 순이었다. 이들 지주사의 고정이하여신이 우상향을 그린 요인으로는 고금리 장기화와 부동산 PF 구조조정 영향이 꼽힌다. 고금리로 차주의 빚 상환 능력이 떨어진 데다, 건설 경기 침체로 PF대출 연체 우려에 따라 부실채권이 확대됐다. 여기에 금융당국이 부동산PF 사업장 재평가 지침을 내리면서 책임준공형 관리형(책준형) 사업장 재분류 등 영향이 커 부실채권 규모가 더 증가했다는 게 업계 중론이다. 따라서 금융지주들은 부동산PF 관련 올 2분기 추가 대손충당금을 적립했다. 대손충당금은 금융사가 회수 불가능하다고 예상되는 채권을 대손상각비라는 비용 계정을 설정해 미리 처리하는 것을 말한다. 충당금 규모가 늘어난 만큼 부실규모도 커진 것과 같다. 그 가운데 KB금융의 경우 가장 많은 규모로 부실채권이 불어나면서 자산건전성 관리에 대한 우려도 나온다. 다만 KB금융 측은 충당금이 많이 늘어난 이유로 부동산 신탁 영향이 컸다는 입장이다. KB금융 관계자는 "부동산 신탁 자체가 어려운 사정인데 가장 타격을 받는 게 책준형 상품"이라며 "당사는 책준형 상품 사업장을 비롯해 전 사업장을 점검하면서 보수적으로 예상 순익을 산출하고 충당금을 적립했다"고 말했다. 그러면서 "부동산PF 관련 충당금이 2분기에 많이 늘어난 것은 부동산 신탁 영향"이라고 설명했다.2024-08-23 16:37:22
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PF 구조조정 직격탄…5년 만에 금융 부실지표 '역대급' [이코노믹데일리] 고금리 장기화로 국내 금융기관의 대출 부실 위험이 커진 것으로 나타났다. 특히 금융당국의 구조조정으로 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업성 평가가 강화되면서 금융권 부실채권(고정이하여신·NPL)이 증가한 것으로 드러났다. 29일 금융권에 따르면 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협) 2분기 기준 고정이하여신은 12조3930억원으로 집계됐다. 총여신(2002조4354억원) 대비 고정이하여신비율은 0.62%로, 지난 2019년 1분기(0.63%) 이후 5년 만에 가장 높은 수치를 기록했다. 특히 5대 금융 중 KB금융과 신한금융이 0.68%로 가장 높았다. KB금융의 경우 지난 2018년 1분기(0.70%), 신한금융의 경우 2017년 2분기(0.72% 이후 최고 수준이다. 농협금융은 0.59%로 지난 2020년 1분기 0.60%를 기록했던 이후 가장 높은 수치다. 하나금융과 우리금융은 0.56%로, 하나금융은 지난 2019년 2분기(0.56%), 우리금융은 2019년 1분기 지주사 출범 이후 최대치다. 2분기 고정이하여신이 급등한 것은 부동산 PF 사업성 평가 기준에 따른 재평가, 책임준공형 관리형(책준형) 사업장 재분류 영향으로 풀이된다. 금융당국은 지난 5월 부동산 PF 사업성 평가 기준을 단계(양호·보통·유의·부실 우려)로 세분화하면서 금융사 사업성 평가 기준을 강화해 부동산 PF 사업장을 재평가했다. 5대 금융지주는 2분기 부동산 PF 관련해 추가 충당금을 적립했다. 신한금융은 부동산 PF에 대한 개별 사업성 평가로 2714억원 추가충당금을 적립했고, 우리금융은 약 800억원 충당금을 쌓았다. KB금융은 2분기 부동산 신탁 부문 충당금을 800억원, 하나금융도 PF 충당금으로 408억원을 적립했다. 금융사들은 실적 발표에서 NPL이 증가한 이유로 부동산 PF 구조조정에 따른 결과라 언급했다. 박장근 우리금융 최고리스크담당자(CRO)는 컨퍼런스콜에서 "NPL이 증가한 것은 부동산 PF 사업성 평가, 책준형 사업장 분류, 고금리 지속에 따른 연체 증가 등이 주요인"이라며 "부동산 PF 사업성 평가와 관련해 1800억원 정도가 재분류됐고, 책준형 사업장 쪽도 440억 정도가 NPL 쪽으로 분류됐다"고 설명했다. 최철수 KB금융 CRO도 "올해 2분기 건전성 분류 기준을 좀 더 빡빡하게 적용했다"며 "상환 능력이 있는 차주와 부동산 PF에서도 상황이 안 좋은 사업장을 일부 NPL로 전입하고 부동산신탁에서 책임준공형 관리형 사업장에 추가적인 신탁 계정대가 나가는 것도 전부 NPL로 분류했다"고 말했다.2024-07-29 09:27:45
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NH농협금융, 2Q 순익 1.1조 '역대급'…"자회사 고른 성장" [이코노믹데일리] NH농협금융그룹이 올해 2분기 당기순이익 1조1026억원을 기록하며 분기 기준 역대 최대 실적을 냈다. KB금융그룹과 신한금융그룹에 이어 해당 분기 순이익 3위를 차지했다. 26일 농협금융은 경영 실적 발표에서 올 2분기 당기순이익이 1조1026억원으로 전년 동기 대비 45.3% 증가했다고 밝혔다. 이는 분기 기준 최대 기록이다. 상반기 기준으로는 전년보다 2.8% 늘어난 1조7538억원을 거두면서 반기 기준으로도 역대 최대치를 경신했다. 2분기 기준으로는 KB금융(1조7324억원)과 신한금융(1조4255억원)에 이어 3위로, 하나금융(1조455억원)과 우리금융(9314억원)을 앞섰다. 이는 은행, 증권, 보험 등 주요 자회사들의 고른 실적 확대로 그룹 전체 성적을 끌어올린 영향이다. 특히 충당금 환입 등 대손비용이 줄어든 점도 꼽힌다. 신용손실충당금 전입액은 지난해보다 5285억원 감소했다. 다만 건전성 지표인 연체율과 부실채권비율 등은 부진했다. 같은 기간 이자 이익은 2조1375억원으로 전년 동기 대비 1.8% 감소했다. 비이자 이익은 5285억원에서 6074억원으로 14.9% 증가했다. 비이자 이익 중 수수료 이익은 4353억원으로 4.8% 줄었고, 유가증권 운용 이익은 4696억원으로 42.4% 늘었다. 농협금융의 2분기 고정이하여신(NPL) 비율은 0.59%로 전년보다 0.16%p 상승했다. NH농협은행은 0.29%에서 0.42%로 0.13%p 올랐다. 대손충당금 적립률은 213.38%에서 186.50%로 낮아졌다. 계열사별로 살펴보면 농협은행의 2분기 순이익은 8452억원으로 지난해 동기(5749억원)보다 47.0% 증가했다. 같은 기간 NH투자증권 당기순이익은 1972억원으로 7.9% 늘었고, NH농협생명은 855억원으로 219.0% 급증했다. 반면 NH농협손해보험은 607억원으로 2.6% 감소했다. 농협금융은 올해 상반기 중 3055억원의 농업지원 사업비를 지출했다. 전년 동기 대비 591억원 증액한 규모다. 농협금융 관계자는 "하반기에도 불확실성이 크다고 판단, 보수적인 충당금 적립 기조를 유지할 것"이라며 "시장 변화에 유연하게 대응해 안정적 이익을 창출하는 동시에 농업·농촌 지원과 미래를 위한 성장 기반을 구축해 나가겠다"고 말했다.2024-07-26 17:05:43
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우리금융, 2Q 순익 9314억 '역대급'…밸류업 계획도 공개 [이코노믹데일리] 우리금융그룹이 견고한 이익 창출력과 건전성 관리를 기반으로 올해 2분기 순이익 9314억원을 시현했다. 분기 기준 역대 최대 성적을 낸 가운데 은행지주회사 중 처음으로 '기업가치 제고 계획(밸류업)' 계획도 발표했다. 25일 우리금융은 경영 실적 발표를 통해 올 2분기 당기순이익이 9314억원으로 집계됐다고 밝혔다. 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 등 대손비용 추가 적립에도 시장 전망치(컨센서스)를 큰 폭으로 상회하며 분기 기준 역대 최대 실적을 기록했다는 설명이다. 올 상반기 당기순이익은 1조7554억원으로 이는 전년 동기 대비 14% 증가한 규모다. 우리금융 관계자는 "올해 초 그룹 경영전략워크숍에서 임종룡 우리금융 회장이 제시한 '2024년은 도약의 모멘텀을 확보하는 해'라는 목표를 수치로 입증한 셈"이라고 설명했다. 이런 재무 실적을 달성한 배경에는 견고한 이익 창출력과 건전성, 비용 관리 등이 적중했다. 올해 상반기 이자 이익은 전년 수준을 유지한 가운데, 비이자 이익이 전년 동기 대비 45% 급증하며 이익 성장세를 강하게 견인했다. 특히 △은행 부문 기업금융 및 글로벌 투자은행(IB) 사업 확대 △카드, 리스 부문 자회사의 영업력 신장 등에 힘입어 수수료 이익이 전년 동기 대비 26% 증가했다. 그룹 대손비용은 부동산PF 관련 충당금 800억원을 2분기에 추가 적립했음에도 전년 동기 대비 5% 감소한 7757억원을 기록하며 강화된 손실 흡수능력을 보였다. 무수익여신(NPL)비율은 그룹 0.56%, 은행 0.23%로 전년 말 대비 소폭 상승했다. 그룹 보통주자본비율은 환율 상승 등 어려운 대내외 금융 여건 속에서도 전 분기 대비 약 10bp(1bp=0.01%p) 상승했다. 그룹 판매관리비용률은 39.9%로 2019년 지주 설립 후 처음으로 40%를 밑돌며 경영 효율성이 개선됐다. 우리은행은 올해 상반기 당기순이익 1조6735억원을 기록하며 전년 같은 기간보다 약 13.7% 증가한 수치를 보였다. 이날 우리금융 이사회는 2분기 배당금을 주당 180원으로 결정했다. 또 밸류업 계획을 발표하며 주주가치 제고를 위한 의지를 천명했다. 중장기 밸류업 목표를 '보통주자본비율 기반 주주환원 역량 제고'로 설정해 △지속가능 자기자본이익률(ROE) 10% △보통주자본비율 13% △총주주환원율 50% 등을 달성하겠다는 계획이다. 밸류업의 핵심인 총주주환원율은 보통주자본비율 12.5~13.0% 구간에서는 40%까지, 13.0% 초과시에는 50%까지 확대하는 로드맵을 제시했다. 특히 보통주자본비율 12.5%를 2025년까지 조기 달성해 주주환원의 속도를 높이기로 했다. 이번 밸류업 프로그램은 이사회의 심도 깊은 논의와 임종룡 회장의 강한 의지가 반영된 것으로 알려졌다. 이에 따라 주주가치 극대화에 그룹 역량이 더 집중될 것으로 기대된다. 우리금융은 시장과 쌍방향 소통을 강화하겠다는 의지도 표명했다. 경영진과 이사회의 기업설명회(IR) 참여를 확대하고, 해외 IR에도 집중해 올해 상반기 기록한 외국인 투자자 지분율 4.6%p 증가 모멘텀을 이어 나간다는 방침이다. 아울러 개인 투자자 대상 소규모 기업 설명회 등을 통해 개인 투자자의 접근성을 높이는 방안도 마련했다. 우리금융 관계자는 "당사는 업종 내 높은 수준의 ROE 시현, 비은행 부문 인수합병(M&A) 등 성장동력을 확보해 업계 최고 수준의 배당수익률을 기록하며 주주가치 제고에 노력해 왔다"며 "그간 각종 인프라 정비와 밸류업 계획 마련 등으로 1등 금융그룹 도약을 위한 모멘텀을 확보한 만큼 앞으로 시장 기대 수준 이상의 성과를 보일 것"이라고 말했다.2024-07-25 16:17:35
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우리銀, 외화 신종자본증권 5.5억 달러 발행 성공 [이코노믹데일리] 우리은행은 5억5000만 달러 규모 외화 신종자본증권 발행, 자본 확충에 성공했다고 18일 밝혔다. 이번 발행은 약 3년 만에 진행하는 한국 금융기관의 외화 신종자본증권 발행이다. 우리은행은 발행을 앞두고 홍콩, 런던, 뉴욕 등 글로벌 자본시장을 직접 방문, 잠재 투자자들을 대상으로 투자설명회(Deal Roadshow)를 진행해 건전성과 안정성을 적극적으로 알렸다. 해외 투자자들은 △안정적인 부실채권(NPL) 관리 △낮은 프로젝트파이낸싱(PF) 익스포져 등 우리은행의 리스크 관리 수준에 후한 점수를 주고 신종자본증권의 안정성을 높게 평가한 것으로 알려졌다. 이에 힘입어 우리은행은 이번 외화채권을 '쿠폰금리 6.375%','미 5년물 국고채+227bp 수준'의 양호한 조건으로 발행에 성공했다. 이번 신종자본증권 발행으로 우리은행의 자기자본비율(BIS)은 약 0.41%p 상승할 것으로 예상된다. 우리은행 관계자는 "60여 개 이상의 다양한 글로벌 투자기관을 적극적으로 접촉한 덕분에 양호한 스프레드로 이번 외화 신종자본증권 발행에 성공했다"며 "앞으로도 안정적인 수익기반을 강화해나가는 동시에 자본적정성 제고에도 최선을 다할 것"이라고 말했다.2024-07-18 09:36:35
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저축은행, 부실채권 정리 속도…3차 PF 펀드 조성 [이코노믹데일리] 저축은행업계가 개인대출 부실채권(NPL) 정리에 박차를 가하고 있다. 연체율 상승 등 건전성 악화에 따른 것이다. 30일 금융권에 따르면 저축은행중앙회는 3차 개인사업자대출 부실채권 매각을 위한 개별 업체 수요 조사를 진행 중이다. 3차 매각은 3분기에 시행될 예정이다. 중앙회는 이달에도 2차 개인무담보·개인사업자대출 부실채권 매각을 1360억원 규모로 시행했다. 금융위원회는 저축은행의 연체채권 관리 개선을 위해 지난해 유동화전문회사에 개인 무담보 부실채권을 매각할 수 있도록 하고, 올해는 개인사업자 채권도 유동화전문회사에 팔 수 있도록 허용했다. 중앙회는 또 다음 달 중 3차 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 정상화 펀드도 조성할 계획이다. PF 정상화 펀드의 경우 이달 5000억원 규모의 2차 펀드 집행을 마쳤고, 다음 달부터는 3차 펀드 조성을 시작한다. 이런 부실채권 매각 노력은 저축은행업권의 건전성 지표 악화 때문이다. 올 1분기 전국 79개 저축은행 연체율은 8.8%로 지난해 말(6.55%)보다 2.55%p 상승했다. 최근 저축은행의 건전성 지표가 악화하자 금융감독원은 연체율과 고정이하여신비율이 2분기 이상 두 자릿수를 기록한 3개 저축은행에 대한 경영실태평가를 실시했다. 금감원은 점검 대상을 확대하는 방안도 검토 중이다. 경영실태평가 이후 저축은행들이 경영개선계획을 제출하고, 종합평가에서 4등급(취약) 이하로 받는다면 금융위에서 권고, 유의, 명령 등으로 이뤄진 적기시정조치를 부과받을 수 있다.2024-06-30 15:56:31
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은행·보험사 부동산PF 신디케이트론 출범…최대 5조원 풀린다 [이코노믹데일리] 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장에 최대 5조원 규모를 투입하는 은행·보험업권 PF 신디케이트론(공동대출)이 공식 출범한다. 20일 금융위원회는 이날 서울 중구 은행회관에서 5개 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)과 5개 보험사(한화생명·삼성생명·메리츠화재·삼성화재·DB손해보험)가 'PF 신디케이트론 업무협약'을 체결했다고 밝혔다. 조성된 자금은 경락자금 대출, 자율매각 사업장 인수자금 대출 등 PF 재구조화에 쓰일 예정이다. 앞서 정부는 지난달 14일 부동산 PF의 '질서 있는 연착륙'을 위한 향후 정책 방향을 발표한 바 있다. 부동산 PF 사업성 평가기준을 객관적·합리적으로 개선해 PF 사업장 옥석을 가리고, 사업성이 충분한 대다수의 정상 사업장에는 자금을 확실하게 공급한다. 동시에 사업성이 부족한 일부 사업장은 PF 시장 참여자가 스스로 재구조화·정리를 해 나갈 수 있는 여건을 조성하는 게 골자다. 사업성 평가기준 개선과 함께 부동산 PF 시장에 자금이 원활하게 순환될 수 있는 체계를 만드는 데 중점을 뒀다. 이와 관련 상대적으로 자금 여력이 충분한 은행과 보험사가 협력해 부동산 PF 시장의 자금 순환을 촉진하기 위해 PF 신디케이트론을 조성하기로 한 것이다. 참여 금융사는 우선 1조원 규모의 공동 신디케이트론을 조성해 PF 시장의 민간 수요를 보강하고, 향후 대출 현황과 시장 상황에 따라 최대 5조원까지 규모를 확대한다. 은행 80%, 보험 20% 비율이다. 대출 대상은 일정 수준 이상의 사업성을 확보한 부동산 PF 사업장 중 소송 등 법률 리스크가 없고 대주단 간 분쟁이 없는 사업장이다. 사업성을 고려해 주거 사업장을 우선 대상으로 하고 비주거 사업장은 제한적으로 취급한다. 대상 차주는 해당 사업을 신속하게 진행할 수 있는 역량을 갖춘 사업자다. 최소 여신금액은 최소 300억원 이상이지만 주간사(사업자가 희망하는 은행)가 차주 요건 등을 감안해 조정이 가능하다. 이번 신디케이트론은 크게 △경·공매 낙찰을 받은 신규 사업자에게 대출하는 경락자금 대출 △자율매각 사업장 인수자금 대출 △부실채권(NPL) 투자기관 대출 △일시적 유동성 애로 사업장 대출 등 4가지 유형이다. 경락자금 대출, 자율매각 사업장 인수자금대출, NPL 투자기관 대출을 받으려면 브릿지론은 토지매입이 완료된 사업장, 본PF는 미착공·분양 미개시 사업장이어야 한다. 토지 매입이 완료되지 않았지만 매도청구소송 제기가 가능한 사업장 등도 포함된다. 일시적 유동성 위기로 대출을 받으려면 입주 예정일 이내에 준공 예정, 사업성이 확보되는 분양률, 신용도 등이 우량한 시공사 등의 요건을 모두 갖춰야 한다. 대출을 희망하는 사업자는 5대 은행 중 한 곳을 선택해 상담을 진행하면 된다. 해당 은행에서 사업자의 사업 계획을 고려한 대출 가능 여부, 구체적인 조건 등에 대해 안내받을 수 있다. 경·공매 사업장의 경우 낙찰일로부터 여신심사 기간이 30일 내외 소요되므로 이를 고려한 대출 신청이 필요하다. 낙찰자 결정 이후 여신심사가 진행 가능하기 때문이다. 김소영 금융위 부위원장은 "PF 신디케이트론이 상대적으로 금리가 낮고 브릿지론의 본PF 전환이 용이하기 때문에 경·공매 시장에 참여한 참여자의 매수 여력이 확대될 것으로 기대된다"고 말했다. 이어 "이번 신디케이트론이 부동산 PF 사업 정상화를 위한 마중물 역할을 수행할 수 있도록 차질 없이 자금을 집행해 주길 바란다"고 당부했다.2024-06-20 16:10:23
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